（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試題庫真題整理

（最新版）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試題庫（真題整理)1.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[2018年10月真題]A.

持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)B.

刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)C.

資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確，對持卡人過度授信D.

信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；②持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；③信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；⑤真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；⑥信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。2.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。A.

業(yè)務(wù)拓展B.

業(yè)務(wù)管理C.

業(yè)務(wù)處理D.

按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E.

支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源【答案】:

A|B|C|E【解析】:以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源，獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。3.國債的債務(wù)人是（）。A.

中央銀行B.

國家C.

地方政府D.

金融機(jī)構(gòu)【答案】:

B【解析】:國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。4.適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，在適度擴(kuò)大總需求的同時，要抓好（）重點(diǎn)任務(wù)。A.

提高產(chǎn)能B.

增加庫存C.

降低成本D.

去杠桿E.

補(bǔ)短板【答案】:

C|D|E【解析】:面對新常態(tài)，需要抓好的五大重點(diǎn)任務(wù)是：去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板。5.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價(jià)是（）。A.

現(xiàn)鈔賣出價(jià)B.

現(xiàn)匯賣出價(jià)C.

現(xiàn)匯買入價(jià)D.

現(xiàn)鈔買入價(jià)【答案】:

D【解析】:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。6.下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說法錯誤的是（）。[2018年10月真題]A.

主攻方向是提高供給質(zhì)量B.

根本途徑是深化改革C.

最終目的是滿足需求D.

唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過?！敬鸢浮?

D【解析】:貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴(kuò)大總需求的同時，著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。7.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點(diǎn)有（）。A.

記名B.

面額固定C.

不可提前支取D.

可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓E.

利率固定【答案】:

B|C|D【解析】:與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。8.公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。A.

股東（大）會B.

監(jiān)事會C.

公司經(jīng)理D.

董事會【答案】:

D【解析】:董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。9.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。A.

調(diào)整授信額度B.

通過實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查C.

鎖定賬戶D.

緊急止付E.

與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。10.下列選項(xiàng)中屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。[2017年6月真題]A.

向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費(fèi)貸款B.

吸收公眾存款C.

向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D.

發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品【答案】:

C【解析】:A項(xiàng)，消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元；B項(xiàng)，消費(fèi)金融公司可以接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款，但不能吸收公眾存款；D項(xiàng)，消費(fèi)金融公司只能發(fā)行金融債券，不能發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。11.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。A.

債務(wù)人B.

債權(quán)人C.

清算人D.

擔(dān)保人【答案】:

D【解析】:破產(chǎn)申請人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請破產(chǎn)清算。12.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實(shí)施工具類型包括（）。A.

限額管理型B.

價(jià)格管理型C.

窗口指導(dǎo)型D.

產(chǎn)品創(chuàng)新型E.

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實(shí)施工具可以分為限額管理型、價(jià)格管理型、窗口指導(dǎo)型和產(chǎn)品創(chuàng)新型四種類型，各類資產(chǎn)負(fù)債管理工具正處于不斷改進(jìn)和擴(kuò)展階段，不同工具相互配合使用。13.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。A.

力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)B.

在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.

提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.

提供虛假的收益計(jì)算方式E.

在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款【答案】:

C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。14.在信息科技風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管中，（）是風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段。A.

非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表B.

現(xiàn)場監(jiān)管C.

風(fēng)險(xiǎn)控制D.

風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)管評級【答案】:

A【解析】:銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。15.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（）。A.

負(fù)債B.

結(jié)算C.

清算D.

交易【答案】:

C【解析】:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。16.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。A.

當(dāng)事人對合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則B.

合同的成立不必具備要約和承諾階段C.

雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定D.

當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。17.在缺口分析中，負(fù)缺口意味著（）。A.

負(fù)債大于資產(chǎn)B.

資產(chǎn)大于負(fù)債C.

利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降D.

利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降E.

利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響【答案】:

A|C【解析】:當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時利率上升會導(dǎo)致凈利息收入下降；相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，此時利率下降會導(dǎo)致凈利息收入下降。18.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理產(chǎn)生之初的核心在于管理（）。A.

利率風(fēng)險(xiǎn)B.

市場風(fēng)險(xiǎn)C.

流動性風(fēng)險(xiǎn)D.

操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:資產(chǎn)負(fù)債綜合管理產(chǎn)生之初的核心內(nèi)容集中于利率風(fēng)險(xiǎn)管理，目的在于增強(qiáng)銀行抵御利率風(fēng)險(xiǎn)的能力。19.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.

商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D.

商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

D【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。20.（）是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問題的有效手段。A.

市場準(zhǔn)入B.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測C.

非現(xiàn)場監(jiān)管D.

現(xiàn)場檢查【答案】:

D【解析】:現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問題的有效手段，不僅是有效銀行監(jiān)管不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是法律賦予監(jiān)管者的重要職責(zé)。21.在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。[2018年10月真題]A.

市場風(fēng)險(xiǎn)B.

信用風(fēng)險(xiǎn)C.

流動性風(fēng)險(xiǎn)D.

操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松、銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時，則易引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)。22.下列屬于行政強(qiáng)制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（）。A.

因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償B.

陳述權(quán)和申辯權(quán)C.

因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償D.

無權(quán)向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議E.

依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟【答案】:

A|B|C|E【解析】:行政強(qiáng)制當(dāng)事人的權(quán)利有：①公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；②有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；③因行政機(jī)關(guān)違法實(shí)施行政強(qiáng)制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；④因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。23.（）特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B.

流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C.

市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管D.

撥備和資本監(jiān)管【答案】:

B【解析】:流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要加強(qiáng)對信托產(chǎn)品資金來源與運(yùn)用的期限結(jié)構(gòu)分析，特別是資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。24.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。A.

公民的收入B.

公民的林木、牲畜和家禽C.

公民居住地附近的公園D.

公立學(xué)校E.

公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】:

A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。25.下列哪些指標(biāo)可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（）A.

不良貸款率B.

不良貸款撥備覆蓋率C.

凈穩(wěn)定資金比例D.

流動性覆蓋率E.

流動性比例【答案】:

A|B【解析】:CDE三項(xiàng)是商業(yè)銀行流動性分析指標(biāo)。26.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A.

挪用公款B.

簽訂合同失職罪C.

受賄D.

金融詐騙罪E.

貪污【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。27.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A.

銀行匯票B.

銀行承兌匯票C.

支票D.

商業(yè)匯票【答案】:

A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。28.在信用證業(yè)務(wù)中，開證行在以下（）情形下面臨風(fēng)險(xiǎn)。[2018年10月真題]A.

開證申請人的申請不在其額度內(nèi)，且未進(jìn)行必要的資信調(diào)查B.

已對進(jìn)口貨物投保C.

受益人是信譽(yù)良好的企業(yè)D.

貨物類型在進(jìn)出口兩國處于管制狀態(tài)E.

開證申請人未繳足保證金【答案】:

A|D|E【解析】:開證行開證前的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進(jìn)出口兩國處于管制狀態(tài)，貨物有無額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等；②第三方的商檢證明，為了進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)，在信用證上可以要求有權(quán)威部門的商檢證明；③受益人應(yīng)該是信譽(yù)良好或知名的企業(yè)；④開證申請人的申請是否在其額度內(nèi)，沒有額度則要調(diào)查其資信情況；⑤對進(jìn)口貨物應(yīng)該投保，以防止因損壞、被盜等事件對交易產(chǎn)生的影響；⑥要求開證申請人落實(shí)備付款項(xiàng)，包括繳納保證金、物權(quán)或信用擔(dān)保等方式。29.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。A.

從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度計(jì)息B.

每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息C.

兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息D.

央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式E.

提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng)，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項(xiàng)，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。30.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A.

買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.

買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.

轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.

以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】:

D【解析】:對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。31.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.

流動性覆蓋率不低于100%C.

杠桿率不低于6%D.

集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。32.從特征上看，物權(quán)屬于（）。A.

絕對權(quán)B.

請求權(quán)C.

對世權(quán)D.

支配權(quán)E.

相對權(quán)【答案】:

A|C|D【解析】:與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。33.下列各項(xiàng)中屬于財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的有（）。A.

結(jié)算業(yè)務(wù)B.

財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)C.

委托貸款D.

同業(yè)拆入E.

對成員單位辦理融資租賃【答案】:

A|B|C【解析】:財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)包括：結(jié)算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、委托貸款、委托投資、對成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問和對成員單位提供擔(dān)保。D項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)公司的負(fù)債類業(yè)務(wù)；E項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。34.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。A.

再貼現(xiàn)B.

債券回購C.

再貸款D.

貸款E.

貼現(xiàn)【答案】:

A|C【解析】:向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。中央銀行作為商業(yè)銀行的開戶行，通過控制向商業(yè)銀行的貸款數(shù)量等方法，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行信貸資金的宏觀調(diào)控和有效調(diào)節(jié)。再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以再貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。35.銀行信息披露的方式包括（）。A.

內(nèi)部郵件B.

新聞媒體C.

致股東的信D.

新聞發(fā)布會E.

年報(bào)【答案】:

B|D|E【解析】:銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報(bào)等方式。36.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.

60%B.

100%C.

300%D.

600%【答案】:

C【解析】:流動性覆蓋率＝合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%。合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足相關(guān)條件的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。未來30天現(xiàn)金凈流出量是指在相關(guān)壓力情景下，未來30天的預(yù)期現(xiàn)金流出總量與預(yù)期現(xiàn)金流入總量的差額。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。本題中，流動性覆蓋率＝30/（30－20）×100%＝300%。37.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當(dāng)做法。A.

老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B.

客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧C.

業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作D.

在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.

對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會【答案】:

A|B|C|D【解析】:同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。38.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.

70%B.

25%C.

80%D.

75%【答案】:

B【解析】:流動性比例的計(jì)算公式為：流動性比例＝流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。39.商業(yè)銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)不少于（）天。[2018年6月真題]A.

14B.

7C.

30D.

90【答案】:

C【解析】:流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試應(yīng)該符合的要求之一是合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。40.個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.

個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.

個人經(jīng)營貸款C.

個人信用卡透支D.

個人商用房貸款【答案】:

B【解析】:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。41.下列做法中錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)B.

商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.

商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣D.

商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。42.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的是（）。[2018年10月真題]A.

加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控B.

加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場風(fēng)險(xiǎn)防控C.

加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D.

強(qiáng)化從業(yè)人員管理【答案】:

D【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理兩個方面。A項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求；B項(xiàng)為市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求；C項(xiàng)為流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。43.合同生效是指（）。A.

合同履行完畢B.

合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C.

已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.

合同訂立過程的結(jié)束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。44.行政復(fù)議的原則有（）。A.

公平原則B.

公正原則C.

便民原則D.

一級復(fù)議原則E.

司法最終原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:行政復(fù)議的原則主要有合法審查原則、合理性審查原則、公開原則、公正原則、效率原則、便民原則、一級復(fù)議原則和司法最終原則。45.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。A.

貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.

貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.

貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.

貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:

B【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。46.下列各項(xiàng)中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。[2016年11月真題]A.

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.

實(shí)收資本或普通股C.

小額貸款損失準(zhǔn)備D.

未分配利潤【答案】:

C【解析】:核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。47.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.

證券公司C.

信托公司D.

投資銀行【答案】:

A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。48.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.

操作風(fēng)險(xiǎn)B.

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.

信用風(fēng)險(xiǎn)D.

市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。49.下列做法屬于儲蓄存款核算不真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。A.

未落實(shí)反洗錢的相關(guān)制度和防控措施B.

將儲蓄存款考核指標(biāo)分解下達(dá)給職工個人，且與職工個人工資、獎勵、福利、行政職務(wù)安排等掛鉤C.

未結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)及自身實(shí)際制定儲蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展的中、長期規(guī)劃，存款考核激勵機(jī)制不完善D.

以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】:

D【解析】:從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：內(nèi)控不完善、業(yè)務(wù)不合規(guī)、核算不真實(shí)。AB兩項(xiàng)均屬于業(yè)務(wù)不合規(guī)；C項(xiàng)屬于內(nèi)控不完善。50.商業(yè)銀行債券投資的主要功能有（）。A.

獲取收益B.

分散風(fēng)險(xiǎn)C.

保持流動性D.

還本付息E.

合理避稅【答案】:

A|B|C|E【解析】:債券投資已成為商業(yè)銀行重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅為商業(yè)銀行帶來豐厚的利潤，還在銀行流動性管理、資源優(yōu)化配置及合理避稅等方面起到了積極作用。商業(yè)銀行債券投資的主要功能有：①獲取收益；②分散風(fēng)險(xiǎn)；③保持流動性；④合理避稅。51.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。A.

個人通知存款B.

定活兩便儲蓄存款C.

外匯儲蓄存款D.

保證金存款【答案】:

D【解析】:保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費(fèi)出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。52.刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。A.

審判機(jī)關(guān)B.

檢察機(jī)關(guān)C.

偵查機(jī)關(guān)D.

行政機(jī)關(guān)E.

立法機(jī)關(guān)【答案】:

A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機(jī)關(guān)（人民法院）、檢察機(jī)關(guān)（人民檢察院）和偵查機(jī)關(guān)（公安機(jī)關(guān)等）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。53.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。A.

3B.

5C.

7D.

15【答案】:

C【解析】:行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的機(jī)構(gòu)可以加收行政處罰款或申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。54.下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。[2016年11月真題]A.

資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露和評估信息B.

董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.

股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動情況D.

信用風(fēng)險(xiǎn)信息【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、公司治理信息、年度重大事項(xiàng)等。C項(xiàng)，商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)為最大十名股東及報(bào)告期內(nèi)變動情況，屬于需要披露信息中的年度重大事項(xiàng)。55.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）。A.

外部欺詐B.

就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.

信息科技系統(tǒng)事件D.

執(zhí)行、交割和流程管理事件E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)