（最新版）銀行專業(yè)資格考試《個人貸款》高頻考點試題匯總

（最新版）銀行專業(yè)資格考試《個人貸款》高頻考點試題匯總1.公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。A.

金融質(zhì)押品B.

商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.

其他押品D.

應(yīng)收賬款【答案】:

D【解析】:銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。其中，應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等。2.《民法通則》根據(jù)自然人的年齡和智力，對自然人的民事行為能力做出了規(guī)定。如果某人十八周歲以上，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，則屬于（）。A.

限制民事行為能力人B.

完全民事行為能力人C.

法定代理人D.

無民事行為能力人【答案】:

B【解析】:《民法通則》第十一條規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。3.以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（）。A.

定期儲蓄存單B.

憑證式國債（電子記賬）C.

記賬式國債D.

土地所有權(quán)E.

集體所有的土地使用權(quán)【答案】:

A|B|C【解析】:個人經(jīng)營貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人（含第三人）名下的銀行存單及國債等作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。4.個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有（）。[2016年5月真題]A.

期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法B.

按月等額本金還款法C.

按周還本付息還款法D.

按月等額本息還款法E.

按年還本付息還款法【答案】:

B|C|D【解析】:個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。5.按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。[2014年6月真題]A.

次級類、關(guān)注類和損失類B.

關(guān)注類、可疑類和損失類C.

次級類、可疑類和損失類D.

關(guān)注類、可疑類和次級類【答案】:

C【解析】:按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。6.個人貸款的特征有（）。[2015年10月真題]A.

風(fēng)險水平較低B.

還款方式靈活C.

貸款便利D.

收益水平較高E.

貸款品種多、用途廣【答案】:

B|C|E【解析】:在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。7.根據(jù)《合同法》規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。A.

賠償責(zé)任B.

違約金責(zé)任C.

定金責(zé)任D.

強制履行E.

恢復(fù)原狀【答案】:

A|B|C|D【解析】:違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償責(zé)任；③強制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補救措施。8.農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)與誠信農(nóng)戶客戶的正向激勵不包括（）。A.

提高貸款額度B.

優(yōu)惠利率C.

信用累積獎勵D.

利息返還【答案】:

A【解析】:農(nóng)村金融機構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進信用環(huán)境不斷改善。9.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。[2015年5月真題]A.

資產(chǎn)規(guī)模B.

負債規(guī)模C.

現(xiàn)金支出D.

現(xiàn)金收入【答案】:

D【解析】:商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。10.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中收入包括（）。A.

共同申請人的可支配收入B.

申請人子女的可支配收入C.

申請人配偶的可支配收入D.

共同申請人配偶的可支配收入E.

申請人自身的可支配收入【答案】:

A|C|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中的收入應(yīng)該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計入。11.公積金個人住房貸款出現(xiàn)的風(fēng)險應(yīng)由（）。A.

商業(yè)銀行承擔(dān)B.

住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)C.

公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔(dān)D.

公積金管理中心承擔(dān)【答案】:

D【解析】:公積金貸款的貸款風(fēng)險由公積金管理中心承擔(dān)，公積金貸款的審批決策權(quán)屬于公積金管理中心，公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。12.個人醫(yī)療貸款一般由______和______聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）[2014年11月真題]A.

貸款銀行；保險公司B.

保險公司；衛(wèi)生管理部門C.

貸款銀行；中介機構(gòu)D.

保險公司；中介機構(gòu)【答案】:

A【解析】:個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申辦貸款。13.（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法。A.

產(chǎn)品差異營銷策略B.

專業(yè)化營銷策略C.

交叉營銷策略D.

分層營銷策略【答案】:

D【解析】:客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。14.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。A.

購買、建造、翻建、大修自住住房的B.

房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.

出境定居的D.

償還購房貸款本息的E.

完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：①購買、建造、翻建、大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。15.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。[2015年10月真題]A.

抵押物審查和評價體系B.

還款意愿和審查體系C.

信用記錄和評價體系D.

貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系【答案】:

C【解析】:貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。16.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險來自于（）。[2013年11月真題]A.

汽車經(jīng)銷商方面B.

專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保方面C.

評估公司方面D.

律師事務(wù)所方面E.

保險公司的履約保證保險方面【答案】:

A|B|E【解析】:個人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。17.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，代理具有的特征有（）。A.

代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位B.

代理行為必須是具有法律效力的行為C.

代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為D.

代理人須以被代理人的名義實施代理行為E.

代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力【答案】:

B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。18.目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A.

合作機構(gòu)營銷B.

網(wǎng)點機構(gòu)營銷C.

電子銀行營銷D.

上門拜訪營銷【答案】:

D【解析】:銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。19.貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過______；貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過______；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過______。（）[2013年11月真題]A.

70%；50%；40%B.

80%；70%；70%C.

80%；60%；50%D.

70%；60%；50%【答案】:

B【解析】:所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；所購車輛為自用新能源汽車的，貸款額度不得超過85%，所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過75%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70%。20.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。A.

擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B.

評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實C.

開發(fā)商的“假個貸”D.

住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:

D【解析】:個人住房貸款中，合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。21.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]A.

個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果B.

個人貸款業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C.

開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.

在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】:

D【解析】:D項，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。22.在我國開辦最早、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。A.

個人汽車貸款B.

個人經(jīng)營類貸款C.

個人住房貸款D.

個人教育貸款【答案】:

C【解析】:個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。23.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.

借款人每月集中在同一日還款B.

沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷C.

開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤D.

沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高【答案】:

A【解析】:“假個貸”行為具有若干共性特征，包括：①沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；②沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；③開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；④借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；⑤借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；⑥借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；⑦多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑧開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款；⑨借款人集體中斷還款等。24.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。A.

主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種B.

指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.

自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款D.

公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】:

A【解析】:A項，個人住房貸款主要有三種：①自營性個人住房貸款；②公積金個人住房貸款；③個人住房組合貸款。25.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（）。A.

銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序B.

銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況C.

銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析D.

銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析【答案】:

A【解析】:BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。26.一般來說，以下個人貸款產(chǎn)品中，辦理周期最長、手續(xù)最為復(fù)雜的是（）。A.

個人信用貸款B.

個人保證貸款C.

個人質(zhì)押貸款D.

個人抵押貸款【答案】:

A【解析】:銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查，貸款辦理周期長、手續(xù)復(fù)雜。27.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。A.

只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章B.

承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.

由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.

合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章【答案】:

A【解析】:住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。28.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。A.

指借款人按借款合同及時、足額償還本息B.

還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.

借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更D.

回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【答案】:

D【解析】:D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。29.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。[2015年5月真題]A.

操作風(fēng)險B.

合規(guī)風(fēng)險C.

法律風(fēng)險D.

信用風(fēng)險【答案】:

D【解析】:銀行應(yīng)該進一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。30.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的______，手續(xù)費金額以______計算。（）A.

“中間業(yè)務(wù)收入”；“利率”B.

“利息收入”；“利率”C.

“中間業(yè)務(wù)收入”；“費率”D.

“利息收入”；“費率”【答案】:

C【解析】:信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手續(xù)費金額以“費率”計算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。31.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。A.

1年以內(nèi)（含1年）B.

1年以上（含1年）C.

1年以內(nèi)（不含1年）D.

1年以上（不含1年）【答案】:

A【解析】:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。32.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。A.

融資收入的真實性B.

經(jīng)營收入的真實性C.

租金收入的真實性D.

工資收入的真實性【答案】:

A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗證借款人收入的真實性時，應(yīng)主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。33.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容，抵押物是否屬于（）規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。[2016年10月真題]A.

《物權(quán)法》B.

《合同法》C.

《民法通則》D.

《保險法》【答案】:

A【解析】:采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。34.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。A.

不需要任何擔(dān)保B.

部分自籌C.

各金融機構(gòu)均可辦理D.

貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出E.

財政不貼息【答案】:

B|D|E【解析】:A項，商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；C項，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。35.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。[2018年6月真題]A.

國家助學(xué)貸款的風(fēng)險補償全由高校承擔(dān)B.

商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C.

個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車D.

個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展【答案】:

A【解析】:國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。36.代理人在書面委托代理的授權(quán)委托書中應(yīng)載明的內(nèi)容有（）。A.

代理人的義務(wù)B.

委托代理人簽名或蓋章C.

代理事項D.

代理人的姓名或名稱E.

代理權(quán)限和期間【答案】:

B|C|D|E【解析】:書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任。37.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有（）。[2013年11月真題]A.

個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人B.

合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人C.

個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人D.

個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人E.

個人貸款的對象僅限于我國公民【答案】:

B|C【解析】:AD兩項，個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人；E項，個人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的自然人。38.下列關(guān)于電子銀行功能的說法，錯誤的是（）。A.

客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息B.

用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況C.

用戶可以通過上網(wǎng)查詢了解銀行的情況D.

能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等【答案】:

B【解析】:用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。39.國家助學(xué)貸款采取借款人______申請、貸款銀行______審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式；學(xué)費和住宿費貸款______發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）A.

按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）B.

一次；一次；一次C.

一次；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）D.

一次；一次；按學(xué)年（期）【答案】:

D【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。40.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A.

信用評級B.

還款記錄C.

風(fēng)險限額D.

擔(dān)保情況【答案】:

C【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。41.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是（）。A.

原則上一年期以上貸款可采用到期利隨本清方式B.

農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式C.

農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限D(zhuǎn).

農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制【答案】:

A【解析】:A項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。42.銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（）。A.

年齡在18（含）周歲～60（含）周歲B.

貸款具有真實合法的使用用途C.

具有完全民事行為能力的自然人或法人D.

具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力E.

具有還款意愿【答案】:

B|D|E【解析】:除BDE三項外，個人貸款客戶還需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65周歲（含）；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況。43.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。A.

借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.

借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.

借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D.

借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.

借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】:

A|B|C|E【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。44.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）。A.

對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.

他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失C.

未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.

未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.

在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。45.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.

國家助學(xué)貸款的風(fēng)險補償全由高校承擔(dān)B.

商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則C.

個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車D.

個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展【答案】:

A【解析】:國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。46.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。A.

保單B.

國債C.

股票D.

存單【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權(quán)質(zhì)押。47.下列屬于借款人申請銀行個人汽車貸款要求的條件有（）。[2016年10月真題]A.

中國公民或在中國境內(nèi)累計居住滿1年以上（含1年）的外國人B.

能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款C.

具有穩(wěn)定的合法收入D.

個人信用良好E.

具有有效身份證明【答案】:

B|C|D|E【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。48.下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.

所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%B.

所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%C.

個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍D.

個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】:

D【解析】:AB兩項，個人商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%；C項，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。49.高校在（）下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請國家助學(xué)貸款。[2018年6月真題]A.

中國銀保監(jiān)會B.

貸款經(jīng)辦行的總行C.

中國人民銀行D.

全國學(xué)生貸款管理中心【答案】:

D【解析】:學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款。學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度。50.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。[2015年10月真題]A.

提前收回全部貸款本息B.

提前收回部分貸款本息C.

將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.

追加銀行認可的質(zhì)押物E.

追加銀行認可的其他抵押物【答案】:

A|B|E【解析】:抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。51.下列各項中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對象的是（）。A.

在職博士生B.

全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生C.

全日制專科生D.

全日制研究生【答案】:

A【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。52.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.

“5C”是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）B.

對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素C.

如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.

環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素E.

宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】:

A|D|E【解析】:B項，對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素；C項，擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進行的擔(dān)保，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。53.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。A.

18（含）～65（不含）B.

18（不含）～65（不含）C.

18（不含）～65（含）D.

18（含）～65（含）【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。54.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.

1年B.

4年C.

2年D.

6個月【答案】:

D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；