2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試模擬練習(xí)試題及答案

2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試模擬練習(xí)試題及答案1.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料包括（）。A.

借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書B.

婚姻狀況證明C.

合法的商品房購買合同或協(xié)議D.

借款人已交付符合規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)E.

有效的擔(dān)保證明【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須補充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；②辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸合作協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。2.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（）。A.

銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序B.

銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況C.

銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析D.

銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析【答案】:

A【解析】:BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。3.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（）。[2014年6月真題]A.

生源地信用助學(xué)貸款B.

國家助學(xué)貸款C.

校源地助學(xué)貸款D.

個人留學(xué)貸款E.

商業(yè)助學(xué)貸款【答案】:

A|B|D|E【解析】:根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。4.關(guān)于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。[2016年6月真題]A.

成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.

基準(zhǔn)利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導(dǎo)致貸款市場的萎縮C.

客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益D.

客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.

成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風(fēng)險補償費＋目標(biāo)利潤【答案】:

C|D|E【解析】:A項，成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛的商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價模式；B項，基準(zhǔn)利率加點定價模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀行的貸款價格，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。5.發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估（）。A.

市場價格大幅上升B.

到達(dá)重估周期C.

發(fā)生重大風(fēng)險事項D.

押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個貸”E.

押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門【答案】:

B|C|D|E【解析】:到達(dá)重估周期應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大幅下降；②債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件；③被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；④押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款；⑤押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門；⑥發(fā)生重大風(fēng)險事項等其他需要重估的事項。6.下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。A.

借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例B.

反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力C.

指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例D.

反映了商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力【答案】:

C【解析】:不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。7.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.

借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的B.

借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.

貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D.

借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的E.

購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】:

A|B【解析】:個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。8.關(guān)于個人住房貸款還款能力風(fēng)險，下列說法正確的有（）。[2016年11月真題]A.

如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險B.

貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C.

對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.

從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險。9.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A.

享有經(jīng)營決策權(quán)B.

享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.

收益分配隨利潤變動而變動D.

享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【答案】:

B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。10.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.

持有期收益率＝（購買價格－出售價格＋利息）/購買價格×100%B.

持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%C.

持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/出售價格×100%D.

持有期收益率＝（購買價格－出售價格＋利息）/出售價格×100%【答案】:

B【解析】:持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。11.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。A.

在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B.

有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.

可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款D.

按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】:

D【解析】:D項是借款人的義務(wù)。12.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。[2016年11月真題]A.

763.89B.

9166.67C.

8333.33D.

833.33【答案】:

D【解析】:按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，即第2個月支付金額＝100000×10%/12＝833.33（元）。13.我國的個人征信體系建設(shè)始于（）。A.

1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)B.

1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司C.

2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)D.

2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行【答案】:

B【解析】:我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于發(fā)展階段。14.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。A.

內(nèi)幕交易B.

監(jiān)管規(guī)避C.

利益沖突D.

信息保密【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。15..下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（）。A.

力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險B.

在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.

提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.

提供虛假的收益計算方式E.

在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款【答案】:

C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。16.對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。A.

日利率萬分之五B.

月利率千分之一C.

月利率萬分之五D.

日利率千分之一【答案】:

A【解析】:貸記卡透支按月計收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。17.在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。A.

貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)B.

未簽訂合同或簽訂無效合同C.

未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證D.

審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】:

C【解析】:個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；②未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶；③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去；④未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。18.關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。A.

是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款B.

貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.

個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.

各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】:

A【解析】:個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。19.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。A.

借款人的信用評級從AA級降為A級B.

債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.

信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.

即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。20.個人消費類貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途人民幣貸款業(yè)務(wù)，下列關(guān)于該貸款的說法錯誤的是（）。A.

個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理B.

個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C.

國家助學(xué)貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的貸款D.

個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等【答案】:

C【解析】:C項，商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。21.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的（）。A.

最高值B.

最低值C.

算數(shù)平均值D.

加權(quán)平均值【答案】:

C【解析】:上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。22.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，包括（）。A.

感知風(fēng)險B.

計量風(fēng)險C.

分析風(fēng)險D.

檢測風(fēng)險E.

控制風(fēng)險【答案】:

A|C【解析】:風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。23.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A.

授權(quán)管理B.

信息系統(tǒng)控制C.

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.

報告機制【答案】:

A【解析】:健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A.

補充資本B.

二級資本C.

其他一級資本D.

核心一級資本E.

附屬資本【答案】:

B|C|D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。25.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，下列說法正確的是（）。A.

兩項指標(biāo)均未達(dá)到條件B.

兩項指標(biāo)均達(dá)到條件C.

房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D.

房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有債務(wù)與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。26.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A.

貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊合作審批貸款B.

貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等C.

貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.

貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估E.

為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性【答案】:

B|C|D【解析】:A項，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款；E項，貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價分析，及時并有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。27.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。A.

擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大B.

評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實C.

開發(fā)商的“假個貸”D.

住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:

D【解析】:個人住房貸款中，合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機構(gòu)的風(fēng)險，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。28.金融工具的風(fēng)險主要有（）。A.

信用風(fēng)險B.

聲譽風(fēng)險C.

市場風(fēng)險D.

法律風(fēng)險E.

戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】:

A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。29.按交割時期劃分，匯率可分為（）。A.

基本匯率B.

即期匯率C.

遠(yuǎn)期匯率D.

套算匯率E.

固定匯率【答案】:

B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。30.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。A.

本票B.

電報C.

SWIFTD.

電傳E.

匯票【答案】:

B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。31.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列表述正確的有（）。[2015年5月真題]A.

可在合同簽訂前辦理公證B.

可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示C.

無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔(dān)保人）充分理解格式條款D.

可安排律師對合同進(jìn)行講解E.

可在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:依據(jù)《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，若貸款銀行沒有履行這一法定義務(wù)，這些條款對當(dāng)事人不產(chǎn)生約束力。法律對“合理的提示方式”并沒有明確要求，商業(yè)銀行可以依據(jù)不同的格式條款（合同）確定，或是在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體，如大字、斜體字等使之明顯地標(biāo)示出來，或是在合同書正式條款的前面設(shè)置“敬請注意”內(nèi)容，或是在合同簽訂前辦理公證、安排律師對合同進(jìn)行講解等。無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔(dān)保人）充分理解上述格式條款。32.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡的賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。[2013年11月真題]A.

只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.

立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款C.

發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄D.

發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄【答案】:

B【解析】:如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。33.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。[2015年10月真題]A.

股東分紅決議B.

租賃合同及租金收入銀行流水C.

驗資報告D.

過去3個月的工資單流水E.

個人所得稅納稅證明【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。34.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.

代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.

代理保險業(yè)務(wù)C.

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.

代理中央銀行業(yè)務(wù)【答案】:

B【解析】:代理銀行業(yè)務(wù)包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)；②代理中央銀行業(yè)務(wù)，是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)；③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。35.下列關(guān)于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。A.

商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等B.

商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地C.

二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權(quán)證D.

一手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工E.

土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地【答案】:

A|D【解析】:商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條件：①商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；②商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；③商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。36.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅持的原則有（）。A.

財政貼息B.

信用發(fā)放C.

有效擔(dān)保D.

?？顚Ｓ肊.

按期償還【答案】:

D|E【解析】:國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。二者均要堅持“?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。37.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A.

合同生效是合同成立的前提B.

合同不能附生效條件C.

合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.

只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立【答案】:

C【解析】:A項，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實，則在所不問。38.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。A.

股息固定B.

優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理C.

優(yōu)先分配公司收益D.

優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)E.

收益保障較差【答案】:

A|C|D【解析】:普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而取得相應(yīng)收益的股票。優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點是收益有保障，因為它的股息是固定的，但缺點是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營管理。39.風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。A.

是對風(fēng)險偏好的定性描述B.

是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)C.

一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型D.

是為實現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計的E.

選定風(fēng)險戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改【答案】:

A|B|D【解析】:C項，風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風(fēng)險偏好相一致的風(fēng)險戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。40.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.

查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.

信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀C.

檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行D.

檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料【答案】:

B【解析】:B項，信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。41.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.

對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C.

非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.

格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款【答案】:

A【解析】:非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。42.久期指某項金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。A.

時間B.

收益C.

現(xiàn)值D.

終值【答案】:

A【解析】:久期指某項金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。43.個人留學(xué)貸款的最短期限是（）。[2014年6月真題]A.

12個月B.

6個月C.

9個月D.

3個月【答案】:

B【解析】:個人留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。44.信用風(fēng)險分析中專家判斷法存在的缺點和不足不包括（）。A.

難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.

專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和素質(zhì)若不能與時俱進(jìn)，將對實施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C.

隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會增加銀行成本，影響效率D.

專家判斷法實施的效果具有穩(wěn)定性【答案】:

D【解析】:專家判斷法主要缺點和不足在于以下幾個方面：①要維持專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多；②專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定；③運用專家判斷法對借款人進(jìn)行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。45.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。[2015年10月真題]A.

固定利率B.

貸款利率C.

浮動利率D.

存款利率【答案】:

B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。46.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。[2014年6月真題]A.

最新的評估價B.

該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.

該次買賣交易中的成交價D.

該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十八條，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。47.下列關(guān)于風(fēng)險績效考核的說法正確的有（）。A.

RAROC＝稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟資本×資本成本B.

EVA＞0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.

RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.

與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險成本與風(fēng)險收入的匹配E.

EVA＜0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】:

B|D【解析】:A項，RAROC＝經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA＜0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減少。48.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.

信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀C.

檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行D.

檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料【答案】:

B【解析】:B項，信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。49.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.

中國建設(shè)銀行B.

城鄉(xiāng)信用社C.

中國銀行D.

上汽通用汽車金融公司E.

股份制商業(yè)銀行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。50.國家助學(xué)貸款屬于（）。A.

個人消費貸款B.

個人經(jīng)營貸款C.

個人抵押貸款D.

個人保證貸款【答案】:

A【解析】:國家助學(xué)貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。51.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。52.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（）。A.

道義勸告B.

窗口指導(dǎo)C.

公開宣傳D.

信用配額【答案】:

D【解析】:除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟進(jìn)行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。53.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險包括（）。A.

保險公司依法解除保險合同B.

免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任C.

保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息D.

保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息E.

銀保合作協(xié)議的法律效力不確定【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。54.下列關(guān)于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。A.

目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定B.

投保機構(gòu)為商業(yè)銀行C.

被保險存款為投保機構(gòu)吸收的人民幣存款D.

最高償付限額為人民幣50萬元E.

《存款保險條例》于2015年5月1日正式實施【答