信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新實(shí)踐和發(fā)展探索課件

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏蘇州市信用再擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)蘇州國(guó)發(fā)中小企業(yè)擔(dān)保投資有限公司董事長(zhǎng)孫雨信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新實(shí)踐和發(fā)展探索誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏蘇州市信用再擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)信誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏提綱：一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化和能力提升三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏提綱：誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（一）全國(guó)擔(dān)保業(yè)的現(xiàn)狀（12年數(shù)據(jù)）

融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)8590多戶（銀監(jiān)會(huì)）在保余額2.17萬(wàn)億元

其中:中小企業(yè)信用擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)4370多戶(工信部)

注冊(cè)資金4868億元從業(yè)人員7.9萬(wàn)人新增擔(dān)?？傤~1.7萬(wàn)億元

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（二）擔(dān)保行業(yè)的幾個(gè)關(guān)鍵概念(四個(gè)“三”)△三級(jí)擔(dān)保體系：省級(jí)、地市級(jí)、縣級(jí)

△三類擔(dān)保公司：政策性、商業(yè)性、互助性

（主導(dǎo)）（主體）（補(bǔ)充）△三類擔(dān)保產(chǎn)品：銀行融資擔(dān)保、非銀行融資擔(dān)保、非融資擔(dān)?！魅齻€(gè)發(fā)展階段：萌發(fā)于上世紀(jì)90年代中葉、發(fā)展于本世紀(jì)初葉、成熟于國(guó)際金融危機(jī)之后

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（三）擔(dān)保行業(yè)的階段性問題△由監(jiān)管真空狀態(tài)到審慎監(jiān)管時(shí)代

△清理整頓（1）注冊(cè)資本不實(shí)不足

（2）違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)

（3）法人治理和內(nèi)部控制薄弱

（4）人員素質(zhì)有待提升△轉(zhuǎn)型升級(jí)(包括目前對(duì)非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的清理）△由發(fā)展中規(guī)范到規(guī)范中發(fā)展

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（四）中小企業(yè)融資現(xiàn)狀△融資：資金融通個(gè)體

法人機(jī)構(gòu)

△資金融通的基礎(chǔ)：信用好則融通易

不好則融通難△中小企業(yè)融資面臨的問題：

規(guī)模小、行業(yè)散、資產(chǎn)少、效益低、人才缺——融資困難：成本高、渠道少；世界性難題。

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（五）中小企業(yè)融資“金字塔”IPOPE、VC投入銀行直接放貸擔(dān)保增信貸款小貸、典當(dāng)放貸社會(huì)集資、民間借貸企業(yè)內(nèi)部集資、股東增資等外源融資、直接融資間接融資內(nèi)源融資誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用案例：蘇州中小企業(yè)融資現(xiàn)狀82家320家左右12000家左右25000家左右15000家左右無(wú)法統(tǒng)計(jì)占21萬(wàn)戶中小企業(yè)的25%以上擔(dān)保起了十分重要的作用誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（六）擔(dān)保的地位及作用分析△擔(dān)保是間接融資的主力軍

△擔(dān)保是中小微企業(yè)的貼心人△擔(dān)保為銀行輸送合格客戶△擔(dān)保承接培養(yǎng)信貸客戶的重任△擔(dān)保受到銀行、小貸的雙重?cái)D壓客戶的

人才的△擔(dān)保在中小企業(yè)融資鏈中低端、危機(jī)高發(fā)

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（七）把握中小企業(yè)的發(fā)展階段做擔(dān)保

擔(dān)保介入中小企業(yè)所處發(fā)展階段經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)水平財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平資金需求量籌資戰(zhàn)略類型籌資方式主要資金來(lái)源×初創(chuàng)期最高較低大穩(wěn)健型吸股投資股東投入資本、風(fēng)險(xiǎn)投資資金√成長(zhǎng)期高低增長(zhǎng)穩(wěn)健成長(zhǎng)型吸股投資、適當(dāng)融資權(quán)益投資、適當(dāng)債務(wù)籌資√擴(kuò)張期中等中等大量增長(zhǎng)積極擴(kuò)張型大規(guī)模舉債（杠桿）債務(wù)籌資（銀行、擔(dān)保）√成熟期低高趨于下降平穩(wěn)防御型舉債或引資債務(wù)資金、權(quán)益投資（案例2）誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（八）把握擔(dān)保的特質(zhì)做擔(dān)?！餍庞媒?jīng)濟(jì)

△熟人經(jīng)濟(jì)學(xué)習(xí)《窮人的銀行家》△地緣經(jīng)濟(jì)人盯人△草根經(jīng)濟(jì)5戶聯(lián)保小額分散分批還款

把控風(fēng)險(xiǎn)

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（一）擔(dān)保公司的頂層設(shè)計(jì)△股權(quán)分散與一股獨(dú)大

△治理結(jié)構(gòu)完善與內(nèi)部人控制△董事長(zhǎng)總經(jīng)理一肩挑與分而治之△制度管理與文化管理

△社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益

（案例3：安徽宿州市來(lái)訪）

思考：什么樣的擔(dān)保公司為好的公司？

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（二）擔(dān)保公司的基本評(píng)判（八個(gè)維度）△法人治理結(jié)構(gòu)△團(tuán)隊(duì)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)△企業(yè)資產(chǎn)規(guī)?！鲹?dān)保業(yè)務(wù)收入△企業(yè)凈利潤(rùn)水平△風(fēng)險(xiǎn)控制能力△企業(yè)評(píng)級(jí)水平

△銀行認(rèn)可程度誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（三）完善擔(dān)保治理結(jié)構(gòu)△公司制法人：有限公司、組織健全

△市場(chǎng)化運(yùn)作：戰(zhàn)略決策、財(cái)務(wù)決策、業(yè)務(wù)決策按市場(chǎng)運(yùn)作△雙重效益目標(biāo)：社會(huì)效益兼顧

經(jīng)濟(jì)效益△主營(yíng)業(yè)務(wù)突出：擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)為輔

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（四）擔(dān)保公司人力資源管理△高管人員素質(zhì)學(xué)識(shí)水平專業(yè)經(jīng)驗(yàn)信用意識(shí)

穩(wěn)定性△從業(yè)人員配備及素質(zhì)業(yè)務(wù)人員占比

風(fēng)控人員占比

從業(yè)經(jīng)歷

專業(yè)素質(zhì)

流動(dòng)性

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（五）擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管團(tuán)隊(duì)職責(zé)

定位：做大事、算大賬、看方向、造環(huán)境△制定公司生存發(fā)展和運(yùn)營(yíng)方向、目標(biāo)、戰(zhàn)略、規(guī)劃△鋪設(shè)公司與銀行、政府、企業(yè)交往合作渠道△為擔(dān)保機(jī)構(gòu)培養(yǎng)、引進(jìn)、使用人才△是機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控的主要責(zé)任人

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)員工應(yīng)具備素質(zhì)（標(biāo)準(zhǔn)）1、較強(qiáng)的語(yǔ)言和文字表達(dá)能力；2、良好的個(gè)人形象、積極向上的心志；3、有一定工作經(jīng)驗(yàn)；4、肯學(xué)習(xí)、會(huì)學(xué)習(xí)、有強(qiáng)烈的上進(jìn)心；5、有良好心理素質(zhì)，較強(qiáng)心理承受能力；6、有較大發(fā)展?jié)摿Γ伤苄裕?、有足夠忠誠(chéng)度；8、有團(tuán)隊(duì)意識(shí)和共同價(jià)值觀。

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（七）擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力評(píng)估△資本金實(shí)力：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)（政策規(guī)定500萬(wàn),實(shí)際平均3000萬(wàn),銀行合作1億以上）△風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御代償風(fēng)險(xiǎn)能力

未到期責(zé)任準(zhǔn)備50%差額提取

擔(dān)保賠償準(zhǔn)備1%差額提取

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備凈利潤(rùn)的5%以上提取△經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流：反映可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力（僅有20%其他投資）△代償支付保障率=(現(xiàn)金+現(xiàn)金等價(jià)物)/預(yù)計(jì)代償額

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（八）擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)估△信用水平：市場(chǎng)給予的品牌、規(guī)模、資信、賠償能力△放大比例（倍數(shù)）：8—10倍△盈利能力：業(yè)務(wù)收入和資金收益率△資金實(shí)力：風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流△資產(chǎn)質(zhì)量：資產(chǎn)狀況和擔(dān)保代償率、損失率△外部支持程度：財(cái)政補(bǔ)償和銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（九）擔(dān)保公司外部環(huán)境營(yíng)造△市場(chǎng)定位、品牌聲譽(yù)—業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)上游

中上游

中游△政府支持力度—政府出資、補(bǔ)貼、扶持力度△資金補(bǔ)償能力—股東：資金實(shí)力、持續(xù)增資能力

資金補(bǔ)償渠道暢通△客戶基礎(chǔ)——客戶來(lái)源

依托平臺(tái)和渠道

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（十）擔(dān)保公司內(nèi)部控制水平△法人治理結(jié)構(gòu)△經(jīng)營(yíng)目標(biāo)△市場(chǎng)開拓意識(shí)△風(fēng)控制度和程序△客戶分散意識(shí)△反擔(dān)保落實(shí)△代償預(yù)警機(jī)制

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（十一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理要點(diǎn)△流程管理：擔(dān)保業(yè)務(wù)受理、初審、盡調(diào)、復(fù)審、評(píng)審、合同辦理、反擔(dān)保操作、保后監(jiān)管、代償追償各個(gè)環(huán)節(jié)把握好?！骱贤芾恚汉贤瑢?shí)施規(guī)范化文本，進(jìn)行“制式”化管理，并定期實(shí)施整理、核查、修訂完善?！鳂I(yè)務(wù)管理：制定業(yè)務(wù)操作手冊(cè)、執(zhí)行規(guī)范等。

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（十二）擔(dān)保公司與銀行合作關(guān)系△放大倍數(shù)和授信規(guī)模各銀行合作協(xié)議△保證金比重保證金賬戶余額/當(dāng)前實(shí)收資本△各行業(yè)業(yè)務(wù)比重貸款卡查詢△客戶數(shù)量在保余額及分類△擔(dān)保責(zé)任分擔(dān)分擔(dān)比例

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（一）幾個(gè)觀點(diǎn)和體會(huì)△擔(dān)保是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，探索無(wú)止境、創(chuàng)新無(wú)邊界。△擔(dān)保也要轉(zhuǎn)型升級(jí)?！髂壳皳?dān)保國(guó)進(jìn)民退是暫時(shí)收縮、還是理性回歸有待實(shí)踐檢驗(yàn)?！魈鰮?dān)保做擔(dān)保應(yīng)該是探索方向之一。

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（二）擔(dān)保營(yíng)銷策略選擇△成本領(lǐng)先戰(zhàn)略：成本更低、服務(wù)更優(yōu)△差異化戰(zhàn)略：人無(wú)我有，人有我優(yōu)△細(xì)分市場(chǎng)戰(zhàn)略：專注中小微，因?yàn)閷Ｗ⑺詫I(yè)△資源整合戰(zhàn)略：整合地方政府資源，形成區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（三）市場(chǎng)開拓方式：傳統(tǒng)+創(chuàng)新

△點(diǎn)對(duì)點(diǎn)△點(diǎn)對(duì)面：銀保企園△點(diǎn)對(duì)線：行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)△點(diǎn)對(duì)串：上下游企業(yè)、供應(yīng)鏈融資

走街串鄉(xiāng)進(jìn)園入行，深耕擔(dān)保細(xì)分市場(chǎng)。

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（四）業(yè)務(wù)渠道拓展創(chuàng)新△資金市場(chǎng)（小貸、委貸、理財(cái)）△資本市場(chǎng)（中小企業(yè)集合債、私募債、信托產(chǎn)品）△非融市場(chǎng)（訴訟保全、履約保函等）

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（五）多元化創(chuàng)新業(yè)務(wù)

理念：依托自身平臺(tái)；走差異化發(fā)展之路

；向集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)方向發(fā)展。

△圍繞抵質(zhì)押物融資租賃公司

典當(dāng)拍賣行

小額貸款公司△圍繞客戶上下游專業(yè)市場(chǎng)

倉(cāng)儲(chǔ)公司

貨物監(jiān)管公司△圍繞金融服務(wù)融資策劃咨詢

服務(wù)外包

村鎮(zhèn)銀行

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（六）擔(dān)保企業(yè)信用評(píng)價(jià)重點(diǎn)△企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力（成長(zhǎng)能力）△企業(yè)還貸能力（第一還款來(lái)源、凈現(xiàn)金流）△企業(yè)賴以生存發(fā)展的資產(chǎn)（核心資產(chǎn)）△企業(yè)再融資能力（團(tuán)隊(duì)責(zé)任和資質(zhì)、信用）

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（七）風(fēng)險(xiǎn)控制理念創(chuàng)新△抓宏觀——市場(chǎng)、政策風(fēng)險(xiǎn)△抓中觀——行業(yè)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)初創(chuàng)期—生存風(fēng)險(xiǎn)△抓微觀——企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)期—市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張期—競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

成熟期—轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)△抓內(nèi)部——把控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防止操作風(fēng)險(xiǎn)

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（八）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制“八道關(guān)”△來(lái)源關(guān)：走正門、愛熟客、審慎對(duì)待陌生人△調(diào)查關(guān)：雙人互審、盡職盡責(zé)、“三品三表”、去偽存真△設(shè)計(jì)關(guān)：是否需要、授信多少、還款方式、第一還款來(lái)源、反擔(dān)保方案設(shè)計(jì)△評(píng)審關(guān)：面對(duì)面提問、背靠背打分、主審官制度、一票否決△落實(shí)反擔(dān)保措施關(guān)：反擔(dān)保抵質(zhì)押物一穩(wěn)（價(jià)格）

二易（變現(xiàn)）

三核心（資產(chǎn)）△保后關(guān)：五級(jí)分類、臺(tái)賬、軟信息、抓首保

△風(fēng)險(xiǎn)處置關(guān)：成立處置小組、專訪、臺(tái)賬、報(bào)表、方案設(shè)計(jì)△風(fēng)險(xiǎn)化解轉(zhuǎn)移關(guān)：反擔(dān)保設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)（基金池）、再擔(dān)保

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向（一）面臨問題：四大機(jī)制未建立?！縻y保合作機(jī)制△持續(xù)發(fā)展機(jī)制△政策扶持機(jī)制△增信分險(xiǎn)機(jī)制

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向（二）目前現(xiàn)狀：“四降四增”△規(guī)?？偭拷?，國(guó)有增△客戶質(zhì)量降，風(fēng)險(xiǎn)增△機(jī)構(gòu)數(shù)量降，稅收增

△銀行合作降，條件增

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向（三）主要原因△實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力△行業(yè)自身良莠不齊△銀行合作更趨謹(jǐn)慎△業(yè)內(nèi)人士信心不足

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向（四）機(jī)構(gòu)發(fā)展定位（五個(gè)“靠”）△靠規(guī)模效益△靠細(xì)分市場(chǎng)△靠轉(zhuǎn)型升級(jí)△靠苦練內(nèi)功△靠品牌形象

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向（五）行業(yè)發(fā)展方向△強(qiáng)化體系建設(shè)△注重銀擔(dān)合作△致力創(chuàng)新發(fā)展△形成共贏局面

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索（一）再擔(dān)保公司的運(yùn)營(yíng)成效△再擔(dān)保規(guī)模260多億△服務(wù)企業(yè)（直接、間接）5000多家△合作銀行21家△合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)46家△合作小貸公司21家△主體信用評(píng)級(jí)AA

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索（一）再誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索（二）再擔(dān)保公司的發(fā)展定位△兩步走△公益性△純國(guó)資△市場(chǎng)化△有限責(zé)任

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索（二）再誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索（三）再擔(dān)保公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)△機(jī)構(gòu)保（AA－以上公司）△機(jī)構(gòu)比例保（AA－以上公司）△會(huì)員保（A以上公司）△批量保（A－以上公司）△項(xiàng)目保（單筆單做，所有公司）

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索（三）再誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索（四）再擔(dān)保公司持續(xù)發(fā)展探索△盈利模式探索△服務(wù)平臺(tái)擴(kuò)大△直保業(yè)務(wù)引領(lǐng)△政府資源爭(zhēng)取△政策扶持呼吁

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索（四）再誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏SuzhouCreditRe-guaranteeCo.,Ltd蘇州市信用再擔(dān)保有限公司

2014年3月謝謝！誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏SuzhouCreditRe誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏蘇州市信用再擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)蘇州國(guó)發(fā)中小企業(yè)擔(dān)保投資有限公司董事長(zhǎng)孫雨信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新實(shí)踐和發(fā)展探索誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏蘇州市信用再擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)信誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏提綱：一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化和能力提升三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向五、再擔(dān)保公司的發(fā)展探索誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏提綱：誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（一）全國(guó)擔(dān)保業(yè)的現(xiàn)狀（12年數(shù)據(jù)）

融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)8590多戶（銀監(jiān)會(huì)）在保余額2.17萬(wàn)億元

其中:中小企業(yè)信用擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)4370多戶(工信部)

注冊(cè)資金4868億元從業(yè)人員7.9萬(wàn)人新增擔(dān)保總額1.7萬(wàn)億元

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（二）擔(dān)保行業(yè)的幾個(gè)關(guān)鍵概念(四個(gè)“三”)△三級(jí)擔(dān)保體系：省級(jí)、地市級(jí)、縣級(jí)

△三類擔(dān)保公司：政策性、商業(yè)性、互助性

（主導(dǎo)）（主體）（補(bǔ)充）△三類擔(dān)保產(chǎn)品：銀行融資擔(dān)保、非銀行融資擔(dān)保、非融資擔(dān)保△三個(gè)發(fā)展階段：萌發(fā)于上世紀(jì)90年代中葉、發(fā)展于本世紀(jì)初葉、成熟于國(guó)際金融危機(jī)之后

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（三）擔(dān)保行業(yè)的階段性問題△由監(jiān)管真空狀態(tài)到審慎監(jiān)管時(shí)代

△清理整頓（1）注冊(cè)資本不實(shí)不足

（2）違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)

（3）法人治理和內(nèi)部控制薄弱

（4）人員素質(zhì)有待提升△轉(zhuǎn)型升級(jí)(包括目前對(duì)非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的清理）△由發(fā)展中規(guī)范到規(guī)范中發(fā)展

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（四）中小企業(yè)融資現(xiàn)狀△融資：資金融通個(gè)體

法人機(jī)構(gòu)

△資金融通的基礎(chǔ)：信用好則融通易

不好則融通難△中小企業(yè)融資面臨的問題：

規(guī)模小、行業(yè)散、資產(chǎn)少、效益低、人才缺——融資困難：成本高、渠道少；世界性難題。

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（五）中小企業(yè)融資“金字塔”IPOPE、VC投入銀行直接放貸擔(dān)保增信貸款小貸、典當(dāng)放貸社會(huì)集資、民間借貸企業(yè)內(nèi)部集資、股東增資等外源融資、直接融資間接融資內(nèi)源融資誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用案例：蘇州中小企業(yè)融資現(xiàn)狀82家320家左右12000家左右25000家左右15000家左右無(wú)法統(tǒng)計(jì)占21萬(wàn)戶中小企業(yè)的25%以上擔(dān)保起了十分重要的作用誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（六）擔(dān)保的地位及作用分析△擔(dān)保是間接融資的主力軍

△擔(dān)保是中小微企業(yè)的貼心人△擔(dān)保為銀行輸送合格客戶△擔(dān)保承接培養(yǎng)信貸客戶的重任△擔(dān)保受到銀行、小貸的雙重?cái)D壓客戶的

人才的△擔(dān)保在中小企業(yè)融資鏈中低端、危機(jī)高發(fā)

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（七）把握中小企業(yè)的發(fā)展階段做擔(dān)保

擔(dān)保介入中小企業(yè)所處發(fā)展階段經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)水平財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平資金需求量籌資戰(zhàn)略類型籌資方式主要資金來(lái)源×初創(chuàng)期最高較低大穩(wěn)健型吸股投資股東投入資本、風(fēng)險(xiǎn)投資資金√成長(zhǎng)期高低增長(zhǎng)穩(wěn)健成長(zhǎng)型吸股投資、適當(dāng)融資權(quán)益投資、適當(dāng)債務(wù)籌資√擴(kuò)張期中等中等大量增長(zhǎng)積極擴(kuò)張型大規(guī)模舉債（杠桿）債務(wù)籌資（銀行、擔(dān)保）√成熟期低高趨于下降平穩(wěn)防御型舉債或引資債務(wù)資金、權(quán)益投資（案例2）誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融資中的作用（八）把握擔(dān)保的特質(zhì)做擔(dān)?！餍庞媒?jīng)濟(jì)

△熟人經(jīng)濟(jì)學(xué)習(xí)《窮人的銀行家》△地緣經(jīng)濟(jì)人盯人△草根經(jīng)濟(jì)5戶聯(lián)保小額分散分批還款

把控風(fēng)險(xiǎn)

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏一、擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀特點(diǎn)及在企業(yè)融誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（一）擔(dān)保公司的頂層設(shè)計(jì)△股權(quán)分散與一股獨(dú)大

△治理結(jié)構(gòu)完善與內(nèi)部人控制△董事長(zhǎng)總經(jīng)理一肩挑與分而治之△制度管理與文化管理

△社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益

（案例3：安徽宿州市來(lái)訪）

思考：什么樣的擔(dān)保公司為好的公司？

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（二）擔(dān)保公司的基本評(píng)判（八個(gè)維度）△法人治理結(jié)構(gòu)△團(tuán)隊(duì)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)△企業(yè)資產(chǎn)規(guī)?！鲹?dān)保業(yè)務(wù)收入△企業(yè)凈利潤(rùn)水平△風(fēng)險(xiǎn)控制能力△企業(yè)評(píng)級(jí)水平

△銀行認(rèn)可程度誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（三）完善擔(dān)保治理結(jié)構(gòu)△公司制法人：有限公司、組織健全

△市場(chǎng)化運(yùn)作：戰(zhàn)略決策、財(cái)務(wù)決策、業(yè)務(wù)決策按市場(chǎng)運(yùn)作△雙重效益目標(biāo)：社會(huì)效益兼顧

經(jīng)濟(jì)效益△主營(yíng)業(yè)務(wù)突出：擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)為輔

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（四）擔(dān)保公司人力資源管理△高管人員素質(zhì)學(xué)識(shí)水平專業(yè)經(jīng)驗(yàn)信用意識(shí)

穩(wěn)定性△從業(yè)人員配備及素質(zhì)業(yè)務(wù)人員占比

風(fēng)控人員占比

從業(yè)經(jīng)歷

專業(yè)素質(zhì)

流動(dòng)性

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（五）擔(dān)保機(jī)構(gòu)高管團(tuán)隊(duì)職責(zé)

定位：做大事、算大賬、看方向、造環(huán)境△制定公司生存發(fā)展和運(yùn)營(yíng)方向、目標(biāo)、戰(zhàn)略、規(guī)劃△鋪設(shè)公司與銀行、政府、企業(yè)交往合作渠道△為擔(dān)保機(jī)構(gòu)培養(yǎng)、引進(jìn)、使用人才△是機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控的主要責(zé)任人

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)員工應(yīng)具備素質(zhì)（標(biāo)準(zhǔn)）1、較強(qiáng)的語(yǔ)言和文字表達(dá)能力；2、良好的個(gè)人形象、積極向上的心志；3、有一定工作經(jīng)驗(yàn)；4、肯學(xué)習(xí)、會(huì)學(xué)習(xí)、有強(qiáng)烈的上進(jìn)心；5、有良好心理素質(zhì)，較強(qiáng)心理承受能力；6、有較大發(fā)展?jié)摿Γ伤苄裕?、有足夠忠誠(chéng)度；8、有團(tuán)隊(duì)意識(shí)和共同價(jià)值觀。

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（七）擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力評(píng)估△資本金實(shí)力：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)（政策規(guī)定500萬(wàn),實(shí)際平均3000萬(wàn),銀行合作1億以上）△風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御代償風(fēng)險(xiǎn)能力

未到期責(zé)任準(zhǔn)備50%差額提取

擔(dān)保賠償準(zhǔn)備1%差額提取

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備凈利潤(rùn)的5%以上提取△經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流：反映可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力（僅有20%其他投資）△代償支付保障率=(現(xiàn)金+現(xiàn)金等價(jià)物)/預(yù)計(jì)代償額

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（八）擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)估△信用水平：市場(chǎng)給予的品牌、規(guī)模、資信、賠償能力△放大比例（倍數(shù)）：8—10倍△盈利能力：業(yè)務(wù)收入和資金收益率△資金實(shí)力：風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流△資產(chǎn)質(zhì)量：資產(chǎn)狀況和擔(dān)保代償率、損失率△外部支持程度：財(cái)政補(bǔ)償和銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（九）擔(dān)保公司外部環(huán)境營(yíng)造△市場(chǎng)定位、品牌聲譽(yù)—業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)上游

中上游

中游△政府支持力度—政府出資、補(bǔ)貼、扶持力度△資金補(bǔ)償能力—股東：資金實(shí)力、持續(xù)增資能力

資金補(bǔ)償渠道暢通△客戶基礎(chǔ)——客戶來(lái)源

依托平臺(tái)和渠道

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（十）擔(dān)保公司內(nèi)部控制水平△法人治理結(jié)構(gòu)△經(jīng)營(yíng)目標(biāo)△市場(chǎng)開拓意識(shí)△風(fēng)控制度和程序△客戶分散意識(shí)△反擔(dān)保落實(shí)△代償預(yù)警機(jī)制

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（十一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理要點(diǎn)△流程管理：擔(dān)保業(yè)務(wù)受理、初審、盡調(diào)、復(fù)審、評(píng)審、合同辦理、反擔(dān)保操作、保后監(jiān)管、代償追償各個(gè)環(huán)節(jié)把握好?！骱贤芾恚汉贤瑢?shí)施規(guī)范化文本，進(jìn)行“制式”化管理，并定期實(shí)施整理、核查、修訂完善?！鳂I(yè)務(wù)管理：制定業(yè)務(wù)操作手冊(cè)、執(zhí)行規(guī)范等。

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升（十二）擔(dān)保公司與銀行合作關(guān)系△放大倍數(shù)和授信規(guī)模各銀行合作協(xié)議△保證金比重保證金賬戶余額/當(dāng)前實(shí)收資本△各行業(yè)業(yè)務(wù)比重貸款卡查詢△客戶數(shù)量在保余額及分類△擔(dān)保責(zé)任分擔(dān)分擔(dān)比例

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏二、擔(dān)保公司的管理優(yōu)化及能力提升誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（一）幾個(gè)觀點(diǎn)和體會(huì)△擔(dān)保是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，探索無(wú)止境、創(chuàng)新無(wú)邊界?！鲹?dān)保也要轉(zhuǎn)型升級(jí)?！髂壳皳?dān)保國(guó)進(jìn)民退是暫時(shí)收縮、還是理性回歸有待實(shí)踐檢驗(yàn)?！魈鰮?dān)保做擔(dān)保應(yīng)該是探索方向之一。

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（二）擔(dān)保營(yíng)銷策略選擇△成本領(lǐng)先戰(zhàn)略：成本更低、服務(wù)更優(yōu)△差異化戰(zhàn)略：人無(wú)我有，人有我優(yōu)△細(xì)分市場(chǎng)戰(zhàn)略：專注中小微，因?yàn)閷Ｗ⑺詫I(yè)△資源整合戰(zhàn)略：整合地方政府資源，形成區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（三）市場(chǎng)開拓方式：傳統(tǒng)+創(chuàng)新

△點(diǎn)對(duì)點(diǎn)△點(diǎn)對(duì)面：銀保企園△點(diǎn)對(duì)線：行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)△點(diǎn)對(duì)串：上下游企業(yè)、供應(yīng)鏈融資

走街串鄉(xiāng)進(jìn)園入行，深耕擔(dān)保細(xì)分市場(chǎng)。

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（四）業(yè)務(wù)渠道拓展創(chuàng)新△資金市場(chǎng)（小貸、委貸、理財(cái)）△資本市場(chǎng)（中小企業(yè)集合債、私募債、信托產(chǎn)品）△非融市場(chǎng)（訴訟保全、履約保函等）

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（五）多元化創(chuàng)新業(yè)務(wù)

理念：依托自身平臺(tái)；走差異化發(fā)展之路

；向集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)方向發(fā)展。

△圍繞抵質(zhì)押物融資租賃公司

典當(dāng)拍賣行

小額貸款公司△圍繞客戶上下游專業(yè)市場(chǎng)

倉(cāng)儲(chǔ)公司

貨物監(jiān)管公司△圍繞金融服務(wù)融資策劃咨詢

服務(wù)外包

村鎮(zhèn)銀行

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（六）擔(dān)保企業(yè)信用評(píng)價(jià)重點(diǎn)△企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力（成長(zhǎng)能力）△企業(yè)還貸能力（第一還款來(lái)源、凈現(xiàn)金流）△企業(yè)賴以生存發(fā)展的資產(chǎn)（核心資產(chǎn)）△企業(yè)再融資能力（團(tuán)隊(duì)責(zé)任和資質(zhì)、信用）

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（七）風(fēng)險(xiǎn)控制理念創(chuàng)新△抓宏觀——市場(chǎng)、政策風(fēng)險(xiǎn)△抓中觀——行業(yè)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)初創(chuàng)期—生存風(fēng)險(xiǎn)△抓微觀——企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)期—市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張期—競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

成熟期—轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)△抓內(nèi)部——把控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防止操作風(fēng)險(xiǎn)

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐（八）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制“八道關(guān)”△來(lái)源關(guān)：走正門、愛熟客、審慎對(duì)待陌生人△調(diào)查關(guān)：雙人互審、盡職盡責(zé)、“三品三表”、去偽存真△設(shè)計(jì)關(guān)：是否需要、授信多少、還款方式、第一還款來(lái)源、反擔(dān)保方案設(shè)計(jì)△評(píng)審關(guān)：面對(duì)面提問、背靠背打分、主審官制度、一票否決△落實(shí)反擔(dān)保措施關(guān)：反擔(dān)保抵質(zhì)押物一穩(wěn)（價(jià)格）

二易（變現(xiàn)）

三核心（資產(chǎn)）△保后關(guān)：五級(jí)分類、臺(tái)賬、軟信息、抓首保

△風(fēng)險(xiǎn)處置關(guān)：成立處置小組、專訪、臺(tái)賬、報(bào)表、方案設(shè)計(jì)△風(fēng)險(xiǎn)化解轉(zhuǎn)移關(guān)：反擔(dān)保設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)（基金池）、再擔(dān)保

誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新探索及操作實(shí)踐誠(chéng)信聚力創(chuàng)新共贏四、擔(dān)保行業(yè)的面臨問題及發(fā)展方向（一）面臨問題：四大