保險基礎(chǔ)知識課件

保險基礎(chǔ)知識保險基礎(chǔ)知識※保險的發(fā)展※保險基礎(chǔ)知識※條款通則※保險的發(fā)展國外保險的發(fā)展歷程據(jù)古史文稿的引證和推論，遠自奴隸社會起，已有互助救濟的群體方法和活動。約在公元前四五世紀，古埃及的石匠曾采取集體扶助辦法，幫助石匠及其親屬解決生活困難。古希臘也有由宗教信仰相同的人或同行業(yè)的工匠集體采取救濟受難者的方法。古羅馬的喪葬互助會，以參加者按規(guī)定交納的攤款，支付會死亡后焚尸和墳穴的費用。國外保險的發(fā)展歷程據(jù)古史文稿的引證和推論，遠自奴隸社會起，已公元前20世紀，古巴比倫（Babylonia）時代，國王曾命令僧侶、法官及市長等，對其所轄鏡內(nèi)居民征收賦金，以備救濟火災(zāi)及其他天災(zāi)損失之用。公元前10世紀，以色列（Israel）王所羅門（Solomon）對其國民從事海外貿(mào)易者，課征稅金，作為補償遭遇海難者所受損失之用。這類各種為個體和群體利益所采取的救災(zāi)和補償損失方法，已開始孕育了保險的胚胎。國外保險的發(fā)展歷程公元前20世紀，古巴比倫（Babylonia）時代，國王曾命海上保險起源最早，源于14世紀共同海損意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險單。1384年在意大利的佛羅倫薩，誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險單海上貿(mào)易的發(fā)展國外保險的發(fā)展歷程海上保險起源最早，源于14世紀國外保險的發(fā)展歷程勞合社的發(fā)展史：勞埃德保險社（Lloyd‘s）（今譯“勞合社”）原由愛德華勞埃德（EdwardLloyd）在倫敦泰晤士河畔開設(shè)的咖啡館起家。以其地處倫敦市中心，吸引海陸貿(mào)易商人、船主、航運經(jīng)紀人，保險商等光顧，逐漸成為交換海運信息，接洽航運和保險業(yè)條的活動場所，進而成為倫敦海上保險業(yè)集中活動的總會。1871年由議院通過了《勞合社法》。勞合社向政府注冊，取得法人資格

國外保險的發(fā)展歷程勞合社的發(fā)展史：勞埃德保險社（Lloyd‘s）（今譯“勞合社在海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險。15世紀后期，歐洲的奴隸販子把運往美洲的非洲奴隸當作貨物進行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟補償，這些應(yīng)該是人身保險的早期形式。

國外保險的發(fā)展歷程在海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險。15世紀后期國外保險的發(fā)展歷程(火災(zāi)保險)起源于1118年冰島，主要是對火災(zāi)及家禽死亡損失負賠償責任；1666年倫敦大火使火災(zāi)保險真正意義上發(fā)展；工業(yè)革命后，火災(zāi)保險迅速發(fā)展。國外保險的發(fā)展歷程(火災(zāi)保險)起源于1118年冰島，主要是對著名的天文學(xué)家哈雷，在1693年以西里西亞的勃來斯洛市的市民死亡統(tǒng)計為基礎(chǔ)，編制了第一張生命表，精確表示了每個年齡的死亡率，提供了壽險計算的依據(jù)。1762年成立的倫敦公平保險社才是真正根據(jù)保險技術(shù)基礎(chǔ)而設(shè)立的人身保險組織。

國外保險的發(fā)展歷程（人身保險）著名的天文學(xué)家哈雷，在1693年以西里西亞的勃來斯洛市的市民我國古代保險發(fā)展夏朝資料記載：天有四殃，水旱饑荒，甚至無時，非物積聚，何以備之？歷朝歷代興建糧倉鏢局我國古代保險發(fā)展夏朝資料記載：天有四殃，水旱饑荒，甚至無時，公元前4500年埃及喪葬互助會最初雛形公元1347年意大利最古老的一張船舶保單公元1666年倫敦大火公元1762年成立的倫敦公平保險社公元1805年中國第一家“廣東保險會社”公元1949年中國人民保險公司成立保險大事記：公元前4500年埃及喪葬互助會最初雛形保險大事記：※保險的發(fā)展※保險基礎(chǔ)知識※條款通則※保險的發(fā)展

*風險*保險*人身保險

*風險

風險是某種事件發(fā)生的不確定性

不確定性包含三方面的含義*事件發(fā)生與否的不確定性*事件發(fā)生時間的不確定性*事件發(fā)生原因與結(jié)果的不確定性風險的定義風險是某種事件發(fā)生的不確定性

損失*投機風險：結(jié)果三種無損失盈利損失*純粹風險：結(jié)果二種無損失

根據(jù)風險的性質(zhì)不同：風險分類

*財產(chǎn)風險*人身風險*責任風險*信用風險根據(jù)風險的標的不同：*財產(chǎn)風險根據(jù)風險的標的不同：*避免風險*預(yù)防風險*保留風險*轉(zhuǎn)移風險風險的對策*避免風險風險的對策*首先，風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提，即“無風險就無保險”*其次，不是所有的風險均可參加保險風險

保險*首先，風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提，即“無風險就無保險”風險*損失的發(fā)生具有不確定性*有大量同質(zhì)風險存在*非巨大災(zāi)害性質(zhì)的*損失較大而非個人所能承擔的*損失機率并不過高的*人群有負擔保費的能力形成可保風險的條件：*損失的發(fā)生具有不確定性形成可保風險的條件：

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險的定義保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險保險與社會保險*共同點：以社會公眾為對象以繳納保費為條件*不同點：實施方式不同經(jīng)營主體不同經(jīng)營目的不同保險費繳納原則不同

保險與社會保險*共同點：以社會公眾為對象保險與儲蓄*共同點:以現(xiàn)在的積累解決以后的需要*不同點:對象的條件有所不同保險是他助行為，儲蓄是自助行為受益期限不同目的不同保險與儲蓄*共同點:以現(xiàn)在的積累解決以后的需要人身保險的含義：*保險標的：人的生命和身體*保險責任：

死亡、傷殘、疾病、滿期等人身保險的含義：*保險標的：人的生命和身體人身險的特點*保險標的的不可估價性*保險金額的定額給付性*保險利益的特殊性*保險期限的長期性：利率、通貨膨脹、預(yù)測因素*生命風險的相對穩(wěn)定性人身險的特點*保險標的的不可估價性*人壽保險*年金保險*意外傷害保險*健康保險*團體保險人身險的分類：*人壽保險人身險的分類：

是以人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡為給付條件，通常分：生存保險、死亡保險、兩全保險。人壽險：是以人的壽命為保險標的，以人的

是以被保險人在保險期間內(nèi)因遭受意外傷害造成死亡、傷殘為給付保險金條件的人身保險業(yè)務(wù)。意外傷害險：是以被保險人在保險期間內(nèi)因遭意外傷害險保險責任

的構(gòu)成要件*保險期間內(nèi)遭受意外傷害*被保險人在責任期限內(nèi)死亡或傷殘*被保險人所受意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因意外傷害險保險責任

是以被保險人的身體為對象，保證被保險人在保險期限內(nèi)因疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險業(yè)務(wù)。健康險：是以被保險人的身體為對象，保證被保險健康險的分類*醫(yī)療保險*重大疾病保險健康險的分類*醫(yī)療保險※保險的發(fā)展※保險基礎(chǔ)知識※條款通則※保險的發(fā)展1、人身保險合同的定義

人身保險是保險的一種，它以人的壽命和身體為保障對象，對被保險人的死亡、傷殘、疾病、年老喪失勞動力或保險期滿由保險人給付保險金的保險，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險。

人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。人身保險合同1、人身保險合同的定義人身保險合同合同主體當事人保險人關(guān)系人被保險人受益人投保人合同客體保險利益2、人身保險合同的主、客體合同主體當事人保險人關(guān)系人被保險人受益人投保人合同客體保險利*本人*配偶、父母、子女*與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬*只要被保險人同意，就視為投保人對其具有保險利益人身保險的保險利益*本人人身保險的保險利益產(chǎn)品學(xué)習(xí)到底要學(xué)什么？產(chǎn)品學(xué)習(xí)到底要學(xué)什么？二、條款通則1、誰能?！侗７秶?、保什么——保險責任3、保多久——保險期限4、保多少——保險金額5、多少錢——保險費6、人壽保險的共同條款介紹}條款五要素二、條款通則1、誰能保——投保范圍}條款五要素1、投保范圍年齡性別1、投保范圍年齡2、保險責任

是指保險合同載明的保險人應(yīng)該承擔的經(jīng)濟賠償或保險給付責任，簡單的說，也就是保險人按合同約定對投保方承擔責任的范圍。

保險責任因險種不同而不同2、保險責任是指保險合同載明的保險人應(yīng)該承擔的

定期終身3、保險期限定期3、保險期限4、保險金額

保險人承擔賠償或給付的最高金額，雙方在簽訂合同時自行約定。4、保險金額5、保險費

根據(jù)保險條款規(guī)定，投保人向保險人繳納的費用。5、保險費根據(jù)保險條款規(guī)定，投保人向保險人6、人壽保險的共同條款介紹

A、不可爭條款B、年齡誤告條款C、寬限期條款D、中止、復(fù)效條款E、自殺條款F、保單貸款條款6、人壽保險的共同條款介紹A、不可爭條款A(yù)、不可爭條款：

不可爭條款是指自人壽保險合同訂立時起，超過法定時限通常規(guī)定為2年后，保險人將不得以投保人和被保險人在投保時違反如實告知義務(wù)（如誤告、漏告、隱瞞某些事實）為理由，而主張保險合同無效或拒絕給付保險金。如果在投保時，投保人故意隱匿或因為過失遺漏而作不實申報，足以影響保險人對于風險的評估，保險人有權(quán)解除合同。由于人壽保險合同為長期合同，如果不加以限制，保險人有可能濫用這一權(quán)利，因此，法律規(guī)定一個期間，要求保險人在此期間內(nèi)進行審查，并有權(quán)解除合同。一旦超過該期限，保險人不得再主張合同解除或不承擔給付保險金責任的權(quán)利，從而保護被保險人和受益人的利益。不可爭條款在中國僅適用于年齡誤告的情況。A、不可爭條款：不可爭條款是指自人壽保險合同B、年齡誤告條款

《保險法》第五十四條第二、三款規(guī)定：“投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當將多收的保險費退還投保人。”B、年齡誤告條款《保險法》第五十四條第二、三款規(guī)C、寬限期條款

為了保護被保險人的利益，給投保人交納續(xù)期保險費規(guī)定一定的寬限期60天。在寬限期內(nèi)，合同仍然有效。投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止。C、寬限期條款為了保護被保險人的利益，給投保D、中止、復(fù)效條款投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止。D、中止、復(fù)效條款投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當期保險費E、自殺條款

《保險法》第二條規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。

《保險法》第六十六條規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔給付保險金責任，但對投保人已支付的保險費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。E、自殺條款《保險法》第二條規(guī)定：以死亡為給付F、保單貸款條款

投保人可以以具有現(xiàn)金價值的長期性人身保險合同的保險單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價值數(shù)額內(nèi)，向保險人申請貸款。

所謂保單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。F、保單貸款條款投保人可以以具有現(xiàn)金價值的長課程回顧課程回顧謝謝！謝謝！保險基礎(chǔ)知識保險基礎(chǔ)知識※保險的發(fā)展※保險基礎(chǔ)知識※條款通則※保險的發(fā)展國外保險的發(fā)展歷程據(jù)古史文稿的引證和推論，遠自奴隸社會起，已有互助救濟的群體方法和活動。約在公元前四五世紀，古埃及的石匠曾采取集體扶助辦法，幫助石匠及其親屬解決生活困難。古希臘也有由宗教信仰相同的人或同行業(yè)的工匠集體采取救濟受難者的方法。古羅馬的喪葬互助會，以參加者按規(guī)定交納的攤款，支付會死亡后焚尸和墳穴的費用。國外保險的發(fā)展歷程據(jù)古史文稿的引證和推論，遠自奴隸社會起，已公元前20世紀，古巴比倫（Babylonia）時代，國王曾命令僧侶、法官及市長等，對其所轄鏡內(nèi)居民征收賦金，以備救濟火災(zāi)及其他天災(zāi)損失之用。公元前10世紀，以色列（Israel）王所羅門（Solomon）對其國民從事海外貿(mào)易者，課征稅金，作為補償遭遇海難者所受損失之用。這類各種為個體和群體利益所采取的救災(zāi)和補償損失方法，已開始孕育了保險的胚胎。國外保險的發(fā)展歷程公元前20世紀，古巴比倫（Babylonia）時代，國王曾命海上保險起源最早，源于14世紀共同海損意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險單。1384年在意大利的佛羅倫薩，誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險單海上貿(mào)易的發(fā)展國外保險的發(fā)展歷程海上保險起源最早，源于14世紀國外保險的發(fā)展歷程勞合社的發(fā)展史：勞埃德保險社（Lloyd‘s）（今譯“勞合社”）原由愛德華勞埃德（EdwardLloyd）在倫敦泰晤士河畔開設(shè)的咖啡館起家。以其地處倫敦市中心，吸引海陸貿(mào)易商人、船主、航運經(jīng)紀人，保險商等光顧，逐漸成為交換海運信息，接洽航運和保險業(yè)條的活動場所，進而成為倫敦海上保險業(yè)集中活動的總會。1871年由議院通過了《勞合社法》。勞合社向政府注冊，取得法人資格

國外保險的發(fā)展歷程勞合社的發(fā)展史：勞埃德保險社（Lloyd‘s）（今譯“勞合社在海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險。15世紀后期，歐洲的奴隸販子把運往美洲的非洲奴隸當作貨物進行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟補償，這些應(yīng)該是人身保險的早期形式。

國外保險的發(fā)展歷程在海上保險的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險。15世紀后期國外保險的發(fā)展歷程(火災(zāi)保險)起源于1118年冰島，主要是對火災(zāi)及家禽死亡損失負賠償責任；1666年倫敦大火使火災(zāi)保險真正意義上發(fā)展；工業(yè)革命后，火災(zāi)保險迅速發(fā)展。國外保險的發(fā)展歷程(火災(zāi)保險)起源于1118年冰島，主要是對著名的天文學(xué)家哈雷，在1693年以西里西亞的勃來斯洛市的市民死亡統(tǒng)計為基礎(chǔ)，編制了第一張生命表，精確表示了每個年齡的死亡率，提供了壽險計算的依據(jù)。1762年成立的倫敦公平保險社才是真正根據(jù)保險技術(shù)基礎(chǔ)而設(shè)立的人身保險組織。

國外保險的發(fā)展歷程（人身保險）著名的天文學(xué)家哈雷，在1693年以西里西亞的勃來斯洛市的市民我國古代保險發(fā)展夏朝資料記載：天有四殃，水旱饑荒，甚至無時，非物積聚，何以備之？歷朝歷代興建糧倉鏢局我國古代保險發(fā)展夏朝資料記載：天有四殃，水旱饑荒，甚至無時，公元前4500年埃及喪葬互助會最初雛形公元1347年意大利最古老的一張船舶保單公元1666年倫敦大火公元1762年成立的倫敦公平保險社公元1805年中國第一家“廣東保險會社”公元1949年中國人民保險公司成立保險大事記：公元前4500年埃及喪葬互助會最初雛形保險大事記：※保險的發(fā)展※保險基礎(chǔ)知識※條款通則※保險的發(fā)展

*風險*保險*人身保險

*風險

風險是某種事件發(fā)生的不確定性

不確定性包含三方面的含義*事件發(fā)生與否的不確定性*事件發(fā)生時間的不確定性*事件發(fā)生原因與結(jié)果的不確定性風險的定義風險是某種事件發(fā)生的不確定性

損失*投機風險：結(jié)果三種無損失盈利損失*純粹風險：結(jié)果二種無損失

根據(jù)風險的性質(zhì)不同：風險分類

*財產(chǎn)風險*人身風險*責任風險*信用風險根據(jù)風險的標的不同：*財產(chǎn)風險根據(jù)風險的標的不同：*避免風險*預(yù)防風險*保留風險*轉(zhuǎn)移風險風險的對策*避免風險風險的對策*首先，風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提，即“無風險就無保險”*其次，不是所有的風險均可參加保險風險

保險*首先，風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提，即“無風險就無保險”風險*損失的發(fā)生具有不確定性*有大量同質(zhì)風險存在*非巨大災(zāi)害性質(zhì)的*損失較大而非個人所能承擔的*損失機率并不過高的*人群有負擔保費的能力形成可保風險的條件：*損失的發(fā)生具有不確定性形成可保風險的條件：

保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險的定義保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險保險與社會保險*共同點：以社會公眾為對象以繳納保費為條件*不同點：實施方式不同經(jīng)營主體不同經(jīng)營目的不同保險費繳納原則不同

保險與社會保險*共同點：以社會公眾為對象保險與儲蓄*共同點:以現(xiàn)在的積累解決以后的需要*不同點:對象的條件有所不同保險是他助行為，儲蓄是自助行為受益期限不同目的不同保險與儲蓄*共同點:以現(xiàn)在的積累解決以后的需要人身保險的含義：*保險標的：人的生命和身體*保險責任：

死亡、傷殘、疾病、滿期等人身保險的含義：*保險標的：人的生命和身體人身險的特點*保險標的的不可估價性*保險金額的定額給付性*保險利益的特殊性*保險期限的長期性：利率、通貨膨脹、預(yù)測因素*生命風險的相對穩(wěn)定性人身險的特點*保險標的的不可估價性*人壽保險*年金保險*意外傷害保險*健康保險*團體保險人身險的分類：*人壽保險人身險的分類：

是以人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡為給付條件，通常分：生存保險、死亡保險、兩全保險。人壽險：是以人的壽命為保險標的，以人的

是以被保險人在保險期間內(nèi)因遭受意外傷害造成死亡、傷殘為給付保險金條件的人身保險業(yè)務(wù)。意外傷害險：是以被保險人在保險期間內(nèi)因遭意外傷害險保險責任

的構(gòu)成要件*保險期間內(nèi)遭受意外傷害*被保險人在責任期限內(nèi)死亡或傷殘*被保險人所受意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因意外傷害險保險責任

是以被保險人的身體為對象，保證被保險人在保險期限內(nèi)因疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險業(yè)務(wù)。健康險：是以被保險人的身體為對象，保證被保險健康險的分類*醫(yī)療保險*重大疾病保險健康險的分類*醫(yī)療保險※保險的發(fā)展※保險基礎(chǔ)知識※條款通則※保險的發(fā)展1、人身保險合同的定義

人身保險是保險的一種，它以人的壽命和身體為保障對象，對被保險人的死亡、傷殘、疾病、年老喪失勞動力或保險期滿由保險人給付保險金的保險，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險。

人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。人身保險合同1、人身保險合同的定義人身保險合同合同主體當事人保險人關(guān)系人被保險人受益人投保人合同客體保險利益2、人身保險合同的主、客體合同主體當事人保險人關(guān)系人被保險人受益人投保人合同客體保險利*本人*配偶、父母、子女*與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬*只要被保險人同意，就視為投保人對其具有保險利益人身保險的保險利益*本人人身保險的保險利益產(chǎn)品學(xué)習(xí)到底要學(xué)什么？產(chǎn)品學(xué)習(xí)到底要學(xué)什么？二、條款通則1、誰能保——投保范圍2、保什么——保險責任3、保多久——保險期限4、保多少——保險金額5、多少錢——保險費6、人壽保險的共同條款介紹}條款五要素二、條款通則1、誰能保——投保范圍}條款五要素1、投保范圍年齡性別1、投保范圍年齡2、保險責任

是指保險合同載明的保險人應(yīng)該承擔的經(jīng)濟賠償或保險給付責任，簡單的說，也就是保險人按合同約定對投保方承擔責任的范圍。

保險責任因險種不同而不同2、保險責任是指保險合同載明的保險人應(yīng)該承擔的

定期終身3、保險期限定期3、保險期限4、保險金額

保險人承擔賠償或給付的最高金額，雙方在簽訂合同時自行約定。4、保險金額5、保險費

根據(jù)保險條款規(guī)定，投保人向保險人繳納的費用。5、保險費根據(jù)保險條款規(guī)定，投保人向保險人6、人壽保險的共同條款介紹

A、不可爭條款B、年齡誤告條款C、寬限期條款D、中止、復(fù)效條款E、自殺條款F、保單貸款條款6、人壽保險的