東亞銀行搶灘供應(yīng)鏈金融

東亞銀行搶灘供應(yīng)鏈金融選擇正變得越來(lái)越多。上海一家貿(mào)易公司的財(cái)務(wù)主管劉洪表示，其每年為國(guó)內(nèi)最大的鋁型材集團(tuán)賒銷供貨數(shù)億元，造成應(yīng)收賬款沉淀較多，嚴(yán)重影響了公司正常經(jīng)營(yíng)。但近期，東亞銀行(中國(guó))有限公司(簡(jiǎn)稱“東亞中國(guó)”)力推的一款產(chǎn)品化解了這一難題?！霸谟昧怂麄冃峦瞥龅膽?yīng)收賬款票據(jù)化融資產(chǎn)品，使得應(yīng)收賬款得到融通，且回款日得以明確，大大緩解了我們的經(jīng)營(yíng)壓力?！眲⒑檎f(shuō)。據(jù)了解，應(yīng)收賬款票據(jù)融資是東亞中國(guó)日前所推出供應(yīng)鏈金融方案中的一種，針對(duì)企業(yè)物流的不同階段，還有預(yù)付類的廠商銀、存貨類的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等業(yè)務(wù)，這一系列產(chǎn)品旨在一攬子解決核心企業(yè)及周邊企業(yè)的資金融通問(wèn)題。東亞銀行也是首家在內(nèi)地啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的外資銀行，而隨著這一市場(chǎng)的興起，越來(lái)越多的外資銀行正在進(jìn)入，爭(zhēng)搶這一市場(chǎng)，憑借在國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，在中國(guó)布下重兵。而對(duì)于四處尋找融資途徑的中小企業(yè)們而言， 在外資銀行大規(guī)模進(jìn)入，他們的機(jī)會(huì)也正逐漸增多。融資新機(jī)會(huì)劉洪表示，作為核心企業(yè)的上下游，企業(yè)的大量流動(dòng)資金經(jīng)常會(huì)被占用，資金周轉(zhuǎn)有困難。盡管缺錢(qián)，但受限于企業(yè)規(guī)模，貸款一直是一個(gè)頭疼的問(wèn)題。而供應(yīng)鏈金融方案正好可以化解這一難題。據(jù)了解，供應(yīng)鏈金融本質(zhì)就是通過(guò)以借用核心大型企業(yè)的信用為中小企業(yè)增信的方式，給信貸風(fēng)險(xiǎn)較高、難以獲得銀行融資的中小企業(yè)進(jìn)行授信，達(dá)到商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目的。東亞中國(guó)年初已正式啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。據(jù)悉，其業(yè)務(wù)開(kāi)展將以準(zhǔn)事業(yè)部的形式，全面整合前中后臺(tái)資源，通過(guò)集中辦公招聘專才，制定專門(mén)的信貸審批流程，開(kāi)發(fā)出全流程系列產(chǎn)品，選定若干重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)推廣，專注于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)進(jìn)行大力開(kāi)拓。業(yè)內(nèi)人士指出，供應(yīng)鏈金融的概念興起多年，在國(guó)外更是如此。許多外資在華銀行通過(guò)全球網(wǎng)絡(luò)，開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，其實(shí)，他們的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品就是各類基礎(chǔ)產(chǎn)品當(dāng)中的一種。而和其他外資行相比，東亞中國(guó)的此次舉動(dòng)不同于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，而是采取了更為激進(jìn)的方式來(lái)推進(jìn)這一業(yè)務(wù)。多家外資行表示，已留意到該消息，但目前其供應(yīng)鏈金融屬于傳統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的一部分，尚未獨(dú)立出來(lái)設(shè)置部門(mén)。以花旗銀行為例，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)屬于其交易服務(wù)部，一直以來(lái)與負(fù)責(zé)客戶關(guān)系的部門(mén)緊密合作。復(fù)旦大學(xué)國(guó)際金融系主任劉紅忠指出，包括供應(yīng)鏈金融在內(nèi)的貿(mào)易融資和保理是外資行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。許多中資行已采用事業(yè)部形式從事供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，現(xiàn)在外資行采用準(zhǔn)事業(yè)部形式，進(jìn)行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)流程調(diào)整，有利于其業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開(kāi)發(fā)。據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，在正式啟動(dòng)業(yè)務(wù)之前，東亞中國(guó)進(jìn)行了相當(dāng)一段時(shí)間的前期籌備，包括外部招聘專才、研發(fā)產(chǎn)品、重構(gòu)信貸流程、進(jìn)行深入的行業(yè)研究等等?，F(xiàn)在，各項(xiàng)準(zhǔn)備都已就緒，在供應(yīng)鏈的領(lǐng)域，該行已經(jīng)整合了前中后臺(tái)進(jìn)行運(yùn)作。利于優(yōu)化存貸比隨著國(guó)內(nèi)直接融資市場(chǎng)的不斷成熟、大型企業(yè)金融脫媒的趨勢(shì)日趨明朗以及利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，銀行傳統(tǒng)息差收入面臨前所未有的挑戰(zhàn)，而尋求傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)之外的業(yè)務(wù)藍(lán)海，成為銀行的當(dāng)下要?jiǎng)?wù)，供應(yīng)鏈金融也成為了銀行交鋒的其中一大戰(zhàn)場(chǎng)。據(jù)申銀萬(wàn)國(guó)此前估算，未來(lái)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空間非常廣闊，預(yù)測(cè)整個(gè)行業(yè)2012年的供應(yīng)鏈金融融資余額規(guī)模為6.9萬(wàn)億元，增速約為20%。這部分的融資需求將帶來(lái)存款的派生和豐富的中間業(yè)務(wù)收入，是商業(yè)銀行向中小企業(yè)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一個(gè)良好契機(jī)?！爸行∑髽I(yè)融資遇到困難是目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的問(wèn)題，政府除了推出支持中小企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)優(yōu)惠政策外，還鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品為中小企業(yè)提供符合其業(yè)務(wù)特點(diǎn)的融資方案。通過(guò)鏈?zhǔn)浇鹑?，能夠串起供?yīng)鏈上下游，充分利用創(chuàng)新型產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，借用核心企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，全面支持中小企業(yè)發(fā)展?！币晃煌赓Y銀行人士表示。東亞銀行副行政總裁李民斌則表示：“東亞中國(guó)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，將帶動(dòng)?xùn)|亞中國(guó)的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，利用創(chuàng)新的金融工具，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持中小企業(yè)發(fā)展?！倍沾婵钜彩峭赓Y行此時(shí)大舉進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的一大原因。東亞中國(guó)相關(guān)人士坦承，相比中資銀行，該行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，依賴網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張吸收存款形成規(guī)模增長(zhǎng)有一定難度。 在這種情況下，發(fā)展供應(yīng)鏈金融，通過(guò)鎖定上下游結(jié)算，可有效吸收企業(yè)結(jié)算存款，彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)劣勢(shì)，保持該行貸存比始終保持在一個(gè)較好的水平。值得關(guān)注的一個(gè)數(shù)據(jù)是，央行上?？偛孔钚鹿嫉臄?shù)據(jù)顯示，外資行存款在減少。2013年1月，上海市外資銀行本外幣存款減少113.8億元。差異化競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)下多家中資行已然在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域風(fēng)生水起。如何與他們競(jìng)爭(zhēng)，成為了外資行亟待思考與解決的問(wèn)題。申銀萬(wàn)國(guó)分析師倪軍此前指出，目前中資行供應(yīng)鏈金融比較有特色、規(guī)模比較大的是平安、中信和民生三家銀行。三家銀行的經(jīng)營(yíng)思路各有不同，其中，平安的主要思路是“N+1+N”，以中小企業(yè)為敲門(mén)磚作為產(chǎn)品先導(dǎo)期，逐步滲透至核心企業(yè)，以核心企業(yè)為軸開(kāi)拓供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù);中信的主要思路是“1+N”，充分利用其對(duì)公業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，直接切入核心企業(yè)，打通其供應(yīng)鏈上下游;民生銀行的思路是“一圈兩鏈”，即一個(gè)商圈，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈兩鏈，與平安相似，先導(dǎo)期利用中小企業(yè)鋪路來(lái)尋找相應(yīng)的供應(yīng)鏈，并成立了專門(mén)的貿(mào)易金融事業(yè)部，開(kāi)展特色化的服務(wù)。一位外資行人士表示，將和這些中資行差異化競(jìng)爭(zhēng)，從其具有優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域入手。他們認(rèn)為，隨著內(nèi)外貿(mào)一體化，境內(nèi)企業(yè)的需求已經(jīng)不僅僅局限于國(guó)內(nèi)，當(dāng)企業(yè)貿(mào)易進(jìn)一步向境外延伸的時(shí)候，許多中資銀行因?yàn)榫惩饩W(wǎng)絡(luò)的問(wèn)題，并沒(méi)有辦法滿足他們的需求，而外資行憑借跨界聯(lián)動(dòng)的優(yōu)勢(shì)可以很好地滿足這塊需求?！耙虼耍ㄟ^(guò)鏈條服務(wù)的進(jìn)一步延伸，為企業(yè)提供一體化、全流程的金融服務(wù)方案，將是外資行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。”該人士表示，內(nèi)貿(mào)市場(chǎng)容量巨大，還有大批的藍(lán)海等待銀行的挖掘，外資行也將根據(jù)不同地區(qū)、不同行業(yè)的細(xì)分特點(diǎn)，創(chuàng)新信貸理念，形成自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。以東亞中國(guó)為例，其目標(biāo)是在汽車(chē)、能源、家電、大宗商品等供應(yīng)鏈金融主流市場(chǎng)的業(yè)務(wù)占有市場(chǎng)份額，與此同時(shí)深入各地特色市場(chǎng)，在細(xì)分市場(chǎng)推廣個(gè)性化金融服務(wù)?！靶袠I(yè)在不同的時(shí)間發(fā)展階段不一樣，在不同的區(qū)域，行業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征也不一樣，經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)行業(yè)中上下游的影響自然也不同?！鄙鲜鐾赓Y銀行人士說(shuō)，他表示，舉例而言，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，對(duì)于生產(chǎn)企業(yè)形成壓力，對(duì)于大量囤貨的經(jīng)銷商形成壓力。但對(duì)于以鋼鐵為原材料，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期較短的生產(chǎn)企業(yè)，卻是利好，因此這些企業(yè)也在融資上有著一定的優(yōu)勢(shì)，銀行也會(huì)對(duì)他們的貸款要求比較重視，也容易通過(guò)。而在開(kāi)拓市場(chǎng)的同時(shí)，銀行也會(huì)嚴(yán)格控制供應(yīng)鏈金融帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)?！皷|亞中國(guó)在給我們進(jìn)行貸款的過(guò)程中，堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性審查。格外關(guān)注我們交易習(xí)慣和相關(guān)交易資料的審核，他們說(shuō)這是為了確保銀行資金能夠真正運(yùn)用于企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 ”劉洪說(shuō)。應(yīng)采訪對(duì)象要求，文中部分人名為化名融資解碼供應(yīng)鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。 在傳統(tǒng)的貿(mào)易融資中，金融機(jī)構(gòu)只針對(duì)單一企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并據(jù)此做出是否授信的決策，而在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行更加關(guān)注的是申貸企業(yè)的真實(shí)貿(mào)易背景、歷史信譽(yù)狀況，而不僅是財(cái)務(wù)指標(biāo)。出師表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠(chéng)危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠(chéng)宜開(kāi)張圣聽(tīng)，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡(jiǎn)拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無(wú)大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。將軍向?qū)櫍孕惺缇?，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰愚以為營(yíng)中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。

“能”，是以眾議舉寵為督：親賢臣，遠(yuǎn)小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠(yuǎn)賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時(shí)，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書(shū)、長(zhǎng)史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也 。臣本布衣，躬耕于南陽(yáng)，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來(lái)二十有一年矣。先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來(lái)，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘