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主講人:(德圣保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)一、保險(xiǎn)起源及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系二、國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況三、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況分析一、保險(xiǎn)起源及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系(一)保險(xiǎn)起源猜對(duì)啦!?。『I媳kU(xiǎn)近代保險(xiǎn)起源于哪方面呢?1.海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展近代保險(xiǎn)首先是從海上保險(xiǎn)發(fā)展而來(lái)的。(1)共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽“oneforall,allforone”公元前916年羅地安海商法:“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物,如為全體利益而損失的,須由全體分?jǐn)倸w還?!薄肮餐p”基本原則(2)意大利是海上保險(xiǎn)的發(fā)源地

熱那亞商人喬治·勒克維綸1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運(yùn)保險(xiǎn)契約是迄今發(fā)現(xiàn)的最古老的一份保單,目前被保存在熱那亞國(guó)立圖書館內(nèi)。第一家海上保險(xiǎn)公司1424年在熱那亞出現(xiàn)。1384年產(chǎn)生了第一份具有現(xiàn)代意義的保單——比薩保單。佛羅倫薩-比薩(3)英國(guó)海上保險(xiǎn)發(fā)展中的“勞合社”私人保險(xiǎn)商“勞埃德保險(xiǎn)社”(Lloyd’s)世界上最大的保險(xiǎn)壟斷組織之一,世界上唯一的一家個(gè)人保險(xiǎn)組織。設(shè)計(jì)了第一張盜竊保險(xiǎn)單,為第一輛汽車和第一架飛機(jī)處理保單,近年又是計(jì)算機(jī)、石油能源保險(xiǎn)和衛(wèi)星保險(xiǎn)的先驅(qū)。2.火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身,始于德國(guó)?,F(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度起源于英國(guó)。1666年倫敦大火1667,尼古拉斯·巴蓬、差別費(fèi)率英國(guó)的鍋爐保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)3.人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展1)生命表的編制為壽險(xiǎn)技術(shù)的產(chǎn)生奠定了基礎(chǔ)

a.1662年約翰·格蘭特發(fā)表關(guān)于生命表思想的論文,1761年完成生命年金的理論,并根據(jù)人的死亡概率計(jì)算出年金的現(xiàn)值。b.1693年哈雷根據(jù)德國(guó)西里西亞布雷斯勞市市民死亡統(tǒng)計(jì)資料編制了世界上第一張生命表。c.18世紀(jì)40-50年代辛普森依年齡增加而遞增的費(fèi)率表2)均衡費(fèi)率對(duì)于壽險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算技術(shù)是重大貢獻(xiàn)自然保險(xiǎn)費(fèi)vs均衡保險(xiǎn)費(fèi)3)1699,世界上第一家真正的壽險(xiǎn)組織:英國(guó)孤寡保險(xiǎn)社4.責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的產(chǎn)產(chǎn)生生與與發(fā)發(fā)展展起源源于于19世世紀(jì)紀(jì)初初葉葉的的法法國(guó)國(guó)。。1804年年3月月21日日,,法法國(guó)國(guó)正正式式公公布布了了一一部部《《法法國(guó)國(guó)民民法法典典》》((又又被被后后人人稱稱為為《《拿拿破破侖侖法法典典》》)),,在在這這部部法法典典中中首次次出現(xiàn)現(xiàn)了了損損害害他他人人財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)或或身身體體須須負(fù)負(fù)擔(dān)擔(dān)賠償償責(zé)責(zé)任任的規(guī)規(guī)定定。。1855年年,,英英國(guó)國(guó)制制定定了了世世界界上上首首部部提提單單法法,,承承運(yùn)運(yùn)人人因因此此而而面面臨臨著著相相關(guān)關(guān)法法律律責(zé)責(zé)任任風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。。同同年年世世界界航航運(yùn)運(yùn)史史上上第第一一家家船船東東互互保保組組織織在在英英國(guó)國(guó)成成立立,,承承運(yùn)運(yùn)人人責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)因因此此而而產(chǎn)產(chǎn)生生。。1880年年,,英英國(guó)國(guó)頒頒布布《《雇雇主主責(zé)責(zé)任任法法》》法定定強(qiáng)強(qiáng)制制保保險(xiǎn)險(xiǎn)以以1927年年美美國(guó)國(guó)馬馬塞塞諸諸賽賽州州的的《《強(qiáng)強(qiáng)制制汽汽車車責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》的的頒頒布布實(shí)實(shí)施施為為標(biāo)標(biāo)志志。。(二二))財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)體體系系1、財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失保保險(xiǎn)險(xiǎn)———火災(zāi)災(zāi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、工工程程保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、農(nóng)農(nóng)業(yè)業(yè)保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。2、責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)———公眾眾責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、雇雇主主責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、產(chǎn)產(chǎn)品品責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、職職業(yè)業(yè)責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。3、信信用用保保證證保保險(xiǎn)險(xiǎn)———出口口信信用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)信信用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、忠忠誠(chéng)誠(chéng)保保證證保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、履履約約保保證證保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。1、、火火災(zāi)災(zāi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)火災(zāi)災(zāi)保保險(xiǎn)險(xiǎn)簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱稱火火險(xiǎn)險(xiǎn),,是是以以存存放放在在固固定定場(chǎng)場(chǎng)所所并并處處于于相相對(duì)對(duì)靜靜止止?fàn)顮顟B(tài)態(tài)的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)物物資資為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的,,由由保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人承承擔(dān)擔(dān)被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)遭遭受受保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故損損失失的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠賠償償責(zé)責(zé)任任的的一一種種財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失保保險(xiǎn)險(xiǎn)。2、、企企業(yè)業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)企業(yè)業(yè)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn),,是是以以企企事事業(yè)業(yè)單單位位和和機(jī)機(jī)關(guān)關(guān)團(tuán)團(tuán)體體的的固固定定資資產(chǎn)產(chǎn)和和流流動(dòng)動(dòng)資資產(chǎn)產(chǎn)為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的,,由由保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人承承擔(dān)擔(dān)火火災(zāi)災(zāi)及及有有關(guān)關(guān)自自然然災(zāi)災(zāi)害害、、意意外外事事故故損損失失賠賠償償責(zé)責(zé)任任的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。3.家家庭庭財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)它是是面面向向城城鄉(xiāng)鄉(xiāng)居居民民家家庭庭并并以以其其住住宅宅及及存存放放在在定定場(chǎng)場(chǎng)所所的的合合法法擁?yè)碛杏屑凹罢颊加糜檬故褂糜玫牡奈镂镔|(zhì)質(zhì)財(cái)財(cái)富富作作為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。下列列財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)一一般般除除外外不不保保::((1))金金銀銀、、首首飾飾、、珠珠寶寶、、貨貨幣幣、、有有價(jià)價(jià)證證券券、、票票證證、、郵郵票票、、古古玩玩、、古古書書、、字字畫畫、、文文件件、、賬賬冊(cè)冊(cè)、、圖圖表表資資料料、、家家禽禽家家畜畜、、鳥鳥、、魚魚、、盆盆景景及及其其它它無(wú)無(wú)法法鑒鑒定定價(jià)價(jià)值值的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)。。((2))尚尚未未收收割割的的農(nóng)農(nóng)作作物物、、收收割割后后尚尚未未入入庫(kù)庫(kù)的的農(nóng)農(nóng)作作物物((3))違違章章建建筑筑及及危危險(xiǎn)險(xiǎn)建建筑筑。。4、、運(yùn)輸輸工工具具保保險(xiǎn)險(xiǎn)運(yùn)輸輸工工具具保保險(xiǎn)險(xiǎn)承承保保各各類類運(yùn)運(yùn)輸輸工工具具遭遭受受自自然然災(zāi)災(zāi)害害意意外外事事故故造造成成的的運(yùn)運(yùn)輸輸工工具具本本身身的的損損失失,,采采取取施施救救保保護(hù)護(hù)措措施施所所支支付付的的合合理理費(fèi)費(fèi)用用,,以以及及對(duì)對(duì)第第三三者者的的人人身身傷傷害害和和財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失依依法法應(yīng)應(yīng)負(fù)負(fù)的的經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠賠償償責(zé)責(zé)任任。。(1)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車輛輛保保險(xiǎn)險(xiǎn)它是是以以機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車本本身身及及其其第第三三者者責(zé)責(zé)任任未未保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。汽車車、、摩摩托托車車、、拖拖拉拉機(jī)機(jī)等等各各種種以以機(jī)機(jī)器器為為動(dòng)動(dòng)力力的的車車輛輛均均可可投投。。車身身險(xiǎn)險(xiǎn)。。車車身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的是是各各種種機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車輛輛的的車車身身及及其其零零部部件件、、車車上上設(shè)設(shè)備備等等。。包包括括碰碰撞撞責(zé)責(zé)任任和和非非碰碰撞撞責(zé)責(zé)任任兩兩大大類類機(jī)動(dòng)動(dòng)車車的的第第三三者者責(zé)責(zé)任任是是承承保保被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人和和其其允允許許的的合合格格的的駕駕駛駛?cè)巳藛T員在在使使用用被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)車車輛輛的的過(guò)過(guò)程程中中發(fā)發(fā)生生意意外外事事故故導(dǎo)導(dǎo)致致的的第第三三者者的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失或或人人身身傷傷亡亡的的一一種種保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。(2)船舶舶保保險(xiǎn)險(xiǎn)船舶舶保保險(xiǎn)險(xiǎn)是是以以各各類類船船舶舶及及其其附附屬屬設(shè)設(shè)備備為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的運(yùn)運(yùn)輸輸工工具具保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。船舶舶保保險(xiǎn)險(xiǎn)承承保保的的危危險(xiǎn)險(xiǎn)::它它不不僅僅承承保保船船舶舶在在保保險(xiǎn)險(xiǎn)期期間間船船舶舶損損失失、、碰碰撞撞責(zé)責(zé)任任,,還還承承擔(dān)擔(dān)著著有有關(guān)關(guān)費(fèi)費(fèi)用用三三類類保保障障,,如如施施救救費(fèi)費(fèi)用用、、救救助助費(fèi)費(fèi)用用、、運(yùn)運(yùn)費(fèi)費(fèi)、、租租金金、、船船員員工工資資等等多多種種費(fèi)費(fèi)用用。。(3)飛機(jī)機(jī)保保險(xiǎn)險(xiǎn)飛機(jī)機(jī)保保險(xiǎn)險(xiǎn)分分為為機(jī)機(jī)身身險(xiǎn)險(xiǎn)和和第第三三者者責(zé)責(zé)任任險(xiǎn)險(xiǎn),,機(jī)身身險(xiǎn)險(xiǎn)是是航航空空保保險(xiǎn)險(xiǎn)領(lǐng)領(lǐng)域域的的重重要要險(xiǎn)險(xiǎn)種種,,它它承承保保飛飛機(jī)機(jī)本本身身在在飛飛翔翔或或滑滑行行的的及及在在地地面面時(shí)時(shí)因因意意外外事事故故造造成成的的損損失失或或損損壞壞。。飛機(jī)機(jī)第第三三者者責(zé)責(zé)任任險(xiǎn)險(xiǎn)是是指指由由于于從從飛飛機(jī)機(jī)上上墜墜人人、、墜墜物物造造成成第第三三者者的的人人身身傷傷亡亡或或財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損損失失,,應(yīng)應(yīng)由由被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人承承擔(dān)擔(dān)的的責(zé)責(zé)任任。5、、貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)是是以以運(yùn)運(yùn)輸輸中中的的各各種種貨貨物物作作為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。按運(yùn)運(yùn)方方式式的的不不同同分分為為水水上上運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、路路上上運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、航航空空運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、郵郵包包險(xiǎn)險(xiǎn)、、多多時(shí)時(shí)聯(lián)聯(lián)運(yùn)運(yùn)險(xiǎn)險(xiǎn);;按適適用用范范圍圍又又可可分分為為國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)貨貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和涉涉外外貨貨物物運(yùn)運(yùn)輸輸保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。(1)國(guó)內(nèi)貨物物運(yùn)輸保保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人人承保貨貨物在國(guó)國(guó)內(nèi)運(yùn)輸輸過(guò)程中中,因自自然災(zāi)害害意外事事故造成成的。只要是對(duì)對(duì)運(yùn)輸?shù)牡呢浳锞呔哂斜kU(xiǎn)險(xiǎn)利益的的法人或或自然人人,均可可作為投投保人。。無(wú)論是何何種運(yùn)輸輸工具,,采用何何種運(yùn)輸輸方式,,只要裝裝運(yùn)的是是合法物物資,均均可作為為國(guó)內(nèi)貨貨物運(yùn)輸輸?shù)谋kU(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的。。(2)涉外貨物物運(yùn)輸保保險(xiǎn)該險(xiǎn)種主主要承保保海上運(yùn)運(yùn)輸?shù)呢涁浳铮惨渤斜:胶娇?、集集裝箱、、多式聯(lián)聯(lián)運(yùn)的貨貨物,由由于貨物物遭受自自然災(zāi)害害意外事事故及其其外來(lái)原原因引起起的外來(lái)來(lái)風(fēng)險(xiǎn)所所造成的的損失和和費(fèi)用。。涉外貨物物運(yùn)輸保保險(xiǎn)主要要有:平平安險(xiǎn)、、水漬險(xiǎn)險(xiǎn)、一切切險(xiǎn)。6、工程保險(xiǎn)險(xiǎn)工程保險(xiǎn)險(xiǎn)承保建建筑工程程安裝工工程、機(jī)機(jī)器及附附屬設(shè)備備由于自自然災(zāi)害害意外事事故遭受受損失,,包括物物質(zhì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失和和第三者者責(zé)任。。(1)建筑工程程保險(xiǎn)承保各類類建筑工工程。適用于各各類民用用、工業(yè)業(yè)用、公公共事業(yè)業(yè)用的建建筑工程程,如房房屋、道道路、水水庫(kù)、橋橋梁、碼碼頭、管管道及各各種市政政工程項(xiàng)項(xiàng)目的建建筑。建筑工程程保險(xiǎn)第第三者責(zé)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)(2)安裝工程程保險(xiǎn)安裝工程程所保的的項(xiàng)目,,主要指指安裝的的機(jī)器及及其安裝裝費(fèi),凡凡屬安裝裝工程合合同內(nèi)要要安裝的的機(jī)器、、設(shè)備、、裝置、、物料、、基礎(chǔ)工工程以及及為安裝裝工程所所需的各各種臨時(shí)時(shí)設(shè)施均均包括在在內(nèi)。為完成安安裝工程程而使用用的其它它財(cái)物、、保險(xiǎn)事事故后的的場(chǎng)地清清理費(fèi)等等,均可可作為附附加項(xiàng)目目予以承承保。安裝工程程保險(xiǎn)的的第三者者責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)(3)科技工程程保險(xiǎn)科技工程程保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)主要要有:海海洋石油油開發(fā)保保險(xiǎn)、航航天工程程保險(xiǎn)、、核能工工程保險(xiǎn)險(xiǎn)共同特點(diǎn)點(diǎn):保險(xiǎn)金額額高、價(jià)價(jià)值昂貴貴、承保保分階段段進(jìn)行。。7、責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)是以被被保險(xiǎn)人人依法承承擔(dān)的民民事?lián)p害害賠償責(zé)責(zé)任或經(jīng)經(jīng)過(guò)特別別約定的的合同責(zé)責(zé)任作為為承保責(zé)責(zé)任的一一類保險(xiǎn)險(xiǎn)。屬于廣義義財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的范范疇責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)的適用用范圍各種公共共場(chǎng)所的的所有者者、經(jīng)營(yíng)營(yíng)者、管管理者各種產(chǎn)品品的生產(chǎn)產(chǎn)者、銷銷售者、、維修者者城鄉(xiāng)居民民家庭或或個(gè)人各種需要要雇用員員工的單單位。各種提供職業(yè)業(yè)技術(shù)服務(wù)的的單位各種運(yùn)輸工具具的所有者、、經(jīng)營(yíng)管理者者(1)公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)人承包企企業(yè)、團(tuán)體等等單位在從事事各種業(yè)務(wù)、、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中中,因意外事事故造成他人人的人身傷亡亡或財(cái)產(chǎn)損失失而引起的經(jīng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任任。①場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)②綜合公共責(zé)任任保險(xiǎn)③承包人責(zé)任保保險(xiǎn)④承運(yùn)人責(zé)任保保險(xiǎn)⑤個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)(2)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人所生生產(chǎn)、銷售、、修理的產(chǎn)品品發(fā)生事故,,造成用戶、、消費(fèi)者及其其他任何人的的人身傷害或或財(cái)產(chǎn)損失,,依法應(yīng)由保保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)時(shí)時(shí),保險(xiǎn)人在在保險(xiǎn)單規(guī)定定的限額內(nèi)承承擔(dān)賠償責(zé)任任。(3)雇主責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)人承擔(dān)被被保險(xiǎn)人所雇雇用的員工在在保險(xiǎn)期限內(nèi)內(nèi)從事與被保保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有有關(guān)的工作時(shí)時(shí),因意外或或患有與業(yè)務(wù)務(wù)有關(guān)的職業(yè)業(yè)性疾病而傷傷殘或死亡時(shí)時(shí),被保險(xiǎn)人人應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償責(zé)任。。(4)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)承保各類專業(yè)業(yè)技術(shù)人員因因工作上的疏疏忽過(guò)失造成成合同對(duì)方或或其他人的人人身傷害或財(cái)財(cái)產(chǎn)損失依法法由被保險(xiǎn)人人所負(fù)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償責(zé)任。。8、信用保證保險(xiǎn)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)是保保險(xiǎn)人為保證證人向權(quán)利人人提供信用擔(dān)擔(dān)保的保險(xiǎn)。。信用保險(xiǎn)是保保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)權(quán)利人的要求求擔(dān)保被保證證人(義務(wù)人人)信用的保保險(xiǎn)。9、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以以農(nóng)、林、牧牧、副、漁為保險(xiǎn)標(biāo)的的的保險(xiǎn),是是保險(xiǎn)人為農(nóng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在在從事種植業(yè)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的的過(guò)程中,對(duì)對(duì)遭受的自然然災(zāi)害和意外外事故做造成成的經(jīng)濟(jì)損失失,提供經(jīng)濟(jì)濟(jì)保障得以中中保險(xiǎn)。二、國(guó)外保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展概況況1、國(guó)外保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀全世界保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)95%來(lái)自自發(fā)達(dá)國(guó)家市市場(chǎng)。國(guó)際保保險(xiǎn)市場(chǎng)上的的再保險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)約占整個(gè)保保險(xiǎn)費(fèi)的14%~16%%。在社會(huì)福利制制度較為健全全、福利水平平較高的發(fā)達(dá)達(dá)國(guó)家或地區(qū)區(qū),商業(yè)壽險(xiǎn)險(xiǎn)的需求仍舊舊保持旺盛,,幾乎占據(jù)了了全球市場(chǎng)份份額的67%%。(1)發(fā)達(dá)國(guó)家是主主要的保險(xiǎn)市市場(chǎng)幾個(gè)典型國(guó)家的保險(xiǎn)市市場(chǎng)特點(diǎn):美國(guó):只要客客戶需要,保保險(xiǎn)公司就就承保日本:不買保保險(xiǎn)被認(rèn)為““不可思議””英國(guó):保險(xiǎn)業(yè)業(yè)是金融出口口創(chuàng)匯的主力力軍電腦系統(tǒng)故障障、環(huán)境污染染、金融危機(jī)機(jī)、老齡化帶帶來(lái)的養(yǎng)老醫(yī)療負(fù)擔(dān)、全球球氣候變化甚甚至恐怖主義義襲擊,傳統(tǒng)統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)在變變化,新型的的風(fēng)險(xiǎn)不斷涌涌現(xiàn)。保險(xiǎn)業(yè)業(yè)面臨著巨大大的挑戰(zhàn),也也面臨著廣闊闊的發(fā)展機(jī)遇遇。國(guó)際保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)面臨的另另一個(gè)挑戰(zhàn)是是巨災(zāi)發(fā)生頻頻率和損失程程度不斷上升升。2011年全球共發(fā)發(fā)生了397起災(zāi)害事故故,造成97000多人人遇難,財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失總額超超過(guò)2300億美元。(2)新型型風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)不不斷斷出出現(xiàn)現(xiàn),,巨巨災(zāi)災(zāi)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)日日益益加加大大,,保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)面面臨臨巨巨大大挑挑戰(zhàn)戰(zhàn)。。隨著著科科技技的的發(fā)發(fā)展展,,各各種種新新的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)不不斷斷產(chǎn)產(chǎn)生生,,原原來(lái)來(lái)的的傳傳統(tǒng)統(tǒng)險(xiǎn)險(xiǎn)種種已已經(jīng)經(jīng)不不能能滿滿足足需需要要,,保保險(xiǎn)險(xiǎn)已已從從水水險(xiǎn)險(xiǎn)、、火火險(xiǎn)險(xiǎn)等等險(xiǎn)險(xiǎn)種種擴(kuò)擴(kuò)大大到到衛(wèi)衛(wèi)星星保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、核核電電站站保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、航航天天飛飛機(jī)機(jī)保保險(xiǎn)險(xiǎn)等等。。國(guó)國(guó)際際保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)在在保保險(xiǎn)險(xiǎn)理理念念、、技技術(shù)術(shù)、、產(chǎn)產(chǎn)品品等等方方面面進(jìn)進(jìn)行行了了大大量量的的創(chuàng)創(chuàng)新新,,如如專專屬屬自自保保、、整整合合項(xiàng)項(xiàng)目目、、期期滿滿中中止止解解決決方方案案、、承承諾諾資資本本解解決決方方案案、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)證證券券化化等等,,風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保保障障的的內(nèi)內(nèi)涵涵和和外外延延不不斷斷變變化化和和擴(kuò)擴(kuò)大大,,一一些些傳傳統(tǒng)統(tǒng)不不可可保保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和和新新型型的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)正正在在成成為為可可保保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。。(3)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)范范圍圍日日益益擴(kuò)擴(kuò)大大,,新新險(xiǎn)險(xiǎn)種種不不斷斷增增加加。。(4)國(guó)際際保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展迅迅速速,,在在金金融融業(yè)業(yè)和和經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)發(fā)展展中中的的地地位位不不斷斷提提升升。。世界界保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展迅迅速速,,在在整整個(gè)個(gè)世世界界經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)中中的的作作用用日日益益突突出出。。1990年全全球球保保費(fèi)費(fèi)收收入入僅僅為為1.406萬(wàn)億億美美元元,,2010年增增加加到到3.426萬(wàn)億億美美元元,,實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了了年年均均5.72%的增增長(zhǎng)長(zhǎng)速速度度,,呈呈現(xiàn)現(xiàn)出出持持續(xù)續(xù)增增長(zhǎng)長(zhǎng)的的勢(shì)勢(shì)頭頭,,并并遠(yuǎn)遠(yuǎn)高高于于同同期期全全球球GDP的增增長(zhǎng)長(zhǎng)速速度度。。保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)在在世世界界經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)中中的的地地位位進(jìn)進(jìn)一一步步提提高高,,作作用用進(jìn)進(jìn)一一步步加加強(qiáng)強(qiáng)。。保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的迅迅速速發(fā)發(fā)展展,,使使其其在在國(guó)國(guó)際際金金融融業(yè)業(yè)的的地地位位和和作作用用快快速速提提升升。。近近年年來(lái)來(lái),,國(guó)國(guó)際際金金融融業(yè)業(yè)資資產(chǎn)產(chǎn)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)的的重重要要變變化化是是銀銀行行資資產(chǎn)產(chǎn)占占金金融融業(yè)業(yè)資資產(chǎn)產(chǎn)的的比比重重逐逐步步下下降降,,保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和其其他他非非銀銀行行金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)資資產(chǎn)產(chǎn)占占金金融融業(yè)業(yè)資資產(chǎn)產(chǎn)的的比比例例大大幅幅度度提提高高。。(5)新興興市市場(chǎng)場(chǎng)國(guó)國(guó)家家保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展迅迅速速,,但但全全球球保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的基基本本格格局局尚尚未未改改變變。。近年年來(lái)來(lái),,新新興興市市場(chǎng)場(chǎng)國(guó)國(guó)家家的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)增增長(zhǎng)長(zhǎng)強(qiáng)強(qiáng)勁勁,,在在國(guó)國(guó)際際保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)中中的的占占比比逐逐年年提提高高。。發(fā)發(fā)達(dá)達(dá)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)體體中中北北美美市市場(chǎng)場(chǎng)2012年前三季季度的非非壽險(xiǎn)保保費(fèi)收入入同比增增長(zhǎng)只有有1.6%,遠(yuǎn)低于于2011年3.3%的增長(zhǎng)率率。盡管管新興市市場(chǎng)也受受到宏觀觀經(jīng)濟(jì)不不穩(wěn)定的的波及,,但在2012年還是取取得了近近7.8%的保費(fèi)增增長(zhǎng),其其中東歐歐市場(chǎng)增增長(zhǎng)了6.1%,亞洲市市場(chǎng)的非非壽險(xiǎn)增增長(zhǎng)更為為強(qiáng)勁,,以9.7%的保費(fèi)增增長(zhǎng)表現(xiàn)現(xiàn)出了巨巨大的潛潛力。但但另一方方面,雖雖然新興興市場(chǎng)國(guó)國(guó)家的保保險(xiǎn)業(yè)得得到了長(zhǎng)長(zhǎng)足的發(fā)發(fā)展,但但其總量量還較小小,世界界保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的整體體格局尚尚未發(fā)生生明顯的的變化。。工業(yè)化化國(guó)家保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)雖然已已經(jīng)接近近飽和,,增長(zhǎng)速速度逐漸漸放緩,,但其絕絕對(duì)主導(dǎo)導(dǎo)地位并并未動(dòng)搖搖。2、國(guó)外保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)(1)順應(yīng)老齡齡化發(fā)展展趨勢(shì),,積極開開拓國(guó)內(nèi)內(nèi)新市場(chǎng)近年來(lái),,發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家養(yǎng)老老保障體體系的一一個(gè)顯著著變化是是:為減減少財(cái)政政壓力和和提高社社會(huì)資源源效率,,政府逐逐漸改變變?cè)瓉?lái)將將所有社社會(huì)成員員養(yǎng)老保保障全部部包下來(lái)來(lái)的做法法,轉(zhuǎn)而而通過(guò)引引導(dǎo)、規(guī)規(guī)范和監(jiān)監(jiān)管的形形式,推推動(dòng)市場(chǎng)場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)營(yíng)的企業(yè)業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)和個(gè)人人儲(chǔ)蓄性性養(yǎng)老保保險(xiǎn)的發(fā)發(fā)展,從從而形成成三支柱柱的養(yǎng)老老保障模模式。人人口老齡齡化和社社保體制制改革,,帶來(lái)了了新的保保險(xiǎn)需求求,為商商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司提提供了新新的市場(chǎng)場(chǎng)空間。。針對(duì)保保險(xiǎn)需求求的變化化,保險(xiǎn)險(xiǎn)公司將將積極開開發(fā)各種種年金型型商品以以提高客客戶退休休后的生生活保障障。與此此間時(shí),,醫(yī)療保保險(xiǎn)和健健康服務(wù)務(wù)產(chǎn)業(yè)也也將得到到較快發(fā)發(fā)展。(2)新興保保險(xiǎn)市市場(chǎng)將將有良良好表表現(xiàn),,保險(xiǎn)險(xiǎn)巨頭頭爭(zhēng)奪奪新興興市場(chǎng)場(chǎng)份額額的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)更更加激激烈由于歐歐洲經(jīng)經(jīng)濟(jì)衰衰退不不斷擴(kuò)擴(kuò)散及及美國(guó)國(guó)經(jīng)濟(jì)濟(jì)疲弱弱,保保險(xiǎn)需需求受受到抑抑制。。據(jù)日日本有有關(guān)機(jī)機(jī)構(gòu)預(yù)預(yù)測(cè),,發(fā)達(dá)達(dá)國(guó)家家的壽壽險(xiǎn)市市場(chǎng)將將保持持不高高于4%的增長(zhǎng)長(zhǎng)率,,其中中傳統(tǒng)統(tǒng)壽險(xiǎn)險(xiǎn)將保保持平平穩(wěn)或或繼續(xù)續(xù)萎縮縮,非非壽險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)市場(chǎng)場(chǎng)將增增長(zhǎng)緩緩慢或或零增增長(zhǎng)。。在發(fā)發(fā)展中中國(guó)家家,由由于市市場(chǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)未飽飽和,,估計(jì)計(jì)壽險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)將有有8%以上的的快速速增長(zhǎng)長(zhǎng),非非壽險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)也將將呈現(xiàn)現(xiàn)強(qiáng)勁勁增長(zhǎng)長(zhǎng)勢(shì)頭頭,特特別是是汽車車第三三者險(xiǎn)險(xiǎn)和醫(yī)醫(yī)療保保險(xiǎn)市市場(chǎng)都都將有有很好好的增增長(zhǎng)表表現(xiàn)。。隨著新新興市市場(chǎng)對(duì)對(duì)外開開放力力度加加大,,未來(lái)來(lái)國(guó)際際一流流保險(xiǎn)險(xiǎn)集團(tuán)團(tuán)將在在新興興市場(chǎng)場(chǎng)上發(fā)發(fā)揮著著更大大的影影響力力。根根據(jù)Sigma雜志的的統(tǒng)計(jì)計(jì)結(jié)果果,2011年左右右,在在東歐歐的部部分地地區(qū),,大約約80%以上的的保費(fèi)費(fèi)收入入都是是屬于于外國(guó)國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司,在在拉丁丁美洲洲,外外國(guó)保保險(xiǎn)公公司擁?yè)碛械牡氖袌?chǎng)場(chǎng)份額額約為為30%-75%。(3)綜合經(jīng)經(jīng)營(yíng)和和專業(yè)業(yè)化經(jīng)經(jīng)營(yíng)將將共同同發(fā)展展決定保保險(xiǎn)公公司發(fā)發(fā)展前前景的的關(guān)鍵鍵因素素是風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理能能力和和系統(tǒng)統(tǒng)整合合能力力。一是跨跨越本本行業(yè)業(yè)的混混業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)在在分散散風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的同同時(shí)也也加速速了其其他行行業(yè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的傳遞遞。目目前金金融綜綜合化化經(jīng)營(yíng)營(yíng)已成成為一一股蔓蔓延全全球的的風(fēng)潮潮,通通過(guò)金金融產(chǎn)產(chǎn)品交交叉銷銷售、、金融融控股股公司司等形形式,,保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)與與銀行行、證證券等等金融融服務(wù)務(wù)行業(yè)業(yè)的聯(lián)聯(lián)系顯顯著加加強(qiáng)。。二是隨隨著產(chǎn)產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新活活動(dòng)將將繼續(xù)續(xù)發(fā)展展,一一些滿滿足客客戶需需求的的特色色產(chǎn)品品將被被創(chuàng)造造出來(lái)來(lái),例例如與與恐怖怖活動(dòng)動(dòng)相關(guān)關(guān)的保保險(xiǎn)、、特色色醫(yī)療療產(chǎn)品品等。。而保保險(xiǎn)公公司對(duì)對(duì)這些些特殊殊風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品品并無(wú)無(wú)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)數(shù)據(jù)據(jù)的積積累;;三是是銷售售渠道道將繼繼續(xù)由由代理理店為為主渠渠道向向代理理店與與銀行行、網(wǎng)網(wǎng)站等等新渠渠道并并行方方向發(fā)發(fā)展,,電話話、郵郵件、、互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)、、獨(dú)立立財(cái)務(wù)務(wù)顧問(wèn)問(wèn)等新新型銷銷售渠渠道將將貢獻(xiàn)獻(xiàn)更多多的市市場(chǎng)份份額。。面面對(duì)復(fù)復(fù)雜的的市坊坊環(huán)境境,出出于對(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制制的考考慮,,目前前在綜綜合化化經(jīng)營(yíng)營(yíng)蓬勃勃發(fā)展展的同同時(shí)已已經(jīng)出出現(xiàn)了了“歸歸核化化”傾傾向。。即保保險(xiǎn)公公司更更加注注重專專業(yè)化化經(jīng)營(yíng)營(yíng),對(duì)對(duì)非核核心業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)實(shí)施戰(zhàn)戰(zhàn)略性性剝離離,從從而實(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)對(duì)自身身核心心競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力的的培育育和發(fā)發(fā)展。。如美美國(guó)大大都會(huì)會(huì)、恒恒康、、紐約約人壽壽等公公司都都剝離離了管管理性性護(hù)理理業(yè)務(wù)務(wù),專專注于于壽險(xiǎn)險(xiǎn)和資資產(chǎn)管管理業(yè)業(yè)務(wù)的的發(fā)展展。(4)保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管將將進(jìn)一一步由由事前前監(jiān)管管轉(zhuǎn)向向事后后監(jiān)管管,市市場(chǎng)將將更加加開放放,但但監(jiān)管管也會(huì)會(huì)更加加嚴(yán)格格在當(dāng)前前各國(guó)國(guó)的保保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管體體系中中,監(jiān)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)對(duì)對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司經(jīng)營(yíng)營(yíng)行為為的干干預(yù)逐逐漸減減少,,保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的的市場(chǎng)場(chǎng)化機(jī)機(jī)制普普遍發(fā)發(fā)揮著著越來(lái)來(lái)越大大的作作用。。包括括降低低市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入入門檻檻,減減少審審批環(huán)環(huán)節(jié),,減化化審批批手續(xù)續(xù);取取消保保險(xiǎn)條條款和和費(fèi)率率的事事前審審批制制度而而代之之以事事后備備案制制度,,給予予保險(xiǎn)險(xiǎn)人更更多產(chǎn)產(chǎn)品開開發(fā)和和定價(jià)價(jià)的自自主權(quán)權(quán)以鼓鼓勵(lì)自自由競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)和和產(chǎn)品品創(chuàng)新新;鼓鼓勵(lì)保保險(xiǎn)公公司采采用多多元和和新型型的營(yíng)營(yíng)銷渠渠道銷銷售產(chǎn)產(chǎn)品;;放寬寬保險(xiǎn)險(xiǎn)資金金的投投資領(lǐng)領(lǐng)域等等等。。但是是另一一方面面,為為更有有效地地保護(hù)護(hù)消費(fèi)費(fèi)者利利益,,監(jiān)管管部門門對(duì)保保險(xiǎn)公公司行行為規(guī)規(guī)制也也在不不斷加加強(qiáng)。。如,,2007年9月實(shí)實(shí)施的的日本本新《《金融融商品品銷售售法》》對(duì)金金融機(jī)機(jī)構(gòu)的的行為為準(zhǔn)則則提出出了更更高的的要求求。該該法規(guī)規(guī)定,,金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的營(yíng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)場(chǎng)所必必須有有明確確的標(biāo)標(biāo)識(shí);;在廣廣告中中必須須發(fā)布布其營(yíng)營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照,,的編編號(hào),,并不不得發(fā)發(fā)表容容易引引起誤誤解的的廣告告語(yǔ);;禁止止各種種虛假假誘導(dǎo)導(dǎo)行為為,也也不得得在顧顧客沒(méi)沒(méi)有要要求時(shí)時(shí)推銷銷產(chǎn)品品等。。(5)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)一體化化大多數(shù)國(guó)國(guó)家放松松了對(duì)本本國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的的監(jiān)管,,打破保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的進(jìn)入入壁壘保險(xiǎn)人之之間廣泛泛的業(yè)務(wù)務(wù)的合作作(6)保險(xiǎn)金融融化趨勢(shì)勢(shì)保險(xiǎn)業(yè)職職能的演演變———具有重重要的融融資功能能銀行與保保險(xiǎn)的融融合———銀行保保險(xiǎn)證券與保保險(xiǎn)的融融合———保險(xiǎn)證證券化三、中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)展情情況分析析主要內(nèi)容容(一)國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)分分析(二)我我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展展趨勢(shì)(一)國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)分分析1、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)結(jié)構(gòu)與運(yùn)運(yùn)作2、國(guó)內(nèi)內(nèi)保險(xiǎn)市市場(chǎng)現(xiàn)狀狀3、我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)政政策法規(guī)規(guī)環(huán)境分分析4、我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)發(fā)展特征征與競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)格局分分析5、國(guó)內(nèi)內(nèi)重點(diǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司運(yùn)運(yùn)營(yíng)情況況6、我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)發(fā)展面臨臨的矛盾盾和問(wèn)題題1、保險(xiǎn)市市場(chǎng)結(jié)構(gòu)構(gòu)與運(yùn)作作(1)保險(xiǎn)市市場(chǎng)的構(gòu)構(gòu)成要素素(2)保險(xiǎn)市市場(chǎng)結(jié)構(gòu)構(gòu)模式(3)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)需求求的決定定因素(4)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)供給給的決定定因素(1)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的的構(gòu)成要要素保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)是保險(xiǎn)險(xiǎn)商品交交易領(lǐng)域域的總稱稱。它既既可以指指有形保保險(xiǎn)交易易場(chǎng)所,,也可以以是無(wú)形形的保險(xiǎn)險(xiǎn)交易空空間。①為保險(xiǎn)交交易活動(dòng)動(dòng)提供商商品的賣賣方,即即保險(xiǎn)供供給方((保險(xiǎn)人人)供給主體體數(shù)量增增加快,,結(jié)構(gòu)多多元化。。2003年61家(產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)30家、壽壽險(xiǎn)31);2006年底已已有98家;2009年139家,,其中產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)52家、壽壽險(xiǎn)71家、再再保險(xiǎn)8家、保保險(xiǎn)控股股集團(tuán)8家;2013年有130家家(產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)62家家,壽險(xiǎn)險(xiǎn)68家家)。2008年總保保費(fèi)9784億億元,產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)2336.7億元元,占23.9%。2013年總保保費(fèi)15488億,產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)5331億億,占34.4%。交易活動(dòng)動(dòng)中保險(xiǎn)險(xiǎn)商品的的購(gòu)買方方,即保保險(xiǎn)需求求方(保保險(xiǎn)消費(fèi)費(fèi)者、投投保人或或被保險(xiǎn)險(xiǎn)人)家庭投保保率不到到20%、機(jī)動(dòng)動(dòng)車投保保率不到到70%。2006年年人均交交納保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)56美元、、2008年109美美元、2012年215美元元。③交易的對(duì)對(duì)象即保保險(xiǎn)商品品幾十種到到幾百種種、多樣樣化趨勢(shì)勢(shì),產(chǎn)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)種種創(chuàng)新不不斷④保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)中介方方,即保保險(xiǎn)代理理人、經(jīng)經(jīng)紀(jì)人、、公估行行等2003年底專專業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)中介機(jī)機(jī)構(gòu)705家;;2006年2110家;2009年9月月3152家;;2012年二二季度2551家,中中介作用用發(fā)揮越越來(lái)越大大,保費(fèi)費(fèi)占75.6%(2)保險(xiǎn)市市場(chǎng)的結(jié)結(jié)構(gòu)模式式按保險(xiǎn)市市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)程度由由強(qiáng)到弱弱,分為為完全競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)市場(chǎng)、、壟斷競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)場(chǎng)、寡頭頭壟斷市市場(chǎng)和完全壟斷斷市場(chǎng)四種類型型。完全競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)市場(chǎng)模模式是指在市市場(chǎng)上存存在數(shù)量量眾多的的保險(xiǎn)公公司,任任何公司司都可以以自由進(jìn)進(jìn)出市場(chǎng)場(chǎng),市場(chǎng)場(chǎng)不受任任何阻礙礙和干擾擾,同時(shí)時(shí)存在大大量買方方和賣方方,產(chǎn)品同質(zhì)質(zhì)無(wú)差異異,資源流動(dòng)動(dòng)自由,每一買買賣者均均掌握或或通過(guò)中中介人掌掌握充分分信息。。價(jià)值規(guī)規(guī)律和供供求規(guī)律律充分發(fā)發(fā)揮作用用,市場(chǎng)場(chǎng)自發(fā)地地調(diào)節(jié)保保險(xiǎn)商品品活動(dòng)的的價(jià)格。。一般認(rèn)為為自壟斷斷資本主主義產(chǎn)生生以后,,完全競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)模式式已無(wú)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)性。壟斷競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)市場(chǎng)模模式在這種模模式下,,市場(chǎng)上上大小保保險(xiǎn)公司司并存,,少數(shù)大大公司在在保險(xiǎn)市市場(chǎng)上取取得壟斷斷地位,,同業(yè)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)在大大壟斷公公司之間間、壟斷斷公司與與非壟斷斷公司之之間、非非壟斷公公司內(nèi)部部之間激激烈展開開。以英英國(guó)為例例,1994年年英國(guó)保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)上有保保險(xiǎn)公司司672家,其其中12家最大大的公司司壟斷了了保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的80%以以上,其其余660家分分享的業(yè)業(yè)務(wù)不到到20%。③寡頭頭壟壟斷斷市市場(chǎng)場(chǎng)模模式式是指指在在保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)中中僅僅有有的的少少數(shù)數(shù)幾幾家家保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司家家即即保保險(xiǎn)險(xiǎn)寡寡頭頭瓜瓜分分壟壟斷斷了了絕絕大大部部分分保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。該該模模式式的的公公司司數(shù)數(shù)量量界界限限很很難難確確定定,,與與一一國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)的的規(guī)規(guī)模模等等因因素素有有關(guān)關(guān)。。如如世世界界第第二二大大保保險(xiǎn)險(xiǎn)國(guó)國(guó)日日本本,,在在80年年代代保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)由由21家家非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司、、23家家壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司所所壟壟斷斷,,在在體體制制模模式式上上當(dāng)當(dāng)屬屬寡寡頭頭壟壟斷斷模模式式。。寡寡頭頭壟壟斷斷模模式式的的主主要要特特點(diǎn)點(diǎn)之之一一是是國(guó)國(guó)家家保保險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理機(jī)機(jī)關(guān)關(guān)對(duì)對(duì)市市場(chǎng)場(chǎng)規(guī)規(guī)模模控控制制得得極極為為嚴(yán)嚴(yán)格格,,新新公公司司進(jìn)進(jìn)入入市市場(chǎng)場(chǎng)極極為為因因難難,,從從而而市市場(chǎng)場(chǎng)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)比比較較穩(wěn)穩(wěn)定定。。即即使使到到了了90年年代代,,日日本本也也只只有有24家家非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司、、27家家壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司,,10多多年年總總數(shù)數(shù)只只增增加加了了7家家。。④完全全壟壟斷斷市市場(chǎng)場(chǎng)模模式式又稱稱獨(dú)獨(dú)家家壟壟斷斷市市場(chǎng)場(chǎng),是指指保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)完完全全由由一一家家保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司所所控控制制,,這這家家公公司司既既可可以以是是國(guó)國(guó)營(yíng)營(yíng)公公司司,,也也可可以以是是私私營(yíng)營(yíng)公公司司,,但但大大多多數(shù)數(shù)都都是是國(guó)國(guó)營(yíng)營(yíng)公公司司。。完完全全壟壟斷斷模模式式下下,,市市場(chǎng)場(chǎng)上上不不存存在在競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)。。主主要要存存在在于于經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)落落后后的的發(fā)發(fā)展展中中國(guó)國(guó)家家。。四種種模模式式的的比比較較::競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)程程度度不不同同、、保險(xiǎn)險(xiǎn)基基金金運(yùn)運(yùn)行行方方式式不不同同、、費(fèi)率率及及利利潤(rùn)潤(rùn)率率水水平平不不同同、、險(xiǎn)種種數(shù)數(shù)量量及及服服務(wù)務(wù)質(zhì)質(zhì)量量等等對(duì)對(duì)市市場(chǎng)場(chǎng)反反應(yīng)應(yīng)靈靈敏敏度度不不同同、、監(jiān)管管要要求求不不同同我國(guó)國(guó)目目前前的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)屬屬于于哪哪種種模模式式呢呢??未來(lái)來(lái)的的市市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)發(fā)展展應(yīng)應(yīng)采采用用何何種種模模式式取取向向呢呢??(3)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)需需求求的的決決定定因因素素————經(jīng)經(jīng)過(guò)過(guò)實(shí)實(shí)證證分分析析驗(yàn)驗(yàn)證證的的國(guó)國(guó)際際經(jīng)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)國(guó)民民收收入入水水平平正相相關(guān)關(guān)性性瑞士士再再保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司((1993))發(fā)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)總總體體的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)需需求求收收入入彈彈性性是是1.35。。發(fā)展展中中國(guó)國(guó)家家和和發(fā)發(fā)達(dá)達(dá)國(guó)國(guó)家家非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)收收入入彈彈性性分分別別是是1.14和和1.75,,表表明明隨隨一一國(guó)國(guó)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)發(fā)展展,,非非壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)的的相相對(duì)對(duì)重重要要性性提提高高。。結(jié)論論::GDP的的一一定定增增長(zhǎng)長(zhǎng)會(huì)會(huì)產(chǎn)產(chǎn)生生保保費(fèi)費(fèi)收收入入的的更大大增長(zhǎng)長(zhǎng);;而而且且,,隨隨著著人人均均GDP提提高高,,需需求求增增速速加加快快。。其他被視為為影響非壽壽險(xiǎn)消費(fèi)的的因素包括括:教育水平———國(guó)民教教育水平或或識(shí)字率越越高,非壽壽險(xiǎn)需求越越大宗教——有有些穆斯林林認(rèn)為保險(xiǎn)險(xiǎn)與伊斯蘭蘭教義相抵抵觸,在一一些穆斯林林人口眾多多的地區(qū),,保險(xiǎn)需求求受到抑制制。公民自由———給予公公民較大自自由的國(guó)家家對(duì)非壽險(xiǎn)險(xiǎn)的需求比比其他國(guó)家家多民眾私有財(cái)財(cái)產(chǎn)較少的的國(guó)家或財(cái)財(cái)產(chǎn)權(quán)不完完善的國(guó)家家對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)及責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)的需求也也較少國(guó)家政策法法規(guī)的影響響受政府的影影響,個(gè)人人保險(xiǎn)需求求會(huì)更多地地面向本土土的保險(xiǎn)企企業(yè),特別別是強(qiáng)制保保險(xiǎn)和政策策性保險(xiǎn)。。(4)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)供給的決決定因素理論上,保保險(xiǎn)供給是是預(yù)期利潤(rùn)潤(rùn)的函數(shù)。。主要影響因因素(大多缺乏乏實(shí)證研究究)預(yù)期利潤(rùn)率率資本金通通過(guò)償償付能力影影響保險(xiǎn)需需求監(jiān)管因素總體經(jīng)濟(jì)周周期容容易導(dǎo)致壽壽險(xiǎn)利潤(rùn)周周期(非壽壽險(xiǎn)領(lǐng)域不不存在)壟斷性市場(chǎng)場(chǎng)與非壽險(xiǎn)險(xiǎn)供給的下下降聯(lián)系在在一起市場(chǎng)開放與與準(zhǔn)入程度度2、國(guó)內(nèi)保保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)現(xiàn)狀(1)中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市市場(chǎng)發(fā)展穩(wěn)穩(wěn)步提高①保費(fèi)收入快快速增長(zhǎng)建國(guó)初期,,我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類類不多,保保費(fèi)收人較較少,但從從1979年保險(xiǎn)業(yè)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)以來(lái),我我國(guó)保費(fèi)收收入年均增增長(zhǎng)超過(guò)20%,是是國(guó)民經(jīng)濟(jì)濟(jì)中發(fā)展最最快的行業(yè)業(yè)之一。2013年1-5月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)單位:萬(wàn)元來(lái)來(lái)源:保監(jiān)監(jiān)會(huì)網(wǎng)站原保險(xiǎn)保費(fèi)收入77438849.661、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)25430125.932、人身險(xiǎn)52008723.73

(1)壽險(xiǎn)45488709.40

(2)健康險(xiǎn)4545935.99(3)人身意外傷害險(xiǎn)1974078.34原保險(xiǎn)賠付支出24801444.531、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)12498714.222、人身險(xiǎn)12302730.31(1)壽險(xiǎn)10355199.05(2)健康險(xiǎn)1529053.12(3)人身意外傷害險(xiǎn)418278.14業(yè)務(wù)及管理費(fèi)9248710.38銀行存款219702501.33投資489283108.44資產(chǎn)總額767696747.45保險(xiǎn)公司總總資產(chǎn)保持持穩(wěn)定增長(zhǎng)長(zhǎng)年份總資產(chǎn)(億元)保險(xiǎn)公司類別財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司中資公司外資公司200263209485161211

2003908811767657255

200411953.681411.388352.9262.3711540.63413.05200515286.441718.8113458.27292.714630.97665.64200619704.192340.4517446.26311.3118862.6862.66200728912.783880.5123249.16877.2627656.261256.51200833418.834687.0327138.45994.4531893.931524.91200940634.754892.6233655.051162.0138582.372052.39201050481.608655833.51593642642.661151.78736347860.492621.117602201159828.947919.9549798.191579.1156822.123006.83③投資渠道穩(wěn)穩(wěn)步拓展在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償功能基礎(chǔ)礎(chǔ)上發(fā)展起起來(lái)的資本本融通功能能,是保險(xiǎn)險(xiǎn)金融屬性性的具體體體現(xiàn)。改革革開放以來(lái)來(lái)尤其是近近幾年,隨隨著我國(guó)國(guó)資金運(yùn)用用渠道的不不斷拓寬,,保險(xiǎn)業(yè)積積累的大量量資金通過(guò)過(guò)投資銀行行存款、國(guó)國(guó)債、企業(yè)業(yè)債、證證券投資基基金、股票票、基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施項(xiàng)目等等,有力力地支持了了國(guó)家經(jīng)濟(jì)濟(jì)建設(shè),在在資本和貨貨幣市場(chǎng)中中發(fā)揮著越越來(lái)越重要要的作用。。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用情況單位:億元年份資金運(yùn)用余額銀行存款國(guó)債金融債券企業(yè)債券200410778.625071.0972618.4361026.251639.7329200514092.695165.5523590.651804.7151204.552200617785.45989.1083647.0122754.2552121.564200726647.816503.443956.564897.842799.76200830552.838087.494208.268754.064598.46201046046.6213909.974815.7810038.757935.69201155192.9817692.694741.912418.88755.86④保險(xiǎn)中介機(jī)機(jī)構(gòu)發(fā)展穩(wěn)穩(wěn)健,優(yōu)勝劣汰機(jī)機(jī)制顯現(xiàn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)2012年積極引引導(dǎo)保險(xiǎn)中中介市場(chǎng)規(guī)規(guī)模化,推推動(dòng)保險(xiǎn)中中介市場(chǎng)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。。我國(guó)保險(xiǎn)專專業(yè)中介機(jī)機(jī)構(gòu)數(shù)目呈呈減少趨勢(shì)勢(shì)。截至2012年年,全國(guó)共共有保險(xiǎn)專專業(yè)中介機(jī)機(jī)構(gòu)2551家,較較2011年同期減減少37家家。保險(xiǎn)專業(yè)中中介機(jī)構(gòu)實(shí)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)費(fèi)收入依然然保持了穩(wěn)穩(wěn)定的增長(zhǎng)長(zhǎng),2012年全國(guó)國(guó)保險(xiǎn)公司司通過(guò)保險(xiǎn)險(xiǎn)專業(yè)中介介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)保費(fèi)收入入較2011年同期期增長(zhǎng)8.6%。⑤保險(xiǎn)公司財(cái)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增增長(zhǎng)快于壽壽險(xiǎn)人身險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)增速低于于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)的主要原原因是監(jiān)管管機(jī)構(gòu)加大大對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)業(yè)銷售誤導(dǎo)導(dǎo)的治理力力度,同時(shí)時(shí)暫緩審批批部分保險(xiǎn)險(xiǎn)公司分支支機(jī)構(gòu)的設(shè)設(shè)立申請(qǐng),對(duì)于人身身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的拓展造造成了一定定的影響。。同時(shí)存在車車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)發(fā)展速度變變緩,受汽汽車銷量下下降影響,,車險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)增長(zhǎng)趨緩緩,導(dǎo)致財(cái)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)增增長(zhǎng)同步趨趨緩,但仍仍快于壽險(xiǎn)險(xiǎn)。(2)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管逐逐步完善1、體制改革革進(jìn)展順利利。2、法律法規(guī)規(guī)初步完善善。3、保險(xiǎn)監(jiān)管管逐步與國(guó)國(guó)際接軌1932年中華華人壽保保險(xiǎn)協(xié)進(jìn)進(jìn)社成立立。1935年中國(guó)國(guó)出版有有史以來(lái)來(lái)第一部部《保險(xiǎn)險(xiǎn)年鑒》》1937年從中中國(guó)每年年流出的的保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)外匯達(dá)達(dá)235萬(wàn)英鎊鎊,占全全國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)總收收入的75%。。1937年修正正后的《《保險(xiǎn)法法》、《《保險(xiǎn)業(yè)業(yè)法》和和《保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)法施施行法》》頒布實(shí)實(shí)施。1941年以前前公布施施行的,,有《國(guó)國(guó)民壽險(xiǎn)險(xiǎn)章程》》、《公公務(wù)員團(tuán)團(tuán)體壽險(xiǎn)險(xiǎn)簡(jiǎn)章》》、《戰(zhàn)戰(zhàn)時(shí)兵險(xiǎn)險(xiǎn)法》及及《健康康保險(xiǎn)草草案》等等。1958年12月,由由于認(rèn)為為人民公公社化后后,保險(xiǎn)險(xiǎn)工作的的作用已已經(jīng)消失失,財(cái)政政部決定定停辦國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。。1979年4月月,國(guó)務(wù)務(wù)院批準(zhǔn)準(zhǔn)《中國(guó)國(guó)人民銀銀行分行行行長(zhǎng)會(huì)會(huì)議紀(jì)要要》,作作出了““逐步恢恢復(fù)國(guó)內(nèi)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)”的的重大決決策。1980年底,,除西藏藏以外的的28個(gè)個(gè)省、自自治區(qū)、、直轄市市都以恢恢復(fù)了保保險(xiǎn)公司司分支機(jī)機(jī)構(gòu)。1982年12月批準(zhǔn)準(zhǔn)了《中中國(guó)人民民保險(xiǎn)公公司章程程》和批批準(zhǔn)成立立中國(guó)人人民保險(xiǎn)險(xiǎn)公司董董事會(huì)、、監(jiān)事1985年3月月,國(guó)務(wù)務(wù)院頒布布《保險(xiǎn)險(xiǎn)企業(yè)管管理暫行行條例》》。根據(jù)據(jù)該條例例有關(guān)規(guī)規(guī)定1986年年7月經(jīng)經(jīng)中國(guó)人人民銀行行批準(zhǔn)成成立了新新疆生產(chǎn)產(chǎn)建設(shè)兵兵團(tuán)農(nóng)牧牧業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)公公司。我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)政策策及法律律發(fā)展大大事記1991年4月月,交通通銀行保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)部按分分業(yè)管理理的要求求而分離離出來(lái),,組建了了中國(guó)太太平洋保保險(xiǎn)公司司1988年3月月,經(jīng)中中國(guó)人民民銀行批批準(zhǔn),由由深圳蛇蛇口工業(yè)業(yè)區(qū)招商商局等單單位合資資創(chuàng)辦了了我國(guó)第第一家股股份制保保險(xiǎn)公司司——平平安保險(xiǎn)險(xiǎn)公司1992年美國(guó)國(guó)國(guó)際集集團(tuán)的子子公司美美國(guó)友邦邦保險(xiǎn)公公司和美美亞保險(xiǎn)險(xiǎn)公司1995年6月月《中華華人民共共和國(guó)保保險(xiǎn)法》》頒布1996年2月月,中國(guó)國(guó)人民銀銀行頒布布《保險(xiǎn)險(xiǎn)代理人人暫行規(guī)規(guī)定》,,同年7月頒布布《保險(xiǎn)險(xiǎn)管理暫暫行規(guī)定定》。1997年11月頒布布《保險(xiǎn)險(xiǎn)代理人人管理規(guī)規(guī)定(試試行)》》1998年3月月頒布《《保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人管管理規(guī)定定》。同同年11月,中中國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)督管管理委員員會(huì)在北北京宣告告成立。。2001年11月頒布布保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)公司司/代理理機(jī)構(gòu)//公估機(jī)機(jī)構(gòu)管理理規(guī)定2003年1月月實(shí)施新新《保險(xiǎn)險(xiǎn)法》2009.10.1保保險(xiǎn)法法修訂版版實(shí)施,中國(guó)國(guó)共成立立保險(xiǎn)公公司108家交強(qiáng)險(xiǎn)正正式對(duì)外外資開放放保險(xiǎn)中介介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型拉開開序幕2012年6月12日,中中國(guó)保監(jiān)監(jiān)會(huì)發(fā)布布《關(guān)于于進(jìn)一步步規(guī)范保保險(xiǎn)中介介市場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)人的通通知》,,對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公公司的行行業(yè)背景景和注冊(cè)冊(cè)資本都都進(jìn)行了了限制。中國(guó)保監(jiān)監(jiān)會(huì)也積積極鼓勵(lì)勵(lì)保險(xiǎn)中中介機(jī)構(gòu)構(gòu)規(guī)?;?,支持持設(shè)立保保險(xiǎn)中介介服務(wù)集集團(tuán)公司司。近期保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的政政策頒布布情況3、我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)政政策法規(guī)規(guī)環(huán)境分分析(1)法律條條文具有很強(qiáng)強(qiáng)約束性《保險(xiǎn)法》第第92條也列列舉了保險(xiǎn)公公司的業(yè)務(wù)范范圍:(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù),包括財(cái)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù);(2)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù),包括人壽壽保險(xiǎn)、健康康保險(xiǎn)、意外外傷害保險(xiǎn)等等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。。第2款修改改為:“同一一保險(xiǎn)人不得得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)和人身保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù);但是是,經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的的保險(xiǎn)公司經(jīng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)核定定,可以經(jīng)營(yíng)營(yíng)短期健康保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”修改后的《保保險(xiǎn)公司管理理規(guī)定》第45、46條條進(jìn)一步對(duì)財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司司和人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)務(wù)范圍作了明明確。經(jīng)中國(guó)國(guó)保監(jiān)會(huì)核定定,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司可以經(jīng)經(jīng)營(yíng)下列全部部或部分保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù):財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失保險(xiǎn);;一般責(zé)任保保險(xiǎn);法定責(zé)責(zé)任保險(xiǎn);信信用、保證保保險(xiǎn);農(nóng)業(yè)保保險(xiǎn);其他財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù);短期健康康保險(xiǎn)和意外外傷害保險(xiǎn);;上述保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)中中國(guó)保監(jiān)會(huì)核核定,人壽保保險(xiǎn)公司可以以經(jīng)營(yíng)下列全全部或部分保保險(xiǎn)業(yè)務(wù):意意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn);健康保險(xiǎn)險(xiǎn);傳統(tǒng)人壽壽保險(xiǎn);人壽壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)產(chǎn)品;傳統(tǒng)年年金保險(xiǎn);年年金新型產(chǎn)品品;其他人身身保險(xiǎn)業(yè)務(wù);;上述保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(2)法規(guī)體系的層層次不高,系系統(tǒng)性差,可操作性不不強(qiáng)雖然1995年頒布實(shí)施的的《保險(xiǎn)法》已經(jīng)給保險(xiǎn)業(yè)業(yè)提供了一個(gè)個(gè)基本的法律律規(guī)范,2002年也對(duì)《保險(xiǎn)法》進(jìn)行了修訂。。但是許多條條文都比較宏宏觀,保險(xiǎn)法法規(guī)相互間聯(lián)聯(lián)系不緊密,,不能形成一一個(gè)完整體系系,缺乏可操操作性,導(dǎo)致致市場(chǎng)混亂,,惡性競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)嚴(yán)重,誠(chéng)信缺缺失,有效供供給不足。(3)部分法法規(guī)不適應(yīng)保保險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)新新和發(fā)展變化化的需要特別是對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的日新新月異的業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)新,例如,有關(guān)保保險(xiǎn)代理人和和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人責(zé)任的認(rèn)定定,以及保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的獨(dú)立立審計(jì)、法定合計(jì)、信息公開披披露、保險(xiǎn)精精算方面等缺缺少法律依據(jù)據(jù)。其次,缺缺乏預(yù)見性性,有時(shí)存在一管管就死、一放放就亂的現(xiàn)象象。隨著保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外情況況的變化,一些規(guī)定已不不能適應(yīng)保險(xiǎn)險(xiǎn)實(shí)際的需要要,與保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)發(fā)展相脫節(jié),一些新的保險(xiǎn)險(xiǎn)違法行為缺缺乏相應(yīng)的法法律予以規(guī)定定,原有的相關(guān)規(guī)規(guī)定需要加以以修改。(4)現(xiàn)行保保險(xiǎn)監(jiān)督法律律制度存在問(wèn)問(wèn)題首先,監(jiān)管模式存在在問(wèn)題。我國(guó)國(guó)《保險(xiǎn)法》在立法時(shí)主要要參考了美國(guó)國(guó)的保險(xiǎn)法,即以政府監(jiān)管管為主,而行業(yè)自律和和社會(huì)監(jiān)督幾幾乎沒(méi)有。而而現(xiàn)代西方發(fā)發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)管模式正正向放寬保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)管方面處處發(fā)展,放寬保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入條件;放寬對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)限制制,允許保險(xiǎn)業(yè)和和其他金融業(yè)業(yè)之間相互滲滲透、相互融融合。其次,監(jiān)管內(nèi)容存在在問(wèn)題。(1)在保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入方面。。我國(guó)《保險(xiǎn)法》在規(guī)定保險(xiǎn)公公司開業(yè)資金金方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)超超過(guò)了發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家的要求,也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)我我國(guó)《公司法》對(duì)一般公司司開業(yè)資本本金要求,這使得我國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入門檻檻過(guò)高,在一定程度度上造成目目前我國(guó)保保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)發(fā)展不平衡衡狀況,妨礙了保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng),影響了我國(guó)國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的的健康發(fā)展展。(2)監(jiān)管保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)退出出存在問(wèn)題題。我國(guó)加加入世貿(mào)組組織后,保保險(xiǎn)市場(chǎng)主主體增多,,保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)無(wú)疑會(huì)會(huì)極為激烈烈。保險(xiǎn)公公司的破產(chǎn)產(chǎn)就不可能能成為永遠(yuǎn)遠(yuǎn)的“天方方夜譚”。。沒(méi)有建立立破產(chǎn)、清清算、兼并并、重組等等法律程序序,從而導(dǎo)導(dǎo)致了社會(huì)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)來(lái)越大,惡惡化了生態(tài)態(tài)環(huán)境。((3)在保險(xiǎn)資資金運(yùn)用方方面。與發(fā)發(fā)達(dá)國(guó)家和和地區(qū)相比比,我國(guó)保險(xiǎn)法法監(jiān)管顯然然過(guò)嚴(yán),勢(shì)必影響到到保險(xiǎn)資金金的增值和和保值,進(jìn)而削弱保保險(xiǎn)公司的的償付能力力,削弱保險(xiǎn)公公司的市場(chǎng)場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力力。4、我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)發(fā)展特特征與競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)格局分析(1)產(chǎn)險(xiǎn)公司司數(shù)量明顯顯增多,市市場(chǎng)格局由由寡頭壟斷斷向壟斷競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)型市場(chǎng)場(chǎng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變變中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)發(fā)展的的三階段第一階段((1991年以前)):中國(guó)人人保獨(dú)家壟壟斷第二階段((1992-2000):人人保、太保保和平保三三足鼎立第三階段((2001年來(lái))::外資、內(nèi)內(nèi)資新公司司異軍突起起主要產(chǎn)險(xiǎn)公公司的市場(chǎng)場(chǎng)份額中國(guó)人保34.90%、平安安17.86%、太太保產(chǎn)險(xiǎn)12.58%、國(guó)壽壽4.26%(2)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)長(zhǎng)與社會(huì)發(fā)發(fā)展的需要要共同推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)收入持續(xù)續(xù)快速增長(zhǎng)長(zhǎng)2012年年5331億元,32年年均均增長(zhǎng)率達(dá)達(dá)41倍,同期GDP年均增增長(zhǎng)8.4%。(3)在全部保保費(fèi)收入中中產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)收入占比比逐步下降降,而產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入入中的車險(xiǎn)險(xiǎn)占比又過(guò)過(guò)高。(4)多層次多多元化的完完整產(chǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)結(jié)構(gòu)體體系正在形形成。(5)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)實(shí)現(xiàn)全面面對(duì)外開放放。(6)我國(guó)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)的綜綜合賠付率率較為穩(wěn)定定,但總體體盈利水平平不高。5、國(guó)內(nèi)重重點(diǎn)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)公司運(yùn)運(yùn)營(yíng)情況2012年年排名(從從左向右))人保一、主要股股東情況中國(guó)人民保保險(xiǎn)集團(tuán)股股份有限公公司、美美國(guó)國(guó)際集集團(tuán)近幾年排名名靠前的財(cái)財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況三、經(jīng)營(yíng)數(shù)數(shù)據(jù)2012年年各險(xiǎn)種數(shù)數(shù)據(jù)2012年年償付能力力資產(chǎn)負(fù)債情情況平安一、主要股股東情況平安集團(tuán)仍仍然控股平平安產(chǎn)險(xiǎn)99%的股份,其其余1%的股份比較較分散,既既有法人股股,也有小小部分個(gè)人人股。三、經(jīng)營(yíng)數(shù)數(shù)據(jù)2012年年各險(xiǎn)種數(shù)數(shù)據(jù)2012年償付付能力資產(chǎn)負(fù)債債情況太平洋一、主要要股東情情況三、經(jīng)營(yíng)營(yíng)數(shù)據(jù)2012年各險(xiǎn)險(xiǎn)種數(shù)據(jù)據(jù)2012年償付付能力中華聯(lián)合合一、主要要股東情情況東方資產(chǎn)產(chǎn)以51.01%的控股比比例成為為其控股股股東,保險(xiǎn)保障障基金列列為第二二大股東東,持股股比例為為44.82%。2012年各險(xiǎn)險(xiǎn)種數(shù)據(jù)據(jù)三、經(jīng)營(yíng)營(yíng)數(shù)據(jù)2012年償付付能力大地一、主要要股東情情況中國(guó)再保保險(xiǎn)(集集團(tuán))股股份有限限公司((92.26%)寧波市電電力開發(fā)發(fā)公司((4.65%)大唐國(guó)際際發(fā)電股股份有限限公司((2.62%)北京松聯(lián)聯(lián)創(chuàng)新科科技發(fā)展展有限公公司((0.47%)三、經(jīng)營(yíng)營(yíng)數(shù)據(jù)中

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