國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)培訓(xùn)教程

第四章國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

[教學(xué)要求與目的]了解與掌握國(guó)際貨運(yùn)保險(xiǎn)的內(nèi)容及保險(xiǎn)的險(xiǎn)別。

本章重點(diǎn)國(guó)際貨運(yùn)保險(xiǎn)的內(nèi)容海上損失的種類教學(xué)難點(diǎn)海上損失的種類、國(guó)際運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)別我國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款國(guó)際貿(mào)易中的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)第一節(jié)保險(xiǎn)的基本原則五大基本原則最大誠(chéng)信原則可保利益原則誠(chéng)實(shí)、恪守信用，不得相互欺騙和隱瞞在海運(yùn)保險(xiǎn)實(shí)際業(yè)務(wù)中，貨物損失，被保險(xiǎn)人是否有索賠權(quán)，取決于其對(duì)保險(xiǎn)貨物是否具有保險(xiǎn)利益。補(bǔ)償原則代位追償權(quán)原則近因原則指當(dāng)導(dǎo)致保險(xiǎn)貨物損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)人對(duì)損失負(fù)責(zé)賠償；反之，不負(fù)責(zé)任。近因，不是指時(shí)間上最接近的原因，而是指導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的最直接、最有效、最主要的原因。指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，將特定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。保險(xiǎn)人的賠償金額不得超過(guò)保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)金額或被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失，即保險(xiǎn)人的賠償不應(yīng)使被保險(xiǎn)人因此而獲得額外利益。指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)法律或合同，第三者需要對(duì)保險(xiǎn)事故引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行了損失賠償責(zé)任之后，在其已賠償?shù)慕痤~的限度內(nèi)，有權(quán)站在與被保險(xiǎn)人相同的地位向該第三者索賠，即代位被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行追償。近因原則舉例案情：一條船運(yùn)送3000袋咖啡，投保海運(yùn)一切險(xiǎn)但未保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)正值戰(zhàn)爭(zhēng)期間，船舶因意外突然觸礁，船長(zhǎng)下令施救，結(jié)果1000袋咖啡被救上岸，但卻被敵方捕獲，剩下的咖啡由于時(shí)間不夠而無(wú)法及時(shí)搶救，和船舶一起沉沒(méi)。分析：對(duì)于被敵方捕獲的咖啡，戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)是近因，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任，而對(duì)于沉入海中的咖啡，觸礁風(fēng)險(xiǎn)是近因，近因?qū)俪斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)予負(fù)責(zé)，所以保險(xiǎn)人最后應(yīng)賠償2000袋咖啡的損失。第二節(jié)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保范圍一、承保風(fēng)險(xiǎn)海上風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害與意外事故外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)：一般、特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)二、承保損失（一）全部損失(totalloss)實(shí)際全損推定全損可以按照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失索賠部分損失，也可以選擇索賠全部損失。如果選擇全損賠償，應(yīng)先委付保險(xiǎn)標(biāo)的，即表明愿將對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，而要求保險(xiǎn)人以全部損失予以賠償。（二）部分損失危險(xiǎn)是共同的，采取的措施是合理的危險(xiǎn)是真實(shí)存在而不是臆測(cè)的，或危險(xiǎn)是不可避免地發(fā)生的。必須是自動(dòng)的和有意采取的行為，其費(fèi)用必須是額外的。必須是屬于非常情況下的損失1、共同海損是指在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財(cái)產(chǎn)遭受共同危險(xiǎn)，為了共同安全，有意地合理采取措施所造成的特殊犧牲、支付的特殊費(fèi)用。四大構(gòu)成條件注意：采取共同海損行為，必須是最后有效地避免了船舶和貨物的全損，共同海損才能成立。2、單獨(dú)海損（ParticularAverage）這是指純粹由保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)直接造成的保險(xiǎn)貨物的部分損失，是特定利益方的部分損失。它由受損貨物的貨主自行承擔(dān)，并不影響他人的利益，而且單獨(dú)海損只包括保險(xiǎn)貨物的損失，并不包括由此引起的費(fèi)用。與共同海損的區(qū)別??原因不同、構(gòu)成不同、海損承擔(dān)不同思考？某貨輪在行駛途中著火，蔓延至機(jī)艙，船長(zhǎng)為了船、貨的共同安全，采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m然被撲滅，但由于主機(jī)受損，無(wú)法航行。于是船長(zhǎng)決定雇傭拖輪將貨船拖回裝運(yùn)港修理。修理后重新駛向目的地。事后調(diào)查，此次事故造成的損失有：（1）1500箱貨物被燒毀；（2）800箱貨物由于灌水滅火受損；（3）主機(jī)和部分甲板被燒毀；（4）拖船費(fèi)用；（5）額外增加的燃料和船長(zhǎng)、船員工資。請(qǐng)判斷上述損失中哪些屬于共同海損，哪些屬于單獨(dú)海損？共同海損（2）、（4）、（5）單獨(dú)海損（1）、（3）三、承擔(dān)的費(fèi)費(fèi)用承擔(dān)費(fèi)用施救費(fèi)用救助費(fèi)用被保險(xiǎn)人及其其代理人為搶搶救貨物，防防止損失繼續(xù)續(xù)擴(kuò)大所支付付的費(fèi)用。由由保險(xiǎn)人支付付。第三人采取措措施，救助成成功，應(yīng)支付付給第三人的的報(bào)酬、救助助費(fèi)用等。由由保險(xiǎn)人支付付。通?！盁o(wú)效果，無(wú)無(wú)報(bào)酬”原則則承保范圍風(fēng)險(xiǎn)損失費(fèi)用海上風(fēng)險(xiǎn)外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)自然災(zāi)害意外事故一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)全部損失部分損失實(shí)際全損推定全損共同海損單獨(dú)海損施救費(fèi)用救助費(fèi)用總結(jié)第三節(jié)海海上運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)別一、中國(guó)海洋運(yùn)輸輸貨物保險(xiǎn)條條款按照中國(guó)人民民保險(xiǎn)公司1981年1月1日修訂訂的CIC條款規(guī)定（一）、基本本險(xiǎn)（承保范圍由由小到大）1、平安險(xiǎn)（FPA，F(xiàn)reeFromParticularAverage）承保：全損+部分損失（意外事故導(dǎo)致致的）注意：英文直直譯：?jiǎn)为?dú)海海損不賠，實(shí)實(shí)際上，只針針對(duì)自然災(zāi)害害而言，并且且，有例外：：③2、水漬險(xiǎn)（WithParticularorWithParticularAverage）承保：平平安險(xiǎn)的范圍圍+部分損失失（自然災(zāi)害害導(dǎo)致的）3、一切險(xiǎn)（ALLRISKS）承保：水水漬險(xiǎn)的范圍圍+全部損失失和部分損失失（一般外來(lái)來(lái)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的的）除外責(zé)任:1．被保險(xiǎn)人人的故意行為為或過(guò)失造成成的損失2．屬于發(fā)貨貨人責(zé)任引起起的損失3．在在保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任開始始前，，被保保險(xiǎn)貨貨物已已經(jīng)存存在的的品質(zhì)質(zhì)不良良或數(shù)數(shù)量短短差所所造成成的損損失4．被保險(xiǎn)險(xiǎn)貨物的自自然損耗、、本質(zhì)缺陷陷或特性以以及市價(jià)跌跌落、運(yùn)輸輸延遲所引引起的損失失或費(fèi)用5．海洋運(yùn)運(yùn)輸貨物戰(zhàn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款款和罷工險(xiǎn)險(xiǎn)條款規(guī)定定的責(zé)任范范圍和除外外責(zé)任（二）附加加險(xiǎn)別1、一般附加加險(xiǎn)（generaladditionalrisks））11種，其中常常見(jiàn)有TPND(TheftPilferageandNon-Delivery)等已包含在一一切險(xiǎn)中。。2、特殊附加加險(xiǎn)（specialadditionalrisks））其中常見(jiàn)有有戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)（（warrisks）與罷工險(xiǎn)（（strikerisks））問(wèn)題：上述述險(xiǎn)是否可可以單獨(dú)投投保？平安險(xiǎn)承保范圍：：最小水漬險(xiǎn)承保范圍：：居中基本險(xiǎn)險(xiǎn)別附加險(xiǎn)一般附加險(xiǎn)險(xiǎn)一切險(xiǎn)承保范圍：：最大特殊附加險(xiǎn)險(xiǎn)選擇投保一一般附加險(xiǎn)險(xiǎn)選擇投投保特特殊附附加險(xiǎn)險(xiǎn)選擇投投保一一般附附加險(xiǎn)險(xiǎn)選擇投投保特特殊附附加險(xiǎn)險(xiǎn)包含一一般附附加險(xiǎn)險(xiǎn)選擇投投保特特殊附附加險(xiǎn)險(xiǎn)總結(jié)損失原因及程度保險(xiǎn)險(xiǎn)別自然災(zāi)害意外事故外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)全部損失部分損失全部損失部分損失一般風(fēng)險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)基本險(xiǎn)平安險(xiǎn)負(fù)責(zé)只負(fù)責(zé)共同海損不負(fù)責(zé)單獨(dú)海損負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)不負(fù)不負(fù)水漬險(xiǎn)負(fù)責(zé)全部負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)不負(fù)不負(fù)一切險(xiǎn)負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)不負(fù)一般附加險(xiǎn)負(fù)責(zé)特殊附加險(xiǎn)負(fù)責(zé)三、承承保責(zé)責(zé)任的的起訖訖期限限主要采采用倉(cāng)倉(cāng)至倉(cāng)倉(cāng)條款款（W/WCLAUSE））1、保保險(xiǎn)貨貨物運(yùn)運(yùn)離保保險(xiǎn)單單所載載明的的起運(yùn)運(yùn)地倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)開開始運(yùn)運(yùn)輸?shù)降绞肇涁浫藗}(cāng)倉(cāng)庫(kù)結(jié)結(jié)束。。2、卸離離海輪的的60天天為限。。在上述述6O天內(nèi)如再再需轉(zhuǎn)運(yùn)運(yùn)，則開開始轉(zhuǎn)運(yùn)運(yùn)時(shí)保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任終終止。3、中途途在某一一地點(diǎn)（（倉(cāng)庫(kù)））貨物被被處置，，認(rèn)定結(jié)結(jié)束。注意：戰(zhàn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)只只負(fù)責(zé)水水面風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)二、倫敦敦保險(xiǎn)協(xié)協(xié)會(huì)海運(yùn)運(yùn)貨物保保險(xiǎn)條款款倫敦保險(xiǎn)險(xiǎn)協(xié)會(huì)制制定的協(xié)協(xié)會(huì)貨物物條款（ICC））1982/1/1規(guī)定：協(xié)會(huì)貨物物保險(xiǎn)條條款的種種類協(xié)會(huì)貨物物（A）險(xiǎn)條款/協(xié)會(huì)貨貨物（B）險(xiǎn)條款/協(xié)會(huì)貨貨物（C）險(xiǎn)條款/協(xié)會(huì)戰(zhàn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條條款（貨貨物）/協(xié)會(huì)罷罷工險(xiǎn)條條款（貨貨物）/惡意損損害險(xiǎn)條條款（maliciousdamageclauses））1、ICC-（（A）險(xiǎn)的承保保風(fēng)險(xiǎn)采采用“一一切風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)減除外外責(zé)任””的方式式表示，，近似于一切險(xiǎn)；；2、ICC-（（B）險(xiǎn)的承保保風(fēng)險(xiǎn)采采用“列列明風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)”方式式，近似于水漬險(xiǎn)；；3、ICC-（（C）險(xiǎn)的承保保風(fēng)險(xiǎn)采采用“列列明風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)”方式式，承保保“重大大意外事事故”，，小于平安險(xiǎn)。。4．協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)爭(zhēng)險(xiǎn)條款款（貨物物）（institutewarclausescargo））5．協(xié)會(huì)罷工工險(xiǎn)條款款（貨物物）（institutestrikesclausescargo）6．惡意損害害險(xiǎn)條款（maliciousdamageclauses）：：新增的附加險(xiǎn)險(xiǎn)，其承保范范圍主要是對(duì)對(duì)被保險(xiǎn)人以以外的其他人人（如船長(zhǎng)、、船員等）的的故意行為所所導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的滅失或或損害負(fù)賠償償責(zé)任，已包包括在ICC（A））中。注意：除6外外，均可以單單獨(dú)投保第四節(jié)其他他運(yùn)輸方式的的貨物保險(xiǎn)一、陸上貨物物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別別與條款（一）陸運(yùn)險(xiǎn)險(xiǎn)與陸運(yùn)一切切險(xiǎn)（二）陸上貨物物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)二、航空貨物物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別別與條款（一）航空運(yùn)運(yùn)輸險(xiǎn)和航空空運(yùn)輸險(xiǎn)一切切險(xiǎn)（二）航空運(yùn)輸輸戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)三、郵包運(yùn)輸輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)別別與條款（一）郵包險(xiǎn)和和郵包一切險(xiǎn)險(xiǎn)（parcelpostrisks&parcelpostallrisks））（二）郵包戰(zhàn)爭(zhēng)爭(zhēng)險(xiǎn)（parcelpostwarrisks）第五節(jié)合同同中的保險(xiǎn)條條款例證：1．采用FOB、CFR或FCA、CPT貿(mào)易術(shù)語(yǔ)成交交的合同，買買方辦理投保保、支付保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)，合同中中只需規(guī)定“Tobecoveredbythebuyers”（保險(xiǎn)由買方辦辦理）。2．采用CIF或CIP成交的合同保保險(xiǎn)條款可訂訂為：“tobecoveredbytheseller（投保人）forxx%oftotalinvoicevalue（保險(xiǎn)金額）againstxxandxx（保險(xiǎn)險(xiǎn)別）asperoceanmarinecargoclausesofthepeople’sinsurancecompanyofChinadated1/1/1981”（保險(xiǎn)公司和條條款）。（由賣方辦理理，保險(xiǎn)金額額為發(fā)票金額額的XX%，投XX險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)國(guó)人民保險(xiǎn)公公司海洋運(yùn)輸輸貨物條款1/1/1981））一般包含以下下內(nèi)容：一、保險(xiǎn)投保保人的約定二、保險(xiǎn)公司司和保險(xiǎn)條款款的約定三、保險(xiǎn)險(xiǎn)別別的約定四、保險(xiǎn)金額額的約定五、保險(xiǎn)單的的約定G公司以CIF價(jià)格條件引進(jìn)進(jìn)一套英國(guó)產(chǎn)產(chǎn)檢測(cè)儀器，，因合同金額額不大，合同同采用簡(jiǎn)式標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)格式，保保險(xiǎn)條款一項(xiàng)項(xiàng)只簡(jiǎn)單規(guī)定定“保險(xiǎn)由賣賣方負(fù)責(zé)”。。到貨后，G公司發(fā)現(xiàn)一部部件變形影響響其正常使用用。G公司向外商反反映要求索賠賠，外商答復(fù)復(fù)儀器出廠經(jīng)經(jīng)嚴(yán)格檢驗(yàn)，，有質(zhì)量合格格證書，非他他們責(zé)任。后后經(jīng)商檢局檢檢驗(yàn)認(rèn)為是運(yùn)運(yùn)輸途中部件件受到振動(dòng)、、擠壓造成的的。G公司于是向保保險(xiǎn)代理索賠賠，保險(xiǎn)公司司認(rèn)為此情況況屬“碰損、、破碎險(xiǎn)”承承保范圍，但但G公司提供的保保單上只保了了“協(xié)會(huì)貨物物條款”（C），沒(méi)保“碰碰損、破碎險(xiǎn)險(xiǎn)”，所以無(wú)無(wú)法索賠付。。G公司無(wú)奈只好好重新購(gòu)買此此部件。既浪浪費(fèi)了金錢，，又耽誤了時(shí)時(shí)間。

險(xiǎn)別選擇（舉例說(shuō)明，表一）貨物種類常見(jiàn)危險(xiǎn)險(xiǎn)別選擇咖啡豆\可可豆

吸濕受潮—霉變且不易篩選

WA+Sweat&Heating（受潮受熱險(xiǎn)）+淡水雨淋險(xiǎn)(FWRD)

酒,飲料

破碎,被盜

AllRisks或FPA+TPND+

碰損和破碎險(xiǎn)(Clash&Breakage)玻璃,陶瓷制品,家電,工藝品,

儀器儀表類

破碎,被盜

AllRisks或FPA+TPND+Clash&Breakage

險(xiǎn)別選擇（接上表）貨物種類常見(jiàn)危險(xiǎn)險(xiǎn)別選擇毛絨類,紡織纖維類水濕—色變,霉?fàn)€AllRisks或WA+Intermixture&Contamination(混雜、玷污險(xiǎn))散裝礦石類散落短量FPA+Shortage袋裝水泥水濕結(jié)塊,包裝破裂

WA+BreakageofPacking+FWRD四、保險(xiǎn)金額額與保險(xiǎn)費(fèi)1、保險(xiǎn)金額額（amountinsured）出口：CIF(CIP)合同金額*（（1+加成率率）加成率通常為為10%2、保險(xiǎn)費(fèi)（premium）被保險(xiǎn)金額*費(fèi)率例如，某CIF合同價(jià)值為USD20000.00，投保一切險(xiǎn)與與戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，費(fèi)費(fèi)率分別為0.8%和0.3%，請(qǐng)請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)應(yīng)是多少？五、保險(xiǎn)單據(jù)據(jù)保險(xiǎn)單保險(xiǎn)憑證聯(lián)合憑證預(yù)約保險(xiǎn)單作業(yè)1某貨輪從上海海港駛往新加加坡,在航行中觸礁礁,造成船底撞穿穿、海水涌入入,部分貨物遭水水浸,船長(zhǎng)為避免船船舶沉沒(méi),令船強(qiáng)行擱淺淺,又使船貨發(fā)生生損失,由于船舶受損損嚴(yán)重,無(wú)法繼續(xù)航行行,于是船長(zhǎng)決定定雇用拖輪將將貨船拖往附附近港口修理理,檢驗(yàn)后重新駛駛往新加坡。。事后調(diào)查,這次事件造成成的損失有:①1000箱貨物由于船船舶觸礁而被被水濕②600箱貨物由于船船舶擱淺而遭遭水漬;③船底因觸礁礁而受損;④船底因擱淺淺而受損;⑤拖船費(fèi)用;⑥額外增加的的燃料和船船長(zhǎng)、船員員工資。上上述各項(xiàng)損損失從性質(zhì)質(zhì)上看,哪些屬于單單獨(dú)海損?哪些屬于共共同海損?為什么?作業(yè)2某外貿(mào)公司司按CIF術(shù)語(yǔ)出口一一批貨物,裝運(yùn)前已向向保險(xiǎn)公司司按發(fā)票金金額的110%投保平安險(xiǎn)險(xiǎn),6月初貨物裝裝妥順利開開航,載貨船舶于于6月13日在海上遇遇到暴風(fēng)雨雨,致使一部分分貨物受到到水漬,損失價(jià)值為為2100美元。數(shù)日日后,該輪