保險(xiǎn)合同的成立變更和終止課件

第四節(jié)

保險(xiǎn)合同的成立、變更和終止第四節(jié)

保險(xiǎn)合同的成立、變更和終止一、保險(xiǎn)合同的成立1、保險(xiǎn)合同成立的含義2、保險(xiǎn)合同成立的要件

一、保險(xiǎn)合同的成立1、保險(xiǎn)合同成立的含義保險(xiǎn)合同成立的含義所謂合同的成立，是指合同因符合一定的要件而客觀存在，其具體表現(xiàn)就是將要約人單方面的意思表示轉(zhuǎn)化為雙方一致的意思表示。合同成立的標(biāo)志是合同訂立的過程完結(jié)，合同客觀上已經(jīng)存在。保險(xiǎn)合同成立的含義所謂合同的成立，是指合同因符合一定的要件而保險(xiǎn)合同成立的含義合同成立的意義：-----首先，判斷合同是否成立，是為了判斷合同是否存在。如果合同根本就不存在，它的履行、變更、轉(zhuǎn)讓、解除等一系列問題也就不存在了；-----其次，判斷合同是否成立，也是為了認(rèn)定合同的效力。如果合同根本就不存在，則談不上合同有效、無效的問題，即保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。保險(xiǎn)合同成立的含義合同成立的意義：保險(xiǎn)合同成立的要件

保險(xiǎn)合同的一般成立要件有三：---其一，投保人提出保險(xiǎn)要求；---其二

，保險(xiǎn)人同意承保；---其三，保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。

我國合同法第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式?！?/p>

我國《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立?！?/p>

保險(xiǎn)合同成立的要件保險(xiǎn)合同的一般成立要件有三：保險(xiǎn)合同的生效

1.保險(xiǎn)合同生效的含義2.保險(xiǎn)合同生效的要件保險(xiǎn)合同的生效1.保險(xiǎn)合同生效的含義保險(xiǎn)合同生效的含義保險(xiǎn)合同的生效，指合同條款對當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效力，要求當(dāng)事人雙方恪守合同，全面履行合同規(guī)定的義務(wù)。

保險(xiǎn)合同的“生效”與“成立”是兩個(gè)不同的概念。保險(xiǎn)合同的成立，是指合同當(dāng)事人就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議。保險(xiǎn)合同生效的含義保險(xiǎn)合同的生效，指合同條款對當(dāng)事人雙方已發(fā)保險(xiǎn)合同生效的含義保險(xiǎn)合同的成立與生效的關(guān)系有兩種：---一是合同一經(jīng)成立即生效，雙方便開始享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)；----二是合同成立后不立即生效，而是等到合同生效的附條件成立或附期限到達(dá)后才生效。

保險(xiǎn)合同生效的含義保險(xiǎn)合同的成立與生效的關(guān)系有兩種：保險(xiǎn)合同生效的含義對于絕大多數(shù)合同而言，合同在成立的同時(shí)就生效了，但如下三種情況除外：（1）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照該等規(guī)定；（2）當(dāng)事人在合同中約定了合同生效的條件；（3）當(dāng)事人在合同中約定了生效的期限。合同生效以合同獲得法律上的約束力為標(biāo)志。保險(xiǎn)合同生效的含義對于絕大多數(shù)合同而言，合同在成立的同時(shí)就生保險(xiǎn)合同生效的要件《中華人民共和國民法通則》第55條規(guī)定：“民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（二）意思表示真實(shí)；（三）不違反法律或者社會公共利益?！北ｋU(xiǎn)合同生效的要件《中華人民共和國民法通則》第55條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同生效的要件《中華人民共和國合同法》第九條規(guī)定，“當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力”。因而，保險(xiǎn)合同若要有效訂立，當(dāng)事人必須---具備相應(yīng)的締約能力，---并在保險(xiǎn)合同內(nèi)容不違背法律和社會公共利益的基礎(chǔ)上---意思表示真實(shí)。保險(xiǎn)合同生效的要件《中華人民共和國合同法》第九條規(guī)定，“當(dāng)事二、保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更是指在合同的有效期內(nèi)，基于一定的法律事實(shí)而改變合同內(nèi)容的法律行為。包括：----（一）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更----（二）保險(xiǎn)合同主體的變更二、保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更是指在合同的有效期內(nèi)，基于一保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指當(dāng)事人之間享受的權(quán)利、承擔(dān)的義務(wù)發(fā)生的變更，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款事項(xiàng)發(fā)生的變更。保險(xiǎn)合同變更一般應(yīng)采用書面形式。批單是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指當(dāng)事人之間享受的權(quán)利、承擔(dān)的義務(wù)發(fā)生的保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更—客體變更財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):----在主體不變的情況下保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的種類的變化、數(shù)量的增減、存放地點(diǎn)、保險(xiǎn)險(xiǎn)別、風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額等內(nèi)容的變更；人身保險(xiǎn)----合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)、保險(xiǎn)金額發(fā)生變化等等。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更—客體變更財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更—客體變更變更程序----投保人向保險(xiǎn)人及時(shí)告知保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的情況；----保險(xiǎn)人進(jìn)行審核，若需增加保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人應(yīng)按規(guī)定補(bǔ)交，若需減少保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人可向保險(xiǎn)人提出要求，無論保險(xiǎn)費(fèi)的增減或不變，均要求當(dāng)事人取得一致意見；----保險(xiǎn)人簽發(fā)批單或附加條款。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更—客體變更變更程序保險(xiǎn)合同主體的變更即保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更保險(xiǎn)人變更主要是指因保險(xiǎn)企業(yè)破產(chǎn)、解散、合并、分立等原因?qū)е碌耐侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人、受益人的變更較為常見1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的情形2、人身保險(xiǎn)的情形保險(xiǎn)合同主體的變更即保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更三、保險(xiǎn)合同的無效（一）保險(xiǎn)合同無效的原因（二）無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果三、保險(xiǎn)合同的無效（一）保險(xiǎn)合同無效的原因（一）保險(xiǎn)合同無效的原因1、合同主體不合格投保人無相應(yīng)的民事行為能力保險(xiǎn)人不具備法定條件，不是依法設(shè)立的保險(xiǎn)代理人沒有保險(xiǎn)代理資格或代理權(quán)2、當(dāng)事人意思表示不真實(shí)欺詐、脅迫或乘人之危3、合同客體不合法投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益4、合同內(nèi)容不合法投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)是非法的（一）保險(xiǎn)合同無效的原因1、合同主體不合格（二）無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果1、保險(xiǎn)合同的無效由人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行確認(rèn)-----合同的無效分為全部無效和部分無效2、保險(xiǎn)合同無效的法律后果---（1）返還保險(xiǎn)人返還給投保人已收取的保險(xiǎn)費(fèi)；如保險(xiǎn)人已支付賠款，被保險(xiǎn)人應(yīng)如數(shù)返還給保險(xiǎn)人。（二）無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果1、保險(xiǎn)合同的無效由人民法（二）無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果---（2）賠償造成損失的，由責(zé)任方承擔(dān)賠償責(zé)任。---（3）追繳保險(xiǎn)合同因違反國家和社會公共利益而被確認(rèn)無效的，---如雙方均系故意行為，應(yīng)將雙方已經(jīng)取得的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行追繳并收歸國庫。---如系一方故意，該方應(yīng)將依無效合同從對方取得的財(cái)產(chǎn)返還對方，非故意一方依無效合同從故意方取得的財(cái)產(chǎn)也應(yīng)被追繳，收歸國庫。（二）無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果---（2）賠償保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的終止是保險(xiǎn)合同成立后因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律事實(shí)。保險(xiǎn)合同的終止四、保險(xiǎn)合同的終止（一）保險(xiǎn)合同因履行而終止（二）保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止（三）保險(xiǎn)合同因解除而終止法定解除約定解除（四）保險(xiǎn)合同因違約失效而終止四、保險(xiǎn)合同的終止（一）保險(xiǎn)合同因履行而終止因履約導(dǎo)致終止

因保險(xiǎn)合同得到履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。因履約導(dǎo)致終止因保險(xiǎn)合同得到履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效因解除導(dǎo)致終止解除的含義與條件。------保險(xiǎn)合同的解除是在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。解除的形式。------保險(xiǎn)合同的解除，一般分為法定解除和意定解除兩種形式。因解除導(dǎo)致終止解除的含義與條件。法定解除這是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方可依法對保險(xiǎn)合同行使解除權(quán)。法定解除的事項(xiàng)通常在法律中被直接規(guī)定出來。但是，不同的主體有不盡相同的法定解除事項(xiàng)。法定解除這是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方可依投保人的法定解除事由除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同?！侗ｋU(xiǎn)法》第十五條退保的代價(jià)投保人的法定解除事由除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保保險(xiǎn)人的法定解除事由第十六條除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。

——《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)人的法定解除事由第十六條除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有保險(xiǎn)人的法定解除事由

①投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人違背誠實(shí)信用原則；②投保人、被保險(xiǎn)人未履行合同義務(wù)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，標(biāo)的的安全維護(hù)義務(wù)；③在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，違反保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)，保險(xiǎn)人可要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，或者在考慮其承保能力的情況下解除合同。④在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同中，當(dāng)未有另外約定時(shí)，投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同中止。中止后的兩年內(nèi)，雙方當(dāng)事人未就合同達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。應(yīng)當(dāng)注意的是，當(dāng)可行使解除權(quán)的原因發(fā)生后，并不自然發(fā)生解除的效力，而是必須由解除權(quán)人行使后，合同的效力方消滅。保險(xiǎn)人的法定解除事由①投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人違背誠實(shí)信意定解除意定解除又稱協(xié)議注銷終止，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人依合同約定，在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時(shí)可隨時(shí)注銷保險(xiǎn)合同。意定解除要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件，一旦約定的條件成就，一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)行使解除權(quán)，使合同的效力歸于消滅。意定解除意定解除又稱協(xié)議注銷終止，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人依合五、保險(xiǎn)合同的爭議對保險(xiǎn)合同發(fā)生爭議時(shí)，一是涉及對保險(xiǎn)合同的解釋，二是涉及爭議處理方式。（一）保險(xiǎn)合同的解釋原則（二）保險(xiǎn)合同爭議處理方式五、保險(xiǎn)合同的爭議對保險(xiǎn)合同發(fā)生爭議時(shí)，一是涉及對保險(xiǎn)合同的（一）保險(xiǎn)合同的解釋原則1、文義解釋原則2、意圖解釋原則只適用于文義不清、用詞混亂和含糊的情況。3、有利于非起草人的原則《合同法》：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋?！侗ｋU(xiǎn)法》：對于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。不得濫用此原則。（一）保險(xiǎn)合同的解釋原則1、文義解釋原則（二）保險(xiǎn)合同爭議處理方式四種方式：和解調(diào)解仲裁司法訴訟（二）保險(xiǎn)合同爭議處理方式四種方式：1、和解指在爭議發(fā)生后由當(dāng)事人雙方在平等、互相諒解基礎(chǔ)上通過對爭議事項(xiàng)的協(xié)商，互相作出一定的讓步，取得共識，形成雙方都可以接受的協(xié)議，以消除糾紛，保證合同履行。1、和解指在爭議發(fā)生后由當(dāng)事人雙方在平等、互相諒解基礎(chǔ)上通過2、調(diào)解指在第三人主持下根據(jù)自愿、合法原則，在雙方當(dāng)事人明辨是非、分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，促使雙方互諒互讓，達(dá)成和解協(xié)議，以便合同得到履行。2、調(diào)解指在第三人主持下根據(jù)自愿、合法原則，在雙方當(dāng)事人明辨3、仲裁指爭議雙方在爭議發(fā)生之前或在爭議發(fā)生之后達(dá)成協(xié)議，自愿將爭議交給第三者即仲裁機(jī)構(gòu)作出裁決，雙方有義務(wù)執(zhí)行仲裁裁決。一般仲裁委員會就每一個(gè)案件都要設(shè)立仲裁庭由一名仲裁員或三名仲裁員組成，當(dāng)事人有權(quán)選擇其中的任何一種方式。仲裁實(shí)行一裁終局的制度。3、仲裁指爭議雙方在爭議發(fā)生之前或在爭議發(fā)生之后達(dá)成協(xié)議，自4、訴訟指合同當(dāng)事人的任何一方按照民事法律訴訟程序向法院對另一方當(dāng)事人提出權(quán)益主張，并要求法院予以裁判和保護(hù)。訴訟有民事訴訟、行政訴訟和刑事訴訟之分，保險(xiǎn)合同爭議的訴訟屬于民事訴訟?！睹袷略V訟法》：“因保險(xiǎn)合同糾紛提起訴訟，通常由被告所在地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院管轄。”4、訴訟指合同當(dāng)事人的任何一方按照民事法律訴訟程序向法院對另第四節(jié)

保險(xiǎn)合同的成立、變更和終止第四節(jié)

保險(xiǎn)合同的成立、變更和終止一、保險(xiǎn)合同的成立1、保險(xiǎn)合同成立的含義2、保險(xiǎn)合同成立的要件

一、保險(xiǎn)合同的成立1、保險(xiǎn)合同成立的含義保險(xiǎn)合同成立的含義所謂合同的成立，是指合同因符合一定的要件而客觀存在，其具體表現(xiàn)就是將要約人單方面的意思表示轉(zhuǎn)化為雙方一致的意思表示。合同成立的標(biāo)志是合同訂立的過程完結(jié)，合同客觀上已經(jīng)存在。保險(xiǎn)合同成立的含義所謂合同的成立，是指合同因符合一定的要件而保險(xiǎn)合同成立的含義合同成立的意義：-----首先，判斷合同是否成立，是為了判斷合同是否存在。如果合同根本就不存在，它的履行、變更、轉(zhuǎn)讓、解除等一系列問題也就不存在了；-----其次，判斷合同是否成立，也是為了認(rèn)定合同的效力。如果合同根本就不存在，則談不上合同有效、無效的問題，即保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。保險(xiǎn)合同成立的含義合同成立的意義：保險(xiǎn)合同成立的要件

保險(xiǎn)合同的一般成立要件有三：---其一，投保人提出保險(xiǎn)要求；---其二

，保險(xiǎn)人同意承保；---其三，保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。

我國合同法第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式?！?/p>

我國《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立?！?/p>

保險(xiǎn)合同成立的要件保險(xiǎn)合同的一般成立要件有三：保險(xiǎn)合同的生效

1.保險(xiǎn)合同生效的含義2.保險(xiǎn)合同生效的要件保險(xiǎn)合同的生效1.保險(xiǎn)合同生效的含義保險(xiǎn)合同生效的含義保險(xiǎn)合同的生效，指合同條款對當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效力，要求當(dāng)事人雙方恪守合同，全面履行合同規(guī)定的義務(wù)。

保險(xiǎn)合同的“生效”與“成立”是兩個(gè)不同的概念。保險(xiǎn)合同的成立，是指合同當(dāng)事人就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議。保險(xiǎn)合同生效的含義保險(xiǎn)合同的生效，指合同條款對當(dāng)事人雙方已發(fā)保險(xiǎn)合同生效的含義保險(xiǎn)合同的成立與生效的關(guān)系有兩種：---一是合同一經(jīng)成立即生效，雙方便開始享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)；----二是合同成立后不立即生效，而是等到合同生效的附條件成立或附期限到達(dá)后才生效。

保險(xiǎn)合同生效的含義保險(xiǎn)合同的成立與生效的關(guān)系有兩種：保險(xiǎn)合同生效的含義對于絕大多數(shù)合同而言，合同在成立的同時(shí)就生效了，但如下三種情況除外：（1）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照該等規(guī)定；（2）當(dāng)事人在合同中約定了合同生效的條件；（3）當(dāng)事人在合同中約定了生效的期限。合同生效以合同獲得法律上的約束力為標(biāo)志。保險(xiǎn)合同生效的含義對于絕大多數(shù)合同而言，合同在成立的同時(shí)就生保險(xiǎn)合同生效的要件《中華人民共和國民法通則》第55條規(guī)定：“民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（二）意思表示真實(shí)；（三）不違反法律或者社會公共利益。”保險(xiǎn)合同生效的要件《中華人民共和國民法通則》第55條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同生效的要件《中華人民共和國合同法》第九條規(guī)定，“當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力”。因而，保險(xiǎn)合同若要有效訂立，當(dāng)事人必須---具備相應(yīng)的締約能力，---并在保險(xiǎn)合同內(nèi)容不違背法律和社會公共利益的基礎(chǔ)上---意思表示真實(shí)。保險(xiǎn)合同生效的要件《中華人民共和國合同法》第九條規(guī)定，“當(dāng)事二、保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更是指在合同的有效期內(nèi)，基于一定的法律事實(shí)而改變合同內(nèi)容的法律行為。包括：----（一）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更----（二）保險(xiǎn)合同主體的變更二、保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更是指在合同的有效期內(nèi)，基于一保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指當(dāng)事人之間享受的權(quán)利、承擔(dān)的義務(wù)發(fā)生的變更，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款事項(xiàng)發(fā)生的變更。保險(xiǎn)合同變更一般應(yīng)采用書面形式。批單是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指當(dāng)事人之間享受的權(quán)利、承擔(dān)的義務(wù)發(fā)生的保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更—客體變更財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):----在主體不變的情況下保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的種類的變化、數(shù)量的增減、存放地點(diǎn)、保險(xiǎn)險(xiǎn)別、風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額等內(nèi)容的變更；人身保險(xiǎn)----合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)、保險(xiǎn)金額發(fā)生變化等等。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更—客體變更財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更—客體變更變更程序----投保人向保險(xiǎn)人及時(shí)告知保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的情況；----保險(xiǎn)人進(jìn)行審核，若需增加保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人應(yīng)按規(guī)定補(bǔ)交，若需減少保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人可向保險(xiǎn)人提出要求，無論保險(xiǎn)費(fèi)的增減或不變，均要求當(dāng)事人取得一致意見；----保險(xiǎn)人簽發(fā)批單或附加條款。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更—客體變更變更程序保險(xiǎn)合同主體的變更即保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更保險(xiǎn)人變更主要是指因保險(xiǎn)企業(yè)破產(chǎn)、解散、合并、分立等原因?qū)е碌耐侗Ｈ?、被保險(xiǎn)人、受益人的變更較為常見1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的情形2、人身保險(xiǎn)的情形保險(xiǎn)合同主體的變更即保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更三、保險(xiǎn)合同的無效（一）保險(xiǎn)合同無效的原因（二）無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果三、保險(xiǎn)合同的無效（一）保險(xiǎn)合同無效的原因（一）保險(xiǎn)合同無效的原因1、合同主體不合格投保人無相應(yīng)的民事行為能力保險(xiǎn)人不具備法定條件，不是依法設(shè)立的保險(xiǎn)代理人沒有保險(xiǎn)代理資格或代理權(quán)2、當(dāng)事人意思表示不真實(shí)欺詐、脅迫或乘人之危3、合同客體不合法投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益4、合同內(nèi)容不合法投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)是非法的（一）保險(xiǎn)合同無效的原因1、合同主體不合格（二）無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果1、保險(xiǎn)合同的無效由人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行確認(rèn)-----合同的無效分為全部無效和部分無效2、保險(xiǎn)合同無效的法律后果---（1）返還保險(xiǎn)人返還給投保人已收取的保險(xiǎn)費(fèi)；如保險(xiǎn)人已支付賠款，被保險(xiǎn)人應(yīng)如數(shù)返還給保險(xiǎn)人。（二）無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果1、保險(xiǎn)合同的無效由人民法（二）無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果---（2）賠償造成損失的，由責(zé)任方承擔(dān)賠償責(zé)任。---（3）追繳保險(xiǎn)合同因違反國家和社會公共利益而被確認(rèn)無效的，---如雙方均系故意行為，應(yīng)將雙方已經(jīng)取得的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行追繳并收歸國庫。---如系一方故意，該方應(yīng)將依無效合同從對方取得的財(cái)產(chǎn)返還對方，非故意一方依無效合同從故意方取得的財(cái)產(chǎn)也應(yīng)被追繳，收歸國庫。（二）無效保險(xiǎn)合同的確認(rèn)及法律后果---（2）賠償保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的終止是保險(xiǎn)合同成立后因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律事實(shí)。保險(xiǎn)合同的終止四、保險(xiǎn)合同的終止（一）保險(xiǎn)合同因履行而終止（二）保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止（三）保險(xiǎn)合同因解除而終止法定解除約定解除（四）保險(xiǎn)合同因違約失效而終止四、保險(xiǎn)合同的終止（一）保險(xiǎn)合同因履行而終止因履約導(dǎo)致終止

因保險(xiǎn)合同得到履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。因履約導(dǎo)致終止因保險(xiǎn)合同得到履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效因解除導(dǎo)致終止解除的含義與條件。------保險(xiǎn)合同的解除是在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。解除的形式。------保險(xiǎn)合同的解除，一般分為法定解除和意定解除兩種形式。因解除導(dǎo)致終止解除的含義與條件。法定解除這是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方可依法對保險(xiǎn)合同行使解除權(quán)。法定解除的事項(xiàng)通常在法律中被直接規(guī)定出來。但是，不同的主體有不盡相同的法定解除事項(xiàng)。法定解除這是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方可依投保人的法定解除事由除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同?！侗ｋU(xiǎn)法》第十五條退保的代價(jià)投保人的法定解除事由除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保保險(xiǎn)人的法定解除事由第十六條除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。

——《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)人的法定解除事由第十六條除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有保險(xiǎn)人的法定解除事由

①投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人違背誠實(shí)信用原則；②投保人、被保險(xiǎn)人未履行合同義務(wù)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，標(biāo)的的安全維護(hù)義務(wù)；③在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，違反保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)，保險(xiǎn)人可要求增加保險(xiǎn)費(fèi)，或者在考慮其承保能力的情況下解除合同。④在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同中，當(dāng)未有另外約定時(shí)，投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同中止。中止后的兩年內(nèi)，雙方當(dāng)事人未就合同達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。應(yīng)當(dāng)注意的是，當(dāng)可行使解除權(quán)的原因發(fā)生后，并不自然發(fā)生解除的效力，而是必須由解除權(quán)人行使后，合同的效力方消滅。保險(xiǎn)人的法定解除事由①投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人違背誠實(shí)信意定解除意定解除又稱協(xié)議注銷終止，是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人依合同約定，在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時(shí)可隨時(shí)注銷保險(xiǎn)合同。意定解除要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件，一旦約定的條件成就，一方或雙方當(dāng)事人有