某銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹講義課件

國內(nèi)供應(yīng)鏈融資新產(chǎn)品的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與分析中國銀行青山國際結(jié)算部2010年10月1國內(nèi)供應(yīng)鏈融資新產(chǎn)品的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與分析中國銀行青山1內(nèi)容提綱234供應(yīng)鏈的介紹15國內(nèi)融信達(dá)融易達(dá)融貨達(dá)訂單融資2內(nèi)容提綱234供應(yīng)鏈的介紹15國內(nèi)融信達(dá)融易達(dá)融貨達(dá)訂單融資供應(yīng)鏈的基本概念供應(yīng)鏈?zhǔn)巧唐窂墓?yīng)商到生產(chǎn)商（一般為核心企業(yè)）再到經(jīng)銷商的物理鏈條。它是物流、資金流、信息流的混合體。供應(yīng)商制造商經(jīng)銷商物流資金流信息流3供應(yīng)鏈的基本概念供應(yīng)鏈?zhǔn)巧唐窂墓?yīng)商到生產(chǎn)商（一般為核心企供應(yīng)商A供應(yīng)商C供應(yīng)商B經(jīng)銷商A經(jīng)銷商C經(jīng)銷商B核心企業(yè)供應(yīng)鏈中的核心環(huán)節(jié)隨著供應(yīng)鏈的形成，市場(chǎng)逐漸出現(xiàn)了一些規(guī)模龐大，具有一定技術(shù)優(yōu)勢(shì)的“核心企業(yè)”，同時(shí)在其原材料的供應(yīng)端和產(chǎn)成品的銷售端聚集了大量的中小型企業(yè)，最終形成了“核心環(huán)節(jié)“，這個(gè)環(huán)節(jié)是產(chǎn)業(yè)鏈整體中的一段，是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)需求最為旺盛的環(huán)節(jié),也是我們所關(guān)注的環(huán)節(jié)。4供應(yīng)商A供應(yīng)商C供應(yīng)商B經(jīng)銷商A經(jīng)銷商C經(jīng)銷商B核心企業(yè)供應(yīng)經(jīng)營規(guī)模小大授信情況緊張寬松業(yè)務(wù)地位弱勢(shì)強(qiáng)勢(shì)融資需求強(qiáng)烈緩和供應(yīng)商/經(jīng)銷商核心企業(yè)供應(yīng)鏈各方特點(diǎn)及需求分析5經(jīng)營規(guī)模小大授信情況緊張寬松業(yè)務(wù)地位弱勢(shì)強(qiáng)勢(shì)融資需求強(qiáng)烈緩和供應(yīng)鏈金融的基本概念所謂供應(yīng)鏈金融，是指銀行、保險(xiǎn)公司、物流公司等聯(lián)手配合，為核心企業(yè)（一般是制造商）提供針對(duì)其供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的包括融資、保險(xiǎn)、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)等在內(nèi)的一系列解決方案供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵是要將供應(yīng)鏈中的物流、資金流、信息流有效結(jié)合，解決企業(yè)在供應(yīng)鏈各個(gè)結(jié)點(diǎn)上的各種問題。6供應(yīng)鏈金融的基本概念所謂供應(yīng)鏈金融，是指銀行、保險(xiǎn)公司、物流國內(nèi)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的現(xiàn)狀隨著客戶物理供應(yīng)鏈的形成，針對(duì)客戶物理供應(yīng)鏈的金融供應(yīng)鏈解決方案逐漸興起。供應(yīng)鏈金融服務(wù)成為各大銀行貿(mào)易金融服務(wù)的主攻方向。7國內(nèi)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的現(xiàn)狀隨著客戶物理供應(yīng)鏈的形成，針對(duì)客戶國內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)8國內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)8融信達(dá)—信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)

融信達(dá)——是指中國銀行對(duì)賣方已向保險(xiǎn)公司投保信用險(xiǎn)的應(yīng)收賬款，憑賣方提供的單據(jù)、投保信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向賣方提供的資金融通業(yè)務(wù)。國內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)中的保單對(duì)我行的貿(mào)易融資起到了風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用。產(chǎn)品功能：有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大融資規(guī)模改善財(cái)務(wù)報(bào)表9融信達(dá)—信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)融信達(dá)——是指中國銀行國內(nèi)融信達(dá)特點(diǎn)可不占用客戶的工商企業(yè)額度為客戶提供應(yīng)收賬款項(xiàng)下融資，占用的是保險(xiǎn)公司在銀行的金融機(jī)構(gòu)授信額度銀行、保險(xiǎn)公司和客戶（投保人）達(dá)成協(xié)議，當(dāng)發(fā)生索賠事項(xiàng)時(shí)，保險(xiǎn)公司按照協(xié)議約定將賠款直接付給銀行銀行可為客戶提供有追索權(quán)/無追索權(quán)的融資支持銀行并不控制保單，不會(huì)影響客戶在保單項(xiàng)下享有的其它權(quán)利和義務(wù)客戶須保證切實(shí)地履行保單項(xiàng)下的各項(xiàng)義務(wù)，如繳納保費(fèi)、業(yè)務(wù)申報(bào)、報(bào)損索賠等等權(quán)責(zé)清晰，操作簡(jiǎn)單10國內(nèi)融信達(dá)特點(diǎn)可不占用客戶的工商企業(yè)額度為客戶提供應(yīng)收賬款項(xiàng)國內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)流程圖賣方銀行保險(xiǎn)公司買方1、貿(mào)易合同2、投保信用險(xiǎn)3、資信調(diào)查核保4、簽發(fā)保單核定額度5、銀行成為保單向下的賠款受讓人5、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議6、融資支持7、到期日付款至指定銀行賬戶11國內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)流程圖賣方銀行保險(xiǎn)公司買方1、貿(mào)易合同2、投保國內(nèi)融信達(dá)——業(yè)務(wù)受理原則及客戶準(zhǔn)入業(yè)務(wù)受理原則：應(yīng)嚴(yán)格按照《中國銀行股份有限公司融信達(dá)業(yè)務(wù)暫行辦法》（中銀結(jié)[2007]3號(hào)文）的規(guī)定掌握業(yè)務(wù)受理、客戶準(zhǔn)入等標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況企業(yè)規(guī)模歷史履約紀(jì)錄與我行往來關(guān)系信用評(píng)級(jí)等目標(biāo)客戶：授信額度緊張買方非我行客戶，或結(jié)構(gòu)復(fù)雜、數(shù)目眾多有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理能力12國內(nèi)融信達(dá)——業(yè)務(wù)受理原則及客戶準(zhǔn)入業(yè)務(wù)受理原則：應(yīng)嚴(yán)格按照國內(nèi)融信達(dá)——保險(xiǎn)單據(jù)的審核必須對(duì)全套正式保單

進(jìn)行審核：國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)單明細(xì)表國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)投保單信用限額申請(qǐng)表及買方信用限額審批單批單

申報(bào)單以上所有單據(jù)均為保單不可分割的一部分13國內(nèi)融信達(dá)——保險(xiǎn)單據(jù)的審核必須對(duì)全套正式保單進(jìn)行審核：國內(nèi)融信達(dá)——貿(mào)易單據(jù)的審核貿(mào)易背景真實(shí)性審核：購銷合同、增值稅發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等是否在保險(xiǎn)單承保范圍覆蓋以內(nèi)？貿(mào)易單據(jù)與保單規(guī)定是否匹配？如：發(fā)貨時(shí)間：是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)審核客戶交易，預(yù)計(jì)損失是否屬于保單條款的“除外責(zé)任”范疇買方情況：是否與保單已核定額度買方一致發(fā)票開立時(shí)間：是否在開票期限以內(nèi)買方額度：是否仍然有效/是否有修改/是否已超額14國內(nèi)融信達(dá)——貿(mào)易單據(jù)的審核貿(mào)易背景真實(shí)性審核：購銷合同、國內(nèi)融信達(dá)——貿(mào)易單據(jù)的審核審核客戶交易是否屬于保單條款的“除外責(zé)任”范疇：通?？捎善渌?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的損失；除買方外，包括被保險(xiǎn)人在內(nèi)的任何其他方的破產(chǎn)或無力償付債務(wù)、違約、欺詐或其他違法行為引起的損失；被保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道買方負(fù)面信息以及本條款第二條項(xiàng)下約定的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，或交付貨物前被保險(xiǎn)人依照貿(mào)易合同或相關(guān)法律的規(guī)定有權(quán)拒絕履行或中止履行交付貨物義務(wù)，仍繼續(xù)向買方交付貨物所遭受的損失；因被保險(xiǎn)人或買方未能及時(shí)獲得各種所需許可證或批準(zhǔn)書，致使貿(mào)易合同無法繼續(xù)履行而造成的損失；因國家及地方各級(jí)國家機(jī)關(guān)所頒布的法律、法規(guī)、規(guī)章、其他規(guī)范性文件以及發(fā)布的命令、決定等導(dǎo)致貿(mào)易合同無法繼續(xù)履行而造成的損失；因不可抗力導(dǎo)致的損失；被保險(xiǎn)人與具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的主體之間貿(mào)易項(xiàng)下發(fā)生的損失；被保險(xiǎn)人依據(jù)法律規(guī)定或貿(mào)易合同約定應(yīng)向買方收取的利息、罰息和違約金；本保單保險(xiǎn)責(zé)任以外的其他損失。15國內(nèi)融信達(dá)——貿(mào)易單據(jù)的審核審核客戶交易是否屬于保單條款的國內(nèi)融信達(dá)——融資比例和融資金額應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的買方信用限額、賠付比例、應(yīng)收賬款金額等項(xiàng)合理確定，但無論如何，融資余額始終不得超過保單規(guī)定的最高賠付限額應(yīng)收賬款金額（申報(bào)金額）×

賠付比例

1,000萬×0.9=900萬買方信用限額×

賠付比例

1,200萬×0.9=1080萬最高賠付限額850萬√16國內(nèi)融信達(dá)——融資比例和融資金額應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的買方信用限國內(nèi)融信達(dá)——兩個(gè)“轉(zhuǎn)讓”保障我行“賠款權(quán)益受讓人”的地位和權(quán)益簽署賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議保單項(xiàng)下全部賠款受益權(quán)

的轉(zhuǎn)讓簽署三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議時(shí)務(wù)必明確：對(duì)于投保人“在保險(xiǎn)單適保范圍內(nèi)的全部貿(mào)易項(xiàng)下

發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失”，保險(xiǎn)人都應(yīng)直接付給我行17國內(nèi)融信達(dá)——兩個(gè)“轉(zhuǎn)讓”保障我行“賠款權(quán)益受讓人”的地位和融易達(dá)業(yè)務(wù)18融易達(dá)業(yè)務(wù)18

融易達(dá)—定義、必要條件定義：在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認(rèn)基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無爭(zhēng)議、保證到期履行付款義務(wù)的情況下，我行在占用買方授信額度的前提下，不再占用賣方授信額度為賣方提供貿(mào)易融資。必要條件：

占用買方授信額度基礎(chǔ)交易無爭(zhēng)議19融易達(dá)—定義、必要條件定義：19賣方銀行買方（有授信的核心企業(yè)）融易達(dá)業(yè)務(wù)基本流程1、簽署貿(mào)易合同2、交付貨物5、融資7、結(jié)算4、額度占用6、付款3、提交申請(qǐng)訂立協(xié)議20賣方銀行買方（有授信的核心企業(yè)）融易達(dá)業(yè)務(wù)基本流程1、簽署貿(mào)融易達(dá)——優(yōu)勢(shì)充分利用買方的授信額度資源為其周邊的賣方提供便捷的融資服務(wù)提供與供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)相配套的融資服務(wù)，全面提升供應(yīng)鏈整體的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力可買斷應(yīng)收賬款，優(yōu)化賣方財(cái)務(wù)報(bào)表

21融易達(dá)——優(yōu)勢(shì)充分利用買方的授信額度資源為其周融貨達(dá)業(yè)務(wù)22融貨達(dá)業(yè)務(wù)22

融貨達(dá)----產(chǎn)品簡(jiǎn)介概念：在貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下，憑中國銀行可接受的貨物作為質(zhì)押為客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)范圍：包括進(jìn)口開證/押匯、進(jìn)口代收押匯、匯出匯款融資和國內(nèi)綜合保理融資等各項(xiàng)主要國際/國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產(chǎn)品、糧棉油、汽車、鋼鐵等7大類23融貨

融貨達(dá)----特點(diǎn)“融”：開辟新的授信渠道，有效解決“融”資難問題，同時(shí)幫助您維護(hù)客戶和提高供應(yīng)鏈體系整體競(jìng)爭(zhēng)力；“貨”：幫助您盤活“貨”物，減少對(duì)其它擔(dān)保品的占用；

“達(dá)”：提高資金周轉(zhuǎn)速度，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)生意發(fā)“達(dá)”24融貨達(dá)-

融貨達(dá)-----適用范圍

一方面貨物周轉(zhuǎn)量大、行情走俏，急需資金支持；另一方面除貨物以外的其它擔(dān)保品有限，無法從銀行獲得足夠的授信額度？25融貨達(dá)-----適用范圍25

融貨達(dá)----辦理流程（一）客戶向中行提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)，中行為客戶核定質(zhì)押擔(dān)保額（質(zhì)押擔(dān)保額部分無需客戶提供除貨物之外的擔(dān)保品），并與客戶簽署《質(zhì)押合同》；（二）按照有關(guān)業(yè)務(wù)程序，為客戶辦理相關(guān)結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；（三）貨物到達(dá)后，中行、客戶及倉儲(chǔ)監(jiān)管合作單位三方簽署《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》；（四）客戶就質(zhì)押物向中行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司購置存?zhèn)}保險(xiǎn)并指定中行為第一受益人，保單正本交由中行保管；（五）客戶憑中行出具的《放貨通知書》分批提貨或一次性提貨，提貨前應(yīng)向中行歸還融資本息，或在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下補(bǔ)足開證保證金26融貨達(dá)----辦

融貨達(dá)------注意事項(xiàng)l質(zhì)物的基本條件1、出質(zhì)人對(duì)出質(zhì)物擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，在法律權(quán)屬上沒有瑕疵；2、質(zhì)物在辦理出質(zhì)前，未在有關(guān)登記部門辦理抵押登記；3、便于運(yùn)輸、存儲(chǔ)，不易毀損、變形、變質(zhì)、揮發(fā)；規(guī)格明確、便于計(jì)量；交易市場(chǎng)較為成熟、價(jià)格總體穩(wěn)定、便于折價(jià)變現(xiàn)。l融資款項(xiàng)須通過中行用于支付貨款；l融資期限最長(zhǎng)不超過1年27融貨達(dá)------注意事項(xiàng)l訂單融資業(yè)務(wù)28訂單融資業(yè)務(wù)2829訂單融資-----簡(jiǎn)介核心：以訂單為基礎(chǔ)進(jìn)行融資，并與基于發(fā)票的融資相銜接目標(biāo)客戶：核心生產(chǎn)廠商的上游中小企業(yè)供應(yīng)商功能：支持供應(yīng)商備貨裝運(yùn)的融資需求，幫助供應(yīng)商擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)、減少資金占用2929訂單融資-----簡(jiǎn)介核心：以訂單為30產(chǎn)品特點(diǎn)還款來源自償性：以訂單項(xiàng)下的銷售收入作為直接還款來源，而不完全依賴融資到期時(shí)企業(yè)的現(xiàn)金流貸款用途的特定化：融資款項(xiàng)用于訂單項(xiàng)下的采購和生產(chǎn)，融資期限根據(jù)供應(yīng)商的交貨期和平均生產(chǎn)所需時(shí)間確定，并將用于采購部分的融資款直接支付給供應(yīng)商的上游操作的封閉性：通過對(duì)單據(jù)和資金的把握和控制，如要求賣方在我行敘做結(jié)算業(yè)務(wù)，將貿(mào)易單據(jù)提交我行轉(zhuǎn)寄，明確我行為貨款收款人等措施，一定程度上實(shí)現(xiàn)貸后的全程控制預(yù)警機(jī)制強(qiáng)：訂單融資貸后的連續(xù)性，能比傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款提供更實(shí)時(shí)性的不良預(yù)警機(jī)制，一些預(yù)警信號(hào)更容易及時(shí)撲捉，及時(shí)調(diào)整授信政策訂單融資相對(duì)于流動(dòng)資金貸款更安全，更適合中小企業(yè)3030產(chǎn)品特點(diǎn)還款來源自償性：以訂單項(xiàng)下的銷售收入作為直接還款31主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施

訂單真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)訂單真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)訂單融資的核心是真實(shí)、優(yōu)質(zhì)的訂單，以供應(yīng)商履行訂單后的銷售收入作為直接還款來源，因此，對(duì)訂單真實(shí)性的核查和把握至關(guān)重要深入了解買賣雙方以往的交易記錄買方驅(qū)動(dòng)，買方選擇重要的，具有戰(zhàn)略意義的供應(yīng)商國際貿(mào)易項(xiàng)下：運(yùn)用電子平臺(tái)等手段，核查訂單；或者與代理行合作，確認(rèn)訂單的真實(shí)性國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下：如買方為我行客戶，加強(qiáng)聯(lián)行間的信息溝通，并與融易達(dá)、國內(nèi)綜合保理等產(chǎn)品組合運(yùn)用，把握訂單真實(shí)性3131主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施訂單真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)訂單真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)訂單融32主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施

買方信用風(fēng)險(xiǎn)買方信用風(fēng)險(xiǎn)非信用證項(xiàng)下的訂單融資的還款沒有買方銀行有條件的信用保障，而基于買方自身的商業(yè)信用和付款能力，因此，一定程度上要承擔(dān)買方信用風(fēng)險(xiǎn)選擇資信良好買方，確定買方準(zhǔn)入條件

國際貿(mào)易項(xiàng)下：1.實(shí)力雄厚、資信良好的世界500強(qiáng)企業(yè)及其控股子公司；2.國際知名企業(yè)，或國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)BBB(含)以上企業(yè)；3.代理行為我行已授信銀行，國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)BB（含）以上，并與我行合作提供為買賣雙方提供供應(yīng)鏈融資。

國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下：1.總行或省行級(jí)重點(diǎn)客戶；2.行業(yè)中排名靠前、規(guī)模較大的優(yōu)質(zhì)企業(yè)；3.上述國際貿(mào)易項(xiàng)下買方企業(yè)在國內(nèi)控股子公司3232主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施買方信用風(fēng)險(xiǎn)買方信用風(fēng)險(xiǎn)非信用證項(xiàng)33主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施

賣方履約風(fēng)險(xiǎn)賣方履約風(fēng)險(xiǎn)在買方信用狀況良好的條件下，訂單融資本息的順利支付還有賴于賣方按訂單約定備貨發(fā)運(yùn)，因此必須把握賣方履約風(fēng)險(xiǎn)。確定客戶準(zhǔn)入，選擇主營業(yè)務(wù)突出，買賣雙方有長(zhǎng)期穩(wěn)定業(yè)務(wù)往來、歷史履約記錄良好，客戶評(píng)級(jí)在B以上的我行重點(diǎn)支持的結(jié)算客戶根據(jù)訂單或合同要求的交貨、裝運(yùn)時(shí)間，監(jiān)控賣方及時(shí)通過我行辦理應(yīng)收賬款的相關(guān)結(jié)算手續(xù)動(dòng)態(tài)考核賣方履約情況，當(dāng)賣方出現(xiàn)不通過我行辦理應(yīng)收帳款結(jié)算，經(jīng)常以自有資金償還我行融資款項(xiàng)，經(jīng)常取消訂單，逾期交貨出運(yùn)等情況時(shí)，立即停止辦理訂單融資3333主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施賣方履約風(fēng)險(xiǎn)賣方履約風(fēng)險(xiǎn)在買方信用34主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施

賣方挪用資金風(fēng)險(xiǎn)挪用資金風(fēng)險(xiǎn)訂單融資主要是滿足賣方出單前備貨資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)而給予的專項(xiàng)融資，如賣方挪用資金，會(huì)影響我行資金安全。實(shí)行封閉式管理，加強(qiáng)資金流向的跟蹤監(jiān)控。通過采購合同等途徑了解賣方的生產(chǎn)原材料和備貨采購來源，融資款項(xiàng)當(dāng)中用于備貨采購部分由我行直接匯往賣方上游供貨企業(yè)了解賣方生產(chǎn)、備貨的平均所需時(shí)間，根據(jù)生產(chǎn)、備貨所需時(shí)間和進(jìn)度發(fā)放融資款項(xiàng)

3434主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施賣方挪用資金風(fēng)險(xiǎn)挪用資金風(fēng)險(xiǎn)訂單融35業(yè)務(wù)受理原則——賣方準(zhǔn)入條件我行重點(diǎn)支持的結(jié)算客戶在我行辦理貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)一年以上，業(yè)務(wù)往來正常，無不良授信記錄在金融機(jī)構(gòu)無不良授信記錄和惡意逃廢債行為，在外匯管理局、海關(guān)、稅務(wù)等其他機(jī)關(guān)沒有重大違規(guī)記錄信用評(píng)級(jí)在B級(jí)（含）以上主營業(yè)務(wù)突出，履約能力強(qiáng)，經(jīng)營情況良好，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力與買方保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，收款記錄正常，無拖欠、遲付等情況。3535業(yè)務(wù)受理原則——賣方準(zhǔn)入條件我行重點(diǎn)支持的結(jié)算客戶3536業(yè)務(wù)受理原則——買方準(zhǔn)入條件國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下，買方原則上應(yīng)滿足以下條件之一：總行或省行級(jí)重點(diǎn)客戶；行業(yè)中排名靠前、規(guī)模較大的優(yōu)質(zhì)企業(yè)；實(shí)力雄厚、資信良好的世界500強(qiáng)企業(yè)在國內(nèi)的控股子公司；國際知名企業(yè)，或國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)BBB（含）以上企業(yè)在國內(nèi)的控股子公司。3636業(yè)務(wù)受理原則——買方準(zhǔn)入條件國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下，買方原則上應(yīng)滿37業(yè)務(wù)受理原則——其他規(guī)定敘做訂單融資業(yè)務(wù)的商品，原則上應(yīng)為賣方的主營業(yè)務(wù)商品并具有較為成熟的交易市場(chǎng)，市場(chǎng)價(jià)格總體比較平穩(wěn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)較小?；A(chǔ)交易具有真實(shí)的貿(mào)易背景，一筆訂單只能敘做一筆訂單融資，可以根據(jù)分批出運(yùn)或交貨的具體情況分次提款；如買賣雙方對(duì)敘做訂單融資業(yè)務(wù)的訂單金額進(jìn)行增加，視為一筆訂單融資業(yè)務(wù)，應(yīng)同時(shí)與客戶簽訂有關(guān)融資金額增加的補(bǔ)充協(xié)議。3737業(yè)務(wù)受理原則——其他規(guī)定敘做訂單融資業(yè)務(wù)的商品，原則上38業(yè)務(wù)受理原則——其他規(guī)定融資期限應(yīng)與訂單項(xiàng)下貨物采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)期限相匹配，原則上不超過180天（含），如確因?qū)嶋H需要超過180天的，可展期一次，展期期限最長(zhǎng)不超過180天，并應(yīng)與客戶簽訂有關(guān)展期事項(xiàng)的補(bǔ)充協(xié)議。融資比例根據(jù)客戶和基礎(chǔ)交易的具體情況確定，原則上不超過訂單金額尚未支付部分的70％

3838業(yè)務(wù)受理原則——其他規(guī)定融資期限應(yīng)與訂單項(xiàng)下貨物采購、國內(nèi)供應(yīng)鏈融資新產(chǎn)品的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與分析中國銀行青山國際結(jié)算部2010年10月39國內(nèi)供應(yīng)鏈融資新產(chǎn)品的業(yè)務(wù)特點(diǎn)與分析中國銀行青山1內(nèi)容提綱234供應(yīng)鏈的介紹15國內(nèi)融信達(dá)融易達(dá)融貨達(dá)訂單融資40內(nèi)容提綱234供應(yīng)鏈的介紹15國內(nèi)融信達(dá)融易達(dá)融貨達(dá)訂單融資供應(yīng)鏈的基本概念供應(yīng)鏈?zhǔn)巧唐窂墓?yīng)商到生產(chǎn)商（一般為核心企業(yè)）再到經(jīng)銷商的物理鏈條。它是物流、資金流、信息流的混合體。供應(yīng)商制造商經(jīng)銷商物流資金流信息流41供應(yīng)鏈的基本概念供應(yīng)鏈?zhǔn)巧唐窂墓?yīng)商到生產(chǎn)商（一般為核心企供應(yīng)商A供應(yīng)商C供應(yīng)商B經(jīng)銷商A經(jīng)銷商C經(jīng)銷商B核心企業(yè)供應(yīng)鏈中的核心環(huán)節(jié)隨著供應(yīng)鏈的形成，市場(chǎng)逐漸出現(xiàn)了一些規(guī)模龐大，具有一定技術(shù)優(yōu)勢(shì)的“核心企業(yè)”，同時(shí)在其原材料的供應(yīng)端和產(chǎn)成品的銷售端聚集了大量的中小型企業(yè)，最終形成了“核心環(huán)節(jié)“，這個(gè)環(huán)節(jié)是產(chǎn)業(yè)鏈整體中的一段，是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)需求最為旺盛的環(huán)節(jié),也是我們所關(guān)注的環(huán)節(jié)。42供應(yīng)商A供應(yīng)商C供應(yīng)商B經(jīng)銷商A經(jīng)銷商C經(jīng)銷商B核心企業(yè)供應(yīng)經(jīng)營規(guī)模小大授信情況緊張寬松業(yè)務(wù)地位弱勢(shì)強(qiáng)勢(shì)融資需求強(qiáng)烈緩和供應(yīng)商/經(jīng)銷商核心企業(yè)供應(yīng)鏈各方特點(diǎn)及需求分析43經(jīng)營規(guī)模小大授信情況緊張寬松業(yè)務(wù)地位弱勢(shì)強(qiáng)勢(shì)融資需求強(qiáng)烈緩和供應(yīng)鏈金融的基本概念所謂供應(yīng)鏈金融，是指銀行、保險(xiǎn)公司、物流公司等聯(lián)手配合，為核心企業(yè)（一般是制造商）提供針對(duì)其供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的包括融資、保險(xiǎn)、運(yùn)輸、倉儲(chǔ)等在內(nèi)的一系列解決方案供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵是要將供應(yīng)鏈中的物流、資金流、信息流有效結(jié)合，解決企業(yè)在供應(yīng)鏈各個(gè)結(jié)點(diǎn)上的各種問題。44供應(yīng)鏈金融的基本概念所謂供應(yīng)鏈金融，是指銀行、保險(xiǎn)公司、物流國內(nèi)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的現(xiàn)狀隨著客戶物理供應(yīng)鏈的形成，針對(duì)客戶物理供應(yīng)鏈的金融供應(yīng)鏈解決方案逐漸興起。供應(yīng)鏈金融服務(wù)成為各大銀行貿(mào)易金融服務(wù)的主攻方向。45國內(nèi)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的現(xiàn)狀隨著客戶物理供應(yīng)鏈的形成，針對(duì)客戶國內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)46國內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)8融信達(dá)—信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)

融信達(dá)——是指中國銀行對(duì)賣方已向保險(xiǎn)公司投保信用險(xiǎn)的應(yīng)收賬款，憑賣方提供的單據(jù)、投保信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，向賣方提供的資金融通業(yè)務(wù)。國內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)中的保單對(duì)我行的貿(mào)易融資起到了風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用。產(chǎn)品功能：有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大融資規(guī)模改善財(cái)務(wù)報(bào)表47融信達(dá)—信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)融信達(dá)——是指中國銀行國內(nèi)融信達(dá)特點(diǎn)可不占用客戶的工商企業(yè)額度為客戶提供應(yīng)收賬款項(xiàng)下融資，占用的是保險(xiǎn)公司在銀行的金融機(jī)構(gòu)授信額度銀行、保險(xiǎn)公司和客戶（投保人）達(dá)成協(xié)議，當(dāng)發(fā)生索賠事項(xiàng)時(shí)，保險(xiǎn)公司按照協(xié)議約定將賠款直接付給銀行銀行可為客戶提供有追索權(quán)/無追索權(quán)的融資支持銀行并不控制保單，不會(huì)影響客戶在保單項(xiàng)下享有的其它權(quán)利和義務(wù)客戶須保證切實(shí)地履行保單項(xiàng)下的各項(xiàng)義務(wù)，如繳納保費(fèi)、業(yè)務(wù)申報(bào)、報(bào)損索賠等等權(quán)責(zé)清晰，操作簡(jiǎn)單48國內(nèi)融信達(dá)特點(diǎn)可不占用客戶的工商企業(yè)額度為客戶提供應(yīng)收賬款項(xiàng)國內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)流程圖賣方銀行保險(xiǎn)公司買方1、貿(mào)易合同2、投保信用險(xiǎn)3、資信調(diào)查核保4、簽發(fā)保單核定額度5、銀行成為保單向下的賠款受讓人5、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議6、融資支持7、到期日付款至指定銀行賬戶49國內(nèi)融信達(dá)業(yè)務(wù)流程圖賣方銀行保險(xiǎn)公司買方1、貿(mào)易合同2、投保國內(nèi)融信達(dá)——業(yè)務(wù)受理原則及客戶準(zhǔn)入業(yè)務(wù)受理原則：應(yīng)嚴(yán)格按照《中國銀行股份有限公司融信達(dá)業(yè)務(wù)暫行辦法》（中銀結(jié)[2007]3號(hào)文）的規(guī)定掌握業(yè)務(wù)受理、客戶準(zhǔn)入等標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況企業(yè)規(guī)模歷史履約紀(jì)錄與我行往來關(guān)系信用評(píng)級(jí)等目標(biāo)客戶：授信額度緊張買方非我行客戶，或結(jié)構(gòu)復(fù)雜、數(shù)目眾多有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理能力50國內(nèi)融信達(dá)——業(yè)務(wù)受理原則及客戶準(zhǔn)入業(yè)務(wù)受理原則：應(yīng)嚴(yán)格按照國內(nèi)融信達(dá)——保險(xiǎn)單據(jù)的審核必須對(duì)全套正式保單

進(jìn)行審核：國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)單明細(xì)表國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)投保單信用限額申請(qǐng)表及買方信用限額審批單批單

申報(bào)單以上所有單據(jù)均為保單不可分割的一部分51國內(nèi)融信達(dá)——保險(xiǎn)單據(jù)的審核必須對(duì)全套正式保單進(jìn)行審核：國內(nèi)融信達(dá)——貿(mào)易單據(jù)的審核貿(mào)易背景真實(shí)性審核：購銷合同、增值稅發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等是否在保險(xiǎn)單承保范圍覆蓋以內(nèi)？貿(mào)易單據(jù)與保單規(guī)定是否匹配？如：發(fā)貨時(shí)間：是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)審核客戶交易，預(yù)計(jì)損失是否屬于保單條款的“除外責(zé)任”范疇買方情況：是否與保單已核定額度買方一致發(fā)票開立時(shí)間：是否在開票期限以內(nèi)買方額度：是否仍然有效/是否有修改/是否已超額52國內(nèi)融信達(dá)——貿(mào)易單據(jù)的審核貿(mào)易背景真實(shí)性審核：購銷合同、國內(nèi)融信達(dá)——貿(mào)易單據(jù)的審核審核客戶交易是否屬于保單條款的“除外責(zé)任”范疇：通?？捎善渌?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的損失；除買方外，包括被保險(xiǎn)人在內(nèi)的任何其他方的破產(chǎn)或無力償付債務(wù)、違約、欺詐或其他違法行為引起的損失；被保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道買方負(fù)面信息以及本條款第二條項(xiàng)下約定的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，或交付貨物前被保險(xiǎn)人依照貿(mào)易合同或相關(guān)法律的規(guī)定有權(quán)拒絕履行或中止履行交付貨物義務(wù)，仍繼續(xù)向買方交付貨物所遭受的損失；因被保險(xiǎn)人或買方未能及時(shí)獲得各種所需許可證或批準(zhǔn)書，致使貿(mào)易合同無法繼續(xù)履行而造成的損失；因國家及地方各級(jí)國家機(jī)關(guān)所頒布的法律、法規(guī)、規(guī)章、其他規(guī)范性文件以及發(fā)布的命令、決定等導(dǎo)致貿(mào)易合同無法繼續(xù)履行而造成的損失；因不可抗力導(dǎo)致的損失；被保險(xiǎn)人與具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的主體之間貿(mào)易項(xiàng)下發(fā)生的損失；被保險(xiǎn)人依據(jù)法律規(guī)定或貿(mào)易合同約定應(yīng)向買方收取的利息、罰息和違約金；本保單保險(xiǎn)責(zé)任以外的其他損失。53國內(nèi)融信達(dá)——貿(mào)易單據(jù)的審核審核客戶交易是否屬于保單條款的國內(nèi)融信達(dá)——融資比例和融資金額應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的買方信用限額、賠付比例、應(yīng)收賬款金額等項(xiàng)合理確定，但無論如何，融資余額始終不得超過保單規(guī)定的最高賠付限額應(yīng)收賬款金額（申報(bào)金額）×

賠付比例

1,000萬×0.9=900萬買方信用限額×

賠付比例

1,200萬×0.9=1080萬最高賠付限額850萬√54國內(nèi)融信達(dá)——融資比例和融資金額應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的買方信用限國內(nèi)融信達(dá)——兩個(gè)“轉(zhuǎn)讓”保障我行“賠款權(quán)益受讓人”的地位和權(quán)益簽署賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議保單項(xiàng)下全部賠款受益權(quán)

的轉(zhuǎn)讓簽署三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議時(shí)務(wù)必明確：對(duì)于投保人“在保險(xiǎn)單適保范圍內(nèi)的全部貿(mào)易項(xiàng)下

發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失”，保險(xiǎn)人都應(yīng)直接付給我行55國內(nèi)融信達(dá)——兩個(gè)“轉(zhuǎn)讓”保障我行“賠款權(quán)益受讓人”的地位和融易達(dá)業(yè)務(wù)56融易達(dá)業(yè)務(wù)18

融易達(dá)—定義、必要條件定義：在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認(rèn)基礎(chǔ)交易及應(yīng)付賬款無爭(zhēng)議、保證到期履行付款義務(wù)的情況下，我行在占用買方授信額度的前提下，不再占用賣方授信額度為賣方提供貿(mào)易融資。必要條件：

占用買方授信額度基礎(chǔ)交易無爭(zhēng)議57融易達(dá)—定義、必要條件定義：19賣方銀行買方（有授信的核心企業(yè)）融易達(dá)業(yè)務(wù)基本流程1、簽署貿(mào)易合同2、交付貨物5、融資7、結(jié)算4、額度占用6、付款3、提交申請(qǐng)訂立協(xié)議58賣方銀行買方（有授信的核心企業(yè)）融易達(dá)業(yè)務(wù)基本流程1、簽署貿(mào)融易達(dá)——優(yōu)勢(shì)充分利用買方的授信額度資源為其周邊的賣方提供便捷的融資服務(wù)提供與供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)相配套的融資服務(wù)，全面提升供應(yīng)鏈整體的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力可買斷應(yīng)收賬款，優(yōu)化賣方財(cái)務(wù)報(bào)表

59融易達(dá)——優(yōu)勢(shì)充分利用買方的授信額度資源為其周融貨達(dá)業(yè)務(wù)60融貨達(dá)業(yè)務(wù)22

融貨達(dá)----產(chǎn)品簡(jiǎn)介概念：在貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下，憑中國銀行可接受的貨物作為質(zhì)押為客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)范圍：包括進(jìn)口開證/押匯、進(jìn)口代收押匯、匯出匯款融資和國內(nèi)綜合保理融資等各項(xiàng)主要國際/國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產(chǎn)品、糧棉油、汽車、鋼鐵等7大類61融貨

融貨達(dá)----特點(diǎn)“融”：開辟新的授信渠道，有效解決“融”資難問題，同時(shí)幫助您維護(hù)客戶和提高供應(yīng)鏈體系整體競(jìng)爭(zhēng)力；“貨”：幫助您盤活“貨”物，減少對(duì)其它擔(dān)保品的占用；

“達(dá)”：提高資金周轉(zhuǎn)速度，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)生意發(fā)“達(dá)”62融貨達(dá)-

融貨達(dá)-----適用范圍

一方面貨物周轉(zhuǎn)量大、行情走俏，急需資金支持；另一方面除貨物以外的其它擔(dān)保品有限，無法從銀行獲得足夠的授信額度？63融貨達(dá)-----適用范圍25

融貨達(dá)----辦理流程（一）客戶向中行提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)，中行為客戶核定質(zhì)押擔(dān)保額（質(zhì)押擔(dān)保額部分無需客戶提供除貨物之外的擔(dān)保品），并與客戶簽署《質(zhì)押合同》；（二）按照有關(guān)業(yè)務(wù)程序，為客戶辦理相關(guān)結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；（三）貨物到達(dá)后，中行、客戶及倉儲(chǔ)監(jiān)管合作單位三方簽署《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》；（四）客戶就質(zhì)押物向中行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司購置存?zhèn)}保險(xiǎn)并指定中行為第一受益人，保單正本交由中行保管；（五）客戶憑中行出具的《放貨通知書》分批提貨或一次性提貨，提貨前應(yīng)向中行歸還融資本息，或在遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下補(bǔ)足開證保證金64融貨達(dá)----辦

融貨達(dá)------注意事項(xiàng)l質(zhì)物的基本條件1、出質(zhì)人對(duì)出質(zhì)物擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，在法律權(quán)屬上沒有瑕疵；2、質(zhì)物在辦理出質(zhì)前，未在有關(guān)登記部門辦理抵押登記；3、便于運(yùn)輸、存儲(chǔ)，不易毀損、變形、變質(zhì)、揮發(fā)；規(guī)格明確、便于計(jì)量；交易市場(chǎng)較為成熟、價(jià)格總體穩(wěn)定、便于折價(jià)變現(xiàn)。l融資款項(xiàng)須通過中行用于支付貨款；l融資期限最長(zhǎng)不超過1年65融貨達(dá)------注意事項(xiàng)l訂單融資業(yè)務(wù)66訂單融資業(yè)務(wù)2867訂單融資-----簡(jiǎn)介核心：以訂單為基礎(chǔ)進(jìn)行融資，并與基于發(fā)票的融資相銜接目標(biāo)客戶：核心生產(chǎn)廠商的上游中小企業(yè)供應(yīng)商功能：支持供應(yīng)商備貨裝運(yùn)的融資需求，幫助供應(yīng)商擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)、減少資金占用6729訂單融資-----簡(jiǎn)介核心：以訂單為68產(chǎn)品特點(diǎn)還款來源自償性：以訂單項(xiàng)下的銷售收入作為直接還款來源，而不完全依賴融資到期時(shí)企業(yè)的現(xiàn)金流貸款用途的特定化：融資款項(xiàng)用于訂單項(xiàng)下的采購和生產(chǎn)，融資期限根據(jù)供應(yīng)商的交貨期和平均生產(chǎn)所需時(shí)間確定，并將用于采購部分的融資款直接支付給供應(yīng)商的上游操作的封閉性：通過對(duì)單據(jù)和資金的把握和控制，如要求賣方在我行敘做結(jié)算業(yè)務(wù)，將貿(mào)易單據(jù)提交我行轉(zhuǎn)寄，明確我行為貨款收款人等措施，一定程度上實(shí)現(xiàn)貸后的全程控制預(yù)警機(jī)制強(qiáng)：訂單融資貸后的連續(xù)性，能比傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款提供更實(shí)時(shí)性的不良預(yù)警機(jī)制，一些預(yù)警信號(hào)更容易及時(shí)撲捉，及時(shí)調(diào)整授信政策訂單融資相對(duì)于流動(dòng)資金貸款更安全，更適合中小企業(yè)6830產(chǎn)品特點(diǎn)還款來源自償性：以訂單項(xiàng)下的銷售收入作為直接還款69主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施

訂單真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)訂單真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)訂單融資的核心是真實(shí)、優(yōu)質(zhì)的訂單，以供應(yīng)商履行訂單后的銷售收入作為直接還款來源，因此，對(duì)訂單真實(shí)性的核查和把握至關(guān)重要深入了解買賣雙方以往的交易記錄買方驅(qū)動(dòng)，買方選擇重要的，具有戰(zhàn)略意義的供應(yīng)商國際貿(mào)易項(xiàng)下：運(yùn)用電子平臺(tái)等手段，核查訂單；或者與代理行合作，確認(rèn)訂單的真實(shí)性國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下：如買方為我行客戶，加強(qiáng)聯(lián)行間的信息溝通，并與融易達(dá)、國內(nèi)綜合保理等產(chǎn)品組合運(yùn)用，把握訂單真實(shí)性6931主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施訂單真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)訂單真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)訂單融70主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施

買方信用風(fēng)險(xiǎn)買方信用風(fēng)險(xiǎn)非信用證項(xiàng)下的訂單融資的還款沒有買方銀行有條件的信用保障，而基于買方自身的商業(yè)信用和付款能力，因此，一定程度上要承擔(dān)買方信用風(fēng)險(xiǎn)選擇資信良好買方，確定買方準(zhǔn)入條件

國際貿(mào)易項(xiàng)下：1.實(shí)力雄厚、資信良好的世界500強(qiáng)企業(yè)及其控股子公司；2.國際知名企業(yè)，或國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)BBB(含)以上企業(yè)；3.代理行為我行已授信銀行，國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)BB（含）以上，并與我行合作提供為買賣雙方提供供應(yīng)鏈融資。

國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下：1.總行或省行級(jí)重點(diǎn)客戶；2.行業(yè)中排名靠前、規(guī)模較大的優(yōu)質(zhì)企業(yè)；3.上述國際貿(mào)易項(xiàng)下買方企業(yè)在國內(nèi)控股子公司7032主