國際貨物運輸與保險第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)

第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)節(jié)國際貨物運輸保險的投保第二節(jié)國際貨物運輸保險的承保第三節(jié)國際貨物運輸保險的索賠和理賠國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!節(jié)國際貨物運輸保險的投保國際貨物運輸保險的實務(wù)，主要由投保、承保、索賠和理賠等環(huán)節(jié)組成。國際貨物運輸保險的投保，主要涉及的問題有：誰購買？買方還是賣方？買什么？選擇哪一種險別？買多少？如何確定投保金額？付多少？如何繳付保險費？國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!一、何方投保取決成交的貿(mào)易術(shù)語（一）FOB價格術(shù)語及投保責(zé)任（二）CFR價格術(shù)語及投保責(zé)任（三）CIF價格術(shù)語及投保責(zé)任（四）FCA價格術(shù)語（五）CPT價格術(shù)語（六）CIP價格術(shù)語國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!二、選擇投保險別（一）貨物的性質(zhì)和特點（二）貨物的包裝（三）貨物的用途與價值（四）運輸方式和運輸工具（五）運輸路線及船舶?？扛劭冢ㄜ囌荆┻\輸季節(jié)國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!四、保險金額的確定在國際貨物運輸保險中，保險金額一般是以CIF或CIP發(fā)票金額加一成（即加成率為10％）計算的。1.已知CIF價格和加成率，計算保險金額保險金額＝CIF價格×（1＋保險加成率）2、已知CFR價格、保險費率和加成率，計算保險金額CIF價格＝CFR價格1－保險費率×（1＋保險加成率）國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!五、投保手續(xù)（一）投保單的填寫（見所附單據(jù)）（二）填寫投保單的注意事項投保時所申報的情況必須屬實投保單的內(nèi)容必須同貿(mào)易合同及信用證上的有關(guān)規(guī)定相一致。盡可能投保到內(nèi)陸目的地特殊要求的處理國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!第二節(jié)國際貨物運輸保險的承保國際貨物運輸保險的投保，主要涉及的環(huán)節(jié)有：一、保險單的繕制、批改和轉(zhuǎn)讓二、保險費率的確定三、保險費的收取四、貨運保險單證的簽發(fā)國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!（三）保險單的轉(zhuǎn)讓海運貨物保險單可以不經(jīng)保險人的同意而自由轉(zhuǎn)讓船舶保險單則必須征得保險人的同意，才能轉(zhuǎn)讓。海上保險單的轉(zhuǎn)讓，必須在保險標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移之前或轉(zhuǎn)移的同時進行。在海上保險單辦理轉(zhuǎn)讓時，無論損失是否發(fā)生，只要被保險人對保險標(biāo)的仍然具有可保利益，保險單均可有效轉(zhuǎn)讓。保險單的受讓人只能享有與原被保險人在保險單下享有相同的權(quán)利和義務(wù)。保險單轉(zhuǎn)讓后，受讓人有權(quán)以自己的名義向保險人進行訴訟，保險人也有權(quán)如同對待原被保險人一樣，對保險合同項下引起的責(zé)任進行辯護。保險單的轉(zhuǎn)讓，可以采取由被保險人在保險單上背書或其他習(xí)慣方式進行。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!三、保險費的計算保險費的計算公式：保險費＝保險金額×保險費率如果按照CIF加成投保，則上式可改為：保險費＝CIF價格×(1＋保險加成率)×保險費率國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!保險單與保險憑證保險單又稱大保單。正面載明承保的各項內(nèi)容，背面還列有保險人的責(zé)任范圍及雙方權(quán)利與義務(wù)。凡是指明貨物、指明航程均可出立保險單。保險憑證又稱小保單。是簡化的保險單，正面與保險單一致，背面無條款。如果L/C規(guī)定提交保險單時，一般不能以此代替。CIF條件下賣方能否以保險憑證代替保險單來履行其對買方的交單義務(wù)是一個有爭議問題。按英國法律：除非買方已明白表示同意接受，否則不一定要接受保險憑證。許多英國判例表明，僅提供保險憑證不能作為有效的交單。而美國《統(tǒng)一商法典》規(guī)定，CIF條件下賣方既可以提供保險單，也可以提供保險憑證國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!聯(lián)合憑證、批單聯(lián)合憑證比保險憑證更簡便，保險公司將承保的險別、保險金額以及保險編號加注在投保人的發(fā)票上，其它項目均以發(fā)票上列明為準(zhǔn)。這種憑證目前僅適用于對港澳、新馬地區(qū)的華商交易。保險單出立后，如需補充或變更其內(nèi)容，可根據(jù)保險公司的有關(guān)規(guī)定，提出申請，由保險公司另出一種憑證，稱為批單。批單開出后，保險公司即按批改后的內(nèi)容承保。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!一、國際貨物運輸保險的索賠保險索賠（InsuranceClaim）也稱提賠，是指當(dāng)被保險貨物遭受承保范圍內(nèi)的損失時，被保險人依據(jù)保險合同向保險人要求賠償?shù)男袨?。（一）保險索賠必須具備的條件（二）索賠程序（三）索賠、理賠中應(yīng)注意的幾個問題國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!索賠程序被保險人所投保的貨物發(fā)生損失后，向保險人要求索賠時，一般應(yīng)遵循以下索賠程序：1．在所投保的貨物發(fā)生損失后，被保險人應(yīng)立即向保險公司發(fā)出損失通知，并申請檢驗。2．向承運人或其他有關(guān)責(zé)任方，索取貨損貨差證明，以作為向保險人索取賠款的證明。3．采取必要的施救措施，防止損失的擴大。4．提交索賠的全部單證，主要包括：保險單或保險憑證正本；運輸契約；發(fā)票；裝箱單；檢驗報告；海事報告摘錄；貨損貨差證明；索賠清單。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!保險索賠應(yīng)注意的幾個問題(二)合理確定賠償比例：某些易碎易短貨物，事先確定了免賠率，免賠率分為相對免賠率和絕對免賠率，若貨物損失超過免賠率，前者不扣除免賠率全部賠償，后者則扣除免賠率，只賠償超過部分中國人民保險公司采用絕對免賠率的做法，如果不計免賠率，保險公司要加收保險費。②代位權(quán)追償，是指保險人向被保險人支付賠款后，取代被保險人向第三者索賠的權(quán)利。當(dāng)貨物遭受承保范圍內(nèi)損失，但損失應(yīng)由第三者負責(zé)時，被保險人在取得保險賠償后，應(yīng)將向第三者追償?shù)臋?quán)益轉(zhuǎn)讓給保險人，以使其取得代位權(quán)。代位權(quán)包括貨物代位權(quán)和權(quán)利代位權(quán)。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!二、國際貨物運輸保險的理賠（一）確定損失原因只有一個單獨的損失原因，這一原因如果屬于保險責(zé)任范圍的，應(yīng)予賠償，反之則不賠償。造成損失的原因同時有幾個，幾個原因都是承保責(zé)任范圍的，應(yīng)予賠償；反之則不賠償。損失原因前后是自然聯(lián)系的，如果前后的損失原因都是保險責(zé)任內(nèi)的，保險公司應(yīng)予負責(zé)。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!（三）賠償金額的計算貨物損失的賠付1.全部損失：當(dāng)定值保險的貨物發(fā)生全損時，保險公司應(yīng)賠償全部保險金額；2.部分損失（1）數(shù)量（重量）短少保險賠款＝保險金額×損失數(shù)量（重量）保險貨物總數(shù)量（重量）保險賠款＝保險金額×貨物完好價值－貨物受損后價值貨物完好價值（2）質(zhì)量損失國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!3.共同海損如果發(fā)生共同海損，無論投保何種險別，保險人對共同海損的犧牲和費用都負責(zé)賠償。我國《海商法》第241條規(guī)定，保險金額低于共同海損分攤價值的，保險人按照保險金額和共同海損分攤價值的比例賠償共同海損分攤。4.連續(xù)損失連續(xù)損失，是指貨物在保險期內(nèi)發(fā)生幾次保險事故造成的損失。我國《海商法》第239條規(guī)定，保險標(biāo)的在保險期內(nèi)發(fā)生幾次保險事故所造成的損失，即使損失金額的總和超過保險金額，保險人也應(yīng)當(dāng)賠償。但是對發(fā)生部分損失后未經(jīng)修復(fù)又發(fā)生全部損失的，保險人按照全部損失賠償。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!保險賠款＝保險金額×貨物損失的價值＋出售費用貨物完好價值國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!三、選擇合適的保險人（一）保險公司的經(jīng)濟實力和經(jīng)營的穩(wěn)定性（二）保險商品的價格是否合理（三）保險公司的理賠情況（四）保險公司提供的服務(wù)國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!例如，某公司出口一批商品到美國某港日，原報CFR美國東海岸某港口，總金額為20000美元，現(xiàn)進口商來電要求該報CIF價格，目的地不便，并按CIF價加成10%，投保海運一切險及戰(zhàn)爭險，假設(shè)運至美國東海岸的該項貨物海運一切險的保險費率為0.8%，戰(zhàn)爭險的保險費率為0.05％，計算保險金額。

改報CIF價格是：CIF＝200001－（0.8%+0.05%）×（1＋10%）保險金額＝20188.76×（1＋10%）＝20188.76（美元）＝22207.64（美元）國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!一、保險單的結(jié)制、批改和轉(zhuǎn)讓（一）保險單的繕制：內(nèi)容應(yīng)與投保單一致。應(yīng)注意被保險人、保險單簽發(fā)日期、保險金額（整數(shù)）嘜頭（二）保險單的批改投保人或被保險人如果需要對保險單內(nèi)容進行變更和修改，應(yīng)以書面形式向保險人申請批改。通常只要不超過保險條款規(guī)定允許的內(nèi)容，保險人都會接受。如果涉及擴大承保責(zé)任或增加保險金額，一般也是可以的，但必須在被保險人不知有損失事故發(fā)生的情況下，在抵達目的地之前申請辦理，并需加繳一定的保費。保險人批改保險單一般采用簽發(fā)批單的方式進行。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!二、保險費率的確定保險費率，是保險人以保險標(biāo)的的風(fēng)險大小、損失率高低、經(jīng)營費用多少等為依據(jù)，根據(jù)商品性質(zhì)和包裝、目的地、運輸方式、航程遠近、航行路線以及不同的投保險別所制訂的保險價格。貨運保險的保險費率通常由保險人根據(jù)損失賠付概率，運用大數(shù)法則，綜合營運成本而制定的。一般貨物費率指明貨物加費費率貨物運輸戰(zhàn)爭險、罷工險費率其他規(guī)定國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!四、貨運保險單證的簽發(fā)貨運保險單證是保險人與被保險人之間訂立的有關(guān)權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的法律文件。一旦發(fā)生承保范圍內(nèi)的損失，它是被保險人憑以向保險公司索賠的依據(jù)。目前我國進口業(yè)務(wù)中使用的保險單據(jù)主要有以下4種：保險單、保險憑證、聯(lián)合憑證、預(yù)約保險單、批單。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!預(yù)約保險單（俗稱開口保單）是承保一定時間內(nèi)發(fā)運的一切貨物的保險單。是由保險公司與被保險人雙方簽定預(yù)約保險合同。其保險期限可以為定期也可以為長期。在此保險范圍內(nèi)的物品一經(jīng)起運保險公司即自動承保。在采用預(yù)約保險時，保險公司通常都給被保險人一本空白的啟運通知書，以便其申報啟運的貨物。這種通知書大都采用保險憑證的格式，因而被保險人得到的是保險憑證。訂約一方要取消保險，必須事先通知對方，費率分為統(tǒng)一費率和不同費率兩種，預(yù)約保險單目前僅用于按FOB或CFR條件進口貨物和出口展賣品國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!第三節(jié)國際貨物運輸保險的索賠和理賠

一、國際貨物運輸保險的索賠

二、國際貨物運輸保險的理賠國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!保險索賠必須具備的條件1．要擁有保險利益，是指投保人對保險標(biāo)的物所擁有的某種合法的經(jīng)濟利益。國際貨物運輸保險不要求在訂立保險合同時被保險人擁有保險利益，但要求保險標(biāo)的發(fā)生索賠時必須擁有保險利益，這是保險的基本原則之一。2．要有近因。保險業(yè)中的慣例是，凡一起事件發(fā)生時，只注意造成這一事件的即時和直接原因，即近因。只有造成損失的近因在保險責(zé)任范圍內(nèi)，保險人才會對被保險人的索賠做出理賠。3．被保險人應(yīng)盡義務(wù)。兩項義務(wù)：A.及時搶救；B.及時進行權(quán)益轉(zhuǎn)讓，及時向責(zé)任方提出索賠。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!保險索賠應(yīng)注意的幾個問題(一)①索賠程度。貨物保險一般為定值保險(還有一種為不定值保險)，當(dāng)貨物發(fā)生全損時，保險公司應(yīng)賠償全部保險金額；對于部分損失：其賠額應(yīng)正確計算，計算時要看是數(shù)量損失還是質(zhì)量損失。數(shù)量損失：賠額＝(保險金額／承保數(shù)量)×損失數(shù)量質(zhì)量損失計算比數(shù)量損失計算要復(fù)雜些。質(zhì)量損失首先要確定貨物完好的價值和受損后的價值。其計算公式如下：賠額＝〔（貨物完好價值－受損后價值）/貨物完好價值〕×保險金額國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!保險索賠應(yīng)注意的幾個問題(三)③推定全損賠償。如果被保險的貨物遭受嚴(yán)重損失，要求按推定全損賠償時，必須將貨物及其一切權(quán)利委付給保險人。否則保險人只按部分損失賠償。保險人對委付可接受也可不接受。④索賠時效。保險索賠必須在規(guī)定時間內(nèi)提出方為有效，否則保險公司不予受理。我國保險公司的索賠提出時效為兩年。但如向保險人發(fā)出貨損通知，即表明索賠行為已開始，可不再受索賠時效的限制。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁!（二）被保險人義務(wù)的審定被保險人對保險標(biāo)的及相關(guān)重要事實的告知必須是真實的。被保險人如果作了保證，則應(yīng)自始至終遵守其所作的曾諾，一旦違反合同中的保證條款，保險人即有權(quán)解除保險合同，但對保險人在違反保證之前發(fā)生的保險事故損失，保險人予以負責(zé)。如果在合同有效期間，保險貨物危險程度增加，被保險人應(yīng)及時通知保險人。保險人還應(yīng)審定被保險人在事故發(fā)生后是否盡力采取措施，防止損失擴大，否則，保險人對擴大的損失部分有權(quán)拒賠。國際貨物運輸與保險》第十二章國際貨物運輸保險實務(wù)共33頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁!（3）規(guī)定有免賠率的貨物損失對于易碎、易損、易耗的貨物的保險，保險公司往往規(guī)定有免賠率。免賠率是指保險人對某些保險標(biāo)的規(guī)定一定限度內(nèi)的損失，免除賠償責(zé)任的比率。（4）修復(fù)時的賠償如果貨物遭遇損失后，需要進行修復(fù)以維持原狀，此時對合理的修理恢復(fù)費用，保險人一般在保險金額內(nèi)予以賠償。鑒于國外市價高于