負債業(yè)務操作規(guī)程

TOC\o"1-3"\h\z\u28492第四部分存款業(yè)務 123036第一章個人存款業(yè)務 128471第一節(jié)概述 117108第二節(jié)個人活期存款 35249第三節(jié)個人活期存單 1526270第四節(jié)個人整存整取存款 1921703第五節(jié)個人定活兩便存款 2728416第六節(jié)個人通知存款 3231659第七節(jié)個人七天理財 4026457第八節(jié)個人零存整取存款 4617453第九節(jié)個人教育儲蓄存款 52325第十節(jié)個人整存零取存款 5824370第十一節(jié)個人存本取息存款 632270第十二節(jié)個人活期保證金存款 6913984第十三節(jié)個人定期保證金存款 7531140第十四節(jié)睡眠賬戶管理 7911564第十五節(jié)個人賬戶簽約及信息維護 8132492第十六節(jié)個人賬戶憑證管理 8711203第十七節(jié)繼承存款支取 9317540第二章單位存款業(yè)務 9427411第一節(jié)單位活期存款賬戶 9519227第二節(jié)財政預算單位零余額賬戶 11432085第三節(jié)注冊驗資、增資驗資賬戶 11818274第四節(jié)單位定期存款賬戶 13132767第五節(jié)單位通知存款賬戶 1419997第六節(jié)協(xié)議存款 15116289第七節(jié)單位保證金存款賬戶 1522902第八節(jié)財政組合賬戶 15827607第九節(jié)集團客戶 16113223第十節(jié)久懸賬戶管理 16817328第十一節(jié)單位賬戶信息維護 17313017第十二節(jié)單位賬戶憑證管理 17818052第三章負債賬戶特殊業(yè)務 18427453第一節(jié)查詢、凍結、扣劃業(yè)務 1845204第二節(jié)賬戶利率維護/重置 19928672第三節(jié)存款賬戶隔日/年沖補賬 20316918第四節(jié)賬戶備注信息 2067858第四章批量代發(fā)代扣業(yè)務 20818864第一節(jié)批量代發(fā)業(yè)務 2086643第二節(jié)批量代扣業(yè)務 21814948第三節(jié)批量開單折 219第四部分存款業(yè)務第一章個人存款業(yè)務個人存款是指存款人因儲蓄、投資、消費、結算等需要，憑個人有效身份證件以自然人名稱開立的，用于辦理現(xiàn)金存取、轉賬收付業(yè)務的人民幣存款。凡在中國境內符合中國人民銀行規(guī)定開戶條件的自然人均可在我省農信社各分支機構開立個人銀行賬戶。本章共17節(jié)內容，主要根據(jù)個人存款產品全生命周期介紹個人存款產品業(yè)務辦理流程，以及個人存款賬戶相關的簽約、維護等業(yè)務操作規(guī)程。第一節(jié)概述本節(jié)為個人存款業(yè)務的概述部分，結合系統(tǒng)特點，對個人存款業(yè)務中的通用操作要求進行介紹，此部分規(guī)則在個人存款業(yè)務中通用。個人存款賬戶必須在已有客戶號下開立。密碼設置：存款賬戶可設置查詢密碼和交易密碼。查詢密碼是客戶密碼的一種，主要用于客戶查詢名下賬戶信息、交易明細時使用。若賬戶不設置查詢密碼，可通過交易密碼辦理查詢業(yè)務。若賬戶設置了查詢密碼，只能通過查詢密碼辦理查詢業(yè)務。查詢密碼、交易密碼可設置為相同，也可設置為不同。查詢密碼可通過【7124修改憑證支付條件】交易設置。通存通兌：個人存款賬戶的通兌范圍包括全省通兌、市辦通兌、縣聯(lián)社通兌和開戶機構，該通兌范圍可以在允許的范圍內進行修改，但支付條件為無的賬戶不允許通兌。轉存方式：個人整存整取存款的轉存方式包括不轉存、默認轉存、本金轉存、本息轉存。默認轉存指與原存期一致的本息轉存方式；本金轉存指只轉存本金，利息轉入活期賬戶，存期可選擇的轉存方式；本息轉存指本息轉存，存期可選擇的轉存方式。開戶證件：需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。若身份證件核查未通過，按照中國人民銀行、公安部《關于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關工作的通知》（銀發(fā)[2007]345號）要求辦理。存款產品：系統(tǒng)目前預置12種個人負債產品，具體為：1000-個人活期、1002-個人定活兩便、1003-個人通知存款、1004-個人整存整取、1005-個人零存整取、1006-個人教育儲蓄、1007-個人整存零取、1008-個人存本取息、1010-個人七天理財、1013-個人活期保證金、1014-個人定期保證金、1100-個人活期存單。存款憑證：個人存款產品支持3種重要空白憑證。具體為：一本通存折、普通存單、銀行卡。一本通存折、普通存單、銀行卡是用于個人存款產品開戶的介質，產品與重要空白憑證的關聯(lián)關系如下：1000-個人活期：一本通存折、銀行卡；1002-個人定活兩便：一本通存折、銀行卡、普通存單；1003-個人通知存款：普通存單、銀行卡；1004-個人整存整取：一本通存折、普通存單、銀行卡；1005-個人零存整?。阂槐就ù嬲?、銀行卡；1006-個人教育儲蓄：一本通存折、銀行卡；1007-個人整存零取：一本通存折、銀行卡；1008-個人存本取息：一本通存折、銀行卡；1010-個人七天理財：銀行卡、普通存單1013-個人活期保證金：不關聯(lián)憑證；1014-個人定期保證金：不關聯(lián)憑證；1100-個人活期存單：普通存單?？蛻糍~號類型：現(xiàn)系統(tǒng)根據(jù)“客戶賬號類型”確定產品與重要空白憑證的關聯(lián)關系?？蛻糍~號類型有5種，分別為：1-卡、3-定期一本通、4-存折、5-存單、F-定活一本通。不同的重要空白憑證對應不同的客戶賬號類型。具體為：銀行卡對應“1-卡”；普通存單對應“5-存單”；一本通存折對應“3-定期一本通、4-存折、F-定活一本通”；個人存款產品開戶時需先選擇客戶賬號類型，不同的客戶賬號類型可開立不同的產品。當為“1-卡”時，可先通過銀行卡模塊開立活期存款主賬戶，再開立多個其它存款子賬戶，可開立的賬戶具體為：1000-個人活期、1002-個人定活兩便、1003-個人通知存款、1004-個人整存整取、1005-個人零存整取、1006-個人教育儲蓄、1007-個人整存零取、1008-個人存本取息、1010-個人七天理財；當為“3-定期一本通”時，可在一本通存折下開立多個存款賬戶，可開立的賬戶具體為：1002-個人定活兩便、1004-個人整存整?。划敒椤?-存折”時，只可在一本通存折下開立一個存款賬戶。可開立的賬戶具體為：1000-個人活期、1005-個人零存整取、1006-個人教育儲蓄、1007-個人整存零取、1008-個人存本取息；當為“5-存單”時，可在普通存單下開立一個存款賬戶?？砷_立的賬戶具體為：1002-個人定活兩便、1003-個人通知存款、1004-個人整存整取、1010-個人七天理財、1100-個人活期存單。當為“F-定活一本通”時，可先在一本通存折下開立一個活期存款主賬戶，再開立多個整存整取子賬戶?？砷_立的賬戶具體為：1000-個人活期、1004-個人整存整取。掛失銷戶：【1078個人賬戶銷戶】是個人存款業(yè)務的通用銷戶交易，掛失銷戶的，憑證掛失期滿后，若銷戶，可通過該交易直接進行掛失銷戶，不同的客戶賬號類型處理方式如下：當為“1-卡”時，若卡下只有一個活期主賬戶，掛失期滿后，可直接通過銀行卡模塊的銷卡交易辦理掛失銷卡；若卡下有多個子賬戶，不可辦理掛失銷戶，要先通過銀行卡模塊的換卡交易辦理掛失換卡，再通過1078交易辦理正常銷戶。當為“3-定期一本通”時，不可辦理掛失銷戶，可通過【1100更換單折】先辦理掛失換折，再通過1078交易辦理正常銷戶。當為“4-存折、5-存單”時，掛失期滿后，可直接通過1078交易辦理掛失銷戶；。當為“F-定活一本通”時，若一本通下只有一個活期主賬戶，掛失期滿后，可直接通過1078交易辦理掛失銷戶；若一本通下有整存整取子賬戶，不可辦理掛失銷戶，可通過1100交易先辦理掛失換折，再通過1078交易辦理正常銷戶。第二節(jié)個人活期存款功能描述個人活期存款是一種不限存期，無需任何事先通知,客戶可以隨時存取和轉賬、存取金額不限的比較靈活的存款方式，起存金額一元。制度規(guī)定基本規(guī)定個人活期存款賬戶分為個人活期儲蓄賬戶和個人銀行結算賬戶。根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》的相關規(guī)定：簡化個人活期儲蓄賬戶轉為個人銀行結算賬戶的手續(xù)，擴展個人活期儲蓄賬戶的功能?？蛻敉ㄟ^個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬支付業(yè)務時，在相關憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉為個人銀行結算賬戶。系統(tǒng)在個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬付款業(yè)務時，自動將個人活期儲蓄賬戶修改為個人銀行結算賬戶。個人活期存款在存期內遇有利率調整，不分段計息，按結息日掛牌公告的個人活期存款利率計息，銷戶按當日掛牌公告的個人活期存款利率計付利息。個人活期存款按季結息，每季末月的20日為計息日，利率以當日掛牌公告的個人活期存款利率計算。特別說明個人活期存款包括“1000-個人活期、1013-個人活期保證金、1100-個人活期存單”。本節(jié)只介紹“1000-個人活期”?！?013個人活期保證金”詳見本章第十二節(jié)，“1100-個人活期存單”見本章第三節(jié)。業(yè)務流程圖個人活期開戶功能描述本交易主要實現(xiàn)“1000-個人活期”的開戶。支持以一本通存折為介質進行開戶。包含交易：【1052個人賬戶開戶】。銀行卡活期賬戶的開立詳見銀行卡模塊。業(yè)務流程客戶申請開立個人活期儲蓄賬戶的，按要求填寫個人業(yè)務交易單的相關信息。開立個人銀行結算賬戶的，按要求填寫個人賬戶開戶及綜合服務申請表、個人業(yè)務交易單。出示開戶人有效身份證件原件及復印件，若為代理人辦理的，需同時出示代理人的有效身份證件原件及復印件?，F(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。柜員受理審核內容審核客戶填寫的個人賬戶開戶及綜合服務申請表、個人業(yè)務交易單是否合規(guī)、有無遺漏。通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性，打印聯(lián)網(wǎng)核查結果，實名制開戶。身份證件復印件是否與原件一致。業(yè)務處理若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的信息進行核對，核對無誤后方可辦理。使用1052交易進行開戶。輸入開戶人證件種類、證件號、客戶名稱，若已建立客戶信息的，自動回顯客戶號；未建立客戶信息的，自動聯(lián)動ECIF模塊個人客戶開戶交易建立客戶信息。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個人業(yè)務交易單和相關憑證。將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理開立個人儲蓄賬戶的，個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證。開立個人結算賬戶的，個人賬戶開戶及綜合服務申請表經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章，專夾保管。將留存的客戶有效身份證件的復印件及打印的聯(lián)網(wǎng)核查結果隨個人業(yè)務交易單裝訂入檔。業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章，一本通存折扉頁上加蓋業(yè)務用章。將一本通存折、業(yè)務交易單回單、客戶證件一并歸還客戶。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證，告知客戶若大額取現(xiàn)，需提前預約。對重要空白憑證及時銷號。事中授權審核1052交易資金來源為現(xiàn)金時，當日開戶20萬元（含）以上需授權。1052交易資金來源為轉賬時，當日開戶50萬元（含）以上需授權。1052交易資金來源為待銷賬時，需授權。1052交易個人支票戶作為資金來源時，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權。操作要點及風險提示操作要點一定要在客戶視線范圍內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議的，當即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務。以一本通存折為介質開立“1000-個人活期”時，可選擇的客戶賬號類型為“4-存折、F-定活一本通”。不同的客戶賬號類型可開立不同的賬戶，具體為：客戶賬號類型選擇“4-存折”，開立賬戶為個人活期存折賬戶，該存折下不可再開立子賬戶?？蛻糍~號類型選擇“F-定活一本通”，開立賬戶為個人定活一本通賬戶，開立活期主賬戶后，還可以在該一本通存折下開立多個整存整取賬戶。在日常操作中，建議選擇“F-定活一本通”開立“1000-個人活期”賬戶。不能用1052交易在銀行卡下開立“1000-個人活期”。發(fā)卡交易可自動開立銀行卡活期存款賬戶（詳見銀行卡模塊）。不能以普通存單為介質開立“1000-個人活期”。在普通存單上開立個人活期存款賬戶時，產品種類選擇“1100-個人活期存單”（詳見本章第三節(jié)）。若開立個人結算賬戶，還應根據(jù)《人民幣結算賬戶管理辦法》要求，在賬戶管理系統(tǒng)備案。告知客戶查詢密碼的概念及應注意的問題，若客戶要求設置查詢密碼，可使用7124交易設置。風險提示嚴格按照大額現(xiàn)金收付、存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。認真審核客戶提供的相關證件原件是否真實、有效，是否與當事人相符，防止過期、偽造等無效身份證件?，F(xiàn)金開戶應遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。現(xiàn)金存入功能描述本組交易主要實現(xiàn)“1000-個人活期”賬戶以現(xiàn)金方式存入資金的功能。包含交易：【1080個人現(xiàn)金存款】、【1086個人無卡/折存現(xiàn)】。業(yè)務流程客戶申請有卡折續(xù)存的，提交開立“1000-個人活期”賬戶的相關憑證，并提交現(xiàn)金，當日存入人民幣金額5萬元（含）以上時，需提交經(jīng)辦人有效身份證件原件。無卡折續(xù)存的，填寫個人業(yè)務交易單的相關信息并提交現(xiàn)金及經(jīng)辦人有效身份證件原件。柜員受理審核內容客戶提供的開立賬戶的憑證是否為農信社（特指河南農信，下同）簽發(fā)、是否真實有效。審核客戶填寫的個人業(yè)務交易單是否合規(guī)、有無遺漏。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。業(yè)務處理在客戶視線范圍內清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)危c客戶核對現(xiàn)金數(shù)量，無誤后收妥并登記票面。有卡折續(xù)存的，使用1080交易辦理。無卡折續(xù)存的，使用1086交易辦理。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單和相關憑證，并將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。如符合大額標準，履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章及柜員名章作業(yè)務流水憑證。業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章。將相關憑證、業(yè)務回單、客戶證件一并交給客戶。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證和回單。事中授權審核1080、1086交易當日存款單筆、累計大于等于20萬元時均需授權。操作要點風險提示操作要點一定要在客戶視線范圍內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議的，當即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務。當日存入人民幣金額5萬元（含）以上時，應錄入經(jīng)辦人及其證件信息。無卡折存現(xiàn)時，建議要求客戶填寫聯(lián)系方式。風險提示嚴格按照大額現(xiàn)金收付、存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。柜員辦理業(yè)務時應遵循先收款、后記賬的原則?，F(xiàn)金支取功能描述主要實現(xiàn)“1000-個人活期”賬戶的現(xiàn)金支取功能。包含交易：【1081個人現(xiàn)金支取】、【1089個人小額快速支取】。業(yè)務流程客戶申請大額取現(xiàn)5萬元（含5萬元）以上要提前預約。提交開立“1000-個人活期”賬戶的相關憑證。單筆或當日累計支取金額5萬元（含）以上時，需要提供開戶人有效身份證件原件。代理人辦理單筆或當日累計支取在5萬元（含）以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內容開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農信社簽發(fā)。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。業(yè)務處理使用1081、1089交易操作。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單和相關憑證。將打印的的個人業(yè)務交易單交客戶簽字確認。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章及柜員名章作業(yè)務流水憑證。業(yè)務回單加蓋業(yè)務用章。按照客戶要求進行配款，連同憑證、業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復點現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。事中授權審核1081交易當日取款單筆、累計大于等于20萬元，需授權。1081交易支取憑證種類為其他憑證時，需授權。3.1081交易支取賬戶為支票戶時，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權。4.1081交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點風險提示操作要點“1000-個人活期”賬戶取款可支取至零余額。1089交易要求賬戶必須憑密碼支取，且當日單筆、累計支取金額不能超過5萬元，支持賬戶快速全額支取。風險提示認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。柜員辦理業(yè)務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。辦理取款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行當?shù)厝嗣胥y行現(xiàn)金管理有關規(guī)定，異地大額取款必須遵循通存通兌管理辦法。轉賬存入功能描述本交易主要實現(xiàn)“1000-個人活期”賬戶以轉賬方式存入資金的功能。包含交易：【1082同客戶轉賬】。業(yè)務流程客戶申請按規(guī)定填寫個人業(yè)務交易單的相關信息。提交轉出賬戶的憑證或待銷賬憑條。當日轉賬金額5萬元（含）以上時，需提供開戶人有效身份證件原件。代理人辦理轉賬金額5萬元（含）以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內容轉出賬戶的憑證是否農信社簽發(fā)、否真實有效；待銷賬序號是否我社生成。個人業(yè)務交易單填寫是否合規(guī)、有無遺漏。需要客戶提供身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性，身份證件復印件是否與原件一致。業(yè)務處理使用1082交易辦理。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個人業(yè)務交易單及相關憑證。將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。憑證處理個人業(yè)務交易單由客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章、柜員名章作業(yè)務流水憑證。業(yè)務回單加蓋業(yè)務用章。將相關憑證、業(yè)務回單、客戶證件一并交給客戶。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證、證件和回單。事中授權審核1082交易當資金來源為待銷賬時，需授權。1082交易當日轉賬金額單筆、累計超50萬元以上需授權。1082交易轉出賬戶憑證種類為其他憑證時，需授權。支取憑證種類為其他憑證時，需授權。1082交易轉出賬戶為支票戶時，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權。支取賬戶為支票戶時，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權。1082交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點及風險提示操作要點作為轉入方時，轉出賬戶與轉入賬戶是同一客戶號下的使用1082交易；若轉出方與轉入方不在同一客戶號下時使用清算模塊交易。風險提示認真審核客戶提供的身份證件原件是否真實、有效，是否與客戶當事人相符，防止出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。轉賬支取功能描述實現(xiàn)“1000-個人活期”存款賬戶的轉賬支取，可支取至0余額。包含交易：【1082同客戶轉賬】。業(yè)務流程客戶申請?zhí)峤婚_立“1000-個人活期”存款賬戶的憑證。當日轉賬金額5萬元（含）以上時，需要提供開戶人有效身份證件原件。代理人辦理當日轉賬金額5萬元（含）以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內容轉出賬戶的憑證是農信社簽發(fā)、否真實有效。需要客戶提供身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性。業(yè)務處理使用1082交易辦理。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示，打印個人業(yè)務交易單。將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章及柜員名章作業(yè)務流水憑證。業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章。將相關憑證、業(yè)務回單、客戶證件一并交給客戶。事中授權審核1082交易資金去向為待銷賬時，需授權。1082交易資金去向為轉賬時，當日單筆或累計轉賬金額50萬元（含）以上需授權。1082交易轉出賬戶憑證種類為其他憑證時，需授權。支取憑證種類為其他憑證時，需授權。1082交易轉出賬戶為支票戶時，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權。支取賬戶為支票戶時，支票簽發(fā)日期超提示付款期，需授權。1082交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點及風險提示操作要點1082交易資金去向選擇轉賬時，轉入賬戶必須與轉出賬戶是同一客戶號下的，若需轉入不同客戶號下使用清算模塊交易。風險提示認真審核客戶提供的相關證件原件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。正常銷戶功能描述本交易主要實現(xiàn)“1000-個人活期”存款賬戶的正常銷戶。包含交易：【1078個人賬戶銷戶】、【1130簽約關系銷戶前查詢】。業(yè)務流程客戶申請大額取現(xiàn)要提前預約。個人銀行結算賬戶銷戶必須由開戶人本人辦理。提交開立“1000-個人活期”存款賬戶的相關憑證、開戶人有效身份證件原件。個人儲蓄賬戶銷戶可代理人辦理，還需同時出示代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內容開立“1000-個人活期”賬戶的憑證是否真實有效，是否農信社簽發(fā)。賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態(tài)。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。業(yè)務處理使用1078交易進行操作。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，銷戶方式選擇“正常銷戶”，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單和相關憑證。將個人業(yè)務交易單交客戶簽字確認，根據(jù)客戶要求配款。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證。業(yè)務回單加蓋業(yè)務用章。存折扉頁有磁條信息的一面剪角注銷，加蓋業(yè)務用章作業(yè)務流水憑證的附件，將存折內頁、業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復點現(xiàn)金，收妥證件和回單。事中授權審核1078交易正常銷戶時，資金去向為現(xiàn)金時，銷戶金額為20萬元（含）以上時，需授權。1078交易正常銷戶，資金去向為轉賬時，銷戶金額為50萬元（含）以上時，需授權。1078交易正常銷戶，資金去向為待銷賬時，需授權。1078交易憑證種類為其他憑證時，需授權。1078交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點風險提示操作要點“1000-個人活期”存款賬戶銷戶時，需先將該賬戶的簽約關系解除方可銷戶,可使用1130交易查詢簽約關系，再通過相關交易進行解約。若為代發(fā)代扣賬戶，銷戶時系統(tǒng)會提示錯誤信息，需使用1123交易將代發(fā)標志修改為“否”后，再使用1078交易銷戶。銷戶時資金去向選擇轉賬的，轉入賬戶必須與銷戶賬戶在同一客戶號下。風險提示柜員辦理業(yè)務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。掛失銷戶功能描述本交易主要實現(xiàn)“1000-個人活期”賬戶掛失期滿后的銷戶操作功能。包含交易：【1078個人賬戶銷戶】。業(yè)務流程客戶申請掛失銷戶必須本人到掛失網(wǎng)點辦理。提交開戶人的有效身份證件原件和掛失申請書回執(zhí)聯(lián)。柜員受理審核內容柜員將專夾保管的掛失申請書和身份證復印件與客戶提交的掛失申請書回執(zhí)及有效身份證件原件認真核對，審核掛失申請書回執(zhí)是否真實、有效，是否已滿掛失期限，留存的有效證件復印件有效身份證件復印件與客戶提供的原件是否一致，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結果，該業(yè)務不允許代理人辦理。其他內容的審核參照正常銷戶的審核內容。業(yè)務處理個人存款賬戶掛失銷戶使用1078交易辦理。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，銷戶方式選擇“掛失銷戶”，審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單。按要求填寫掛失申請書處理結果的相關信息。將掛失申請書和個人業(yè)務交易單交客戶簽字確認。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章作業(yè)務流水憑證。掛失申請書經(jīng)客戶簽字確認并加按手印后加蓋業(yè)務用章、柜員名章，第一聯(lián)交客戶收執(zhí)，第二聯(lián)加蓋業(yè)務用章后作業(yè)務流水憑證的附件，第一三聯(lián)與原留存的身份證件復印件和打印的聯(lián)網(wǎng)核查結果專夾保管，一聯(lián)加蓋業(yè)務用章后作業(yè)務流水憑證的附件。。業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章連同客戶提供的相關證件交給客戶，現(xiàn)金銷戶的同時將配好的現(xiàn)金交給客戶。后續(xù)處理《掛失登記簿》登記處理結果。提醒客戶收妥現(xiàn)金、證件和回單。事中授權審核1.1078交易掛失銷戶時，需授權。2.1078交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點風險提示操作要點認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。不同客戶賬號類型的掛失銷戶處理方式參照本章第一節(jié)第8條。其它處理內容參照正常銷戶的處理內容。風險提示掛失銷戶業(yè)務必須由開戶人持本人身份證件和掛失申請書親自到原掛失網(wǎng)點辦理，并在掛失申請書上簽字加按手印。柜員辦理業(yè)務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。第三節(jié)個人活期存單功能描述個人活期存單，是活期儲蓄的一種，在普通存單上開立，因其兼具活期存款支取的靈活性和存單攜帶的方便性，在農信社老業(yè)務系統(tǒng)中大量存在。新系統(tǒng)為滿足此類業(yè)務需求，增加的一種新存款產品。制度規(guī)定基本規(guī)定個人活期存單開戶后不可再次存入，支取時使用銷戶交易一次性支取。個人活期存單在存期內遇有利率調整，不分段計息，按支取日掛牌公告的個人活期存款利率計息。業(yè)務流程圖個人活期存單開戶功能描述本交易主要實現(xiàn)個人活期存單開戶功能。包含交易：【1052個人賬戶開戶】。業(yè)務流程客戶申請按照規(guī)定填寫個人業(yè)務交易單相關信息。提交存款人有效身份證件原件及復印件；若為代理人辦理的，需同時出示代理人的有效身份證件原件及復印件。現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。柜員受理審核內容審核客戶填寫的個人業(yè)務交易單是否合規(guī)、有無遺漏。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結果。身份證件復印件是否與原件一致。業(yè)務處理若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的信息進行核對，核對無誤后方可辦理。使用1052交易辦理開戶業(yè)務。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單和相關憑證，并將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和個人名章作業(yè)務流水憑證。在業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章。在普通存單上加蓋業(yè)務用章和柜員名章。將開立賬戶的憑證連同業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證、證件及回單。對重要空白憑證及時銷號。事中授權審核1052交易資金來源為現(xiàn)金時，當日開戶20萬元（含）以上需授權。1052交易資金來源為轉賬時，當日開戶50萬元（含）以上需授權。1052交易資金來源為待銷賬時，需授權。1052交易個人支票戶作為資金來源時，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權。操作要點風險提示操作要點一定要在客戶視線范圍內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議的，當即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務。風險提示認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。嚴格按照大額現(xiàn)金收付、存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。正常銷戶功能描述本交易主要實現(xiàn)個人活期存單的正常銷戶。包含交易：【1078個人賬戶銷戶】。業(yè)務流程客戶申請大額取現(xiàn)要提前預約。按規(guī)定填寫普通存單背面的相關信息。提交開立賬戶的普通存單。銷戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內容開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農信社簽發(fā)。賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態(tài)。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。審核客戶填寫的普通存單是否合規(guī)、有無遺漏。業(yè)務處理使用1078交易辦理個人活期存單銷戶業(yè)務。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單和相關憑證，并將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證。在業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章。在原存單上加蓋業(yè)務用章后作業(yè)務流水憑證的附件。根據(jù)客戶需求配款，連同客戶證件和回單交給客戶。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復點現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。事中授權審核1078交易正常銷戶時，資金去向為現(xiàn)金時，銷戶金額為20萬元（含）以上時，需授權。1078交易正常銷戶，資金去向為轉賬時，銷戶金額為50萬元（含）以上時，需授權。1078交易正常銷戶，當資金去向為待銷賬時，需授權。1078交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點風險提示操作要點個人活期存單不支持部提。風險提示柜員辦理業(yè)務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。銷戶時必須審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與客戶當事人相符，提防出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。掛失銷戶第四節(jié)個人整存整取存款功能描述個人整存整取存款，是定期儲蓄的一種，指約定存期，整筆存入，到期一次性支取本息的一種儲蓄存款。五十元起存，多存不限。存期分三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。制度規(guī)定基本規(guī)定到期支取時，在存期內遇利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率開戶日所定利率計付利息。提前支取時，未到期的儲蓄存款，提前支取部分，不論存期多長，一律按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。逾期支取時，逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分（約定自動轉存除外），一律按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息。特別規(guī)定整存整取定期儲蓄部分提前支取的利息與全部提前支取計算方法相同，未提前支取部分，仍按原存單所定利率計息。可部提一次，提前支取部分存款利息利隨本清。業(yè)務流程圖個人整存整取開戶功能描述本組交易主要實現(xiàn)個人整存整取賬戶開戶功能。支持以普通存單、一本通存折、銀行卡為介質開戶。包含交易：【1052個人賬戶開戶】、【1083卡內轉開定期】、【1096個人定期銷轉開戶】。業(yè)務流程客戶申請申請開立新存單或一本通存折的：提交存款人有效身份證件原件及復印件；。若為代理人辦理的，需同時出示代理人的有效身份證件原件及復印件。在銀行卡或一本通存折上續(xù)開的：提交開立賬戶的憑證，開戶金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理開戶金額在5（含）萬元以上的，需同時出示代理人的有效身份證件原件。在銀行卡上轉開的：提交開立賬戶的憑證，轉開金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。原整存整取賬戶銷轉新開的：提交開立賬戶的憑證，開戶金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理開戶金額在5（含）萬元以上的，需同時出示代理人的有效身份證件原件。按照規(guī)定填寫個人業(yè)務交易單相關信息。現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。柜員受理審核內容審核客戶填寫的個人業(yè)務交易單是否合規(guī)、有無遺漏。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結果。身份證件復印件是否與原件一致。業(yè)務處理若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)危瑹o誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的信息進行核對，核對無誤后方可辦理。使用1052、1083、1096交易辦理開戶業(yè)務。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印相關憑證，并將交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證。在業(yè)務回單上加蓋業(yè)務章。以普通存單為介質開立賬戶的，在普通存單上加蓋業(yè)務用章和柜員名章；以一本通存折為介質開立賬戶的，在一本通存折扉頁上加蓋業(yè)務用章。將開立賬戶的憑證連同業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證、證件及回單。對重要空白憑證及時銷號。事中授權審核1052交易資金來源為現(xiàn)金時，開戶20萬元（含）以上需授權。1052交易資金來源為轉賬時，開戶50萬元（含）以上需授權。1052交易資金來源為待銷賬時，需授權。1052交易，個人支票戶作為資金來源時，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權。1096交易資金去向為現(xiàn)金時，20萬元（含）以上需授權。1096交易資金去向為轉賬時，50萬元（含）以上需授權。1096交易資金去向為待銷賬時，需授權。1096交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點風險提示操作要點一定要在客戶視線范圍內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議的，當即退還客戶，待核定現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務。風險提示認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。嚴格按照大額現(xiàn)金收付、存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。部分提前支取功能描述本組交易主要實現(xiàn)個人整存整取賬戶部分提前支取功能。包含交易：【1081個人現(xiàn)金支取】、【1082同客戶轉賬】。業(yè)務流程客戶申請大額取現(xiàn)要提前預約。提交開立個人整存整取賬戶的相關憑證。提交開戶人有效身份證件原件及復印件，若為代理人辦理的，需同時提供代理人的有效身份證件原件及復印件。柜員受理審核內容客戶提供的開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農信社簽發(fā)。通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性。賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態(tài)。業(yè)務處理使用1081、1082交易辦理整存整取部提業(yè)務。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)提示打印個人業(yè)務交易單及相關憑證，并將個人業(yè)務交易單交客戶簽字確認。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和個人名章作業(yè)務流水憑證。在業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章。按照客戶要求進行配款，連同憑證、業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復點現(xiàn)金，收妥憑證、證件及回單。事中授權審核1081交易當日單筆或累計支取金額20萬元（含）以上時，需授權。1082交易當日單筆或累計轉賬金額50萬元（含）以上時，需授權。1082交易當資金去向為待銷賬時，需授權。1081、1082交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點風險提示操作要點以普通存單為介質開立的整存整取存款部分提前支取后，只更換憑證不更換存款賬號，原賬號保持不變，新存單上打印“部提新開”標志。如果選擇轉賬部提，轉出賬號、轉入賬號必須為同一客戶號下。銀行卡上的整存整取賬戶部提時，可先通過【1223客戶賬號及子賬號查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號。風險提示柜員辦理業(yè)務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。認真審核客戶提供的身份證件，是否與客戶當事人相符，提防出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。正常銷戶功能描述本交易主要實現(xiàn)個人整存整取存款賬戶的正常銷戶。包含交易：【1078個人賬戶銷戶】。業(yè)務流程客戶申請大額取現(xiàn)要提前預約。提交開立賬戶的相關憑證。提前銷戶、銷戶金額人民幣5萬元（含）以上的需提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理提前銷戶、銷戶金額在5（含）萬元以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內容開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農信社簽發(fā)。賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態(tài)。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。業(yè)務處理使用1078交易辦理整存整取賬戶銷戶業(yè)務。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單和相關憑證，并將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證。在業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章。存單銷戶的：在原存單上加蓋業(yè)務用章后作業(yè)務流水憑證的附件，業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。銀行卡上整存整取賬戶銷戶的：將業(yè)務回單連同憑證交給客戶。賬號類型為“3-定期一本通”的一本通存折上整存整取賬戶銷戶的：①若不為定期一本通上最后一個子賬戶銷戶，將業(yè)務回單連同憑證交給客戶；②若為定期一本通上最后一個子賬戶銷戶，如果客戶申請繼續(xù)使用該一本通，可以將一本通連同業(yè)務回單、客戶證件還給客戶。下次使用1052交易在該一本通上可在此開立整存整取或定活兩便賬戶；如果客戶表示不再使用該一本通，要通過1077一本通銷折交易對該一本通進行銷折，當客戶的面將存折扉頁有磁條信息存折扉頁當客戶的面將有磁條信息的一面剪角注銷后加蓋業(yè)務用章作業(yè)務流水憑證的附件，并將存折內頁、業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。賬號類型為“F-定活一本通”的一本通存折上整存整取賬戶銷戶的，將業(yè)務回單連同憑證交給客戶。根據(jù)客戶需求配款，連同憑證、客戶證件和回單交給客戶。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復點現(xiàn)金，收妥憑證、證件和回單。事中授權審核1078交易正常銷戶時，資金去向為現(xiàn)金時，銷戶金額為20萬元（含）以上時，需授權。1078交易正常銷戶時，資金去向為轉賬時，銷戶金額為50萬元（含）以上時，需授權。1078交易當資金去向為待銷賬時，需授權。1078交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點風險提示操作要點銀行卡上的整存整取賬戶銷戶時，可先通過【1223客戶賬號及子賬號查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號。風險提示柜員辦理業(yè)務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。銷戶時必須審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與客戶當事人相符，提防出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。辦理取款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行當?shù)厝嗣胥y行現(xiàn)金管理有關規(guī)定，異地大額取款必須遵循通存通兌管理辦法。掛失銷戶一本通銷折（正常銷折）功能描述本交易主要實現(xiàn)賬號類型為“3-定期一本通”的一本通存折（空折）的銷折操作。包含交易：【1077一本通銷折】。業(yè)務流程客戶申請?zhí)峤灰槐就ù嬲?。提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內容憑證是否真實有效，是否為農信社簽發(fā)。憑證狀態(tài)是否正常。通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。業(yè)務處理使用1077交易辦理一本通銷折業(yè)務。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用業(yè)務憑證，交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。憑證處理通用憑證經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證。將存折扉頁有磁條信息的一面剪角注銷后加蓋附件章做通用憑證的附件，將存折內頁、通用憑證第二聯(lián)、客戶證件交給客戶。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證、證件和回單。事中授權審核正常銷折無需授權。操作要點風險提示操作要點“定期一本通”銷折只是銷空折，如若存折下還有未銷戶的子戶不能做銷折交易。風險提示必須審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與客戶當事人相符，提防出現(xiàn)過期、偽造等無效身份證件。一本通銷折（掛失銷折）功能描述本交易主要實現(xiàn)賬號類型為“3-定期一本通”的一本通存折（空折）掛失后期滿后的銷折操作功能。包含交易：【1077一本通銷折】。業(yè)務流程客戶申請掛失銷折必須本人到掛失網(wǎng)點辦理。提交開戶人的有效身份證件原件和掛失申請書回執(zhí)聯(lián)。柜員受理審核內容柜員將專夾保管的掛失申請書和身份證復印件與客戶提交的掛失申請書回執(zhí)及有效身份證件原件認真核對，審核掛失申請書回執(zhí)是否真實、有效，是否已滿掛失期限，留存的有效證件復印件有效身份證件復印件與客戶提供的原件是否一致，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結果。該業(yè)務不允許代理人辦理。其他內容的審核參照正常銷折的審核內容。業(yè)務處理一本通銷折使用1077交易辦理。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，銷戶方式選擇“掛失銷折”，審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印通用憑證。填寫掛失申請書處理結果的相關信息。將掛失申請書交客戶簽字確認。憑證處理通用憑證經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章作業(yè)務流水憑證。掛失申請書經(jīng)客戶簽字確認并加按手印后加蓋業(yè)務用章、柜員名章，第一聯(lián)交客戶收執(zhí)，第二聯(lián)加蓋業(yè)務用章后作業(yè)務流水憑證的附件，一聯(lián)第三聯(lián)與原留存的身份證件復印件和打印的聯(lián)網(wǎng)核查結果專夾保管，一。聯(lián)加蓋業(yè)務用章后作業(yè)務流水憑證的附件。后續(xù)處理《掛失登記簿》登記處理結果。提醒客戶收妥證件和回單。事中授權審核1077交易掛失銷折時，需授權。操作要點風險提示操作要點認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。其它處理內容參照正常銷戶的處理內容。風險提示掛失銷折業(yè)務必須由存款人持本人身份證件和掛失申請書親自到原掛失網(wǎng)點辦理，并在掛失申請書上簽字加按手印。第五節(jié)個人定活兩便存款功能描述個人定活兩便存款是定期儲蓄的一種，指儲戶存款時不約定存款期限，可隨時到銀行支取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。五十元起存，多存不限。制度規(guī)定基本規(guī)定存期超過整存整取最低檔次且在一年以內的，分別按同檔次整存整取利率打六折計息。存期超過一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折計息。存期低于整存整取最低檔次的，按活期利率計息。定活兩便只能一次銷戶，不能分次支取。業(yè)務流程圖定活兩便開戶功能描述本組交易主要實現(xiàn)個人定活兩便儲蓄存款的開戶。支持以一本通存折、銀行卡、普通存單為介質開立賬戶。包含交易：【1052個人賬戶開戶】、【1083卡內轉開定期】。業(yè)務流程客戶申請申請新的一本通存折、普通存單開立賬戶的：提交開戶人有效身份證件原件及復印件；若為代理人辦理的，需同時提交代理人的有效身份證件原件及復印件。在已有的一本通存折、銀行卡上續(xù)開賬戶的：提交憑證，開戶金額在人民幣5萬元（含）以上的還需提交開戶人有效身份證件原件；代理人辦理開戶金額在5萬元（含）以上的，需同時提交代理人的有效身份證件原件。在銀行卡上轉開的：提交開立賬戶的憑證，轉開金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。按照規(guī)定填寫個人業(yè)務交易單相關信息?，F(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。柜員受理審核內容審核客戶填寫的個人業(yè)務交易單是否合規(guī)、有無遺漏。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結果。身份證件復印件是否與原件一致。業(yè)務處理若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的信息進行核對，核對無誤后方可辦理。使用1052、1083交易辦理開戶業(yè)務。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單和相關憑證，并將個人業(yè)務交易單交客戶簽字確認。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和個人名章作業(yè)務流水憑證；新開賬戶的將留存的客戶有效身份證件的復印件和打印的聯(lián)網(wǎng)核查結果加蓋附件章后作業(yè)務流水憑證的附件。業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章。以普通存單為介質新開賬戶的：在普通存單上加蓋業(yè)務用章和柜員名章后連同業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。以一本通存折為介質新開賬戶的，在一本通存折扉頁上加蓋業(yè)務用章連同業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。以銀行卡為介質開立賬戶的，將銀行卡連同業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證及回單，告知客戶若大額提現(xiàn)，需提前預約。對重要空白憑證及時銷號。事中授權審核1052交易資金來源為現(xiàn)金時，開戶20萬元（含）以上需授權。1052交易資金來源為轉賬時，開戶50萬元（含）以上需授權。1052交易資金來源為待銷賬時，需授權。操作要點風險提示操作要點一定要在客戶視線范圍內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議的，當即退還客戶，待核對現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務。風險提示嚴格按照大額現(xiàn)金收付、存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。認真審核客戶提供的相關證件原件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。正常銷戶功能描述本交易主要實現(xiàn)個人定活兩便存款的正常銷戶。包含交易：【1078個人賬戶銷戶】。業(yè)務流程客戶申請大額提現(xiàn)要提前預約。提交開立賬戶的相關憑證，銷戶金額在人民幣5萬元（含）以上的，需提交有效身份證件原件；代理人辦理銷戶金額在人民幣5萬元（含）以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。柜員受理審核內容開立賬戶的憑證是否真實有效，是否農信社簽發(fā)。賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態(tài)。需客戶提供身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性。業(yè)務處理使用1078交易辦理正常銷戶業(yè)務。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素，銷戶方式選擇“正常銷戶”，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單和相關憑證，并將個人業(yè)務交易單交客戶簽字確認，根據(jù)客戶要求進行配款。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證，業(yè)務回單加蓋業(yè)務用章。普通存單銷戶的：在原存單上加蓋業(yè)務用章后作業(yè)務流水憑證的附件，業(yè)務回單、客戶證件交給客戶。銀行卡銷戶的：將銀行卡和業(yè)務回單交給客戶?？蛻糍~號類型為“3-定期一本通”上的定活兩便賬戶銷戶的：①若不為定期一本通上最后一個子賬戶銷戶，將業(yè)務回單連同憑證交給客戶；②若為定期一本通上最后一個子賬戶銷戶，如果客戶申請繼續(xù)使用該一本通，可以將一本通連同業(yè)務回單、客戶證件還給客戶。下次使用【1052個人存款賬戶開戶】交易在該一本通上可在此開立整存整取或定活兩便賬戶；如果客戶表示不再使用該一本通，要通過【1077一本通銷折】交易對該一本通進行銷折，將存折扉頁有磁條信息的一面剪角注銷后加蓋業(yè)務用章作業(yè)務流水憑證的附件，并將存折內頁、業(yè)務回單、客戶證件交給客戶，同時對該憑證及時銷號。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復點現(xiàn)金，收妥憑證、證件及回單。事中授權審核1078交易正常銷戶時，資金去向為現(xiàn)金時，20萬元（含）以上時，需授權。1078交易正常銷戶時，資金去向為轉賬時，50萬元（含）以上時，需授權1078交易正常銷戶時，資金去向為待銷賬時，需授權。1078交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點及風險提示操作要點銷戶時資金去向選擇轉賬的，轉入賬戶必須與銷戶賬戶是同一客戶號下。銀行卡上的定活兩便賬戶銷戶時，可先通過【1223客戶賬號及子賬號查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號。風險提示柜員辦理業(yè)務時應遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。認真審核客戶提供的身份證件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。辦理取款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行當?shù)厝嗣胥y行現(xiàn)金管理有關規(guī)定，異地大額取款必須遵循通存通兌管理辦法。掛失銷戶參照本模塊第二節(jié)個人活期存款賬戶的掛失銷戶操作。一本通銷折參照本模塊第三節(jié)個人整存整取賬戶的一本通銷折（正常銷折、掛失銷折）操作。第六節(jié)個人通知存款功能描述個人通知存款，是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知農信社，約定支取日期和金額等方可支取的存款。是定期儲蓄存款的一種，需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個儲種，最低起存金額5萬元，最低通知金額5萬元。制度規(guī)定基本規(guī)定個人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。按照約定通知支取款項，賬戶按支取日掛牌公告的通知存款利率計付利息，利隨本清。利息=日積數(shù)×日利率。通知存款如遇以下情況按活期存款利率計息：實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息。未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息。已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息。支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息。支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計息。通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內取消通知的，通知期限內不計息。業(yè)務流程圖個人通知存款開戶功能描述用于個人通知存款賬戶的開戶。支持以普通存單、銀行卡為介質開立賬戶。包含交易：【1052個人賬戶開戶】、【1083卡內轉開定期】。業(yè)務流程客戶申請在普通存單上新開賬戶的：提交開戶人有效身份證件原件及復印件，若為代理人辦理的，需同時出示代理人的有效身份證件原件及復印件。在銀行卡上轉開的：提交開立賬戶的憑證，轉開金額人民幣5萬元（含）以上的，需提交開戶人有效身份證件原件。按照規(guī)定填寫個人業(yè)務交易單的相關信息。現(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。柜員受理審核內容審核客戶填寫的個人業(yè)務交易單是否合規(guī)、有無遺漏。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結果。身份證件復印件是否與原件一致。業(yè)務處理若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的信息進行核對，核對無誤后方可辦理。使用1052、1083交易辦理開戶業(yè)務。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單和相關憑證，并將個人業(yè)務交易單交給客戶簽字確認交給客戶簽字確認并收回。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證。在業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章；以普通存單為介質開立的，在普通存單上加蓋業(yè)務用章和柜員名章。將開立賬戶的憑證、業(yè)務回單及客戶證件交給客戶。將留存的客戶有效身份證件的復印件和打印的聯(lián)網(wǎng)核查結果加蓋附件章后作業(yè)務流水憑證的附件。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶收妥憑證、證件及回單，告知客戶若辦理支取業(yè)務，需提前通知。對重要空白憑證及時銷號。事中授權審核1052交易資金來源為現(xiàn)金時，開戶金額20萬元（含）以上需授權。1052交易資金來源為轉賬時，開戶金額50萬元（含）以上需授權1052交易資金來源為待銷賬時，需授權。1052交易個人支票戶作為資金來源時，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權。個人支票戶作為資金來源時，支票簽發(fā)日期超過提示付款期需授權。操作要點風險提示操作要點一定要在客戶視線范圍內清點客戶所交款項，款項不符或客戶有異議的，當即退還客戶，待核對現(xiàn)金無誤后，再按規(guī)定辦理業(yè)務。風險提示嚴格按照大額現(xiàn)金收付、存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)，不得公款私存。認真審核客戶提供的相關證件原件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。遵循先收款后記賬先收款、后記賬的原則。個人通知存款通知維護功能描述本交易用于通知取款、修改已通知內容、取消通知以及補打通知等功能。包含交易：【1150通知存款通知維護】。業(yè)務流程客戶申請通知取款時，提交開立賬戶的相關憑證。修改、取消通知時，提交開立賬戶的相關憑證、客戶預約取款通知書。若原預約取款通知書丟失，需客戶出具丟失的書面證明，由存款人簽字確認并提供有效身份證件。代理人辦理的，需同時出具代理人的有效身份證件。柜員受理審核內容開立賬戶的相關憑證是否真實有效，是否為農信社簽發(fā)。賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態(tài)。修改、取消通知的，審核客戶交回的預約取款通知書是否與該筆通知存款的通知記錄相符。需提交身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結果。業(yè)務處理使用1150交易辦理通知存款通知維護業(yè)務。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入要素。通知取款時，在通用憑證上打印預約通知書。修改通知時，先收回原預約通知書，再打印新的預約通知書。取消通知時，先收回原預約通知書，再打印通用憑證。憑證處理通用業(yè)務憑證經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證，原預約通知書收回加蓋業(yè)務用章作業(yè)務流水憑證的附件。將新預約通知書、憑證及客戶證件交客戶。后續(xù)處理提醒客戶收妥預約通知書、憑證及證件。告知客戶按預約時間到預約網(wǎng)點辦理支取業(yè)務，支取時需攜帶預約通知書、憑證及身份證件原件。事中授權審核1150交易修改、取消通知時，需授權。操作要點風險提示操作要點當通知存款賬戶的支取條件是憑密碼、允許跨機構通兌時，可以預約跨機構取款；支取條件不設置憑密碼時，不能預約跨機構取款。本交易操作類型選擇“打印”時，只適用于因系統(tǒng)故障未能成功打印的情況。如：未打印時，電腦死機。通知時已打印的，不能重復打印。客戶取消通知時，應告知客戶“在通知期限內取消通知的，通知期限內不計息”。風險提示嚴格按照客戶的申請選擇相應的通知信息。修改已通知內容、取消通知的，必須收回原預約取款通知書。認真審核客戶提供的相關證件原件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。個人通知存款部分支取功能描述本組交易主要用于個人通知存款賬戶的部分支取。包含交易：【1081個人現(xiàn)金支取】、【1082同客戶轉賬】。業(yè)務流程客戶申請大額取現(xiàn)需提前預約。提交開立賬戶的相關憑證、客戶預約取款通知書。支取金額5萬元（含）以上的，提交開戶人有效身份證件原件。代理人辦理金額5萬元（含）以上支取的，需同時提供代理人有效身份證件。若原預約取款通知書丟失，需客戶出具丟失的書面證明，由客戶本人簽字確認并提供有效身份證件，代理人辦理的，需同時出具代理人的有效身份證件。柜員受理審核內容開立賬戶的憑證是否真實有效，是否農信社簽發(fā)。賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態(tài)。需要客戶提供有效身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性。核對客戶的預約取款通知書的有效性，通知支取日期是否為交易日當天，若不是，先告知客戶，確認是否提前或逾期支取。若預約取款通知書丟失的，審核客戶是否出具合規(guī)的書面證明。業(yè)務處理現(xiàn)金支取使用1081交易辦理業(yè)務；轉賬支取使用1082交易辦理業(yè)務。根據(jù)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單及相關憑證。將打印的個人業(yè)務交易單交客戶簽字確認后，根據(jù)客戶要求配好現(xiàn)金。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證。使用普通存單支取的，原普通存單加蓋業(yè)務用章作業(yè)務流水憑證的附件；收回的客戶預約取款通知書加蓋業(yè)務用章一并作業(yè)務流水憑證的附件；若客戶預約取款通知書丟失的，將客戶出具的書面證明作業(yè)務流水憑證的附件。在打印的業(yè)務回單上加蓋業(yè)務用章后，連同現(xiàn)金、憑證及客戶證件一并交給客戶。大額交易應按時打印大額現(xiàn)金存取登記薄，并按要求裝訂保管。后續(xù)處理提醒客戶復點現(xiàn)金，收妥憑證、證件及回單。事中授權審核1081交易當日單筆或累計支取金額20萬元（含）以上時，需授權。1082交易當日單筆或累計轉出金額50萬元（含）以上時，需授權。1082交易當資金去向為待銷賬時，需授權。1081、1082交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點風險提示操作要點如果選擇轉賬部提，轉入賬戶必須與轉出賬戶是同一客戶號下。銀行卡上的通知存款賬戶支取時，可先通過【1223客戶賬號及子賬號查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號。風險提示認真審核客戶提供的相關證件原件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。若遇到客戶提交的預約取款通知書的取款日期不是交易日當天、未通知取款、提前部提等特殊情況的，必須根據(jù)本節(jié)基本規(guī)定的內容，告知客戶利息的計算方式，與客戶確認是否支取。遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。正常銷戶功能描述本交易主要用于個人通知存款賬戶的正常銷戶。包含交易：【1078個人存款賬戶銷戶】。業(yè)務流程客戶申請大額取現(xiàn)需提前預約。提交開立賬戶的相關憑證、客戶預約取款通知書。銷戶金額5萬元（含）以上的，提供開戶人有效身份證件原件。代理人辦理銷戶金額在人民幣5萬元（含）以上的，需同時提供代理人的有效身份證件原件。按照規(guī)定填寫個人業(yè)務交易單的相關信息（以普通存單為介質開立的賬戶，在普通存單背面填寫相關信息）。若預約取款通知書丟失的，客戶需出具丟失的書面證明，并由存款人本人簽字確認，提供有效身份證件，代理人辦理的的，需同時提供代理人的有效身份證件。柜員受理審核內容客戶提供的開立賬戶的憑證是否真實有效，是否為農信社簽發(fā)。賬戶是否處于掛失、質押、凍結、止付等狀態(tài)。需客戶提供身份證件的，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶身份信息的真實性、有效性、合法性。核對客戶的預約取款通知書的有效性，通知支取日期是否為交易日當天，若不是，先告知客戶，確認是否提前或逾期支取。若預約取款通知書丟失的，審核客戶是否出具合規(guī)的書面證明。業(yè)務處理使用1078交易辦理通知存款銷戶業(yè)務。根據(jù)客戶要求和系統(tǒng)提示錄入要素，注意審核相關信息是否一致。交易提交成功后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單及相關憑證。將個人業(yè)務交易單交客戶簽字確認，并根據(jù)客戶需求進行配款。如符合大額標準，需履行審批手續(xù)并登記。憑證處理個人業(yè)務交易單經(jīng)客戶簽字確認后加蓋業(yè)務用章和柜員名章作業(yè)務流水憑證。業(yè)務回單加蓋業(yè)務用章。收回的客戶預約取款通知書加蓋業(yè)務用章一并作業(yè)務流水憑證的附件；若客戶預約取款通知書丟失的，將客戶出具的書面證明作業(yè)務流水憑證的附件。普通存單銷戶的，在原普通存單上加蓋業(yè)務用章作業(yè)務流水憑證的附件。將配好的現(xiàn)金、打印的業(yè)務回單、身份證件連同相關憑證交給客戶。后續(xù)處理提醒客戶復點現(xiàn)金，收妥憑證、身份證件和業(yè)務回單。事中授權審核1078交易正常銷戶，資金去向為現(xiàn)金時，銷戶金額為20萬元（含）以上時，需授權。1078交易正常銷戶，資金去向為轉賬時，銷戶金額為50萬元（含）以上時，需授權。1078交易資金去向為待銷賬時，需授權。1078交易“當‘開戶人名稱’錄入時，‘賬戶名稱’與‘開戶人名稱’不一致，需授權”。操作要點風險提示操作要點銷戶時資金去向選擇轉賬的，轉入賬戶必須與銷戶賬戶是同一客戶號下的。銀行卡上的通知存款賬戶銷戶時，可先通過【1223客戶賬號及子賬號查詢】交易查詢賬戶的子賬戶序號。風險提示認真審核客戶提供的相關證件原件是否真實、有效，是否與當事人相符，提防過期、偽造等無效身份證件。若遇到客戶提交的預約取款通知書的取款日期不是交易日當天、未通知取款、提前部提等特殊情況的，必須根據(jù)本節(jié)基本規(guī)定的內容，告知客戶利息的計算方式，與客戶確認是否支取。遵循先記賬后付款先記賬、后付款的原則。辦理取款業(yè)務時，嚴格執(zhí)行當?shù)厝嗣胥y行現(xiàn)金管理有關規(guī)定，異地大額取款必須遵循河南省通存通兌管理辦法。掛失銷戶第七節(jié)個人七天理財功能描述個人七天理財繼承七天通知存款的基本屬性，存期滿七天后自動轉存，支取不需預約通知。制度規(guī)定基本規(guī)定可通過開戶交易或理財劃轉簽約交易開立。起存金額5萬元，最低留存金額5萬元，支取金額5萬元（含）以上時，按七天通知存款利率計息，支取金額5萬元以下時，按活期利率計息。實際存期不足7天的，按活期存款利率計息。業(yè)務流程圖個人七天理財開戶功能描述本組交易主要用于個人七天理財?shù)拈_戶。支持以銀行卡、普通存單為介質開立賬戶。包含交易：【1052個人賬戶開戶】、【1124理財劃轉申請及維護】。業(yè)務流程客戶申請使用1052交易開戶時：在普通存單上新開賬戶的：填寫個人業(yè)務交易單。在銀行卡上開立的，還需提交需要開立七天理財賬戶的銀行卡?，F(xiàn)金開戶的提交現(xiàn)金；轉賬開戶的提交轉出賬戶的憑證；待銷賬開戶的提交待銷賬憑條。出示開戶人有效身份證件原件及復印件，若為代理人辦理的，需同時出示代理人的有效身份證件原件及復印件。使用1124交易在銀行卡上辦理簽約時：填寫個人賬戶開戶及綜合服務申請表。提交需要開立七天理財賬戶的銀行卡。提交轉出賬戶的憑證。出示開戶人有效身份證件原件及復印件。柜員受理審核內容通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核身份信息的真實性、有效性、合法性，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結果。審核客戶填寫的個人業(yè)務交易單、個人業(yè)務申請書是否合規(guī)、有無遺漏。身份證件復印件是否與原件一致。業(yè)務處理若為現(xiàn)金開戶，在儲戶視線范圍內清點現(xiàn)金、檢驗真?zhèn)?，無誤后收妥并登記票面；若為待銷賬開戶，需與生成待銷賬時原待銷賬信息憑證上的信息進行核對，核對無誤后方