2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》題庫練習試題 附答案

2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》題庫練習試題附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：考號：|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽，這是（）準則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責C、崗位職責D、誠實信用2、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢3、《信托法》調整對象是（）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關系4、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（）行業(yè)。A、房地產(chǎn)B、建材C、汽車D、電力5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，下列行為中須追究責任人的刑事責任的是（）A、未按規(guī)定提示風險B、利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動C、銷售未經(jīng)批準的理財產(chǎn)品D、提供虛假的風險收益預測數(shù)據(jù)6、上海黃金交易所夜市時間是（）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：307、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)頃衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)8、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人9、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得10、下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（）A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關11、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（）A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件12、以下有關人力資本的論述中正確的是（）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。13、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）A、通貨膨脹率B、客戶壽命頃工資薪金收入成長率D、投資報酬率14、以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是（）A、當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值15、宋體下列關于期貨合約的特點，正確的說法有（）個。（1）標準化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。TOC\o"1-5"\h\zA、2B、3C、4D、116、貸款總結評價的內容不包括（）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析17、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室18、下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）A、有價證券承銷人B、律師事務所C、信用評級機構D、會計師事務所19、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（）入、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受。、自我設防20、遺囑見證人應具備的條件不包括（）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關系D、須是中國境內的公民21、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權22、期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權的是（）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權23、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（）A、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B、儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務24、制定保險規(guī)劃的原則不包括（）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則25、（）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。A、現(xiàn)貨期權B、期貨期權C、期權期貨D、現(xiàn)貨期貨26、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%27、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬28、下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）A、就業(yè)預期B、風險特征頃收入與支出D、投資偏好29、宋體下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款30、進行技術分析的基礎是（）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應一切信息C、歷史會重演D、以上都不對31、關于債券型理財產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產(chǎn)品的資金主要投向（）A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債32、關于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（）A、路先生的保額應當最大B、應該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險33、（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝34、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司35、影響結構性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結構C、社會結構D、家庭機構36、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準37、流動比率等于（）A、流動資產(chǎn)-流動負債B、流動資產(chǎn)/流動負債C、流動負債-流動資產(chǎn)D、流動負債/流動資產(chǎn)38、在通貨膨脹條件下，（）A、實際利率高于名義利率B、個人和家庭的購買力增加C、名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率D、固定利率資產(chǎn)貶值39、理財產(chǎn)品售后管理的重點是（）A、產(chǎn)品宣傳B、持續(xù)銷售C、客戶需求調查D、信息披露40、醫(yī)療保險中不包括（）A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術醫(yī)療保險41、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者42、銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是（）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費43、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）A、國債B、期權C、期貨D、股票44、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種（）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金。、收入型基金45、（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險公司C、監(jiān)管機構D、中介機構46、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃47、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目48、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況49、下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平50、宋體從（）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。TOC\o"1-5"\h\zA、2002B、2003C、2004D、200851、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通52、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務做出說明53、下列四種投資工具中，風險最低的是（）A、有擔保的公司債券B、國庫券C、期貨D、平衡性基金54、根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率55、張君5年后需要還清100000元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元（）TOC\o"1-5"\h\zA、16350B、16360C、16370D、1638056、即期交易中的標準交割日是指（）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割。、雙方協(xié)議的某一天57、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合（）能力。A、經(jīng)濟B、償債頃收入D、支出58、下列不屬于貸前調查內容的是（）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性59、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人60、商業(yè)銀行應該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估，這是（）的要求。A、產(chǎn)品設計風險管理B、產(chǎn)品運作風險管理C、產(chǎn)品銷售風險管理D、產(chǎn)品到期風險管理61、臨時性貸款的期限一般不超過（）A、12個月B、6個月C、3個月D、1個月62、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數(shù)63、中國保監(jiān)會對經(jīng)核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證，許可證的TOC\o"1-5"\h\z有效期限為（）A、1年B、3年C、5年D、7年64、（）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。A、銀行本身B、銀行客戶C、區(qū)域文化D、競爭對手65、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小66、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A、93100B、100000C、103100D、10031067、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期68、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風險偏好類型是（）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型69、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）A、應該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學費頃核心資產(chǎn)配置為風險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品D、以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金70、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）A、質量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)71、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關地正確規(guī)定為（）A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回、C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回、72、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（）A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易73、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性74、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應賠償（）B、8萬元C、5萬元D、4萬元75、（）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業(yè)務D、理財計劃76、商業(yè)銀行應按照符合（）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏77、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？（）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣78、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行79、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上D、忠于職守80、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）A、增持儲蓄產(chǎn)品B、增持股票C、增持股票型基金D、減持固定收益類產(chǎn)品81、宋體一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（）A、10%B、11.5%C、12.5%D、13.5%82、教育消費根據(jù)對象不同分為（）子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費83、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象84、財務型保險轉移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品A、分紅壽險B、投資連結保險C、萬能壽險D、兩全壽險85、以下哪些不屬于個人資產(chǎn)負債表上短期負債項A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出86、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣87、個人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率D、定額稅率88、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。TOC\o"1-5"\h\zA、0.1B、0.2C、0.3D、0.489、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（）A、個人儲蓄B、定息債券C、教育保險D、股票90、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險（）A、政策風險B、經(jīng)濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（）A、軍人領取的轉業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、X人取得的保險賠款2、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。A、看漲期權多頭方B、看跌期權多頭方C、遠期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方3、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻4、世界黃金地需求主要包括（）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求5、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（）A、信用風險B、流動性風險C、匯率風險D、利率風險E、經(jīng)營風險6、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預期收益率D、利率E、年金7、下列可作為個人教育理財投資工具的有（）A、個人儲蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險8、公司信貸的原則包括（）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則9、證券投資基金按組織形式可分為（）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金10、下列關于憑證式債券的說法正確的是（）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債11、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅地是（）A、承包人對企業(yè)經(jīng)營成果不擁有所有權，僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入12、下列財務指標中，能有效地將資產(chǎn)負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標有（）A、資產(chǎn)負債率B、存貨周轉率C、銷售利潤率D、資產(chǎn)周轉率E、速動比率13、影響匯率變化地基本因素有（）A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預14、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則15、應當先履行債務的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、轉移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內部人員E、改變公司工作流程16、金融活動遵循的基本原則有（）A、效益性B、安全性C、流動性D、風險性E、波動性17、對不同的客戶有不同的應對技巧，以下說法正確的是（）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應在保持自己尊嚴的基礎上給他以適當?shù)目隙―、對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當?shù)耐讌f(xié)E、對疑心重的人，應讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視18、個人保險規(guī)劃的原則包括（）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則19、下列關于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務人自行評估20、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（）A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息21、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有（）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人22、符合《中華人民共和國信托法》關于委托人的權利義務規(guī)定的有（）A、委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明B、委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件C、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確.23、債券的收益來源包括（）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益24、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期25、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括（）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B>T解產(chǎn)品類型和風險收益特征頃了解產(chǎn)品的風險管理措施D、確定資金最終流向和投資標的物E、T解信息披露方式和項目進展情況26、影響消費者行為地基本因素包括（）A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟因素D、社會因素27、下列對不同理財產(chǎn)品風險性的論述正確的是（）A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統(tǒng)性風險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險D、信托產(chǎn)品的風險絕大部分是由信托業(yè)務人來承擔E、商業(yè)銀行設計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險28、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標包括（）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入29、按照承保方式劃分，保險可以分為（）A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險30、關于個人理財產(chǎn)品質押貸款，正確的說法有（）A、個人理財產(chǎn)品質押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質押貸款應分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元31、銀行理財產(chǎn)品的主要特點有（）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關32、下列符合選擇目標市場的要求的有（）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致33、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括（）A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務B、后續(xù)跟蹤服務體現(xiàn)了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化E、理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分34、下列關于股票內在價值的說法正確的是（）A、股票的內在價值也即理論價值B、股票的內在價值決定股票的市場價格C、內在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內在價值由市場利率決定35、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）A、季節(jié)性負債增加B、公司內部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應收賬款E、來自民間的借貸36、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)37、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率38、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（）A、流動性風險B、集中投資風險C、匯率風險D、提前終止的風險E、到期時收取保證投資金額的風險39、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉換優(yōu)先股和不可轉換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股40、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（）A、規(guī)模經(jīng)濟B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉換成本E、自然資源|得分|評卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）受客戶委托授權，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤2、（）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導致理財規(guī)劃方案需要調整的情況比較多。A、正確B、錯誤3、宋體（）個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務安全。A、正確B、錯誤4、宋體（）金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯誤5、宋體（）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤6、宋體（）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品.以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務。A、正確B、錯誤7、（）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投