廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則

Chapter6PrinciplesofInsurance第六章保險(xiǎn)的基本原則[教學(xué)目的和要求]本章亦是保險(xiǎn)學(xué)原理的重要內(nèi)容，要求學(xué)生系統(tǒng)地掌握并深入地理解。通過對(duì)本章的學(xué)習(xí)，掌握保險(xiǎn)利益原則的具體內(nèi)容、最大誠信原則的具體內(nèi)容，理解近因的認(rèn)定、掌握損失補(bǔ)償原則的具體內(nèi)容、代位追償原則的具體內(nèi)容、重復(fù)保險(xiǎn)及其分?jǐn)傇瓌t的具體內(nèi)容。[教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)]最大誠信原則的具體內(nèi)容，保險(xiǎn)利益原則的含義、保險(xiǎn)利益的確定，保險(xiǎn)利益原則在各險(xiǎn)種的運(yùn)用，近因原則的運(yùn)用，損失補(bǔ)償原則的限制，代位原則的運(yùn)用，重復(fù)保險(xiǎn)的計(jì)算。[教學(xué)方法和手段]課堂講授、案例分析、課堂練習(xí)。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!Chapter6PrinciplesofInsurance第六章保險(xiǎn)的基本原則節(jié)保險(xiǎn)利益原則第二節(jié)最大誠信原則第三節(jié)損失賠償原則第四節(jié)近因原則本章參考文獻(xiàn)廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!Chapter6PrinciplesofInsurance節(jié)保險(xiǎn)利益原則

一、保險(xiǎn)利益及其原則的含義（PrinciplesofInsurableInterest)二、保險(xiǎn)利益構(gòu)成的條件三、保險(xiǎn)利益的法律效力及意義四、各種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益五、保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移、消滅、適用時(shí)限廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!Chapter6PrinciplesofInsurance一、保險(xiǎn)利益的含義保險(xiǎn)利益的含義是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!Chapter6PrinciplesofInsurance二、保險(xiǎn)利益構(gòu)成的條件廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!Chapter6PrinciplesofInsurance四、各種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（一）狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（二）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（三）信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（四）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（二）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1.各種固定場(chǎng)所的所有人或經(jīng)營人。2.各類專業(yè)人員。3.制造商、銷售商等。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（四）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益投保人以自己的壽命或身體為標(biāo)的投保人身保險(xiǎn)，任何人對(duì)自己的壽命或身體具有保險(xiǎn)利益。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人對(duì)其配偶、子女、父母以及有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬具有保險(xiǎn)利益。除以上人外，《保險(xiǎn)法》還規(guī)定：“被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益?！睆V東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（一）保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移1.讓與。除海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)外的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，通常都規(guī)定，如果投保人或被保險(xiǎn)人將標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓他人而未取得保險(xiǎn)人的同意或批注，則保險(xiǎn)合同的效力終止。3.破產(chǎn)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人破產(chǎn)，保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移給破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的管理人和債權(quán)人。２.繼承。國際上大多數(shù)國家的保險(xiǎn)法規(guī)定，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人死亡，其繼承人自動(dòng)獲得被繼承財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至合同期滿。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（三）保險(xiǎn)利益的適用時(shí)限財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中大多要求從訂立到履行合同全過程都必須具有保險(xiǎn)利益，但海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)不要求投保時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益，只要求在損失發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)僅要求訂立合同時(shí)具有保險(xiǎn)利益廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!Chapter6PrinciplesofInsurance案例分析王某2001年為其公公老張投保，指定受益人是張某的孫子小張，保險(xiǎn)費(fèi)按月從王某工資中扣繳。繳費(fèi)1年后，王某離婚，法院判決小張由張某撫養(yǎng)。離婚后王某仍自愿按月從自己工資中扣繳這筆保險(xiǎn)費(fèi)，從未間斷。2003年4月23日被保險(xiǎn)人老張某病故，于是王某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。與此同時(shí)，張某提出被保險(xiǎn)人老張是他父親，指定受益人孫子小張又是由他撫養(yǎng)的，應(yīng)由他作為監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金。王某則認(rèn)為投保人和繳費(fèi)人都是她，而且她是受益人小張的母親，也是合法的監(jiān)護(hù)人，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)由她領(lǐng)取。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!Chapter6PrinciplesofInsurance一、最大誠信原則的含義保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方訂立保險(xiǎn)合同及在合同的有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出是否締約及締約條件的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方,可以以此為理由宣布合同無效或不履行合同的約定義務(wù)或責(zé)任，還可以對(duì)因此而受到的損害要求對(duì)方予以賠償。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!Chapter6PrinciplesofInsurance二、最大誠信原則的基本內(nèi)容（一）告知（Disclosure)（二）保證（Warranty)（三）棄權(quán)與禁止反言

（Waiver&Estoppel)廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!Chapter6PrinciplesofInsurance保險(xiǎn)人告知的形式明確列示明確說明在明確列示是指保險(xiǎn)人只需將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同之中，即視為已告知投保人。明確說明是指保險(xiǎn)人不僅應(yīng)將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同中，還必須對(duì)投保人進(jìn)行正確的解釋。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!Chapter6PrinciplesofInsurance2.投保人的告知投保人的告知：指在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及在合同期內(nèi)，投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與危險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重事實(shí)據(jù)實(shí)向保險(xiǎn)人作出口頭的或書面的申報(bào)。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（二）保證保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為或某種狀態(tài)的存在與不存在作出許諾。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!Chapter6PrinciplesofInsurance保證事項(xiàng)是否已經(jīng)存在承諾保證AffirmativeWarranty確認(rèn)保證PromissoryWarranty廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!Chapter6PrinciplesofInsurance三、違反最大誠信原則的處理（一）告知的違反及處理（二）違反保證的處理廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!Chapter6PrinciplesofInsurance2.保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)的后果對(duì)于保險(xiǎn)人來說，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行責(zé)任免除明確說明義務(wù)，該保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款無效，即自保險(xiǎn)合同成立時(shí)起對(duì)投保人不產(chǎn)生效力。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!Chapter6PrinciplesofInsurance第三節(jié)損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的含義

（PrincipleofIndemnity)

二、損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容三、損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞剿摹p失補(bǔ)償原則的例外五、代位原則六、分?jǐn)傇瓌t廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!Chapter6PrinciplesofInsurance二、損失補(bǔ)償原則的基本內(nèi)容（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制（二）保險(xiǎn)人可以選擇賠償方式廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制某一房屋投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)值確立保險(xiǎn)金額為20萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故全損，全損時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為25萬元，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失雖然為25萬元，但保險(xiǎn)人只能按保險(xiǎn)金額20萬元賠償。2.以保險(xiǎn)金額為限廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!Chapter6PrinciplesofInsurance損失補(bǔ)償原則不適用范圍

定值保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)不適用廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!Chapter6PrinciplesofInsurance三、損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞剑ㄒ唬p失補(bǔ)償?shù)姆秶菏潜槐ｋU(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失，主要包括保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失、合理費(fèi)用和其他費(fèi)用。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償責(zé)任的確定通常采用實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值（ActualCashValue)法，即對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)方法是建立在財(cái)產(chǎn)損失時(shí)承保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的基礎(chǔ)上的。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!Chapter6PrinciplesofInsurance國際市場(chǎng)上確定實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的方法2.公平市場(chǎng)價(jià)值（FairMarketValue)是在自由的市場(chǎng)上雙方都愿意接受的價(jià)格。一幢建筑按實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值原則確定的價(jià)值為￥200000，而當(dāng)發(fā)生損失時(shí)，它的市價(jià)只有￥105000，法庭規(guī)定詞財(cái)產(chǎn)的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值為按市價(jià)確定的￥105000，而不是￥200000。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!Chapter6PrinciplesofInsurance國際市場(chǎng)上確定實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的方法4.重置成本（ReplacementCost）保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中直接使用重置成本代替實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值作為確定保險(xiǎn)標(biāo)的可保價(jià)值的基礎(chǔ)。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（二）損失補(bǔ)償方式1.損失補(bǔ)償方式：即在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按照實(shí)際損失賠償。其計(jì)算公式是：（1）當(dāng)損失金額≤保險(xiǎn)金額時(shí)：賠償金額=損失金額（2）當(dāng)損失金額>保險(xiǎn)金額時(shí)：賠償金額=保險(xiǎn)金額廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（二）損失補(bǔ)償方式2.比例賠償方式：這種賠償方式是在不足額保險(xiǎn)情況下，按保障程度計(jì)算賠償金額，即保險(xiǎn)金額與損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例計(jì)算。計(jì)算公式是：賠償金額=損失金額×(保險(xiǎn)金額/損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值)

廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（二）損失補(bǔ)償方式3.限額賠償方式（1）固定責(zé)任賠償方式：這是保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)規(guī)定保險(xiǎn)保障的標(biāo)準(zhǔn)限額，保險(xiǎn)人只對(duì)實(shí)際價(jià)值低于標(biāo)準(zhǔn)保障限額之差予以賠償?shù)姆绞健＿@種方式適用于農(nóng)作物保險(xiǎn)，計(jì)算公式是：賠償金額=限額責(zé)任-實(shí)際收獲量（2）免賠額（Deductibles)賠償方式。這是指保險(xiǎn)人事先規(guī)定一個(gè)免賠額，即保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定的保險(xiǎn)人不予賠付的承保損失部分，在損失超過該額度時(shí)才予以賠償?shù)囊环N方式。按免賠方式可以分為兩種。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁!Chapter6PrinciplesofInsurance限額賠償方式課堂練習(xí)某保險(xiǎn)公司開辦水稻收成保險(xiǎn)，每畝限額責(zé)任定為500元。某種糧大戶投保100畝，每畝實(shí)際收獲是300元，則保險(xiǎn)賠償金額為多少？廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁!Chapter6PrinciplesofInsurance五、代位原則代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。（一）代位求償（二）物上代位廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁!Chapter6PrinciplesofInsurance代位求償權(quán)的構(gòu)成要件保險(xiǎn)標(biāo)的的損害發(fā)生必須是由于第三者的行為引起。被保險(xiǎn)人必須對(duì)第三者享有賠償請(qǐng)求權(quán)保險(xiǎn)人須已先行賠付保險(xiǎn)金廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第32頁!Chapter6PrinciplesofInsurance代位追償權(quán)限保險(xiǎn)人在代位追償中僅享有被保險(xiǎn)人對(duì)第三者可以享有的權(quán)益，但不能超過保險(xiǎn)人賠付的金額。保險(xiǎn)人追償?shù)降慕痤~若小于或等于賠付金額，全歸保險(xiǎn)人；若追回金額大于賠付金額，則超出部分應(yīng)償還給被保險(xiǎn)人。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第33頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（二）物上代位我國《保險(xiǎn)法》第四十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人?！睆V東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第34頁!物上代位案例分析甲公司以FOB貿(mào)易價(jià)格條件進(jìn)口一批玉米，與承運(yùn)人A船運(yùn)公司簽訂運(yùn)輸合同，甲為保障該批貨物的安全，又與保險(xiǎn)公司B簽訂了海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，投保險(xiǎn)種為一切險(xiǎn)，雙方約定保險(xiǎn)金額為102萬美元。后貨物在海上運(yùn)輸途中遭遇意外，貨物遭到海水濕損，貨損比例為40%，損失十分慘重。經(jīng)勘查，近因是由于船舶倉蓋嚴(yán)重腐爛，稍遇一般大浪就導(dǎo)致海水的大量涌入，屬于船舶不適航，承運(yùn)人不能享受運(yùn)輸合同所規(guī)定的免責(zé)條款，必須承擔(dān)違反運(yùn)輸合同的賠償責(zé)任。而由于甲已就該批貨物向B投保了一切險(xiǎn)，海水濕損屬于保險(xiǎn)單承保的范圍。所以甲根據(jù)保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人索賠，求得利益的補(bǔ)償。假設(shè)保險(xiǎn)合同規(guī)定有0.5%的正常途耗。Chapter6PrinciplesofInsurance廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第35頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（二）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞?.比例責(zé)任方式，保險(xiǎn)人按其承保的保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額的總和的比例分?jǐn)傌?zé)任。2.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑杭醇僭O(shè)在沒有重復(fù)保險(xiǎn)的條件下，各保險(xiǎn)人依其承保的保險(xiǎn)金額應(yīng)負(fù)賠償?shù)淖罡呦揞~與各保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償限額的總和的比例分?jǐn)傌?zé)任。3、順序責(zé)任分?jǐn)偡绞剑喊凑崭骷冶ｋU(xiǎn)公司出單順序賠償，先出單的公司首先在其保險(xiǎn)金額限度內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，后出單的公司只有在損失金額超出前一家保額的情況下，才在自身保額限度內(nèi)賠償超出部分。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第36頁!Chapter6PrinciplesofInsurance限額責(zé)任分?jǐn)偡绞奖ｎ~：甲公司2萬乙公司8萬丙公司10萬5萬甲公司：=2萬12萬×5萬=萬乙公司：=5萬12萬×5萬=萬丙公司：=5萬12萬×5萬=萬賠款：獨(dú)立賠償限額：甲公司2萬+乙公司5萬+丙公司5萬=12萬損失：10

1225122512廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第37頁!Chapter6PrinciplesofInsurance第四節(jié)近因原則一、近因原則的含義（PrincipleofProximateCause)二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第38頁!Chapter6PrinciplesofInsurance一、近因原則的含義近因原則的含義是：在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第39頁!Chapter6PrinciplesofInsurance二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則３.兩個(gè)或兩個(gè)以上原因間斷發(fā)生間斷發(fā)生的原因都是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，沒有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，保險(xiǎn)人對(duì)各個(gè)原因所致?lián)p失均負(fù)責(zé)賠償。間斷發(fā)生的原因中有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，若除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)行在承保風(fēng)險(xiǎn)前，保險(xiǎn)人的責(zé)任自承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失開始負(fù)責(zé)；若除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在承保風(fēng)險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)人對(duì)損失的責(zé)任只負(fù)責(zé)到除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)介入之前。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第40頁!Chapter6PrinciplesofInsurance本章參考文獻(xiàn)1.劉連生，《保險(xiǎn)法教程》，西南財(cái)經(jīng)出版社，

2005年

2.鄒海林，《保險(xiǎn)法教程》，法律出版社，2004年

3.應(yīng)世昌，《中外精選保險(xiǎn)案例評(píng)析》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2005年

4.黃華明，《中外保險(xiǎn)案例分析》，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2004年

5.周勇，《新編保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)——案例分析》，立信會(huì)計(jì)出版社，2003年

6.賈林青

、陳晨

、丁當(dāng)主編，《保險(xiǎn)合同案例評(píng)析》，知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社，2003年

7.杜鳴凱，《從道德信用到法律信用——保險(xiǎn)最大誠信原則的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析》，《上海保險(xiǎn)》，2005年第10期

8.潘紅艷，《人身保險(xiǎn)合同受益人法律問題研究》，《當(dāng)代法學(xué)》，2002年第2期

9.孫積祿，《保險(xiǎn)利益原則及其應(yīng)用》，《法律科學(xué)》，2005年第1期

廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第41頁!Chapter6PrinciplesofInsurance保險(xiǎn)利益原則的含義保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)運(yùn)行中的基本原則，它的本質(zhì)內(nèi)容是投保人以其所具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保,否則,保險(xiǎn)人可單方面宣布合同無效；當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后,投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同隨之失效；當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益額度以外的利益。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第42頁!Chapter6PrinciplesofInsurance三、保險(xiǎn)利益的法律效力及意義1.能有效防止賭博（toPreventGambling);2.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)（toReducemoralHazard);3.可以限制保險(xiǎn)的賠償金額（toMeasuretheLoss)。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第43頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（一）狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益１.財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)其財(cái)產(chǎn)有保險(xiǎn)利益２.抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人對(duì)抵押、出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益３.財(cái)產(chǎn)受托人或保管人對(duì)所保管的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益４.合同產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第44頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（三）信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，可以投保信用保險(xiǎn)。2.債務(wù)人可按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險(xiǎn)，即保證保險(xiǎn)。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第45頁!Chapter6PrinciplesofInsurance五、保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移、消滅、適用時(shí)限（一）保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移（二）保險(xiǎn)利益的消滅（三）保險(xiǎn)利益的適用時(shí)限廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第46頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（二）保險(xiǎn)利益的消滅財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的的消滅，保險(xiǎn)利益即消滅。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人因合同除外責(zé)任規(guī)定的原因死亡均構(gòu)成保險(xiǎn)利益的消滅。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第47頁!Chapter6PrinciplesofInsurance案例分析保險(xiǎn)利益案例外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保，問保險(xiǎn)公司是否予以承保？廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第48頁!Chapter6PrinciplesofInsurance第二節(jié)最大誠信原則

一、最大誠信原則的含義

（PrincipleofUtmostGoodFaith)二、最大誠信原則的基本內(nèi)容三、違反最大誠信原則的處理廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第49頁!Chapter6PrinciplesofInsurance最大誠信原則存在的原因1.保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性2.保險(xiǎn)合同的附和性3.保險(xiǎn)合同的射幸性廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第50頁!Chapter6PrinciplesofInsurance1.保險(xiǎn)人告知的含義保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，特別是免責(zé)條款。所謂重要事實(shí)一般是指對(duì)保險(xiǎn)人決定是否承?；蛞院螚l件承保起影響作用的事實(shí)，它影響保險(xiǎn)人決定是否接受投保人的投保和確定收取保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第51頁!Chapter6PrinciplesofInsurance保險(xiǎn)人告知的形式？國際市場(chǎng)上和我國在保險(xiǎn)人告知的形式有什么不同，這對(duì)保險(xiǎn)人有何影響？廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第52頁!Chapter6PrinciplesofInsurance投保人告知的形式詢問回答告知無限告知詢問告知是投保人僅就保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問如實(shí)告知；凡保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險(xiǎn)人未詢問的，投保人無需告知。無限告知是法律上不對(duì)告知的內(nèi)容作具體規(guī)定，只要實(shí)際上與保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況有關(guān)的重要事實(shí)，投保人都有告知的義務(wù)。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第53頁!Chapter6PrinciplesofInsurance保證的表現(xiàn)形式明示保證ExpressWarranty默示保證ImpliedWarranty1、默示保證經(jīng)常用在什么保險(xiǎn)中？2、明示保證和默示保證的效力有區(qū)別嗎？？廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第54頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（三）棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)，是指雙方當(dāng)事人任何一方放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言，是指一方當(dāng)事人放棄了合同中可以主張的權(quán)利，日后不得再重新主張這種權(quán)利。最大誠信原則中的棄權(quán)和禁止反言主要是為了規(guī)范保險(xiǎn)人的行為。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第55頁!Chapter6PrinciplesofInsurance投保方未履行或者違反告知義務(wù)的法律后果投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，不退保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，未告知事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第56頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（二）違反保證的處理保證是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)，被保險(xiǎn)人或投保人違反保證，保險(xiǎn)合同得以成立的依據(jù)就失去了。被保險(xiǎn)人違反保證，不論是否有過失，亦不論是否給保險(xiǎn)人帶來損害，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不負(fù)賠償責(zé)任，除人壽保險(xiǎn)外一般也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。如果是屬于被保險(xiǎn)人方面的原因，未履行保證義務(wù)的，保險(xiǎn)人自其違約之日起不負(fù)賠償責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)；如果是由于不抗力的原因使被保險(xiǎn)人不能履行保證義務(wù)的，保險(xiǎn)人可解除合同也可修改保證條件，增收保險(xiǎn)費(fèi)以繼續(xù)承保。

廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第57頁!Chapter6PrinciplesofInsurance一、損失補(bǔ)償原則的含義補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，但不能使其因損失而額外受益。補(bǔ)償原則包含三層意思：1.無損失則無補(bǔ)償，補(bǔ)償須以損失的發(fā)生為前提；2.保險(xiǎn)人所補(bǔ)償?shù)膿p失只能是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，即由于保險(xiǎn)事故造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；3.保險(xiǎn)賠償以補(bǔ)償實(shí)際損失為限。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第58頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制一輛汽車投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額為9萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市場(chǎng)價(jià)為7萬元，保險(xiǎn)人只賠償7萬元。１.以實(shí)際損失為限。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第59頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（一）損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)償限制。

某企業(yè)以價(jià)值200萬元的廠房作抵押貸款150萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故廠房全損，保險(xiǎn)人給銀行的最高賠償金額只能是150萬元。若貸款已經(jīng)收回，則以銀行投保的保險(xiǎn)合同無效，銀行無權(quán)索賠。３.以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益為限廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第60頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（二）保險(xiǎn)人可以選擇賠償方式保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)施的補(bǔ)償行為主要有三種方式：賠償方式支付現(xiàn)金修復(fù)換置廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第61頁!Chapter6PrinciplesofInsurance國際市場(chǎng)上確定實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的方法1.重置成本減去折舊（ReplacementCostDepreciation)重置成本是指用新材料重置重建同類型、同質(zhì)量的受損財(cái)產(chǎn)所需支付的費(fèi)用；折舊是指財(cái)產(chǎn)因有形損耗、老化所引起的價(jià)值的正常減少。某人在火災(zāi)中損失一個(gè)沙發(fā)，假設(shè)沙發(fā)是在5年前買的，折舊50%，現(xiàn)在一款同類沙發(fā)的價(jià)格是￥2000。按照實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值原則，重置成本為￥2000，折舊為￥1000，他將從損失中獲得￥1000的補(bǔ)償。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第62頁!Chapter6PrinciplesofInsurance國際市場(chǎng)上確定實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的方法3.收入計(jì)算法（IneApproach)是通過計(jì)算承保財(cái)產(chǎn)在其剩余有效使用期內(nèi)所能產(chǎn)生的潛在凈收入總量的現(xiàn)值確定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值。這是一種將不動(dòng)產(chǎn)所能產(chǎn)生的收入——租賃資本化的方法。承保財(cái)產(chǎn)在其剩余有效使用期內(nèi)所能產(chǎn)生的潛在凈收入總量等于年收入除以利率。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第63頁!Chapter6PrinciplesofInsurance國際市場(chǎng)上確定實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的方法5.廣泛證據(jù)規(guī)則（BroadEvidenceRule)現(xiàn)在許多國家都采用廣泛證據(jù)規(guī)則確定損失的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值。即實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值的確定應(yīng)考慮一個(gè)估價(jià)人用來確定財(cái)產(chǎn)價(jià)值的所有相關(guān)因素。這些相關(guān)包括重置成本減折舊、公平市價(jià)、財(cái)產(chǎn)預(yù)期收入的現(xiàn)值、同類財(cái)產(chǎn)的相關(guān)價(jià)格、估價(jià)人的意見和一些其他因素。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第64頁!Chapter6PrinciplesofInsurance損失補(bǔ)償方式例題王某擁有100萬元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為60萬元。在保險(xiǎn)期間王某家中失火，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失10萬元時(shí)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第65頁!Chapter6PrinciplesofInsurance比例賠償方式課堂練習(xí)某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為2400萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)價(jià)值為4000萬元，若發(fā)生全部損失，則保險(xiǎn)人賠償2400萬元；若發(fā)生部分損失，損失金額為3000萬元，則按比例計(jì)算的賠償金額為？一批貨物100件，每件價(jià)格相同，投保水漬險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額為40萬美元，在運(yùn)輸途中遭遇惡劣天氣，貨物到達(dá)目的地發(fā)現(xiàn)有兩件受水漬斑損，目的地完好價(jià)值每件為4400美元，已損壞的兩件各售得2200美元和880美元。保險(xiǎn)人應(yīng)賠償?shù)慕痤~為多少？

廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第66頁!Chapter6PrinciplesofInsurance免賠額的兩種形式①絕對(duì)免賠額（DeductiblesorStraightDeductibles)方式。是指保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度超過規(guī)定免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人支隊(duì)超過限度的那部分損失予以賠償?shù)姆绞?。即：賠償金額=保險(xiǎn)金額×（損失率-免賠率）②相對(duì)免賠額（FranchiseOrFranchiseDeductibles)方式。是指保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度超過或達(dá)到規(guī)定的免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人才對(duì)包括免賠額內(nèi)的所有損失均予賠償?shù)姆绞?。即：賠償金額=保險(xiǎn)金額×損失率（損失率>免賠率）廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第67頁!Chapter6PrinciplesofInsurance四、損失補(bǔ)償原則的例外（一）人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)合同不是補(bǔ)償性合同，而是定額保險(xiǎn)合同，一旦被保險(xiǎn)人死亡，受益人將獲得一定金額的給付，而不是補(bǔ)償。（二）定值保險(xiǎn)。由于定值保險(xiǎn)承保的財(cái)產(chǎn)在發(fā)生損失很難確定其實(shí)際價(jià)值，因此，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人就以保險(xiǎn)單簽發(fā)時(shí)的價(jià)值作為協(xié)議價(jià)格。（三）重置成本保險(xiǎn)。所謂重置成本是指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。這樣就可能出現(xiàn)保險(xiǎn)賠款大于實(shí)際損失的情況。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第68頁!Chapter6PrinciplesofInsurance（一）代位求償是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保單承保風(fēng)險(xiǎn)造成的保險(xiǎn)事故，且事故是由第三者責(zé)任造成的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第69頁!Chapter6PrinciplesofInsurance行使代位追償權(quán)的時(shí)間

根據(jù)我國及國外保險(xiǎn)法的規(guī)定：代位追償權(quán)的行使應(yīng)以保險(xiǎn)人的賠付為先決條件，即保險(xiǎn)人在沒有賠付以前無權(quán)行使代位追償權(quán)，只有在賠付之后才可享有代位追償。一般保險(xiǎn)公司在支付賠款時(shí)，都要求被保險(xiǎn)人簽具“收款及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書”（ReceiptandSubrogationForm)。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第70頁!Chapter6PrinciplesofInsurance對(duì)被保險(xiǎn)人過錯(cuò)行為的懲罰在保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償之前，被保險(xiǎn)人豁免了第三者的賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人也無權(quán)向保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，該行為無效。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第71頁!Chapter6PrinciplesofInsurance物上代位的相關(guān)規(guī)定物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ)---對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理物上代位權(quán)的取得---委付取得保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍

——已支付全部保額，保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)值，受損的保險(xiǎn)標(biāo)的全部歸保險(xiǎn)人；

——保險(xiǎn)金額＜保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的部分權(quán)利；保險(xiǎn)人在處理標(biāo)的物時(shí)所得的利益如果＞賠償金額,則歸保險(xiǎn)人。廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)原理6保險(xiǎn)的基本原則共79頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第72頁!Chapter6PrinciplesofInsurance六、分?jǐn)傇瓌t分?jǐn)傇瓌t是建立在重復(fù)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上?；貞浭裁词侵貜?fù)保險(xiǎn)？重復(fù)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)金額和保