2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫提升300題附答案下載(河北省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、()用來衡量利率變化對商業(yè)銀行的資產和負債價值的影響程度，以及對其流動性的

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我評估法【答案】ACE1H8V8Q7A8U3J6HM6S9I5S9H10N4N1ZY10W8C2N8M6N4L32、法蘭連接螺栓應加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。

A.雙螺母雙螺母

B.雙螺母單螺母

C.單螺母雙螺母

D.單螺母單螺母【答案】BCA1B6Q9M1G9M10Y4HR9H9B8C2N10U5B1ZD7A9F5B10Q6X4P63、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產，彌補了（）資本監(jiān)管下表外資產風險計提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】ACF3A2S10B2Q9A1H2HW8F4X9Z3W10S3S3ZB2O9Q4N7T6N6H74、操作風險評估準備不包括()步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告【答案】CCY2G2Z4L3V8Q1M1HK5J2B10G8K10O7L1ZC9O8V8W2P6R7G85、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCE4X6F7Z8U2J3W4HX1R6R5G4S6P2F5ZO10G8Q1H9G6R3T46、依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風險管理大體經過四種風險管理模式的發(fā)展階段，不包括()。

A.資產風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產負債管理階段

D.市場風險管理階段【答案】DCA10R5J8H6O4G5Z1HA9P10D3D3A10W5N1ZO2I1O9T10G6H10X77、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為（）。

A.(現(xiàn)金頭寸+應收存款）÷總資產

B.現(xiàn)金頭寸÷總資產

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款）÷總負債【答案】ACH9E1B1W7E4Z10G1HK8H6S2T4I6Y8J6ZB6D5V7D8H8B6P38、（2018年真題）假設其他條件保持不變，則下列關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述中，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風險

D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】BCK1M9Y7Q4D1Y4J9HN5S4Q4P8K4D5A8ZY2J3X2N9H2D3U49、管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計的影響。

A.數(shù)量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質量、數(shù)量、及時性

D.質量、及時性、便捷性【答案】CCG2F8D2R4T3C4X10HV1T2I8V10M9Q1X10ZC9R4X3O6X2U6Y410、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術面臨（）。

A.聲譽風險

B.模型風險

C.市場風險

D.法律風險【答案】BCD3K7M8D6M10O9T1HQ7R8F2M7L4X5Y7ZJ9W5W9N2W6D8Z811、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCG6T6X4F4D10Z2B8HG1D4D1N4C3N6E9ZK10U8Y1H7U3X5Y812、在計算操作風險經濟資本配置的標準法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產品線的操作風險損失經營與該產品線總收人之間的關系。巴塞爾委員會對各類產品線給出了對應系數(shù)，下列（）產品線的β因子等于15%。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.公司金融

D.資產管理【答案】BCW2R8V1R10T5B8B1HK6Q5Q5O1J8R10C7ZJ3U4W7N8U6R4U713、以下不屬于利率風險的是（）。

A.重新定價風險

B.利率結構性風險

C.期權性風險

D.基準風險【答案】BCG6E8W9H2R1P4V8HS2L8V4M10X5A10J6ZM1X8H10T9R8F10I914、資產證券化屬于（）。

A.改善商業(yè)銀行資產流動性的措施

B.改善商業(yè)銀行負債流動性的措施

C.既是改善資產流動性的措施，也是改善負債流動性的措施

D.以上都不對【答案】ACB9Q1D6J5M4B4F6HS3B10B8F8P7A1Z7ZA9V4P4E8D5D3A1015、某中小型企業(yè)向銀行借款以擴大生產，并請附近一家學校為其擔保，該學校（）。

A.資產達到一定規(guī)模即可提供擔保

B.不能提供擔保

C.可以有條件地提供擔保

D.經上級主管部門的批準可以提供擔保【答案】BCN8T4F8I9X8J6Y5HF2J5P1T8R1L9A5ZJ6X1F5L5T8Y3A416、計算VaR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A.風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進行風險度量，將低估突發(fā)性的收益率波動

B.歷史模擬法在度量較為龐大且結構復雜的資產組合風險時，工作量十分繁重

C.無法度量非線性金融工具的風險

D.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎，對數(shù)據(jù)的依賴性強【答案】CCS4V1U5I6H6D4D7HB10R2S4R7Z2Z2I10ZZ4C2H3C9D6I8A717、資產證券化風險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產證券化業(yè)務而形成的表內外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】DCC8B1N4N3F6N9L9HL2Z2A10A4Z8D9Q7ZO5Z6D3E4J6S4P418、在初始土地登記中，公告在（）階段采用。

A.地籍調查

B.權屬審核

C.注冊登記

D.申請【答案】BCZ10Y3V3O10Y7V6Y10HJ2B10Y4C1I9F7Y7ZZ8D5K5S2I4H9I119、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債L=1700億元，資產久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元【答案】CCO8G1K5U3C10D4R9HY8O7Q1D7K2S8G6ZR9C10F1R7Q4S9K520、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.受償順序排在存款人和一般債權人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵

D.按照相關會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權益，并在資產負債表上單獨列示和披露【答案】DCU10G8R8Z5W10K2H2HE5Z10R10X7L3Y1O6ZT7Q3G2S6R1K3Z821、（2018年真題）績效考評應堅持（）的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡【答案】CCL9E6B2D6P2A8S2HD2A2X5X1D6O8H5ZT8L7V6X3G3G9R922、下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)表述最不恰當?shù)氖?)。

A.實現(xiàn)不同業(yè)務條線風險數(shù)據(jù)和風險暴露的有效加總，有助于銀行準確把握自身風險狀況

B.銀行不同部門對風險數(shù)據(jù)的應用不同，因此，允許不同業(yè)務部門采用的風險管理不一致

C.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現(xiàn)之一

D.與風險相關的系統(tǒng)流程設計應全面考慮前、中、后臺的相關部門的需求【答案】BCQ9U5A1W4L6V9X1HY4J5E5Y7U5O8Q10ZV5C1F1C1Q7Q6P723、場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權資產包括（）。

A.違約風險加權資產和衍生品工具價值變動損失風險加權資產

B.信用點差風險加權資產和信用估值調整風險加權資產

C.違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產

D.違約風險加權資產和信用點差風險加權資產【答案】CCU7I10A3W3C7A10D4HC4I1G8P5B2K7M5ZE8M6H7P10A2N3D724、下列關于監(jiān)管資本的說法，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本【答案】BCW6T8N6U7C1H7K10HT9C4R7D2Z6E2U4ZP9L8U4J6H10P5N825、（2021年真題）新產品（業(yè)務）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上,對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產品（）、的過程。

A.風險事件

B.風險結果

C.風險類型

D.風險等級【答案】DCV10T8K9W1S1I10K5HU9Q2I9B3K4D7J5ZR3Z7W3M6Q6P9J126、（）通常用來描述獨立單位時間內（也可以是單位面積、單位產品）某一事件成功次數(shù)所對應的概率。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布【答案】BCT8F2P4M3U2G7G10HK9T10L4U9G8T9P4ZI1E6I5L4N4F2F927、目前，我國個人信貸產品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風險分析。

A.個人消費貸款

B.借款人的經濟狀況變動風險

C.假按揭風險

D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險【答案】ACZ4U9N8Z7S4H5H6HJ8J5R1L8W7U9O5ZY7Q5S6T4F9G4N328、（）是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。

A.流動性風險監(jiān)測

B.流動性風險控制

C.流動性風險報告

D.流動性風險管控【答案】ACX7C10A5Z6U6C6N3HW8N4N8S4P6P1A10ZF7T1H10E2U7C3D929、因供役地權利人依法解除地役權合同導致地役權消滅的，注銷登記申請人為（）。

A.地役權人

B.供役地權利人

C.土地使用權人

D.地役權人和供役地權利人【答案】BCX6F7E4B9T2L8U1HE8C5M3J6N1N10Q3ZR4X5D8T6X8O1M1030、按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機構類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶【答案】CCP8P4C10Y7E6C8P2HN10R3M5O8U3B8Q3ZN5G2J7S9U10O6M131、操作風險報告的主要內容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACW1F3V1P8I10H1O2HT5M8B2G2Q3D10Z8ZZ4A8G10V2Q4B4T232、下列關于聲譽風險管理體系的說法，不正確的是（）。

A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶【答案】ACT1L9M7T1C8X4X7HY7E5B4Q6V5U4R2ZR8D10H3K2J5Y8Y433、在風險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCL9I1L9T7L8G4H10HN10H4N4S1Q1C9R6ZB3M6D6E8I6B9G234、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCR9V4X3N1O4E1P10HF2E4A2H10E7I5G10ZU9I4Z7A10Q4N7E1035、商業(yè)銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內容不包括（）。

A.部門人員的變動

B.供應商的變更

C.計劃的重大變更

D.主要費用支出情況【答案】ACN3R8G10I6E3R7C4HX4K10N7V4X9Q8P1ZW1P5H3M6I4Y5C736、資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)【答案】BCR2N2M7K4X2I5O9HF10W6W4N3W10W8B9ZT5C10K7W6K8O5X937、（2018年真題）按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內部評級法覆蓋的表內外資產采用內部評級法計算，內部評級法未覆蓋的資產應（）。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權重法計算

B.采用以往的標準法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權重法計算【答案】ACM5D4X2Y6K6E7Y2HW3O9D8R10C3T6L2ZZ9R2T5B3R8U5H938、影響貸款最低定價的風險成本的因素不包括（）。

A.違約概率

B.盈利率

C.違約損失率

D.違約風險暴露【答案】BCV1J3D4R4I7E6P9HG3M3M3N8R5N2H5ZS1F9F9Y2B3F5B539、已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000【答案】CCI4D2G8S6Y1K5G9HA8E2N1F4P5O2R5ZM6D9I4W4Y8O4Z340、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90%，這說明()。

A.該銀行經營狀況良好

B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當可能失去清償能力

D.該銀行資產比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力強【答案】CCI10Z3G7L3J9I10W6HE5U3Z7Q9N7P3E10ZH5C3U10P4H5Z2J841、假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產品

B.買入期限較長的金融產品

C.買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品

D.賣出期限較長的金融產品【答案】BCQ10P4O7P6R5V4F4HA6R8N2K3O9C2U9ZQ8Z7T6A4W4T6B1042、下列關于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】CCX5W8B4Y10P3I9R3HP5Y10W3L5F6R7Q10ZJ10F9J10F2V9W2J743、（2018年真題）下列關于金融風險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】CCC3H7Z5R7T9A3Y4HB6E6O5D1V1Z4P3ZZ4U5M10U7R6L7A644、下列不應被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營外匯交易頭寸【答案】ACA5G9S9Q5H6X8G3HU10W10M5W9X3Y10Q1ZV3P9R4E2U7R7E745、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCV9K4H8V2U1S10M4HV2U1H8A4W4N1M10ZP6E9U9R7Y7V6U646、（2021年真題）商業(yè)銀行的災難性損失由（）來轉移風險。

A.增資擴股

B.計提資本金

C.計提損失準備金

D.購買保險【答案】DCD6H1X7Z2K6O2L6HI4S9R6T8R6Q9I10ZK8W6I5C1N8O5T347、投資者把他的財富的40%投資于一項預期收益率為15%的風險資產，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產組合的預期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCH1Q6S4J8A4Q3I4HN5F5B5R6B9K8L10ZQ3G3A4I8Y1K2B848、重視節(jié)能效果，做好設備使用說明書的閱讀，屬于（）。

A.事前階段質量控制

B.事中階段質量控制

C.事后階段質量控制

D.事前階段管理控制【答案】ACY9S7Q1I5H8Z4Y2HZ10R6H1A1G3N1V10ZA10L2U9A4S3W4O349、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCQ9W10X4Z1J6J6L9HA2I10A10K9H2P6A5ZZ8I7D7R4X4N4Q150、（2018年真題）資本充足程度監(jiān)管指標包括（）。

A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率

C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權資本率【答案】BCQ2N7R10F1L8Q10Y8HI7O7D9V6F10G5W3ZN3H2M10H9M5I1D251、隨著公眾風險意識顯著提高，越來越多的機構/個人投資者、客戶開始重新審視商業(yè)銀行的風險管理能力，要求商業(yè)銀行發(fā)布風險信息，特別是發(fā)布()。

A.數(shù)量模型報告

B.投資風險報告

C.質量信息報告

D.整體風險報告【答案】BCJ1U7B10O7D3P5C9HX5F9D2G5V3L10G9ZW4T9O4W10M3O2M552、下列關于國別風險的說法，不正確的是()。

A.國別風險只有在一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發(fā)

B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍

C.轉移風險是國別風險的主要類型之一

D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來等經營活動中【答案】ACU2U6W2Q3J6K8O9HP9D2H5V7E9C5G2ZI5I7O5W6F9N2H253、商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產品／業(yè)務推向市場前和投產后全面有效落實相應風險防控措施的過程指的是新產品／業(yè)務的()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋【答案】CCY9G8Y6S10I6I5P7HS2Z2D4K7K10Y6S5ZB7C2U7B8P6I8F854、先進的風險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展【答案】ACF8D9F4D4F5S10G10HA10X10U5M1G2C4S3ZC6A8C2I4J3P6X755、（2020年真題）通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產負債期限結構的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產與負債的久期相等

B.資產的久期大于負債的久期

C.資產與負債的久期缺口為零

D.資產的久期小于負債的久期【答案】BCH7O5R4Y4N1P3R5HD6L10P6U6R7Z5V9ZF8A5V5I2X10P3I1056、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】ACZ9X9U9K6A3C5R4HN3L10U2O1D4Z5S8ZS10X5J2S1W10D3X257、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是()。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.現(xiàn)期風險暴露法

D.標準法【答案】BCJ3W7I4V9U10R1T5HW2A3M1R8U2Z2S2ZH6W7S9V6L1L3L258、根據(jù)《貸款風險分類指引》等文件的規(guī)定，次級、可疑和損失三類貸款合稱為()。

A.一般貸款

B.不良貸款

C.優(yōu)質貸款

D.惡劣貸款【答案】BCI7W10Z3W3V6N8U1HU6Y9Y8P8G8U2R1ZW1Q5E8N7U4E3G159、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風險是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期限錯配風險【答案】CCB2P5X6F9F4U10L1HH3E6D5N4N3B2U4ZL9L2A6R9L10X10Q960、監(jiān)事會向（）報告監(jiān)督情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風險管理部門【答案】CCT9N10N10A7L6M3D3HC9E4I2R9Y7I4K9ZX7P3V1R1X9D10V461、下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產凈殘值【答案】DCR9M10P1V7O4K1P1HS5Y4D10E8M2W6E2ZF6A2G6T8E5H4D362、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCP4D9K7X8Q1U3L3HV6P9N8R5F8U5E7ZP1L10F4E3V1H10D563、以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCA9M9G8P2F8M5G7HP4V1O4L9K7N7T6ZN6S4H1W4O7P10X964、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會【答案】BCB5A3H9H5J5A1N6HZ7S6H2V4L10P3Y2ZT5R4S1A6L1E8Q265、由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險【答案】CCS2X8Y5Y2E9F8A2HM9E6M8D4O10W1U6ZN2A7H2T10L8D10F1066、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACG4D5D6Q9U7R2G6HW1W10Q7C5B7J5F3ZH3I9M10B7Y7B10Z1067、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCV2G9H5Z7H5Q3N2HV4Z5K8T1O7P9I10ZX1O3L3B4D9A3E468、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失而應該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風險經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險加權資本【答案】BCC9H4E5B4I8S5X8HV5V4N3P9A9H5U7ZM6H1W7S1X10Q9S669、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。

A.第二個工作日

B.第一個工作日

C.第三個工作日

D.第五個工作日【答案】ACT4D6J6U4U9C2Q7HY2L9E10F3T2H6H4ZL7D6E4I10H9S2A270、交易賬戶業(yè)務主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，需每()計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACN8O10B3Y10L7T5J1HA3N10D10M2R7L3G9ZF10V4K2Y4H8G7G171、用于計算監(jiān)管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5CH10G2F8H5H5S2K8HC1Z3P6X2W9E7Y6ZM8P6D5S7O10V2M272、【答案】C73、系統(tǒng)無法完成任務屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】BCV2C8O3K3F1X1S10HK6M1Q2N5O1P2S9ZY4R1X3J9A3Z7U974、監(jiān)管當局允許商業(yè)銀行在計算操作風險損失時，使用內部確定的相關系數(shù)，但是商業(yè)銀行必須驗證其()方面的假設條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計各項操作風險損失之間的相關系數(shù)方面的精確性。

A.及時性假設

B.相關性假設

C.準確性假設

D.全部性假設【答案】BCR10Y2P10L8F2Z1J8HX5G3X2S7U7F5K3ZN6V10Y6P2N9P4R175、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產負債表

D.資產負債表和財務報表【答案】ACQ9K10U4J9S4T5M4HK3W3R10Z10V4C3U5ZQ1S6R4C5N1I3I1076、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應當（）進行更正登記。

A.報經人民政府批準后

B.依法直接

C.通知土地權利人

D.通知土地權利人，并由土地權利人提出申請【答案】ACH4L8C3K6U3N9I5HL1M10T4A1S2H6P6ZJ10W2A1W4M1L8Z577、（2019年真題）下列關于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（）.

A.記入交易賬薄的頭寸在交易方面所受的限制較多

B.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

C.交易賬薄記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬薄其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

D.銀行應當對交易賬薄頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合【答案】ACM9E2A7D4K8R9U5HU4V4G8S5E10M4D2ZF7Z1H9J2O2R2R478、下列各項中，需進行土地變更登記的有（）。

A.土地使用權的抵押權發(fā)生變更

B.宗地面積發(fā)生了變更

C.土地用途發(fā)生變更

D.土地使用權從國家劃撥給企業(yè)引起的使用權變更

E.土地使用者名稱發(fā)生變更【答案】ACD5W8Y5D6E8P6P1HL7A10H4M8M10W4Q10ZP9Y2K7I2I4Y6U479、（2018年真題）商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內部控制和機構利益

B.良好的道德規(guī)范和公眾利益

C.良好的道德規(guī)范和股東利益

D.維護股東利益【答案】BCW5X1Z3D3Y6T6D6HS7V1H2K8Z5U4X8ZS6N2T7B7C7X9N980、一銀行2015年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）。

A.1300億元

B.1600億元

C.1800億元

D.1700億元【答案】BCZ4S7D10O4G10S8O5HT9C5L8C4Z5B4B3ZV7C9E5C10B9W1K1081、()處在聲譽風險管理的第一線。

A.操作風險管理部門

B.信用風險管理部門

C.法律風險管理部門

D.聲譽風險管理部門【答案】DCU3H3A3T10M7O8O7HZ6H5J4M4T10R7S9ZZ8Z2U4X6P7R7B882、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產經營活動相對平穩(wěn)

B.財務真實性比較難以把握

C.生產經營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大【答案】ACA2L7V2B8C9W8J1HU5L8J3C5N6J1R4ZP6F4B10G3Q9X6C283、()是最具流動性的資產。

A.股票

B.貸款

C.現(xiàn)金

D.票據(jù)【答案】CCV4R2U5R5E6C2N5HB4F10X2J9H6L7R8ZR10C3L2D2R1P6H884、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當期的整體VaR值約為()。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元【答案】DCS3P9X5R1I4D3U10HA3I2O6I9Y9D9W10ZL7T1F8S5P6I5M385、風險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性【答案】DCX9L2Z9E1F4D5Z3HF4F1D3S2W1Z5H8ZX5G5D1U6Z2F7K286、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】BCG9H4F4H10W4I3S3HH7J9E6S9E5I2Q4ZI1A1X1F9D4A8N1087、利用清單法識別聲譽風險中，屬于操作風險的風險因素是（）。

A.優(yōu)質客戶違約率上升

B.不良貸款率近5%

C.內外勾結欺詐

D.房地產行業(yè)貸款比例超過30%【答案】CCS9M10X4V9I10R6U10HS7T4A8N4M1R5V7ZF4V8R5Y2K2F3R588、下列風險種類中，()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險【答案】CCF1A10Z3T5P7B6L1HJ4N1F10A1E2G2B8ZM10J7Y3O5J5Q4C489、()負責組織、協(xié)調、推進風險管理政策在全行內的有效實施。

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理委員會

D.風險管理部門【答案】DCR1J1K6U8E5J1Z6HH9H4D4P4X3Q5C5ZB8Z10O7I8M3N9K190、信貸審批是在貸前調查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規(guī)定的限額內，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCI10F1C3P5K10R7F4HT10W8Z7Z5N2L3L3ZP5F3O7D9H10L4O891、核心存款比例等于（）。

A.核心存款/總資產

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.貸款總額/總資產【答案】ACK9F5I7N8Z10J8O8HV10W4G4N1A4H10A9ZW7A6H1M6H10V9B692、（2018年真題）某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440【答案】BCJ3B5K8Y9G1X7F7HS10Z1L5O8I4O1B4ZI7G7D7X10U6G3J693、對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。

A.對全面風險管理框架的評估

B.實質性風險評估

C.全面風險評估

D.具體風險評估【答案】BCP4M2M7C9T6B5B10HS1R2X9A2J3H7O3ZJ7P8L4B2K10D10U894、下列屬于審慎經營類指標的是（）。

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比【答案】BCU5M9X2B4Q1X7C2HF4O5Y9Q1Z5F1R4ZH1Q8L6E9I4U6G995、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風險權重為（）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％【答案】ACR4D5T8C9J9N10B2HV8A9Y3J10O5J7M9ZA8M10X2R8U8F10K496、過去3年，某企業(yè)集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)以上信息，下列選項敘述正確的是()。

A.投資房地產行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強

B.多元化經營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力

C.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱

D.該企業(yè)集團投資房地產已經造成損失【答案】CCR9L4B10T7N7I8S5HO6H3H2D5O3U4P10ZY1D10N3G10K5B9C897、商業(yè)銀行的資產主要是（）。

A.固定資產

B.非流動資產

C.金融資產

D.無形資產【答案】CCY9F3G1B9U7D8W5HN8W6E10X4K2L4A6ZB6B5D4S10U3U4X898、（2018年真題）在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性覆蓋率為優(yōu)質流動性資產儲備與未來（）日現(xiàn)金凈流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】BCK10K5P2A2C8J2Y2HT6M3O9R5K4B3N3ZR3R8G4E9E1O5Z399、在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.一級資本【答案】ACB3N7J8R6H5C3A4HW2C1Y5Z5A5O5Z4ZZ8G6R8J1Q4K7X3100、某交易部門持有三種資產，占總資產的比例分別為20％、30％、50％，三種資產對應的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％【答案】BCK7V5B5L4H6T10A8HK9H1B9D1H6T1X5ZP9G7Z2S1T9G7Q7101、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產經營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCQ5F7P2S6E7R5H10HZ10T7K8C10Q10B7D6ZX10V5J5U3Q8U6H4102、（2019年真題）對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置（）。

A.國別風險限額

B.分散度限額

C.集中度限額

D.地區(qū)限額【答案】CCP9A6D5Y5U7U7R6HO4O5V4N2M9X6W7ZB10L4N6I4M4D1N6103、下列關于敏感性分析的說法錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化【答案】BCJ6S3F3G9P10N2L9HJ2B10K8W2H10K1B6ZH10S5X2G10H1I7C6104、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.替代標準法【答案】ACI3S4Y8K10U2I9W7HS9B5Z2U8J9V7C1ZZ9C9J8N3A7B1U6105、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。

A.平均債務承受能力

B.最低債務承受能力

C.一般債務承受能力

D.最高債務承受能力【答案】DCX3A8D4Q10M1W10L1HG6J7F6N7N5J10Z3ZB4R9O4G4F7R10I9106、（2021年真題）關于商業(yè)銀行風險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。

A.如果沒有明確的風險偏好，會在銀行內部造成董事會、管理層、不同業(yè)務領域、分支機構對風險的“胃口”迥異

B.使銀行追求財務利潤和發(fā)展速度

C.明確表達對待風險的態(tài)度有助于在不同利益相關者之間形成一個共同交流的基礎

D.明確風險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險【答案】BCC9G8F10M10M3H5S4HV1E6S1D7Q1H9Z10ZS7X2I1B5V6L10V6107、下列計算公式中，正確的是（）。

A.同業(yè)市場負債比例=（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）／總負債×100％

B.最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計／個人存款×100％

C.最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放）／總負債×100％

D.核心負債比例=核心負債／總資產×100％【答案】ACA3Y9R7O3U9J7E8HR4J7N2D1H9N1J8ZX1F10M9G2Z9B8K2108、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為()。

A.企業(yè)客戶和團體客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單位客戶和團體客戶

D.單位客戶和機構客戶【答案】BCN2G7V8D3X5H2O2HI9W10T4S10O7G9S1ZV4H8V10J3Z6V9C10109、假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產總額為180萬元，則其資產回報率為（）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCL5M8P3V7C1A2A9HF10P10A9B2O10J5Y7ZG1M3G8P8R5N6B10110、銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是()。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位

B.最大限度的避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度的避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除商業(yè)銀行面臨的市場風險【答案】CCD9W10I1B9S8D2L1HU10S4P8K3K8R8S7ZD10P8B10Y4G10A2Z6111、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質。

A.識別風險

B.分析風險

C.感知風險

D.制作風險清單【答案】CCF8L6S8T3L4M6D6HI2U9R2M8N4S5F8ZX2Y2C6L7L3J4U5112、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值【答案】CCG8W7B7U1B9G3V10HW7Q6Q2R9O5L8B9ZV1F7D2L3V3Y10Y7113、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險是指()。

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險【答案】DCE7R6N6E2C7Z8K8HQ1D3I3M9R10S5J2ZR8K9W2D9X4X4Q9114、假設股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％【答案】ACW4S3M3O5Z9H6Y6HO5E3X5S4D7U6H7ZK1Y5N3Q7F9T1W5115、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體的標準，對于內部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備（）的內部損失數(shù)據(jù)。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年【答案】ACH9Q8Z8C10F8G9I5HU3K6Q1O10Z1K9J7ZD5E3S10C3I6D5A4116、在商業(yè)銀行的經營過程中，()決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】CCP8G4V1P10E3P6C6HE6V7X8Z9B7Q9P6ZV1S5R2Y5J10C1R6117、商業(yè)銀行應當對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設計／開發(fā)應持有的態(tài)度是()。

A.追求快速見效，只需考慮短期效果

B.系統(tǒng)要大而全，使用國內領先的信息設備

C.從戰(zhàn)略高度評價經營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設計、開發(fā)全過程

D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務【答案】CCY2T1R4N8F1I9G3HL5N4L4F1N3D4A8ZH7U4B8W6N1W9K9118、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】CCK1P1Q9U10B9G5W1HF10F9V6I1S3Y2K9ZW8Y2L8H6V5E4J5119、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％

B.存款短時間內持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

D.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機【答案】ACU2X6C5N1U7W9Y1HZ7O7B9X6Z9X8M9ZP10M3U1G2E7J5V9120、（2017年真題）根據(jù)2015年10月，銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】DCG10U8F10V9F9H10L5HH7K1X1H8P8I10J3ZL1S8D2R7K9S8M7121、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CU2Q8F7U8M10A10F3HH2Z10X7E2D1Q10U5ZS3G3E2H4P2Q10C8122、當前，某銀行貸款余額的50%為房地產行業(yè)貸款，利潤亦有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCT1L8C2E1Z5K6K9HZ9X7B4Q8X7A10D3ZZ7K3H2J7C9R5Q4123、（2018年真題）當直接風險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。

A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

B.實際經營或管理機構所在國家（地區(qū)）

C.母公司注冊所在地

D.離岸島的主權所在國【答案】BCF3O7D3U8Z2D6Z1HB8Q6G3C4T7A3O6ZU6U8S9P7B6I1D8124、我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCW5U6Z9Q8W7M4R3HW6P7X9X2N2H1X9ZO10F9X9P8K4R1J3125、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在設計限額體系時應考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結果

B.資本實力

C.內部控制水平

D.單一客戶限額【答案】DCE1Q4M10I5K10C9T2HQ7O1O10A10T10H9H4ZN10N7M4J6S4U3S6126、從各類限額的關系看，處在最頂端的是（）。

A.行業(yè)限額

B.客戶限額

C.市場限額

D.國別限額【答案】DCR3B8Q1Z10H6O2P9HN6U9P1F7Q4W10W4ZS4L9T2R7X6N4C7127、在商業(yè)銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】DCQ8U7D10O3J4A4U7HY5I10D6D2T6D3C6ZV8T1F3G6S6V8K7128、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識中，最恰當?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風險可能引起流動性風險、信用風險、市場風險【答案】DCF5C8K7F7X4W3K2HQ10N10P1H7F2Q6X2ZH10U8I7E3W1O6T4129、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經內部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項違約損失率為30%，需配置的經濟資本為10萬元；經內部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經營成本、稅收成本在內的各種費用為2%，股東要求的資本回報率為12%。則該筆貸款的定價至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCM3J10E10H7N5J10K4HE5W8L1O6D5K10G2ZU4R7C5K3V7K8C6130、商業(yè)銀行資產的流動性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產減去，動負債的值的大小【答案】ACS5O10W4D4S6C9M10HW2A10C3V4Y9X4X10ZG8F5Z3L8L9B3U9131、操作風險報告的主要內容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACJ2K7L2C5P1A5T1HI10R2L5B9V7S8Y5ZP4S10T7V10J5B10S5132、()是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合風險

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCL10J8U5G5F7N5R2HA6C7Z3U1S6C8Q4ZN9Y9W1V4A1I10F9133、（）是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.實收資本【答案】ACQ5D4Y8F3S4W4S10HT2Q7G1N4B4H1J10ZU6F5U2R4L4G7I10134、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為()引起的操作風險。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴

C.內部欺詐

D.未授權交易【答案】BCO2W1L6H7C1P8C3HB7E3V7I1M6M1M5ZE4T8A3U3J2C1B8135、作為一種特殊的信用風險，（）是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

A.結算風險

B.破產風險

C.利率風險

D.匯率風險【答案】ACR1W6L3U10F9D9Y2HI1O4A7J6C4F2R5ZT8J7U6O2K10S3Y7136、某企業(yè)2015年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCB3T3C6Q1N6P6L4HF5P1Q2F8X4G2T3ZK10M4Q4A7Y7J2M8137、下列各項中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。

A.精通專業(yè)

B.人際溝通

C.收集信息

D.判斷決策【答案】DCY6G9D10Z8K3F4G10HX8F4G3K6X8R2M5ZZ8G5H4S10I10E3B8138、（）強調的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經營的能力，并不要求其所有權歸屬。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.永久資本【答案】CCI4N10U2U10C3B6C10HP5H1E6U6X6P5D2ZP8B7C7Q5O6R3U7139、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.借款人承受較低的風險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】DCC2V3E7A9H10D3B5HC10W5I1S2W9J7C1ZK6G6B10U7F9T5H3140、下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是()。

A.財務報表分析

B.期望分析

C.財務比率分析

D.現(xiàn)金流量分析【答案】BCE1F10E3I2T4B9H1HY10O3T5L8O10Z3D10ZT2L1Z6H5L1R5T7141、商業(yè)銀行的零售存款是()。

A.來源集中，流動性風險低

B.比較穩(wěn)定的負債，流動性風險低

C.來源分散，流動性風險高

D.不穩(wěn)定的負債，流動性風險高【答案】BCL8W3I8V9N4U1D1HO7P10C3V4D8Q1Q6ZK10S3P3E6O10A3J6142、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACD5Z3X8J8P8M5I3HH3G5S4M3X5T7G9ZU10P10M3Q2O5P1J2143、某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風險加權資產為900億元，市場風險價值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%【答案】ACW2I4B9O8B8T2U7HR7H7H6J9Y2L8R2ZP5K8I10J6R8Y4T9144、多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型【答案】CCH8P5C7W1L4Z10L2HW4V1Q10E5F1T9R9ZF2U6K3U1V1R1K2145、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCF3C6Y1V9X7S9T10HJ6V7G10O9V6X6R4ZJ3D6L1X2T4F8H5146、利率、匯率、商品期貨／期權等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產負債風險管理模式階段【答案】DCU4Z1H10V9Y4Z7P6HD4H2H7Y3Q9E1J8ZR4G7T10Q6K8S7L5147、商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產品/服務成本增加、產能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險中的()。

A.競爭對手風險

B.行業(yè)風險

C.客戶風險

D.品牌風險【答案】BCU4S3B9Z1X5P1Q5HL9G7H4V8O6E10S10ZV4R1H7R4J4Z8Y4148、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ,法律風險是一種特殊類型的（）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCN9E3Z3P8I10N1R8HN6D1G1N2X7U9D1ZY6D8N3H3L9T4A7149、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.附加準備【答案】DCX5K3N7W7X2W3T8HH5E4Z7C1R6Y9G2ZV2K4L7N9I7Y1A3150、下列指標中不應低于25%的是()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例【答案】DCB9M3D1O2M6Y3U3HO5G8Z3K7M1D7X4ZK9K6F6V3X8F8S2151、商業(yè)銀行信用風險管理中，關于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。

A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風險的一種預先判斷

B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

D.貸款分類綜合考慮客戶信用風險因素和債項交易損失因素、根據(jù)預期損失對信貸資產進行劃分【答案】ACE4A6E2Y4T7T3P5HH9Q1C2L5E2N9R10ZH9F8J3B3J10Z8F6152、以下是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的外部預警信號的是()

A.某項業(yè)務風險水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產質量下降【答案】CCB1U4G5Q8P8F6M4HI10Z1M4X2X5E6U1ZR7L10T9W10D4H6J8153、下列關于區(qū)域風險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風險限額都是作為指導性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額

C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致

D.我國現(xiàn)階段實施區(qū)域限額管理是有必要的【答案】DCC9S1W8G6X10V3B7HT2Z2W8L3J8I4Q8ZL1W7L9R9W9Q4K10154、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.附加準備【答案】DCY9M10E7A1Z6W2E2HS3H4I2Q1V3U8D1ZA5M4L10V5F2R9W9155、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCY7S5W10X3C5V9K6HN3H2B9S5V3L4T1ZP4Y7T3F2M6P4B10156、時間價值的定義是()。

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】ACF1I6K10J3C7E3K1HJ5R5J8R2T9W7J4ZB4E5C10Y2E5O1I8157、（2019年真題）下列屬于現(xiàn)金流量分析中經營活動的現(xiàn)金流的是（）。

A.分得股利、利潤

B.處置固定資產、無形資產收到現(xiàn)金

C.購買貨物支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券收到現(xiàn)金【答案】CCP3U8P8X10C8I8K5HP8Z8T8N9D7T5O2ZO8Y1J9T8M7I1W1158、下列關于國別風險的說法，不正確的是()。

A.國別風險只有在一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發(fā)

B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍

C.轉移風險是國別風險的主要類型之一

D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來等經營活動中【答案】ACQ5F4M4Q5U1Q3Y10HL8X4I10H5H4Y5O6ZL1P8Y4B3C9O1H10159、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCG4E9D7G8A8D6C6HN10Y5P1F5P4L7Y3ZA4U4T3L8I8P8M6160、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗以（）為主。

A.專業(yè)工程師

B.專職檢驗人員

C.材料責任工程師

D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】BCM6L8K5S6M5N3F1HD2K10O1Q4Y1R7V10ZW8O3W4N2N6O8X4161、（2018年真題）到期資產與到期負債若未能匹配，則形成資產負債的（）。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配【答案】BCU8Q6W2E8P10F2Q8HM9F1A5T3J2Q1M5ZZ6Q7X2O7S3S2T5162、對土地權利變更的原因和事實等也要進行審查是因為權利登記采取了（）。

A.形式主義立法

B.形式審查主義

C.實質審查主義

D.物的編成主義【答案】CCY5P5E2M1L5J5P7HP6X2S9M9K3J3Q10ZF7W8K5P6D1A5L7163、由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險【答案】CCM7K4W2Y4P6P1Q7HY2H5J5Z3Q10P7U6ZN2S2Q5I2D3A7K10164、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCJ3U7T5E4H10M3D9HJ1X8A1G6Y5M2Y2ZE7J8S6X4H2F6O10165、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.計算債券組合久期

B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口

C.將生息資產和付息負債按照重定價期限劃分

D.根據(jù)交易對手評級設置授信額度上限【答案】DCY2Z10T10F9M7D7Z3HP2N9E7B1G1F1F6ZY5Z5N8J8T8V2C1166、外債總額與國民生產總值之比反映一國長期的外債負擔情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負擔過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％【答案】CCP7S3B1A6U1D3T5HQ3M1V9S10J3B4G10ZN2U1U2S3M3U7T9167、下列選項中，不屬于三級流動性儲備的是（）。

A.全部交易賬戶

B.庫存現(xiàn)金

C.部分持有待售組合

D.票據(jù)【答案】BCO1W1X1U4S3U1I4HC7J9J1J7E7U6T2ZU9O10F3V4I2I9I7168、按照操作風險損失事件類型分類，操作風險不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.實物資產的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】CCD10U4H7F9F5B2H3HO8Z7A2Q8D3V2X7ZR10K3R6L6M7G6O6169、信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平對待原則

D.展期重審原則【答案】CCR1N5W3H4J1L5C6HW9C1P9O9D10U5B1ZQ10T1M7E6D9E9B10170、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章【答案】CCH1M1X2Q7K6Z2B8HI10I10B4B4R8F2U10ZZ8N3S7A9F5K1Y2171、下列選項中，關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應給予較大的容忍度

C.對于風險程度本身就很高的客戶，應該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風險的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量【答案】DCE3N9I5C8D10U5R10HC3Z10P9N1D6J5C9ZB7H6V2I8V1C5V3172、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應當（）進行更正登記。

A.報經人民政府批準后

B.依法直接

C.通知土地權利人

D.通知土地權利人，并由土地權利人提出申請【答案】ACS10I7R1T10K4S5B2HL7T1O4U10Q8Y8D3ZX1G8K7K8T3F2S8173、信用評分模型的關鍵在于()。

A.辨別分析技術的運用

B.特征變量當前市場數(shù)據(jù)的收集

C.特征變量的選擇和各自權重的確定

D.同一信用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】CCL7G4O4J5C10D9R2HS9M9X7A9A6A4Z6ZK3L5N9T1Z3E3A8174、下列不屬于商品價格風險中所述的商品的是()。

A.農產品

B.礦產品

C.股票

D.黃金【答案】DCS3G7W3Y7X10T4D1HG2O6K1Y7F9B2J9ZS7R10T1C10P10X2H4175、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.財務真實性比較難以把握

B.生產經營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.生產經營活動相對平穩(wěn)【答案】DCO3X1N5B6U1T4M2HG3Z4O6W2J8K10V7ZF2E4Z2G3J3C5Z5176、銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對（）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的（）和影響程度作出評估。

A.內部操作風險損失；發(fā)生頻率

B.風險管理風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內部控制風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風險損失；發(fā)生時間【答案】ACE6T6N8S1S7T7Q6HD4D1P8R1X5U6I7ZK7P9E10U10Y9P9Y10177、已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000【答案】CCG9S9K5J9U9O3G7HR1Y6V1R8S8F1U1ZT6N10V7A8K10T4D1178、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增