三運輸工具保險

第三章運輸工具保險第一節(jié)機動車輛保險機動車輛保險的保費收入20042005200620072008保費收入（億元）746.07857.881107.871484.31702.52市場份額（%）67.10%66.88%70.10%71.14%72.88%統(tǒng)一條款和費率廣東省試點，費率市場化惡性競爭，大打價格戰(zhàn)全國推廣，費率、條款同時市場化車險成為焦點產(chǎn)品酒后駕車險非議拒保非議2006年3月28日，國務院頒布了《機動車交通事故責任強制保險條例》，強制三責險從此更名為交強險，7月1日開始正式實施。一、強制性三責險機動車交通事故責任強制保險(簡稱交強險)與機動車第三者責任保險(即三責險)在保險種類上屬于同一個險種，都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償?shù)碾U種。交強險是法定強制性，而三責險都是商業(yè)性的。2004年5月1日起實施的《中華人民共和國道路交通安全法》首次提出，“建立機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金”。2006年3月28日，國務院頒布了《機動車交通事故責任強制保險條例》，強制三責險從此更名為交強險，7月1日起這項制度即將正式實施。一、強制性三責險保險責任與除外責任被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，保險公司交強險責任限額范圍內予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。交強險規(guī)定，下列情形，保險公司在交強險責任限額范圍內墊付搶救費用之后有權向致害人追償：駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的；被保險機動車被盜搶期間肇事的；被保險人故意制造道路交通事故的。在上述情況下，發(fā)生道路交通事故，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司也不承擔賠償責任。賠償限額和賠償處理死亡傷殘醫(yī)療費用（含搶救費）喪葬費康復費醫(yī)藥費必要的后續(xù)治療費死亡補償費交通費診療費親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用被撫養(yǎng)人生活費住院費必要的整容費殘疾賠償金住宿費住院伙食補助費必要的營養(yǎng)費殘疾輔助器具費誤工費

護理費精神損害撫慰金

賠償限額和賠償處理賠償類型責任限額死亡傷殘110000元/每次事故醫(yī)療費用10000元/每次事故財產(chǎn)損失2000元/每次事故強制性三責險賠償限額(無責)賠償類型責任限額死亡傷殘11000元/每次事故醫(yī)療費用1000元/每次事故財產(chǎn)損失100元/每次事故保費收入和費率優(yōu)惠交強險一年的基礎保費為950元交強險最終保險費=交強險基礎保險費×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A）交強險費率浮浮動因素浮動因素浮動比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動AA1上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-10%A2上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故-20%A3上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故-30%A4一個年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故10%A6上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故30%交強險的特點點交強險實行的的是“無過錯錯責任原則””，而商業(yè)機機動車第三者者責任保險采采取的“過錯錯責任”原則則。交強險賠償范范圍遠遠大于于商業(yè)機動車車第三者責任任保險。交強險不以盈盈利為目的。。強制性三責險險與商業(yè)性三三責險的區(qū)別別賠償標準提高高。交強險賠償標標準對人身傷傷亡賠償所依依據(jù)的標準根根據(jù)最高人民民法院頒布的的《關于審理理人身損害賠賠償案件適用用法律若干問問題的解釋》》。商業(yè)三責責險人身傷亡亡的賠償標準準是《道路交交通事故處理理辦法》?！丁端痉ń忉尅贰泛汀短幚磙k辦法》相比有有兩個重要變變化。賠償項目增加加了，處理辦辦法中規(guī)定的的賠償項目有有11項，司司法解釋中規(guī)規(guī)定的賠償項項目有16項項，新增加了了必要的營養(yǎng)養(yǎng)費、康復費費、后續(xù)治療療費、精神損損害撫慰金、、整容費5項項。賠償標準提高高了，提高的的項目包括死死亡補償費、、喪葬費、殘殘疾賠償金、、被扶養(yǎng)人生生活費、護理理費、誤工費費等。以死亡亡補償費為例例，原計算基基準為事故發(fā)發(fā)生地年平均均生活費支出出，補償年限限最長為10年；新計算算基準為受訴訴法院地年人人均可支配收收入，補償年年限最長為20年。強制性三責險險與商業(yè)性三三責險的區(qū)別別保險責任范圍圍寬。大部分保險公公司商業(yè)三責責險條款規(guī)定定，因地震等等自然災害事事件，戰(zhàn)爭、、暴亂、政府府征用等突發(fā)發(fā)事件，駕駛駛員吸毒、被被藥物麻醉等等人為事件，，被保險人利利用保險車輛輛從事犯罪活活動等違法事事件，以及未未按合同約定定交付保險費費等項目都被被列為商業(yè)三三責險賠償責責任免除事項項。而且還有有不同等級、、數(shù)額的免賠賠率或免賠額額。我國的交強險險為確保事故故受害人能夠夠得到保障，，設定了極少少的責任免除除事項，也沒沒有任何的免免賠率和免賠賠額。駕駛人未取得得駕駛資格或或者醉酒、被被保險機動車車被盜搶期間間以及被保險險人故意制造造道路交通事事故等情況下下發(fā)生道路交交通事故，造造成受害人人人身傷亡的，，由保險公司司墊付搶救費費用。保險公公司墊付后有有權就墊付的的搶救費用向向致害人追償償。幾乎在所有情情況下的交通通事故損害，，只要肇事機機動車投保了了交強險，保保險公司都必必須進行賠償償。強制性三責險險與商業(yè)性三三責險的區(qū)別別實行分項責任任限額。商業(yè)三責險實實行的是同一一責任限額，，即無論人傷傷還是物損均均在一個限額額下進行賠償償，并由保險險公司自行制制定責任限額額水平。交強險在全國國范圍內實行行統(tǒng)一的責任任限額。責任任限額分為死死亡傷殘賠償償限額、醫(yī)療療費用賠償限限額、財產(chǎn)損損失賠償限額額以及被保險險人在道路交交通事故中無無責任的賠償償限額。實行分項限額額有利于結合合人身傷亡和和財產(chǎn)損失的的風險特點進進行有針對性性的保障，有有利于減低賠賠付的不確定定性，從而有有效控制風險險，降低費率率水平。強制性三責險險與商業(yè)性三三責險的區(qū)別別交強險商業(yè)三者強制性機動車所有人或管理人必須投保；保險公司不得拒保或隨意解除合同自愿投保條款費率價格、條款全國統(tǒng)一各公司按照規(guī)定確定，各地也有不同定價原則不盈利、不虧損無特別規(guī)定賠償限額全國統(tǒng)一的賠償額度根據(jù)需要，保額可自己選擇，5萬元-1000萬元不等，包含死亡傷殘、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失經(jīng)營資格經(jīng)保監(jiān)會批準的中資公司申請獲得賠償順序-在交強險之后賠付交強險的賠付付基本計算公式式：保險人在在交強險各分分項賠償限額額內，對受害害人死亡傷殘殘費用、醫(yī)療療費用、財產(chǎn)產(chǎn)損失分別計計算賠償：總賠賠款款=∑∑各各分分項項損損失失賠賠款款=死死亡亡傷傷殘殘費費用用賠賠款款+醫(yī)醫(yī)療療費費用用賠賠款款+財財產(chǎn)產(chǎn)損損失失賠賠款款各分分項項損損失失賠賠款款=各各分分項項核核定定損損失失承承擔擔金金額額，，即即：：死亡傷殘殘費用賠賠款=死死亡傷殘殘費用核核定承擔擔金額醫(yī)療費用用賠款=醫(yī)療費費用核定定承擔金金額財產(chǎn)損失失賠款=財產(chǎn)損損失核定定承擔金金額各分項核核定損失失承擔金金額超過過交強險險各分項項賠償限限額的，，各分項項損失賠賠款為交交強險各各分項賠賠償限額額。保險事故故涉及多多輛肇事事機動車車各被保險險機動車車的保險險人分別別在各自自的交強強險各分分項賠償償限額內內，對受受害人的的分項損損失計算算賠償。。肇事機動動車中的的無責任任車輛，，不參與與對其他他無責任任車輛和和車外財財產(chǎn)損失失的賠償償計算，，僅僅參參與對有有責任方方車輛損損失或者者車外人人員傷亡亡損失的的賠償計計算。為了簡化化起見，，計算時時應該把把無責方方合并計計算。保險事故故涉及多多輛肇事事機動車車如果肇事事機動車車均有責責任或均均無責任任的，簡簡化為各各方機動動車對受受害人的的各分項項損失進進行平均均分攤：：對于受害害人的機機動車、、機動車車上人員員、機動動車上財財產(chǎn)損失失：某分分項核定定損失承承擔金額額=受害害人的該該分項損損失金額額÷（N-1））對于受害害人的非非機動車車、非機機動車上上人員、、行人、、機動車車外財產(chǎn)產(chǎn)損失：：某分項項核定損損失承擔擔金額=受害人人的該分分項損失失金額÷÷N保險事故故涉及多多輛肇事事機動車車各方機動動車按其其適用的的交強險險分項賠賠償限額額占總分分項賠償償限額的的比例，，對受害害人的各各分項損損失進行行分攤。。某分項核核定損失失承擔金金額=該該分項損損失金額額×[適適用的交交強險該該分項賠賠償限額額/（∑∑各致害害方交強強險該分分項賠償償限額））]保險事故故涉及多多輛肇事事機動車車各受害人人各分項項核定損損失承擔擔金額之之和超過過被保險險機動車車交強險險相應分分項賠償償限額的的，各受受害人在在被保險險機動車車交強險險分項賠賠償限額額內應該該得到的的賠償為為：被保險機機動車對對某一受受害人分分項損失失的賠償償金額=交強險險分項賠賠償限額額×（事事故中某某一受害害人的分分項核定定損失承承擔金額額/∑∑各受害害人分項項核定損損失承擔擔金額之之和）。。小結1無責任車車輛，并并沒有車車外人員員傷亡1、無責責方合并并計算，，在無責責財產(chǎn)限限額（100））元內賠賠償，賠賠款在有有責方之之間進行行平均分分攤。2、有責責方的責責任限額額依據(jù)扣扣減無責責賠償之之后各受受害人的的分項核核定損失失金額進進行比例例分攤小結2無責任車車輛，涉涉及車外外人員傷傷亡1、人身身賠償：：按有責責方與無無責方的的賠償限限額比例例分攤車車外人員員傷亡金金額，以以此做為為分項核核定損失失金額。。2、財產(chǎn)產(chǎn)賠償：：無責方方合并計計算，在在無責財財產(chǎn)限額額（100）元元內賠償償，賠款款在有責責方之間間進行平平均分攤攤。3、有責責方的責責任限額額依據(jù)扣扣減無責責賠償之之后各受受害人的的分項核核定損失失金額進進行比例例分攤例：A、B兩車車互碰碰造成成雙方方車損損，A車主主責（（損失失3000元）），B車次次責（（損失失1500元）），則則兩車車交強強險賠賠付結結果為為：A車車交交強強險險賠賠付付B車車1500元元，，B車車交交強強險險賠賠付付A車車2000元元。。例：：A、、B兩兩車車互互碰碰造造成成雙雙方方車車損損，，A車車全全責責（（損損失失1000元元）），，B車車無無責責（（損損失失1500元元）），，則則兩兩車車交交強強險險賠賠付付結結果果為為：：A車車交交強強險險賠賠付付B車車1500元元，，B車車交交強強險險賠賠付付A車車100元元。。例：：A、、B、、C三三車車互互碰碰造造成成三三方方車車損損，，A車車全全責責（（損損失失3000元元）），，B車車無無責責（（損損失失600元元）），，C車車無無責責（（損損失失800元元）），，則則賠賠付付結結果果為為：：無責責方方合合并并計計算算：：B車車、、C車車交交強強險險分分別別賠賠付付A車車100元元。。A車車交交強強險險賠賠付付B車車600元元，，賠賠付付C車車800元元，，簡化化的的賠賠付付方方法法例：：A、、B、、C三三車車互互碰碰造造成成三三方方車車損損，，A車車主主責責（（損損失失6000元元）），，B車車無無責責（（損損失失5000元元）），，C車車次次責責（（損損失失3000元元）），，則則A車車、、B車車交交強強險險對對C車車的的賠賠付付計計算算結結果果為為：：無責方方B先先賠100元。。其中中A與與C分分別得得50元。。A車交交強險險賠付付：（（5000/2）+（（3000-50））＝5450元>2000元則A賠賠B為為：2000*（2500/5450）=917則A賠賠C為為：2000*（（2950/5450））=1083例：A、B、C三車車互碰碰造成成三方方車損損，A、B車同同等責責任，，C車車與受受害人人甲無無責。。受害害人支支出醫(yī)醫(yī)療費費用4500元元。則則A、、B、、C車車的交交強險險如何何賠付付：A賠甲甲：4500××10000/（10000＋10000+1000））=2142.86元B賠甲甲：4500××10000/（10000＋10000+1000））=2142.86元C賠甲甲：4500××1000/（（10000＋＋10000+1000）=214.29元二、商業(yè)性性第三三者責責任保保險保險責責任被保險險人或或其允允許的的合格格駕駛駛員在在使用用保險險車輛輛過程程中，，發(fā)生生意外外事故故，致致使第第三者者遭受受人身身傷亡亡或財財產(chǎn)的的直接接損毀毀，依依法應應當由由被保保險人人支付付的賠賠償金金額。。但不不負負責責因因事事故故產(chǎn)產(chǎn)生生的的善善后后工工作作。。某些些公公司司還還包包括括仲仲裁裁和和訴訴訟訟費費用用二、、商業(yè)業(yè)性性第第三三者者責責任任保保險險除外外責責任任絕對對除除外外責責任任。。保險險車車輛輛不不合合格格的的情情形形駕駛駛人人員員不不合合格格的的情情形形保險險公公司司明明確確規(guī)規(guī)定定的的除除外外損損失失和和費費用用二、、商業(yè)業(yè)性性第第三三者者責責任任保保險險不屬屬于于第第三三者者的的范范圍圍被保保險險人人或或其其允允許許的的駕駕駛駛員員所所有有或或代代管管財財產(chǎn)產(chǎn)；；私有、個個人承包包車輛的的被保險險人或其其允許的的駕駛員員及其家家庭成員員，以及及他們所所有或代代管的財財產(chǎn)；本車上的的一切人人員和財財產(chǎn)。二、商業(yè)性第第三者責責任保險險賠償限額額和賠償償處理第三者責責任險中中規(guī)定每每次事故故責任限限額賠償責任任=賠償償金額××事故責責任比例例賠款=賠賠償限額額（或賠賠償責任任）×（（1-事事故責任任免賠率率）在賠償限額額內進行事事故賠償，，無論一次次賠償金額額是否等于于賠償限額額，保險責責任都繼續(xù)續(xù)有效，直直至第三者者責任險的的保險期滿滿。事故責任免免賠率負全部責任任的，事故故責任免賠賠率20%；負主要責任任的，事故故責任免賠賠率15%；負同等責任任的，事故故責任免賠賠率10%；負次要責任任的，事故故責任免賠賠率5%。。三、車輛損損失險保險標的機動車輛本本身三、車輛損損失險保險責任意外事故：：碰撞、傾傾覆；火災災、爆炸；；外界物體體倒塌、空空中運行物物體墜落、、保險車輛輛行駛中平平行墜落自然災害：：雷擊、暴暴風、龍卷卷風、暴雨雨、洪水、、海嘯、地地陷、冰陷陷、崖崩、、雪崩、雹雹災、泥石石流、滑坡坡；載運保保險車輛的的渡船遭受受自然災害害(只限于有駕駕駛員隨車車照料者)合理施救費費用：采取取施救、保保護措施所所支出的合合理費用三、車輛損損失險除外責任任外來原因因的除外外責任由于外來來原因所所造成的的損失因為保險險車輛不不合格的的原因因為駕駛駛人員不不合格保險公司司明確列列明的一一些除外外的費用用和損失失。三、車輛輛損失險險保險金額額不定值保保險保險金額額的確定定：新車購置置價（包包括車輛輛購置稅稅）實際價：：新車購購置價減減去折舊舊協(xié)商價三、車輛輛損失險險賠償處理理所需的資資料：保險單、、損失清清單、有有關費用用單據(jù)、、保險車車輛行駛駛證、發(fā)發(fā)生事故故時駕駛駛人員的的駕駛證證。屬于道路路交通事事故的，，被保險險人應當當提供公公安交通通管理部部門或法法院等機機構出具具的事故故證明、、法律文文書（裁裁定書、、裁決書書、調解解書、判判決書等等）。屬于非道道路交通通事故或或公安交交通管理理部門不不進行處處理的事事故的，，應提供供相關的的事故證證明。三、車輛輛損失險險賠償處理理按投保時時新車購購置價確確定保險險金額全部損失失保險金額額高于出出險時的的實際價價值，則則按出險險時的實實際價值值計算：：賠款=（實際際價值-殘值））×事故故責任比比例×（（1-事事故責任任免賠率率）×（（1-絕絕對免賠賠率）保險金額額等于或或低于出出險時的的實際價價值，按按保險金金額計算算：賠款款=（保保險金額額-殘值值）×事事故責任任比例××（1-事故責責任免賠賠率）××(1-絕對免免賠率)三、車輛損失失險按投保時新車車購置價確定定保險金額部分損失按照實際修復復費用賠償，，但不得超過保保險事故發(fā)生生時保險車輛輛的實際價值值。即：賠款=（（實際修復費費用-殘值））×事故責任任比例×（1-事故責任任免賠率）××(1-絕對對免賠率)施救費用施救費用最高高不能超過保保險金額的數(shù)數(shù)額三、車輛損失失險投保車輛實際際價或協(xié)商價價確定保險金金額全部損失時，，賠償金額的的計算與按購購置價投保中中的計算方法法完全相同部分損失，按按照保險金額額與投保時的的新車購置價價比例進行比比例賠償。賠款=（實際際修復費用-殘值）×（（保險金額/投保時新車車購置價）××事故責任比比例×（1-事故責任免免賠率）×(1-絕對免免賠率)施救費用按保險金額與與投保時的新新車購置價的的比例進行比比例賠償。最高不超過保保險金額。三、車輛損失失險保險期限通常為一年保險公司在下下列情況下，，保險責任終終止，并不退還車損險險的保費。保險車輛發(fā)生生全部損失，保險責任終終止保險車輛部分分損失一次賠賠款金額與免免賠金額之和和大于或等于于保險金額時時，保險責任任終止只要每次損失失的金額小于于保險金額，，都可以得到到賠償，而無無論累計賠償償是否高于保保險金額。甲車和乙車分分別屬于A公司的甲、乙乙兩個車隊，，這兩個車隊隊是獨立核算算、獨立經(jīng)營營的。兩個車車隊都為自己己車隊的車輛輛購買了車輛輛損失險和第第三者責任險險。某日，甲甲車和乙車相相撞，經(jīng)交通通管理部門判判定，甲車負負主要責任，，承擔70%的責任；而乙乙車負次要責責任，承擔30%的責任。在這這起事故中，，甲車的車輛輛損失6000元，甲車上貨貨物的損失為為5000元，甲車駕駛駛員的醫(yī)療費費用為2000元。乙車的車車輛損失10000元，乙車上貨貨物損失為15000元，而乙車的的駕駛員在這這起事故中負負重傷，發(fā)生生醫(yī)療費用為為20000元。交通管管理部部門應應該如如何計計算賠賠款？？保險公公司應應該如如何計計算賠賠款？？四、機機動車車輛保保險附附加險險1、全全車盜盜搶險險投保了了車輛輛損失失險的的基礎礎上方方可投投保保障保保險車車輛全全車被被盜搶搶，經(jīng)經(jīng)公安安部門門立案案證實實，滿滿三個個月未未查明明下落落的損損失；；以及及保險險車輛輛全車車被盜盜搶后后受到到損壞壞或車車上零零部件件、附附屬設設備丟丟失需需要修修復的的合理理費用用。除外責任：：非全車遭遭盜搶；被被他人詐騙騙造成的全全車或部分分損失；全全車被盜搶搶期間，保保險車輛肇肇事導致第第三者人員員傷亡或財財產(chǎn)損失；；租賃車輛輛與承租人人同時失蹤蹤。1、全車盜盜搶險保險金額由由保險人與與被保險人人在保險車車輛的實際際價值內協(xié)協(xié)商確定被保險人在在索賠時，，須提供保保險單、機機動車行駛駛證、購車車原始發(fā)票票、車輛購購置附加費費憑證、車車鑰匙，以以及出險地地公安部門門出具的盜盜搶案件證證明和車輛輛已報停手手續(xù)。每次賠償要要實行20%的絕對免賠賠率。如果果被保險人人未能提供供機動車行行駛證、購購車原始發(fā)發(fā)票，車輛輛購置附加加費憑證，，每缺少一一項，增加加0.5%的免賠率；；缺少車鑰鑰匙的增加加5%的免賠率。。2、其他附附加險玻璃單獨破破碎險保險人按實實際損失計計算賠償。。投保人可自自愿按進口口風擋玻璃璃或國產(chǎn)風風擋玻璃投投保；車輛停駛駛損失險險因發(fā)生車車損險中中所列的的保險事事故而需需修理，，造成保保險車輛輛停駛的的損失自燃損失失險新增加設設備損失失險新增加設設備是指指保險車車輛出廠廠時原有有各項設設備以外外，被保保險人另另外加裝裝的設備備及設施施。2、其他他附加險險車身劃痕痕損失險險保障車輛輛因他人人惡意行行為造成成車身人人為劃痕痕的損失失。救助特約約險因不足額額保險而而由被保保險人自自己承擔擔的施救救費用；；按駕駛人人員在保保險事故故中所負負責任比比例應予予免賠而而由被保保險人自自己承擔擔的施救救費用；；應由第三三方承擔擔的施救救費用，，被保險險人支付付后又無無法追回回的。在約定的的救助區(qū)區(qū)域內，，因保險險車輛發(fā)發(fā)生意外外事故或或故障致致使保險險車輛無無法行駛駛，經(jīng)被被保險人人申請，，保險人人提供救救助。2、其他他附加險險代步車費費用險被保險人人需要租租用代步步車發(fā)生生的費用用車上責任任險致使保險險車輛上上所載貨貨物遭受受直接損損毀和車車上人員員的人身身傷亡而而依法應應承擔的的責任；；保障車上上貨物的的損失和和車上人人員的傷傷害。兩兩者的賠賠償限額額是分別別規(guī)定。。無過失責責任險保險車輛輛與非機機動車輛輛、行人人發(fā)生交交通事故故，造成成對方人人員傷亡亡和財產(chǎn)產(chǎn)直接損損毀，保保險車輛輛一方無無過失，，且被保保險人拒拒絕賠償償未果，，被保險險人已經(jīng)經(jīng)支付并并無法追追回的費費用。2、其他他附加險險車載貨物物掉落責責任險所載貨物物從車上上掉下致致使第三三者遭受受人身傷傷亡或財財產(chǎn)的直直接損毀毀車上貨物物責任險險保險車輛輛上所載載貨物遭遭受直接接損毀車上人員員責任險險保險車輛輛車上人人員遭受受人身傷傷亡交通事故故精神損損害賠償償險無過錯，，僅僅是是由于驚驚恐則除除外2、其他他附加險險保險事故故善后處處理費用用險條款款包括律師師費、訴訴訟費、、第三者者受傷慰慰問金、、第三者者死亡慰慰問金不計免賠賠特約險險可選免賠賠額特約約條款投保人投投保時與與保險人人協(xié)商一一個絕對對免賠額額法律服務務特約條條款提供法律律咨詢，，可以授授權保險險人代為為處理各各種法律律事宜。。五、保險險費率因因素從車因素素車輛使用用性質、、車輛種種類、車車輛特征征、車型型等從地因素素地區(qū)從人因素素是否指定定駕駛員員、肇事事記錄、、性別、、年齡、、駕齡、、職業(yè)、、婚姻狀狀況等等等保費計算算方法：：加法和和乘法機動車倆倆保險費費率制度度基本步驟驟：根據(jù)投保保車輛的的信息、、車輛用用途、座座位數(shù)/噸位數(shù)數(shù)、車輛輛使用年年限、第第三者責責任限額額等主要要費率因因子直接接計算基基本保費費。根據(jù)駕駕駛員員年齡齡、駕駕齡次次要費費率因因子對對基本本保費費進行行調整整，得得到最最終的的保費費。計算公公式乘法保保費計計算公公式保險費費=基基本保保費××C1×C2××C3×………Cn。?；颈１ＹM來來源于于基本本保費費費率率表；；C1、C2、、C3、………Cn為為各種種費率率因子子的系系數(shù)。。中國國人保保、平平安保保險、、華泰泰保險險、中中華聯(lián)聯(lián)合、、天安安等保保險公公司均均采用用此種種乘法法公式式。加法保保費計計算公公式保險費費＝基基本保保費××（1＋C1+C2+C3+………Cn）C1、C2、C3、、……Cn為各種費費率因子的的系數(shù)。太太平洋保險險是使用加加法保費計計算公式的的唯一一家家公司。中國人民保保險公司的的費率制度度確定車輛的的使用用途途和車輛類類型，并確確定相應的的主險。家庭自用非營業(yè)用車營業(yè)用車特種車輛摩托車拖拉機客車貨車36座以下客車36座以上客車貨車黨政機關事業(yè)團體企業(yè)出租單位租賃單位城市公交公路客運出租單位租賃單位城市公交公路客運根據(jù)不同的的地區(qū)選擇擇不同的費費率方案。。根據(jù)主要費費率因素計計算相應的的基本保費費。根據(jù)次要費費率因子進進行保費的的修正費率的從車車因素中國人保太平洋保險平安保險華泰保險車輛用途車輛用途車輛用途車輛用途車輛種類車輛種類車輛種類車輛種類產(chǎn)地產(chǎn)地產(chǎn)地車齡車齡（已使用年限相對值）車齡行使里程（公里）新車購置價新車購置價車輛品牌車輛品牌汽車安全性能安全裝置防盜裝置費率的從人人因素中國人民保險太平洋保險平安保險華泰保險指定駕駛員指定駕駛員指定駕駛員固定駕駛員年齡主駕人年齡駕駛員年齡性別主駕人性別駕駛員性別駕齡駕駛員駕齡過去三年的平均賠付率（車隊）無交通違章記錄費率的從地地因素中國人民保險停放場所考慮有無固定停放場所，并適用于全車盜搶險太平洋保險行駛區(qū)域考慮出入境、境內、省內、指定區(qū)域，適用于所有險種停放場所考慮固定車庫、自用車位、露天社會停車場、無固定停放場所，并適用于全車盜搶險平安保險行駛區(qū)域考慮本省內或單程500公里以內、中國境內，適用于所有險種停車場考慮無停車場、地上停車場、地下停車場，并適用于全車盜搶險其他費率因因素中國人民保險太平洋保險平安保險華泰保險直接業(yè)務/網(wǎng)上投保銷售渠道投保方式無賠款優(yōu)待無賠款折扣無賠款折扣無索賠折扣一次投保車輛數(shù)承保數(shù)量團車系數(shù)多險種同時投保完整的維護保養(yǎng)記錄提供詳細信息大額保費一次全額付款金額投保年度事故責任免賠率第二節(jié)沿海、內河河船舶保險險一、保險標標的在中國境內內水域，依依照中國法法律、法規(guī)規(guī)和規(guī)章進進行合法登登記注冊，，從事合法法營運或作作業(yè)航行的的船舶。包括海船、、河船和其其他可視為為船舶的水水上移動或或浮動的裝裝置。船舶包包括船船殼應應該配配備的的機器器、設設備、、儀器器和索索具。。船上的的燃料料、物物料、、給養(yǎng)養(yǎng)、淡淡水等等財產(chǎn)產(chǎn)不屬屬于保保險標標的的的范圍圍。用于軍軍事目目的的的船舶舶和漁漁業(yè)船船舶不不屬于于保險險標的的范圍圍。二、保保險責責任A、全損險險：自自然災災害和和意外外事故故造成成的全全損。。八級以以上大大風、、洪水水、地地震、、海嘯嘯、雷雷擊、、崖崩崩、滑滑坡、、泥石石流、、冰凌凌；火火災、、爆炸炸；碰碰撞、、觸碰碰；擱擱淺、、觸礁礁；上上述災災害或或事故故引起起的船船舶傾傾覆、、沉沒沒；船舶失失蹤達達6個個月以以上仍仍無下下落則則為推推定全全損。。B、一切險險上述六六項原原因所所造成成的保保險船船舶的的全損損或部部分損損失碰撞、、觸碰碰責任任；對對每次次碰撞撞責任任僅負負責四四分之之三共同海海損分分攤金金額；；合理的的施救救費用用三、除除外責責任不適航航（船船體本本身及及機械械設備備；人人員配配備、、裝運運貨物物和配配載））正常維維修和和磨損損浪損、、座淺淺被保險險人及及其代代表（（包括括船長長）的的故意意行為為或違違法犯犯罪行行為清理航航道（（沉沒沒全損損后強強行打打撈））、污污染和和清理理污染染的費費用間接損損失絕對除除外：：戰(zhàn)爭爭、軍軍事行行動、、政府府征用用、沒沒收2003年年2月月22日，，“遼遼旅渡渡7””客滾滾船從從大連連旅順順新港港碼頭頭出發(fā)發(fā)，前前往山山東龍龍口。。17：40分分，““遼旅旅渡7”客客滾船船在渤渤海海海峽北北砣磯磯島西西北8海里里處沉沉沒，，造成成至少少4人人死亡亡。在在大連連渤海海輪船船公司司就““遼旅旅渡7”客客滾船船與太太平洋洋保險險公司司簽訂訂的保保險合合同上上顯示示：““遼旅旅渡7”客客滾船船重451噸，，于1980年年2月月在日日本制制造，，已經(jīng)經(jīng)有20多多年的的船齡齡。保保險內內容包包括：：船舶舶一切切險，，保險險金額額為1000萬萬元；；附加加險：：4/4碰碰撞責責任+10人船船員責責任險險+20人人旅客客責任任險等等。保保險日日期從從2002年9月24日日到2003年年9月月23日。。調查發(fā)發(fā)現(xiàn)，，風大大是事事故的的主要要原因因。22日日當天天的天天氣預預報報報告的的風向向是東東風，，風力力6-7級級，實實際上上當時時的風風向是是西北北風，，風力力達到到了8級強強風。。然而而，另另一種種說法法是““船上上裝的的貨物物太多多了，，并且且沒有有好的的固定定措施施。當當時把把車開開進船船倉之之后，，都是是自己己去拿拿木楔楔子塞塞住前前后輪輪，木木楔子子就堆堆在一一邊。?！碑敭敃r時，““遼旅旅渡7”客客滾船船裝了了15輛汽汽車，，屬于于超載載。四、保險期限和和保險金額額船齡在3年以內的視視為新船，，按照重置置價值確定定。船齡在3年以上的視視為舊船，，按實際價價值確定，，或協(xié)商確確定。五、賠償處處理沿海、內河河船舶保險險一切險的的保險金額額適用于保保險船舶本本身的損失失、碰撞責責任所致的的損失、以以及共同海海損及施救救救助費用用三個方面面，因此保保險人應嚴嚴格區(qū)分并并分別在各各自的一個個保額（即即船舶的保保險金額））內計算賠賠款。然后再根據(jù)據(jù)賠償規(guī)定定計算應賠賠金額。全部損失船舶全損按按照保險金金額賠償。。但保險金金額高于實實際價值時時，計算賠賠償時以不不超過出險險當時的實實際價值計計算賠償。。保險船舶航航行中失蹤蹤6個月以以上，可作作全損處理理，按保險險金額賠償償部分損失新船按實際際發(fā)生的損損失、費用用賠償，但但保險金額額低于保險險價值時，，按保險金金額與該保保險價值的的比例計算算賠償。舊船按保險險金額與投投保時或出出險時的新新船重置價價值的比例例計算賠償償，兩者以以價高的為為準。部分損失的的賠償金額額以不超過過保險金額額或實際價價值為限，，兩者以低低的為準。。但無論一次次或多次累累計的賠款款等于保險險金額的全全數(shù)時（含含免賠額）），則保險險責任即行行終止。船舶碰撞、觸觸碰責任的賠賠償在保險金額限限度內應遵循循按過失責任任賠償?shù)脑瓌t則：“全過失失全賠，無過過失不賠，有有過失分攤””。因保險船舶的的碰撞責任所所致被碰撞船船舶及所載貨貨物的損失應應合并計算，，碰撞責任的的累計最高賠賠償金額以保保險金額為限限。每次碰撞、觸觸碰責任僅負負責賠償金額額的四分之三三。甲乙兩船碰撞撞，經(jīng)港監(jiān)裁裁決，甲船負負70%的過失責任，，乙船負30%的過失責任。。甲船損失30萬元，甲甲船所載貨物物損失70萬元，乙船損損失60萬元元，乙船所載載貨物損失140萬元。兩船都都向保險公司司投保了沿海海、內河船舶舶保險一切險險，計算各自自保險公司的的賠償金額。。總損失：30+70+60+140=300甲承擔：300*70%=210乙承擔：300*30%=90即甲自己承擔擔100萬，，并付乙110萬，乙自自己承擔90萬損失甲保險人：甲船損失：30*70%=21萬甲船責責任：（60+140））*70%*75%=105萬乙保險險人：：乙船損損失：：60*30%=18萬萬乙船責責任：（30+70）*30%*75%=22.5萬共同海海損、、施救救及救救助費費用、、救助助報酬酬的賠賠償共同海海損按按《北北京理理算規(guī)規(guī)則》》賠償償應當當由保保險船船舶攤攤負的的共同同海損損犧牲牲和費費用。。保險船舶舶發(fā)生共共同海損損事故時時，對施施救、救救助費用用、救助助報酬的的賠償，，保險人人只負責責獲救的的船舶價價值與獲獲救的船船、貨、、運費總總價值的的比例分分攤部分分。例題：A輪的保保險金額額為2000萬萬元（足足額投保保），所所載貨物物價值為為4000萬元元。發(fā)生生保險事事故后，，經(jīng)施救救、救助助，獲救救船舶價價值為1200萬元，，獲救貨貨物價值值為2800萬萬元，獲獲救運費費為200萬元元，施救救、救助助費用、、救助報報酬共計計400萬元。。計算算保險險人人應應負負責責賠賠償償船船舶舶的的施施救救、、救救助助費費用用、、救救助助報報酬酬。六、、沿海海、、內內河河船船舶舶附加加保保險險拖輪輪責責任任保保險險：：承承保保保保險險拖拖輪輪拖拖帶帶他他船船時時發(fā)發(fā)生生的的保保險險事事故故，，對對被被拖拖帶帶船船舶舶和和所所載載貨貨物物的的損損失失。。船主主對對旅旅客客責責任任保保險險:此此保保險險承承保保保保險險船船舶舶在在運運輸輸過過程程中中發(fā)發(fā)生生自自然然災災害害或或意意外外事事故故造造成成船船舶舶上上旅旅客客死死亡亡或或傷傷殘殘。六、、沿海海、、內內河河船船舶舶附加加保保險險船主主對對船船員員旅旅客客責責任任保保險險:保保險險船船舶舶在在航航行行運運輸輸或或停停泊泊中中船船上上在在崗崗船船員員發(fā)發(fā)生生死死亡亡或或傷傷殘殘，，根根據(jù)據(jù)勞勞動動合合同同或或法法律律，，依依法法應應由由船船東東對對船船員員承承擔擔的的醫(yī)醫(yī)療療費費、、住住院院費費和和傷傷殘殘、、死死亡亡補補償償費費，，保保險險人人負負責責賠賠償償。。附加加四四分分之之一一碰碰撞撞、、觸觸碰碰責責任任保保險險:負負責責賠賠償償《《沿沿海海內內河河船船舶舶保保險險條條款款》》中中船船舶舶碰碰撞撞、、觸觸碰碰責責任任不不負負責責賠賠償償?shù)牡乃乃姆址种灰徊坎糠址?，，但但在在保保險險期期間間內內一一次次或或累累計計最最高高賠賠償償額額以以船船舶舶保保險險金金額額四四分分之之一一為為限限。。附加加四四分分之之三三碰碰撞撞、、觸觸碰碰責責任任，，共共同同海海損損、、施施救救及及救救助助保保險險:本本保保險險負負責責賠賠償償《《沿沿海海內內河河船船舶舶保保險險條條款款》》中中船船舶舶四四分分之之三三碰碰撞撞、、觸觸碰碰責責任任和和共共同同海海損損、、施施救救及及救救助助等等產(chǎn)產(chǎn)生生的的責責任任、、損損失失和和費費用用。。第三節(jié)飛機保險空難經(jīng)常發(fā)生生1999年2月24日，，西南航空公公司的圖-154客機在在溫州失事。。2000年6月22日，，武漢航空公公司從恩施飛飛往武漢的運運七客機在武武漢市漢陽區(qū)區(qū)永豐鄉(xiāng)漢江江南岸墜毀，，造成38名名機上乘客和和4名機組人人員死亡，7名地面人員員遇難，這是是當年國內最最大的航空事事故。承保該該客機飛機綜綜合險的太保保武漢分公司司賠償了機身身險、第三者者責任險、旅旅客法定責任任險和部分施施救費用，共共計2475萬元。2002年4月15日中中國國際航空空公司的釜山山空難，造成成一架波音767飛機全全損，機身價價值4500萬美元；2004年11月21日日，東方航空空公司的小型型飛機又在包包頭墜毀。2008年日日6月15日日16時30分左右，一一架中國飛龍龍專業(yè)航空公公司執(zhí)行航空空物探任