XXXX年保險(xiǎn)中介高管培訓(xùn)XXXX2

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

政策法規(guī)解讀北京保監(jiān)局2012年7月保險(xiǎn)專業(yè)中介法規(guī)體系：2法律：《保險(xiǎn)法》（2009年10月實(shí)施）等部門規(guī)章：《保險(xiǎn)專業(yè)代理/經(jīng)紀(jì)/公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（2009年10月實(shí)施）等規(guī)范性文件：保監(jiān)會(huì)：《關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法（試行）〉的通知》、《關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）的通知》、《關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)事項(xiàng)的通知》等；北京局：《關(guān)于建立北京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)季度分析報(bào)告制度的通知》、《關(guān)于定期披露保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)合規(guī)情況的通知》等。3一、機(jī)構(gòu)管理二、高管及從業(yè)人員資格管理三、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性管理內(nèi)容提要一、機(jī)構(gòu)管理（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立（二）變更事項(xiàng)管理（三）許可證管理（四）退出管理（五）分支機(jī)構(gòu)管理《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》（保監(jiān)中介[2012]693號(hào)）：最低注冊(cè)資本限制：5000萬(wàn)以上股東限制：保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司，汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)，銀行郵政企業(yè)，保險(xiǎn)公司新設(shè)機(jī)構(gòu)限制：新設(shè)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)和現(xiàn)有的全國(guó)性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)（公估機(jī)構(gòu)全部暫停）（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立組織形式有限責(zé)任公司股份有限公司合伙企業(yè)（公估）最低注冊(cè)資本要求（實(shí)繳貨幣資本）地區(qū)性代理200萬(wàn)，全國(guó)性代理1000萬(wàn)經(jīng)紀(jì)1000萬(wàn)公估200萬(wàn)投資人要求依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為發(fā)起人、股東（合伙人）；保險(xiǎn)公司員工投資的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員投資的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立設(shè)立條件股東、發(fā)起人或者合伙人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄注冊(cè)資本或者出資達(dá)到法律、行政法規(guī)和規(guī)定的最低限額公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件案例1：提供虛假材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

2011年5月，李某與卓某作為股東向我局提交A經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)材料。經(jīng)我局核實(shí)，兩人提交的設(shè)立申請(qǐng)材料中，李某的一份個(gè)人工作經(jīng)歷證明存在造假行為。違反《中華人民共和國(guó)行政許可法》31條規(guī)定根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》78條規(guī)定，對(duì)李某和卓某分別予以警告、在1年內(nèi)不得再次提交經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)的行政處罰。（二）變更事項(xiàng)管理重大事項(xiàng)變更——許可管理分立、合并組織形式變更一般事項(xiàng)變更——報(bào)告管理變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱變更住所或分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所發(fā)起人、主要股東變更姓名或者名稱主要股東、股權(quán)、注冊(cè)資本變更修改公司章程撤銷分支機(jī)構(gòu)（注：公估分立、合并或者變更組織形式屬于報(bào)告事項(xiàng)）（二）變更管理重大事項(xiàng)變更：經(jīng)保監(jiān)會(huì)許可批準(zhǔn)后再辦理工商登記變更手續(xù)一般事項(xiàng)變更：機(jī)構(gòu)自事項(xiàng)發(fā)生之日起5日內(nèi)，書(shū)面報(bào)告我局案例2：變更住住所未報(bào)報(bào)告2011年4月，我局局對(duì)B代理機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查查，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)該公司司許可證證載明的的住所地地址的租租賃協(xié)議議已于2010年12月到期，，公司已已于2011年1月搬至新新地址并并辦理了了工商變變更登記記。但截截至檢查查日，公公司仍未未向我局局報(bào)送變變更住所所地址的的報(bào)告。。違反了《保險(xiǎn)專業(yè)業(yè)代理機(jī)機(jī)構(gòu)監(jiān)管管規(guī)定》17條規(guī)定根據(jù)《保險(xiǎn)專業(yè)業(yè)代理機(jī)機(jī)構(gòu)監(jiān)管管規(guī)定》76條規(guī)定，，責(zé)令公公司改正正，給予予警告、、罰款1萬(wàn)元的行行政處罰罰；對(duì)公公司負(fù)責(zé)責(zé)人處以以警告、、罰款1萬(wàn)元的行行政處罰罰。（三）許許可證管管理法律規(guī)定定：《保險(xiǎn)許可可證管理理辦法》規(guī)范性要要求：公示：許可證應(yīng)應(yīng)當(dāng)置于于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)場(chǎng)所顯著著位置變更：許可證載載明的事事項(xiàng)發(fā)生生變更的的，應(yīng)交交回許可可證，領(lǐng)領(lǐng)取新許許可證，，并按照照有關(guān)規(guī)規(guī)定進(jìn)行行公告。?！侗ｋU(xiǎn)許可可證管理理辦法》第24條關(guān)于公公告的要要求：公告應(yīng)當(dāng)當(dāng)包括下下列內(nèi)容容：保險(xiǎn)許可可證記載載事項(xiàng)保險(xiǎn)類機(jī)機(jī)構(gòu)法定定代表人人或者負(fù)負(fù)責(zé)人姓姓名保險(xiǎn)類機(jī)機(jī)構(gòu)的業(yè)業(yè)務(wù)范圍圍和經(jīng)營(yíng)營(yíng)區(qū)域保險(xiǎn)類機(jī)機(jī)構(gòu)的住住所、郵郵政編碼碼和聯(lián)系系電話（三）許許可證管管理有效期屆屆滿換發(fā)發(fā):許可證有有效期為為3年，屆滿滿30個(gè)工作日日前申請(qǐng)換發(fā)發(fā)、提交交規(guī)定的的材料監(jiān)管部門門審核前前3年經(jīng)營(yíng)情情況及接接受監(jiān)管管的情況況不予換發(fā)發(fā)的情形形：1.許可證有有效期屆屆滿，沒(méi)沒(méi)有申請(qǐng)請(qǐng)延續(xù)2.不再符合合公司設(shè)設(shè)立的條條件3.內(nèi)部管理理混亂，，無(wú)法正正常經(jīng)營(yíng)營(yíng)4.存在重大大違法行行為，未未得到有有效整改改5.未按規(guī)定繳繳納監(jiān)管費(fèi)費(fèi)（四）退出出管理解散：因分立、合合并需要解解散經(jīng)股東會(huì)、、股東大會(huì)會(huì)決議解散散公司章程規(guī)規(guī)定的解散散事由出現(xiàn)現(xiàn)備注：代理理和經(jīng)紀(jì)的的解散為行行政許可事事項(xiàng)；公估估機(jī)構(gòu)的解解散為報(bào)告告事項(xiàng)。（四）退出出管理吊銷許可證證（屬于行行政處罰））：機(jī)構(gòu)出租、、出借或者者轉(zhuǎn)讓許可可證的，，情節(jié)嚴(yán)重重的（《保險(xiǎn)法》170條）以下情形情情節(jié)嚴(yán)重的的（《保險(xiǎn)法》167條）1.未按規(guī)定繳繳存保證金金或者未經(jīng)經(jīng)批準(zhǔn)動(dòng)用用保證金2.未按規(guī)定投投保職業(yè)責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)或或者未保持持職業(yè)責(zé)任任保險(xiǎn)的有有效性和連連續(xù)性3.未按規(guī)定設(shè)設(shè)立專門賬賬簿記載業(yè)業(yè)務(wù)收支情情況（四）退出出管理欺騙投保人人、被保險(xiǎn)險(xiǎn)人、受益益人或者保保險(xiǎn)公司的的行為，情情節(jié)嚴(yán)重的的挪用、截留留、侵占保保險(xiǎn)費(fèi)、退退保金或者者保險(xiǎn)金等等五種行為為情節(jié)嚴(yán)重重的以下情形情情節(jié)嚴(yán)重的的（《保險(xiǎn)法》172條）1.編制或者提提供虛假的的報(bào)告、報(bào)報(bào)表、文件件或者資料料2.拒絕、妨礙礙依法監(jiān)督督檢查（注：《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公估機(jī)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)規(guī)定》無(wú)吊銷公估估機(jī)構(gòu)許可可證的規(guī)定定。）案例3：拒絕、妨礙礙依法監(jiān)督督檢查被吊銷2008年，我局收收到多起關(guān)關(guān)于某保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)構(gòu)的投訴。。8月底，我局局向該公司司下發(fā)《現(xiàn)場(chǎng)檢查通通知書(shū)》。我局人員員到達(dá)該公公司注冊(cè)地地址時(shí)，該該公司已經(jīng)經(jīng)搬離，隨隨后，該公公司高管人人員帶領(lǐng)檢檢查組前往往公司文件件柜放置地地址取現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查相關(guān)關(guān)材料，但但最終公司司以沒(méi)有鑰鑰匙打不開(kāi)開(kāi)文件柜為為由拒不提提供《現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)調(diào)閱資料清清單》上要求的材材料。隨后后，我局再再次向公司司下發(fā)限期期上報(bào)檢查查材料的通通知，但公公司一直未未提供。違反舊《保險(xiǎn)法》第109條和137條依據(jù)舊《保險(xiǎn)法》第147條，吊銷銷該公司的的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許許可證》（五）分支支機(jī)構(gòu)管理理分支機(jī)構(gòu)設(shè)設(shè)立條件：：內(nèi)控制度健健全注冊(cè)資本達(dá)達(dá)到法定要要求現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，，且申請(qǐng)前前1年內(nèi)無(wú)重大大違法行為為擬任主要負(fù)負(fù)責(zé)人符合合法定的任任職資格條條件擬任分支機(jī)機(jī)構(gòu)具備符符合要求的的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所和與經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)關(guān)的其他設(shè)設(shè)施。（五）分支支機(jī)構(gòu)管理理分支機(jī)構(gòu)設(shè)設(shè)立審核：：根據(jù)《關(guān)于北京保保險(xiǎn)專業(yè)中中介機(jī)構(gòu)分分支機(jī)構(gòu)設(shè)設(shè)立申請(qǐng)有有關(guān)要求的的通知》（京保監(jiān)辦辦便函[2012]31號(hào)）要求，，自2012年3月8日起，各機(jī)機(jī)構(gòu)在提交交分支機(jī)構(gòu)構(gòu)紙質(zhì)設(shè)立立申請(qǐng)材料料時(shí)，還應(yīng)應(yīng)提交分支機(jī)構(gòu)職職場(chǎng)錄像光光盤。（五）分支支機(jī)構(gòu)管理理分支機(jī)構(gòu)日日常監(jiān)管分支機(jī)構(gòu)變變更：1.名稱、地址址（報(bào)告事事項(xiàng)）2.主要負(fù)責(zé)人人變更（審審批事項(xiàng)））分支機(jī)構(gòu)退退出：1.總公司被依依法注銷2.被所屬總公公司撤銷3.被依法責(zé)令令關(guān)閉、吊吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照4.許可證依法法被撤回、、撤銷或者者吊銷5.其他情形二、高管及及從業(yè)人員員資格管理理（一）高管管人員管理理（二）從業(yè)業(yè)人員管理理（一）高管管人員管理理高管人員的的對(duì)象公司的總經(jīng)理理、副總經(jīng)理理或者具有相相同職權(quán)的管管理人員分支機(jī)構(gòu)主要要負(fù)責(zé)人董事長(zhǎng)、執(zhí)行行董事及高管管人員的準(zhǔn)入入管理——行政許可基本條件：1.大學(xué)?？埔陨仙蠈W(xué)歷；2.持有《資格證書(shū)》3.從事經(jīng)濟(jì)工作作2年以上；4.具有履行職責(zé)責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理能力，，熟悉保險(xiǎn)法法律、行政法法規(guī)及中國(guó)保保監(jiān)會(huì)的相關(guān)關(guān)規(guī)定；5.誠(chéng)實(shí)守信，品品行良好（一）高管人人員管理替代條件（代代理、經(jīng)紀(jì)））：1.從事金融工作作10年以上——大專學(xué)歷2.擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)構(gòu)高級(jí)管理人人員5年以上或者企企業(yè)管理職務(wù)務(wù)10年以上——持證替代條件（公公估）：1.從事金融或者者評(píng)估工作10年以上——大專學(xué)歷2.擔(dān)任金融、評(píng)評(píng)估機(jī)構(gòu)高級(jí)級(jí)管理人員5年以上或者企企業(yè)管理職務(wù)務(wù)10年以上——持證（一）高管人人員管理禁止性條件：：1.《規(guī)定》中不得擔(dān)任高高管的6種情形2.《公司法》147條規(guī)定的情形形兼職條件：1.非經(jīng)股東會(huì)或或者股東大會(huì)會(huì)批準(zhǔn)，公司司的董事和高高級(jí)管理人員員不得在存在在利益沖突的的機(jī)構(gòu)中兼任任職務(wù)（代理理、經(jīng)紀(jì)、公公估）2.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)構(gòu)的合伙人不不得自營(yíng)或者者同他人合作作經(jīng)營(yíng)與本機(jī)機(jī)構(gòu)相競(jìng)爭(zhēng)的的業(yè)務(wù)（公估估）25（一）高管人人員管理任職資格審核核材料的真實(shí)性性（核實(shí)學(xué)歷、、從業(yè)經(jīng)歷—提供學(xué)歷原件件及從業(yè)單位位證明材料））法律法規(guī)掌握握情況（任職資格考考試——考試成績(jī)作為為重要考核因因素）專業(yè)能力（考察談話——經(jīng)濟(jì)、金融保保險(xiǎn)及公司發(fā)發(fā)展規(guī)劃介紹紹）案例4：聘任不具有有任職資格的的人員2011年2月，我局對(duì)E代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)，該公公司股東會(huì)于于2010年5月作出決議選選舉王某為公公司執(zhí)行董事事，并辦理了了相關(guān)工商變變更登記。但但截至檢查日日，公司未向向我局提交關(guān)關(guān)于王某擔(dān)任任公司執(zhí)行董董事的任職資資格核準(zhǔn)申請(qǐng)請(qǐng)。違反了《保險(xiǎn)專業(yè)代理理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)規(guī)定》21條規(guī)定根據(jù)《保險(xiǎn)專業(yè)代理理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)規(guī)定》77條規(guī)定，對(duì)公公司處以罰款款2萬(wàn)元的行政處處罰。（一）高管人人員管理高管人員變更更管理任免董事長(zhǎng)、、執(zhí)行董事和和高管人員，，應(yīng)當(dāng)自決定定作出之日起起5日內(nèi)，書(shū)面報(bào)報(bào)告北京保監(jiān)監(jiān)局董事長(zhǎng)、執(zhí)行行董事和高級(jí)級(jí)管理人員在在機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)調(diào)任、兼任同同級(jí)或者下級(jí)級(jí)職務(wù)，無(wú)須須重新核準(zhǔn)任任職資格特殊情況下任任命臨時(shí)負(fù)責(zé)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)自自決定作出之之日起5日內(nèi)，書(shū)面報(bào)報(bào)告北京保監(jiān)監(jiān)局。臨時(shí)負(fù)負(fù)責(zé)人任職時(shí)時(shí)間最長(zhǎng)不得得超過(guò)3個(gè)月。董事長(zhǎng)、執(zhí)行行董事和高級(jí)級(jí)管理人員因因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯犯罪被起訴的的，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)自其被起訴訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之之日起5日內(nèi)，書(shū)面報(bào)報(bào)告北京保監(jiān)監(jiān)局（一）高管人人員管理高管人員的法法律責(zé)任《保險(xiǎn)法》第173條及監(jiān)管管規(guī)定相相關(guān)條文文“雙罰”制，情節(jié)節(jié)嚴(yán)重的的，撤銷銷任職資資格《保險(xiǎn)法》179條違反法律律、行政政法規(guī)的的規(guī)定，，情節(jié)嚴(yán)嚴(yán)重的，，可以禁禁止有關(guān)關(guān)責(zé)任人人員一定定期限直直至終身身進(jìn)入保保險(xiǎn)業(yè)。。（二）從從業(yè)人員員管理從業(yè)人員員持證管管理從業(yè)人員員應(yīng)當(dāng)持持有資格格證書(shū)從業(yè)人員員培訓(xùn)管管理培訓(xùn)時(shí)間間要求1.崗前培訓(xùn)訓(xùn)——不得少于于80小時(shí)2.上崗后培培訓(xùn)——每年累計(jì)計(jì)不得少少于36小時(shí)（法法律知識(shí)識(shí)培訓(xùn)及及職業(yè)道道德教育育培訓(xùn)不不得少于于12小時(shí)）培訓(xùn)管理理要求1.自主培訓(xùn)訓(xùn)，委托托行業(yè)組組織或其其它單位位進(jìn)行培培訓(xùn)2.每年1月31日前，向向保監(jiān)局局報(bào)送繼繼續(xù)教育育管理情情況報(bào)告告（保保監(jiān)發(fā)〔2009〕70號(hào)、京保保監(jiān)發(fā)[2010]370號(hào)）（二）從從業(yè)人員員管理從業(yè)人員員執(zhí)業(yè)管管理代理、經(jīng)經(jīng)紀(jì)1.隱瞞或者者虛構(gòu)與與保險(xiǎn)合合同有關(guān)關(guān)情況等等共十幾幾個(gè)禁止止行為（（《保險(xiǎn)法》131條）2.保監(jiān)會(huì)/保監(jiān)局現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查查時(shí)，應(yīng)應(yīng)當(dāng)按要要求到場(chǎng)場(chǎng)說(shuō)明情情況、回回答問(wèn)題題3.離職后被被發(fā)現(xiàn)在在原工作作期間違違反保險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)督管管理規(guī)定定的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)依法法追究其其責(zé)任代理在開(kāi)展保保險(xiǎn)代理理業(yè)務(wù)過(guò)過(guò)程中利利用執(zhí)行行保險(xiǎn)代代理業(yè)務(wù)務(wù)之便牟牟取非法法利益的的，由北北京保監(jiān)監(jiān)局給予予警告，，處1萬(wàn)元以下下罰款（（83條）（二）從從業(yè)人員員管理經(jīng)紀(jì)在開(kāi)展保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)業(yè)務(wù)過(guò)過(guò)程中，，索取、、收受保保險(xiǎn)公司司及其工工作人員員給予的的合同約約定之外外的酬金金、其他他財(cái)物的的，或者者利用執(zhí)執(zhí)行保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)業(yè)務(wù)之便便牟取其其他非法法利益的的，由中中國(guó)保監(jiān)監(jiān)會(huì)/保監(jiān)局給給予警告告，處1萬(wàn)元以下下罰款（（81條）公估1.在執(zhí)業(yè)過(guò)過(guò)程中享享有權(quán)利利和應(yīng)履履行相應(yīng)應(yīng)義務(wù)（（35、36條）2.從業(yè)人員員與保險(xiǎn)險(xiǎn)公估活活動(dòng)當(dāng)事事人一方方有利害害關(guān)系的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)告知其其他當(dāng)事事人（37條）3.在開(kāi)展公公估業(yè)務(wù)務(wù)過(guò)程中中，應(yīng)當(dāng)當(dāng)勤勉盡盡職，公公估報(bào)告告不得存存在重大大遺漏（（41條）4.不得以個(gè)個(gè)人名義義招攬、、從事保保險(xiǎn)公估估業(yè)務(wù)或或者同時(shí)時(shí)在兩個(gè)個(gè)以上保保險(xiǎn)公估估機(jī)構(gòu)中中執(zhí)業(yè)三、經(jīng)營(yíng)營(yíng)合規(guī)性性管理（一）業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理方方面（二）財(cái)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)真實(shí)性性方面（三）日日常監(jiān)督督管理方方面（一）業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理方方面業(yè)務(wù)范圍圍代理1.代理銷售售保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品；2.代理收取取保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)；3.代理相關(guān)關(guān)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的損損失勘查查和理賠賠；4.中國(guó)保監(jiān)監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)的其他他業(yè)務(wù)。。（一）業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理方方面經(jīng)紀(jì)1.為投保人人擬訂投投保方案案、選擇擇保險(xiǎn)公公司以及及辦理投投保手續(xù)續(xù)2.協(xié)助被保保險(xiǎn)人或或者受益益人進(jìn)行行索賠3.再保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)務(wù)4.為委托人人提供防防災(zāi)、防防損或者者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)估、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理咨詢服服務(wù)5.中國(guó)保監(jiān)監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)的其他他業(yè)務(wù)。。（一）業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理方方面公估1.保險(xiǎn)標(biāo)的的承保前前和承保后的檢驗(yàn)、、估價(jià)及及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)估；2.保險(xiǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)后后的查勘勘、檢驗(yàn)驗(yàn)、估損損理算及及出險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的殘殘值處理理；3.風(fēng)險(xiǎn)管理理咨詢；4.中國(guó)保監(jiān)監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)的其他他業(yè)務(wù)。（一）業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理方方面經(jīng)營(yíng)區(qū)域域：在境內(nèi)從事保險(xiǎn)險(xiǎn)中介業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)動(dòng)（經(jīng)紀(jì)紀(jì)、公估估）機(jī)構(gòu)從事事中介業(yè)業(yè)務(wù)不得超出出承保公公司的業(yè)業(yè)務(wù)范圍圍和經(jīng)營(yíng)營(yíng)區(qū)域；涉及異異地共保保、異地地承保和和統(tǒng)括保保單的從從其規(guī)定定（代理理、經(jīng)紀(jì)紀(jì)）保險(xiǎn)專業(yè)業(yè)代理公公司在注注冊(cè)地以以外的省省、自治治區(qū)或者者直轄市市開(kāi)展保保險(xiǎn)代理理活動(dòng),應(yīng)當(dāng)設(shè)立立分支機(jī)機(jī)構(gòu)（代代理）保險(xiǎn)專業(yè)業(yè)代理公公司分支支機(jī)構(gòu)的的經(jīng)營(yíng)區(qū)區(qū)域不得得超出其其所在地地的省、、自治區(qū)區(qū)或者直直轄市（（代理））（一）業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理方方面業(yè)務(wù)管理理的規(guī)范范代理、經(jīng)經(jīng)紀(jì)、公公估1.建立專門門賬簿，，記載保保險(xiǎn)代理理/經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)務(wù)收支情情況2.建立完整整規(guī)范的的業(yè)務(wù)檔檔案3.簽訂書(shū)面面委托合合同4.制作規(guī)范范的客戶戶告知書(shū)書(shū)代理、經(jīng)經(jīng)紀(jì)1.向投保人人明確提提示保險(xiǎn)險(xiǎn)合同中中責(zé)任免免除或者者除外責(zé)責(zé)任、退退保及其其他費(fèi)用用扣除、、現(xiàn)金價(jià)價(jià)值、猶猶豫期等等條款2.開(kāi)立獨(dú)立立的代收收保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)賬戶（（客戶資資金專用用賬戶））（一）業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理方方面代理應(yīng)當(dāng)妥善善管理和和使用被被代理保保險(xiǎn)公司司提供的的各種單單證、材材料；代代理關(guān)系系終止后后，應(yīng)當(dāng)當(dāng)在30日內(nèi)將剩剩余的單單證及材材料交付付被代理理保險(xiǎn)公公司公估1.在執(zhí)業(yè)業(yè)過(guò)程程中享享有權(quán)權(quán)利和和應(yīng)履履行相相應(yīng)義義務(wù)（（35、36條）2.公估機(jī)機(jī)構(gòu)與與保險(xiǎn)險(xiǎn)公估估活動(dòng)動(dòng)當(dāng)事事人一一方有有利害害關(guān)系系的，，應(yīng)當(dāng)當(dāng)告知知其他他當(dāng)事事人（（37條）3.在開(kāi)展展公估估業(yè)務(wù)務(wù)過(guò)程程中，，應(yīng)當(dāng)當(dāng)勤勉勉盡職職，公公估報(bào)報(bào)告不不得存存在重重大遺遺漏（（41條）案例5：未按按規(guī)定定使用用客戶戶資金金專用用賬戶戶2010年9月，我我局對(duì)對(duì)F經(jīng)紀(jì)機(jī)機(jī)構(gòu)開(kāi)開(kāi)展了了專項(xiàng)項(xiàng)檢查查。檢檢查發(fā)發(fā)現(xiàn)，，該公公司在在光大大銀行行開(kāi)設(shè)設(shè)了客客戶資資金專專用賬賬戶，，但除除了代代收代代付保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)外，，該公公司還還通過(guò)過(guò)該賬賬戶繳繳納社社會(huì)保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)和醫(yī)醫(yī)保費(fèi)費(fèi)。違反反了了《保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)監(jiān)管管規(guī)規(guī)定定》34條規(guī)規(guī)定定依據(jù)據(jù)《保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)監(jiān)管管規(guī)規(guī)定定》86條，，對(duì)對(duì)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)和和公公司司負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)人人分分別別處處以以警警告告、、罰罰款款5000元的的行行政政處處罰罰，，并并責(zé)責(zé)令令公公司司改改正正違違法法違違規(guī)規(guī)行行為為。。（一一））業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管管理理方方面面業(yè)務(wù)務(wù)行行為為的的規(guī)規(guī)范范代理理、、經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)、、公公估估1.隱瞞瞞或或者者虛虛構(gòu)構(gòu)與與保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同有有關(guān)關(guān)情情況況等等共共十十幾幾個(gè)個(gè)禁禁止止行行為為（（《保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》131條））2.不損損害害競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)對(duì)手手的的商商業(yè)業(yè)信信譽(yù)譽(yù)，，不不得得以以不不正正當(dāng)當(dāng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)行行為為擾擾亂亂保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)秩秩序序3.不得得與與非非法法從從事事保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)或或者者保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中介介業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)或或者者個(gè)個(gè)人人發(fā)發(fā)生生保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中介介業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)往往來(lái)來(lái)代理理、、經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)不得得以以繳繳納納費(fèi)費(fèi)用用或或者者購(gòu)購(gòu)買買保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品作作為為招招聘聘業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)人人員員的的條條件件，，不不得得承承諾諾不不合合理理的的高高額額回回報(bào)報(bào)，，不不得得以以直直接接或或者者間間接接發(fā)發(fā)展展人人員員的的數(shù)數(shù)量量或或者者銷銷售售業(yè)業(yè)績(jī)績(jī)作作為為從從業(yè)業(yè)人人員員計(jì)計(jì)酬酬的的主主要要依依據(jù)據(jù)（一））業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理理方面面代理1.不得坐坐扣保保險(xiǎn)傭傭金（（50條）2.不得代代替投投保人人簽訂訂保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同（51條）(二)財(cái)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)真真實(shí)性性方面面監(jiān)管法法規(guī)：：《保險(xiǎn)中中介公公司會(huì)會(huì)計(jì)核核算辦辦法》《企業(yè)會(huì)會(huì)計(jì)制制度》總體要要求:真實(shí)、、完整整的記記錄相相關(guān)財(cái)財(cái)務(wù)信信息準(zhǔn)確、、明了了的反反映各各項(xiàng)財(cái)財(cái)務(wù)信信息（三））日常常監(jiān)督督管理理方面面監(jiān)管報(bào)報(bào)表報(bào)報(bào)送規(guī)范性性要求求：及時(shí)、、準(zhǔn)確確、完完整；；負(fù)責(zé)人人逐頁(yè)頁(yè)簽字字、蓋蓋章非現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)監(jiān)管管報(bào)表表：1.每個(gè)月月結(jié)束束后10日內(nèi)提提交電電子版版（通通過(guò)保保監(jiān)會(huì)會(huì)的非非現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)監(jiān)管管信息息系統(tǒng)統(tǒng)報(bào)送送）2.每年1月20日前報(bào)報(bào)送上上一年年度12月份的的紙制制版（三））日常常監(jiān)督督管理理方面面司法案案件報(bào)報(bào)表和和案件件責(zé)任任追究究報(bào)表表1.季度報(bào)報(bào)表：：每季度度結(jié)束束后7個(gè)自然然日內(nèi)內(nèi)報(bào)送送《保險(xiǎn)機(jī)機(jī)構(gòu)案案件責(zé)責(zé)任追追究情情況季季報(bào)》、《保險(xiǎn)司法法案件匯匯總表》、《保險(xiǎn)司法法案件明明細(xì)表》2.臨時(shí)報(bào)表表：案件發(fā)生生5個(gè)自然日日內(nèi)報(bào)送送《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)案件責(zé)責(zé)任追究究情況專專報(bào)》、《保險(xiǎn)司法法案件專專報(bào)一覽覽表》3.聯(lián)系人發(fā)發(fā)生變化化報(bào)表：：發(fā)生變化化10個(gè)自然日日內(nèi)報(bào)送送《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)案件責(zé)責(zé)任追究究工作聯(lián)聯(lián)系一覽覽表》，發(fā)生變變化5個(gè)自然日日內(nèi)報(bào)送送《北京地區(qū)區(qū)保險(xiǎn)司司法案件件報(bào)告聯(lián)聯(lián)系人情情況表》（三）日日常監(jiān)督督管理方方面外部審計(jì)計(jì)工作每個(gè)會(huì)計(jì)計(jì)年度季季度結(jié)束束后3個(gè)月內(nèi)報(bào)報(bào)送會(huì)計(jì)師事事務(wù)所資資質(zhì)的選選擇（1年以上、、3年無(wú)違法法違規(guī)行行為記錄錄、無(wú)關(guān)關(guān)聯(lián)關(guān)系系，原則則上選擇擇住所在在北京的的會(huì)計(jì)師師事務(wù)所所）簽訂審計(jì)計(jì)業(yè)務(wù)約約定書(shū)，，并列明明重點(diǎn)關(guān)關(guān)注事項(xiàng)項(xiàng)審計(jì)報(bào)告告會(huì)計(jì)報(bào)報(bào)表附注注中應(yīng)體體現(xiàn)重點(diǎn)點(diǎn)關(guān)注的的事項(xiàng)出具管理理建議書(shū)書(shū)（信息息化、法法人治理理結(jié)構(gòu)、、內(nèi)控））（注：近幾年年，我局局委托中中介行業(yè)業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)對(duì)會(huì)計(jì)師師事務(wù)所所的資質(zhì)質(zhì)進(jìn)行審審核和登登記，并并對(duì)審計(jì)計(jì)報(bào)告進(jìn)進(jìn)行審核核）（三）日日常監(jiān)督督管理方方面保證金或或職業(yè)責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)保證金：：1.標(biāo)準(zhǔn)：注冊(cè)資本本的5%，達(dá)到100萬(wàn)元，可可以不再再增加2.繳存要求求：（1）形式：：銀行存款款形式，，協(xié)議約約定“未未經(jīng)中國(guó)國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)書(shū)面批批準(zhǔn)，保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)機(jī)構(gòu)不不得擅自自動(dòng)用或或者處置置保證金金。銀行行未盡審審查義務(wù)務(wù)的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)在被被動(dòng)用保保證金額額度內(nèi)對(duì)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)構(gòu)的債務(wù)務(wù)承擔(dān)連連帶責(zé)任任”（2）日期要要求：在工商登登記后20日內(nèi)繳存存，繳存存后10日內(nèi)報(bào)北北京保監(jiān)監(jiān)局備案案（三）日日常監(jiān)督督管理方方面3.保證金的動(dòng)動(dòng)用：（1）注冊(cè)資本本減少（2）許可證被被注銷（3）投保符合合條件的