家庭理財(cái)規(guī)劃案例分析課件

家庭理財(cái)規(guī)劃案例分析課件1家庭理財(cái)規(guī)劃案例

家庭理財(cái)規(guī)劃案例

2保費(fèi)沒少花險(xiǎn)種要買對高收入家庭要重風(fēng)險(xiǎn)孫太太是名自由講師，月收入在4000元至6000元之間。先生是工程師，月收入10000元左右。家庭每月支出約3000元，每年還要支出孩子和家長的教育費(fèi)13000元。家庭總資產(chǎn)120余萬元，其中各項(xiàng)存款和國債65萬元，基金及股票5萬元。他們目前居住市內(nèi)價(jià)值40余萬元的一套兩室舊房，正想貸款買套大點(diǎn)的房子。保險(xiǎn)方面，孫先生的健康和意外險(xiǎn)，保額為10萬元；孫太太的住院、大病及意外險(xiǎn)保額共20萬元。孩子的教育金14000元，婚嫁金20000元、55歲以后的養(yǎng)老金2000元／月，終身保障金80000元等等。近期，熟悉的保險(xiǎn)代理人向她介紹說“‘生命表’就要調(diào)整了，壽險(xiǎn)保費(fèi)就要漲價(jià)了”，催她趁便宜再給家人買些保險(xiǎn)。保費(fèi)沒少花險(xiǎn)種要買對高收入家庭要重風(fēng)險(xiǎn)孫太太是名自由講師，3財(cái)務(wù)緊張小家庭理財(cái)方案

充足應(yīng)對孩子降生

今年，高女士準(zhǔn)備和先生生個(gè)孩子。為了迎接小寶寶的到來，財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備當(dāng)然要做得充足。高女士和丈夫都是工程師，小家剛成立兩年，積蓄還不是特別豐厚，但月收入也有12000多元。夫妻兩人單位都沒給上社保，他們自己也沒有買保險(xiǎn)，覺得沒有什么用。不過去年的“非典”和來勢洶洶的“禽流感”可把他們嚇壞了,目前正忙著和朋友們對比哪家保險(xiǎn)公司的大病保險(xiǎn)更合適。他們倆都在私企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在籌備和朋友一起出去“單干”。對于金融投資，高女士還處于感興趣階段，孩子要出生了，將來的花銷可能會(huì)很大，選擇什么樣的投資會(huì)更好呢？現(xiàn)在小兩口租房住，將來生了孩子，高女士的父母會(huì)從農(nóng)村過來和他們一起住。所以他們也有買房的想法，但實(shí)在是沒有頭緒。城里的房子太貴，郊區(qū)的房子便宜，雖說健康，可交通不方便，又需要買車。財(cái)務(wù)緊張小家庭理財(cái)方案

充足應(yīng)對孩子降生

今年，高女士準(zhǔn)備4單親家庭財(cái)務(wù)安全是重點(diǎn)

保險(xiǎn)備用金雙準(zhǔn)備

31歲的黃女士是某事業(yè)單位科員，過去曾海外公派工作3年，英語流利。由于過去長期生活在內(nèi)陸地區(qū)，收入較低，沒有理財(cái)觀念。2002年底來京工作，現(xiàn)在從事涉外工作。單位保障好，收入相對穩(wěn)定。每月工資5000元，業(yè)余代課費(fèi)3000元至5000元不等，前夫支付孩子撫養(yǎng)費(fèi)800元，月均支出3500元。目前住單位過渡房，每月交500元管理費(fèi)。其他財(cái)產(chǎn)包括定期存款28萬元，美元定期存款9000元，現(xiàn)價(jià)11萬元港幣的B股股票，未購買商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)殡x異后帶3歲孩子單獨(dú)生活，深感經(jīng)濟(jì)壓力的沉重。單親家庭財(cái)務(wù)安全是重點(diǎn)

保險(xiǎn)備用金雙準(zhǔn)備

31歲的黃女士是5風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)家庭

不妨定時(shí)定額投資股市徐太太是政府公務(wù)員，她先生年僅35歲，卻已是某大學(xué)的副教授和教研室主任。由于科研任務(wù)很多，所以雖然徐先生固定收入不高，但獎(jiǎng)金卻十分豐厚。他們夫婦既不想要孩子，也沒有什么債務(wù)負(fù)擔(dān)，只是每月需為徐母奉上1500元的贍養(yǎng)費(fèi)。每月平均約2.6萬元的收入，單位配齊的“三險(xiǎn)一金”和商業(yè)保險(xiǎn)，37萬元的銀行存款，3.6萬元的股票基金，一套公寓房和兩部私家車，使徐太太夫婦的日子過得十分安心和富足。但他們覺得目前資產(chǎn)的收益率太低，“沒有有效地運(yùn)轉(zhuǎn)起來”，所以一直在尋找收益高的投資項(xiàng)目。風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)家庭

不妨定時(shí)定額投資股市徐太太是政府公務(wù)員，6海歸夫妻的理財(cái)之道"傻瓜投資術(shù)"省時(shí)省力小蕓26歲，是民企職員，她先生比她年長3歲，兩年前留學(xué)歸來，是外企的工程師。倆人暫時(shí)還沒有要孩子的打算。目前，小蕓月收入2000元，她先生月收入18000元，倆人每年還有3萬元的年終獎(jiǎng)。盡管只是個(gè)“二人世界”，但他倆每月日常支出就有9000元。這其中車輛等交通費(fèi)是2000元，房租是2500元。小蕓的家庭開支合理嗎？他們準(zhǔn)備一年內(nèi)貸款買房，但不知能夠承受多大的貸款額度？小蕓和先生對理財(cái)既不懂也沒時(shí)間，金融資產(chǎn)主要就是17萬元存款和回國前買的約值41000元的外國基金。他們想知道有什么樣的方式可以不用整天操心，卻有較好的投資回報(bào)？先生有公司給買的保險(xiǎn)，而小蕓卻沒什么保障，她很想買些保險(xiǎn)，卻不知什么品種適合？海歸夫妻的理財(cái)之道"傻瓜投資術(shù)"省時(shí)省力小蕓26歲，是民企7年輕白領(lǐng)也要提早規(guī)劃未來單靠社保難養(yǎng)老劉小姐，某咨詢公司職員，26歲，未婚，月收入3500元，結(jié)余2000元，家庭金融資產(chǎn)5萬元，其中股票市值2萬元，3年前參加社保。她曾經(jīng)斷斷續(xù)續(xù)地炒股，盈利總是起伏不定。雖然劉小姐目前收入比較穩(wěn)定，但她對自己的未來仍然十分憂慮，給本專欄來信，想預(yù)測一下今天的青年白領(lǐng)未來的養(yǎng)老將是怎樣的狀況，并在目前需要進(jìn)行什么樣的投資準(zhǔn)備。年輕白領(lǐng)也要提早規(guī)劃未來單靠社保難養(yǎng)老劉小姐，某咨詢公司職8年輕夫婦理財(cái)之道調(diào)整現(xiàn)金流應(yīng)對財(cái)務(wù)危機(jī)小劉和先生都是專業(yè)人士。雖然結(jié)婚已經(jīng)4年了，但因?yàn)榫訜o定所一直沒有生孩子。一年前，他們剛用首付款6萬元、貸款25萬元（10年期）置了新家。雖然家里每月5500元的收入不算高，其中還貸款每月就要3220元，可有6萬元的銀行存款“墊底”，還完全可以堅(jiān)持下來。就在小劉夫妻準(zhǔn)備要孩子時(shí)，她所在的公司卻倒閉了。雖然可以安心在家生孩子，可少了2000元的月收入，小劉夫婦馬上就對家里的經(jīng)濟(jì)狀況悲觀起來。年輕夫婦理財(cái)之道調(diào)整現(xiàn)金流應(yīng)對財(cái)務(wù)危機(jī)小劉和先生都是專業(yè)人9收入低年輕人理財(cái):逃避風(fēng)險(xiǎn)不如適當(dāng)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)文小姐今年24歲，參加工作只有兩年，在事業(yè)單位工作，月收入大概在1800元左右，為了改變職業(yè)，準(zhǔn)備辭職專門學(xué)兩年外語。父母已經(jīng)答應(yīng)贊助她學(xué)習(xí)費(fèi)用。她的男朋友在部隊(duì)工作，開銷比較小，但是收入也不高，1500元左右。文小姐計(jì)劃和男朋友在三年后結(jié)婚。他們現(xiàn)有資產(chǎn)都是銀行存款，約有5萬元錢。他們的計(jì)劃是買一套小戶型，想先租出去幾年，等結(jié)婚之前再簡單裝修一下自用。文小姐自嘲，自己雖然也是學(xué)經(jīng)濟(jì)的，但投資意識真的比較保守，畢竟收入有限，不敢貿(mào)然投資。她的問題是：什么時(shí)候買房子，貸款利息和收回來的租金比哪個(gè)更合算一些。另外，像他們這樣中低收入的年輕人，什么樣的投資會(huì)有比較保險(xiǎn)一些的收益。文小姐的希望是“不求利潤最大化，只是希望能安全一些……”收入低年輕人理財(cái):逃避風(fēng)險(xiǎn)不如適當(dāng)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)文小姐今年24歲，參10四十歲職業(yè)經(jīng)理人舉債過多富足生活有隱憂王先生和太太今年四十出頭，都是職業(yè)經(jīng)理人，孩子12歲。夫妻兩人收入相仿，每年共計(jì)工資收入30萬元，房租收入3.2萬元，太太公司職工股分紅5萬元。月支出1萬元，其中房貸6000元。資產(chǎn)主要有自用房產(chǎn)72萬元，投資房產(chǎn)42萬元，太太公司職工股136萬元，存款48萬元。負(fù)債主要有公司職工股股票貸款109萬元，由所在公司提供滾動(dòng)擔(dān)保和貼息，房貸余額57萬元。保險(xiǎn)方面，雙方都在近期開始加入社保，購買過少量的商業(yè)保險(xiǎn)，并享有單位部分醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷或團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)的福利。夫妻倆所在的行業(yè)方興未艾，收入呈上升趨勢。今年計(jì)劃購18萬元左右的轎車。四十歲職業(yè)經(jīng)理人舉債過多富足生活有隱憂王先生和太太今年四十11外企高級經(jīng)理:合理配置資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理，兩個(gè)人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標(biāo)：在兩年內(nèi)購買第二輛車，五年內(nèi)購買一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。外企高級經(jīng)理:合理配置資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值劉先生夫婦均為外企高級12銀行專家的家庭理財(cái)困惑安全投資不"安全"家庭理財(cái)規(guī)劃案例33歲的劉先生是銀行的科長，太太在國企工作。全家月收入9000元，月結(jié)余6000元。除兩居室住房外，家里還有給孩子買的兩全保險(xiǎn)、7萬元國債和22萬元債券基金。對于股票這種“危險(xiǎn)”投資，劉先生是堅(jiān)決不碰的。可近期債市下跌，使他的“安全”投資虧了不少錢。銀行專家的家庭理財(cái)困惑安全投資不"安全"家庭理財(cái)規(guī)劃案例13政府工作人員投資看重安全適度投資房產(chǎn)40歲的丁先生夫婦都在政府機(jī)關(guān)工作，孩子正在讀初二。全家每月8000元的工資收入很穩(wěn)定，單位的福利保障也很好。原本丁家沒有什么投資，節(jié)余下的錢都存銀行或買國債，但前些年的房改卻成就了他家的一項(xiàng)成功投資。由于都在機(jī)關(guān)工作，夫妻兩人各從自己的單位分到了一套房子，房改后，產(chǎn)權(quán)都?xì)w了自己。在建國門附近的那套兩居室出租，每月房租基本抵得上一個(gè)人的工資?？粗依锏拇婵詈蛧鴤矓€到30萬元了，丁先生投資房產(chǎn)的心思再次活了起來，想貸款買一套主要商圈附近的公寓出租，這樣將來夫婦兩人的養(yǎng)老問題就解決了。另外，四年后，丁先生想送兒子到英國讀大學(xué)，如何籌措留學(xué)費(fèi)用是他的第二個(gè)問題。政府工作人員投資看重安全適度投資房產(chǎn)40歲的丁先生夫婦都在14家庭理財(cái)規(guī)劃案例分析課件15家庭理財(cái)規(guī)劃案例

家庭理財(cái)規(guī)劃案例

16保費(fèi)沒少花險(xiǎn)種要買對高收入家庭要重風(fēng)險(xiǎn)孫太太是名自由講師，月收入在4000元至6000元之間。先生是工程師，月收入10000元左右。家庭每月支出約3000元，每年還要支出孩子和家長的教育費(fèi)13000元。家庭總資產(chǎn)120余萬元，其中各項(xiàng)存款和國債65萬元，基金及股票5萬元。他們目前居住市內(nèi)價(jià)值40余萬元的一套兩室舊房，正想貸款買套大點(diǎn)的房子。保險(xiǎn)方面，孫先生的健康和意外險(xiǎn)，保額為10萬元；孫太太的住院、大病及意外險(xiǎn)保額共20萬元。孩子的教育金14000元，婚嫁金20000元、55歲以后的養(yǎng)老金2000元／月，終身保障金80000元等等。近期，熟悉的保險(xiǎn)代理人向她介紹說“‘生命表’就要調(diào)整了，壽險(xiǎn)保費(fèi)就要漲價(jià)了”，催她趁便宜再給家人買些保險(xiǎn)。保費(fèi)沒少花險(xiǎn)種要買對高收入家庭要重風(fēng)險(xiǎn)孫太太是名自由講師，17財(cái)務(wù)緊張小家庭理財(cái)方案

充足應(yīng)對孩子降生

今年，高女士準(zhǔn)備和先生生個(gè)孩子。為了迎接小寶寶的到來，財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備當(dāng)然要做得充足。高女士和丈夫都是工程師，小家剛成立兩年，積蓄還不是特別豐厚，但月收入也有12000多元。夫妻兩人單位都沒給上社保，他們自己也沒有買保險(xiǎn)，覺得沒有什么用。不過去年的“非典”和來勢洶洶的“禽流感”可把他們嚇壞了,目前正忙著和朋友們對比哪家保險(xiǎn)公司的大病保險(xiǎn)更合適。他們倆都在私企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在籌備和朋友一起出去“單干”。對于金融投資，高女士還處于感興趣階段，孩子要出生了，將來的花銷可能會(huì)很大，選擇什么樣的投資會(huì)更好呢？現(xiàn)在小兩口租房住，將來生了孩子，高女士的父母會(huì)從農(nóng)村過來和他們一起住。所以他們也有買房的想法，但實(shí)在是沒有頭緒。城里的房子太貴，郊區(qū)的房子便宜，雖說健康，可交通不方便，又需要買車。財(cái)務(wù)緊張小家庭理財(cái)方案

充足應(yīng)對孩子降生

今年，高女士準(zhǔn)備18單親家庭財(cái)務(wù)安全是重點(diǎn)

保險(xiǎn)備用金雙準(zhǔn)備

31歲的黃女士是某事業(yè)單位科員，過去曾海外公派工作3年，英語流利。由于過去長期生活在內(nèi)陸地區(qū)，收入較低，沒有理財(cái)觀念。2002年底來京工作，現(xiàn)在從事涉外工作。單位保障好，收入相對穩(wěn)定。每月工資5000元，業(yè)余代課費(fèi)3000元至5000元不等，前夫支付孩子撫養(yǎng)費(fèi)800元，月均支出3500元。目前住單位過渡房，每月交500元管理費(fèi)。其他財(cái)產(chǎn)包括定期存款28萬元，美元定期存款9000元，現(xiàn)價(jià)11萬元港幣的B股股票，未購買商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)殡x異后帶3歲孩子單獨(dú)生活，深感經(jīng)濟(jì)壓力的沉重。單親家庭財(cái)務(wù)安全是重點(diǎn)

保險(xiǎn)備用金雙準(zhǔn)備

31歲的黃女士是19風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)家庭

不妨定時(shí)定額投資股市徐太太是政府公務(wù)員，她先生年僅35歲，卻已是某大學(xué)的副教授和教研室主任。由于科研任務(wù)很多，所以雖然徐先生固定收入不高，但獎(jiǎng)金卻十分豐厚。他們夫婦既不想要孩子，也沒有什么債務(wù)負(fù)擔(dān)，只是每月需為徐母奉上1500元的贍養(yǎng)費(fèi)。每月平均約2.6萬元的收入，單位配齊的“三險(xiǎn)一金”和商業(yè)保險(xiǎn)，37萬元的銀行存款，3.6萬元的股票基金，一套公寓房和兩部私家車，使徐太太夫婦的日子過得十分安心和富足。但他們覺得目前資產(chǎn)的收益率太低，“沒有有效地運(yùn)轉(zhuǎn)起來”，所以一直在尋找收益高的投資項(xiàng)目。風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)家庭

不妨定時(shí)定額投資股市徐太太是政府公務(wù)員，20海歸夫妻的理財(cái)之道"傻瓜投資術(shù)"省時(shí)省力小蕓26歲，是民企職員，她先生比她年長3歲，兩年前留學(xué)歸來，是外企的工程師。倆人暫時(shí)還沒有要孩子的打算。目前，小蕓月收入2000元，她先生月收入18000元，倆人每年還有3萬元的年終獎(jiǎng)。盡管只是個(gè)“二人世界”，但他倆每月日常支出就有9000元。這其中車輛等交通費(fèi)是2000元，房租是2500元。小蕓的家庭開支合理嗎？他們準(zhǔn)備一年內(nèi)貸款買房，但不知能夠承受多大的貸款額度？小蕓和先生對理財(cái)既不懂也沒時(shí)間，金融資產(chǎn)主要就是17萬元存款和回國前買的約值41000元的外國基金。他們想知道有什么樣的方式可以不用整天操心，卻有較好的投資回報(bào)？先生有公司給買的保險(xiǎn)，而小蕓卻沒什么保障，她很想買些保險(xiǎn)，卻不知什么品種適合？海歸夫妻的理財(cái)之道"傻瓜投資術(shù)"省時(shí)省力小蕓26歲，是民企21年輕白領(lǐng)也要提早規(guī)劃未來單靠社保難養(yǎng)老劉小姐，某咨詢公司職員，26歲，未婚，月收入3500元，結(jié)余2000元，家庭金融資產(chǎn)5萬元，其中股票市值2萬元，3年前參加社保。她曾經(jīng)斷斷續(xù)續(xù)地炒股，盈利總是起伏不定。雖然劉小姐目前收入比較穩(wěn)定，但她對自己的未來仍然十分憂慮，給本專欄來信，想預(yù)測一下今天的青年白領(lǐng)未來的養(yǎng)老將是怎樣的狀況，并在目前需要進(jìn)行什么樣的投資準(zhǔn)備。年輕白領(lǐng)也要提早規(guī)劃未來單靠社保難養(yǎng)老劉小姐，某咨詢公司職22年輕夫婦理財(cái)之道調(diào)整現(xiàn)金流應(yīng)對財(cái)務(wù)危機(jī)小劉和先生都是專業(yè)人士。雖然結(jié)婚已經(jīng)4年了，但因?yàn)榫訜o定所一直沒有生孩子。一年前，他們剛用首付款6萬元、貸款25萬元（10年期）置了新家。雖然家里每月5500元的收入不算高，其中還貸款每月就要3220元，可有6萬元的銀行存款“墊底”，還完全可以堅(jiān)持下來。就在小劉夫妻準(zhǔn)備要孩子時(shí)，她所在的公司卻倒閉了。雖然可以安心在家生孩子，可少了2000元的月收入，小劉夫婦馬上就對家里的經(jīng)濟(jì)狀況悲觀起來。年輕夫婦理財(cái)之道調(diào)整現(xiàn)金流應(yīng)對財(cái)務(wù)危機(jī)小劉和先生都是專業(yè)人23收入低年輕人理財(cái):逃避風(fēng)險(xiǎn)不如適當(dāng)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)文小姐今年24歲，參加工作只有兩年，在事業(yè)單位工作，月收入大概在1800元左右，為了改變職業(yè)，準(zhǔn)備辭職專門學(xué)兩年外語。父母已經(jīng)答應(yīng)贊助她學(xué)習(xí)費(fèi)用。她的男朋友在部隊(duì)工作，開銷比較小，但是收入也不高，1500元左右。文小姐計(jì)劃和男朋友在三年后結(jié)婚。他們現(xiàn)有資產(chǎn)都是銀行存款，約有5萬元錢。他們的計(jì)劃是買一套小戶型，想先租出去幾年，等結(jié)婚之前再簡單裝修一下自用。文小姐自嘲，自己雖然也是學(xué)經(jīng)濟(jì)的，但投資意識真的比較保守，畢竟收入有限，不敢貿(mào)然投資。她的問題是：什么時(shí)候買房子，貸款利息和收回來的租金比哪個(gè)更合算一些。另外，像他們這樣中低收入的年輕人，什么樣的投資會(huì)有比較保險(xiǎn)一些的收益。文小姐的希望是“不求利潤最大化，只是希望能安全一些……”收入低年輕人理財(cái):逃避風(fēng)險(xiǎn)不如適當(dāng)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)文小姐今年24歲，參24四十歲職業(yè)經(jīng)理人舉債過多富足生活有隱憂王先生和太太今年四十出頭，都是職業(yè)經(jīng)理人，孩子12歲。夫妻兩人收入相仿，每年共計(jì)工資收入30萬元，房租收入3.2萬元，太太公司職工股分紅5萬元。月支出1萬元，其中房貸6000元。資產(chǎn)主要有自用房產(chǎn)72萬元，投資房產(chǎn)42萬元，太太公司職工股136萬元，存款48萬元。負(fù)債主要有公司職工股股票貸款109萬元，由所在公司提供滾動(dòng)擔(dān)保和貼息，房貸余額57萬元。保險(xiǎn)方面，雙方都在近期開始加入社保，購買過少量的商業(yè)保險(xiǎn)，并享有單位部分醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷或團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)的福利。夫妻倆所在的行業(yè)方興未艾，收入呈上升趨勢。今年計(jì)劃購18萬元左右的轎車。四十