2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案67

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案1、［題干］投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有()政府貸款銀行借款企業(yè)發(fā)行債券民間借貸°E，上市公司發(fā)行股票【答案】B,C,D，【解析】投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券、民間借貸三大類。2、［題干］根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。自用房產(chǎn)投資尋求多元投資組合固定收益投資進(jìn)行股票、基金的投資【答案】B【解析】維持期階段是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。3、［題干］客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理【答案】A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。4、［題干］十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（）【答案】對(duì)【解析】十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。5、［題干］下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃【答案】D【解析】綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容及特點(diǎn)如A、B、C項(xiàng)所述。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。6、［題干］資產(chǎn)配置過程中需要考慮()。投資目標(biāo)規(guī)劃資產(chǎn)類別的選擇資產(chǎn)配置策略資產(chǎn)配置的比例。E,定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整【答案】A,B,C,D,E【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建能夠達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。題目中五個(gè)選項(xiàng)均為資產(chǎn)配置的特點(diǎn)。7、［題干］匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國國際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。信用本位制B.金本位制C.布雷頓森林體系D.牙買加體系【答案】B【解析】金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價(jià)格以及其他費(fèi)用的影響。8、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()正確錯(cuò)誤【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。9、［題干］商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以（）的方式進(jìn)行。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談網(wǎng)絡(luò)問卷電話詢問電子郵件【答案】A【解析】商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。10、［題干］下列關(guān)于市場有效性說法正確的是（）。在弱型有效市場，市場價(jià)格的趨勢分析（技術(shù)分析）是徒勞的在半強(qiáng)型有效市場，市場價(jià)格的趨勢分析（技術(shù)分析）是徒勞的在半強(qiáng)型有效市場，基本面分析仍然有用在強(qiáng)型有效市場，市場價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息°E,在強(qiáng)型有效市場，市場價(jià)格不能反映內(nèi)幕信息,C,E【答案】A,B,D【解析】弱型有效市場的市場價(jià)格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價(jià)、交易量等，因此技術(shù)分析是徒勞的;半強(qiáng)型有效市場的市場價(jià)格充分反映了所有公開的信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息，因此技術(shù)分析和基本面分析均不起作用；強(qiáng)型有效市場反映了所有信息。11、［題干］關(guān)于公司型基金和契約型基金，下列說法正確的是()。公司型基金依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)公司型基金和契約型基金均具有法人資格公司型基金有固定期限契約型基金一般不向銀行借款。E,契約型基金具有永久性【答案】A,D【解析】公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格；除非到破產(chǎn)、清算階段，否則公司型基金一般具有永久性。12、［題干］下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的說法不正確的是()。成長型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具保守型投資者通常選擇保本型理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的機(jī)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具【答案】A【解析】平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項(xiàng)A說法有誤。13、［題干］下列相關(guān)標(biāo)的中，()不屬于目前利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。倫敦銀行同業(yè)拆放利率國庫券公司債券可轉(zhuǎn)換債券利率【答案】D【解析】目前利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、公司債券，理財(cái)產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。14、［題干］小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好()到達(dá)客戶辦公室。9：3010：059：5510：10【答案】C【解析】預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財(cái)師主動(dòng)約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時(shí)赴約。如果提前或晚到時(shí)間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。15、［題干］理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶（包括通過轉(zhuǎn)介紹）的一個(gè)重要手段。正確錯(cuò)誤【答案】A，【解析】理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶（包括通過轉(zhuǎn)介紹）的一個(gè)重要手段。16、［題干］理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C【解析】相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。17、［題干］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。中國人民銀行中國銀監(jiān)會(huì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國證監(jiān)會(huì)【答案】B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。18、［題干］監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階段。檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施【答案】C【解析】規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。19、［題干］英國的四大商業(yè)銀行是()國民西敏寺銀行米特蘭銀行巴克萊銀行勞合銀行。E,匯豐銀行【答案】A,B,C,D，【解析】英國的四大商業(yè)銀行是：國民西敏寺銀行;米特蘭銀行；巴克萊銀行;勞合銀行20、［題干］關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有()。在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化°E,利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素【答案】A,B【解析】［題干］下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有()。21、［題干］一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的()。跟風(fēng)階段摸索階段成熟階段回歸創(chuàng)新階段【答案】B，【解析】一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的摸索階段22、［題干］下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能？()監(jiān)事會(huì)B.監(jiān)察室C.財(cái)務(wù)控制部D.內(nèi)部審計(jì)部【答案】ACD23、［題干］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中，正確的是()?！敬鸢浮緼,C,E解析：《個(gè)人所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：（1）省級(jí)人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；（2）國債和國家發(fā)行的金融債券利息；（3）按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；（4）福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；（5）保險(xiǎn)賠款；（6）軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；（7）按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；（8）依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；（9）中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；（10）經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。25、［題干］個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等【答案】B【解析】現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯?，F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。但有些銀行的賣出價(jià)卻只有一種26、［題干］根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品°E,與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品【答案】A,B,D,E【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（即掛鉤標(biāo)的）的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。27、［題干］假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個(gè)股票市場基金，記為X和Y，對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）。兩個(gè)基金有相同的期望收益率投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率基金x的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)基金x的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)。E,基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的【答案】B,C,E解析：投資的期望收益率即各組收益率的期望值，計(jì)算可得E(Rx)=0.2x50%+0.4x10%+0.3x30%-0.1X12%=21.8%,E(RY)=21.1%。當(dāng)投資者將資金等額分配于基金X和Y時(shí)，期望收益率為［E(Rx)+E(RY)］/2<p=""><>28、［題干］下列各類別的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購買理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場和債券市場。C、D項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險(xiǎn)。29、［題干］當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于()。房地產(chǎn)股票外匯產(chǎn)品儲(chǔ)蓄產(chǎn)品【答案】D【解析】經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。30、［題干］銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)()，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。全部資產(chǎn)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)核心、資產(chǎn)固定資產(chǎn)【答案】B31、［題干］理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場細(xì)分和客戶定位。正確錯(cuò)誤【答案】A,【解析】理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場細(xì)分和客戶定位32、［題干］關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是()。拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定【答案】ABD【解析】同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。33、［題干］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在中國興起，但首先在美國發(fā)展成熟。()【答案】錯(cuò)【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。34、［題干］中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)包括()。制定和執(zhí)行貨幣政策發(fā)行人民幣，管理人民幣流通經(jīng)理國庫組織實(shí)施中央銀行公開市場操作【答案】D【解析】制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經(jīng)理國庫都是中國人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。35、［題干］關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是()。引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息【答案】C【解析】在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。36、［單選］中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是()。注冊(cè)金融規(guī)劃師注冊(cè)會(huì)計(jì)師中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格中國人民銀行從業(yè)人員資格【答案】C【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀彳.業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。37、［題干］下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。交易時(shí)間靈活交易多樣化，有做空機(jī)制保證金模式無交割時(shí)間限制。E,交易資金量限制【答案】A,B,C,D【解析】黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）交易時(shí)間靈活。黃金T+D的交易時(shí)間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競價(jià)交易時(shí)間為：20：00?凌晨2：30,9：00?11：30,13:30?15：30。（2）交易多樣化，有做空機(jī)制。黃金T+D具有做空機(jī)制，一旦多單入場后行情發(fā)生反轉(zhuǎn)，那么就可以平掉多單，反手做空，投資者比較主動(dòng)、靈活。（3）保證金模式一一利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少。黃金T+D業(yè)務(wù)給客戶提供了一個(gè)交易平臺(tái)，只需要部分保證金就可以投資。（4）無交割時(shí)間限制，減少了操作成本。黃金T+D業(yè)務(wù)中沒有交割的時(shí)間限制，持倉多久均可，由投資者自己把握，不必像期貨那樣到期后無論價(jià)格多少必須交割，可以大大減少投資者的操作成本。38、［題干］()不是資產(chǎn)組合管理的步驟。資產(chǎn)設(shè)計(jì)資產(chǎn)分析資產(chǎn)組合選擇資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)【答案】A【解析】投資組合管理的根本任務(wù)是對(duì)資產(chǎn)組合的選擇，即確定投資者認(rèn)為最滿意的資產(chǎn)組合。整個(gè)決策過程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)和資產(chǎn)組合調(diào)越正。39、［題干］下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯(cuò)誤的有()。為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品即使離職后，也不能透露任何客戶資料。.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員【答案】ACD【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項(xiàng)正確。故選ACD。40、［題干］以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證()時(shí)設(shè)立。交付質(zhì)權(quán)人證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記【答案】A【解析】本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。41、［單選］一個(gè)只關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)的投資者將選取()作為最佳組合。最小方差最大方差最大收益率最小收益率【答案】A【解析】最優(yōu)證券組合是指所有有效組合中獲取最大的滿意程度的組合，不同投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，則其獲得的最佳證券組合也不同，一個(gè)只關(guān)心、風(fēng)險(xiǎn)的投資者將選取最小方差作為最佳組合，42、［單選］下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是()。遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理遺囑在遺囑人死亡后才能實(shí)現(xiàn)遺囑僅僅是遺囑人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意沒有財(cái)產(chǎn)處分的意思表示或者沒有與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的內(nèi)容表達(dá)，不屬于真正意義上的遺囑【答案】A【解析】A項(xiàng)，遺囑是被繼承人生前對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。43、［題干］上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。交易方便交易成本較低價(jià)格貼近凈值申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D【解析】LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)。LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。44、［題干］下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。—對(duì)多專戶每年最多開放一次—對(duì)多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元。E,基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是對(duì)機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人高端客戶）提供的個(gè)性化理財(cái)管理服務(wù)【答案】A,B,C,D,E【解析】以上五項(xiàng)均正確。45、［題干］買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。即期收益率到期收益率C/寺有期收益率D.提前贖回收益率【答案】C46、［題干］按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃保證最低收益理財(cái)計(jì)劃保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。E,為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品【答案】A,B,E解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條：商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：（1）保證收益理財(cái)計(jì)劃；（2）為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；（3）需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。因而A、B、E項(xiàng)正確。47、［題干］貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。（）正確B.錯(cuò)誤參考【答案】A48、［題干］中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括（）依法依規(guī)對(duì)全國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行狀況制定存款準(zhǔn)備金率。E,負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作【答案】A,B,C,E【解析】中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括（1）依法依規(guī)對(duì)全國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。（2）對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究。參與擬訂金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，參與起草銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案以及審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度。起草銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)其他法律法規(guī)草案，提出制定和修改建議。（3）依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。制定小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租貨公司、高業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等其他類型機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則。制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管制度。（4）依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理，審查高級(jí)管理人員任職資格;制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范。（5）對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足狀況、償付能力、經(jīng)營行為和信息披露等實(shí)施監(jiān)管。（6）對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管，開展風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)評(píng)估，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為。（7）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)表，按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布，履行金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)相關(guān)工作職責(zé)。（8）建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行狀況。(9)會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議并組織實(shí)施。(10)依法依規(guī)打擊非法金融活動(dòng)，負(fù)責(zé)非法集資的認(rèn)定、查處和取締以及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作。根據(jù)職責(zé)分工，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督地方金融監(jiān)管部門相關(guān)業(yè)務(wù)工作。參加銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)國際組織與國際監(jiān)管規(guī)則制定，開展銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外交流與國際合作事務(wù)。(13)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。(14)完成黨中央、國務(wù)院交辦的其他任務(wù)。(15)職能轉(zhuǎn)變。49、［題干］關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有()。在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化°E,利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素【答案】A,B【解析】［題干］下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有()。50、［題干］根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。透明原則公正原則公平原則誠實(shí)信用原則【答案】D【解析】誠實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。51、［題干］屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)間點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。資產(chǎn)負(fù)債表損益表現(xiàn)金流量表利潤表【答案】A【解析】個(gè)人/家庭的資產(chǎn)負(fù)債表反映了個(gè)人/家庭在某一特定日期全部資產(chǎn)、負(fù)責(zé)的情況，即財(cái)務(wù)狀況的反應(yīng).52、［題干］客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)()來劃分的?？蛻舢?dāng)前價(jià)值客戶歷史價(jià)值客戶貼現(xiàn)價(jià)值客戶增值價(jià)值【答案】AD53、［題干］按照我國《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是()。因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的國債利息省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金殘疾、孤老人員所得【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。54、［題干］下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是()。違背客戶的委托為其買賣證券挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量?在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量。E,未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券【答案】ABE【解析】選項(xiàng)CD屬于操縱證券市場的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。55、［題干］金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性Exce1表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單;缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用。E,財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn);缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】A,B,C,E【解析】理財(cái)師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計(jì)算工具或方法的優(yōu)劣勢比較見下表。金融理財(cái)工具比較56、［題干］一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。債券型基金、股票型基金、昆合型基金、貨幣市場型基金股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金【答案】B【解析】一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、券型基金、貨幣市場型基金。57、［題干］個(gè)人存款包括（）。定期存款活期存款教育儲(chǔ)蓄存款協(xié)定存款。E,個(gè)人通知存款【答案】A,B,C,E【解析】略58、［題干］個(gè)人存款包括（）。定期存款活期存款教育儲(chǔ)蓄存款協(xié)定存款。E,個(gè)人通知存款【答案】A,B,C,E【解析】略59、［題干］在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。（）【答案】F【解析】銀行的貸款是銀行的資產(chǎn)，而不是負(fù)債，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難會(huì)減少在銀行的存款，因此銀行的負(fù)債規(guī)模下降。60、［題干］下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。主要在柜臺(tái)交易違約風(fēng)險(xiǎn)較高合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧【答案】D【解析】金融期貨和金融遠(yuǎn)期的區(qū)別如下：金融遠(yuǎn)期金融期貨交易參與者金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)化廠商等金融機(jī)構(gòu)、公司、個(gè)人等交易方式直接接觸交易雙方不直接接觸交易場所、柜臺(tái)交易、金融期貨交易所合約形式、非標(biāo)準(zhǔn)化合約、標(biāo)準(zhǔn)化合約二級(jí)市場、不活躍、活躍履約保證無履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)高、由交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保保證金與每日結(jié)算制度、無逐日盯市交易清算、實(shí)物交割、對(duì)沖平倉D項(xiàng)體現(xiàn)的是金融期貨交易“逐日盯市”的每日結(jié)算制度。61、［題干］商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員。E,—般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T【答案】A,B,C,D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。62、［題干］理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由()核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層。.法律合規(guī)部門風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。63、［題干］下列情形中，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的有（）。商業(yè)銀行未保存客戶評(píng)估資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃是符合客戶利益原則的不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的商業(yè)銀行未保存客戶評(píng)估資料，不能證明產(chǎn)品銷售是符合客戶利益原則的不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的。E,銀行未按客戶指令進(jìn)行操作或者未保存相關(guān)證明文件的【答案】A,B,C,D,E【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（1）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。（3）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。64、［單選］下列不屬于金融市場客體的是（）。股票價(jià)格指數(shù)期貨中央銀行票據(jù)債券【答案】A65、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映（）等，并附年度報(bào)表。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況理財(cái)產(chǎn)品的投資情況理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況。E,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況【答案】A,C,D,E【解析】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。66、［題干］在一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾應(yīng)包括()。首次復(fù)檢會(huì)議制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率提供定期刊物及解讀市場事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議。E,年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告【答案】A,B,C,D,E，【解析】理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會(huì)議，制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率，年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議以及年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告等。67、［題干］下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述中，錯(cuò)誤的是()。保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得承諾向受益人予以保險(xiǎn)合同規(guī)定之外的其他利益保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議保險(xiǎn)代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任【答案】D【解析】保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)代理人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。68、［題干］2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是（）。儲(chǔ)備資本要求為0.5%對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%對(duì)國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D【解析】2012年12月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求（2.5%）設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對(duì)國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。69、［題干］下列關(guān)于股票市場的說法，錯(cuò)誤的是()。股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的股票市場可以分為一級(jí)市場、二級(jí)市場一級(jí)市場也稱股票交易市場，二級(jí)市場也稱股票發(fā)行市場【答案】D【解析】一般地，股票市場可以分為一級(jí)市場、二級(jí)市場。一級(jí)市場也稱股票發(fā)行市場，二級(jí)市場也稱股票交易市場。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。70、［題干］中國銀行業(yè)由()組成。中央銀行B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.自律組織D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E,投資銀行【答案】ABCD【解析】中國銀行業(yè)不包括投資銀行。71、［題干］關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯(cuò)誤的是()。要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】B【解析】客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。72、［題干］國際市場通常采用()對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。債券信用評(píng)級(jí)法B.債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法內(nèi)部評(píng)級(jí)法。.外部評(píng)級(jí)法【答案】A【解析】國際市場通常采用債券信用評(píng)級(jí)方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。73、［題干］個(gè)人理財(cái)目前在()已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。中國美國日本英國【答案】B74、［題干］從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（）行為。代理約定合同承諾【答案】C75、［題干］某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是（）。10.1%20.1%30.2%40.5%【答案】A【解析】持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，期初投資額為10X1000=10000元，年末股票價(jià)格為11X1000=11000元，現(xiàn)金紅利為0.1X100=10元，資本利得為1000元,所以持有其收益率為(10+1000)/10000=0.101076、［題干］下列不屬于貨幣市場工具的是()。短期政府債券中長期債券商業(yè)票據(jù)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。所以8不正確。77、［題干］金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性Exce1表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單;缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用。E,財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn);缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】A,B,C,E【解析】理財(cái)師應(yīng)該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計(jì)算工具或方法的優(yōu)劣勢比較見下表。金融理財(cái)工具比較78、［題干］代為繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。正確錯(cuò)誤【答案】A，【解析】代為繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。79、［題干］金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。()【答案】F【解析】應(yīng)為從事融資租賃。80、［題干］整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。家庭成熟期家庭成長期家庭形成期家庭衰老期【答案】A【解析】家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。81、［題干］被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行()；其次()；最后是()遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑；法定繼承遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議【答案】A，【解析】被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;其次遺囑;最后是法定繼承。82、［題干］某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。貪污罪行賄罪受賄罪詐騙罪【答案】C【解析】金融機(jī)構(gòu)工作人員受賄罪刑法解釋：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物,為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。83、［題干］下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。A.居民委員會(huì)8.外國駐華機(jī)構(gòu)C.機(jī)關(guān)D.企業(yè)法人【答案】ABCD【解析】可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。84、［題干］當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮()。減少房地產(chǎn)投資增加股票投資減少外匯產(chǎn)品投資增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資【答案】B【解析】在經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。85、［題干］以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有()。市場商品的特殊性市場交易價(jià)格的不一致性市場交易活動(dòng)的集中性交易主體角色的可變性°E,市場交易價(jià)格的一致性【答案】ACDE【解析】金融市場的特點(diǎn)有：市場商品的特殊性;市場交易價(jià)格的一致性;市場交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。86、［題干］A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為()300萬元320萬元340萬元360萬元【答案】D【解析】應(yīng)納房產(chǎn)稅=3000X12%=360萬元87、［題干］投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件是()?；鸷贤心颊f明書基金募集方案基金發(fā)行計(jì)劃【答案】A【解析】基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。88、［單選］收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括()。填寫登記表與客戶交談向第三人打聽使用心理測試問卷.【答案】C89、［題干］個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）?，F(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯.需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的【答案】B【解析】通過個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，通過現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價(jià)，進(jìn)行投資，這是銀行為大家提供的一項(xiàng)有償服務(wù)。而且題干已經(jīng)告訴我們，銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)鼓勵(lì)的是鈔變鈔、匯變匯的原則進(jìn)行交易，故在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯（即鈔變匯）的兌換過程中，銀行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。相應(yīng)的，B選項(xiàng)就是正確的.90、［題干］在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問題有（）。理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用?在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝。?！?在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時(shí)向客戶回