2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫(kù)?？?00題帶答案解析(黑龍江省專(zhuān)用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2017年真題）（）通常是理財(cái)師與客戶(hù)的首次接觸，也是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.登記

B.銷(xiāo)戶(hù)

C.注冊(cè)

D.開(kāi)戶(hù)【答案】DCE8D6C4A7X1Q6C10HT5C10B4F9Q7D1Q3ZH1J1H2Z10R2Q5R12、（2017年真題）小李投資100萬(wàn)元入股一個(gè)私營(yíng)企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACT9N4V10R6Z3R3J5HJ10L10N5N6S5Z9I4ZM9I9N9R2J6Z8N53、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過(guò)程中，可以照搬自身在A股市場(chǎng)的投資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理

C.“港股通”開(kāi)通雖然便捷，但是需要去香港市場(chǎng)開(kāi)戶(hù)

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收【答案】BCA9M9U5P6Z1M10M1HC2X4Q6Q3O10B2G10ZH3B8X3L2X9R9W74、在以客戶(hù)的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類(lèi)的方法中，()是最著名、最常用的客戶(hù)分類(lèi)方法。

A.按財(cái)富觀分類(lèi)法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)法

C.按交際風(fēng)格分類(lèi)法

D.生命周期理論【答案】DCP7S1T2D8K6S9J7HE7H8W7J4X8S2L2ZR5G6I8Y4C3I2O15、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國(guó)債

B.金融債券

C.實(shí)物式國(guó)債

D.憑證式國(guó)債【答案】DCZ1J3K6Q10O10V7D7HH2Z8B4I6E10B9K1ZC5H3Y6B9S1R4X96、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】CCZ5V8K3J10R4O2Z7HT2T9F4G7U8S5N10ZG1I4H6O8W10K6A57、在斷電時(shí)，配電箱、開(kāi)關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開(kāi)關(guān)箱

B.開(kāi)關(guān)箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開(kāi)關(guān)箱

D.開(kāi)關(guān)箱→總配電箱→分配電箱【答案】BCF5J10G3Z2O6V9O2HQ5I6N9G7J7E3M4ZG6Z2V6I1R10F2V98、（2019年真題）在我國(guó)，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】CCJ6E10N2L2P5Z1L9HQ5A2J2I8F7V10J2ZQ6I1I9Z3J1M2I39、（2017年真題）金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所【答案】ACG10B6O9B7D2R4R3HV7D10J4Q6V9W4V6ZZ5U10U7W9D2F1L810、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶(hù)中有一位客戶(hù)是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽(tīng)不進(jìn)同事的不同意見(jiàn)，固執(zhí)己見(jiàn)，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶(hù)類(lèi)型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCV4A1D3H7G8V5M6HO7B2O5A9R3F2R10ZV10Q2M2G10X10K3I111、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACU3O7U6L8T1M10Q1HD6E6Q10Z10C1Q5A2ZJ10Y7C2A3S2Q1I412、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬(wàn)元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACI5M10P6N1H6S8X6HT3D10W8H4O5F9R1ZV10M2Q10S1E4Y3D1013、門(mén)式腳手架的搭設(shè)應(yīng)與施工進(jìn)度同步，一次搭設(shè)高度不宜超過(guò)最上層連墻件兩步，且自由高度不應(yīng)大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCI5V3E7O7T9I8N5HK8V4Y7U3V1S2V10ZZ3J8B3F10D10W9C514、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬(wàn)元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCO7L10P7V8Q6J7R3HZ5F4Y2S6S7I10R9ZM9T5Z9O7J7I7V215、（2017年真題）下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費(fèi)

B.初始費(fèi)用

C.利差收益

D.投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)【答案】CCO9L1Y3L2E9M2B9HQ10G5B2U4M10P1A6ZR3O4E8R3V1C10W1016、（）是指建筑施工企業(yè)設(shè)置的負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)管理工作的獨(dú)立職能部門(mén)。

A.安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目經(jīng)理部

C.專(zhuān)家組

D.安全生產(chǎn)委員會(huì)【答案】ACP6K2K10O7K3F10G8HT2J4K10J7Y3L4D3ZB8W1H9S4N2O4I617、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A.投保人年齡超過(guò)45歲

B.投保人年齡超過(guò)65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的【答案】BCG9A3W10U5R9E4A8HU6W9W5N6W3A2I10ZJ1W10R3P9M4F5O218、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類(lèi)多，業(yè)務(wù)靈活，下列各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。

A.專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.MOM

D.FOF【答案】BCF4N3A7K9Q8Q10T6HW8H7W9O8E7D7W7ZD6J5O8M1B10B3Y1019、（2017年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶(hù)提供的一種服務(wù)方式

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【答案】BCB7T4Y1J10R6E6P2HU3E6M3L10Z4L2M7ZO10Y7O3B6M10I7Z420、下列關(guān)于銀行與信托公司開(kāi)展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】CCL6M3A10N6R4H7G8HT8L2W7D4O4X10X1ZP10Y4U9O7D3F2I1021、從第一期開(kāi)始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCH3V4V3E3X7D1K10HM7O10C10K3Z1J4A9ZO7Z8W9O6S6D8U922、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】CCA3B9B3J7I7K4B8HJ4N1C3O10V6M6B5ZN3I5V8F5A7X7X923、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)（）

A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】DCU5Q8J4P3A6T2T1HV2M10Y4D8X3U10U3ZU6Q4I2F8D10G8J524、商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議【答案】BCD9G6B1M4X4T9S8HN1N8W9I2Q6K6F2ZK7L7W2W5L10N9J425、李先生將30萬(wàn)元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計(jì)算利息，則到期后取到的總額為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCR3M7E4Y1G6T7N5HN6Y9Z4I10Y5B1E8ZT2D5U3X4S2T4D526、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶(hù)隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，但未透露客戶(hù)具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶(hù)的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)【答案】ACR6T1S9W7F6J1X9HO3P3N5M7F2A8K9ZU5G10X1X4W10P5H627、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素【答案】CCE7A10W1K5C3S3F7HI3J6U1F2T8U4S10ZL6A3N4N4C10D7B328、（2018年真題）下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。

A.證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。

C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。

D.基金的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全【答案】DCD2D7E7R2G4H10P9HP1F6I9Y5X6Z3S3ZZ2K9D3E8N2L9G229、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶(hù)投訴的方式【答案】DCM9C6Y9R2I2D6E9HD9G1K10V3N10W7I4ZY5K2T3E3Q8O4K430、對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCU3V10F6E8X9S8N1HV10W6Q4L7K1P9A10ZR2B8N10Y4P1J1Y1031、一般而言，如果客戶(hù)個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說(shuō)明客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了()。

A.財(cái)務(wù)自由

B.財(cái)富保障

C.財(cái)務(wù)安全

D.財(cái)富增值【答案】ACZ9P8R10W7B6Y3P4HC10P8Z10S5V4F5F7ZL3Q6W5N5H1P2V432、下列關(guān)于自然人民事行為能力的表述中，正確的有（）。

A.14周歲的李某，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源，視為完全民事行為能力人

B.7周歲的王某，不能完全辨認(rèn)自己的行為，是限制民事行為能力人

C.18周歲的周某，能夠完全辨認(rèn)自己的行為，是完全民事行為能力人

D.20周歲的趙某，完全不能辨認(rèn)自己的行為，是無(wú)民事行為能力人【答案】CCA1I5C8U9I8I8I10HL2K7C9T5T5I4O2ZJ7G3D8D6F5O8E333、在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】DCM9U7V7J5A7Q2C10HV2P10A9W3B5O3B10ZG7L7L3Z10T6I2I334、在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長(zhǎng)型年金

D.普通年金【答案】DCC3Z6N3M5O5M2P8HQ5U2M4D10K5N10W4ZU6L9E7U4V3G3L935、（2019年真題）下列理財(cái)產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCY10N6R9G9B10A2V8HO10K1X9X9X5H9Y2ZQ7G7Y9F3F7F10Q1036、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后

D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后【答案】BCX4L7I5O10C5L6Z4HG4D5S1G3V10L2O2ZH3G6E1U7P7N7X337、理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財(cái)規(guī)劃【答案】BCQ7H1M2Z6T10T5H6HJ9G10Q7K3A2W5P4ZX9O8B6W4P2G2E838、（2019年真題）將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCN3B10Y1I5M4N2E2HH3O5A3G2Q9E9C6ZG5U8Y10P6H6D8U439、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】DCT2F8C6R5X5W9J1HN7M6O4B5Z1I10H7ZF10O8A4W9P3J10Y540、保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢(shì)。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷(xiāo)售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】BCM1M6G8N8H7V7S3HZ7K1S2J7F4P7K8ZG3O8Z5U4Y8T10R441、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCF5Z7T5U3D10U5I9HE8I7W2X4K8C1Y2ZR5U2E10X4F3X4K642、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色【答案】ACB1B4A8Y5Q3U9G6HQ8P4P1A9Y2S1Z1ZY5U5E2L7L5G4Y643、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】CCU3N8V9C5S2E4X1HO5L2Q5W6N10T5O1ZT5V8F5F6L4P5U844、（2017年真題）下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【答案】ACF2Q6U4J7M7R10L7HS3D1M8C1N3O7O8ZV1N8B8Z9L5R9Q445、（2021年真題）某銀行代理銷(xiāo)售A貨幣型基金，客戶(hù)經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶(hù)劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績(jī)獎(jiǎng)助，建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)200萬(wàn)元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則

B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

C.違反了客觀公正準(zhǔn)則

D.違反了正直守信準(zhǔn)則【答案】CCZ5W8R5Q2K6U1V2HH5S2Q2M9Y9S1O2ZD1G2O10J10B10J6R446、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化【答案】CCR2U8T2H4T8W3R9HF5H8I4R1S10Z1D10ZC10U9G1P8U9K7R1047、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。

A.安全性高

B.流動(dòng)性差

C.靈活性好

D.信用度好【答案】BCP5Q4G7A4G6C10Q5HL9Q4E9Y6T6Z9Y4ZV7D2E7W9I1J5G448、下列關(guān)于銀行混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過(guò)組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)

B.投資具有高波動(dòng)性及高杠桿特點(diǎn)

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的的主動(dòng)投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】BCW6Y6V1I9J4U8M4HP5G2C4S4H9Y10D7ZN3H7A10E10J5A9C1049、（2017年真題）通過(guò)（）對(duì)客戶(hù)家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)分配表【答案】ACJ7A9L8X3Z5X6P8HD6J4K5I1Q10F3O2ZT9R9E3U4V9W3W750、（2017年真題）以下各類(lèi)金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.3年期國(guó)債

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.回購(gòu)協(xié)議【答案】BCZ5P2F8U10L8Q7H1HK2H8Z1X6A9L6E5ZD1B4L7E4W10W5M651、（2020年真題）境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，外匯賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCS2J4M10R2G2U3O5HH5S4R5B6W4H4X1ZA8K2P7W4L8Q1N452、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％【答案】DCJ3W5C2Z6S5N6I4HT5R4A6W8A6Q4O2ZP9J1O1H6T3L9O653、下列人數(shù)哪一項(xiàng)不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCI10C6B4Y10E5B4F9HS6S4B5B2E8H8V6ZY5R4M6V5C8X10B554、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCK6B4D9K8R7H5F7HL10W6W1Y5F4F7S2ZF3S2F4E8X1M10F455、（2020年真題）（）認(rèn)為個(gè)人實(shí)在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.投資組合理論【答案】ACB3T5K5I7K1L7I10HT9Z9J6J2G2C8O2ZM4A5Q8U6P8W10C456、對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是（）。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費(fèi)支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCU2Z8B5N7Z10X1H4HX8O6S6Q9B3J1L10ZY5G3K9V4B1N10K757、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)（）家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

A.4

B.3

C.1

D.2【答案】BCA4F5W10C1S6I4F9HD1O5K6P8R5G1L2ZR9T6B7C9U8E5S958、（2018年真題）一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金【答案】DCG9I1B1T3I5T5E2HX7H6V9M9E1Q6O1ZM4U2A3A4I9H6K1059、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長(zhǎng)期性

D.影響因素多樣性【答案】ACU2C2F7G10C1C1K7HX9B1Z9R5I9E8R9ZD5W8X3C5Y9Z10F160、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱(chēng)為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實(shí)物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金【答案】DCA5P10H10C4B2G3E2HA8S10Z4G3Z9R9D5ZT2U10D2S10H7P8K661、（2018年真題）下列表述中，適用開(kāi)放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCO6H6I9S6F6U9J4HD7G5J10D6M6Q5R7ZY3F9R5Y10K2M8X362、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)富管理

B.個(gè)人理財(cái)

C.個(gè)人貸款

D.公司理財(cái)【答案】BCL2U10W10M7D8Z4C2HV2V6L1D6E1S6R3ZM7L8K2J1F2H8W663、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.繼承開(kāi)始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】BCW10P10V10W10A9H10H5HM9V7V9V7G8O1T6ZU1X3H6U9N5H10Z464、授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說(shuō)法中正確的是()。

A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】CCY3S8C8S9Y6M1U7HG5Q7A8Z6E5Y5Y2ZA5C6O8Q4C3J4L965、（2021年真題）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標(biāo)明確原則

D.誠(chéng)信原則【答案】CCE6N8D1M5A3N6V6HD4E9R2M4A4B10M5ZP9E1T4B3J3G2N1066、操作平臺(tái)四周必須按臨邊作業(yè)要求設(shè)置防護(hù)欄桿，并應(yīng)布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯【答案】BCJ9U4X5I1S1J6W2HS8F8D1W6M5V8V9ZV2O2Y8W8F6I4E967、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCH8L7B1I10X10J5P2HC10A3S5N5C5A1J3ZK4Q9R5I1L5P6D168、通常被稱(chēng)為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是()。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券型理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.利率掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACG9Z1Q5F4H6J2X8HY6P1B7M8G9Q7W10ZF10V2H9S6D4X1R669、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶(hù)。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】CCQ10C3O2I6X10W3V4HI7X6P9M9W1Q10K10ZS2L4P7N8L1V4Q470、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問(wèn)

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】DCW9Y2I5Z7F7G4R7HY6I2E3P1K2N8R6ZN8K6L10F2T6U3M871、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B.僅限于為客戶(hù)提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶(hù)提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】BCB6W6Q1O9Q3Y6Q6HV10R6W10Q4L6L3R3ZB6T7V4T8V6E4J472、（2020年真題）理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷(xiāo)售可以有效減少銀行和客戶(hù)之間的糾紛，下列銷(xiāo)售行為中不合規(guī)的是（）

A.在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在銷(xiāo)售時(shí)需對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶(hù)提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)【答案】ACZ1U10V6L10H7S2V3HH7S4G2S1P4N8Z4ZC4M10D6Y1F6B4N273、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.存款客戶(hù)

B.個(gè)人客戶(hù)

C.公司客戶(hù)

D.所有客戶(hù)【答案】BCJ3M7I9P3U6T6E4HL10Q3P2G2L4I5E3ZN2J6R5A1G3O6Y374、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個(gè)人生命周期分為（）6個(gè)階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】DCV6S7Z3N2S10C3U4HZ4Y7H6Q3Y5F4I10ZO5B9V7B9M4F6T875、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息的是（）。

A.投資顧問(wèn)收費(fèi)信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶(hù)贖回權(quán)

D.收益分配方式【答案】BCH7T6D2H2V10Z5W4HV4S7Z8D6P5U1Q7ZB1Q8U2B5M8T1A1076、下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是()。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力【答案】ACE8D1M3X1V8P3Z4HU10Y2T1T3C1H5R1ZP9A8C2M10C9H7J777、（2017年真題）金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能【答案】BCS2D2A3F7P1D1T2HU3C9J8P9M9H4F8ZX6C9Z2H6I2T1Q978、利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說(shuō)明了（）對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素【答案】CCD9F2O9R7J8E4R2HB8V6P1F10G1E7W6ZB6N3S3N2L9Q3G679、了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。

A.開(kāi)戶(hù)

B.調(diào)研

C.問(wèn)卷

D.面談【答案】ACD6Q7L6X6J10E6P9HH4X3W7E9G4Z9N4ZW6U6N1N1P4C5G280、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買(mǎi)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲【答案】DCY8X9U2M8J8E3Z5HG5T8R7D1D3F3K2ZG8F8G1O2A5X2X281、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多少資金?（）

A.42萬(wàn)元

B.45萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.52萬(wàn)元【答案】CCW1X10G8A3N6G9O2HU4L8G5F5H4T4F4ZT9J8M9C6X10V10R282、（2017年真題）金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所【答案】ACT3B3J10Z6O7S4S9HU7H2S4Q6V4U10P8ZZ4B1K6N1A5V7U583、從基金贖回角度來(lái)看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCG2B7I9G4Z3Q3A10HT6N8M8F3A1D4E1ZE10B1A5Y10W7G2K784、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCN4F3K2H10F9L8B5HD5Z6C4X2P10H3S5ZI3Q5K4B6A5T6L185、李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCY4M6O9F3E8O4H6HM2A6N6B4W5U5T7ZK7B5E2G10G8Z9O486、作為專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶(hù)時(shí)應(yīng)()。

A.化淡妝，以示尊重客戶(hù)

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶(hù)留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACZ2G6K5F5D2X4H9HK9E3W1B5O4U3D8ZU2J8D7W6Q8B1M887、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨【答案】BCL3C4K1S7S1Q7E3HW3D5W7F6K9K7U7ZU9R8K3G8D5K9O588、企業(yè)從事下列項(xiàng)目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。

A.飼養(yǎng)家禽

B.遠(yuǎn)洋捕撈

C.海水養(yǎng)殖

D.種植中藥材【答案】CCO2W9M1K4Q6H3R3HL4V7J2B7T2X2C4ZW6L5A4E3R1P5G889、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCO5T7Y2K8C8Z4G3HW8S3H2Q4A10F5Y1ZI6H8T2E9M7B6O890、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買(mǎi)某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問(wèn)（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCL8A1P7T3X3X7G10HD2H5K3Q5H10I9L9ZD10R5M6Z9K5L6M391、按照個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

A.受托管理

B.顧問(wèn)服務(wù)

C.業(yè)務(wù)咨詢(xún)

D.委托代理【答案】DCJ6U7X7H3U6V9P8HG8O5Z1P9F4G1H4ZA5Z8X10J2A9G2Y792、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)買(mǎi)入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCR7M7Y4T1V7Y4T3HM2S6T4M5I9W10T7ZN2M5S7V3U9D1U293、在家庭生命周期各階段中，一般來(lái)說(shuō)投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時(shí)

C.夫妻50～60歲時(shí)

D.夫妻25～35歲時(shí)【答案】ACG7V5X4B8E6U2O3HU3B3A9K4W4K4W1ZH8G1X3B8I9B5G894、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)【答案】ACD2Z8U8E1O4H2A5HN7F4U1Z9U4F4W9ZC3I9E5X4N9D1Z695、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開(kāi)立專(zhuān)門(mén)投資賬戶(hù)

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬(wàn)美元的換匯額度限制【答案】ACX8L10X8P6K1H5D8HX6N6E8Z8N7I7P3ZR7J2W8C5F2Q5C396、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財(cái)富保障

B.稅負(fù)減免

C.財(cái)富傳承

D.資產(chǎn)增值【答案】DCU8B10M8P9G8N2S9HJ8Q6T3W3Y4N1S10ZF6K3G3E8T1T1B497、年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購(gòu)買(mǎi)基金的月投資款【答案】CCC8U1Q10K3H3F7M7HJ8R6K2E9O5I4G3ZU5O6B4S4L6S4Y298、主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類(lèi)資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶(hù)投資本金的安全，該類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】DCD7L7W7R8T7P5X10HW6F10U6N9M7Y10F3ZV4Y2O6D8K4F9O699、下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是()。

A.滬深300指數(shù)

B.日經(jīng)225指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證180指數(shù)【答案】BCP6S7M4C2P5I9K7HW6M5E5C4H2G6T5ZS10Z2A8M3F9Z4L2100、某永續(xù)年金每年向客戶(hù)支付5000元的股利，如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACH3D6H2K1Y3G10P1HI2A8K3X6I5X4Q8ZX4D2S4N6R10R10R7101、（2018年真題）“理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者”是指，理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（）。

A.產(chǎn)品銷(xiāo)售的推動(dòng)者

B.投資理念的傳導(dǎo)者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶(hù)利益的代表者【答案】DCX2Q2Y4W9F2D5O1HK1K4V7O6C9T1Z6ZD6C5T8Q2S3P6X7102、下列關(guān)于間接融資說(shuō)法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性【答案】DCS2D10T3F1Z5N2M4HA9I10V1V4U4S8A10ZX8F4M6Z8Q6S10U10103、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACQ6L1M10Q3F9W10A4HQ1R5Q7W2J9Y9Y4ZY4W6E1O5P4H3R3104、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個(gè)人投資者個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到（）萬(wàn)元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCD7E1Y2C6S6K9V5HP2R6N8Y8L10F2D8ZT10E1G7F4R6I8B1105、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于股票的說(shuō)法，正確的是（）。

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較高的收益率

C.小盤(pán)股價(jià)格波動(dòng)更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)【答案】CCQ1S2T6D4P9K9D6HK7K10B6E3B6V10L7ZZ10I2I7K3C8Z1X10106、④降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCH4X10Y2F1W9O6N8HN6O2F5M6R1K9Z2ZR9B4Y2Z9M5Z2E2107、下列屬于客戶(hù)非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶(hù)家庭的收支

C.保險(xiǎn)賬戶(hù)情況

D.個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】DCG4B6Q8E3E1D8U1HH4L3W8U8L10A7R4ZF2W7U10G8S7G3U6108、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是（）。

A.投資建議

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人投資品推介【答案】CCU6O1I4V3J7R6K3HF9P4P10A1H6I1S6ZI7Y5K3L8D7I9L10109、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的中介？（）

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.律師事務(wù)所

C.中央銀行

D.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)【答案】CCE8V1O4R1A10T9G4HS3R9Y3O1X8N9K6ZX6I3E2C1V8T4F10110、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)【答案】DCT8J6X5D5Q6Y4H10HD6D7U1J4L3U8H10ZM6D10F5Z7H3V3A3111、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬(wàn)美元

B.2萬(wàn)美元

C.3萬(wàn)美元

D.5萬(wàn)美元【答案】ACD7T8P1I5I2W7J4HV9E2Y9P10D3J3F6ZZ2F2Y2M8H4J9Y2112、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財(cái)富保障

B.稅負(fù)減免

C.財(cái)富傳承

D.資產(chǎn)增值【答案】DCO3C7V3E6E8M3M2HT8P4X8B8M5L7Y5ZK2N4Y5U5V2D5T9113、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資【答案】DCH9R2Z6I2M1Q2E4HH2F4D1E9D6M5E7ZH9D8G4Q10U1X10V3114、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，假如未來(lái)10年的年收益率為5％，復(fù)利計(jì)算，那么他這筆錢(qián)就相當(dāng)于10年后的（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】BCD4Y9H7M10F9Q4G7HP1G2W1J2N4Z5R4ZB9E7P8W10F7A7P6115、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCD2X6C4W9I10X5R8HP1W10D10W3A7O4W8ZW7R5R7D1C4E3D3116、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCP8L5O6D3U7S7I3HD3W5V5F2P5G9Y7ZJ6F1T6F3M1R1G4117、（2018年真題）對(duì)客戶(hù)家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.投資組合分析

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.支出結(jié)構(gòu)分析【答案】BCQ5R10A4M1Q5U4G3HK4D7B6U1Q9Y5U5ZD8R7R9B9W6W6W9118、下列關(guān)于收集客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的具體步驟，描述錯(cuò)誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶(hù)信息的框架

B.引導(dǎo)客戶(hù)，使之理解收集信息的必要性

C.理財(cái)師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問(wèn)時(shí)，盡量使對(duì)方放松警惕，多聊些其他問(wèn)題【答案】DCZ5H3W5O10Y9G9F8HD8Z9T2A3B7F8H4ZE6G5Z10G8Q3W2N6119、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所

D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所【答案】BCR7V9O9O10I2K5X4HP4D9T5R10E5Z5K10ZE9T3L4F10X10A2D1120、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類(lèi)，其中成長(zhǎng)型基金的特征是()。

A.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場(chǎng)【答案】DCE10Z6S6N1L1O6N7HJ4I2E10R7R3Q2Z3ZY2Y2A8U5Z3N10N1121、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。

A.學(xué)費(fèi)

B.房貸

C.房租

D.生活費(fèi)【答案】BCH2P6G7M6H7F1O5HN10V7G8S2Q9V9E4ZZ6T1D8D4V5J8Q8122、下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)消極型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型【答案】CCP3G6N2B1M7P5C9HM7A6G1J8M1S10J5ZC1J3S1Q2U4C9X2123、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率或定額稅率計(jì)征資源稅的是（）。

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖【答案】BCF7Q4T2Q8T1V7F3HG3M2O6S4B7X4N8ZT4P2E3D8O6C4J5124、（2021年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書(shū)面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任【答案】ACM10N7A10C8I2N5P4HG7S5T4Z10O6C9D4ZM4X5M10Y10Y2S4R5125、下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶(hù)方法?（）

A.開(kāi)戶(hù)資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.親友詢(xún)問(wèn)

D.電話溝通【答案】CCD4D6W5H3J9C1F1HT5S8G6W2P5I9W7ZA8F10P9O4K10V9F8126、下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】ACF10N8Y3W8H2W9F7HZ3W7D4N5E3O5F3ZU1S9Y7N2Z7Z8I10127、（2021年真題）下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是（）

A.客戶(hù)的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.客戶(hù)的投資金額和占比【答案】BCZ7P4G3F3C8U7J9HA8G3Q9A8P10A2G8ZV5Z3L10P7G5K4J8128、通常被稱(chēng)為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是()。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券型理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.利率掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACI2V9D9F7J7Z8I10HP7V6R5A7J2B3S3ZI2U2T2L8N1K4V6129、（2018年真題）金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.證券交易所

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所【答案】BCS6B9I8G3S1I10J8HI1H3B4Y10V10I6R3ZX5T9J1X4E2B8F6130、（2017年真題）信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱(chēng)作（）。

A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCC2X6O8A1V6S5A3HN5M4Q7T10I10M7P1ZT8L8C7C1I7E10M6131、（2018年真題）基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACT7N2A6M4G6W2W1HL3P7N7J10C6D5D6ZA6E6Z9V1W3Q1M9132、金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)【答案】DCP6E1O3Y7D9W5H5HP5Y2P8L4U9D8K6ZT7Y6Z6H3O8D9S6133、假定投資者小王購(gòu)買(mǎi)了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCN2G7K10M9F7O7C10HO1Y1G2I1Q1X10E4ZH5B3O3Y4P1Q10E6134、（2017年真題）下列關(guān)于國(guó)債收益情況的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

B.債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益

C.價(jià)差收益一般只有憑證式國(guó)債可以獲得

D.價(jià)差收益是債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損【答案】CCQ4T10A1X1U5J3R5HI5V5I9V5E6U8V4ZF2R7F2Y6A6E6Y7135、（2017年真題）投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCJ7M9V6Q4W3R8C4HX7F5C1H1W9F4N1ZS2X10Z10Z8M9Q9O6136、（2021年真題）根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷(xiāo)售資質(zhì)的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)基金銷(xiāo)售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)

B.基金銷(xiāo)售人員需持證上崗

C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)中持證人員占比需達(dá)到1/3

D.基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制【答案】CCH3L10R10D7H7O5M5HY2P6D3A2M9D3G2ZC9B7W9D9Y5I6X3137、投保人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】DCR2F4Y5R2N9C3L6HD7T1S6H2N5O8Z8ZS3S1J10G9U3P6K9138、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應(yīng)設(shè)置（）的滅火器材。

A.干粉類(lèi)不導(dǎo)電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACR3Q6Q7K1S9R5Y9HK3T9F6S1A4L7J3ZC9F5M2K3M10K10B9139、（2018年真題）銀行為客戶(hù)制定的教育規(guī)劃包括客戶(hù)自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCF10K5B8U10Y3W5F5HV4D9I3Z8M7B1W5ZI6L2Q9T2T7H8Q2140、按投資主體的性質(zhì)來(lái)劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國(guó)家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.普通股【答案】DCF6M10G9F9R7Z10T7HD2Y10B2E5E7F1V5ZD4P7Y9N7O5Y5V1141、在高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是()。

A.籌備結(jié)婚，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出

D.為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)【答案】BCP3R5F9V8A6S3X7HN8F9W10Y6M7W10E1ZZ9L5L3Y1Q6M10B5142、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱(chēng)謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報(bào)率

D.內(nèi)部收益率【答案】BCP7A4C7Y3U8S5A2HC6C6O2V5A9B4A4ZX4O7H4U6T2Q5G10143、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.國(guó)債

D.股票【答案】DCS1I2R9Q1N4I10P2HO4Z9O1S1R1L9K3ZF1J3Z8V1I6F10N6144、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACZ7I1T3C2H8E6K5HL10Q7Q1U10O7W9S10ZI7T8K10Q5Y9X10Y10145、第1年年初投資10萬(wàn)元，以后每年年末追加投資5萬(wàn)元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACR4Y9N6O2H6M5A1HA2F8E7Y8Z2S5F10ZB1H8V5L7U1R2U5146、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】ACK6R3C5Y1J6P7T6HA10R6R10N9B3N9N5ZN8W7C2S1B5L3C1147、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開(kāi)始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACU4Q7Z6J5X2C4Q4HO1S8O1P7H3Z4Y5ZM9U5F4C3H3C6M3148、（2018年真題）總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來(lái)源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營(yíng)收入

D.非利息收入【答案】DCS4L6K6T1L5V7H10HP10I3S1W2Y7C7M5ZO1R1X10I6S5Z9X2149、（2018年真題）下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的是（）。

A.親兄弟之間

B.合伙人之間

C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.夫妻之間【答案】ACA9U6X6J9J8A9H6HW3H6P2L5A6R9H8ZB6T4P1P10J6D2S2150、某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D.互換【答案】CCO10V6G4J3G6F9I9HC1X5M7I7C6C7V3ZR2O6D1J3H5K2S5151、施工現(xiàn)場(chǎng)的宿舍應(yīng)實(shí)行單人單床，每房間居住人數(shù)不得超過(guò)（）人,嚴(yán)禁睡通鋪。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCN2Z8E5C6R1U2K9HB9N6Y2Q1Q10Y1V4ZR2R1S10U3W10R10V5152、（2017年真題）銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACL3K1C3Z8D1V10H10HN9N8V8S7J5E5Z3ZJ1L4N8F1D4T1A3153、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個(gè)人生命周期分為（）6個(gè)階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】DCE3P4R4G4A8A1K6HN8P8F9D1F6Q7B3ZQ9O4A10W1V1D3Z5154、關(guān)于客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】BCB10N1Y4O8I4U9S3HK8Q4A4O7Q6K7X5ZX6E10K1V10B7A9W4155、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說(shuō)明書(shū)收取銷(xiāo)售費(fèi)用

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷(xiāo)售基金

C.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)

D.以低于成本的費(fèi)用銷(xiāo)售基金【答案】ACL9W10V6A4B2A6G7HF10Y5R3R7X4G4W2ZQ7X8Z8H3C1T5D1156、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCX3A2T8L4Q10R5C3HC2S10C3R4S3X3S8ZQ8J5T4H1U1J8E1157、下列關(guān)于港股通的介紹錯(cuò)誤的是（）。

A.深股通每日額度為130億元人民幣

B.港股通每日額度為105億元人民幣

C.滬港通沒(méi)有總額度限制

D.滬港通和深港通均沒(méi)有總額度限制?！敬鸢浮緿CW4X8N4V7I2B2G6HA1Z7E1I1A8P8I8ZB8V2L4A7J8U10Y3158、李先生不幸因車(chē)禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購(gòu)買(mǎi)的一處房產(chǎn)價(jià)值300萬(wàn)人民幣，無(wú)貸款；現(xiàn)金100萬(wàn)人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無(wú)遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬(wàn)元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCH9N8V3H3P4H10J4HS7X4R1J4D5W10L1ZW6R7Y6O2C3R4X4159、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，投資部分貨幣型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.不應(yīng)使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長(zhǎng)性產(chǎn)品【答案】CCF3U4L9T2N10A4L10HY2P5D5N6E2M3Q6ZI5A6C4A5N2I6V5160、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是()。

A.由于進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】CCQ9W7P5K9E10G7F8HP10C5P4X9X8M10I7ZN2V4L1B6D6N3E3161、下列屬于客戶(hù)非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶(hù)家庭的收支

C.保險(xiǎn)賬戶(hù)情況

D.個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】DCR3V6F3R8Y4X1V2HE8A4S1A7P6U3P1ZB3B9H4Y10F9O6U10162、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)【答案】ACP1Y3S6I10G7N9O9HM8T1Z3Y10Y9S1D5ZQ6P9A2Z7G7T3K9163、（2017年真題）2012年至2017年底，這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范【答案】BCZ4V4S2P6Q1M4C4HB7K6K8O8J3U10K5ZU6A5M3K6A2W5H4164、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國(guó)家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCK7O9O7X6B3O8E1HS3V3X4N10Y9I7M2ZZ7K1Y2E7R10L3C4165、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。

A.煤炭開(kāi)采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅

B.從衰竭期礦山開(kāi)采的礦產(chǎn)品免征資源稅

C.運(yùn)輸原油過(guò)程中用于加熱的原油免征資源稅

D.進(jìn)口的原油免征資源稅【答案】ACI4J3E9D7W2X1F10HS1H5Z2M6G7P6K7ZL6H2U3F10L4B9N2166、（2020年真題）金融市場(chǎng)可以按照（）分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】CCM9F7H5W2X7P10K2HO3G1P8U3H7U9A4ZI8E5E7S6H7F7G8167、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金【答案】CCJ3L4S9X7G6Z7B9HB9M9Y6N4V1W7M8ZW2N1L1P2R1C7Y10168、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見(jiàn)票日后6個(gè)月，金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A銀行【答案】DCC6W2H3N4G2I3P1HM6N9U10B9R10W7K5ZZ4H9R4L4L6T8H6169、（2017年真題）開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化【答案】ACA7H10J2J10D3L9O2HV2O1O7Y6E7B2X2ZU5M1N5W3T9D3Z7170、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶(hù)和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司【答案】BCJ7R9Y3S3K3V2G7HY7A6H6F2N8D5Q9ZM1I6K9O9G9M3O5171、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】CCP3S3H5K5V2K7J1HA7R7U5V8Z5V7O1ZD2B5B1J9M1B10A9172、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】BCE10U3D4E9W10Q3Y8HK5E9Z2F1Y5G5L2ZE8Q6S10C9Y6E6O8173、（2019年真題）B客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶(hù)將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCJ2H9T5Z1H8H2V1HS5V9R9M8B10W4F2ZX8A6C3U9I9C7D7174、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶(hù)資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.了解你的客戶(hù)

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCG4F4Y1D7N4I10X5HH4Y10K2U5D7R8U4ZS10Q7J10X6W2E2Q2175、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則【答案】CCH9Y4T10U4H2Z4A3HY4K9F6R9K3K7J5ZI10N7Q9G1Q10W4W10176、下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【答案】BCI4Q5I8M5O1K10T3HR2L8V2D10C8Y4U8ZH3Y4X8W7E1A3V8177、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長(zhǎng)期

C.形成期

D.穩(wěn)定期【答案】