個人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理

個人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理以下是的銀行從業(yè)xx個人理財(cái)：個人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理，歡送閱讀參考，希望對考生有所幫助。6管理也存在差異。個人理財(cái)是一項(xiàng)復(fù)雜的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)人員，除應(yīng)具備一定的業(yè)務(wù)資格外，還必須具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能和業(yè)務(wù)知識。所推介產(chǎn)品，遵守職業(yè)道德等。20制定明確的業(yè)務(wù)管理方法和授權(quán)管理規(guī)那么。4.20XX4人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處分和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生屢次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。戶需求，制訂理財(cái)方案，滿足客戶需求。商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財(cái)產(chǎn)品流動性的要求、客戶群風(fēng)險整體承受能力以及客戶群對理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估等。在不同時期，客戶對理財(cái)產(chǎn)品的需求會隨著市場情況不斷變蹤。了解內(nèi)容：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)客戶管理相關(guān)規(guī)章勞，應(yīng)首先評估客戶。和風(fēng)險管理的根本知識。的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估。商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所低于l01.理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財(cái)需求的同時，還具有以下幾個功能：首先，增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);其次，擴(kuò)大客戶根底，提升客戶質(zhì)量;最后，增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。2.理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)原那么商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原那么，審行科學(xué)的測算，對客戶資金的平安性進(jìn)行嚴(yán)格管理。理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該易于解釋，從而容易被客戶所認(rèn)知。在理財(cái)產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。3.個人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)管理個人理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)管理有以下幾個重點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會或高級管理層批準(zhǔn)。宣傳材料，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)。簽字。產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險及其測算和控制方法，風(fēng)險限額，風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任，會計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)效勞，應(yīng)急方案等。出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估。43財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》指出，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原那么，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案;同時，應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，并由客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確;并強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或 等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估。理財(cái)產(chǎn)品銷售原那么理財(cái)產(chǎn)品銷售過程是客戶需求滿足的過程，適合性是產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”原那么進(jìn)行產(chǎn)品銷售。理銷售的理財(cái)產(chǎn)品兩大類。品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。適合的銷售人員那么是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員，如客戶經(jīng)理等。適合的客戶是指承受投資風(fēng)險評級測評后，其風(fēng)險承受能力等級與擬購置理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險/收益評級相匹配的潛在投資客戶。在實(shí)際銷售過程中，其他防止錯誤銷售的細(xì)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn)包括：客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險;客戶擬購置的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配;所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn);產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄等。理財(cái)產(chǎn)品銷售流程銷售前的根本準(zhǔn)備工作①熟練掌握待售理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，包括產(chǎn)品的風(fēng)險/收益特征、投資期限、投資標(biāo)的、收益計(jì)算方法以及其他相關(guān)產(chǎn)品信息。②準(zhǔn)備與銷售相關(guān)的合同文本，包括業(yè)務(wù)申請書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險評估報(bào)告、產(chǎn)品風(fēng)險提醒書等。③制定銷售方案和銷售話術(shù)。在正確理解產(chǎn)品后，應(yīng)準(zhǔn)確地向客戶說明產(chǎn)品特點(diǎn)，并詳細(xì)提醒產(chǎn)品投資風(fēng)險。對投資程序復(fù)雜、專業(yè)術(shù)語較多的理財(cái)產(chǎn)品，盡可能采用通俗易懂的解釋方法，方便客戶對產(chǎn)品的正確理解。銷售中的考前須知①在適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)針對適合的客戶銷售適合的產(chǎn)品。②對風(fēng)險承受能力等級與擬購置理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)/收益評級不相配的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品，經(jīng)解釋后客戶仍執(zhí)意要購置的，應(yīng)請?jiān)摽蛻糁付ㄒ晃蛔C明人陪同，客戶本人與證明人分別在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險評估報(bào)告上簽字確認(rèn)，并由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理共同與客戶闡述產(chǎn)品風(fēng)險并簽字確認(rèn)前方可進(jìn)行銷售。此類銷售資料應(yīng)有明顯標(biāo)識，定位重點(diǎn)監(jiān)控，必須進(jìn)行事后檢查和 回訪。對于購置金額大于理財(cái)產(chǎn)品投資起點(diǎn)金額較高的客戶，也應(yīng)由具有更高權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和銷售人員對銷售行為進(jìn)行確認(rèn)。③明確個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和效勞人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢參謀意見、銷售理財(cái)方案。注釋局部：了解理財(cái)產(chǎn)品信息披露合規(guī)性管理相關(guān)規(guī)章包括：商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶及時充分披露理財(cái)資金投資管理信息和對客戶權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件;在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品重要事實(shí)，要準(zhǔn)確、醒目地提醒風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，不得將以往業(yè)績和未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容等。下列圖顯示完整的理財(cái)產(chǎn)品銷售流程圖(僅作為了解)。(3)銷售后的跟蹤效勞和投訴處理產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財(cái)經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問訊。《方法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)制定客戶投訴處理制度，承受并及時處理客戶投訴。《進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》規(guī)定：①商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制。投資者投訴處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制。②商業(yè)銀行應(yīng)為投資者提供合理的投訴途徑，確保投資者了解投訴的途徑、方法及程序，采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，公平和公正地處理投訴。③商業(yè)銀行應(yīng)配備足夠的資源，確保投資者投訴處理機(jī)制有效執(zhí)行。個人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理綜上所述，個人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理有以下幾個重點(diǎn)：資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承當(dāng)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。紹、相關(guān)的市場分析報(bào)告和風(fēng)險收益測算報(bào)告。所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原那么重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對以上材料進(jìn)行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與自有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。風(fēng)險提醒，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會報(bào)告。商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理范圍較廣，其中包括組織結(jié)構(gòu)、績IT資金管理、客戶關(guān)系管理等，涉及商業(yè)銀行管理的各個層面。組織結(jié)構(gòu)個人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的重要組成局理部門按流程和業(yè)務(wù)性質(zhì)進(jìn)行業(yè)務(wù)分工。中間業(yè)務(wù)收入。在制定績效考核標(biāo)準(zhǔn)時，商業(yè)銀行一般會根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要確定部門間和總分行之間以及銀行和其他機(jī)構(gòu)之間的利潤劃分。為鼓勵開展，一些銀行在進(jìn)行績效管理過程中會向分支機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理傾斜。推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)渠道的推廣和營銷，其中包括渠道建立、渠道管理、渠道效勞支持等。渠道管理的目標(biāo)是為客戶提供方便、快捷的效勞，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展。近年來，一些銀行通過包括網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)區(qū)建立、自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種手段來推廣個人理財(cái)業(yè)務(wù)。案、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)和市場分析結(jié)果制定理財(cái)