國家開放大學(xué)電大本科《金融法規(guī)》 2022-2023 期末試題及答案（試卷號：1049）

國家開放大學(xué)電大本科《金融法規(guī)》2022-2023期末試題及答案（試卷號：1049）一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選、錯選均不得分。每題3分，共30分）1．人民幣由()發(fā)行。A．財(cái)政部B．國務(wù)院C．中國銀行D．中國人民銀行正確答案：D2．我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為()A.固定匯率制B．多重匯率制C．自由浮動匯率制D．管理浮動匯率制正確答案：D3．保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上是()A.過失B．故意C．過錯D．欺詐正確答案：B4．下列不是貨幣政策委員會當(dāng)然委員的是()A．中國人民銀行行長B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長C．國家外匯管理局局長D．中國證監(jiān)會主席正確答案：B5．發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)后者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由()依法對該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．財(cái)政部D．國家計(jì)委正確答案：B6．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過()A．65%B．70%C．75%D．80%正確答案：C7．不屬于匯票基本當(dāng)事人的是()A．承兌人B．出票人C．付款人D．收款人正確答案：A8．根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標(biāo)的額的()A．10%B．15%C．20%D．30%正確答案：C9．共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人()A．不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B．應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C．在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任D．若無過錯可以免責(zé)正確答案：B10.保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任格范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該()A．在第三者無力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償B．在查明第三者尚未對投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償C．保險(xiǎn)方不予賠償D．保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)正確答案：D二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的-請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題3分，共30分）11．下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具的有()。A．定期存款單B．支票C．定活兩便存款單D．大額可轉(zhuǎn)讓存單正確答案：ACD12．人民幣的形式，主要包括()。A．銀行券B．存款通貨C．紀(jì)念幣D．信用卡正確答案：AB13．保險(xiǎn)詐騙罪的共犯有可能是()。A．保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B．保險(xiǎn)事故的證明人C．保險(xiǎn)事故的鑒定人D．財(cái)產(chǎn)評估人正確答案：BCD14.2003年4月，中國人民銀行進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革，新增加的職能部門是()。A．反洗錢局B．管理信貸征信局C．資金安全局D．現(xiàn)金管理局正確答案：AB15.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是()。A．決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.審查注冊資本C．監(jiān)管其組織行為的合法性D．監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性正確答案：CD16．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則()。A．依法經(jīng)營原則B．安全性原則C．流動性原則D．盈利性原則正確答案：BCD17.根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是()。A．定金是主合同成立的條件B．定金是主合同的擔(dān)保方式C．定金可以以口頭方式約定D．定金從實(shí)際交付之日起生效正確答案：BD18．我國信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有()。A．書面合同B．遺囑C.默示方式D．法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件正確答案：ABD19．下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有()。A．股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低予人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的諍資產(chǎn)額不低予人民幣6000萬元。；．B．公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的50%。C．最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息。D．所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策。正確答案：ACD20．根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益？()A．本人及其配偶B．子女C．父母D．與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員正確答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）21.金融工具的信用等級越高，流動性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)。(√)22.根據(jù)我國外匯管理法的規(guī)定，我國在1994年實(shí)行銀行結(jié)售匯制度。(√)23.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪。(×)24.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。(×)25.對于直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。(×)26.人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國銀監(jiān)會同意。(√)27．票據(jù)法相對于民法通則而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。(√)28．一般而言，主合同無效，則擔(dān)保合同就無效。(√)29．信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。(√)30.可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實(shí)質(zhì)指的是同一回事。(×)四、案例分析題（每題15分，共30分）31．（15分）北京A房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（現(xiàn)更名為B觀光農(nóng)業(yè)有限公司）出具現(xiàn)金支票一張，票面金額為49000元，兌付銀行為北京銀行雙榆樹支行，出票日期為2008年11月8日，收款人為本單位，用途為備用金差旅。之后B公司將該現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)讓給公司職員甲，以支付其工資，2008年11月17日，甲向銀行請求付款時(shí)，該行對票據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證及核對后告知甲，B公司賬戶無錢，無法兌付。甲因無法實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利，遂向法院提起訴訟，請求：1．判令B公司立即清償甲49000元；2．訴訟費(fèi)由B公司承擔(dān)。請簡要回答下列問題：(1)A公司出具的現(xiàn)金支票是什么性質(zhì)？(2)甲是否享有該支票的票據(jù)權(quán)利？答：(1)屬空頭支票。依據(jù)《票據(jù)法》第87條的規(guī)定：“支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的，為空頭支票。禁止簽發(fā)空頭支票?！?2)甲不能享有該票據(jù)上的權(quán)利。該票據(jù)為現(xiàn)金支票，依據(jù)《票據(jù)法》第82條及中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》第27條的規(guī)定“票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明”現(xiàn)金“字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。”現(xiàn)金支票只能用于提取現(xiàn)金，不得背書轉(zhuǎn)讓。本案中的現(xiàn)金支票票面上已寫明收款人為本單位，用途為備用金差旅費(fèi)，該張支票的票據(jù)權(quán)利只能由本單位行使，甲不能享有該票據(jù)上的權(quán)利。32．（15分）李某為某證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員。在向客戶王某提供咨詢服務(wù)的過程中，李某的投資建議都十分精準(zhǔn)，為王某多次獲取了利潤或者避免了損失，王某因此對李某的能力十分贊賞，遂決定委托李某進(jìn)行證券投資。雙方約定如果有虧損，李某承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)；如果有盈利，李某可以獲得百分之二十的報(bào)酬。王某遂將50萬元交付于李某，但隨后股市轉(zhuǎn)熊，李某受托的投資也出現(xiàn)了大幅度的虧損。請簡要回答下列問題：(1)本案中王某與李某的委托合同是否有效？(2)本案中投資的損失應(yīng)由誰承擔(dān)？答：(1)證券投資服務(wù)機(jī)構(gòu)在證券市場中的主要作用是通過其專業(yè)知識和技能為服務(wù)客戶提供最佳方案。如果允許其從業(yè)人員代理委托人從事證券投資，可能會引發(fā)咨詢業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)混合操作的弊端，進(jìn)而損害投資者的利益并危害市場。因此，我國《證券法》第171條規(guī)定：“投資咨詢機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)不得有下列行為：（一）代理委托人從事證券投資；（二）與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失?！北景钢?，李某作為證券投資咨詢機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，不得接受客戶王某委托，代理其從事證券買賣。因此，該合同無效。(2)根據(jù)我國《證券法》第171條第2款規(guī)定：“有前款所列行為之一，給投資者造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任?！北景钢校钅匙鳛樽C券投資咨詢機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員接受客戶王某委托，代理其從事證券買賣并約定投資分紅，因此違反了《證券法》第171條的規(guī)定，對于投資損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。題庫B一、單項(xiàng)選擇題（每小題3分，共30分。在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選不得分）1．下列不屬于國際收支的資本項(xiàng)目是()。A．證券投資B．私人長期投資C．政府間長期借貸D．單方面轉(zhuǎn)移收支正確答案：D2．發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由()依法對該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．財(cái)政部D．國家計(jì)委正確答案：B3．根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為()。A.即期匯票和遠(yuǎn)期匯票B．光單匯票和跟單匯票C．銀行匯票和商業(yè)匯票D．記名式匯票和不記名式匯票正確答案：C4．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過()。A．65%B．70%C.75%D．80%正確答案：C5．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為()。A．死刑B．有期徒刑C．無期徒刑D．10年以上有期徒刑正確答案：A6．銀監(jiān)會有義務(wù)對人民銀行的提請監(jiān)管對象進(jìn)行監(jiān)管，在收到建議之日起()內(nèi)予以回復(fù)。A．90日B．60日C．30日D．15日正確答案：C7．依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是()。。A．取得票據(jù)無需合法原因B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行正確答案：C8．貨幣政策委員會是中國人民銀行()。A．貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B．貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C．貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D．制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)正確答案：D9．如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人()。A．同時(shí)按比例受償B．先辦理抵押登記的先受償C．共同協(xié)商受償D．先簽訂抵押合同的先受償正確答案：B10．下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說法錯誤的一項(xiàng)是()。A．保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值B．如果超過的，則超過的部分無效，被保險(xiǎn)人不得對超過部分請求賠償C．保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D．在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來確定正確答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每小題3分，共30分。在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請將正確答案的字母標(biāo)號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分）11.()等行為是違反保護(hù)人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A.印制代幣票券B．使用人民幣制作商品C．使用人民幣作為祭拜物品D．使用人民幣裝飾工藝品正確答案：BCD12.下列有關(guān)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為()。A．分支機(jī)構(gòu)是按照行政區(qū)劃來設(shè)立的B．分支機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)立的法人地位C．分支機(jī)構(gòu)由總行集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D．分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)正確答案：BCD13.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括()。A．抽查B．不定期檢查C．金融機(jī)構(gòu)年檢D．專題檢查正確答案：BCD14．金融工具的特征有()。A．收益率B．償還期C．變現(xiàn)能力D．風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：ABCD15.下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法？()A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的正確答案：ABCD16．儲蓄存款的原則()。A．存款自愿B．取款自由C．存款有息D．為儲戶保密正確答案：ABCD17.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是()。A．匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能B．匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付C．匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記正確答案：BC18.下列情況中委托人可以變更受益人的是()。A．受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的B．經(jīng)受益人同意的C．信托文件另有規(guī)定的其他情形D．受益人喪失行為能力的正確答案：ABC19.受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括()。A．受托人B．委托人C．債權(quán)人D．第三人正確答案：ABD20.根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益？()A．本人及其配偶B．子女C．父母D．與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員正確答案：ABCD三、判斷題（每小題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）21．集資是一種民間金融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)。(√)22.監(jiān)管預(yù)警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。(√)23.依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。(×)24.金融工具的信用等級越高，流動性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)。(√)25.根據(jù)我國外匯管理法的規(guī)定，我國從1995年實(shí)行銀行結(jié)售匯制度。(×)26.銀監(jiān)法對于直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有限制。(√)27.一般而言，主合同無效，則擔(dān)保合同就無效。(√)28.中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立賬戶的商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)。(√)29.信托終止后，對可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。(×)30.保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)銀保監(jiān)會審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。(×)四、案例分析題（每小題15分，共30分）31.案例一：（15分）（一）案情：2006年6月9日，A酒店向B商場購買了價(jià)值150萬元的空調(diào)，并向B商場開具了以C銀行為承兌行的匯票。B商場收到匯票后，將匯票作為向D電視機(jī)廠購買電視機(jī)的貨款先行付款。D電視機(jī)廠收到該張匯票后，恰逢當(dāng)?shù)啬扯悇?wù)機(jī)關(guān)收稅，便將該匯票抵交稅款。匯票到期后，某稅務(wù)機(jī)關(guān)欲向C銀行提示付款，不料C銀行因從事非法活動而被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動?？紤]到B商場效益很好，且在本地，某稅務(wù)機(jī)關(guān)遂向B商場行使追索權(quán)。B商場認(rèn)為，D電視機(jī)廠發(fā)來的電視機(jī)不符合標(biāo)準(zhǔn)，自己不應(yīng)支付貨款，某稅務(wù)機(jī)關(guān)是從D電視機(jī)廠處取得匯票，所以本商場不承擔(dān)支付責(zé)任。某稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)為，票據(jù)具有無因性，自己依法取得票據(jù)，享有票據(jù)權(quán)利，B商場不能以它與D電視機(jī)廠之間的購銷合同糾紛對抗善意持票人，所以應(yīng)向本機(jī)關(guān)承擔(dān)付款責(zé)任。雙方爭執(zhí)不下，某稅務(wù)機(jī)關(guān)訴至法院，請求依法判決。（二）問題：(1)我國《票據(jù)法》對以稅收方式無代價(jià)取得匯票的持票人的票據(jù)權(quán)利是如何規(guī)定的？(2)法院是否應(yīng)支持B商場的主張？答：(1)我國《票據(jù)法》第11條規(guī)定：“因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利?！?2)本案中，B商場與D電視機(jī)廠有直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，B商場可以以D電視機(jī)廠違約而進(jìn)行抗辯，不承擔(dān)對D廠的票據(jù)債務(wù)。而D電視機(jī)廠是某稅務(wù)機(jī)關(guān)的前手，由于D電視機(jī)廠的票據(jù)權(quán)利存在瑕疵，它不能向B商場主張票據(jù)權(quán)