銀行考試公共基礎(chǔ)考試課件

銀行從業(yè)資格考試

——公共基礎(chǔ)授課老師：王帆銀行從業(yè)資格考試

——公共基礎(chǔ)授課老師：王帆

教材特點(diǎn)本課程為分三篇即三個(gè)部分：銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)，銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。按考試大綱要求，其考試內(nèi)容分別占比60%、25%、15%。本教材三個(gè)部分，共設(shè)11章。它覆蓋了銀行從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的基本知識(shí)、技能、法律法規(guī)和職業(yè)操守要求，其內(nèi)容廣泛但難度不大，需要記憶和掌握運(yùn)用的內(nèi)容較多。教材特點(diǎn)

第一篇：銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)。由中國(guó)銀行業(yè)概況、銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、銀行主要業(yè)務(wù)、銀行管理四方面內(nèi)容組成，后兩個(gè)方面內(nèi)容應(yīng)是學(xué)習(xí)并掌握的重點(diǎn)；第二篇：銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)。銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定、銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定、民商事法律基本規(guī)定、金融犯罪及刑事責(zé)任四方面內(nèi)容組成，其中應(yīng)重點(diǎn)掌握銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢相關(guān)法律規(guī)定、銀行業(yè)務(wù)中的一些非常重要的規(guī)定、民商事法中的有關(guān)票據(jù)法和合同法等內(nèi)容，對(duì)于各類金融犯罪亦應(yīng)全面了解。第三篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。以中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》為主要學(xué)習(xí)內(nèi)容。此處應(yīng)重點(diǎn)掌握銀行從業(yè)人員基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守等基本內(nèi)容。第一篇：銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)。由中國(guó)銀行業(yè)概況、銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、銀第1章中國(guó)銀行體系概況第1章中國(guó)銀行體系概況一、考試大綱（P295）1.1中國(guó)銀行體系概況1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自律組織一、考試大綱（P295）1.1中國(guó)銀行體系概況1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行外資銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)二、知識(shí)要點(diǎn)本章概要（P3）1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織1.1.1中央銀行我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，簡(jiǎn)稱：PBC二、知識(shí)要點(diǎn)本章概要（P3）（1）大事記時(shí)間事件1948年成立1995年3月18日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以法律形式確定了中央銀行地位。2003年12月27日修訂了《中國(guó)人民銀行法》，第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?.1.1中央銀行（1）大事記時(shí)間事件1948年成立1995年3月18日第八屆（2）職能演變過(guò)程時(shí)間職能1948-1984年同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行

2003年對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使（2）職能演變過(guò)程時(shí)間職能1948-1984年同時(shí)承擔(dān)中央銀（3）主要職責(zé)（《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定）（多選）見(jiàn)書P4-61、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（3）主要職責(zé)（《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定）（多選）見(jiàn)書P6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；8、經(jīng)理國(guó)庫(kù)；9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常進(jìn)行；10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；12、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；13、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)1、歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象（1）中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）時(shí)間事件2003年4月成立2003年12月27日第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并于2004年2月1日起正式施行。1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)1、歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象時(shí)間事件2003年（2）監(jiān)管對(duì)象

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司。（2）監(jiān)管對(duì)象銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融2、監(jiān)管職責(zé)（多選）（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；（3）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；2、監(jiān)管職責(zé)（多選）（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行（5）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；（6）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為；（7）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；（8）會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處理制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；（5）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，（9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；（10）對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；（11）開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)；（12）對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促進(jìn)機(jī)構(gòu)重組；（9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照（13）對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；（14）對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；（15）對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締；（16）負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；（17）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。（13）對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以3、監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)（1）監(jiān)管理念（“三管一提高”）“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。3、監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)（2）監(jiān)管目標(biāo)（P8）①通過(guò)審慎有效地監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②通過(guò)審慎有效地監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。利益、信心、了解、犯罪（2）監(jiān)管目標(biāo)（P8）①通過(guò)審慎有效地監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和（3）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（六條）P9①穩(wěn)定和創(chuàng)新②提升競(jìng)爭(zhēng)力③設(shè)限科學(xué)④鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)⑤問(wèn)責(zé)制⑥監(jiān)管資源（3）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（六條）P9①穩(wěn)定和創(chuàng)新4、監(jiān)管措施（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員。（2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：收集資料、研究情況（3）現(xiàn)場(chǎng)檢查：實(shí)地查閱（4）監(jiān)管談話（5）信息披露監(jiān)管：包括披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)。4、監(jiān)管措施（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員。1.1.3自律組織中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（CBA），2000年成立。主管單位：銀監(jiān)會(huì)會(huì)員：金融機(jī)構(gòu)；準(zhǔn)會(huì)員：各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)1、協(xié)會(huì)宗旨2、會(huì)員單位截止2009年8月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有132家會(huì)員單位和1家觀察員單位。1.1.3自律組織中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（CBA），2000年成立會(huì)員單位（記你們記不住的）政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司。觀察員單位：中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司會(huì)員單位（記你們記不住的）3、組織機(jī)構(gòu)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)。截至2009年8月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。（P11）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。3、組織機(jī)構(gòu)一、單項(xiàng)選擇題

【真題1】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(

)。

A．會(huì)員大會(huì)

B．董事會(huì)

C．監(jiān)事會(huì)

D．秘書處

【真題2】(

)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．國(guó)務(wù)院

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【真題3】(

)年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

DBD一、單項(xiàng)選擇題

【真題【真題4】我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，其主管單位是(

)。

A．中國(guó)人民銀行

B．銀監(jiān)會(huì)

C．證監(jiān)會(huì)

D．外匯管理局

【真題5】自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的

(

)，開(kāi)始專門行使中央銀行的職能。

A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B．中國(guó)銀行

C．中國(guó)工商銀行

D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

BC【真題4】我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，其主管單位是二、多項(xiàng)選擇題

【真題1】下面哪些選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)范圍？(

)

A．發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

E．從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

【真題2】下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是(

)。

A．管風(fēng)險(xiǎn)

B．提高透明度

C．管機(jī)構(gòu)

D．管法人E．管內(nèi)控

【真題3】下列屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的有(

)。

A．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C．法人準(zhǔn)入

D．高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

E．技術(shù)準(zhǔn)入

【真題4】中國(guó)人民銀行對(duì)(

)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

c．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

√√√√√√√√√√√√√√√√√二、多項(xiàng)選擇題

√√√√√√√√√√√√√√√√√【真題5】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括(

)。

A．法律工作委員會(huì)

B．農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)

D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

E．自律工作委員會(huì)

【真題6】下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有(

)。

A．政策性銀行

B．商業(yè)銀行

C．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

D．農(nóng)村資金互助社

E．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

【真題7】信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露(

ABCE

)。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C．董事變更情況

D．風(fēng)險(xiǎn)敞口

E．其他重大事項(xiàng)

ABCDEABCE【真題5】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括(

三、判斷題

【真題1】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。

(

)

A．對(duì)

B．錯(cuò)

【真題2】銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

(

)

A．對(duì)

B．錯(cuò)

【真題3】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控和管高級(jí)管理人員。(

)

A．對(duì)

B．錯(cuò)

BAB三、判斷題

【真題1】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1.2.1政策性銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（1994年3月成立）主要任務(wù)：籌集資金，向“兩基一支”發(fā)放貸款兩基一支——基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)主要業(yè)務(wù)：P12（看“建設(shè)”）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司。“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司”

1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1.2.1政策性銀行2.中國(guó)進(jìn)出口銀行（1994年4月成立）主要任務(wù)：為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供金融支持。主要業(yè)務(wù)：P12—P13（看“對(duì)外、國(guó)際國(guó)內(nèi)”）3.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（1994年11月成立）主要任務(wù)：為農(nóng)業(yè)服務(wù)主要業(yè)務(wù)：P13（看“糧食”）2.中國(guó)進(jìn)出口銀行（1994年4月成立）4.政策性銀行的改革“一行一策”：指根據(jù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行不同的特點(diǎn)，實(shí)施不同的改革方案。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)；對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。4.政策性銀行的改革大型商業(yè)銀行成立時(shí)間專有業(yè)務(wù)股改時(shí)間上市時(shí)間工行（ICBC）1984.1.1工商信貸、個(gè)人儲(chǔ)蓄2005.10.282006.10.27上交、香港聯(lián)交農(nóng)行（ABC）1979恢復(fù)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)2009.1.52010.7.15上交所上市2010.7.16香港聯(lián)交所中行（BOC）1912外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2004.8.262006.6.1香港聯(lián)交所上市2006.7.5上交所上市建行（CCB）1954.10.1基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)2004.9.172005.10.27香港聯(lián)交所2007.9.25上交所上市交行（BOCOM）1987.4.1重新組建第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行---------2005.6.23香港聯(lián)交；2007.5.15上交大型商業(yè)銀行成立時(shí)間專有業(yè)務(wù)股改時(shí)間上市時(shí)間工行（ICBC）1.2.3中小商業(yè)銀行

1.股份制商業(yè)銀行（1）組成：12家商業(yè)銀行（記你記不住的）（2）作用（P16-17）2.城市商業(yè)銀行（1）基礎(chǔ)：是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的（2）發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù)；1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮；1994年成立城市合作銀行；1998年更名為城市商業(yè)銀行。（3）發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；三是聯(lián)合重組。1.2.3中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行

股份制商業(yè)銀行：12商業(yè)銀行中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行股份制商業(yè)銀行：12商業(yè)銀行1.2.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。1.2.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括：1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性。（三性）2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕在江蘇拉開(kāi)，提出使農(nóng)信合成為自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展的金融組織。（三自）2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。2003年4月8日，我國(guó)第一家農(nóng)村合作社寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、1.2.5中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1、2006年12月31日，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。2、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。1.2.5中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1、2006年12月31日，銀1.2.6外資銀行

外資銀行指：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國(guó)銀行分行；外國(guó)銀行代表處。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)指：藍(lán)色字體業(yè)務(wù)范圍：“三可以”P211.2.6外資銀行外資銀行指：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或1.2.7非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。1、金融資產(chǎn)管理公司

1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司（建行）、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司（農(nóng)行）、東方資產(chǎn)管理公司（中行）和華融資產(chǎn)管理公司（工行）。1.2.7非銀行金融機(jī)構(gòu)1、金融資產(chǎn)管理公司

金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。1、金融資產(chǎn)管理公司

金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的2、信托公司

1979年，中國(guó)第一家信托投資公司——中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。3、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。4、金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)融資租賃為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2、信托公司5、汽車金融公司業(yè)務(wù)：

接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保；與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。5、汽車金融公司6、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

定義：是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)范圍：向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。6、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

定義：是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子背景知識(shí)：國(guó)家外匯管理局外匯管理，是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān)，對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管制措施。主要職責(zé)：P5中國(guó)投資有限責(zé)任公司：P23背景知識(shí)：國(guó)家外匯管理局外匯管理，是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金一行三會(huì)是指中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括。證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等。一行三會(huì)是指中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)【真題】屬于“一行三會(huì)”范疇的是(

)。

A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)工商銀行

C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E．社保理事會(huì)

【真題】屬于“一行三會(huì)”范疇的是(

)。

一、單項(xiàng)選擇題

【真題1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是(

)年批準(zhǔn)設(shè)立的。

A.2004

B.2005

C.2006

D.2007

【真題2】(

)，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。

A．2006年12月31日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

【真題3】城市商業(yè)銀行是在(

)的基礎(chǔ)上成立起來(lái)的。

A．農(nóng)村信用合作社

B．農(nóng)村資金互助社

C．人民銀行

D．城市信用合作社

【真題4】承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是(

)。

A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．中國(guó)進(jìn)出口銀行

D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

DADB一、單項(xiàng)選擇題

【真題1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是(

【真題5】關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是(

)。

A．中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B．中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D．中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

【真題6】按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)(

)改革。

A．中國(guó)進(jìn)出口銀行

B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

【真題7】貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是(

)。

A．境外金融機(jī)構(gòu)

B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D．境內(nèi)外上市公司

【真題8】汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(

)。

A．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)人民銀行

BCCB【真題5】關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法【真題9】以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是(

)

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D．1999年我國(guó)成立的四家資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司

【真題10】對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是(

)。

A．中國(guó)進(jìn)出口銀行

B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

CC【真題9】以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是(

二、多項(xiàng)選擇題

【真題1】下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說(shuō)法，正確的有(

)。

A．從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B．從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C．從事融資租賃服務(wù)

D．服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E．不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)

【真題2】下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是(

)。

A．只能吸收社員存款

B．能夠吸收公眾存款

C．只能向社員發(fā)放貸款

D．可以購(gòu)買金融債券

E．從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金

ADEACDE二、多項(xiàng)選擇題【真題1】下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說(shuō)法，正確的【真題3】下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有(

)。

A．外商獨(dú)資銀行B．中外合資銀行

C．外國(guó)銀行代表處D．外國(guó)銀行分行

E．國(guó)內(nèi)銀行海外分行

【真題4】我國(guó)的四大金融資產(chǎn)管理公司有(

)。

A．信達(dá)資產(chǎn)管理公司B．華融資產(chǎn)管理公司

C．華夏資產(chǎn)管理公司D．長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司

E．東方資產(chǎn)管理公司

ABDABDE【真題3】下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有(

)。三、判斷題

【真題1】我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（）

A．對(duì)

B．錯(cuò)

【真題2】我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

A．對(duì)

B．錯(cuò)

【真題3】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。

(

)

A．對(duì)

B．錯(cuò)

BBA三、判斷題

【真題1】我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商戰(zhàn)略投資者就是指具有資金、技術(shù)、管理、市場(chǎng)、人才優(yōu)勢(shì)，能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，致力于長(zhǎng)期投資合作，謀求獲得長(zhǎng)期利益回報(bào)和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的境內(nèi)外大企業(yè)、大集團(tuán)。戰(zhàn)略投資者就是指具有資金、技術(shù)、管理、市場(chǎng)、人才優(yōu)勢(shì)，能夠促跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。聯(lián)合重組：2005年11月28日，徽商銀行正式成立；2007年1月24日，江蘇銀行成立?？鐓^(qū)域經(jīng)營(yíng)：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為銀行考試公共基礎(chǔ)考試課件第2章銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境2.1.1宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、狀況和前景等方面。第2章銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境（1）宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)（1）宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)經(jīng)常項(xiàng)目包括：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等）資本項(xiàng)目：直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。經(jīng)常項(xiàng)目包括：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移背景知識(shí)：經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)

（P28）背景知識(shí)：經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)

（P28）（2）經(jīng)濟(jì)周期又稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。（2）經(jīng)濟(jì)周期2、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)——從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成（1）構(gòu)成：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。（2）對(duì)商業(yè)銀行的直接、間接影響直接：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。間接：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行；2、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)——從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成（3）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)）、第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)）、第三產(chǎn)業(yè)（除第一、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)）。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)中第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，從而限制了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。（3）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（4）消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)（4）消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)3、經(jīng)濟(jì)全球化經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。3、經(jīng)濟(jì)全球化2.2金融環(huán)境2.2.1金融市場(chǎng)——金融工具交易的場(chǎng)所（1）功能：貨幣資金融通功能（最主要、最基本功能）優(yōu)化資源配置功能風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能定價(jià)功能2.2金融環(huán)境（2）種類（2）種類（2）種類（2）種類（3）我國(guó)的金融市場(chǎng)（3）我國(guó)的金融市場(chǎng)（4）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用：①銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。

②貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（4）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用：③金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。④金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。還有助于金融穩(wěn)定，為銀行發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。銀行考試公共基礎(chǔ)考試課件金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)作用：①隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。②金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。③隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)會(huì)減少銀行的資金來(lái)源，另一方面大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)作用：①隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度2、金融工具

（1）概念：金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。（2）分類

2、金融工具

（1）概念：金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)

（3）按投資人所擁有的權(quán)利劃分

分為債權(quán)工具、股權(quán)工具、混合工具①債權(quán)工具：代表是債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債（即公司債）、國(guó)債（按償還期不同分為短、中、長(zhǎng)期債券）和金融債（是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源）三大類。

（3）按投資人所擁有的權(quán)利劃分②股權(quán)工具

代表是股票，它是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為

普通股（股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策）和

優(yōu)先股（股息與公司盈利狀況無(wú)關(guān)，沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)）；

②股權(quán)工具代表是股票，它是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證

根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為

A股（國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易）

B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易）

H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）

N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為③混合工具

可轉(zhuǎn)換公司債券：可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。證券投資基金：通過(guò)發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。③混合工具可轉(zhuǎn)換公司債券：可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通（4）按金融工具的職能劃分

用于投資和籌資的工具，如股票、債券等用于支付、便于商品流通的金融工具，如各種票據(jù)用于保值、投機(jī)等目的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。（4）按金融工具的職能劃分用于投資和籌資的工具，如股票、債3、貨幣政策——是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策最主要的傳導(dǎo)體。貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。貨幣政策目標(biāo)包括：最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。3、貨幣政策——是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)1、貨幣政策目標(biāo)（1）最終目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡?！吨袊?guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（即國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）。1、貨幣政策目標(biāo)（1）最終目標(biāo)：（2）操作目標(biāo)和中介目標(biāo)現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量?；A(chǔ)貨幣（操作目標(biāo)）——是指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣包括金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金三部分。貨幣供應(yīng)量（中介目標(biāo)）——指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。

（2）操作目標(biāo)和中介目標(biāo)現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨貨幣供應(yīng)量我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力）；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款（廣義貨幣，通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，是一般所指的貨幣供應(yīng)量）。M2—M1：稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

貨幣供應(yīng)量我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次：2、貨幣政策工具（1）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。2、貨幣政策工具（1）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)（2）存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。分為法定存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款。和超額存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。（2）存款準(zhǔn)備金2004年，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。中國(guó)人民銀行宣布,從2010年1月18日起,上調(diào)國(guó)內(nèi)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。大型銀行和中小規(guī)模銀行的準(zhǔn)備金率將分別調(diào)高至16%和14%。2004年，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，主要內(nèi)容是商業(yè)銀行（3）再貸款與再貼現(xiàn)

再貸款：中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款（如對(duì)地方政府、支農(nóng)貸款等）。（3）再貸款與再貼現(xiàn)再貸款：中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：一是通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。（我國(guó)于1986年正式開(kāi)展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方銀行考試公共基礎(chǔ)考試課件背景知識(shí)財(cái)政政策與貨幣政策的配合（P45）背景知識(shí)財(cái)政政策與貨幣政策的配合（P45）銀行考試公共基礎(chǔ)考試課件銀行從業(yè)資格考試

——公共基礎(chǔ)授課老師：王帆銀行從業(yè)資格考試

——公共基礎(chǔ)授課老師：王帆

教材特點(diǎn)本課程為分三篇即三個(gè)部分：銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)，銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。按考試大綱要求，其考試內(nèi)容分別占比60%、25%、15%。本教材三個(gè)部分，共設(shè)11章。它覆蓋了銀行從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的基本知識(shí)、技能、法律法規(guī)和職業(yè)操守要求，其內(nèi)容廣泛但難度不大，需要記憶和掌握運(yùn)用的內(nèi)容較多。教材特點(diǎn)

第一篇：銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)。由中國(guó)銀行業(yè)概況、銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、銀行主要業(yè)務(wù)、銀行管理四方面內(nèi)容組成，后兩個(gè)方面內(nèi)容應(yīng)是學(xué)習(xí)并掌握的重點(diǎn)；第二篇：銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)。銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定、銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定、民商事法律基本規(guī)定、金融犯罪及刑事責(zé)任四方面內(nèi)容組成，其中應(yīng)重點(diǎn)掌握銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢相關(guān)法律規(guī)定、銀行業(yè)務(wù)中的一些非常重要的規(guī)定、民商事法中的有關(guān)票據(jù)法和合同法等內(nèi)容，對(duì)于各類金融犯罪亦應(yīng)全面了解。第三篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。以中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》為主要學(xué)習(xí)內(nèi)容。此處應(yīng)重點(diǎn)掌握銀行從業(yè)人員基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守等基本內(nèi)容。第一篇：銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)。由中國(guó)銀行業(yè)概況、銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、銀第1章中國(guó)銀行體系概況第1章中國(guó)銀行體系概況一、考試大綱（P295）1.1中國(guó)銀行體系概況1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自律組織一、考試大綱（P295）1.1中國(guó)銀行體系概況1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行外資銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)二、知識(shí)要點(diǎn)本章概要（P3）1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織1.1.1中央銀行我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，簡(jiǎn)稱：PBC二、知識(shí)要點(diǎn)本章概要（P3）（1）大事記時(shí)間事件1948年成立1995年3月18日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以法律形式確定了中央銀行地位。2003年12月27日修訂了《中國(guó)人民銀行法》，第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。”1.1.1中央銀行（1）大事記時(shí)間事件1948年成立1995年3月18日第八屆（2）職能演變過(guò)程時(shí)間職能1948-1984年同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行

2003年對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使（2）職能演變過(guò)程時(shí)間職能1948-1984年同時(shí)承擔(dān)中央銀（3）主要職責(zé)（《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定）（多選）見(jiàn)書P4-61、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（3）主要職責(zé)（《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定）（多選）見(jiàn)書P6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；8、經(jīng)理國(guó)庫(kù)；9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常進(jìn)行；10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；12、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；13、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)1、歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象（1）中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）時(shí)間事件2003年4月成立2003年12月27日第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并于2004年2月1日起正式施行。1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)1、歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象時(shí)間事件2003年（2）監(jiān)管對(duì)象

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司。（2）監(jiān)管對(duì)象銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融2、監(jiān)管職責(zé)（多選）（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；（3）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；2、監(jiān)管職責(zé)（多選）（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行（5）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；（6）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為；（7）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；（8）會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處理制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；（5）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，（9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；（10）對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；（11）開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)；（12）對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促進(jìn)機(jī)構(gòu)重組；（9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照（13）對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；（14）對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；（15）對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締；（16）負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；（17）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。（13）對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以3、監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)（1）監(jiān)管理念（“三管一提高”）“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。3、監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)（2）監(jiān)管目標(biāo)（P8）①通過(guò)審慎有效地監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；②通過(guò)審慎有效地監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。利益、信心、了解、犯罪（2）監(jiān)管目標(biāo)（P8）①通過(guò)審慎有效地監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和（3）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（六條）P9①穩(wěn)定和創(chuàng)新②提升競(jìng)爭(zhēng)力③設(shè)限科學(xué)④鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)⑤問(wèn)責(zé)制⑥監(jiān)管資源（3）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（六條）P9①穩(wěn)定和創(chuàng)新4、監(jiān)管措施（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員。（2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：收集資料、研究情況（3）現(xiàn)場(chǎng)檢查：實(shí)地查閱（4）監(jiān)管談話（5）信息披露監(jiān)管：包括披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)。4、監(jiān)管措施（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員。1.1.3自律組織中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（CBA），2000年成立。主管單位：銀監(jiān)會(huì)會(huì)員：金融機(jī)構(gòu)；準(zhǔn)會(huì)員：各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)1、協(xié)會(huì)宗旨2、會(huì)員單位截止2009年8月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有132家會(huì)員單位和1家觀察員單位。1.1.3自律組織中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（CBA），2000年成立會(huì)員單位（記你們記不住的）政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司。觀察員單位：中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司會(huì)員單位（記你們記不住的）3、組織機(jī)構(gòu)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)。截至2009年8月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。（P11）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。3、組織機(jī)構(gòu)一、單項(xiàng)選擇題

【真題1】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(

)。

A．會(huì)員大會(huì)

B．董事會(huì)

C．監(jiān)事會(huì)

D．秘書處

【真題2】(

)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．國(guó)務(wù)院

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【真題3】(

)年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

DBD一、單項(xiàng)選擇題

【真題【真題4】我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，其主管單位是(

)。

A．中國(guó)人民銀行

B．銀監(jiān)會(huì)

C．證監(jiān)會(huì)

D．外匯管理局

【真題5】自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的

(

)，開(kāi)始專門行使中央銀行的職能。

A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B．中國(guó)銀行

C．中國(guó)工商銀行

D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

BC【真題4】我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，其主管單位是二、多項(xiàng)選擇題

【真題1】下面哪些選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)范圍？(

)

A．發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D．負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

E．從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

【真題2】下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是(

)。

A．管風(fēng)險(xiǎn)

B．提高透明度

C．管機(jī)構(gòu)

D．管法人E．管內(nèi)控

【真題3】下列屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的有(

)。

A．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C．法人準(zhǔn)入

D．高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

E．技術(shù)準(zhǔn)入

【真題4】中國(guó)人民銀行對(duì)(

)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

c．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

√√√√√√√√√√√√√√√√√二、多項(xiàng)選擇題

√√√√√√√√√√√√√√√√√【真題5】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括(

)。

A．法律工作委員會(huì)

B．農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)

D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

E．自律工作委員會(huì)

【真題6】下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有(

)。

A．政策性銀行

B．商業(yè)銀行

C．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

D．農(nóng)村資金互助社

E．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

【真題7】信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露(

ABCE

)。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C．董事變更情況

D．風(fēng)險(xiǎn)敞口

E．其他重大事項(xiàng)

ABCDEABCE【真題5】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括(

三、判斷題

【真題1】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。

(

)

A．對(duì)

B．錯(cuò)

【真題2】銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

(

)

A．對(duì)

B．錯(cuò)

【真題3】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控和管高級(jí)管理人員。(

)

A．對(duì)

B．錯(cuò)

BAB三、判斷題

【真題1】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1.2.1政策性銀行國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（1994年3月成立）主要任務(wù)：籌集資金，向“兩基一支”發(fā)放貸款兩基一支——基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)主要業(yè)務(wù)：P12（看“建設(shè)”）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司。“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司”

1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1.2.1政策性銀行2.中國(guó)進(jìn)出口銀行（1994年4月成立）主要任務(wù)：為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供金融支持。主要業(yè)務(wù)：P12—P13（看“對(duì)外、國(guó)際國(guó)內(nèi)”）3.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（1994年11月成立）主要任務(wù)：為農(nóng)業(yè)服務(wù)主要業(yè)務(wù)：P13（看“糧食”）2.中國(guó)進(jìn)出口銀行（1994年4月成立）4.政策性銀行的改革“一行一策”：指根據(jù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行不同的特點(diǎn)，實(shí)施不同的改革方案。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)；對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。4.政策性銀行的改革大型商業(yè)銀行成立時(shí)間專有業(yè)務(wù)股改時(shí)間上市時(shí)間工行（ICBC）1984.1.1工商信貸、個(gè)人儲(chǔ)蓄2005.10.282006.10.27上交、香港聯(lián)交農(nóng)行（ABC）1979恢復(fù)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)2009.1.52010.7.15上交所上市2010.7.16香港聯(lián)交所中行（BOC）1912外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2004.8.262006.6.1香港聯(lián)交所上市2006.7.5上交所上市建行（CCB）1954.10.1基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)2004.9.172005.10.27香港聯(lián)交所2007.9.25上交所上市交行（BOCOM）1987.4.1重新組建第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行---------2005.6.23香港聯(lián)交；2007.5.15上交大型商業(yè)銀行成立時(shí)間專有業(yè)務(wù)股改時(shí)間上市時(shí)間工行（ICBC）1.2.3中小商業(yè)銀行

1.股份制商業(yè)銀行（1）組成：12家商業(yè)銀行（記你記不住的）（2）作用（P16-17）2.城市商業(yè)銀行（1）基礎(chǔ)：是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的（2）發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù)；1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮；1994年成立城市合作銀行；1998年更名為城市商業(yè)銀行。（3）發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；三是聯(lián)合重組。1.2.3中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行

股份制商業(yè)銀行：12商業(yè)銀行中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行股份制商業(yè)銀行：12商業(yè)銀行1.2.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。1.2.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括：1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營(yíng)上的靈活性。（三性）2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕在江蘇拉開(kāi)，提出使農(nóng)信合成為自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展的金融組織。（三自）2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。2003年4月8日，我國(guó)第一家農(nóng)村合作社寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、1.2.5中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1、2006年12月31日，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。2、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。1.2.5中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1、2006年12月31日，銀1.2.6外資銀行

外資銀行指：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國(guó)銀行分行；外國(guó)銀行代表處。外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)指：藍(lán)色字體業(yè)務(wù)范圍：“三可以”P211.2.6外資銀行外資銀行指：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或1.2.7非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。1、金融資產(chǎn)管理公司

1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司（建行）、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司（農(nóng)行）、東方資產(chǎn)管理公司（中行）和華融資產(chǎn)管理公司（工行）。1.2.7非銀行金融機(jī)構(gòu)1、金融資產(chǎn)管理公司

金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。1、金融資產(chǎn)管理公司

金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的2、信托公司

1979年，中國(guó)第一家信托投資公司——中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。3、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。4、金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)融資租賃為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2、信托公司5、汽車金融公司業(yè)務(wù)：

接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保；與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。5、汽車金融公司6、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

定義：是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)范圍：向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。6、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

定義：是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子背景知識(shí)：國(guó)家外匯管理局外匯管理，是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān)，對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管制措施。主要職責(zé)：P5中國(guó)投資有限責(zé)任公司：P23背景知識(shí)：國(guó)家外匯管理局外匯管理，是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金一行三會(huì)是指中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括。證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等。一行三會(huì)是指中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)【真題】屬于“一行三會(huì)”范疇的是(

)。

A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)工商銀行

C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E．社保理事會(huì)

【真題】屬于“一行三會(huì)”范疇的是(

)。

一、單項(xiàng)選擇題

【真題1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是(

)年批準(zhǔn)設(shè)立的。

A.2004

B.2005

C.2006

D.2007

【真題2】(

)，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。

A．2006年12月31日

B．1997年7月1日

C．1986年12月31日

D．1979年1月1日

【真題3】城市商業(yè)銀行是在(

)的基礎(chǔ)上成立起來(lái)的。

A．農(nóng)村信用合作社

B．農(nóng)村資金互助社

C．人民銀行

D．城市信用合作社

【真題4】承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是(

)。

A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．中國(guó)進(jìn)出口銀行

D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

DADB一、單項(xiàng)選擇題

【真題1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是(

【真題5】關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是(

)。

A．中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B．中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D．中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

【真題6】按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)(

)改革。

A．中國(guó)進(jìn)出口銀行

B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

【真題7】貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是(

)。

A．境外金融機(jī)構(gòu)

B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D．境內(nèi)外上市公司

【真題8】汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(

)。

A．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)人民銀行

BCCB【真題5】關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法【真題9】以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是(

)

A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D．1999年我國(guó)成立的四家資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司

【真題10】對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是(

)。

A．中國(guó)進(jìn)出口銀行

B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

CC【真題9】以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是(

二、多項(xiàng)選擇題

【真題1】下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說(shuō)法，正確的有(

)。

A