系統(tǒng)重要性銀行：為何是這19家

系統(tǒng)重要性銀行：為何是這19家？9月9日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布2022年我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單。本次共有19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國(guó)有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行4家。按系統(tǒng)重要性得分，從低到高分為五組：第一組9家，包括中國(guó)民生銀行、中國(guó)光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、北京銀行；第二組3家，包括中信銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、浦發(fā)銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；第五組暫無(wú)銀行進(jìn)入。該名單與2021年公開(kāi)的名單相比，入圍機(jī)構(gòu)一致，分組略有差別。民生銀行2021年在第二組，此次在第一組。2021年10月15日，為完善我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》。與此同時(shí)，人行、銀保監(jiān)會(huì)基于2020年數(shù)據(jù)，評(píng)估認(rèn)定了19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。這也是繼2020年底，中國(guó)人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)起草了《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》之后的一個(gè)具體落實(shí)措施。2020年的評(píng)估辦法規(guī)定的是怎么識(shí)別哪些是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，而一旦評(píng)估為系統(tǒng)重要性銀行后，央行如何去管，就是《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》的主要內(nèi)容。簡(jiǎn)單總結(jié)就是三條：1、加資本；

2、生前遺囑；

3、數(shù)據(jù)報(bào)送和風(fēng)險(xiǎn)提示。金融監(jiān)管研究院總體解讀：1.進(jìn)入中國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單意味著什么？系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，復(fù)雜性高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)，其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)關(guān)系到我國(guó)金融體系的整體穩(wěn)定。入選中國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單，既標(biāo)志著一家銀行已經(jīng)具備較高的市場(chǎng)地位和影響力。另一方面，也意味著這家銀行需要滿(mǎn)足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制水平，在防控金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面承擔(dān)更大的責(zé)任和義務(wù)。2.入選的銀行在滿(mǎn)足附加資本和附加杠桿率要求方面會(huì)否存在差距？每一參評(píng)銀行某一具體指標(biāo)的得分是其該指標(biāo)數(shù)值除以所有參評(píng)銀行該指標(biāo)的總數(shù)值，然后用所得結(jié)果乘以10000后得到以基點(diǎn)計(jì)的該指標(biāo)得分。各指標(biāo)得分與相應(yīng)權(quán)重的乘積之和，即為該參評(píng)銀行的系統(tǒng)重要性得分。這個(gè)判斷邏輯實(shí)際上不是看絕對(duì)值，主要是看4項(xiàng)指標(biāo)該銀行在行業(yè)內(nèi)的地位，地位越高，越有可能被納入D-SIB。根據(jù)閾值不同，對(duì)D-SIB又做了細(xì)分：第一組：100分至299分。加0.25百分點(diǎn)附加資本；第二組：300分至449分。加0.5百分點(diǎn)附加資本；第三組：450分至749分。加0.75百分點(diǎn)附加資本第四組：750分至1399分。加1個(gè)百分點(diǎn)附加資本；第五組：1400分以上。加1.5個(gè)百分點(diǎn)附加資本。此次人行、銀保監(jiān)會(huì)基于2020年數(shù)據(jù)，評(píng)估認(rèn)定了19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國(guó)有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：第一組8家，包括平安銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行；第二組4家，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；第五組暫無(wú)銀行進(jìn)入。從國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和規(guī)模分布看，系統(tǒng)重要性銀行絕大部分都處于第二組和第三組。第四組銀行本身也能達(dá)到國(guó)際系統(tǒng)重要性銀行，G-SIB。那么國(guó)際系統(tǒng)重要性銀行也有自身的額外資本要求，而且新出的TLAC要求更高，雖然損失吸收和資本不是一個(gè)概念，但國(guó)內(nèi)基本重疊。此次評(píng)估打分沒(méi)有第五組，最大的工行建行也只是第四組。所以資本要求主要是0.5個(gè)百分點(diǎn)和0.75百分點(diǎn)為主，對(duì)銀行的影響非常小。當(dāng)然還有杠桿率要提高0.125-0.75個(gè)百分點(diǎn)，由于國(guó)內(nèi)銀行普遍表外業(yè)務(wù)不大，杠桿率達(dá)標(biāo)難度遠(yuǎn)低于資本充足率，所以杠桿率筆者認(rèn)為更加不是問(wèn)題。根據(jù)2015年《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，國(guó)內(nèi)銀行杠桿率要求是4%。3.入選的銀行在制定恢復(fù)和處置計(jì)劃方面將面臨哪些挑戰(zhàn)？按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》的要求，入選系統(tǒng)重要性銀行名單后，我行要制定恢復(fù)和處置計(jì)劃建議，預(yù)先籌劃重大風(fēng)險(xiǎn)情形下的應(yīng)對(duì)預(yù)案，全面梳理風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，并提交人民銀行牽頭的危機(jī)管理小組進(jìn)行審查。這將對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平提出了更高的要求。4.入選系統(tǒng)重要性銀行名單可能對(duì)銀行的未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生哪些影響？發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單和附加監(jiān)管規(guī)定，對(duì)于維護(hù)國(guó)家金融體系穩(wěn)定意義重大，畢竟中國(guó)金融體系依然以銀行業(yè)為主導(dǎo)。通過(guò)評(píng)估認(rèn)定系統(tǒng)重要性銀行并實(shí)施附加監(jiān)管，有助于進(jìn)一步提升大銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性，也有助于與國(guó)際接軌，更好地促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分利用這一契機(jī)，不斷提升資本管理、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理與數(shù)據(jù)治理水平，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)緩沖和損失吸收能力，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，確保行穩(wěn)致遠(yuǎn)。相關(guān)答記者問(wèn)：

中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》答記者問(wèn)為完善我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，中國(guó)人民銀行（下稱(chēng)人民銀行）會(huì)同中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（下稱(chēng)銀保監(jiān)會(huì)）聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《附加監(jiān)管規(guī)定》），有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《附加監(jiān)管規(guī)定》回答了記者提問(wèn)。一、《附加監(jiān)管規(guī)定》出臺(tái)的背景是什么？習(xí)近平總書(shū)記多次指出，要統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)。第五次全國(guó)金融工作會(huì)議明確，人民銀行牽頭系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)基本規(guī)則制定，牽頭組織制定實(shí)施系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃。制定并實(shí)施《附加監(jiān)管規(guī)定》是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院賦予人民銀行統(tǒng)籌系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)、加強(qiáng)宏觀(guān)審慎管理的重要基礎(chǔ)性工作。2018年11月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了我國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)評(píng)估識(shí)別、附加監(jiān)管和恢復(fù)處置的總體政策框架。2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，明確了我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的基本規(guī)則。為做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，須盡快出臺(tái)《附加監(jiān)管規(guī)定》，為實(shí)施系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管提供指導(dǎo)和依據(jù)。二、制定《附加監(jiān)管規(guī)定》的主要考慮及基本原則是什么？系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大，業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)，其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)關(guān)系到金融體系的整體穩(wěn)定。當(dāng)前，我國(guó)銀行體系運(yùn)行總體穩(wěn)健，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從夯實(shí)我國(guó)銀行體系健康發(fā)展基礎(chǔ)的角度，需進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)性政策框架，要求系統(tǒng)重要性銀行在落實(shí)各項(xiàng)微觀(guān)審慎監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，滿(mǎn)足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力?！陡郊颖O(jiān)管規(guī)定》對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出更高的資本和杠桿率（商業(yè)銀行符合規(guī)定的一級(jí)資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率）要求，推動(dòng)系統(tǒng)重要性銀行提高損失吸收能力；要求系統(tǒng)重要性銀行預(yù)先籌劃重大風(fēng)險(xiǎn)情形下的應(yīng)對(duì)預(yù)案，提高風(fēng)險(xiǎn)可處置性；從宏觀(guān)審慎管理角度，強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，與微觀(guān)審慎監(jiān)管加強(qiáng)統(tǒng)籌、形成合力。三、不同組別系統(tǒng)重要性銀行的附加監(jiān)管要求是如何規(guī)定的？系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統(tǒng)重要性銀行在恢復(fù)與處置計(jì)劃、信息報(bào)送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。后續(xù)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將結(jié)合監(jiān)測(cè)分析和壓力測(cè)試情況，基于對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的判斷，完善監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出差異化的要求，推動(dòng)系統(tǒng)重要性銀行保持充足的損失吸收能力。附加監(jiān)管要求不影響現(xiàn)有宏觀(guān)審慎評(píng)估（MPA）規(guī)定的實(shí)施。四、實(shí)施《附加監(jiān)管規(guī)定》對(duì)系統(tǒng)重要性銀行有什么影響？對(duì)我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施附加監(jiān)管，對(duì)促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展有重要意義。根據(jù)《附加監(jiān)管規(guī)定》，系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求在0.25%到1%之間，監(jiān)管力度符合市場(chǎng)預(yù)期。入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿(mǎn)足附加資本要求，無(wú)需立即補(bǔ)充資本，不會(huì)影響信貸供給能力。同時(shí)，《附加監(jiān)管規(guī)定》對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內(nèi)在約束機(jī)制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實(shí)發(fā)揮資本對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。以下為新規(guī)全文及征求反饋：中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2021〕第5號(hào)（系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行））《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》已經(jīng)2021年8月26日中國(guó)人民銀行2021年第8次行務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2021年12月1日起施行。中國(guó)人民銀行

行長(zhǎng)

易綱銀保監(jiān)會(huì)

主席

郭樹(shù)清2021年9月30日系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）第一章

總則第一條

為完善我國(guó)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求，加強(qiáng)宏觀(guān)審慎管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的相關(guān)要求，制定本規(guī)定。第二條

本規(guī)定適用于依據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》認(rèn)定的系統(tǒng)重要性銀行。第三條

人民銀行負(fù)責(zé)系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)則制定、監(jiān)測(cè)分析，視情要求銀保監(jiān)會(huì)采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并在必要時(shí)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)提出附加監(jiān)管要求，牽頭銀保監(jiān)會(huì)等單位組建危機(jī)管理小組，組織審查系統(tǒng)重要性銀行恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議，開(kāi)展可處置性評(píng)估。銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施微觀(guān)審慎監(jiān)管，本規(guī)定提出的附加監(jiān)管要求不取代銀保監(jiān)會(huì)的日常監(jiān)管職責(zé)。第二章

附加監(jiān)管要求第四條

系統(tǒng)重要性銀行在滿(mǎn)足最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿(mǎn)足一定的附加資本要求，由核心一級(jí)資本滿(mǎn)足。系統(tǒng)重要性銀行分為五組，第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。若銀行同時(shí)被認(rèn)定為我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定。銀行應(yīng)在進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別上升后，在經(jīng)過(guò)一個(gè)完整自然年度后的1月1日滿(mǎn)足附加資本要求。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別下降，立即適用新的資本要求。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融風(fēng)險(xiǎn)變化和銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求進(jìn)行調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)審議通過(guò)后實(shí)施。系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)擁有充足的資本和債務(wù)工具，增強(qiáng)總損失吸收能力，在經(jīng)營(yíng)困難時(shí)能夠通過(guò)減記或轉(zhuǎn)股的方式吸收損失，實(shí)現(xiàn)有序處置。第五條

系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)建立資本內(nèi)在約束機(jī)制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實(shí)發(fā)揮資本對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)在整體資本管理框架下，根據(jù)系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況，結(jié)合壓力測(cè)試結(jié)果，定期對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的資本狀況進(jìn)行全面評(píng)估，前瞻性、針對(duì)性地評(píng)估銀行在壓力情景下可能出現(xiàn)的資本缺口，并將評(píng)估結(jié)果作為提出資本監(jiān)管要求的重要參考。第六條

系統(tǒng)重要性銀行在滿(mǎn)足杠桿率要求的基礎(chǔ)上，應(yīng)額外滿(mǎn)足附加杠桿率要求。附加杠桿率要求為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求的50%，由一級(jí)資本滿(mǎn)足。銀行應(yīng)在進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別上升后，在經(jīng)過(guò)一個(gè)完整自然年度后的1月1日滿(mǎn)足附加杠桿率要求。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單或系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別下降，立即適用新的杠桿率要求。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融風(fēng)險(xiǎn)變化和銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加杠桿率要求進(jìn)行調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)審議通過(guò)后實(shí)施。第七條

人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)基于對(duì)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的判斷，對(duì)高得分組別系統(tǒng)重要性銀行的流動(dòng)性和大額風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果提出附加監(jiān)管要求，報(bào)國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)審議通過(guò)后實(shí)施。第三章

恢復(fù)與處置計(jì)劃第八條

恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明銀行在持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力出現(xiàn)問(wèn)題等壓力情景下，如何通過(guò)實(shí)施該恢復(fù)計(jì)劃恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。處置計(jì)劃應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明銀行在無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)，如何通過(guò)實(shí)施該處置計(jì)劃實(shí)現(xiàn)安全、快速、有效處置，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，避免引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。首次進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單的銀行，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和管理狀況，按照人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)的要求，制定集團(tuán)層面的恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議，并于下一年度8月31日前提交危機(jī)管理小組審查。系統(tǒng)重要性銀行每年更新恢復(fù)計(jì)劃、每?jī)赡旮绿幹糜?jì)劃建議并于更新年度8月31日前報(bào)送危機(jī)管理小組，并且在內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生重大變化時(shí)，按照人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)要求進(jìn)行更新。危機(jī)管理小組應(yīng)自收到恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議之日起2個(gè)月內(nèi)提出書(shū)面意見(jiàn)?；謴?fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議未獲認(rèn)可的，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)按照要求在危機(jī)管理小組規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成整改并重新報(bào)送。危機(jī)管理小組應(yīng)根據(jù)處置計(jì)劃建議，按照處置的法定權(quán)限和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，形成系統(tǒng)重要性銀行的處置計(jì)劃。第九條

在系統(tǒng)重要性銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力可能或者已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題等壓力情景下，滿(mǎn)足預(yù)先設(shè)定的觸發(fā)條件，系統(tǒng)重要性銀行啟動(dòng)并執(zhí)行恢復(fù)計(jì)劃，快速補(bǔ)充資本和流動(dòng)性，以度過(guò)危機(jī)并恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。恢復(fù)計(jì)劃包括但不限于：（一）機(jī)構(gòu)概覽，恢復(fù)計(jì)劃治理架構(gòu)與職責(zé)劃分。（二）關(guān)鍵功能與核心業(yè)務(wù)、關(guān)鍵共享服務(wù)和重要實(shí)體識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。（三）恢復(fù)措施的觸發(fā)機(jī)制，包括觸發(fā)指標(biāo)定義及設(shè)置等。（四）壓力情景設(shè)計(jì)、分析及各壓力情景下的措施有效性檢驗(yàn)。（五）銀行在面臨資本不足或流動(dòng)性困難時(shí)可以采取的措施及具體執(zhí)行方案，包括補(bǔ)充流動(dòng)性、資產(chǎn)出售、補(bǔ)充資本、暫?；蛳拗品旨t、壓縮經(jīng)營(yíng)成本等。（六）銀行向人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)報(bào)告和溝通策略等安排。（七）銀行實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃的障礙及解決障礙的措施。第十條

處置計(jì)劃建議應(yīng)立足于機(jī)構(gòu)自救，落實(shí)自救資金來(lái)源和制度安排，采取內(nèi)部紓困模式，落實(shí)股東和債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)化解與損失承擔(dān)責(zé)任，具體內(nèi)容包括但不限于：（一）機(jī)構(gòu)概覽，處置計(jì)劃治理架構(gòu)與職責(zé)劃分。（二）關(guān)鍵功能與核心業(yè)務(wù)、關(guān)鍵共享服務(wù)和重要實(shí)體識(shí)別。（三）處置策略分析，處置權(quán)力分析（例如更換負(fù)有責(zé)任的管理層等相關(guān)人員），處置工具分析（例如收購(gòu)與承接、過(guò)橋銀行、經(jīng)營(yíng)中救助）等。（四）處置措施的觸發(fā)機(jī)制。（五）處置措施和方案，包括對(duì)實(shí)現(xiàn)快速穩(wěn)定、提升長(zhǎng)期生存能力的分析，以及采取的主要措施，例如內(nèi)部財(cái)務(wù)紓困、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓、部分或全部資產(chǎn)及負(fù)債轉(zhuǎn)讓等。（六）保障有效處置的支持性分析，包括處置資金計(jì)劃和來(lái)源、估值能力、關(guān)鍵服務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)安排、金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施及持續(xù)接入安排、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案等。（七）與境內(nèi)外相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)和信息共享、溝通策略等。（八）處置實(shí)施障礙分析及解決障礙的計(jì)劃措施。（九）處置時(shí)的損失吸收安排。第十一條

危機(jī)管理小組定期開(kāi)展可處置性評(píng)估，確保處置計(jì)劃具有可行性和可靠性，并根據(jù)評(píng)估情況完善處置框架。當(dāng)系統(tǒng)重要性銀行發(fā)生兼并、收購(gòu)、重組等重大變化時(shí)，危機(jī)管理小組應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估其可處置性的變化情況。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單，危機(jī)管理小組不再對(duì)其開(kāi)展可處置性評(píng)估?？商幹眯栽u(píng)估應(yīng)至少包含以下內(nèi)容：（一）處置計(jì)劃中涉及的處置權(quán)力和處置工具是否合法可行。（二）處置資金來(lái)源及資金安排是否充足、明確。（三）關(guān)鍵功能的識(shí)別方法是否合理。（四）關(guān)鍵功能和關(guān)鍵共享服務(wù)是否有合理的安排，以保證處置中的持續(xù)運(yùn)行。（五）金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施能否持續(xù)接入，以保證關(guān)鍵功能不中斷。（六）組織架構(gòu)及管理信息系統(tǒng)能否支持處置。（七）處置中的跨部門(mén)合作和信息共享安排是否可行。（八）處置影響分析，包括對(duì)金融市場(chǎng)的影響、對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施的影響、對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)融資行為的影響、對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)資本充足率的影響、對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響、對(duì)消費(fèi)者合法權(quán)益的影響。第十二條

危機(jī)管理小組的職責(zé)包括但不限于：（一）定期審查恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議，確?；謴?fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃與銀行的系統(tǒng)重要性相匹配，并且有效、可操作。（二）定期開(kāi)展可處置性評(píng)估，確保系統(tǒng)重要性銀行的組織架構(gòu)、管理水平、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和能力能夠有效支持處置。第四章

審慎監(jiān)管第十三條

系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)執(zhí)行人民銀行牽頭制定的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)制度，按要求向人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表。按要求報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、年度業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、信貸計(jì)劃和利潤(rùn)計(jì)劃、壓力測(cè)試報(bào)告和其他資料。每年應(yīng)當(dāng)向人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，包括對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的全面分析、風(fēng)險(xiǎn)防控體系有效性的評(píng)估、資產(chǎn)質(zhì)量報(bào)告、改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的具體措施以及人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)要求報(bào)送的其他信息。及時(shí)向危機(jī)管理小組報(bào)送審查恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議、開(kāi)展可處置性評(píng)估所需要的相關(guān)信息，確保自身管理信息系統(tǒng)能夠迅速、全面滿(mǎn)足相關(guān)信息報(bào)送要求。發(fā)生兼并、收購(gòu)、重組等重大變化時(shí)，及時(shí)向危機(jī)管理小組報(bào)送相關(guān)重大變化對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃等的影響分析報(bào)告。系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)每年通過(guò)官方網(wǎng)站或年度報(bào)告披露資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露等監(jiān)管指標(biāo)情況，并說(shuō)明附加監(jiān)管要求滿(mǎn)足情況。披露時(shí)間不得晚于每年4月30日。因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)當(dāng)至少提前十五個(gè)工作日向人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延遲披露。第十四條

系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)當(dāng)全面梳理經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，建立覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系。風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的定義、收集和處理能夠真實(shí)反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)偏好，客觀(guān)衡量風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)，滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的需要。系統(tǒng)重要性銀行基于規(guī)范的匯報(bào)路徑和程序，按要求將風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)、準(zhǔn)確、清晰、完整地報(bào)告給人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)。風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系包括但不限于：（一）在集團(tuán)層面建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系的治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、高級(jí)管理層和各相關(guān)部門(mén)職責(zé)，確保與集團(tuán)整體治理架構(gòu)相適應(yīng)，并保證相應(yīng)的資源安排。（二）在集團(tuán)層面加強(qiáng)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，建立精細(xì)化的數(shù)據(jù)分類(lèi)體系和數(shù)據(jù)字典，健全各業(yè)務(wù)條線(xiàn)、法人機(jī)構(gòu)、各類(lèi)資產(chǎn)、各個(gè)行業(yè)和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)敞口及潛在風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)庫(kù)。（三）提高數(shù)據(jù)加總和分類(lèi)的自動(dòng)化程度，確保在整個(gè)集團(tuán)范圍內(nèi)全部風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，并能夠滿(mǎn)足正常、壓力和危機(jī)情況下的定期、臨時(shí)或突發(fā)性數(shù)據(jù)需求。（四）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)度等相適應(yīng)，能夠準(zhǔn)確反映各類(lèi)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況和發(fā)展趨勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的頻率應(yīng)當(dāng)隨風(fēng)險(xiǎn)變化及時(shí)調(diào)整，隨著壓力或危機(jī)程度加深相應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告頻率。第十五條

銀行進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單后，由董事會(huì)承擔(dān)相關(guān)工作的最終責(zé)任。董事會(huì)的職責(zé)包括但不限于：（一）負(fù)責(zé)推動(dòng)系統(tǒng)重要性銀行達(dá)到附加監(jiān)管要求，并承擔(dān)最終責(zé)任。（二）制定有效的資本規(guī)劃，建立資本內(nèi)在約束機(jī)制，定期審查評(píng)估資本規(guī)劃的實(shí)施情況，確保資本水平持續(xù)滿(mǎn)足監(jiān)管要求。（三）負(fù)責(zé)審批恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議，對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議的制定與更新承擔(dān)最終責(zé)任。（四）審批集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告框架，確保充足的資源支持，定期聽(tīng)取專(zhuān)題匯報(bào)，充分了解和掌握風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告工作的進(jìn)展情況。（五）負(fù)責(zé)推動(dòng)落實(shí)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)作出的風(fēng)險(xiǎn)提示和整改要求，并承擔(dān)最終責(zé)任。高級(jí)管理層成立以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的專(zhuān)門(mén)領(lǐng)導(dǎo)工作組，承擔(dān)相關(guān)工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)與組織實(shí)施職責(zé)。第十六條

人民銀行在并表基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括但不限于：（一）在并表基礎(chǔ)上收集和分析系統(tǒng)重要性銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、資本充足情況、流動(dòng)性、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部交易等定量信息。（二）收集系統(tǒng)重要性銀行集團(tuán)層面的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理等定性信息。（三）定期評(píng)估系統(tǒng)重要性銀行集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、跨境經(jīng)營(yíng)情況、跨業(yè)經(jīng)營(yíng)情況以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅就緩?。銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)系統(tǒng)重要性銀行實(shí)行并表監(jiān)督管理，實(shí)施強(qiáng)化性監(jiān)管要求。第十七條

人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)共享系統(tǒng)重要性銀行的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、監(jiān)管報(bào)告以及其他重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。在對(duì)系統(tǒng)重要性銀行發(fā)生的兼并、收購(gòu)、重組等重大變化進(jìn)行審批時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)及時(shí)將相關(guān)信息告知人民銀行。第十八條

人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)從防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的角度，設(shè)定不同的壓力測(cè)試情景，指定壓力測(cè)試模型和方法，定期對(duì)系統(tǒng)重要性銀行開(kāi)展壓力測(cè)試，評(píng)估銀行的資本規(guī)劃及資本充足狀況、流動(dòng)性、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露等風(fēng)險(xiǎn)狀況，檢驗(yàn)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃的可行性，并根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出相應(yīng)的監(jiān)管要求。第十九條

人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)可基于監(jiān)測(cè)分析和壓力測(cè)試結(jié)果，評(píng)估系統(tǒng)重要性銀行的信貸集中度、復(fù)雜性、業(yè)務(wù)擴(kuò)張速度等關(guān)鍵指標(biāo)情況，強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，引導(dǎo)銀行降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)重要性銀行存在違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則或威脅金融穩(wěn)定情形的，人民銀行可向該銀行直接作出風(fēng)險(xiǎn)提示，并抄送銀保監(jiān)會(huì)。必要時(shí)，人民銀行商銀保監(jiān)會(huì)按照法定程序?qū)ο到y(tǒng)重要性銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)策略和組織架構(gòu)提出調(diào)整建議，并推進(jìn)有效實(shí)施。系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)按要求限期整改，并在規(guī)定期限內(nèi)向人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)提交整改報(bào)告。第二十條

系統(tǒng)重要性銀行違反附加監(jiān)管規(guī)定的，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)要求其限期整改。對(duì)于逾期未完成整改的，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)可以與銀行的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)，人民銀行可以建議銀保監(jiān)會(huì)采取審慎監(jiān)管措施，銀保監(jiān)會(huì)積極采納建議并及時(shí)作出回復(fù)。第五章

附則第二十一條

本規(guī)定由人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第二十二條

本規(guī)定自2021年12月1日起施行。自本規(guī)定施行之日起，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求不再適用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2012年第1號(hào)發(fā)布）第二十五條的規(guī)定。關(guān)于《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)的反饋《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《附加監(jiān)管規(guī)定》）于2021年4月2日至5月1日向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。在意見(jiàn)征集期間共收到26家銀行提出的意見(jiàn)建議，大多數(shù)意見(jiàn)已采納吸收。意見(jiàn)主要集中在以下方面：一、考慮到系統(tǒng)重要性銀行提交的處置計(jì)劃最終由危機(jī)管理小組確定，建議將文中相應(yīng)的“處置計(jì)劃”表述調(diào)整為“處置計(jì)劃建議”。采納情況：已予采納。將《附加監(jiān)管規(guī)定》第三條、第八條、第十條、第十二條、第十三條、第十五條中的“處置計(jì)劃”表述修改為“處置計(jì)劃建議”。同時(shí)，在第八條中增加“危機(jī)管理小組應(yīng)根據(jù)處置計(jì)劃建議，按照處置的法定權(quán)限和分工，綜合考慮處置資