保險在財富傳承中作用課件

財富風險管理---保險資產(chǎn)配置財富風險管理---保險資產(chǎn)配置關(guān)注財富風險——關(guān)注財富風險——相對西方國家，中國的富人還只是富人，還沒有達到貴族的階段。因為中國富豪都十分年輕，平均年齡只有51歲，比西方整整年輕了15歲。他們把大部分精力放在賺錢上，并沒有太多的時間去思考金錢之外的問題。——胡潤富人≠貴族相對西方國家，中國的富人還只是富人，還沒有達到貴族的經(jīng)濟周期變化中國經(jīng)濟持續(xù)高速增長背后的驅(qū)動

1、出口拉動——人口紅利

2、投資拉動——房地產(chǎn)、基礎(chǔ)建設(shè)過去經(jīng)濟增長帶來貨幣的激增風險的累積經(jīng)濟周期變化中國經(jīng)濟持續(xù)高速增長背后的驅(qū)動過去經(jīng)濟增長帶來財富和風險財富和風險獲取第一桶金原始財富再倍增鎖定已賺取的財富將財富傳遞給家族鎖定期傳承期創(chuàng)造期財富建立的過程——關(guān)注：財富的留存率關(guān)注：財富的增長率獲取第一桶金原始財富再倍增鎖定已賺取的財富將財富傳遞給家族鎖

60年不敗的密訣：我只用10%的時間想成功，但要用90%的時間想失敗。過去我在經(jīng)營事業(yè)上曾遇到不少政治、經(jīng)濟方面的起伏。我常常記著世上并無常勝將軍，所以在風平浪靜之時，好好計劃未來，仔細研究可能出現(xiàn)的意外及解決辦法。——華人首富李嘉誠60年不敗的密訣：我只用10%的時間想成功，但要用9引發(fā)財富風險的隱性殺手——創(chuàng)造的數(shù)字至少要經(jīng)過五大關(guān)才能成為家族財富：數(shù)字財富引發(fā)財富風險的隱性殺手——創(chuàng)造的數(shù)字至少要經(jīng)過五大關(guān)才能成隱形殺手一：經(jīng)營風險經(jīng)濟周期變化：經(jīng)濟發(fā)展上行期轉(zhuǎn)向下行期，資產(chǎn)泡沫破滅、人口紅利期結(jié)束、中小企業(yè)倒閉、世界經(jīng)濟衰退、全球股市波動；政治變局：關(guān)系網(wǎng)、人脈網(wǎng)變化，影響企業(yè)經(jīng)營；貨幣政策：寬松至從緊，資金鏈斷裂，影響企業(yè)經(jīng)營;

……引起：企業(yè)破產(chǎn)債務(wù)糾紛隱形殺手一：經(jīng)營風險經(jīng)濟周期變化：引起：企業(yè)破產(chǎn)債務(wù)糾隱形殺手二：投資風險投資房產(chǎn)：房產(chǎn)政策變化，資產(chǎn)縮水，變現(xiàn)困難！

投資股市：中國股市長期低迷，復蘇跡象不明朗！

投資移民：全球政治經(jīng)濟形勢不穩(wěn)定、匯率風險、各地區(qū)法律政策差異性對財富留存的影響！

隱形殺手二：投資風險投資房產(chǎn)：房產(chǎn)政策變化，資產(chǎn)縮水，變現(xiàn)困隱形殺手三：重稅政策如：房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、贈與稅等

《我國貧富差距正在逼近社會容忍紅線》衡量貧富差距的重要指標基尼系數(shù)>0.4時，說明社會貧富懸殊已過警戒線；中國連續(xù)六年未公布基尼系數(shù)，據(jù)世界銀行的測算，我國2009年的基尼系數(shù)是0.47，我國最新公布的貧富差距已高達40倍。在所有公布的135個國家中名列第36位，在亞州22個國家中位居第一，這還僅僅充分說明中國收入不平等程度之嚴重，中國貧富差距拉大的速度是世界前十大經(jīng)濟體中最快的。隱形殺手三：重稅政策如：房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、贈與稅等《我國貧富差王永慶遺產(chǎn)繼承人將繳稅150億新臺幣

中新網(wǎng)2009年6月6日電據(jù)臺灣《聯(lián)合報》報道，臺灣財稅官員表示，臺塑集團創(chuàng)辦人王永慶繼承人已向臺北市稅務(wù)局申報遺產(chǎn)稅。據(jù)了解，王永慶身后在臺灣留下約新臺幣五百億元遺產(chǎn)，主要為王永慶死亡時名下的持股，以及高爾夫球證和一些農(nóng)地。王永慶的法定配偶、大房王郭月蘭已申請夫妻剩余財產(chǎn)差額分配請求權(quán)，但王郭月蘭名下也有約一百億元資產(chǎn)，因此剩下四百億元的分配額度，她只能分到兩百億元的免稅遺產(chǎn)，剩下的三百億元要繳遺產(chǎn)稅，以百分之五十的稅率估算，王家要繳一百五十億元遺產(chǎn)稅。為島內(nèi)史上最大金額遺產(chǎn)稅。來源：中國新聞網(wǎng)王永慶遺產(chǎn)繼承人將繳稅150億新臺幣中新網(wǎng)2009年隱形殺手四：人身風險隱形殺手四：人身風險人身風險背后的隱憂：家庭財富創(chuàng)造的主體，因突發(fā)人身意外，喪失、終止或中斷創(chuàng)造財富的能力——，造成家庭生活水平的驟降；既往資產(chǎn)的構(gòu)成以非現(xiàn)金資產(chǎn)為主，特別是固定資產(chǎn)與生產(chǎn)投入等占比過高，因突發(fā)意外中斷現(xiàn)金來源，使得現(xiàn)金流出現(xiàn)嚴重問題；未適時安排家庭財產(chǎn)的未來分配問題，突發(fā)意外使得家庭財產(chǎn)成為矛盾的巨大焦點。人身風險背后的隱憂：家庭財富創(chuàng)造的主體，因突發(fā)人身意外，喪失無準備的告別，身后事不斷一些億萬富豪離開后并未獲得安寧，因巨額遺產(chǎn)，家屬開始對簿公堂。湖南胖哥檳榔董事長王繼業(yè)死后，婆媳之間撕破臉皮，打起了遺產(chǎn)爭奪戰(zhàn)。石家莊金華停車服務(wù)中心董事長王破盤死后，先是石家莊團市委副書記王亞麗自稱是王破盤的女兒，接著是王破盤的公司會計被羈押，然后公司法人代表易人。事情詭異莫測的發(fā)展，讓王破盤的兒女王中信、王翠棉感覺，他們似乎陷入了一場陰謀。最終，這場鬧劇由王亞麗獲刑而結(jié)束。桂香村食品（連鎖）副總經(jīng)理陳建偉不幸失足落水后，丈夫與死者的父母、姊妹陷入了股權(quán)、遺產(chǎn)劃分的糾紛當中。無準備的告別，身后事不斷一些億萬富豪離開后并未獲得安寧，因巨隱形殺手五：債務(wù)糾紛彼此擔保：其中一方的資金鏈斷裂，造成！

合伙經(jīng)營：合伙人債務(wù)，拖垮合伙人！

人脈借債：對方經(jīng)營不善的風險！

隱形殺手五：債務(wù)糾紛彼此擔保：其中一方的資金鏈斷裂，造成！隱形殺手……：婚姻變化子女繼承婚姻變化：財產(chǎn)分割子女風險：駕馭財富的能力與態(tài)度，繼承財產(chǎn)、婚姻財產(chǎn)…………隱形殺手……：婚姻變化子女繼承婚姻變化：財產(chǎn)分割創(chuàng)造的財富在某時間點僅僅是數(shù)字經(jīng)歷五關(guān)考驗保留的財富才是財富創(chuàng)造的財富在某時間點僅僅是數(shù)字五年前，許多朋友問我：現(xiàn)在做些什么賺錢？五年后，許多朋友問我：我們把錢放在哪里？潛臺詞是：我們?nèi)绾魏戏ǖ膶①Y產(chǎn)

“私有化”五年前，許多朋友問我：現(xiàn)在做些什么賺錢？潛臺詞是：我們?nèi)绾魏详P(guān)注財富風險管理合理配置資產(chǎn)科學規(guī)避風險平衡長期收益資產(chǎn)保全+法律保護資產(chǎn)保全是利用合法、有效、規(guī)范的財務(wù)管理手段對企業(yè)或個人現(xiàn)有的權(quán)益中的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、無形資產(chǎn)進行價值保值或增值,是理財?shù)囊粋€重要概念?！袊倏迫珪P(guān)注財富風險管理合理配置資產(chǎn)資產(chǎn)保全+法律保護資產(chǎn)保資產(chǎn)配置的基本原則雞蛋不要放在一個籃子里資產(chǎn)配置的基本原則雞蛋不要放在一個籃子里資產(chǎn)配置的基本原則固定資產(chǎn)、金融資產(chǎn)——合理配置國內(nèi)資產(chǎn)、海外資產(chǎn)——合理配置中長期金融資產(chǎn)賬戶——合理配置金融資產(chǎn)賬戶三屬性——合理配置分散原則計提原則資產(chǎn)配置的基本原則固定資產(chǎn)、金融資產(chǎn)——合理配置分散原則23可編輯23可編輯VVIP客戶資產(chǎn)固定資產(chǎn)金融資產(chǎn)高風險投資賬戶現(xiàn)金儲蓄賬戶風險管理專戶比例計提中長期賬戶合理資產(chǎn)配置中短期賬戶風險偏好資產(chǎn)特點資產(chǎn)規(guī)模VVIP客戶資產(chǎn)固定資產(chǎn)金融資產(chǎn)高風險投資賬戶現(xiàn)金儲蓄賬戶風屬性高風險投資賬戶現(xiàn)金儲蓄賬戶風險管理專戶（保險型）流動性√盈利性√安全性√屬性高風險投資賬戶現(xiàn)金儲蓄賬戶風險管理專戶（保險型）流動性√

財富傳承用于財富傳承，保險資產(chǎn)是最安全的配置。《保險法》第二十三條、三十四條為此做出了明確規(guī)定：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利；按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。因為人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的，所以當所有的財產(chǎn)都被凍結(jié)甚或拍賣時，人壽保險的保單不會被凍結(jié)和拍賣，被保險人領(lǐng)取保險金是受法律保護的，不計入資產(chǎn)抵債程序。另據(jù)新《婚姻法》的第十九條規(guī)定，婚前財產(chǎn)歸各自所有，但無論是房產(chǎn)還是車子，在婚后都可以通過加名或變現(xiàn)成為夫妻共同財產(chǎn)，而保險則不能。以上法律規(guī)定說明，保單利益永遠都只是受益人（子女）的專屬財產(chǎn)，保證了受益人（子女）的家庭地位和生活品質(zhì)。財富傳承配置法律性資產(chǎn)

工資股票做生意日常生活投資支出……法律性資產(chǎn)人生進程（保險的資產(chǎn)配置）資產(chǎn)總值收入支出配置法律性資產(chǎn)工資股票做生意日常生活投資支出……法律性人生《保險法》第二十三條規(guī)定：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。出現(xiàn)債務(wù)清償、資產(chǎn)凍結(jié)、婚姻重組等特定事件時，轉(zhuǎn)移進入風險管理賬戶的保險金均受法律保護，真正成為個人私有化資產(chǎn)。風險管理專用戶不可替代的賬戶價值

——保護私有受保險法保護風險管理專用戶不可替代的賬戶價值

——保護私有受保險法保護風險管理賬戶其他資產(chǎn)特殊風險發(fā)生法定繼承指定受益1、順序2、比例3、人數(shù)待分配資產(chǎn)風險管理賬戶其他資產(chǎn)特殊風險發(fā)生法定繼承指定受益1、順序待分風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——合理流動以合約形式按年度、月度適度變現(xiàn)，穩(wěn)定現(xiàn)金。5年、10年、15年……賬戶建立期現(xiàn)金流穩(wěn)定期（合約第三方）20年、30年……………終身養(yǎng)老、子女教育、財富傳承風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——合理流動以合約形式按年風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——合理流動客戶急需要現(xiàn)金（包括資產(chǎn)被凍結(jié)或被強制拍賣時），無需指明用途，可以最簡潔手續(xù)（不超過五個工作日）適度變現(xiàn)，變現(xiàn)額度以該賬戶下現(xiàn)金價值70-80%為上限，變現(xiàn)成本與同期銀行貸款利率掛鉤。風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——合理流動客戶急需要現(xiàn)金風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——杠桿效應(yīng)該賬戶中的產(chǎn)品是唯一在風險來臨時還能提供大量現(xiàn)金的金融產(chǎn)品。用這個金融工具來對沖風險是現(xiàn)代人管理財富的重要策略。風險管理賬戶風險發(fā)生時的現(xiàn)金流補充特殊風險發(fā)生風險對沖的杠桿效應(yīng)風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——杠桿效應(yīng)該賬戶中的產(chǎn)品是風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——共濟互助該賬戶為共濟性賬戶，具有一定的公益互助性質(zhì)，申請加入該賬戶的所有客戶，在發(fā)生合同約定的相關(guān)情況時均可以制度安排的形式獲得互助共濟。愛心、責任，我為人人，人人為我！風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——共濟互助該賬戶為共濟性VVIP客戶資金保險費保險企業(yè)保險基金社會后備基金保險金客戶風險管理賬戶價值-----以時間換空間您付出的是時間和不影響生活品質(zhì)的資金您獲得的是財富在特殊情況發(fā)生時的安全VVIP客戶資金保險費保險企業(yè)保險基金社會后備基金保險金客總資產(chǎn)固定資產(chǎn)海外資產(chǎn)投資賬戶儲蓄賬戶風險管理賬戶收藏……雞蛋不要放在一個籃子里所有權(quán)資產(chǎn)所有人總資產(chǎn)固定資產(chǎn)海外資產(chǎn)投資賬戶儲蓄賬戶風險管理賬戶收藏……雞將我們的財富放到另一個無形的“保險”箱為我們的財富穿上“法律”的防彈外衣??！將我們的財富放到另一個無形的“保險”箱為我們的財富穿上“法律財富風險財富讓左手的財富為右手的風險買單你掌握財富我管理風險財富風險財富讓左手的財富為右手的風險買單你掌握財富

別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我的個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險！李嘉誠先后為自己和家人購買了充足的人壽保險。人壽保險已成為他分散投資，規(guī)避風險的一條重要理財渠道。。

——李嘉誠

新華，您身邊的財富風險管理專家！新華，您身邊的財富風險管理專家！保險在財富傳承中作用課件保險在財富傳承中作用課件保險在財富傳承中作用課件保險在財富傳承中作用課件44可編輯44可編輯財富風險管理---保險資產(chǎn)配置財富風險管理---保險資產(chǎn)配置關(guān)注財富風險——關(guān)注財富風險——相對西方國家，中國的富人還只是富人，還沒有達到貴族的階段。因為中國富豪都十分年輕，平均年齡只有51歲，比西方整整年輕了15歲。他們把大部分精力放在賺錢上，并沒有太多的時間去思考金錢之外的問題?！鷿櫢蝗恕儋F族相對西方國家，中國的富人還只是富人，還沒有達到貴族的經(jīng)濟周期變化中國經(jīng)濟持續(xù)高速增長背后的驅(qū)動

1、出口拉動——人口紅利

2、投資拉動——房地產(chǎn)、基礎(chǔ)建設(shè)過去經(jīng)濟增長帶來貨幣的激增風險的累積經(jīng)濟周期變化中國經(jīng)濟持續(xù)高速增長背后的驅(qū)動過去經(jīng)濟增長帶來財富和風險財富和風險獲取第一桶金原始財富再倍增鎖定已賺取的財富將財富傳遞給家族鎖定期傳承期創(chuàng)造期財富建立的過程——關(guān)注：財富的留存率關(guān)注：財富的增長率獲取第一桶金原始財富再倍增鎖定已賺取的財富將財富傳遞給家族鎖

60年不敗的密訣：我只用10%的時間想成功，但要用90%的時間想失敗。過去我在經(jīng)營事業(yè)上曾遇到不少政治、經(jīng)濟方面的起伏。我常常記著世上并無常勝將軍，所以在風平浪靜之時，好好計劃未來，仔細研究可能出現(xiàn)的意外及解決辦法?！A人首富李嘉誠60年不敗的密訣：我只用10%的時間想成功，但要用9引發(fā)財富風險的隱性殺手——創(chuàng)造的數(shù)字至少要經(jīng)過五大關(guān)才能成為家族財富：數(shù)字財富引發(fā)財富風險的隱性殺手——創(chuàng)造的數(shù)字至少要經(jīng)過五大關(guān)才能成隱形殺手一：經(jīng)營風險經(jīng)濟周期變化：經(jīng)濟發(fā)展上行期轉(zhuǎn)向下行期，資產(chǎn)泡沫破滅、人口紅利期結(jié)束、中小企業(yè)倒閉、世界經(jīng)濟衰退、全球股市波動；政治變局：關(guān)系網(wǎng)、人脈網(wǎng)變化，影響企業(yè)經(jīng)營；貨幣政策：寬松至從緊，資金鏈斷裂，影響企業(yè)經(jīng)營;

……引起：企業(yè)破產(chǎn)債務(wù)糾紛隱形殺手一：經(jīng)營風險經(jīng)濟周期變化：引起：企業(yè)破產(chǎn)債務(wù)糾隱形殺手二：投資風險投資房產(chǎn)：房產(chǎn)政策變化，資產(chǎn)縮水，變現(xiàn)困難！

投資股市：中國股市長期低迷，復蘇跡象不明朗！

投資移民：全球政治經(jīng)濟形勢不穩(wěn)定、匯率風險、各地區(qū)法律政策差異性對財富留存的影響！

隱形殺手二：投資風險投資房產(chǎn)：房產(chǎn)政策變化，資產(chǎn)縮水，變現(xiàn)困隱形殺手三：重稅政策如：房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、贈與稅等

《我國貧富差距正在逼近社會容忍紅線》衡量貧富差距的重要指標基尼系數(shù)>0.4時，說明社會貧富懸殊已過警戒線；中國連續(xù)六年未公布基尼系數(shù)，據(jù)世界銀行的測算，我國2009年的基尼系數(shù)是0.47，我國最新公布的貧富差距已高達40倍。在所有公布的135個國家中名列第36位，在亞州22個國家中位居第一，這還僅僅充分說明中國收入不平等程度之嚴重，中國貧富差距拉大的速度是世界前十大經(jīng)濟體中最快的。隱形殺手三：重稅政策如：房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、贈與稅等《我國貧富差王永慶遺產(chǎn)繼承人將繳稅150億新臺幣

中新網(wǎng)2009年6月6日電據(jù)臺灣《聯(lián)合報》報道，臺灣財稅官員表示，臺塑集團創(chuàng)辦人王永慶繼承人已向臺北市稅務(wù)局申報遺產(chǎn)稅。據(jù)了解，王永慶身后在臺灣留下約新臺幣五百億元遺產(chǎn)，主要為王永慶死亡時名下的持股，以及高爾夫球證和一些農(nóng)地。王永慶的法定配偶、大房王郭月蘭已申請夫妻剩余財產(chǎn)差額分配請求權(quán)，但王郭月蘭名下也有約一百億元資產(chǎn)，因此剩下四百億元的分配額度，她只能分到兩百億元的免稅遺產(chǎn)，剩下的三百億元要繳遺產(chǎn)稅，以百分之五十的稅率估算，王家要繳一百五十億元遺產(chǎn)稅。為島內(nèi)史上最大金額遺產(chǎn)稅。來源：中國新聞網(wǎng)王永慶遺產(chǎn)繼承人將繳稅150億新臺幣中新網(wǎng)2009年隱形殺手四：人身風險隱形殺手四：人身風險人身風險背后的隱憂：家庭財富創(chuàng)造的主體，因突發(fā)人身意外，喪失、終止或中斷創(chuàng)造財富的能力——，造成家庭生活水平的驟降；既往資產(chǎn)的構(gòu)成以非現(xiàn)金資產(chǎn)為主，特別是固定資產(chǎn)與生產(chǎn)投入等占比過高，因突發(fā)意外中斷現(xiàn)金來源，使得現(xiàn)金流出現(xiàn)嚴重問題；未適時安排家庭財產(chǎn)的未來分配問題，突發(fā)意外使得家庭財產(chǎn)成為矛盾的巨大焦點。人身風險背后的隱憂：家庭財富創(chuàng)造的主體，因突發(fā)人身意外，喪失無準備的告別，身后事不斷一些億萬富豪離開后并未獲得安寧，因巨額遺產(chǎn)，家屬開始對簿公堂。湖南胖哥檳榔董事長王繼業(yè)死后，婆媳之間撕破臉皮，打起了遺產(chǎn)爭奪戰(zhàn)。石家莊金華停車服務(wù)中心董事長王破盤死后，先是石家莊團市委副書記王亞麗自稱是王破盤的女兒，接著是王破盤的公司會計被羈押，然后公司法人代表易人。事情詭異莫測的發(fā)展，讓王破盤的兒女王中信、王翠棉感覺，他們似乎陷入了一場陰謀。最終，這場鬧劇由王亞麗獲刑而結(jié)束。桂香村食品（連鎖）副總經(jīng)理陳建偉不幸失足落水后，丈夫與死者的父母、姊妹陷入了股權(quán)、遺產(chǎn)劃分的糾紛當中。無準備的告別，身后事不斷一些億萬富豪離開后并未獲得安寧，因巨隱形殺手五：債務(wù)糾紛彼此擔保：其中一方的資金鏈斷裂，造成！

合伙經(jīng)營：合伙人債務(wù)，拖垮合伙人！

人脈借債：對方經(jīng)營不善的風險！

隱形殺手五：債務(wù)糾紛彼此擔保：其中一方的資金鏈斷裂，造成！隱形殺手……：婚姻變化子女繼承婚姻變化：財產(chǎn)分割子女風險：駕馭財富的能力與態(tài)度，繼承財產(chǎn)、婚姻財產(chǎn)…………隱形殺手……：婚姻變化子女繼承婚姻變化：財產(chǎn)分割創(chuàng)造的財富在某時間點僅僅是數(shù)字經(jīng)歷五關(guān)考驗保留的財富才是財富創(chuàng)造的財富在某時間點僅僅是數(shù)字五年前，許多朋友問我：現(xiàn)在做些什么賺錢？五年后，許多朋友問我：我們把錢放在哪里？潛臺詞是：我們?nèi)绾魏戏ǖ膶①Y產(chǎn)

“私有化”五年前，許多朋友問我：現(xiàn)在做些什么賺錢？潛臺詞是：我們?nèi)绾魏详P(guān)注財富風險管理合理配置資產(chǎn)科學規(guī)避風險平衡長期收益資產(chǎn)保全+法律保護資產(chǎn)保全是利用合法、有效、規(guī)范的財務(wù)管理手段對企業(yè)或個人現(xiàn)有的權(quán)益中的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、無形資產(chǎn)進行價值保值或增值,是理財?shù)囊粋€重要概念?！袊倏迫珪P(guān)注財富風險管理合理配置資產(chǎn)資產(chǎn)保全+法律保護資產(chǎn)保資產(chǎn)配置的基本原則雞蛋不要放在一個籃子里資產(chǎn)配置的基本原則雞蛋不要放在一個籃子里資產(chǎn)配置的基本原則固定資產(chǎn)、金融資產(chǎn)——合理配置國內(nèi)資產(chǎn)、海外資產(chǎn)——合理配置中長期金融資產(chǎn)賬戶——合理配置金融資產(chǎn)賬戶三屬性——合理配置分散原則計提原則資產(chǎn)配置的基本原則固定資產(chǎn)、金融資產(chǎn)——合理配置分散原則67可編輯23可編輯VVIP客戶資產(chǎn)固定資產(chǎn)金融資產(chǎn)高風險投資賬戶現(xiàn)金儲蓄賬戶風險管理專戶比例計提中長期賬戶合理資產(chǎn)配置中短期賬戶風險偏好資產(chǎn)特點資產(chǎn)規(guī)模VVIP客戶資產(chǎn)固定資產(chǎn)金融資產(chǎn)高風險投資賬戶現(xiàn)金儲蓄賬戶風屬性高風險投資賬戶現(xiàn)金儲蓄賬戶風險管理專戶（保險型）流動性√盈利性√安全性√屬性高風險投資賬戶現(xiàn)金儲蓄賬戶風險管理專戶（保險型）流動性√

財富傳承用于財富傳承，保險資產(chǎn)是最安全的配置?！侗ｋU法》第二十三條、三十四條為此做出了明確規(guī)定：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利；按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。因為人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的，所以當所有的財產(chǎn)都被凍結(jié)甚或拍賣時，人壽保險的保單不會被凍結(jié)和拍賣，被保險人領(lǐng)取保險金是受法律保護的，不計入資產(chǎn)抵債程序。另據(jù)新《婚姻法》的第十九條規(guī)定，婚前財產(chǎn)歸各自所有，但無論是房產(chǎn)還是車子，在婚后都可以通過加名或變現(xiàn)成為夫妻共同財產(chǎn)，而保險則不能。以上法律規(guī)定說明，保單利益永遠都只是受益人（子女）的專屬財產(chǎn)，保證了受益人（子女）的家庭地位和生活品質(zhì)。財富傳承配置法律性資產(chǎn)

工資股票做生意日常生活投資支出……法律性資產(chǎn)人生進程（保險的資產(chǎn)配置）資產(chǎn)總值收入支出配置法律性資產(chǎn)工資股票做生意日常生活投資支出……法律性人生《保險法》第二十三條規(guī)定：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。出現(xiàn)債務(wù)清償、資產(chǎn)凍結(jié)、婚姻重組等特定事件時，轉(zhuǎn)移進入風險管理賬戶的保險金均受法律保護，真正成為個人私有化資產(chǎn)。風險管理專用戶不可替代的賬戶價值

——保護私有受保險法保護風險管理專用戶不可替代的賬戶價值

——保護私有受保險法保護風險管理賬戶其他資產(chǎn)特殊風險發(fā)生法定繼承指定受益1、順序2、比例3、人數(shù)待分配資產(chǎn)風險管理賬戶其他資產(chǎn)特殊風險發(fā)生法定繼承指定受益1、順序待分風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——合理流動以合約形式按年度、月度適度變現(xiàn)，穩(wěn)定現(xiàn)金。5年、10年、15年……賬戶建立期現(xiàn)金流穩(wěn)定期（合約第三方）20年、30年……………終身養(yǎng)老、子女教育、財富傳承風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——合理流動以合約形式按年風險管理專戶不可替代的賬戶價值

——合理流動客戶急需要現(xiàn)金（包括資產(chǎn)被凍結(jié)或被強制拍賣時），無需指明用途，可以最簡潔