ch4-3機動車輛保險合同課件

第四章

運輸工具保險第四章

運輸工具保險1第三節(jié)機動車輛保險保險合同第三節(jié)機動車輛保險保險合同2汽車保險合同汽車保險合同是保險人與投保人和被保險人就設立、變更、解除民事關系的協(xié)議。汽車保險合同汽車保險合同是保險人與投保人和被保險人就設立、變3汽車保險合同的特點由于汽車保險合同的客體不同于一般經濟合同，它既具有經濟合同的一般特點，也有自身的獨特之處。汽車保險合同的特點由于汽車保險合同的客體不同于一般經濟合同，4汽車保險合同的一般特點有名合同射悻合同保障合同誠信合同雙務合同有償合同非要式合同附和合同汽車保險合同的一般特點有名合同5汽車保險合同的自身特點可保利益較大綜合保險合同不定值保險合同保險人具有對第三者責任的追償權汽車保險合同的自身特點可保利益較大6汽車保險合同生效前，當投保人決定退保時，保險人應退還其已經交納的保險費，但可以收取手續(xù)費。保險合同生效以后到保險期滿前，投保人也可以退保。此時，保險人按照短期費率收到已滿期限的保險費并退還未滿期限的保險費。汽車保險合同生效前，當投保人決定退保時，保險人應退還其已經交7我國《機動車輛保險條款》規(guī)定：“保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應該采取合理的保護、施救措施，并立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時在48小時之內通知保險人?！蓖ㄖ舆t的法律后果，《中華人民共和國保險法》沒作具體規(guī)定。國際上通用的做法一般有兩種。一種是保險人只能對投保人或被保險人因出險通知延遲而擴大的損失部分拒絕賠付，不能就此拒絕賠付或解除合同關系；另一種是出險通知超過規(guī)定期限，保險人不負賠償責任。為了保險被保險人的利益，我國在汽車保險的實務中通常采用第一種做法。我國《機動車輛保險條款》規(guī)定：“保險車輛發(fā)生保險事故后，被保8我國《機動車輛保險條款》規(guī)定：“保險車輛由于保險事故受損，應當盡量修復。修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用。否則，保險人有權重新核定或拒絕賠償?！蔽覈稒C動車輛保險條款》規(guī)定：“保險車輛由于保險事故受損，應9機動車輛保險--車輛損失保險

機動車輛保險--車輛損失保險

10機動車輛損失險的險別基本險車輛損失險第三者責任險附加險車損險三責不計免賠險全車盜搶玻璃單獨破碎車輛停駛損失自燃損失自燃損失新增設備損失車上責任險無過失責任險車載貨物摔落責任險機動車輛損失險的險別基本險車輛損失險第三者責任險附加險車損險11汽車損失險簡稱車損險，主要承保車輛因發(fā)生保險責任事故所導致的損毀滅失，它屬于財產保險中的運輸保險范疇。汽車損失險本質上是不定值保險，即在保險合同中，當事人雙方事先不確定保險標的的實際價值，而將保險金額作為最高賠償限額的保險。汽車損失險簡稱車損險，主要承保車輛因發(fā)生保險責任事故所導致的12美國的汽車損失險美國是世界上汽車保有量最多的國家，被稱為是“輪子上的國家”。汽車保險已成為美國財產保險中最大的險種，約占保險公司保費收入的40%左右。目前美國各家保險公司雖然推出了多種形式的汽車保險供投保人選擇，但涉及的汽車損失險一般包括碰撞險和非碰撞險兩種。有的保險公司也將車損險與法定責任保險設計在一起，形成綜合損失險。美國的汽車損失險美國是世界上汽車保有量最多的國家，被稱為是“13自從1977年美國的保險服務辦公室將私人汽車保險（thePersonalAutomobilePolicy——PAP）引入美國保險市場以來，該保險單進行了多次修訂，目前已成為美國私人汽車投保的首選。自從1977年美國的保險服務辦公室將私人汽車保險（theP14被保險人PAP保單的被保險人是指在保險單中所載明的被保險人及其同居配偶，包括其姓名和住址。有的保險公司也將被保險人的同居子女列為被保險人，但一般需要增加保費。被保險人PAP保單的被保險人是指在保險單中所載明的被保險人及15保險標的保險單中所載明的汽車，其信息一般包括生產年代、廠牌車型、車門數(shù)、發(fā)動機號碼、適用的駕駛員姓名、折扣信息等。在本保險合同有效期內被保險人新?lián)碛械钠?。被保險人所有的任何掛車。保險標的保險單中所載明的汽車，其信息一般包括生產年代、廠牌車16保險責任碰撞險的保險責任：保險單上載明的保險汽車與其他汽車或物體相撞造成的損失。非碰撞險的保險責任：由下述原因導致的保險汽車損失，保險人負責賠償：導彈或空中墜落物火災偷竊爆炸或地震暴風冰雹、水害或洪水故意破壞暴動或內戰(zhàn)與飛鳥或動物相撞玻璃破碎保險責任碰撞險的保險責任：保險單上載明的保險汽車與其他汽車或17我國的車輛損失險及其附加險在我國，汽車損失保險稱為車輛損失保險，簡稱車損險，其保險標的為機動車輛。我國的車輛損失險是一種綜合險，即包括碰撞在內。我國的車輛損失險是不定值保險，為車輛保險的基本險之一。我國的車輛損失險及其附加險在我國，汽車損失保險稱為車輛損失保18保險標的汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車保險標的汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、19保險責任保險事故責任碰撞、傾覆火災、爆炸外界物體倒塌雷擊、暴風等自然災害載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛員隨車照料者）事故的施救責任保險責任保險事故責任20責任免除不可抗拒因素造成的車輛損失責任車輛自身原因導致的車輛損失責任駕駛員責任操作責任駕駛資格問題責任免除不可抗拒因素造成的車輛損失責任21保險金額按新車購置價確定按投保時的實際價值確定由投保人與保險人協(xié)商確定投保人和保險人可根據(jù)實際情況選擇。原則上新車按第一種方式承保，舊車可以在三種方式中由投保人和保險人雙方自愿協(xié)商確定。保險金額按新車購置價確定22賠償限額全部損失。保險金額高于實際價值時，以出險時的實際價值計算賠償；保險金額等于或低于實際價值時，按保險金額計算賠償。部分損失。以新車購置價確定保險金額的車輛，按實際修理及必要、合理的施救費用計算賠償；保險金額低于新車購置價的車輛，按保險金額與新車購置價的比例計算賠償修理及施救費用。賠償限額全部損失。保險金額高于實際價值時，以出險時的實際價值23賠償處理被保險人索賠時，應當向保險人提供保險單、事故證明、事故責任認定書、事故調解書、判決書、損失清單和有關費用單據(jù)。保險人依據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負責任比例，相應承擔賠償責任。保險車輛因保險事故受損，應當盡量修復。保險車輛損失后的殘余部分，應協(xié)商作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負責任，車輛損失險在符合賠償規(guī)定的金額內實行絕對免賠率：負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%，單方肇事事故的絕對免賠率為20%。保險車輛發(fā)生保險責任范圍內的損失應當由第三方負責賠償?shù)?，確實無法找到第三方的，保險人予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的范圍內，實行5%的絕對免賠率。被保險人提供的各種必要的單證齊全后，保險人應當迅速審查核定。賠償金額經保險合同雙方確認后，保險人在10天內一次賠償結案。賠償處理被保險人索賠時，應當向保險人提供保險單、事故證明、事24現(xiàn)行無賠款優(yōu)待條款?現(xiàn)行無賠款優(yōu)待條款?25保險合同的解除我國的《機動車輛保險條款》規(guī)定：“被保險人在保險責任開始前，要求解除合同的，保險人應退還保險費，并按照《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，扣減保險費金額3%的退保手續(xù)費?！北ｋU合同的解除我國的《機動車輛保險條款》規(guī)定：“被保險人在保26附加險--全車盜搶險國外一般全車盜搶險在車輛損失范圍內。而我國由于汽車盜搶較為嚴重，保險人難以承擔有關損失，因此將汽車盜搶從車輛損失險中分離出來形成附加險。附加險--全車盜搶險國外一般全車盜搶險在車輛損失范圍內。而我27保險責任保險車輛全車被盜劫、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落。保險車輛全車被盜劫、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。保險責任保險車輛全車被盜劫、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑28責任免除非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜劫、被搶劫、被搶奪、被損壞被他人詐騙造成的全車或部分損失全車被盜劫、被搶劫、被搶奪期間，保險車輛肇事導致第三者人員傷亡或財產損失被保險人因違反政府有關法律、法規(guī)被有關國家機關罰沒、扣押被保險人與他人的民事、經濟糾紛而致保險車輛被搶劫、被搶奪租賃車輛與承租人同時失蹤被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛員的故意行為或違法行為造成的全車或部分損失責任免除非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜劫、被搶劫、29保險金額由保險人與被保險人在保險車輛的實際價值內協(xié)商確定。當保險車輛的實際價值高于購車發(fā)票金額時，以購車發(fā)票金額確定保險金額。保險金額由保險人與被保險人在保險車輛的實際價值內協(xié)商確定。當30被保險人義務被保險人得知或應當?shù)弥ｋU車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪后，應在24小時內向當?shù)毓膊块T報案，同時在48小時內通知保險人，并在保險人指定的報紙上登載其保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪的聲明被保險人向保險人索賠時，須提供保險單、機動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證、車鑰匙，以及出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明和車輛已報停手續(xù)。被保險人義務被保險人得知或應當?shù)弥ｋU車輛被盜竊、被搶劫或被31賠償處理全車損失。保險金額高于實際價值時，以出險的實際價值計算賠償；保險金額等于或低于實際價值時，按保險金額計算賠償，并實際20%的絕對免賠率。但被保險人未能提供機動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證，每缺少一項，增加0.5%的免陪率；缺少車鑰匙的增加5%的免陪率。部分損失。如果保險車輛全車被盜竊、被搶劫或被搶奪后受到損壞、或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的，按實際修復費用計算賠償，最高不超過全車盜搶險保險金額。結案。被保險人索賠時未能向保險人提供出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明和車輛已報停手續(xù)，保險人不負賠償責任。保險人確認索賠單證齊全、有效后，由被保險人簽具權益轉讓書，賠付結案。保險人賠償后，如被盜搶的保險車輛找回，應將該車輛歸還被保險人，同時收回相應的賠款。如果被保險人不愿意收回原車，則車輛的所有權益歸保險人。賠償處理全車損失。保險金額高于實際價值時，以出險的實際價值計32附加險--不計免賠特約險只有在同時投保了車輛損失險和第三者責任險的基礎上方可投保本附加險。附加險--不計免賠特約險只有在同時投保了車輛損失險和第三者責33其他他人惡意行為險車輛貨物撞擊險其他他人惡意行為險34第四章

運輸工具保險第四章

運輸工具保險35第三節(jié)機動車輛保險保險合同第三節(jié)機動車輛保險保險合同36汽車保險合同汽車保險合同是保險人與投保人和被保險人就設立、變更、解除民事關系的協(xié)議。汽車保險合同汽車保險合同是保險人與投保人和被保險人就設立、變37汽車保險合同的特點由于汽車保險合同的客體不同于一般經濟合同，它既具有經濟合同的一般特點，也有自身的獨特之處。汽車保險合同的特點由于汽車保險合同的客體不同于一般經濟合同，38汽車保險合同的一般特點有名合同射悻合同保障合同誠信合同雙務合同有償合同非要式合同附和合同汽車保險合同的一般特點有名合同39汽車保險合同的自身特點可保利益較大綜合保險合同不定值保險合同保險人具有對第三者責任的追償權汽車保險合同的自身特點可保利益較大40汽車保險合同生效前，當投保人決定退保時，保險人應退還其已經交納的保險費，但可以收取手續(xù)費。保險合同生效以后到保險期滿前，投保人也可以退保。此時，保險人按照短期費率收到已滿期限的保險費并退還未滿期限的保險費。汽車保險合同生效前，當投保人決定退保時，保險人應退還其已經交41我國《機動車輛保險條款》規(guī)定：“保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應該采取合理的保護、施救措施，并立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時在48小時之內通知保險人?！蓖ㄖ舆t的法律后果，《中華人民共和國保險法》沒作具體規(guī)定。國際上通用的做法一般有兩種。一種是保險人只能對投保人或被保險人因出險通知延遲而擴大的損失部分拒絕賠付，不能就此拒絕賠付或解除合同關系；另一種是出險通知超過規(guī)定期限，保險人不負賠償責任。為了保險被保險人的利益，我國在汽車保險的實務中通常采用第一種做法。我國《機動車輛保險條款》規(guī)定：“保險車輛發(fā)生保險事故后，被保42我國《機動車輛保險條款》規(guī)定：“保險車輛由于保險事故受損，應當盡量修復。修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用。否則，保險人有權重新核定或拒絕賠償?！蔽覈稒C動車輛保險條款》規(guī)定：“保險車輛由于保險事故受損，應43機動車輛保險--車輛損失保險

機動車輛保險--車輛損失保險

44機動車輛損失險的險別基本險車輛損失險第三者責任險附加險車損險三責不計免賠險全車盜搶玻璃單獨破碎車輛停駛損失自燃損失自燃損失新增設備損失車上責任險無過失責任險車載貨物摔落責任險機動車輛損失險的險別基本險車輛損失險第三者責任險附加險車損險45汽車損失險簡稱車損險，主要承保車輛因發(fā)生保險責任事故所導致的損毀滅失，它屬于財產保險中的運輸保險范疇。汽車損失險本質上是不定值保險，即在保險合同中，當事人雙方事先不確定保險標的的實際價值，而將保險金額作為最高賠償限額的保險。汽車損失險簡稱車損險，主要承保車輛因發(fā)生保險責任事故所導致的46美國的汽車損失險美國是世界上汽車保有量最多的國家，被稱為是“輪子上的國家”。汽車保險已成為美國財產保險中最大的險種，約占保險公司保費收入的40%左右。目前美國各家保險公司雖然推出了多種形式的汽車保險供投保人選擇，但涉及的汽車損失險一般包括碰撞險和非碰撞險兩種。有的保險公司也將車損險與法定責任保險設計在一起，形成綜合損失險。美國的汽車損失險美國是世界上汽車保有量最多的國家，被稱為是“47自從1977年美國的保險服務辦公室將私人汽車保險（thePersonalAutomobilePolicy——PAP）引入美國保險市場以來，該保險單進行了多次修訂，目前已成為美國私人汽車投保的首選。自從1977年美國的保險服務辦公室將私人汽車保險（theP48被保險人PAP保單的被保險人是指在保險單中所載明的被保險人及其同居配偶，包括其姓名和住址。有的保險公司也將被保險人的同居子女列為被保險人，但一般需要增加保費。被保險人PAP保單的被保險人是指在保險單中所載明的被保險人及49保險標的保險單中所載明的汽車，其信息一般包括生產年代、廠牌車型、車門數(shù)、發(fā)動機號碼、適用的駕駛員姓名、折扣信息等。在本保險合同有效期內被保險人新?lián)碛械钠?。被保險人所有的任何掛車。保險標的保險單中所載明的汽車，其信息一般包括生產年代、廠牌車50保險責任碰撞險的保險責任：保險單上載明的保險汽車與其他汽車或物體相撞造成的損失。非碰撞險的保險責任：由下述原因導致的保險汽車損失，保險人負責賠償：導彈或空中墜落物火災偷竊爆炸或地震暴風冰雹、水害或洪水故意破壞暴動或內戰(zhàn)與飛鳥或動物相撞玻璃破碎保險責任碰撞險的保險責任：保險單上載明的保險汽車與其他汽車或51我國的車輛損失險及其附加險在我國，汽車損失保險稱為車輛損失保險，簡稱車損險，其保險標的為機動車輛。我國的車輛損失險是一種綜合險，即包括碰撞在內。我國的車輛損失險是不定值保險，為車輛保險的基本險之一。我國的車輛損失險及其附加險在我國，汽車損失保險稱為車輛損失保52保險標的汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車保險標的汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、53保險責任保險事故責任碰撞、傾覆火災、爆炸外界物體倒塌雷擊、暴風等自然災害載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛員隨車照料者）事故的施救責任保險責任保險事故責任54責任免除不可抗拒因素造成的車輛損失責任車輛自身原因導致的車輛損失責任駕駛員責任操作責任駕駛資格問題責任免除不可抗拒因素造成的車輛損失責任55保險金額按新車購置價確定按投保時的實際價值確定由投保人與保險人協(xié)商確定投保人和保險人可根據(jù)實際情況選擇。原則上新車按第一種方式承保，舊車可以在三種方式中由投保人和保險人雙方自愿協(xié)商確定。保險金額按新車購置價確定56賠償限額全部損失。保險金額高于實際價值時，以出險時的實際價值計算賠償；保險金額等于或低于實際價值時，按保險金額計算賠償。部分損失。以新車購置價確定保險金額的車輛，按實際修理及必要、合理的施救費用計算賠償；保險金額低于新車購置價的車輛，按保險金額與新車購置價的比例計算賠償修理及施救費用。賠償限額全部損失。保險金額高于實際價值時，以出險時的實際價值57賠償處理被保險人索賠時，應當向保險人提供保險單、事故證明、事故責任認定書、事故調解書、判決書、損失清單和有關費用單據(jù)。保險人依據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負責任比例，相應承擔賠償責任。保險車輛因保險事故受損，應當盡量修復。保險車輛損失后的殘余部分，應協(xié)商作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負責任，車輛損失險在符合賠償規(guī)定的金額內實行絕對免賠率：負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%，單方肇事事故的絕對免賠率為20%。保險車輛發(fā)生保險責任范圍內的損失應當由第三方負責賠償?shù)?，確實無法找到第三方的，保險人予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的范圍內，實行5%的絕對免賠率。被保險人提供的各種必要的單證齊全后，保險人應當迅速審查核定。賠償金額經保險合同雙方確認后，保險人在10天內一次賠償結案。賠償處理被保險人索賠時，應當向保險人提供保險單、事故證明、事58現(xiàn)行無賠款優(yōu)待條款?現(xiàn)行無賠款優(yōu)待條款?59保險合同的解除我國的《機動車輛保險條款》規(guī)定：“被保險人在保險責任開始前，要求解除合同的，保險人應退還保險費，并按照《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，扣減保險費金額3%的退保手續(xù)費?！北ｋU合同的解除我國的《機動車輛保險條款》規(guī)定：“被保險人在保60附加險--全車盜搶險國外一般全車盜搶險在車輛損失范圍內。而我國由于汽車盜搶較為嚴重，保險人難以承擔有關損失，因此將汽車盜搶從車輛損失險中分離出來形成附加險。附加險--全車盜搶險國外一般全車盜搶險在車輛損失范圍內。而我61保險責任保險車輛全車被盜劫、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落。保險車輛全車被盜劫、被搶劫、被搶奪后受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。保險責任保險車輛全車被盜劫、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑62責任免除非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜劫、被搶劫、被搶奪、被損壞被他人詐騙造成的全車或部分損失全車被盜劫、被搶劫、被搶奪期間，保險車輛肇事導致第三者人員傷亡或財產損失被保險人因違反政府有關法律、法規(guī)被有關國家機關罰沒、扣押被保險人與他人的民事、經濟糾紛而致保險車輛被搶劫、被搶奪租賃車輛與承租人同時失蹤被保險人及其家庭成