2022年中級銀行從業(yè)資格(中級個人理財)考試題庫高分預測300題(帶答案)(山西省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應按照（）項目申報個人所得稅。

A.特許權使用費所得

B.偶然所得

C.勞務報酬所得

D.稿酬所得【答案】BCC9V4Z4W6Q4H5Y2HI7G7K4N6J3I4D10ZW8I7J3D5D1O9J52、（）是統(tǒng)計基礎工作的重要組成部分，政府綜合統(tǒng)計數(shù)據(jù)是通過基層數(shù)據(jù)匯總得到的。

A.統(tǒng)計科學

B.統(tǒng)計資料

C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)

D.統(tǒng)計臺賬【答案】DCB9J3J4C10V10X7K9HW8Q6U8T1V3P2V3ZS5X4Q2P6X10B7X83、()是指在一段評價期內基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷諾指數(shù)

D.晨星指數(shù)【答案】ACU10W5F9P2Y1D10X1HR1J4V4E2T2F1A10ZT7W3J2H7G3B10M94、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。

A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品

D.挪用單獨管理的客戶資產【答案】DCM1B8W2R4B3E6B4HP4F10E4K10G7U4U9ZO7S10L2U5X7W8N45、對商業(yè)銀行外部營銷人員資質的管理，，哪項不正確()。

A.銀行應建立嚴格的聘用制度

B.銀行應建立完整的外部營銷人員檔案

C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務

D.銀行應對外部營銷人員的人數(shù)進行一定控制【答案】ACA3V6E7E3K7U10N10HZ5P1N7N2G10Q3T3ZE7P3X1H9J5O4O26、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同，關于合同效力問題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見錯誤的是（）。

A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。

B.丙說：用人單位免除自己的主要責任.排除勞動者權利的合同無效

C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定才無效，違反了法律、行政法規(guī)非強制性規(guī)定的合同仍然有效

D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效【答案】BCP9L5K10D1M2P3N6HQ4M9B9S4W4P5G6ZY3X8Q3A8P6W5I107、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚

D.楊先生的父親【答案】ACD4D9S3D9I5I5Y6HV2T7Q2B4O6Z8C2ZJ1I8E3O5Z6D5B58、下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產增值

C.財產轉讓所得

D.特許權使用費所得【答案】ACW2S3S2H6X9U10C5HG9A10D1B6R5C2G10ZU8J3M1G3S2P7M19、下列關于定期壽險說法錯誤的是()。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產和責任保險

B.定期保單具有終身有效的性質

C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加【答案】BCR1O1X3U3E2K2A5HD8U10V9K8Z5G10G6ZB3Q3W5M8Q2Z10I910、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。

A.又稱利率風險

B.當利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期目前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產收益

D.債券的到期時間越長，價格風險越大【答案】BCS8D9M8X10N10T4T8HB4O7J9W7P10U4F4ZF5E3M9T8U6C9U611、建筑業(yè)企業(yè)資質需要國務院住房城鄉(xiāng)建設主管部門審查的，國務院住房城鄉(xiāng)建設主管部門應當自省、自治區(qū)、直轄市人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門受理申請材料之日起（）個工作日內完成審查。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】DCI10D8A10V9E5K7O4HE4L2S6C3E3M1L3ZD1J2M10L7V1P4K1012、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多【答案】BCV1F7P2B2L7I10H8HC7Z6L7R3T5D9R4ZZ7V8A7Z8U9H10C613、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括（）。

A.期限誤配限額

B.期限錯配限額

C.期限缺配限額

D.結算信用風險限額【答案】BCW1M9V8V8E7J10R6HK2X4A8A5S10P9A4ZC10F1J6G4O5L5O814、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務【答案】DCY7E6U7I7J7E2I8HU7P8K5F9Z10D3C10ZN6V6L4R6U2T3E715、在保險合同關系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。

A.保險利益

B.補償

C.近因

D.誠信【答案】DCW4P6C4V7X3U7W8HA5J10N6H5X5O8Z7ZO6N10A3Y3O1F2N516、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生.文先生的妻子

B.文先生.文先生的女兒

C.文先生的女兒.保險公司

D.文先生.保險公司【答案】DCC7X8B1S10T2C7M2HO2P2Q1G8R6Y6K4ZR9W4L9R6F1R5V117、APT理論的創(chuàng)始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬·羅斯【答案】DCB2E5N1U2D5P1Y6HT10V6K8X9R9N10S10ZO8X5I7R10G8S2A118、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構【答案】ACI7U4B5M10W2H8A1HQ10D5L10G10B1S2P9ZA4L1N7G10H10F5Y819、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.更低，更多

B.更低，更少

C.更高，更多

D.更高，更少【答案】BCZ8E5T7X7T4H2Q8HH9Y1V5Q1U10V10S6ZV6Z7I3X5A4X8J520、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】BCL10X4O7D5D3F5K4HM5N6D4C6Z1B1T9ZU7E10J5S5D1M4B321、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間【答案】CCP5C8G8D1E8Z7K4HT4Q1S3Q6B6I2U2ZB2F3I7Z3B4J3E622、隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風險

B.沒有風險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】ACC6X1W5K9I5F7M8HG5V5Q5A1B5C8R5ZS9P4K8I10X6A5V923、訂立勞動合同主體必須合法，下列哪類人員屬于具有簽訂勞動合同主體資格勞動者的條件之一（）。

A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關系

B.在校學生

C.現(xiàn)役軍人

D.離退休人員【答案】ACI8D8M5Z6O6F1M4HR9D9Q5F6H10A2W10ZU3M1Q5Q4S7R10M124、下列哪一項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()

A.人壽保險

B.責任保險

C.健康保險

D.意外傷害保險【答案】BCD6B7O3F4I2Q9J9HN9V9U9B10O2Z9B1ZW8R1Z7D5Y7Y9G825、金融期權的要素不包括（）。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構【答案】DCI5J5Q10G5Z1M6I10HH3J3Y8T8Q2O3F10ZH1X5P9Z2R10A3K526、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.汽車失控

B.車禍

C.多人受傷

D.駕車外出【答案】BCB2C5Z5A10Q4U6N4HA7C4F4U10T2O8A10ZO6O3Q6Z2R10A8U827、下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.財務狀況未來發(fā)展趨勢

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.投資風險偏好【答案】DCB5Y3X6V2H1X4S10HF8C3L7T1S1C3X2ZM4Z7X7Y8X2N5M928、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】BCS8Q8H5M2M9L6M8HJ10T6C4V9Z2M9F4ZT3S3B4Q6W1H3I829、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產分割前乙死亡，應如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款【答案】ACJ7E5V1Y2U4G10V3HR2Q7O1P6L5B8S8ZE7A10M10N10X9U7I130、從本質上說，回購協(xié)議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產品【答案】ACW2W9H8T3I5U10X10HZ2N9A2Z6B8I10P6ZC7U4V5N8C9T9A331、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產經(jīng)營場所【答案】CCE4F4Z5G8O2X4G1HQ4S10X7W1V4O4T8ZP8E2Y4T5R9S2X932、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險【答案】ACQ7R4L4T8G7L8B10HG7Z10X9R6R3V10E5ZL8G4L10H5Q3D5S1033、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.財產損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼【答案】ACE5I6D1V10A1T10O1HR5X9J2Z7K9H1E6ZO6O4U3W2T5W3F934、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失【答案】ACK9W4R7D2Q7J1Q9HD10E8P3F5B9N1D4ZT9E7Z8C10X1W1L735、下列不屬于債券型理財產品特點的是（）。

A.產品結構簡單

B.投資風險小

C.客戶預期收益較高

D.市場認知度高【答案】CCR3B5W6N2L1E3T2HX3C10O2U9N4M5W3ZR4D9P10W6D4A10X636、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險【答案】ACN7E7Q5D10Z7S4J3HF9P1N1N6Y7L10G8ZD6G7T3X2P8G3P637、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().

A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單【答案】BCS5A2G2D6I7E7A7HS6G1K4Q9Z8W7L9ZK2K2C1U2O3K5J638、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位【答案】DCM7N4U2M10N5Z7X4HL8E5K2J1P2G6Z1ZO4Q4S7H3K5Z10P839、關于金價與美元的關系，下列說法正確的是（）。

A.如果美元走勢強勁，那么金價將下降

B.如果美元走勢強勁，那么金價將上升

C.如果美元走勢強勁，那么金價將不變

D.如果美元走勢強勁，金價變化不能確定【答案】ACA4P8O6M1A2E9S7HY8T7X10X2C4D7A10ZD9K1B9L6G1W5G1040、理財規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關建議可能涉及的風險的聲明中，沒有涉及到的風險種類是（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.合規(guī)風險【答案】DCT5X10Z6U3X3P6P10HK6U2V7W2P9J2Q5ZJ7O3K7U10Z3U2E741、有關行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務，以提供貸款服務取得的全部利息及利息性質的收入為銷售額

B.金融商品轉讓，按照賣出價扣除買入價及相關稅費后的余額為銷售額

C.提供客運場站服務，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務，以取得的全部價款價外費用為銷售額【答案】ACZ6M5P4J2Q1T4X7HO10N9M3O3S10R2H1ZQ10G6U8D3U2K2B642、選擇基金產品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。

A.長期積累

B.買賣靈活方便

C.本金安全

D.投資多樣化【答案】CCW2P2P2J1D8L10I5HE3J9I10U9F2U6T7ZV2Y9W2R8V3X4H243、下列投資產品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券【答案】ACM8V7R7M4G4B6M9HV5X5E3E1F8U5T2ZY6B6Z5Z8Z7L5Y444、個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的()。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期【答案】BCY4L9U7Z3O3O4S7HZ7Y3A9N2V4O3I5ZL2B2U6Q5X8I6C645、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險【答案】ACL7W3D9E10N9E3V6HS1P5P7D4P2S2P10ZC8A4L2N1N2Q6K946、勞務人員（）是勞務分包企業(yè)進場作業(yè)人員實際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明，也是總包單位協(xié)助勞務分包企業(yè)處理勞務糾紛的依據(jù)。

A.花名冊

B.考勤表

C.工資表

D.工資臺賬【答案】CCV1Y7F8G2Y9V7P4HY10I10Q2Q2R2D7A10ZE3B10W8Z2N1U4H847、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴程度低。

A.企業(yè)主導

B.業(yè)余投資愛好者

C.緊密聯(lián)系型

D.精明生意人【答案】DCK1C4X7Z4I9M3B1HH7T6I8P5K9R1R6ZG10D3Z2S4U2B9Z648、在資本定價模型下，投資者甲的風險承受能力比投資者乙的風險承受能力強，則（）。

A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的風險狀態(tài)下，乙對風險的增加要求更多的風險補償【答案】DCT6A8K6C9P3S10U8HJ1H7X5A5B9Q6M2ZR5U3Z3Z1F4D4A649、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439【答案】ACH6F6W2W2M9M10G1HH6I4R3W1O1V6P2ZP4C7F2R8Y6T10H650、老秦3年前買入當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。

A.2.11％

B.1.05％

C.3.32％

D.6.63％【答案】ACA6J2T10Y10Q3R7R2HG7M1E7K5I7K3U7ZR10N6S8E1I1Q8S651、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】DCA3W3E6W8A5R10W6HI6E3A8Z4F6M8H10ZI5E4K2F7N9X7R252、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元【答案】CCH10H10L4X6Y2T7H9HL7H3M6H5X1O4E4ZA8D1O3P7P8R5M953、()的公式為：凈利潤÷資產平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率【答案】BCV1I5K9L8Y10A5G5HD5F2B3K3A1Z5K5ZW10I2H2O2E5Y9R554、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權益證券【答案】DCV4R4T8I9J7Z1X2HZ6U2Y6Y8T7O10G10ZQ5O2J10J1L3I2T855、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854【答案】CCF2Q6K1C5C6Y10P4HE8U9U6M3R10S7J1ZJ2K8S8Y6G3N7J656、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金【答案】CCH4W7P9U8X6H7P6HZ1L10R3Z4G2O4C1ZU9F4Y5K8I6R2S957、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括()。

A.償債能力分析

B.資產運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析【答案】DCM5M7B3G10B9E5Y8HQ9R2U10E7B9P6V1ZW1R7T2G3D5J2V658、下列關于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數(shù)【答案】ACI1P4L2O3M10Z5S5HM5B5M2Z3S10G1J3ZR5D3V9W6T7E3U359、下列關于總分遺產稅制度的表述，錯誤的是（）。

A.死者留下的遺產先課征一次遺產稅

B.也稱混合遺產稅制

C.代表國家是中國

D.在稅后的遺產分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】CCA1F6C1F4G1H6Z8HB1E10D10Z8U9X5K1ZQ4X6W8X3Y2I5M460、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325【答案】CCS7T5P2O3A5D9H6HR2R6J9Q9D6Z2J4ZP4G8E8I10Y6H5E261、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（）。

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【答案】DCS4M6T10R1Q1C8Y2HO5T1E6H4P3D9X7ZF7Z8G2G6Y7K9G262、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄【答案】DCC3J1V2J10L2Z8T7HL10U9L10U2F6F2D7ZD1Z5J1L2R4H2S763、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】ACR3S1F1W6E8L2J2HO8E3E10S2V3P7E7ZB6H4C6C5V10Z7T564、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險【答案】ACW4P4E1H4B5R1W5HL10E6S9B8D6L5A3ZD9Z2Q2Q9D6O3Q965、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生.文先生的妻子

B.文先生.文先生的女兒

C.文先生的女兒.保險公司

D.文先生.保險公司【答案】DCU7A3G8A5V1A4J2HD9Q10C5Q4L2N2B8ZN5I10T4J4K4V3S966、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票【答案】DCG7O6F10Y2Z4P4A9HM7E7H4I7U10C8K1ZE2D2B6A2Y4E6H367、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人【答案】BCJ4K5I9M8G2I8F3HG10C10J8S2A10N5M2ZW10U1V9M4K6X6O368、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。對于保險人來說，當（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。

A.李太太夫婦漏繳了保費

B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實告知保險公司

C.被保險人在保期內發(fā)生了保險事故

D.人身保險合同效力中止一年的【答案】BCU6B6F6B1D8L8P4HD10F10F9A6Y1B9R6ZC2O3V10S8J1W7Q769、在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財產本身損失

B.額外費用損失

C.收入損失

D.責任損失【答案】ACS10H4J10H10K6O3M3HK10Q3Y10K10T2F4I7ZB10C6T6Z9H3F7V570、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240【答案】DCL8W10I3W1I9L3G10HD3R5J2X5I4L9I6ZM6V9E9J6W3H1L771、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】DCW10R4Q5Q6P9J2T3HQ2T10T9A4W5F3Q3ZI1X3D2H1G1L1K472、老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不確定【答案】BCJ7J1C3R3K9Z10H9HT1M5H2I9D10G3L9ZH8S3M9A10H3Q4S373、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是（）。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】BCG4O10E6R8M7N2V8HF1J10I6H4R5M6S3ZH7C5Y4Z1A5J5A474、放式基金的交易價格主要取決于()。

A.基金總資產

B.供求關系

C.基金凈資產

D.基金負債【答案】CCI8G2N7L10V10M9T4HY5S4V5M3M1I10H4ZX5U9L5F4D8B5C475、下列不屬于金融市場主體的是（）。

A.金融工具

B.金融機構

C.資金供需者

D.政府部門【答案】ACH4Y6C3R7L2J10V1HK7H7X8J4P5D1B9ZA4X3E7L7P6D8X276、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元【答案】BCE9Q9K2M6N9Z5H1HR8R5K10X5W6G10E3ZQ9K6H9Q10H5H9U377、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120【答案】ACE5G2A7B7T9D5Q6HG10J3V1A4T10O7E10ZY10L6V4Z2S5B10O178、客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格【答案】ACD7B2M10X6N5R2E9HK5M4N5X3T2F3L7ZM1M9N6H7B3V3P779、PMI指數(shù)（）為榮枯分水線。

A.30

B.50

C.70

D.60【答案】BCW2K4G8I8B1F1D10HK7Z8H2E8Z10C1I10ZZ6N5G7Z7W6S9Y780、信用期的制定一般按（）先后順序制定。

A.（2）（1）（3）

B.（1）（2）（3）

C.（2）（3）（1）

D.（1）（3）（2）【答案】ACU8N4V10Z10X3C5D7HD8C2H3H6K2E9V9ZE2D2L7Z1X7P5Q281、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產負債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產負債表和損益表【答案】ACC9R7C1E10P7B10Z10HL6H4P7M2J6H4K9ZJ8R1F4J8M3W2C682、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關系成立）于2012年同時去世，留有遺產100萬元，假設王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產一共為（）。

A.100萬元

B.20萬元

C.110萬

D.10萬元【答案】ACG7Y10D9S2Q6F2K10HJ7Q2C9G3A10F10K6ZN6D5I9D2Z7V8D783、金融期權的要素不包括（）。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構【答案】DCQ9W1T8U6O4T8K10HB7Z8V3A6Y9R8W7ZE5A5I5I4P3Q10U1084、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結論應前后一致【答案】ACI10Y9I7F1W7J2V7HF7V5M6Q8M4J3P1ZP8W5I2U1V2D8A485、根據(jù)勞動合同法規(guī)定，用人單位自用工之日起滿一年不與勞動者訂立書面勞動合同的，視為用人單位與勞動者已訂立（）。

A.固定期限合同

B.無固定期限勞動合同

C.以完成一定工作任務為期限的勞動合同

D.書面合同【答案】BCM6L7Y5T7I9L3H7HQ2G9C10L7Y6R1D1ZI3S1C1M10D7G6N586、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854【答案】CCC6P4X8R5F2H8Y3HI10Y6E6G1A5T4N4ZP8Q3H1Z5B5K3E587、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產品價格

D.銷售起點金額【答案】DCS3W4S4S10W9G7P1HY1I9L1B10T8B4S8ZY8O8J7K5E5A5I388、在中國境內無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。

A.中國境內的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內、境外的全部所得【答案】DCU8D5E4Z7V7R1L3HW5V7S10Z4U5O8V2ZN1K4V10Z9C10S7K389、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作【答案】CCG8T7Q9M6N8J1H2HJ4U9N7F7I3J9H10ZX5N5Q10C10T6W4K490、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697【答案】CCB4X10Q8G9I2P10K3HZ9Q3E1H4E3W4N4ZS5A7Y4X8P9G9E791、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.王林能夠繼承李剛母親的遺產

B.李剛能夠取得20萬元遺產

C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產

D.李剛能夠取得15萬元遺產【答案】BCO3J10J4P8A6J3R2HW7G9X4D8O4D2S6ZN4Z6L10E9E1Q5P792、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。

A.帶有濃厚的企業(yè)特征

B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼

C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工

D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】DCA10Z2Y9D1C3I4M4HW7M3P3M2N10I4F10ZH4B10R10Y5I6F3K193、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（?）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元【答案】ACL8F9A6L2M4Q1S7HY5X1K1K4W4T7W1ZS5P3C6C10L5O5Y194、總體而言，銀行實施客戶關系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求

B.提供個性化服務，客戶價值最大化

C.做好客戶服務工作，實現(xiàn)銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況【答案】CCW7A4Q5E5R6L3P9HI8E1W2P2Y9U7W5ZU6C3U10I8Q9O10Y695、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價格為每股12元，同年10月1日該股進行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價格為每股13元，則該項投資的年化收益率應為()。

A.18.75％

B.25％

C.21.65％

D.26.56％【答案】DCL8R10C5E6V7Y6C6HY10U7M7P2V10K4U6ZB6T9X6Q9D2T10A896、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產租賃和轉讓所得

C.財產繼承所得

D.特許使用權使用費所得【答案】ACW8F8H6M7Y7A1L6HH6R3B7O2M8R7J4ZG5Z7A1Y5V9Z10E697、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出【答案】DCH8L6N9G6Z2K5Y5HI9H10S6X4Q1H9G3ZY9V4L2H1X9E7H298、()是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

A.財務獨立

B.財務安全

C.財務自主

D.財務自由【答案】DCE1B1F3C1O5I8M2HJ4N4V2T7M1H8D7ZJ10W5P4E3J5Y7Y899、下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是（）。

A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價【答案】CCT7Z6Y9A4W5B4E5HX10R6V6S10D4I3U7ZO2L6B9F2B1Q3M7100、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產品

D.了解客戶和客戶的需求【答案】DCV10K3M3X5Z5J6M6HD1I4V3N3X10T9I9ZY3C10A5U7L6T6M4101、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分析的內容不包括()。

A.償債能力分析

B.資產運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析【答案】DCF10Z7R5P8R7L4J7HY10E8M5W3Y5A7F7ZC10M8F5G6N8V8B9102、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCQ2U2L7T10P2A8W5HW4J3U4E6A10H6R7ZC8M3T4X2Q2E8M9103、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。

A.經(jīng)濟補償

B.利益的保護

C.行政管制

D.法律制裁【答案】ACX8T5N2E4N3B5E2HC9C10U4I7S7L5I10ZW4R9S6W5W7S1Q5104、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19【答案】CCN9L3T5F8C6T7N10HN3X9I5H9O4L2F9ZU2O10S6C10J3D3C3105、下列不屬于財政政策工具的是()。

A.稅收

B.預算

C.再貼現(xiàn)率

D.轉移支付【答案】CCJ8U4G3S8X1I8M9HG9M2F1F7O9P1O6ZT8J3V5R10T8P1L4106、勞動合同法第十九條規(guī)定：“勞動合同期限一年以上三年以下的，試用期不得超（）個月”。

A.一

B.二

C.三

D.六【答案】BCD1D3T7P6R2U2K5HJ2Q1J8Q5Z4D3R1ZC4T9J8U1J10X1E10107、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，

A.產品責任保險

B.公眾責任保險

C.職業(yè)責任保險

D.雇主責任保險【答案】ACJ9N3C6J4X1M8Q5HW5Z4E10G9R5C10G2ZG8D3B8W9M8F1D10108、金融期權的要素不包括（）。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構【答案】DCH1X4X1A2A5J2P8HC3G9D10R8B9S5D4ZI8O7C8A7U2C8O9109、反映客戶家庭還貸能力的指標是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產負債率

D.收入負債率【答案】DCW10F3T6S8W7T10X10HF5D9M3S9I9N3C2ZA2G8I3Q2J7G5C2110、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACZ3G7C4X7W3O9B8HX9P6O2W6S4W3L7ZQ6C7X2N5F6I3Z10111、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】DCI10T5G7J4A1S7W6HG2Y5P3G7H3T7L1ZD1D3X3J1B3Q4U6112、老秦3年前買入當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。

A.2.11％

B.1.05％

C.3.32％

D.6.63％【答案】ACH7G1M7R6V1Q10V7HO10Z6G1N8W9Q10Q5ZZ4H3A2X7D9X5K10113、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（?）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元【答案】ACN9J8T1M1R5B4P2HI8D10M4V8R1G8I6ZH5J10M3I6F1R10A5114、一個普通家庭潛在的家庭財務風險比較廣泛，其中，對客戶影響最大的風險是()。

A.財產風險

B.人身風險

C.責任風險

D.信用風險【答案】BCE6W8V9W10X5J7G6HE8J9A3Y7Q6W8J8ZG6W3H10X6J1W2D2115、在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具中的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.獎學金【答案】DCE9N1U7U3Q2F10O5HS8E6G6Y10I4F8Y10ZP1Z4M2T1M8A3O1116、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

A.78415.98

B.79063.21

C.81572.65

D.94914.93【答案】DCB8R9P3B3U7F7W9HG9P2M6A3D8I4V10ZG10S3Y3G4M7Z2A10117、按金融產品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場【答案】ACR1E8U3P9O3W5N8HR4I8R9C5W10L8C6ZI2F8K9N7V8Z7P8118、夫妻之間的權利義務關系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產【答案】CCM5B3A4D10Z5Z8P8HA9H5Z2B7D4D8G3ZQ9T1V7R2L7E5M7119、期末年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內【答案】BCY1U7S6T4S10J3U1HB8E5R1G8O9Q3W10ZH1E7W5O2G5M1C4120、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】DCC8Q7U1R8F9G5Z2HM2W10Q7G10E9G7D2ZE9V5A8K4T7I4E4121、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（）。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用【答案】ACE5B8B5B7H4H2E10HJ9T4Z2Q2X9A7D3ZF3E10J3Z2O5M10G10122、下列關于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產的合法所有者

C.信托財產的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或實現(xiàn)【答案】CCD7W8W6X9I4T1S5HU2G1C7L8S6M6E8ZZ3T7L2D4R4V8C2123、（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。

A.住房消費計劃

B.債務管理

C.汽車消費計劃

D.現(xiàn)金管理【答案】BCM5A3Z5J10Q3R10G8HJ8P9H4C10W3T1S1ZR9P5M1J6P7G10D8124、下列說法不正確的是（）。

A.在教育投資規(guī)劃的原則中，?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則

B.教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報，而是著重在分散風險、安全穩(wěn)健的基礎上，力求長期的預期收益和教育規(guī)劃目標的實現(xiàn)

C.理財師需要根據(jù)客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計劃

D.設立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況【答案】ACF7F2F2H5V9R1Z9HX7P4L10N7T3F2G1ZE9A2C2Q5D10G7J8125、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（）業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產品

C.銀行代理服務類

D.其他【答案】CCU9U6P5X9W9M8L7HY3C3A4Y9N5U3H3ZX4B7H9C5A8I7I4126、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出【答案】CCK9T1R8P1S8V3B1HJ1U6M7A2X1A4K4ZH7M2Q1J9O5H7K2127、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2【答案】CCB3L8W2W4P9T10Q5HM3R3A5I7F2F5U1ZT10C4K2O8J8R8Q4128、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754【答案】CCP3K2Z9L2O9A5K9HI1J3O1L4H3E4Z6ZX1O2R7I10F4H9Z8129、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置【答案】DCZ4N8V3Q3E3I7J9HT10S8B6E6C7G2K10ZM6W5P2P6V10Y5L3130、按金融產品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場【答案】ACR5L6Y5W7G9J10X6HX2N4S7B9F1T3Y10ZR8Z3N2H9D4G4Q9131、以下不屬于狹義的薪酬的是（）。

A.獎金

B.非貨幣形式的滿足

C.津貼

D.福利【答案】BCG7W5T2W3X7L3H3HA7X1O1R8Y8L3R9ZZ5K9A2J5Z5Q10D7132、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，

A.產品責任保險

B.公眾責任保險

C.職業(yè)責任保險

D.雇主責任保險【答案】ACG8I3C6G10L1O3D9HU5F7Z4T8R10Z7V8ZD6X4C5C4Y1V3F10133、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務【答案】BCZ1N9C4V2U4R6R8HI6H7X4X1B1A4V4ZN1C2A7B4K9P3I4134、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。

A.資產負債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產負債表和損益表【答案】ACK7U9S7S4D9W5D9HZ3F2I8K2R4B3T1ZN8S3V7F4K8U9K7135、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】BCL7D10F9W8K4I10Z7HB5D5S10P6M9B1Y5ZK6P4J9L1L5D3X10136、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風險的發(fā)生

C.避免重復保險的發(fā)生

D.可以限制賠償程度【答案】CCC1H8O2N1H7H6U5HL10N9J1S7I9W9Z6ZQ4W10M5Q8P3U1Z5137、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調整家庭的風險管理和保險規(guī)劃。

A.孩子的意外傷害保險

B.孩子的人壽保險

C.張先生的意外傷害保險

D.張先生的人壽保險【答案】ACC2Z1Y2Q5T9K1J3HC4O9R3V7X1U8O3ZX10J1L10T10G2F4J1138、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現(xiàn)金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】ACZ2M9T4U10F10E3C3HX5L8D5A10S8P2Z5ZD7H2E8J6Z4T9V9139、關于智能投顧的說法錯誤的是()。

A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征

B.服務提供商的邊際成本低

C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務

D.對同一類型客戶提供服務的流程可高度多樣化【答案】DCX4J8I7T8D9I8L3HI1I4D5J1Z5C5V5ZX5F7Z4J3F1J6G3140、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設

A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產

B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產或利益

C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能

D.是現(xiàn)存的財產或利益【答案】BCK10H8Z10X3N5J6L3HK10E1A4W3N6M8B5ZB2J6Y10O2F6A8J3141、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標準差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82【答案】CCI3Y2S4K5T3Q9A1HQ4G8J1C8T7T2R1ZN3S6X7Y8P8T4W10142、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備（），以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產品交易資格

C.儲蓄產品交易資格

D.金融機構投資產品交易資格【答案】ACY1T3Q8T6W3G5A5HJ6H9J1I9W8L7K3ZR2B1I5Y4R8J8R4143、（）有權審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】BCF1F9W2I2B2Q8Y9HN8Y6B9K8F3U4G9ZJ9J7U2V4L7I4I10144、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產30萬元。

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48【答案】DCU6K6O4G9L1K9X7HL8J8O5X1G2A9O3ZN2I8F1L2G1Q6S1145、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】DCY6B3E8R1M3Q1N4HS10K4C3M1Q2O7J10ZD1J7D3D3R3V9G10146、根據(jù)個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期【答案】BCX4D7P2R8H9X4C5HO8A7G1D7K9M4Q6ZJ2W5F9Y9H6S8I5147、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期【答案】CCP1P4X8Y2W8N1R4HV3M2B6O10J3F3G1ZV2M1O4T4B6G9R3148、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是（）。

A.消費支出情況——定性信息

B.風險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經(jīng)驗——定量信息【答案】BCR2J7X2Z9L8M6U9HD10N4J7S7I9X6F9ZE7S9P3X10V5N7O7149、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產比率越大說明理財積極度越高

B.投資負債率越高說明財務負擔越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標

D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】DCF4Q8L2I9O7F6U7HF2F2T4F9D4R1K6ZM6C4Z1B6E10I6Y6150、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產生的租金收益

D.刑事責任【答案】CCL10Q3I7Y6L6C4F6HW10P9U5H9X10S1J9ZX6Z7Z1J8G1C6Z7151、在保險合同關系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。

A.保險利益

B.補償

C.近因

D.誠信【答案】DCP2F10T10L3X8A7O8HK6A5K1N2P2A5P7ZZ7G2Z4O10Q3A4V10152、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754【答案】CCC10D1O6M3T7U10B5HZ3V1G9X8S2E6G2ZG4X8F3A10J8O5O4153、勞動合同法第十九條規(guī)定：“勞動合同期限一年以上三年以下的，試用期不得超（）個月”。

A.一

B.二

C.三

D.六【答案】BCY9S4M2X8X3W5Z10HJ2G7R2D8D8L8O2ZN7M6Y1A3A5A1W5154、下列關于人壽保險的認識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉讓或質押【答案】DCH7U9N1P3A4S5T6HQ4C8S4N10P9M2V6ZK5N7K8Z3H8S10X8155、直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對較強的自主性【答案】CCC5H7T10D5N7I6P1HD3L10C6L6B1K3J7ZK10R4T7R9K9P4H8156、不屬于家庭財產保險中的不保財產的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內家庭財產

D.汽車【答案】CCM10T6D3U4N6S4T7HY6P4M10W6S3D2G10ZI7I8B3W1U2X8D4157、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。

A.10％

B.40％

C.30％

D.50％【答案】DCA8X10I3U7Z4R5F1HY9U3V1P7U7H9M5ZA4R2U9P9K10Z10N9158、轉繼承的客體是（）。

A.繼承人

B.被繼承人

C.遺產所有權

D.繼承權【答案】CCX9X10Y6Z7X9V6U1HN10T3B1N3N3L2R9ZP3G6N7U2T4O8C4159、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷【答案】