信用社貸款五級分類考核辦法

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信用社貸款五級分類考核辦法

為了加強貸款風險五級分類的管理，規(guī)范操作，保證分類認定結果的及時性和準確性。特制定本辦法。

貸款風險五級分類工作納入經營管理目標中考核，在原總分1000分之外,另加100分,具體考核如下：

借據(jù)復制

復制后的借據(jù)余額每月與會計報表相符，否則，每差1萬元，扣分。

收集信貸檔案資料

1、信貸員應收集如下信貸檔案資料：

借款人和擔保人的基本情況，主要包括：借款人和擔保人的名稱、地址、有效身份證明、經濟性質、經營項目、貸款余額、貸款方式、貸款期限、信用等級。

借款人和擔保人的財務信息，主要包括：借款人和擔保人的資產總額、負債總額、收入等。

重要文件，主要包括：借款人的貸款申請、信貸調查報告和審批文件、貸款合同、授信額度或授信書、貸款擔保的法律性文件、借款人還款計劃或還款承諾。

往來函件，包括信貸員走訪考察記錄、備忘錄。

借款人的償還記錄和信用社催收通知。

貸款檢查報告，包括定期、不定期的信貸分析報告、內審報告。

以上借款檔案內容，每戶貸款差1項扣分。

初分及填表

分類人員根據(jù)收集的資料及掌握的信息，在對借款人的財務狀況、擔保情況、非財務因素進行綜合分析的基礎上，參照分類標準，逐筆對信貸資產提出初步分類意見，并分別填寫自然人一般農戶信貸資產風險分類認定文本中的《自然人一般農戶信貸資產分類認定表》和自然人其他信貸資產風險分類認定文本中的《自然人其他信貸資產風險分類認定表》。

檢查發(fā)現(xiàn)，初分理由不合理，認定文本填寫不準確，內容不全，每筆貸款差1項扣分。

信用社審核

1、信用社貸款審查小組成員根據(jù)信貸人員提出的分類理由，逐戶進行分析討論，對資料的完整性、真實性和初分結果的準確性進行審核，提出審核意見，并形成會議紀要。會議紀要須詳細記錄審核對象、參與討論人員的意見、審核結論等。

以上會議紀要每缺一戶貸款或內容不全，扣分。

貸款風險五級分類動態(tài)調整。

對貸款風險情況已經發(fā)生變化的自然人一般農戶貸款、住房按揭貸款和汽車貸款、5萬元以下自然人其他貸款，應填寫自然人一般農戶貸款風險分類認定文本中的《自然人一般農戶貸款風險變動情況記錄表》。

對貸款風險情況已經發(fā)生變化的5萬元以上自然人其他貸款，應重新填寫自然人其他貸款風險分類認定文本中的《自然人其他貸款風險分類認定表》進行調整。

檢查發(fā)現(xiàn)，應調未調整貸款或填寫文本不準確,內容不完整，每差1筆扣分。

貸款風險五級分類結果

根據(jù)上報報表與實際檢查結果的差異情況，將信貸資產質量真實程度劃分為以下三個檔次：

實際檢查認定的不良信貸資產比例與上報數(shù)據(jù)相差2個百分點以下，為基本真實。

實際檢查認定的不良信貸資產比例與上報數(shù)據(jù)相差2－3個百分點，為不夠真實。

實際檢查認定的不良信貸資產比例與上報數(shù)據(jù)相差3個百分點以上，為嚴重失真。

檢查發(fā)現(xiàn)，認定結果為不夠真實扣10--20分，嚴重失真扣50分。

定期分析

各社、部應結合自身實際，按照信貸資產風險分類的標準建立信貸臺賬，并負責每季度匯總社內分類結果，填制分類相關報表，撰寫風險分類情況報告。報告至少應包括以下內容