銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)試題

59/591.自1984年1月1日起,中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(C)A中國(guó)銀行B交通銀行C工商銀行D建設(shè)銀行2.下面哪些是屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)范圍:(ABCDE)A.公布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章B.發(fā)行人民幣,治理人民幣流通C.監(jiān)督治理黃金市場(chǎng)D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)E.從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)3.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)治理念的是:(ABDE)A.管風(fēng)險(xiǎn)B.提高透明度C.管機(jī)構(gòu)D.管法人E、管內(nèi)控4.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的差不多目標(biāo)(B)A(對(duì))B(錯(cuò))銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：1、審慎有效監(jiān)管，愛(ài)護(hù)存款人和消費(fèi)者利益；2、增進(jìn)市場(chǎng)信心；3、通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息批露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融了解；4、努力減少金融犯罪5.下列屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的有:(ABD)A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.法人準(zhǔn)入D.高級(jí)治理人員準(zhǔn)入E.技術(shù)準(zhǔn)入6.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有:(ABCEF)A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司F.資產(chǎn)治理公司G、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社（不包括村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社）；準(zhǔn)單位包括各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)7.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)(B)A(對(duì))B(錯(cuò))中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)8、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：（ABEF）非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)治理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司A、中國(guó)進(jìn)出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產(chǎn)治理公司D、汽車(chē)金融公司E、交通銀行F、農(nóng)村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司9、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：（B）A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C、支持進(jìn)出口貿(mào)易D、支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資10、中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行能夠辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）11、按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)該先推進(jìn)（A）改革。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行D、中國(guó)銀行12、下面哪家大型商業(yè)銀行還未在交易所上市(B)A、工商銀行B、農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)銀行D、建設(shè)銀行E、交通銀行13、下面哪家大型商業(yè)銀行既在上海交易所上市，又在香港聯(lián)合交易所上市A、工商銀行B、農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)銀行D、建設(shè)銀行(只在香港聯(lián)合交易所上市)E、交通銀行14、新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制銀行是：（A）A、交通銀行B、招商銀行C、恒豐銀行D、中信銀行15、都市商業(yè)銀行是在原都市信用社的基礎(chǔ)上組建并進(jìn)展的（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）16、1979年，我國(guó)第一家都市信用社在（D）成立。A、廣東——廣州B、江蘇——淮安C、山東——青島D、河南——駐馬店17、都市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出的新的進(jìn)展趨勢(shì)是：（ABD）A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)C、體制創(chuàng)新D、聯(lián)合重組E、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模18、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（D）年批準(zhǔn)設(shè)立的A、2004B、2005C、2006D、2007（一）單選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1．（）是中國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。A．中國(guó)銀行B．中國(guó)人民銀行C．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)2．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)治理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的（）。A．市場(chǎng)準(zhǔn)人B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C．監(jiān)管談話D．信息披露監(jiān)管3．《銀行業(yè)監(jiān)督治理法》中關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督治理的目標(biāo)的敘述中不包括（）。A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C．維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力4．銀監(jiān)會(huì)的全稱是（）。A．中國(guó)銀行監(jiān)督治理委員會(huì)B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D．銀行監(jiān)督治理委員會(huì)5．CBA的中文名稱是（）。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B．中國(guó)銀行協(xié)會(huì)C．中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)D．注冊(cè)銀行分析師6．（）是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。A．會(huì)員大會(huì)B．秘書(shū)處C．理事會(huì)D．五個(gè)專業(yè)委員會(huì)7．下列銀行中不是政策性銀行的是（）。A．中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行B．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C．中國(guó)進(jìn)出口銀行D．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行8.2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)（）改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，要緊從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行（）。”A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制B．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，公開(kāi)透明的招標(biāo)制C．中國(guó)進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制D．中國(guó)進(jìn)出口銀行，公開(kāi)透明的招標(biāo)制9．目前，我們所稱的“五大行”是指（）。A．中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行B．中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行C．中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行D．中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行10．下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是（）。A．北京銀行B．北京中關(guān)村進(jìn)展銀行C．上海銀行D．上海浦東進(jìn)展銀行11．我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（）。A．花旗銀行B．渣打銀行C．東亞銀行D．日本輸出人銀行12．新中國(guó)第一家信托公司是（）。A．中國(guó)國(guó)際信托投資公司B．北京國(guó)際信托投資公司C．上海國(guó)際信托投資公司D．中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)治理公司13．CDP是指（）。A．國(guó)民生產(chǎn)總值B．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C．國(guó)民收入D．國(guó)民生產(chǎn)凈值14．從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在（）之中。A．私人消費(fèi)B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加D．政府消費(fèi)15．金融市場(chǎng)最要緊、最差不多的功能是（）。A．優(yōu)化資源配置功能B．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C．貨幣資金融通功能D．定價(jià)功能16．下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（）。A．上海證券交易所B．大連商品交易所C．全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)D．中國(guó)金融期貨交易所17．發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的要緊區(qū)不是（）。A．金融工具交割日期不同B．融資方式不同C．交易的時(shí)期不同D．交易工具類型不同18．以下關(guān)于金融工具的講法中，錯(cuò)誤的是（）。A．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具B．按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具C．按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具D．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具19.2003年中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（），發(fā)行票據(jù)會(huì)（）。A．利率政策，減少貨幣供應(yīng)量B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，減少貨幣供應(yīng)量C．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，增加貨幣供應(yīng)量D．利率政策，增加貨幣供應(yīng)量20．下列關(guān)于貨幣政策的講法，正確的是（）。A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和操縱宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款預(yù)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D.2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款預(yù)備金制度，實(shí)行差不存款預(yù)備金率制度21．商業(yè)銀行最要緊的資金來(lái)源是（）。A．存款B．貸款C．利息收入D．手續(xù)費(fèi)收入22．個(gè)人存款能夠分為（）。A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款D．活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款23．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù)）折算出的日利率（）。A．高B．低C．一樣D．不一定24．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。

A．整存整取B．整存零取C．存本取息D．零存整取

25．某客戶2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70%，到期日為2007年6月28日，支取日為2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.72%，利息稅率是20%，則該客戶拿到的利息是（）元。

A.135B.108C.139D.111.2

26．（）是單位存款人的主辦賬戶。

A．一般存款賬戶B．專用存款貝長(zhǎng)戶C．臨時(shí)存款賬戶D．差不多存款賬戶

27．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

B．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶

28．金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由（）制定的。

A．中國(guó)人民銀行B．財(cái)政部C．國(guó)家外匯治理局D．國(guó)務(wù)院

29．貸款業(yè)務(wù)最要緊的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D．操作風(fēng)險(xiǎn)

30．依照貸款“五級(jí)分類法”的劃分，不良貸款是指（）。

A．關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款B．關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C．次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D．正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

31．貸后治理的期限是（）。

A．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

B．從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止

C．從貸款間題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止

D．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止

32．王先生2007年2月8日購(gòu)買(mǎi)了一套商品房，總價(jià)40萬(wàn)元，首付20萬(wàn)元，其余20萬(wàn)元通過(guò)按揭方式支付，貸款期限10年，假設(shè)貸款利率為5.814%，假如采納等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（）。

A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元

33．銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的一般角色的銀行是（）。

A．牽頭行B．代理行C．參加行D．安排行

34．下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)講法不正確的是（）。

A．分為單保理和雙保理B．保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C．是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款治理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)

D．單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

35．我國(guó)的短期融資券是企業(yè)發(fā)行的短期債券，類似于美國(guó)的商業(yè)票據(jù)。短期融資券發(fā)行和交易的市場(chǎng)是（）。

A．銀行間市場(chǎng)B．交易所市場(chǎng)C．票據(jù)市場(chǎng)D．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

36．在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)和中間價(jià)中最高的為（）。

A．買(mǎi)入價(jià)B．賣(mài)出價(jià)C．中間價(jià)D一樣高

37．關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列講法中錯(cuò)誤的是（）。

A．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B．遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

38．下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。

A．賣(mài)出持有的央行票據(jù)B．同業(yè)拆人資金C．上市發(fā)行股票D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

39．銀行交易金融衍生品的要緊目的應(yīng)為（）。

A．獲得較高收益B．賺取價(jià)差C．為客戶炒作D．風(fēng)險(xiǎn)治理

40．在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方差不多上金融機(jī)構(gòu)。

A．票據(jù)發(fā)行便利B．票據(jù)貼現(xiàn)C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D．票據(jù)承兌

答案詳解

（一）單選題

1．答案B

1995年《中國(guó)人民銀行法》通過(guò)后，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。（第3頁(yè)）中國(guó)銀行是我國(guó)大型商業(yè)銀行之一，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第13頁(yè)）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是我國(guó)三家政策性銀行之一，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第10頁(yè)）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第4頁(yè)）

2．答案A

銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查和信息披露監(jiān)管，其中市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)治理人員準(zhǔn)入，銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)治理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入。（第8頁(yè)）3．答案C

《銀行業(yè)監(jiān)督治理法》規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督治理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，銀行業(yè)監(jiān)督治理應(yīng)當(dāng)愛(ài)護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。（第7頁(yè)）C選項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨。（第9頁(yè)）

4．答案B

銀監(jiān)會(huì)的全稱是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會(huì)，而不是中國(guó)銀行監(jiān)督治理委員會(huì)。（第4頁(yè)）

5．答案A

CBA是ChinaBankingAssociation的縮寫(xiě)，中文名稱是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（第9頁(yè)）6．答案A

會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書(shū)處為日常辦事機(jī)構(gòu)。（第9頁(yè)）

7．答案D

政策性銀行包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行。（第10頁(yè)）

8．答案B

依照2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，要緊從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制”。（第12頁(yè)）

9．答案A

“五大行”是指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行。中國(guó)人民銀行是中央銀行，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行之一，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是政策性銀行，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第10~13頁(yè)）

10．答案B

北京銀行和上海銀行是在原北京市商業(yè)銀行和上海市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上組建而成的，上海浦東進(jìn)展銀行是我國(guó)12家股份制商業(yè)銀行之一，只有北京中關(guān)村進(jìn)展銀行不存在。

11．答案D

1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。（第19頁(yè)）

12．答案A

1979年，新中國(guó)第一家信托投資公司——中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。（第21頁(yè)）

13．答案B

GDP是指國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，國(guó)民生產(chǎn)總值是GNP，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)民收入是NI，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)民生產(chǎn)凈值是NNP，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第24頁(yè)）

14．答案B

投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購(gòu)買(mǎi)住房支出屬于房地

產(chǎn)投資，包含在固定資本形成之中，不包含在私人消費(fèi)之中。（第27頁(yè)）

15．答案C

融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最要緊、最差不多的功能。（第29頁(yè)）

16．答案C

場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所等。場(chǎng)外市場(chǎng)又稱為柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng)，指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)。交易所屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。（第31頁(yè)）

17．答案C

金融市場(chǎng)按交易時(shí)期劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，因此發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的要緊區(qū)不是交易的時(shí)期不同。按金融工具交割日期不同區(qū)分的是現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。按交易工具類型不同區(qū)分的市場(chǎng)是債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第30頁(yè)）

18．答案B

按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。（第36頁(yè)）

19．答案B

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而阻礙貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票能夠回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。（第39頁(yè)）

20．答案D

2004年我國(guó)進(jìn)一步改革存款預(yù)備金制度，實(shí)行差不存款預(yù)備金率制度。（第40頁(yè)）貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和操縱宏觀經(jīng)濟(jì)的要緊手段之一，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第36頁(yè)）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款預(yù)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第37頁(yè)）我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第38頁(yè)）

2008年銀行從業(yè)資格考試試題資料筆記大全

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2008年《風(fēng)險(xiǎn)治理》在線模擬考題（含答案）

《風(fēng)險(xiǎn)治理》在線模擬考題（一）

本模擬題是按照大綱并結(jié)合教材針對(duì)真題的模擬考題！模擬題部分共四套，每套有90個(gè)單選，40個(gè)多選題，15個(gè)推斷題，其中有專門(mén)多會(huì)和考試題相近或相同，敬請(qǐng)把握機(jī)會(huì)，順利通過(guò)。

一、

單選題

１商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是：Ｄ

Ａ吸存放貸

Ｂ支付中介

Ｃ貨幣制造

Ｄ風(fēng)險(xiǎn)治理

２風(fēng)險(xiǎn)是指：Ｃ

Ａ損失的大小

Ｂ?lián)p失的分布

Ｃ以后結(jié)果的不確定性

Ｄ收益的分布

３風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互阻礙、相互作用的，一般遵循（

B

）的差不多規(guī)律。

A．

高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益

B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益

C．高風(fēng)險(xiǎn)高收益

D．低風(fēng)險(xiǎn)低收益

4

風(fēng)險(xiǎn)分散化的理論基礎(chǔ)是：A

A

投資組合理論

B

期權(quán)定價(jià)理論

C

利率平價(jià)理論

D

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利理論

5

與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（

B

）。

A．專門(mén)性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

B．普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

C．專門(mén)性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

D．普遍性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

6商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，應(yīng)是多方面開(kāi)展，那個(gè)地點(diǎn)基于（

B

）的風(fēng)險(xiǎn)治理策略。

A

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B

風(fēng)險(xiǎn)分散

C

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

7

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用要緊體現(xiàn)在（

C

）兩個(gè)方面。

A．資本金治理和負(fù)債治理

B．資產(chǎn)治理和負(fù)債治理

C．風(fēng)險(xiǎn)治理和績(jī)效考核

D．流淌性治理和績(jī)效考核

8

假如一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為：D

A

0.1

B

0.2

C

0.3

D

0.4

9風(fēng)險(xiǎn)治理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是：Ｃ

Ａ風(fēng)險(xiǎn)治理知識(shí)

Ｂ風(fēng)險(xiǎn)治理制度

Ｃ風(fēng)險(xiǎn)治理理念

Ｄ風(fēng)險(xiǎn)治理技能

１０風(fēng)險(xiǎn)識(shí)不方法中常用的情景分析法是指：C

A

將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并依照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類

B

通過(guò)圖解來(lái)識(shí)不和分析風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前存在的各種不恰當(dāng)行為，由此推斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失

C

通過(guò)有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行以后進(jìn)展的可能狀態(tài)，識(shí)不潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)治理方案

D風(fēng)險(xiǎn)治理人員通過(guò)實(shí)際調(diào)查研究以及對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)覺(jué)潛在風(fēng)險(xiǎn)

１１風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)治理復(fù)雜程度的關(guān)系是：B

A

風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)治理就越容易

B

風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)治理就越復(fù)雜，難度就越大

C

風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)治理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D

風(fēng)險(xiǎn)治理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

１２以下哪一個(gè)模型是針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型？Ｃ

ＡCredit

Metrics

B

KMV模型

ＣVaR模型

Ｄ高級(jí)計(jì)量法

13

CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的什么表示？Ａ

Ａ信用等級(jí)

Ｂ資產(chǎn)規(guī)模

Ｃ盈利水平

Ｄ還款意愿

14壓力測(cè)試是為了衡量：B

A

正常風(fēng)險(xiǎn)

B

小概率事件的風(fēng)險(xiǎn)

C

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D

以上都不是

15外部評(píng)級(jí)要緊依靠：A

A專家定性分析B定量分析C定性分析和定量分析結(jié)合D以上都不對(duì)16預(yù)期損失率的計(jì)算公式是：ＡＡ預(yù)期損失率＝預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口Ｂ預(yù)期損失率＝預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額Ｃ預(yù)期損失率＝預(yù)期損失／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額Ｄ預(yù)期損失率＝預(yù)期損失／資產(chǎn)總額17中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)檢測(cè)和考核暫行方法》規(guī)定不良貸款分析報(bào)告要緊包括哪些方面？ＤＡ不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況Ｂ新發(fā)放貸款質(zhì)量情況Ｃ新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部緣故及典型案例Ｄ以上差不多上18信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指：ＡＡ商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)以后一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金Ｂ商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)以后一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金Ｃ商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)以后一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失和預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金Ｄ以上都不對(duì)19貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)包括：ＣＡ系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)Ｂ非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)Ｃ既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可能有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ以上的都不對(duì)20已知某商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)總額為300億，假如所有借款人的違約概率差不多上5%，違約回收率平均為20%，那么該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是：BA15億B12億C20億D30億21以下關(guān)于相關(guān)系數(shù)的論述，正確的是：ＤＡ相關(guān)系數(shù)具有線性不變性Ｂ相關(guān)系數(shù)用來(lái)衡量的是線性相關(guān)關(guān)系Ｃ相關(guān)系數(shù)僅能用來(lái)計(jì)量線性相關(guān)Ｄ以上都正確22信用轉(zhuǎn)移矩陣所針對(duì)的對(duì)象是：ＣＡ客戶評(píng)級(jí)Ｂ債項(xiàng)評(píng)級(jí)Ｃ既有客戶評(píng)級(jí)，又有債項(xiàng)評(píng)級(jí)Ｄ以上都不對(duì)23情景分析用于：BＡ測(cè)試單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素或一小組緊密相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素的假定運(yùn)動(dòng)對(duì)組合價(jià)值的阻礙Ｂ一組風(fēng)險(xiǎn)因素的多種情景對(duì)組合價(jià)值的阻礙Ｃ著重分析特定風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)組合或業(yè)務(wù)單元的阻礙ＤA和C24資產(chǎn)證券化的作用在于：DA提高商業(yè)銀行資產(chǎn)的流淌性B增強(qiáng)商業(yè)銀行關(guān)于資產(chǎn)和負(fù)債治理的自主性C是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)治理方法D以上都正確25在貸款定價(jià)中，RAROC是依照哪個(gè)公式計(jì)算出來(lái)的？ＣＡRAROC＝貸款年收入／監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本ＢRAROC＝（貸款年收入－預(yù)期損失）／監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本ＣRAROC＝（貸款年收入－各項(xiàng)費(fèi)用－預(yù)期損失）／監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本Ｄ以上都不對(duì)26以下屬于客戶評(píng)級(jí)的專家推斷法的是：ＤＡ５Cs系統(tǒng)Ｂ５Ps系統(tǒng)ＣCAMELs系統(tǒng)Ｄ以上差不多上27貸款定價(jià)中的風(fēng)險(xiǎn)成本是用來(lái)：ＡＡ抵銷(xiāo)貸款預(yù)期損失Ｂ抵銷(xiāo)貸款非預(yù)期損失Ｃ抵銷(xiāo)貸款的預(yù)期和非預(yù)期損失Ｄ以上都不對(duì)該條件是第28-29題的條件已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，從正常類貸款到損失類貸款，對(duì)應(yīng)的非預(yù)期損失分不為2億，4億，5億，3億，1億，假如各類貸款對(duì)應(yīng)的邊際非預(yù)期損失是0.02，0.03，0.05，0.1，0.1，假如商業(yè)銀行的總體經(jīng)濟(jì)資本為30億28依照非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行分配給正常類貸款的經(jīng)濟(jì)資本為：AA4億B8億C10億D6億29依照邊際非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行分配給關(guān)注類貸款的經(jīng)濟(jì)資本為：BA2億B3億C5億D10億30假如商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般預(yù)備是2億，專項(xiàng)預(yù)備是3億，特種預(yù)備是4億，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是：CA0.25B0.14C0.22D0.331假如一個(gè)貸款組合中違約貸款的個(gè)數(shù)服從泊松分布，假如該貸款組合的違約概率是５％，那么該貸款組合中有１０筆貸款違約的概率是：CＡ0.01B0.012C0.018D0.0332以下屬于客戶評(píng)級(jí)的專家推斷法的是：ＤＡ５Cs系統(tǒng)Ｂ５Ps系統(tǒng)ＣCAMELs系統(tǒng)Ｄ以上差不多上33絕對(duì)信用價(jià)差是指：ＢA不同債券或貸款的收益率之間的差額B債券或貸款的收益率同無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額C

固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D

以上都不對(duì)

34在貸款定價(jià)中，RAROC是依照哪個(gè)公式計(jì)算出來(lái)的？Ｃ

ＡRAROC＝貸款年收入／監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本

ＢRAROC＝（貸款年收入－預(yù)期損失）／監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本

ＣRAROC＝（貸款年收入－各項(xiàng)費(fèi)用－預(yù)期損失）／監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本

Ｄ以上都不對(duì)

35我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種：C

A

定性分析法

B

定量分析法

C

定性和定量相結(jié)合的分析法

D

以上都不對(duì)

36假如一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億，關(guān)注類貸款30億，次級(jí)類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于：C

A

3%

B

10%

C

20%

D

50%

37金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值是指：B

A

金融資產(chǎn)依照歷史成本所反映的賬面價(jià)值

B

在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、慎重、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

C

交易雙方在公平交易中可同意的資產(chǎn)或債券價(jià)值

D

對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場(chǎng)行情重估獲得的市場(chǎng)價(jià)值

38久期是用來(lái)衡量金融工具的價(jià)格對(duì)什么因素的敏感性指標(biāo)？A

A

利率

B

匯率

C

股票指數(shù)

D

商品價(jià)格指數(shù)

39市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各種類中最要緊和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是：C

A

收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B

期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C

重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D

基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

40以下業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是：Ｃ

Ａ活期存款業(yè)務(wù)

Ｂ房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

Ｃ附有提早償還選擇權(quán)條款的長(zhǎng)期貸款

Ｄ結(jié)算業(yè)務(wù)

該條件為41－43題的條件

假如A企業(yè)與B

企業(yè)的籌資渠道及利率如下圖所示

固定利率融資成本

浮動(dòng)利率融資成本

A企業(yè)

10%

LIBOR+2%

B企業(yè)

8%

LIBOR+1%

41

假如A

企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動(dòng)利率融資，那么假如雙方為了實(shí)現(xiàn)一個(gè)雙贏的利率互換，則各自應(yīng)該如何融資C

A

Ａ企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，Ｂ企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資

ＢA企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資

C

A企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資，Ｂ企業(yè)進(jìn)行固定利率融資

ＤA企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資，B

企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資

42

雙方進(jìn)行利率互換后，總共節(jié)約多少融資成本？Ａ

Ａ１％

Ｂ２％

Ｃ４％

Ｄ５％

43

假如互換雙方對(duì)獲得的融資成本的節(jié)約進(jìn)行平均分配，那么各自的融資成本分不為：A

ＡＡ企業(yè)的融資成本為9.5%,

Ｂ企業(yè)的融資成本為L(zhǎng)IBOR+0.5%

B

Ａ企業(yè)的融資成本為9.5%,

Ｂ企業(yè)的融資成本為L(zhǎng)IBOR+１%

ＣＡ企業(yè)的融資成本為１０%,

Ｂ企業(yè)的融資成本為L(zhǎng)IBOR+0.5%

ＤＡ企業(yè)的融資成本為１０%,

Ｂ企業(yè)的融資成本為L(zhǎng)IBOR+１%

44貨幣互換交易與利率互換交易的不同點(diǎn)是：Ｃ

Ａ貨幣互換需要在起初交換本金，但不需在期末交換本金

Ｂ貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要再起初交換本金

Ｃ貨幣互換需要在期初和期末交換本金

Ｄ以上都不對(duì)

45以下關(guān)于期權(quán)的論述錯(cuò)誤的是：Ｄ

Ａ期權(quán)價(jià)值由時(shí)刻價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

Ｂ在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)刻價(jià)值

Ｃ關(guān)于一個(gè)買(mǎi)方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的即期市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零

Ｄ關(guān)于一個(gè)買(mǎi)方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的即期市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的總價(jià)值為零

46依照《巴塞爾新資本協(xié)議》和《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第３９號(hào)》，按照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)所定義的交易賬戶與以下哪一類資產(chǎn)有較多的重合？Ａ

Ａ以公允價(jià)值計(jì)量且公允價(jià)值變動(dòng)計(jì)入損益的金融資產(chǎn)

Ｂ持有待售的投資

Ｃ持有到期的投資

Ｄ貸款和應(yīng)收款

47假如某商業(yè)銀行持有１０００萬(wàn)美元資產(chǎn)，７００萬(wàn)美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭５００萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭３００萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為：C

A

700萬(wàn)美元

B

500萬(wàn)美元

C

1000萬(wàn)美元

D

300萬(wàn)美元

48以下關(guān)于久期的論述正確的是：A

A

久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

B

久期缺口絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C

久期缺口絕對(duì)值得大小與利率風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有明顯聯(lián)系

D

久期缺口大小對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)大小的阻礙不確定，需要做具體分析

49以下不屬于內(nèi)部欺詐事件的是：Ｄ

Ａ頭寸有意計(jì)價(jià)錯(cuò)誤

Ｂ多戶頭支票欺詐

Ｃ交易品種未經(jīng)授權(quán)

Ｄ銀行內(nèi)部發(fā)生的性不／種族卑視事件

50我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)治理的核心問(wèn)題是：B

A

信息系統(tǒng)升級(jí)換代

B

合規(guī)問(wèn)題

C

職員的知識(shí)/技能培養(yǎng)

D

公司治理結(jié)構(gòu)的完善

51我國(guó)銀行業(yè)第一個(gè)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)治理的指引法規(guī)是：Ｂ

Ａ《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理指引》

Ｂ《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》

Ｃ《商業(yè)銀行資本充足率治理方法》

Ｄ《巴塞爾新資本協(xié)議》

52商業(yè)銀行有效防范和操縱操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是：Ａ

Ａ建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

Ｂ建立完善內(nèi)部操縱體制

Ｃ加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

Ｄ以上都不是

53關(guān)于已反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算監(jiān)管資本時(shí)，應(yīng)當(dāng)將其視為：B

Ａ操作風(fēng)險(xiǎn)損失

B

信用風(fēng)險(xiǎn)損失

C

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失

D

以上都不對(duì)

54從長(zhǎng)期來(lái)看，商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)的比例大約為：B

A

40%

B30%

C

20%

D

10%

55商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于：B

A

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B

操作風(fēng)險(xiǎn)

C

流淌性風(fēng)險(xiǎn)

D

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

56健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部操縱體系應(yīng)當(dāng)包括那些內(nèi)容？Ｄ

A強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先理念

B

完善激勵(lì)約束機(jī)制

C

提高內(nèi)操縱度的執(zhí)行力

D

以上差不多上

57以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的論述，正確的是：C

A

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)往往小于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行應(yīng)該更關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理

B

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)也可能帶來(lái)巨虧，因此應(yīng)當(dāng)比市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更加充分重視

C

商業(yè)銀行的各種類型的風(fēng)險(xiǎn)都可能帶來(lái)巨大損失，都應(yīng)當(dāng)加以重視

D

以上都不對(duì)

58關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是：B

A

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)治理中的諸多操作或服務(wù)都能夠外包

B

通過(guò)業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任

C

盡管業(yè)務(wù)能夠外包，然而關(guān)于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)仍然承擔(dān)責(zé)任

D

過(guò)多的外包業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險(xiǎn)或其他隱患

59關(guān)于計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的標(biāo)準(zhǔn)法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為了幾類產(chǎn)品線？D

A

5類

B

6類

C

7類

D

8類

60商業(yè)銀行過(guò)度依靠于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來(lái)：D

A

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B

流淌性風(fēng)險(xiǎn)

C

信用風(fēng)險(xiǎn)

D

操作風(fēng)險(xiǎn)

61商業(yè)銀行資產(chǎn)的流淌性是指：Ａ

Ａ

商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)能夠隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售

B

商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金

C

商業(yè)銀行流淌資產(chǎn)數(shù)量的多少

D

商業(yè)銀行流淌資產(chǎn)減去流淌負(fù)債的值的大小

62假如商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)？Ｄ

Ａ將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

Ｂ將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

Ｃ將短期借款與短期貸款匹配

Ｄ資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

63

已知商業(yè)銀行期初貸款余額為50億，期末貸款余額為70億，，核心貸款期初余額25億，期末余額35億，，流淌性資產(chǎn)期初余額為30億，期末余額為40億，那么該銀行借入資金的需求為：B

A

30億

B

60億

C

40億

D

50億

該條件為為64-66題的條件

假如某商業(yè)銀行資產(chǎn)為１０００億元，負(fù)債為８００億元，資產(chǎn)久期為６年，負(fù)債久期為４年，假如年利率從８％上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)：

64商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變化為：A

A

資產(chǎn)價(jià)值減少27.8億元

B

資產(chǎn)價(jià)值增加27.8億元

C

資產(chǎn)價(jià)值減少14.8億元

D

資產(chǎn)價(jià)值增加14.8億元

65

商業(yè)銀行負(fù)債價(jià)值的變化為：C

A

負(fù)債價(jià)值減少27.8億元

B

負(fù)債價(jià)值增加27.8億元

C

負(fù)債價(jià)值減少14.8億元

D

負(fù)債價(jià)值增加14.8億元

66

商業(yè)銀行總價(jià)值變化為：Ｂ

Ａ增加１３億元

Ｂ減少１３億元

Ｃ增加42.6億元

Ｄ減少42.6億元

67

已知某商業(yè)銀行的負(fù)債流淌性需求為25億，貸款流淌性需求為20億，那么該商業(yè)銀行總的流淌性需求為：

A

55億

B

30億

C

45億

D

50億

68商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，無(wú)法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是：Ａ

Ａ資產(chǎn)流淌性風(fēng)險(xiǎn)

Ｂ負(fù)債流淌性風(fēng)險(xiǎn)

Ｃ流淌性過(guò)剩

Ｄ以上都不對(duì)

69戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種：A

A

長(zhǎng)期的潛在的風(fēng)險(xiǎn)

B

短期的風(fēng)險(xiǎn)

C

顯性的風(fēng)險(xiǎn)

D

以上都不對(duì)

70由于技術(shù)緣故，商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于：C

A

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

71可能阻礙商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件不包括：C

A

流淌性惡化

B

出現(xiàn)重大操作失誤

C

國(guó)家監(jiān)管政策變化

D

由于市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化

72國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理方法不包括：D

A

改善公司治理結(jié)構(gòu)

B

預(yù)先做好防范危機(jī)的預(yù)備

C

確保各類要緊風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)不和排序

D

利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

73銀行從資產(chǎn)負(fù)債治理時(shí)代相風(fēng)險(xiǎn)治理時(shí)代過(guò)渡的標(biāo)志是：C

A

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》

B

《巴塞爾新資本協(xié)議》

C

《巴塞爾資本協(xié)議》

D

以上都不是

74CreditMonitor模型將企業(yè)的股東權(quán)益視為：A

A

企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)

B

企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看跌期權(quán)

C

企業(yè)股權(quán)價(jià)值的看漲期權(quán)

D

企業(yè)股權(quán)價(jià)值的看跌期權(quán)

75一般講來(lái)，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征不包括：D

A

內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B

連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C

財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差

D

資金鏈脆弱

76我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理的差不多法律是：Ｃ

Ａ《巴塞爾資本協(xié)議》

Ｂ《巴塞爾新資本協(xié)議》

Ｃ《銀行業(yè)監(jiān)督治理法》

Ｄ《有效銀行監(jiān)管核心原則》

77以下哪一項(xiàng)不屬于CAMEL評(píng)級(jí)體系中的指標(biāo)：Ｄ

Ａ資本充足性

Ｂ資產(chǎn)質(zhì)量

Ｃ治理水平

Ｄ競(jìng)爭(zhēng)力水平

78銀監(jiān)會(huì)公布的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)不包括：Ｄ

Ａ風(fēng)險(xiǎn)水平

Ｂ風(fēng)險(xiǎn)遷徙

Ｃ風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

Ｄ風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

79

《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率的指標(biāo)不得低于：Ａ

Ａ４％

Ｂ８％

Ｃ１０％

Ｄ１２％

80

已知某商業(yè)銀行的資本總額為20億，核心資本為5億，附屬資本為2億，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為80億，同時(shí)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求為20億，那么依照《商業(yè)銀行資本充足率治理方法》規(guī)定的資本充足率的計(jì)算公式，該商業(yè)銀行的資本充足率為：B

A

25%

B

6%

C

2%

D

9%

二

多選題

１商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是：ABC

A

盈利性

B

安全性

C

流淌性

D

擴(kuò)張性

E

競(jìng)爭(zhēng)性

2商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的要緊類不包括：ABCDE

A

信用風(fēng)險(xiǎn)

B

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C

操作風(fēng)險(xiǎn)

D

流淌性風(fēng)險(xiǎn)

E

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

3衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有：ABCD

A

方差

B

久期

C

凸度

D

在險(xiǎn)價(jià)值（VaR）E

期望收益

4關(guān)于不可治理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行能夠采取的治理方法是：CDE

A

風(fēng)險(xiǎn)分散

B

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

５商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)不方法包括：ＡＢＣＤＥ

Ａ專家調(diào)查列舉法

Ｂ資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

Ｃ情景分析法

Ｄ分解分析法

Ｅ失誤樹(shù)分析法

６商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理流程包括：ABCD

A

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)不

B

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D

風(fēng)險(xiǎn)操縱

E

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

7個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)要緊包括：ABCD

A

經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)

B

假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C

由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足

D

借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況惡化的風(fēng)險(xiǎn)

E

國(guó)家對(duì)房市采取宏觀調(diào)控策措施

8

KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型中所要用到的變量包括：ABC

A

貸款承諾的利息

B

與貸款相同期限的零息國(guó)債的收益率

C

貸款的違約回收率

D

貸款期限

E

借款企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值

9我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類包含哪些等級(jí)的貸款？ＡＢＣＤＥ

Ａ正常Ｂ關(guān)注Ｃ次級(jí)Ｄ可疑Ｅ損失

10目前國(guó)際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的組合模型包括：ABC

A

CreditMetrics模型

B

Credit

Portfolio

View模型

C

Credit

Risk+模型

D

KMV模型

E

ZETA模型

11中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)？ＡＢＣＤＥ

Ａ不良資產(chǎn)／貸款率

Ｂ預(yù)期損失率

Ｃ貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙

Ｄ不良貸款撥備覆蓋率

Ｅ貸款損失預(yù)備充足率

12依照巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備哪些特征

：ABCDE

A

全面性

B

相關(guān)性

C及時(shí)性

D

可靠性

E

可比性

13商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定？ＡＢＣＤ

Ａ資金成本

Ｂ經(jīng)營(yíng)成本

Ｃ風(fēng)險(xiǎn)成本

Ｄ資本成本

Ｅ通貨膨脹調(diào)整成本

14商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？

ABC

A

審貸分離原則

B

統(tǒng)一考慮原則

C

展期重審原則

D

責(zé)任到人原則

E

追蹤審核原則

15信用衍生產(chǎn)品包括：ＡＢＣＤ

Ａ總收益互換

Ｂ信用違約互換

Ｃ信用價(jià)差衍生產(chǎn)品

Ｄ信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

Ｅ股票期權(quán)

16計(jì)算商業(yè)銀行特定客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要以下哪些變量？ＡＢＣ

Ａ違約概率

Ｂ違約損失率

Ｃ違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

Ｄ期限

Ｅ行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)

17對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分析的５Cs指標(biāo)包括哪些方面？ＡＢＣＤＥ

Ａ品德

Ｂ資本

Ｃ還款能力

Ｄ抵押

Ｅ經(jīng)營(yíng)環(huán)境

18

信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括：BCD

A

CreditMonitor

B

CreditMetrics

C

Credit

Portfolio

View

D

Credit

Risk+

E

VaR

19依照無(wú)套利均衡原理，在０期為了計(jì)算某貨幣第２期到第３期的遠(yuǎn)期利率，應(yīng)當(dāng)首先明白的變量是：ＢＣＤ

Ａ銀行間的短期利率水平

Ｂ第０期到第１期的即期利率

Ｃ第１期到第２期的遠(yuǎn)期利率

Ｄ３年期的即期利率

Ｅ市場(chǎng)在３期內(nèi)的平均利率水平

20期權(quán)的價(jià)值由哪幾部分組成？ＡＢ

Ａ?xí)r刻價(jià)值

Ｂ內(nèi)在價(jià)值

Ｃ執(zhí)行價(jià)格

Ｄ標(biāo)地資產(chǎn)價(jià)格

Ｅ無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

21公允價(jià)值的計(jì)量方式有哪幾種？ABCD

A

直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

B

使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格

C

依照實(shí)際支付的價(jià)格，只要不能證明該價(jià)格不具有代表性

D

使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，同時(shí)與市場(chǎng)預(yù)期不沖突

E

依照資產(chǎn)獲得時(shí)的歷史成本

22以下關(guān)于久期缺口的論述正確的是：ＡＣＥ

Ａ當(dāng)久期缺口為正時(shí)，假如市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，資產(chǎn)價(jià)值的增加幅度大于負(fù)債價(jià)值的增加幅度，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值上漲

Ｂ當(dāng)久期缺口為負(fù)時(shí)，假如市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，資產(chǎn)價(jià)值的增加幅度大于負(fù)債價(jià)值的增加幅度，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值上漲

Ｃ當(dāng)久期缺口為負(fù)時(shí)，假如市場(chǎng)利率上升，資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值都會(huì)下降，資產(chǎn)價(jià)值的下降幅度小于負(fù)債價(jià)值的下降幅度，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值上漲

Ｄ當(dāng)久期缺口為正時(shí)，假如市場(chǎng)利率上升，資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值都會(huì)下降，資產(chǎn)價(jià)值的下降幅度小于負(fù)債價(jià)值的下降幅度，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值上漲

Ｅ當(dāng)久期缺口為零時(shí)，銀行凈值的市場(chǎng)價(jià)值不受利率風(fēng)險(xiǎn)的阻礙

23收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分不表示：ＡＣ

Ａ資產(chǎn)的到期期限

Ｂ資產(chǎn)的不同市場(chǎng)價(jià)值

Ｃ資產(chǎn)的到期收益率

Ｄ資產(chǎn)的現(xiàn)值

Ｅ資產(chǎn)的當(dāng)期收益率

24市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性是：ＡＢＣＤＥ

Ａ忽略同一時(shí)刻段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)刻或利率重新定價(jià)期限的差異

Ｂ缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

Ｃ大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的阻礙

Ｄ

缺口分析要緊衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的阻礙，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的阻礙

Ｅ缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

25操作風(fēng)險(xiǎn)的成因要緊包括：ＡＢＣＤ

Ａ人員因素

Ｂ內(nèi)部流程

Ｃ系統(tǒng)缺陷

Ｄ外部因素

Ｅ其他因素

26核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為：BCD

A

核心職員的知識(shí)/技能缺乏

B

缺乏足夠后援/替代人員

C

相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D

缺乏崗位輪換機(jī)制

E

核心職員的欺詐行為

27操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素要緊包括哪幾個(gè)方面？ABCD

Ａ

數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B

違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C

系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D

系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

E

系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)成本過(guò)高

28差不多指標(biāo)法的計(jì)算中涉及哪幾個(gè)變量？ABC

A

前三年中各年為正的總收入

B

前三年中總收入為正數(shù)的年數(shù)

C

巴塞爾委員會(huì)專門(mén)設(shè)定的乘數(shù)因子

D

前三年的總收入

E

所計(jì)量的總的年數(shù)

29依照巴塞爾委員會(huì)規(guī)定，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足哪些條件？ＡＢＣ

Ａ董事會(huì)和高級(jí)治理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)

Ｂ銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且確實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)

Ｃ銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在要緊產(chǎn)品線上和操縱及審計(jì)領(lǐng)域采納該方法

Ｄ必須具備完善、健康的公司治理結(jié)構(gòu)

Ｅ必須設(shè)立有專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

30商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與操縱，需要具備哪些差不多條件？ＡＢＣＤ

Ａ完善的公司治理結(jié)構(gòu)

Ｂ健全的內(nèi)部操縱體系

Ｃ普及合規(guī)治理文化

Ｄ集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

Ｅ強(qiáng)大的研發(fā)實(shí)力

31以下論述正確的是：ＡＤ

Ａ對(duì)商業(yè)銀行而言，零售存款客戶對(duì)銀行信用和利