票據(jù)交換管理辦法

票據(jù)交換管理辦法票據(jù)交換管理辦法票據(jù)交換管理辦法xxx公司票據(jù)交換管理辦法文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計，管理制度?中?國?人?民?銀?行?濟(jì)?南?分?行?票?據(jù)?交?換?管?理?辦?法?(?試?行?)濟(jì)?銀?發(fā)?(?2?0?0?0?)?1?7?3?號第一章總則第一條為加強(qiáng)和完善票據(jù)交換管理，確保分行轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換的安全、高效、有序運(yùn)行，提高票據(jù)清算質(zhì)量，加速社會資金周轉(zhuǎn)，根據(jù)《中國人民銀行法》及中國人民銀行支付結(jié)算法規(guī)制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱票據(jù)交換是指由中國人民銀行所組織的同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的票據(jù)結(jié)算憑證的交換以及由此產(chǎn)生的資金清算。第三條本辦法適用于人民銀行濟(jì)南分行轄區(qū)內(nèi)參加人民主辦的同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（以下簡稱銀行）。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，不得參加票據(jù)交換。第四條票據(jù)交換應(yīng)當(dāng)遵循“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”的原則。第五條票據(jù)交換所是票據(jù)交換和資金清算的重要中介場所，具體負(fù)責(zé)票據(jù)交換和資金清算的業(yè)務(wù)運(yùn)作和日常管理。第六條中國人民銀行各中心支行、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理，中國人民銀行縣、區(qū)支行負(fù)責(zé)本縣（區(qū)）范圍內(nèi)的票據(jù)交換的組織和管理。中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)審查確定參加交換銀行的資格，處理、協(xié)調(diào)票據(jù)交換及資金清算過程中出現(xiàn)的糾紛。在人民銀行開立清算賬戶的銀行負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)交換工作的組織、協(xié)調(diào)及資金清算的檢查監(jiān)督。第七條各級人民銀行會計部門是轄內(nèi)票據(jù)交換的主管部門。中心支行營業(yè)部負(fù)責(zé)票據(jù)交換的帳務(wù)處理及會計部門授權(quán)辦理的相關(guān)事項。第二章票據(jù)交換所的組織管理第八條人民銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展和業(yè)務(wù)需要設(shè)立票據(jù)交換所，但一個城市只能設(shè)立一家票據(jù)交換所。區(qū)域性票據(jù)交換所的設(shè)立，由參加該區(qū)域交換的人民銀行按照方便交換，提高效率的原則協(xié)商確定。第九條票據(jù)交換所根據(jù)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，辦理以下事項：（一）經(jīng)會計部門批準(zhǔn)，公布票據(jù)交換業(yè)務(wù)種類。（二）具體辦理交換銀行參加、退出、停止交換，交換銀行名稱及改變，以及確定交換代號等事項。（三）負(fù)責(zé)公布票據(jù)交換及退票時間。（四）負(fù)責(zé)對交換銀行及交換人員的管理及違章的處罰。（五）負(fù)責(zé)票據(jù)交換和票據(jù)資金的軋差和平衡。（六）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行授權(quán)辦理的其他事項。第十條票據(jù)交換所的費(fèi)用由參加交換的銀行共同承擔(dān)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)人民銀行與各交換銀行協(xié)商一致后，報當(dāng)?shù)匚飪r部門批準(zhǔn)，由票據(jù)交換所定期向參加交換的銀行收取。第十一條票據(jù)交換所應(yīng)本著有利于提高票據(jù)抵用率的原則合理安排交換場次，除法定休息日外，交換場次由各地根據(jù)實際情況決定。區(qū)域性交換中心可以根據(jù)實際情況確定交換場次。票據(jù)交換所和參加交換的銀行應(yīng)當(dāng)將票據(jù)交換的時間、收票截止時間、票據(jù)收妥抵用時間等在營業(yè)場所予以公告。遇有特殊情況，如年終決算日、電腦設(shè)備故障、自然災(zāi)害等，可以調(diào)整交換場次和時間，但票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)及時通知各交換銀行。經(jīng)批準(zhǔn)參加票據(jù)交換的銀行，必須參加票據(jù)交換所所有場次的交換。第十二條票據(jù)交換崗位設(shè)臵應(yīng)當(dāng)符合內(nèi)控制度的要求，票據(jù)清算員不得兼做票據(jù)交換帳務(wù)處理工作。票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)配備專職票據(jù)清算員，負(fù)責(zé)主持票據(jù)交換工作。票據(jù)清算員不得從事帳務(wù)處理業(yè)務(wù)。票據(jù)清算員要作為重要崗位定期輪換。票據(jù)交換所從屬于營業(yè)機(jī)構(gòu)的，要分清職責(zé)，單獨設(shè)立票據(jù)清算員崗。同城清算程序的開發(fā)人員和管理人員不得直接操作計算機(jī)，處理會計帳務(wù)；操作人員和帳務(wù)處理人員不得參與程序的開發(fā)和修改計算機(jī)程序。第十三條票據(jù)交換所應(yīng)當(dāng)熱情為交換銀行提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，加強(qiáng)對票據(jù)交換場所的管理，制定票據(jù)交換所工作紀(jì)律及票據(jù)交換考核獎懲制度，并將考核情況定期向各交換銀行通報。第三章票據(jù)交換準(zhǔn)入管理第十四條申請參加票據(jù)交換的銀行，必須具備下列條件：（一）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，持有經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證或金融法人許可證，并經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。（二）內(nèi)部管理務(wù)善，各項規(guī)章制度健全。（三）交換銀行要備有足夠的資金，用于清算票據(jù)交換的差額。（四）能派出符合條件的交換員，負(fù)責(zé)本行處票據(jù)交換和資金清算。（五）自愿遵守人民銀行票據(jù)交換所的各項制度規(guī)定，自愿繳納票據(jù)交換費(fèi)用，能準(zhǔn)時提出和提人票據(jù)，在規(guī)定時間內(nèi)辦理退票。第十五條辦理票據(jù)交換業(yè)務(wù)的交換員必須具備下列基本條件：（一）熱愛本職工作，組織性、紀(jì)律性強(qiáng)，有較強(qiáng)的責(zé)任心，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。（二）遵守會計一、票據(jù)法規(guī)，熟悉會計業(yè)務(wù)，具有從事本職工作所需的業(yè)務(wù)知識，能當(dāng)場處理票據(jù)交換業(yè)務(wù)。（三）能自覺遵守票據(jù)交換所的各項規(guī)定。（四）本行正式職工。交換銀行選派的交換人員經(jīng)人民銀行審查考核后，發(fā)給《上崗證書》，持證上崗。交換銀行選派的交換人員要定期輪換。第十六條交換銀行申報審批程序（一）凡符合本辦法第十四條、第十五條規(guī)定條件的銀行，因業(yè)務(wù)需要參加票據(jù)交換的，應(yīng)認(rèn)真填寫“票據(jù)交換申請表”，經(jīng)其管轄行簽署意見后，由管轄行向人民銀行提出申請，由人民銀行審核批準(zhǔn)。（二）申請交換銀行經(jīng)審查同意后，應(yīng)做好以下準(zhǔn)備工作：1培訓(xùn)交換人員。學(xué)習(xí)票據(jù)交換管理規(guī)定及會計核算手續(xù)，熟練掌握計算機(jī)、磁介質(zhì)、磁碼打印機(jī)等使用方法。2填報《票據(jù)交換員上崗申領(lǐng)表》，辦理交換員上崗證。3.落實票據(jù)傳遞過程的各項安全措施。（三）經(jīng)審核合格的，發(fā)給交換代號、票據(jù)交換專用章，正式通知參加票據(jù)交換并公告。第十七條人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部職能部門參加票據(jù)交換的，視同一個交換銀行管理。第四章業(yè)務(wù)管理第一節(jié)基本規(guī)定第十八條經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)使用的票據(jù)及結(jié)算憑證，均可以提出交換。第＋九條票據(jù)交換可以采取手工、清分機(jī)、磁介質(zhì)、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行。第二十條各交換銀行不論有無票據(jù)提出交換或退票，必須按規(guī)定時間派交換員準(zhǔn)時到達(dá)交換所出席交換。第二十一條各交換銀行對其所收其他交換銀行的票據(jù)負(fù)一切責(zé)任。不參加交換的銀行，可以委托其管轄行或其代理銀行代理票據(jù)交換，受托銀行應(yīng)于事先經(jīng)票據(jù)交換所核準(zhǔn)，并應(yīng)代負(fù)票據(jù)交換的一切責(zé)任。第二十二條票據(jù)交換設(shè)臵以下單證：（一）票據(jù)交換借方匯總表。（二）票據(jù)交換貸方匯總表。以上兩種憑證由提出行按提人行清分，逐筆填寫。匯總表一式兩聯(lián)，一聯(lián)留存，一聯(lián)提交提人行。（三）票據(jù)交換差額計算表。用于計算交換銀行提出、提人的借方、貸方票據(jù)總金額的憑證，由交換銀行根據(jù)提出、提人的匯總表填寫或由計算機(jī)打印。計算表一式叁份，按交換銀行編制，由其憑以清算資金。（四）票據(jù)交換差額清算憑證。由票據(jù)交換所按清算行編制或由計算機(jī)打印，用于清算票據(jù)交換的借差或貸差金額。采取網(wǎng)絡(luò)傳遞票據(jù)信息的，應(yīng)設(shè)臵電子清算借方憑證和電子清算貸方憑證。電子清算借方憑證一式兩聯(lián)，由提人行根據(jù)網(wǎng)絡(luò)提入的借方票據(jù)信息打印，用來代替原始票據(jù)進(jìn)行資金清算；電子清算貸方憑證一式兩聯(lián)，由提人行根據(jù)網(wǎng)絡(luò)提人的貸方票據(jù)信息打印，用來代替原始票據(jù)進(jìn)行資金清算。第二十三條使用磁介質(zhì)或網(wǎng)絡(luò)通訊方式傳遞信息，以及采用清分機(jī)清分票據(jù)的，交換行提交的有關(guān)資料應(yīng)當(dāng)符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)的要求，與原始紙憑證內(nèi)容一致。使用磁介質(zhì)方式交換票據(jù)信息的，交換銀行提交的磁盤在送達(dá)票據(jù)交換所之前，必須做病毒檢查。第二十四條票據(jù)交換應(yīng)使用以下業(yè)務(wù)印章：（一）“票據(jù)交換專用章”：由交換銀行保管使用，票據(jù)交換借方匯總表、加蓋于票據(jù)交換貸方匯總表及交換票據(jù)上。交換員不得保管和使用票據(jù)交換專用章。該印章應(yīng)冠以地名（或行號）及交換號。（二）“人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章”:票據(jù)交換所清算員保管和使用。加蓋于票據(jù)交換差額計算表和票據(jù)交換差額清算憑證上。網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)信息的，交換銀行自行打印的票據(jù)交換差額計算表可以免蓋。上述印章應(yīng)由人民銀行統(tǒng)一刻制頒發(fā)，并作為重要業(yè)務(wù)印章按有關(guān)規(guī)定保管和使用。第二＋五條各交換銀行應(yīng)采取措施，以保障票據(jù)交換和資金清算全過程的安全。第二節(jié)提出票據(jù)第二十六條各交換銀行應(yīng)按會計結(jié)算法規(guī)制度的規(guī)定，認(rèn)真審查票據(jù)，防止計數(shù)有錯、收付款人帳號戶名不符或其他有缺陷的票據(jù)提出交換。第二十七條各交換銀行對需提出的票據(jù)，應(yīng)加蓋票據(jù)交換專用章后，在規(guī)定時間內(nèi)提出交換。如交換員遲到，則不得提出票據(jù)（提出退票除外），但提入票據(jù)仍應(yīng)照常受理。第二十八條提出原始借貸方憑證、票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表必須堅持換入復(fù)核，做到票據(jù)交換借方匯總表、票據(jù)交換貸方匯總表與所附原始票據(jù)借、貸方金額相符。無誤后，由經(jīng)辦人員加蓋票據(jù)交換專用章，交由交換員提出交換。提出票據(jù)匯總表及交換票據(jù)欠缺票據(jù)交換專用章的，提入于不得受理。使用磁介質(zhì)交換票據(jù)信息的，數(shù)據(jù)要采取加密措施。提出行提供的票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表數(shù)據(jù)必須與其送交票據(jù)交換所的磁介質(zhì)數(shù)據(jù)一致。實行網(wǎng)絡(luò)交換票據(jù)信息的，提出行提供的票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表數(shù)據(jù)必須與其網(wǎng)上傳遞的數(shù)據(jù)相一致。實行清分機(jī)交換票據(jù)的，各交換銀行應(yīng)將提出的票據(jù)在規(guī)定位臵打印磁碼，同時打印提出卡和批控卡，按照順序?qū)⑵睋?jù)排列并清除票據(jù)上所有的釘、針等金屬物后，裝人交換袋封鎖送票據(jù)交換所進(jìn)行清分。實行磁介質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)的，在進(jìn)行原始紙憑證的交換后，應(yīng)按照前款的規(guī)定核對數(shù)據(jù)。第三節(jié)提入票據(jù)第二十九條各交換銀行交換員對提入的票據(jù)應(yīng)當(dāng)場核對：是否屬本行票據(jù)；票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表、交換票據(jù)上是否加蓋票據(jù)交換專用章；加計提入借方票據(jù)和貸方票據(jù)金額，與所附票據(jù)交換借方匯總表及票據(jù)交換貸方匯總表合計數(shù)一致；提入借方票據(jù)和貸方票據(jù)與票據(jù)交換差額計算表上的金額一致；軋出的本場交換貸差或借差金額與票據(jù)交換差額清算憑證余額一致。如有不符，按票據(jù)交換差錯處理規(guī)定辦理。第三十條提入行如發(fā)現(xiàn)提出行有提出虛構(gòu)借方票據(jù)、故意提出錯誤借方票據(jù)等情況，應(yīng)及時向票據(jù)交換所報告。第三十一條實行磁介質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)方式交換票據(jù)的，各交換銀行應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)取回本行票據(jù)，并與有關(guān)數(shù)據(jù)核對相符。實行票據(jù)清分機(jī)清分票據(jù)的，各交換銀行必須在規(guī)定時間到票據(jù)交換所取回本行的提入票據(jù)，并按規(guī)定核對。第四節(jié)資金清算第三十二條票據(jù)交換所清算員在規(guī)定時間內(nèi)與有關(guān)數(shù)據(jù)核對一致后，進(jìn)行清算，軋平當(dāng)場帳務(wù)，并提供票據(jù)交換差額計算表和票據(jù)交換差額清算憑證。票據(jù)交換差額計算表和票據(jù)交換差額清算憑證是人民銀行與交換清算行的記帳憑證，必須加蓋“人民銀行票據(jù)交換資金清算專用章”、清算員名章。第三十三條票據(jù)交換清算資金，采取軋差凈額結(jié)算方式。參加票據(jù)交換的銀行應(yīng)在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或其代理銀行開立資金清算賬戶，用以清算交換差額。第三十四條各交換銀行必須在清算賬戶中留足準(zhǔn)備金，保證資金清算，嚴(yán)禁發(fā)生透支。第三十五條票據(jù)的抵用時間。對提出的借方票據(jù)，必須在下一場沒有交換退票后方可抵用，即“隔場抵用”。如有退票，應(yīng)在下一場交換清算規(guī)定時間及時提出。采取網(wǎng)絡(luò)交換票據(jù)的，貸方票據(jù)應(yīng)實時處理，借方票據(jù)本著加速周轉(zhuǎn)的原則盡量縮短抵用時間。第三十六條人民銀行對本身提出、提入的票據(jù)應(yīng)在暫收（付）款科目中設(shè)待轉(zhuǎn)戶核算，并堅持定期核對。第五節(jié)差錯與退票處理第三＋七條票據(jù)交換差錯處理。（一）交換所提供的差額清算憑證與本行核對有誤時，以交換所提供的差額清算憑證為準(zhǔn)，差額通過暫收（付）“票據(jù)交換差錯待查戶”核算，俟查明原因后沖正。（二）如有借方匯總表、貸方匯總表與所附票據(jù)金額不符時，以借方匯總表、貸方匯總表為準(zhǔn)，將差額轉(zhuǎn)入分行轄內(nèi)往來科目“票據(jù)交換差錯待轉(zhuǎn)戶”核算，俟查明原因后沖正。（三）對提入的憑證不是本行的，提入行應(yīng)在下退回提出行。（四）各交換銀行對與票據(jù)交換業(yè)務(wù)有關(guān)的暫收（付）款科目賬戶，應(yīng)堅持經(jīng)常核對，及時查清。日常錯帳應(yīng)做到隔場清，月終應(yīng)做到帳戶無余額。與票據(jù)交換業(yè)務(wù)有關(guān)的暫收（付）款科目賬戶的帳務(wù)處理，須經(jīng)會計主管審查同意后方可進(jìn)行。第三十八條交換銀行無正當(dāng)理由，不得拒收本辦法所規(guī)定的交換票據(jù)。交換銀行的交換員對他行提出的票據(jù)擅自拒收，應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。第三十九條提入行對有下列情形之一的提入票據(jù)，應(yīng)在第三十五條規(guī)定的時間內(nèi)，填制退票理由書辦理退票：（一）非本行票據(jù)。（二）未經(jīng)出票人簽章。（三）未經(jīng)持票人簽章或簽章與預(yù)留銀行簽章不符。（四）更改金額或收款人名稱或出票日期。（五）大小寫金額未同時記載或記載不符。（六）已逾付款提示期。（七）絕對記載事項不齊全。（八）字跡經(jīng)擦改。（九）更改可更改事項未經(jīng)原記載人簽章。（十）背書不符或不連續(xù)。（十一）取得出票人禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。（十二）已經(jīng)掛失止付或司法機(jī)關(guān)通知止付。（十三）偽造或變造票據(jù)。（十四）賬號戶名不符或無此賬戶。（十五）其他違反規(guī)定應(yīng)予退票的。第四十條提出交換的結(jié)算憑證沒有前條規(guī)定的情形，而是出票人賬戶存款不足的，應(yīng)填制三聯(lián)退票理由書辦理退票，將一聯(lián)退票理由書交票據(jù)交換所留存。第五章違章處罰第四十一條各交換銀行應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的有關(guān)規(guī)定，如違反本辦法或票據(jù)所交換所其他規(guī)定事項，影響票據(jù)交換正常進(jìn)行，損害他行或客戶資金利益的，人民銀行可給予以下處罰：（一）書面警告。（二）通報批評。（三）違約金處罰。（四）暫時停止交換。（五）取消交換資格。前款（四）、（五）項的處罰，應(yīng)報請行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。第四十二條各交換銀行的交換員應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定。票據(jù)交換員不符合本辦法第十五條規(guī)定的條件，經(jīng)人民銀行催促拒不撤換，或不經(jīng)人民銀行同意隨意更換交換人員的，人民銀行應(yīng)責(zé)令其改正，情節(jié)嚴(yán)重的，停止該銀行參加交換一周，直至取消交換資格。第四十三條交換員不遵守票據(jù)交換紀(jì)律，誤場、脫場一次的，給予通報。對屢次誤場、脫場的，暫停交換資格。第四＋四條對他行提入的票據(jù)無理退票的，按票面金額處以日萬分之七的罰款。屢次無理退票的，暫停交換資格。第四十五條故意提出錯誤借方票據(jù)，或者提出虛構(gòu)的借方票據(jù)套取資金的，按票面金額處以萬分之七的罰款，并視情況取消交換資格。第四十六條送達(dá)票據(jù)交換所的磁介質(zhì)帶有病毒影響交換所正常工作的，給予通報，兩次以上的，暫停交換。第四十七條實行清分機(jī)交換票據(jù)的，提出票據(jù)內(nèi)有鐵質(zhì)等物件影響交換，損害清分機(jī)的，由該提出行承擔(dān)修理費(fèi)用并給予通報，三次以上的取消交換資格。第四十八條提入非本行票據(jù)不及時退票，自行銷毀、丟棄的，給予通報，造成損失的，由提人行負(fù)責(zé)賠償，情節(jié)嚴(yán)重的暫停交換。第四十九條交換銀行因資金不足不能清算借記差額的按不足部分對其處以5％的罰款，并必須于當(dāng)日補(bǔ)足資金。當(dāng)日不能補(bǔ)足的，自次日起停止交換，直至其補(bǔ)足資金為止。第五十條交換銀行提出的票據(jù)因下列原因被退票的，票據(jù)交換所應(yīng)按本辦法第四十一條第三項的約定，對提出交換的銀行處以不低于1000元的罰款：（一）未經(jīng)出票人簽章。（二）未經(jīng)持票人簽章或簽章與預(yù)留銀行簽章不符。（三）更改金額或收款人名稱或出票日期。（四）大小寫金額未同時記載或記載不符。（五）已逾付款提示期。（六）絕