2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫高分預(yù)測300題(精細答案)(海南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)

B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】DCA4M4T4U2K7H9Q10HH10J1E9Q9N9Z7K5ZV9O8N6V2A8Y9H92、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%

B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%

D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%【答案】DCQ9J5X2S5K10K7Y3HA2P6Y3W2O2F2A1ZX2O3E3A5H3B9A23、()又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率【答案】BCP8I9D5B3K9B8Y1HK1W9W4Q8W9E10O3ZB10R4R9U6W10D2O14、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】DCW4L3E3Q8N7X8N5HU7F8W10P9L10S8A10ZR2A7R3B5L1J5U95、在對單一法人客戶進行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術(shù)進步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強

D.行業(yè)周期性分析【答案】DCB2G7T7S9O8Y4C9HF4E5Z7Q7D10G3H3ZM7L10I8U10S6H9M36、企業(yè)的土地資產(chǎn)處置方案除國務(wù)院批準改制的企業(yè)報國土資源部審批外，其他應(yīng)報土地所在的（）審批

A.縣級以上人民政府

B.省級以上人民政府

C.縣級以上國土資源行政主管部門

D.省級以上國土資源行政主管部門【答案】DCO7P9V1Q5S9L2A6HV6Z2B2X4V2Z9C10ZZ1E8A4U4S2P5V47、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險

B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能保持其外幣資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張【答案】DCW1H2L1X10E1Y10E9HY1I10Y3R3Q2Y7H1ZS2G1B6C4Q10S8V108、商業(yè)銀行的監(jiān)事會應(yīng)至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCP2U7F5U6G4X5P9HZ7J3O6B4L4W9H10ZO3A6P8F3O2H5O99、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCP2M9Z9C1Z3X7E10HX9T9C8S9A9R9T7ZE8N3O7P9V3W5I910、依次施工的缺點是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長

B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費

C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】ACV9M2A5E1Q5Q9W4HY2Z5T3A4F8S4C7ZL1G4V2E2N7H2R711、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值【答案】ACD6B5Q10V1L8Q9I6HL2F9O1G10I4B2R7ZX1P3O1I10D10M9D912、當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的（）。

A.國家風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCR4R1R4X6V3I5R7HB3R8J2Y7S4X2R3ZE10X4K9Q2I9N3V713、（2018年真題）國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.無資格提供擔(dān)保

C.有資格提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緽CX5U9S2T10A8L8S10HR10N9R1U1F6X9Z2ZQ10S3V5Q5Y7I4N714、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCD8Y3G4Z2C10D3Q4HG8V5O8F10W2V10B3ZM2X4K2E6F8H1K915、下列債券的久期最長的是()。

A.一張10年期、零息票債券

B.一張10年期、利率為5％的息票債券

C.一張8年期、零息票債券

D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】ACC7F4J2W7L6W1Y1HW7Z9Z1S4T6S9F1ZW4O1Z8R7L8O6F116、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】DCB8C5X10I4A9Q6Z3HG10I2Y5S2S4X6O10ZL9U3D9Q3G2Q3I1017、《巴塞爾新資本協(xié)議》認為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.國別風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCG10H5G4N8T6C10O9HA8A1R10I8N7C1H1ZW1D1E2X6U8E5Z1018、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】ACY4L2K6Z9W7M3T9HL8A10F6A9L2N6D6ZL10P3D4G2G8E9I319、市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機構(gòu)

B.組合機構(gòu)

C.整體機構(gòu)

D.多維機構(gòu)【答案】ACK10M8A2N6C7J2M3HQ1C2P3O3E1S5Y2ZU4G9D7R4T4Z2B920、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額指數(shù)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額【答案】DCU1R8X6F2S1V5T10HJ7S1F5H10A10M6P7ZK6U3Z1I3F2R2P521、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定【答案】CCR8K9N9W10N8V5V1HX5C8C5B3H8B1H2ZZ10N3W5R3J3R10Y422、土地登記依法原則的含義不包括（）。

A.土地登記申請人應(yīng)當(dāng)依法向土地登記機構(gòu)申請

B.土地登記機構(gòu)依法對存有權(quán)屬糾紛的土地進行處理

C.土地權(quán)利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力

D.土地登記機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對土地登記義務(wù)人的申請進行審查和在土地登記簿上進行登記【答案】BCW7K4J10V7R1M2B6HS7X9P2B4N9U7L6ZB9J10V4K2A8U9Y623、實踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.國家風(fēng)險【答案】CCX6O4P4X8K7A7P8HU8V5G1Q9W3R8F4ZP10O3N5L1H1Z2H124、非保險轉(zhuǎn)移是指通過擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方【答案】DCB7E2L2Z10X3L9J3HW4N5S1Z4D10A8S2ZB2Y5L2N8E10J5B1025、協(xié)議雙方同意在約定的未來某個日期按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的某種金融工具的標準化協(xié)議是()。

A.期權(quán)合約

B.掉期合約

C.期貨合約

D.遠期合約【答案】CCC1A4E9D1F8A2L7HH7H4Q9E10T10W8S7ZP9W7R4I4B3D3H826、當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得陡

C.呈垂直狀態(tài)

D.變得平滑【答案】BCO7W5V5G5C3Q3N5HE1T4Y1K3J10N3B9ZS10J5M1B5G6N3C327、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。

A.董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷

B.高級管理層應(yīng)核準銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計都門、外部審計師及各內(nèi)部指控部門的作用

D.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】BCG3D8W1M1T4V2L5HD1Y2X3L6E6Y4I3ZZ7X7V1L8M7X8H128、隨機變量X的概率分布表如下，則隨機變量x的期望值是()。

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95【答案】ACG6C10C5P7H8N10Y8HQ6H3Y7D6R1P2J7ZJ7O2S5G5T8M6F229、以下關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準略；②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCN6W1M8Q7T8C3G6HI5V3D3L1S6P4D9ZB10X6D8X2Q10A9I530、（）是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.柜臺業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)【答案】CCE3G6D5A5P1K1J7HX5G3O9N9J8F4X7ZY10H1R7F1Z5M4Z1031、()承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制決策的最終責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務(wù)控制部門【答案】BCN5W4Q1K7H5N4W10HQ8S7H3G8T8G3T6ZE4N2Z9J1D6F5J232、商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能是()。

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】DCK10S5O1N4X7X4K5HX3M3Z8B5D2R5O6ZR2R6A9R4B4U10I133、在實際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】BCH8D5U1W3B6D9B7HZ1L6M6E4W6J1Z10ZP3B4K1O3U9D6M134、（2018年真題）某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440【答案】BCJ3H7B1R8L5D7L1HO7N2C6M1M7J10K1ZK6F4J9F1Z1G2Q435、下列關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險規(guī)避策略的說法，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略

B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則

C.揚長避短、趨利避害的債務(wù)互換策略

D.著重就輕的投資選擇策略【答案】BCH2T5I5G10J5O3E2HA5R1H1L8K8S2I7ZY9G5W7A5V4V5A336、銀行對10戶/項以上規(guī)模的不良貸款進行組包，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為是（）。

A.不良貸款轉(zhuǎn)讓

B.貸款核銷

C.清收處置

D.貸款重組【答案】ACM10R5Y7G9B6B5C6HA4I9Z2W2L3F1D9ZR7C10P7V2C1J3I937、下列關(guān)于先進的管理理念，說法不正確的是()。

A.風(fēng)險管理的目標是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

B.高風(fēng)險管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險與收益的能力強

C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理目標是提高承擔(dān)風(fēng)險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)【答案】DCF4E6J1R9L5E1H2HD8F6P6C6S10H10R7ZL3D4Q2T5I9Y9Y1038、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風(fēng)險【答案】BCJ6S1A7O4L8A3S9HP1Z9E8N6T3L1A9ZE3U2C10P6R6F10J539、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACU2T7R9V2W7Q1N2HV1C3U5Z6H1X8G8ZN4U8W6C8O10S8X140、《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求客戶評級能夠做到，不同信用等級的客戶的違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈現(xiàn)()的趨勢。

A.加速下降

B.減速下降

C.加速上升

D.減速上升【答案】CCV3B3T7J6C1Y5S5HP6N8G4L1J3E7I3ZZ10M7L4B6X4A6T541、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCJ8Z2X7E6E10W1H6HT7M7V1K3E6H5A5ZA4U3N6B7G4S4A442、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹【答案】CCH9A1A1D6E6A3N1HH7N8K3R10W2U7R8ZI4T4H8Z10O6W2U943、測量圓形斷面的測點據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個面積相同的同心環(huán)，每個圓環(huán)設(shè)的測點互成的角度為（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACQ4W8P9J6P1G5U1HP9C10W1Q5Q1R4F5ZC8R1S8M6R5V9L644、巴塞爾委員會2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風(fēng)險進行闡述，通過標準的利率沖擊方法計量對經(jīng)濟價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對其所承擔(dān)利率風(fēng)險水平。若不相適應(yīng)時，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低風(fēng)險水平

B.增加一定數(shù)額的資本

C.降低風(fēng)險水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為

D.增加一定數(shù)額的負債【答案】DCT7L1G10Y6J1C4Y4HN4X7W4B10P6S7G6ZE6K4Q9S2P9E8Z645、歐式期權(quán)定價模型出現(xiàn)在以下哪個階段()

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段【答案】DCX6X5F1L5Q2B3U5HN10V4O7B9U1H4G5ZZ9F3V9O10H10H6A946、對我國中央政府（含中國人民銀行）的債權(quán)統(tǒng)一給予()的風(fēng)險權(quán)重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%【答案】ACP3B3V10M7P1J9P7HT10A3G10K8X3R7W7ZQ5F1V6C8Z7A1H247、下列金屬風(fēng)管制作機械中，（）主要用于風(fēng)管與角鋼法蘭的鉚接。

A.自動風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.共板式法蘭機【答案】BCS7J3F8C10O7Q10C2HF6H5C9B2A1H5J7ZN5B8K4A7Y6R4V748、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%【答案】CCR10B6S1F4O5Y6M10HI7Y10J7S6A3L1V5ZK2D4X8C2C3K9Q549、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。該種風(fēng)險屬于戰(zhàn)略風(fēng)險中的（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.項目風(fēng)險

C.品牌風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險【答案】CCK10E6O3M3M8N2B6HR8W5X9L5N5H1W6ZM9O2S3R8T4Q1W1050、資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷平均總資產(chǎn))×100％

D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％【答案】ACE4V5O6D1M7C3M4HO2A8A2F3M3Y10I2ZT9F10G3R10M7X5X251、某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％【答案】DCA5E8Y8X3Q5F5B5HN6B1T3S6B2R7E2ZG5M5L3J9J4S6Z152、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

C.無法出售的貸款

D.現(xiàn)金【答案】DCR4U2H7G6A8I1G10HK2Q6C6K8M6S7Y5ZC3G4B7Y1C7O7N953、試運行期間金屬容器內(nèi)進行搶修工作前，應(yīng)采取強迫通風(fēng)方法，使內(nèi)部溫度不超過（）0C，嚴禁用氧氣作為通風(fēng)的風(fēng)源。

A.45

B.50

C.40

D.30【答案】CCV10V9K9X4A1Z2D10HP5J5R7E10B9A6X1ZB4J10A9N1L3Q9Q954、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時補報。

A.20

B.30

C.14

D.7【答案】DCK4G10C2Z9R3D3W5HB1F4M8S3Q9K6O2ZW8B3D7T2M6X8G955、施工進度是指（）。

A.某項工作進行的速度

B.工程施工進行的速度

C.根據(jù)已批準的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】BCX1Z6A10J6T4S1J7HU8M4S9I2B10K3L4ZB8L6F9K8X7T2V956、建筑安裝工程施工過程中質(zhì)量檢查實行三檢制，是指（）。

A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”、“互檢”相結(jié)合的檢查制度

B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”相結(jié)合的檢查制度

C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質(zhì)量員的“自檢”相結(jié)合的檢查制度

D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結(jié)合的檢查制度【答案】BCX1X1N10A1L4H7I1HH7V7L4Z5N1H4W6ZR5Y10Q7C5Z10Y10F357、（2018年真題）某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當(dāng)期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％【答案】ACA1K7T8W5S4X10Y2HD3C8F1S1O5I1E9ZC6Z6Q2O1B8G9B158、下列關(guān)于計算VAR的方差——協(xié)方差法的說法，不正確的是（）。

A.假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化通常為正態(tài)分布

B.是所有計算VaR的方法中最簡單的

C.反映了高階非線性特征

D.反映了風(fēng)險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響【答案】CCH1X2E8O4Q7A6J7HW4I6A4W3Z7E10P6ZA2N1G3N8Y2S9X859、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標體系中，營運資金屬于()，資金實力屬于()。

A.基本面指標；財務(wù)指標

B.財務(wù)指標；財務(wù)指標

C.基本面指標；基本面指標

D.財務(wù)指標；基本面指標【答案】DCE8B6R7N7Y8R3R7HL3P1Y6E6U7E3F4ZU1U5I7I7D7F8X560、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關(guān)注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準備為15億元，專項準備為8億元，特種準備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％【答案】BCG2N5J9V7Q3F5P3HT6D2Y4F1V3H9A8ZB1Y8X5K1W10W9D361、假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCF7L2G2H1F8A10J8HP8X1F6I10M5C9S5ZN6U9G9C10J8I9Z362、風(fēng)險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險類的指標。下列屬于資本類指標的是（）。

A.一級資本

B.定量和定性的指標

C.收益的波動水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本【答案】ACI5S1L2K5U6V10Q2HX1V10M4Q1J2E9W1ZN4A4Z10L10Y7M1V863、工程的承包合同主要指（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計劃【答案】ACW5I9Y2B3M3N9Y7HL4E7F2B9D10Q2O10ZS3L5U9E2A4U1B1064、()指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。

A.機構(gòu)準入

B.法人準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務(wù)準入【答案】ACZ10F1V1Z2F9V5D5HP5T6U8O10G4G6I10ZA6M6M4E8P9S2T665、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值方法【答案】BCK6K3O3R9T9K8I10HZ2B4C4D5W8K4O8ZH4T4Y1V7B9X4D266、在風(fēng)險管理實踐中，為了對不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的（）。

A.風(fēng)險確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟增加值【答案】BCA1R2D4S5Z7I4X5HW3E5R2E7R4L6S7ZT6Q4T3V4M1E5L667、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營中改正且性質(zhì)不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMIELs綜合評級中，該銀行應(yīng)屬于()。

A.綜合評級1級

B.綜合評級2級

C.綜合評級3級

D.綜合評級4級【答案】CCQ8H5A2Q8R7E6E6HU7V8C4O7N1S3E4ZO9V7T10Q9O4S9W1068、下列關(guān)于因果分析模型的說法中，錯誤的是（）。

A.在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險類別和風(fēng)險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布

B.實踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識別導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險成因

C.因果分析模型無法識別風(fēng)險因素與風(fēng)險損失的關(guān)聯(lián)度

D.實踐中，因果分析模型方法包括實證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會談等，最終獲得損失事件與風(fēng)險成因之間的因果關(guān)系【答案】CCU5M3O9B1B9P7R6HJ4W8J1T6N1H2N6ZC5F9Y5K1V9Q3L369、假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標準差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACG7X10B2S3F3O5D5HM6B6C5D10Q2T9F7ZE8H2W6F8M7P1P570、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險【答案】ACD4P3T7L7H5L2M2HM10D8X7E7B7B2I2ZN5K5I5M6G2J4I571、（2018年真題）巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到（），總資本充足率不得低于（）。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCV10G5W8X9X1M1J1HO6E8Q3B8H4Y5X7ZX8B1M10T5P5V4Z572、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風(fēng)險權(quán)重的是()特定風(fēng)險計提。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.期權(quán)風(fēng)險【答案】ACS5P6W9P5Z7K5Y6HV10F2Q3N7M5S1I6ZD8W1C9B3P3Q5U473、對產(chǎn)品的質(zhì)量特性起決定性作用的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關(guān)鍵過程

D.重要過程【答案】CCL6C6R5H3A1L9C5HD10U6N5Y2A1F9G10ZN2K10P3K4Z1Y10U274、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本【答案】CCX1N7T4W1G10H8F1HE2Y5I8X6G7N7Z8ZZ10L8W2H10I9M4F675、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全【答案】DCT6U1Y10H4P5Y5K10HX5R1D2Y10K7T1H2ZE1T4R7T1J6N4L276、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是（)。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一是按市價計算出的經(jīng)濟資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)金暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCD1K2V9A2A7K1B8HN3E4A5X3G6T6A2ZK8R6C9U6K7R7A477、（2021年真題）某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標準法計量的操作風(fēng)險資本為（）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCS2E9I4G2K10I7K8HZ10N5D2Y3I3G8T9ZH9V2A8M1M9P9K1078、企業(yè)向商業(yè)銀行購買遠期利率合約(FRA)的主要目的是（）。

A.鎖定未來的借款成本

B.對沖未來的匯率風(fēng)險

C.鎖定未來的投資收益

D.對沖利率下降的風(fēng)險【答案】ACU3B4Y3W2M4V10U8HQ10E7F1N8E2U4W7ZV1Q5M1Z10Z10E4K579、AMA是指()

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】CCE9G7Z2B4U4K4S9HE8F10I5J7F9O2L6ZC6B5C3N2O6F3Z1080、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于金屬風(fēng)管的是（）。

A.普通鋼板

B.鋁板

C.不銹鋼板

D.玻璃鋼【答案】DCC6A1U9M6G5W7F6HL5V10G4U10K1F6Q2ZD9D1U5P6L8M2O681、債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險【答案】CCB3H9B1C10A7X3X6HB7C8V10U2O3X4K7ZQ10X7Q1V9F8U5H382、對于國別風(fēng)險暴露較低的商業(yè)銀行來說，其進行國別風(fēng)險監(jiān)測可主要利用的資源是()。

A.內(nèi)部資源

B.外部資源

C.政治資源

D.經(jīng)濟資源【答案】BCD10S10N7C4A1K10J6HF8M7S6N8Z9J8A6ZP7N3D9D3B2W6P383、（2020年真題）商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補或應(yīng)付。

A.購買保險

B.計提損失準備金

C.計提資本金

D.沖減經(jīng)營利潤【答案】CCT9Y9Q7N2V6C4E1HR2O2W4O10V9S1Z7ZK7W1Z2Y6U6H2N884、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因是（）。

A.缺乏統(tǒng)籌管理

B.個人信用體系不健全

C.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

D.因人手緊張而未嚴格執(zhí)行換人復(fù)核制度【答案】BCZ10G7V8N5U3W8P7HF1X10U10W5J7M6E4ZU9I2F4M2U10N3L285、關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說法不正確的有（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCQ8G10C7F5O5E4Q1HE5I8V3K2O5K3I9ZQ5F1C4M10L5O8F386、某企業(yè)2016年凈利潤為0．5億元，2015年年末總資產(chǎn)為10億元，2016年年末總資產(chǎn)為15億元，該企業(yè)2016年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCP10V3D8M10N9S2G7HA5I6C3Y3U3C5X2ZJ6T10X4O6K6B3G287、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標準的是（）。

A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵公平競爭

C.只對被監(jiān)管者實施嚴格、明確的問責(zé)制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】CCD4M4B4C10N1K3Z4HJ1M2L9O5E1K9Z10ZR9M5B1S6A10Y8H688、銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論認為，銀行業(yè)先天存在（）的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準入和退出進行適當(dāng)限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.壟斷與競爭

D.擴張和風(fēng)險【答案】CCP7W6V5U8M6N4N1HV3U1U7A8T5Q7V1ZR2K2B7O2O2T2W989、下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故【答案】CCN6L8O6N4V4J7D1HH3L10W1Y3Q3U4H3ZI1J9Y9E5R7Z3H590、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽受損

D.流程執(zhí)行失敗【答案】CCS4B7G8U5N1E8L10HG9C4K5V1Z4X5P8ZJ10Y2R6Q5C5E8W891、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風(fēng)險管理技術(shù)和措施的（）方法。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】CCY8M8O3I10V8E7W9HU1N3T5L7D8K10G1ZO5S1U5C2E10Y8F492、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%

B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%

D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%【答案】DCF9Q10Q1I7M2W9O7HJ8A3F2H9N6R1W5ZY1V5Z6O7Q10R3O493、衡量系統(tǒng)性危機的風(fēng)險，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權(quán)人債務(wù)。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】BCZ9S1I4Y10X7O5P9HD9K10C10M10I9Z1W3ZV5O8I1G10Z10J10S1094、國內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機的準備

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】DCU9N8U10T4X1D10C2HG8V1Y3I10W1O6J5ZS8J10K6S5L9W1N995、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標準的是（）。

A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實施資本工具的替換

B.按照相關(guān)會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露

C.沒有到期日，且發(fā)行時不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定

D.在進入破產(chǎn)清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】ACX4O4Q3S1S2V2S2HR2T5M8I8C8T7F8ZY2E2H8E6F10T7B796、專題報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容不包括()。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

C.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

D.加強風(fēng)險管理的建議【答案】DCR8Y6B4M1H8E1C1HZ5D2X6I2X4W5O6ZW2I7Z3U5W8K5A1097、2016年，某公司2016年凈利潤650萬元，年末總資產(chǎn)為10200萬元，假設(shè)2015年年末總資產(chǎn)6600萬元。則該公司資產(chǎn)凈利率為（）。

A.9.54％

B.11.05％

C.14.54％

D.12.6％【答案】BCX10J1K3C3S5C2T10HJ8Z8W8X3Z1E9J5ZB8Q10O2I8I6T2R698、點型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至墻壁、梁邊的水平距離不應(yīng)小于（）m。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5【答案】DCV6H4U10M3U9K7O9HR1S3G1O3R3F5C6ZY8A7F7H6M6I2L699、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCM5Z3V4E8E7Q7K10HK8S5N10E7I7P7Z3ZW2V7G1A8X6U1P6100、以下關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準略；②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風(fēng)險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCP4H3L3N9B4Z9P3HS9L9M9J3O2I1A9ZX6X2B10A6K4T9F8101、下列市場風(fēng)險敏感度指標中，屬于二階敏感度指標的是（）。

A.Vega

B.Gamma

C.Delta

D.Theta【答案】BCN10D4L1W9Q2I5A6HW3M10K10F1C9Y5W4ZJ3I3J2P3X8B6N9102、在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。

A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

B.經(jīng)濟前景

C.收益率

D.過去的組合集中情況【答案】DCS5A3W3A6O1O9E7HK1A6B2F2H10O4O7ZU9B3O10C3H4Y8X4103、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風(fēng)險管理中，借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險，被稱為（）。

A.傳染風(fēng)險

B.外匯風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.政治風(fēng)險【答案】CCU3D10J9X5B4A1O2HF3W5V9F8O6N1Y5ZB1R2T9T10N5Z7I3104、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

B.操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險

D.操作風(fēng)險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險【答案】DCK9N10W3T7L1C1H7HY7E10T4M3R4B8X8ZI2R4W6G9X6W6D8105、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是（）。

A.外部經(jīng)濟周期變化，導(dǎo)致收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟損失

C.政治動蕩

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】DCK6P9Z1I8W8A4D1HQ3W5R3X6M8H6T2ZG1D3Q7H4S1A1J4106、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險【答案】ACA4U4O10E9T5A1N7HR9Z4W3D3O4D3P3ZE1W6Z3I3U8T6R3107、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是（）。

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.國家風(fēng)險限額

C.單一客戶授信限額

D.集團客戶授信限額【答案】ACQ6C3L10H8Q3K5E4HC5T7F6T4W4R8E9ZE10N6Z1D9R3T9U7108、下列關(guān)于因果分析模型的說法中，錯誤的是（）。

A.在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險成因、風(fēng)險類別和風(fēng)險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布

B.實踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識別導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險成因

C.因果分析模型無法識別風(fēng)險因素與風(fēng)險損失的關(guān)聯(lián)度

D.實踐中，因果分析模型方法包括實證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會談等，最終獲得損失事件與風(fēng)險成因之間的因果關(guān)系【答案】CCN9Y1O8Q2E3D3N1HO10Z2L2N2B7V2T5ZT5L10D10K2Y4H4V5109、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負債風(fēng)險管理模式

C.綜合風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCL5U3O3P8U1Q10X7HJ2N1Z10F10Y7M9Y4ZW3M8H9A8O5M10N8110、（2018年真題）對企業(yè)進行生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善【答案】ACI8R4L3M1N7M6K7HE9Q10L10F10B7V6Q3ZU2I7I7C5H7J10N6111、關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】DCO6F4D5E8P9I3X9HN4J7J2S10T7V6A3ZQ2J4M5J3A10V8I6112、某銀行2014年貸款應(yīng)提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700【答案】BCU5S3N1Q6T6N2J6HN1X7M10C3M2H8J4ZT8C8P10N3M2E9A3113、良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】DCQ6H1B9Z6E3W6F8HU3G9P5D3K9J8B3ZJ4I10W10H8C2Q2R8114、()是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標準法

B.替代標準法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法【答案】DCC7Q7H4G7I4X2Q5HZ4O4V10S9C5X1M10ZZ6K2E3A1W1N4J2115、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核【答案】CCI6J8A4J6F7M5Y10HF7S2O8O9F8N2H3ZM1J9L8I7B3O4P2116、內(nèi)部欺詐是指（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

B.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失【答案】BCU1B8I2K6Q6W5Z2HE9V4J7W10V10H10U1ZV4F6F1C4M5G3R5117、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

C.驗證主要由監(jiān)管當(dāng)局負責(zé)

D.驗證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進而調(diào)整【答案】DCZ5R10E6R8B9I4J8HS9U7R9K5V7G7S10ZV5R5I3W1U10C5A2118、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設(shè)立

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

C.高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCJ10G2X10F5E10S4O2HY10Q10W5U4L1G5M1ZC9F1T9Z8D8Y5L6119、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的管理模式中，不包括()。

A.負債風(fēng)險管理模式

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

C.內(nèi)部管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCZ10M9S3N7H3E6X7HG3F2D3Z2H9U10I5ZZ6D6Z6S10W6Y7B4120、（）是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.柜臺業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)【答案】CCF5P10C2F10O5R5Z4HO3F5Q1H1P9K7D5ZP2N10D10V6O9W8T8121、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風(fēng)險暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33％

B.26.67％

C.30.00％

D.83.33％【答案】BCB2U9G3T5Q4K2G7HP6Y10R8F2C2V3N7ZZ3E5R6U9R9M2M9122、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降【答案】ACI5Y3U2G4F4P2F6HN10P10H1H6E9W3K5ZE6N3C3V8N9Y3M8123、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標準為2．5％，撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCJ1Y10Q9T10T4W2J8HT1F8N7W6D7L6V5ZK4I9I6Z1P4J3L6124、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定【答案】CCO6H8M3Z2S3E4F7HU6T1K1L6Y1O3U4ZZ8A10T4K8B6K7J1125、銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

A.實體公正

B.結(jié)果公正

C.執(zhí)法公正

D.程序公正【答案】DCN2N10D9B9Y2W9T7HM4P3S4S7U8K7A5ZP1I8L4N3H8U5H7126、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小【答案】ACE5P8D5T10E10N9N5HK9I4F1Z1Y2B4M10ZK1F1A2P4B7D4M7127、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCX10F6N3C2Z9D6U10HK2J9I6I2O2T5T5ZL5G8B2J9U3U10J3128、（）通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值。

A.預(yù)期損失

B.期望損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACA10O6W3W10M5E10V1HD1H6G6X7S1B4O5ZV2I7F7H10H2A1S4129、土地登記代理人要求報酬應(yīng)當(dāng)以（）為前提。

A.證書領(lǐng)到

B.約定的委托事務(wù)完成

C.合同到期

D.委托人自行確定【答案】BCG6L3O1Q8S6K8A9HE5C1X7L10J1N7C5ZN7G10B1G6Q2X9X6130、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCW2G9W6P2P6A10A2HF7T6N8G3E7Z4K10ZH6O5Q1E7T9G5R7131、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】BCU8P9Q10N7J7S6U2HG10V1M3M7Z8Y3F6ZN1L9A10R7U4S5U10132、土地使用權(quán)出讓合同約定的使用年限屆滿，土地使用權(quán)人需要繼續(xù)使用土地的應(yīng)當(dāng)至遲于屆滿前（）申請續(xù)期。

A.三個月

B.半年

C.一年

D.兩年【答案】CCR4U8X10L9A1Z8X4HR8Y4G3Z4W2T3C9ZQ8Z9V7J6T2A4E4133、下列選項不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是()。

A.風(fēng)險集中

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACF8J4U5K4W2Y1E3HA8J1T9X8N3A9M8ZL1D10D1S3K6Z7Y3134、下列選項中，（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款【答案】ACK3D6K7U10X5D8S9HI4T10Y2G1Z9A9K7ZR6O8Y3Z2U2V10L3135、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCY8B1N7U5L8H5R9HI7L5Z6L1P5P4N5ZV2K5D6K9L1B1W5136、施工作業(yè)進度計劃是對單位工程進度計劃目標分解后的計劃，可按（）為單元進行編制。

A.單位工程

B.分項工程或工序

C.主項工程

D.分部工程【答案】BCJ6Z1C4L7J6R10Q8HK6Z3A1D1P5O6G5ZA8N1Y4M7S1D2I7137、不確定條件下的投資組合理論的提出者是()。

A.哈瑞?馬科維茨

B.威廉?夏普

C.費雪?布萊克

D.麥隆?斯科爾斯【答案】ACP4Z8B2J8S9G6G2HV6V6R3A2O3B4Z10ZE2X8T9P1E8T3V5138、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)超限

D.非實質(zhì)超限【答案】CCY1R3M2S8G5G8L7HY9T7A10N9R2V5C7ZT10N8H10R9J9E8X7139、把到期日按時間和價值進行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCT2T4F1Q2G5A3W2HA3V4A5U10D5G10B7ZW1X7N6Z9G10W8X10140、（）用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACP3M7W2T9Q10K4H10HE4H8Q9L2J3V9M4ZY6P10X7X10C7R1N7141、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值

D.敏感性分析【答案】CCX8X6X7T5D10R2U1HF5N4Y1L8R5C8V1ZW3V10X3R2L4L6J10142、下列指標的計算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）【答案】CCJ4R8C6A6M1D5E6HJ3J3P9E9O2L2T7ZB6H4I3E3F10S4T9143、（2018年真題）風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險加總【答案】DCP4G7S4L2W3J7Y7HE5Y9G3W6G1Z7V3ZC3L10V2T1X3D7I10144、某企業(yè)2016年凈利潤為0．5億元，2015年年末總資產(chǎn)為10億元，2016年年末總資產(chǎn)為15億元，該企業(yè)2016年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％【答案】BCW2W3D5R2Q1K3L6HG7W4H9V8V4I9B3ZC1F1U5J9U2V3T8145、（2020年真題）下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】BCP10J7N10Z5G9K9D5HQ3Q3Q4U1S7U5T5ZT5T8D8O9W7K9O6146、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境不包括(?)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制【答案】DCZ4M7B6V4T3G6W10HZ8G10B3U1H1J4D5ZI3Z10A2P1T7W10S3147、()是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部風(fēng)險監(jiān)督機構(gòu)

B.內(nèi)部審計部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財務(wù)控制部門【答案】DCI3J4P4A10E6R10Q8HP9S3K4M2N8I8B4ZV2H6L6S5W9M5X3148、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險屬于()。

A.重新定價風(fēng)險

B.期權(quán)性風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險【答案】BCO7H8M9O9C9M3J1HB10V3M6P3M5S8N10ZS7J2C2A1Z8N10E4149、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCE6D9G5J4B6Y7G9HT6T5M6C9J6X7O3ZZ1P2V2D10Z2T6U2150、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCD9F8A9K4W6Y1N3HQ9J5S8F6A5M9Q3ZP2W4W1L4Z1M2J4151、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】CCX7G7I3M4F2G6M8HZ6C4J6U2V10S9V2ZE4T2A7L6K10V7Y10152、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險是()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】DCS10H7O5N5E1P1S8HV4V8C7N7N7M5I3ZD7P3Z1D5B7Y10M10153、金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟功能是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險和套利

B.對沖風(fēng)險和價值發(fā)現(xiàn)

C.套期保值和轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.價值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】CCD10K2V6H4S7V2R1HP2P8U10H9Z9Z1H4ZN1T5D2A9Q7G9Q9154、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法中，錯誤的是()。

A.從資產(chǎn)質(zhì)量看，可分為不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化

B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.從貸款的會計核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.證券資產(chǎn)證券化即實體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換【答案】DCM6S3O10A3B10G8H5HI10O1V3X10M6V6C7ZE8G5U8G6H3I8M6155、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風(fēng)險限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風(fēng)險暴露涵蓋了一個國家的信用風(fēng)險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險以及高壓力風(fēng)險事件情景

B.國家風(fēng)險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風(fēng)險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風(fēng)險限額采取彈性管理【答案】DCH2I9I4G1L7W10E9HB3O6F6D4Y8Y1E1ZJ1R6B7I4B3M2C7156、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能獨立性的是（）。

A.風(fēng)險管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤

B.風(fēng)險管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道

C.設(shè)置獨立的風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況【答案】ACX2N5I10A9E6Y7A2HS6H5U8G4O7O5N10ZW9X8Q10F3V6O8B4157、以下哪個是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCG6P4D1M10O2Y5L8HH1B4H2D4K5V2D5ZE2N3R7U1F7H4E7158、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】DCF2K1L7X8E6F8V3HR9V4N8A7G7L1Y3ZE9T8O9U10A7T10W5159、地役權(quán)是一種獨立的（），是指當(dāng)事人按照合同約定利用他人的不動產(chǎn)，以提高自己不動產(chǎn)效益的權(quán)利。

A.使役物權(quán)

B.用益物權(quán)

C.占有權(quán)

D.利用權(quán)【答案】BCZ5Y8O7C2C9U9Q2HZ3V1I2J10H8U9B10ZR10M9M3F5E10W3D9160、商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是()。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內(nèi)部控制體系

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

D.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】ACE3Q5N7Q5J3X6G4HS9U3M8R3F7V1D4ZM1Q5W6H9E5K5A2161、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險說法錯誤的是（）。

A.聲譽風(fēng)險的損害有時甚至是致命的損害

B.社會責(zé)任感與聲譽風(fēng)險無關(guān)

C.聲譽風(fēng)險應(yīng)按照聲譽風(fēng)險因素的影響程度和緊迫性來排序

D.具有建設(shè)性的聲譽危機處理方法是“化敵為友”【答案】BCU4V9M8Z3M2W8J5HG8O4H5E3S9F1U10ZF10V9A2L6H5W9G5162、以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避所有系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCS6L6N4R2U8A1I10HF7N7Q1P3Q3U1O5ZJ9Y5Y10T7D10P4Q7163、()是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部風(fēng)險監(jiān)督機構(gòu)

B.內(nèi)部審計部門

C.法律/合規(guī)部門

D.財務(wù)控制部門【答案】DCP8Z4S7M10D4Q8R10HA3W3A8A1A3J2C5ZR5L8Z7W1S5P7S9164、參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個人客戶評分時宜采用（）。

A.申請評分

B.行為評分

C.信用局評分

D.利潤評分【答案】CCT5D2F4Y9V2H9Q2HY10X4A7H9Q4A10E1ZP8O5K1R7F10D2R2165、《土地登記申請書》中權(quán)屬性質(zhì)一欄填寫的內(nèi)容包括（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.國有土地使用權(quán)

C.集體土地所有權(quán)

D.集體土地使用權(quán)

E.土地他項權(quán)利【答案】BCL7F1Q10X5C6B9X9HD10Q4D2K2L9L1P7ZN10M2S5O2V8A4S1166、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標中的不良貸款率不應(yīng)高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%【答案】ACK7O4X4M2U3Z9A10HF6I2Z3H6I9K8O10ZV7P2D6P3R7D9L3167、風(fēng)險監(jiān)管最為核心的步驟是()。

A.了解機構(gòu)

B.風(fēng)險評估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動

D.監(jiān)管措施【答案】BCG10Y7L4X7J3A1B6HK3E2D10X5S10Q4Q10ZP2K4E5M2K7F8U5168、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險【答案】ACG4M10E10B9K9O4S3HR3A7K9F3M3D7A10ZZ1C9D1N6X3O3Z3169、假設(shè)商業(yè)銀行信用評級為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD)為5%，貸款違約損失率(LGD)為50%，當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)的信貸金額為100億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為10億元人民幣，則當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)貸款的預(yù)期損失為()億元人民幣。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5【答案】ACH5I3T6O2N1S3X5HZ1J1H6Q10L4F10C6ZE5J5S5T6O10Q4G1170、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％、30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％、9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％【答案】ACT4X3M6N5H4H8P1HL4M7K7L4L9R2N8ZB6P4K2Q4I4W1G8171、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應(yīng)策劃價值設(shè)備安裝施工接到計劃：第一階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進行試運轉(zhuǎn)階段

D.安裝工程結(jié)束階段【答案】ACD9X2C10S7U7C2J7HP4I10U5V9M9V6O2ZD5A7D5Y2N8Y4R3172、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCE7A10X3I1H4P3X9HK3G8D9I8Q4I3S4ZG5Q8B6C8S6P9O5173、已知回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風(fēng)險暴露為1.5億元，采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率為（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%【答案】ACI5Y2E7E4E7T4M8HD8N3L10A5K6E10E8ZQ5R10S6V7Q9D6K9174、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.財務(wù)報告檢查

D.會計資料規(guī)范性【答案】ACO2P1I4S4Y8P7T1HC4I1Q9A1B10B10D7ZA2M5T6F10A8R1V4175、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風(fēng)險量化

C.會計資本，風(fēng)險定性分析

D.注冊資本，風(fēng)險定性分析【答案】ACL4M5Z4C5N6Z7N5HL2U3W5G2Q8L10Z5ZN4X10G9Y9S5W3D101