反洗錢(qián)試題和答案

反洗錢(qián)試題和答案反洗錢(qián)試題和答案反洗錢(qián)試題和答案資料僅供參考文件編號(hào)：2022年4月反洗錢(qián)試題和答案版本號(hào)：A修改號(hào)：1頁(yè)次：1.0審核：批準(zhǔn):發(fā)布日期：反洗錢(qián)試題答案一、填空題1、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》于2006年10月在第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò),于2007年1月2、洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。3、典型洗錢(qián)交易過(guò)程通常需要經(jīng)過(guò)放置、離析和歸并(或者融合)三個(gè)階段。對(duì)于反洗錢(qián)當(dāng)局來(lái)說(shuō)，在放置階段堵住黑錢(qián)流入金融系統(tǒng)的入口是反洗錢(qián)的第一步，也是最關(guān)鍵的一步。4、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的三項(xiàng)原則是合法審慎原則，保密原則，與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。5、可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的，中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。6、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、可疑報(bào)告交易制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。7、根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，國(guó)務(wù)院主管反洗錢(qián)的行政部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的組織協(xié)調(diào)工作。8、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，是（填寫(xiě)是還是不是）只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。9、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)主管行政部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑報(bào)告交易的接收和、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院主管行政部門(mén)報(bào)告分析結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)主管行政部門(mén)的其他職責(zé)。10、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶現(xiàn)金、有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。11、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。12、金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)按照要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并進(jìn)行核對(duì)。13、與客戶(hù)建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同受益人不是客戶(hù)本身的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份文件進(jìn)行核對(duì)并登記。14、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)可以向公安、工商行政等部門(mén)核對(duì)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。15、客戶(hù)資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。16、在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)該把客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息交給國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。17、金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易金額或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易達(dá)到規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。18、反洗錢(qián)反洗錢(qián)主管行政部門(mén)或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的出具的調(diào)查通知書(shū)。19、在進(jìn)行可疑交易調(diào)查活動(dòng)調(diào)查時(shí)，詢(xún)問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢(xún)問(wèn)筆錄，詢(xún)問(wèn)筆錄最后應(yīng)當(dāng)有調(diào)查人員和被詢(xún)問(wèn)人員簽字。20、經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)當(dāng)向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)告?？蛻?hù)要求將調(diào)查的賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)。21、臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)48個(gè)小時(shí)。22、金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬(wàn)元的罰款。23、金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬(wàn)元的罰款。24、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬(wàn)元的罰款。25、金融機(jī)構(gòu)與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、徦名賬戶(hù)的，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬(wàn)元的罰款。26、金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬(wàn)元的罰款。27、金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬(wàn)元的罰款。28、金融機(jī)構(gòu)拒絕提供調(diào)查資料或著故意提供虛假資料的，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬(wàn)元的罰款。29、金融機(jī)構(gòu)不認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，致使洗錢(qián)結(jié)果發(fā)生的，處于五十萬(wàn)以上五佰萬(wàn)萬(wàn)元以下罰款；并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處于五萬(wàn)至五十萬(wàn)元罰款。30、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》所稱(chēng)的金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。31、中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)人民政府開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。32、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。33、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部制定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)送大額交易報(bào)告。34、客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶(hù)的銀行（選擇開(kāi)立賬戶(hù)的銀行或者發(fā)卡行還是由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)）報(bào)告。35、客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告（境外銀行還是收單行）。36、客戶(hù)不通過(guò)賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。37、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)告報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者有總部制定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心。39、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證明文件。40、接受境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名、匯款人賬號(hào)、匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。41、現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)包括檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、改進(jìn)意見(jiàn)及措施。42、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中的查閱和復(fù)制的相關(guān)資料不是（是、不是）可以直接作為法庭證據(jù)。43、中國(guó)首次與外國(guó)進(jìn)行司法協(xié)助談判在1985年。44、《反洗錢(qián)調(diào)查報(bào)告表》應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)。45、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)所收集的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)有疑問(wèn)或需要進(jìn)一步確認(rèn)和核實(shí)的，可以采取以下方式：電話詢(xún)問(wèn)、書(shū)面詢(xún)問(wèn)、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話。46、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)書(shū)面詢(xún)問(wèn)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)填制《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)詢(xún)通知書(shū)》，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后送達(dá)被詢(xún)問(wèn)的金融機(jī)構(gòu)。金融應(yīng)自送達(dá)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面回復(fù)被詢(xún)問(wèn)的問(wèn)題。47、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)走訪金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)填制《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪通知書(shū)》，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后提前2個(gè)工作日送達(dá)金融機(jī)構(gòu)，告知金融機(jī)構(gòu)走訪調(diào)查的目的、需核實(shí)的事項(xiàng)。48、反洗錢(qián)國(guó)際組織的英文縮寫(xiě)“FATF”是指金融行動(dòng)特別小組。49、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中規(guī)定的“短期”是指小于等于10個(gè)工作日、長(zhǎng)期是指1年以上。50、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的“大量”是指交易金額接近大額或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。二、判斷題（正確的劃√，錯(cuò)誤的劃×）：1、單比或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付以及其他形式的現(xiàn)金收支，應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（√）2、法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單比或者單日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃款，應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（√）3、自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者單日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等幣值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（√）4、交易一方為自然人、單筆或者單日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易，應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（√）5、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一的另一賬戶(hù)，應(yīng)該視是否達(dá)到大額交易的規(guī)定而定是否應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（×）6、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款，應(yīng)該視是否達(dá)到大額交易的規(guī)定而決定是否報(bào)告。（√）7、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款，應(yīng)該視是否達(dá)到大額交易的規(guī)定而定是否作為大額交易上報(bào)。（×）8、符合大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）9、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）10、金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的超過(guò)大額交易規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的黃金交易，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）11、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易，但超過(guò)大額標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）12、對(duì)符合大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部交易，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）13、對(duì)符合大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）14、對(duì)符合大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)帳沖正、利息支付，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）15、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易和可疑交易。（√）16、居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票，應(yīng)作為可疑交易報(bào)告上報(bào)。（√）17、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符，不屬于可疑交易的范疇。（×）18、因企業(yè)倒閉而銷(xiāo)戶(hù)，銷(xiāo)戶(hù)時(shí)因清算資金而造成資金大量收付，屬于可疑交易。（×）19金融機(jī)構(gòu)千萬(wàn)元以上的資金調(diào)撥屬于可疑交易。（×）20、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆解外匯資金，屬于可疑交易。（對(duì)）21、多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作，屬于可疑交易。（√）22、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，屬于可疑交易。（√）23、無(wú)正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付，屬于可疑交易。（√）24、客戶(hù)的證券賬戶(hù)長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶(hù)卻頻繁發(fā)生大額資金支付，屬于可疑交易。（√）25、客戶(hù)頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額屬可疑交易。（√）26、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保，屬于可疑交易。（√）27、客戶(hù)頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開(kāi)倉(cāng)的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開(kāi)倉(cāng)后平倉(cāng)出局，支取資金，屬于可疑交易。（√）28、證券客戶(hù)開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速銷(xiāo)戶(hù)，應(yīng)作為大額交易進(jìn)行報(bào)告。（×）29、同一投保人短期內(nèi)多次退保，且遺失發(fā)票總額達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)作為大額交易進(jìn)行報(bào)告。（×）30、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并為一份大額交易報(bào)告進(jìn)行報(bào)送。（×）31、客戶(hù)作為期貨交易的賣(mài)方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證。（√）32、客戶(hù)要求基金份額非交易過(guò)戶(hù)且無(wú)合理理由，屬于可疑交易。（√）33、頻繁投保、退保、變更險(xiǎn)種，屬于可疑交易。（√）34、猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的，屬于可疑交易。（√）35、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源的，屬于可疑交易。（√）36、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶(hù)、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)，只有資金足夠大時(shí)才提交涉嫌恐怖融資的可疑報(bào)告。（×）37、人民銀行可以將反洗錢(qián)信息用于征信、金融市場(chǎng)監(jiān)督管理等工作。（×）38、財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中均具有洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)，但財(cái)險(xiǎn)的洗錢(qián)成本較壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)更高一些。（√）39、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)以可疑交易活動(dòng)涉嫌洗錢(qián)為名而向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案必須經(jīng)過(guò)反洗錢(qián)調(diào)查。（√）40、偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對(duì)已臨時(shí)凍結(jié)的資金，有權(quán)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。（√）41、身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機(jī)構(gòu)仍然與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（√）42、大額交易和可疑交易報(bào)告制度是反洗錢(qián)的核心內(nèi)容。（√）43、報(bào)案是反洗錢(qián)調(diào)查終結(jié)的方式之一。（√）44、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金等超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)通報(bào)。（×）45、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)單獨(dú)制定。（√）46、在《反洗錢(qián)法》中，“反洗錢(qián)行政主管部門(mén)”不僅指中國(guó)人民銀行總行，還包括其分支機(jī)構(gòu)。（√）47、報(bào)案是反洗錢(qián)調(diào)查向洗錢(qián)案件偵查進(jìn)行過(guò)渡的法定程序。（√）48、與洗錢(qián)活動(dòng)有關(guān)的身份資料和交易信息其隱私權(quán)不受法律保護(hù)。（√）49、反洗錢(qián)調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，對(duì)凍結(jié)的資金并無(wú)任何懲處目的。（√）50、關(guān)于洗錢(qián)犯罪，我國(guó)最早是1990年12月《關(guān)于禁毒的決定》中做出的相關(guān)規(guī)定。（√）51、反洗錢(qián)義務(wù)主體僅指金融機(jī)構(gòu)。（×）52、全球第一個(gè)反洗錢(qián)公約是《關(guān)于反洗錢(qián)問(wèn)題的四十項(xiàng)建議》。（×）53、在《反洗錢(qián)法》中“國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)”僅指中國(guó)人民銀行總行。（√）54、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)獲取與判斷可疑交易有關(guān)的信息，這種信息的流向是單向的、無(wú)條件的。（√）55、金融機(jī)構(gòu)的臨柜人員應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。（×）56、處于洗錢(qián)預(yù)防措施的三項(xiàng)制度的基礎(chǔ)地位的是“客戶(hù)身份識(shí)別制度”。（√）57、客戶(hù)的交易記錄包括原始交易單證及會(huì)計(jì)傳票，但不包括資金交易明細(xì)清單。（×）58、所有與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的資料均可以被調(diào)查人員查閱和復(fù)制。（√）59、《反洗錢(qián)法》屬于行政法律制度的范疇。（√）60、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑報(bào)告管理辦法》中“頻繁”僅指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上。（×）61．我國(guó)是金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的正式成員。（

√

）

62．日前，我國(guó)反洗錢(qián)已正式實(shí)現(xiàn)本外幣交易信息合并監(jiān)測(cè)。（

√

）

63.金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核，分析。發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)并報(bào)送外匯局分支局。（

×

）

64．金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)人民銀行停止核準(zhǔn)其開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，暫?；蛲Ｖ蛊洳糠只蛉恐Ц督Y(jié)算業(yè)務(wù)，并取消該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。（

×

）

65．金融機(jī)構(gòu)違反外匯反洗錢(qián)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重造成重大損失的，外匯局可以暫?；蛲Ｖ共糠只蛉拷Y(jié)售匯業(yè)務(wù)。（

√

）

66．金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作（

√

）

67．我國(guó)是歐亞反洗錢(qián)與反恐融資小組的創(chuàng)始成員國(guó)。（

√

）

68．我省有商業(yè)銀行應(yīng)向人行報(bào)告人民幣大額和可疑支付交易信息。（

√

）

69．2004年2月1日后，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定向人行報(bào)告人民幣大額和可疑支付交易的，應(yīng)按《人民銀行法》第46條的規(guī)定處罰。（

√

）

70．金融行動(dòng)特別工作組的四十項(xiàng)建議和九項(xiàng)特別建議已被國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行認(rèn)可，作為打擊洗錢(qián)和恐怖籌資的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。（

√

）

71．我國(guó)尚無(wú)一部統(tǒng)一的，完整的《反洗錢(qián)法》。（×

）

72．中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)，其他單位和個(gè)人履行反洗錢(qián)規(guī)定的行為可依法行使檢查權(quán)（

×

）。

73．反洗錢(qián)管理工作的主要宗旨是防止金融機(jī)構(gòu)及其他容易被洗錢(qián)活動(dòng)利用的行業(yè)或機(jī)構(gòu)被洗錢(qián)犯罪犯罪分子利用，對(duì)已經(jīng)發(fā)生的洗錢(qián)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)并移交司法機(jī)關(guān)處理。（

√

）

74．在金融機(jī)構(gòu)工作人員履行了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控規(guī)定的情況下，仍然發(fā)生了洗錢(qián)犯罪行為，有關(guān)工作人員一般要承擔(dān)法律責(zé)任。（

√

）

75．我國(guó)具有FIU（金融情報(bào)中心）職能的機(jī)構(gòu)是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。（

√

）

76．我國(guó)現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢(qián)犯罪的上游犯罪有4種。（

×

）

77．當(dāng)前，我國(guó)銀行只需對(duì)個(gè)人的結(jié)算賬戶(hù)履行反洗錢(qián)義務(wù)，而不必對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)履行反洗錢(qián)義務(wù)。（

×

）

78.金融行動(dòng)特別工作組《九條特別建議》是針對(duì)制止恐怖分子籌資而單獨(dú)制定的特別建議。（

√

）

79．至2004年底，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心已開(kāi)通開(kāi)通了與15家商業(yè)銀行總行的擔(dān)子數(shù)據(jù)報(bào)送渠道。（

×

）

80．國(guó)際上第一個(gè)打擊洗錢(qián)犯罪的國(guó)際公約是《禁毒公約》。（

√

）

81．美國(guó)的金融情報(bào)中心是由美聯(lián)儲(chǔ)管理的。（

×

）

82．金融機(jī)構(gòu)為了反洗錢(qián)可以不遵守為客戶(hù)信息保密義務(wù)。（

√

）

83.目前世界通行的反洗錢(qián)84、、并不是中國(guó)人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)都有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)行政調(diào)查權(quán)，但其所有分支機(jī)構(gòu)都有反洗錢(qián)監(jiān)督、檢查權(quán)。（√）85、人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)都有反洗錢(qián)監(jiān)督、檢查權(quán)，所有的分支機(jī)構(gòu)都有處罰權(quán)。（×）86、查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)的資料時(shí)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（√）選擇題1．按照反洗錢(qián)的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（

B

）年。

A:

3年

B:5年

C:10年

D::15年

2．世界上最早對(duì)洗錢(qián)進(jìn)行法律控制的國(guó)家是（

D

）

A:英國(guó)

B:法國(guó)

C:澳大利亞

D;美國(guó)

3．我國(guó)規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（

C

）。

A:20萬(wàn)

B:50萬(wàn)

C:100萬(wàn)

D:500萬(wàn)

4．洗錢(qián)的過(guò)程具有以下哪些特征（

ABCD

）

A:洗錢(qián)者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來(lái)源。

B:改變有關(guān)金錢(qián)的形式

C:洗錢(qián)過(guò)程中盡量避免留下明顯的痕跡

D:洗錢(qián)者能夠控制洗錢(qián)的全過(guò)程。

5．反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查程序一般包括（

ABCD

）的檔案整理階段。

A:檢查準(zhǔn)備

B:檢查實(shí)施

C:：檢查報(bào)告

D:檢查處理

6．金融機(jī)構(gòu)個(gè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月初（

B.）工作日內(nèi)匯總上報(bào)大額和可疑外匯資金交易情況，逐級(jí)上報(bào)至主報(bào)告機(jī)構(gòu)。同時(shí)報(bào)關(guān)外匯局當(dāng)?shù)胤志帧?/p>

A:3

B:5

C:10

D15

7．我國(guó)政府已簽署并批準(zhǔn)了下列哪些國(guó)際公約（

AB

）

A:《聯(lián)合國(guó)機(jī)制非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》

B:《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》

C:《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》

D:《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》

8．違反反洗錢(qián)法規(guī)定，被人民銀行通報(bào)并處罰50萬(wàn)元的是（

D）樟樹(shù)市支行。

A:工商銀行

B:農(nóng)業(yè)銀行

C:中國(guó)銀行

D:建設(shè)銀行

9．根據(jù)反洗錢(qián)法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ABCD）

A:未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)活著制定專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的。

B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料和交易記錄的。

C:違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄漏給客戶(hù)和其他工作人員的。

D:未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。

10．我國(guó)反洗錢(qián)工作有哪些重要意義（ABCD）

A:是維護(hù)我國(guó)國(guó)家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。

B:是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要

C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要

D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

11．金融情報(bào)中心具備（ABCD）基本功能

A:收集金融信息

B:分析金融信息

C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果

D:情報(bào)交流

12．我國(guó)（

B

）最先明確了洗錢(qián)屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。

B:修訂后的新刑法

C:修訂后的新中國(guó)人民銀行法

D:金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定

13．金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)法“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”在（A）正式實(shí)施

A:200年3月1日

B:2003年C:2003年2月1日

D:2004年4月1日

C:《協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)》D:《查詢(xún)令》

15．中國(guó)反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織者是（

C

）

A:公安部

B:國(guó)務(wù)院

C:中國(guó)人民銀行

D:財(cái)政部

16．事件后，美國(guó)為加強(qiáng)對(duì)恐怖主義的打擊，頒布了著名的（

D

）。涉及反恐融資，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶(hù)識(shí)別，業(yè)務(wù)禁止，情報(bào)收集和報(bào)告等義務(wù)。

A:《美國(guó)銀行保密法》

B:《美國(guó)洗錢(qián)管制法》C:《反恐宣言》

D:《愛(ài)國(guó)者法案》

17．人民銀行在反洗錢(qián)工作中的職責(zé)包括（

BCD

）

A:反洗錢(qián)立法

B:制定金融業(yè)反洗錢(qián)規(guī)則的職能

C:對(duì)金融業(yè)反洗錢(qián)的行政管理職能

D:負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)控

18．按《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過(guò)金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易。（BC.）

A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出

B:集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出

C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出

D:分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出

19．金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中的義務(wù)包括（

ABCD）

A:建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員

B:客戶(hù)身份登記和審查客戶(hù)身份，保存客戶(hù)資料和交易激勵(lì)

C:向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索D:保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)

20．下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些（BDE

）

A:居民張三當(dāng)日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬(wàn)美元

B:居民李四當(dāng)日在國(guó)家外匯管理局審核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)4次存入英鎊

C:居民王五當(dāng)日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬(wàn)美元

D:甲企業(yè)每逢雙日下午都會(huì)在外幣賬戶(hù)存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提取

E:某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資

21．金融機(jī)構(gòu)對(duì)下列外匯現(xiàn)金交易應(yīng)進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)及時(shí)以紙質(zhì)文件上報(bào)并付相關(guān)附件（

ABE

）

A:甲企業(yè)外匯賬戶(hù)10月20日存入11萬(wàn)美元，10月21日支取萬(wàn)美元

B:張三將5筆共4萬(wàn)美元現(xiàn)金存入李四的外幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，張三的賬戶(hù)同時(shí)收取人民幣約33萬(wàn)美元

C:李四當(dāng)日單筆支取外幣現(xiàn)金5萬(wàn)美元

D:美籍華人游客在個(gè)人信用卡單筆存入10萬(wàn)美元

E:乙企業(yè)連續(xù)5天用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)入日元

22．對(duì)于個(gè)人及來(lái)華人員超過(guò)等值（

B

）以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)向開(kāi)戶(hù)銀行提供身份證或護(hù)照，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)逐筆登記備案。

A:1萬(wàn)元人民幣B:1萬(wàn)美元

C:3萬(wàn)元人民幣

D:3萬(wàn)美元

23．金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是（

ABD）

A:向全球所有國(guó)家和地區(qū)推廣反洗錢(qián)信息

B:在金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《四十項(xiàng)建議》

C:在全球推動(dòng)反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)立法

D:關(guān)注和檢討洗錢(qián)和反洗錢(qián)措施的發(fā)展趨勢(shì)。

24．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢(qián)法律（

ABC

）

A:《1987年犯罪收益法》

B:《1987年刑事事務(wù)相互協(xié)助法》

C:《1988年金融交易報(bào)告法》D:《1994年禁止洗錢(qián)法》

25．下列哪些組織屬于專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)國(guó)際組織（

ABD

）

A:亞太反洗錢(qián)小組(APG)

B:歐亞反洗錢(qián)與反恐融資小組（EAG）

C:巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)

D:金融行動(dòng)特別工作組

26．在柜臺(tái)發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動(dòng)屬于異常大額現(xiàn)金（BC）

A:開(kāi)戶(hù)單位一日兩次申請(qǐng)支取大額現(xiàn)金

B:開(kāi)戶(hù)單位提取大額現(xiàn)金的時(shí)間出現(xiàn)異常變化

C:開(kāi)戶(hù)單位連續(xù)幾個(gè)工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化

D:開(kāi)戶(hù)單位一日內(nèi)申請(qǐng)對(duì)同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬(wàn)元的現(xiàn)金銀行匯票

27．《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的常規(guī)客戶(hù)身份盡職調(diào)查措施有（

ABCD

）

A:確立客戶(hù)身份并利用可靠的，獨(dú)立來(lái)源的文件，數(shù)據(jù)或信息來(lái)驗(yàn)證客戶(hù)身份

B:確立受益權(quán)人身份，并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對(duì)于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶(hù)的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)

C:獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的目的和意圖屬性的信息

D:對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個(gè)過(guò)程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)

28．《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的各國(guó)反洗錢(qián)的基本義務(wù)是（

BCD）

A:簽署反洗錢(qián)國(guó)際公約，通過(guò)國(guó)內(nèi)立法，以保證國(guó)際間反洗錢(qián)領(lǐng)域各個(gè)層次的合作有效開(kāi)展

B:將洗錢(qián)犯罪定為刑事犯罪

C:洗錢(qián)犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛

D:制定將犯罪收益查封和凍結(jié)的法律

29、中國(guó)人民銀行于2001年8月成立了（

C

），組長(zhǎng)由中國(guó)人民銀行一名副行長(zhǎng)擔(dān)任。

A、反洗錢(qián)局

B、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

C、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組

D、金融行動(dòng)特別工作組

30、我國(guó)《刑法》1997年的修訂中，以專(zhuān)門(mén)條款規(guī)定了（

C

）罪

A、金融詐騙

B、商業(yè)賄賂

C、洗錢(qián)

31、2002年5月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，我國(guó)建立了反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議制度，確定（

B）為牽頭單位。

A、公安部

B、人民銀行

C、商業(yè)銀行

D、保監(jiān)會(huì)

32、“９.11”事件以后，我國(guó)最高立法機(jī)關(guān)于2001年12月在《刑法修正案》中，將（

B

）列為洗錢(qián)犯罪的的上游犯罪。

A、金融詐騙

B、恐怖主義犯罪

C、商業(yè)賄賂

D、破壞金融穩(wěn)定

33、為了保證個(gè)人存款賬戶(hù)的（

B

），保護(hù)存款人的合法權(quán)益，２０００年３月２０日中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第２８５號(hào)發(fā)布《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》，并從當(dāng)年４月１日起實(shí)施。

A、安全性

B、真實(shí)性

C、嚴(yán)密性

D、隱秘性

34、中國(guó)人民銀行2003年第1號(hào)行長(zhǎng)令發(fā)布了（

C

），自2003年３月1日起實(shí)施。

A、《人民幣報(bào)告辦法》

B、《反洗錢(qián)法》

C、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

D、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》

35、2003年1月3日，中國(guó)人民銀行2003年第2號(hào)行長(zhǎng)令發(fā)布了《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》，自（

）起實(shí)施。

A、2003年3月1日B、2003年2月1日

C、2003年６月1日

D、2003年7月1日

36、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)辦理大額轉(zhuǎn)賬支付，由各金融機(jī)構(gòu)于交易發(fā)生日起的第（

C

）個(gè)工作日?qǐng)?bào)告中國(guó)人民銀行總行。

A、１B、2

C、３D、4

37、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定大額現(xiàn)金收付，由金融機(jī)構(gòu)于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第（

C

）個(gè)工作日?qǐng)?bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种校⒂善滢D(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行

A、１B、2

C、３D、３4

38、《外匯報(bào)告辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（

B

）年。

A、４B、５C、６D、７

39、《外匯報(bào)告辦法》規(guī)定各主報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月（

B

）日前匯總各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)上月大額和可疑外匯資金交易情況，報(bào)所在地的國(guó)家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局。

A、12

B、15

C、20

D、25

40、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心根據(jù)工作需要，在（

D

）市設(shè)立分中心，作為派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作。

A、北京和上海

B、上海和天津

C、上海和廣州

D、上海和深圳

41、有的學(xué)者形象地把洗錢(qián)稱(chēng)之為依附于販毒、走私等犯罪（

B

）

A、上游犯罪B、下游犯罪

42、把諸如販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì)性質(zhì)犯罪等稱(chēng)之為（

A

）

A、上游犯罪B、下游犯罪

43、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)與單位銀行結(jié)算賬戶(hù)之間金額（

C

）萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額支付交易。

A、10B、15C、20D、25

44、我國(guó)的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)在（

C

）。

A、公安機(jī)關(guān)

B、各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部

C、中國(guó)人民銀行

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

C、金融調(diào)研機(jī)構(gòu)

D、金融監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)

三、多項(xiàng)選擇

46、人民銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查行為要有法律效力必須符合的條件是（

ABCD

）。

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查的主體必須合法

B、適用的法律法規(guī)和規(guī)章要準(zhǔn)確

C、程序必須合法

D、形式要合法

47、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)原則包括（

ABC

）。

A、合法審慎原則

B、保密原則

48、與司法機(jī)關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

D、坦白從寬原則

49、利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（

ACD

）。

A、利用銀行貸款掩飾

B、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

C、投資建廠

D、匿名存儲(chǔ)

50、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的主要制度（

ABCD

）

A、了解客戶(hù)制度

B、大額交易報(bào)告制度

C、可疑交易報(bào)告制度

D、保存記錄制度。

51、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的義務(wù)（

ABCD

）。

A、制定反洗內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)

B、大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)

C、保存交易記錄義務(wù)D、接受檢察義務(wù)

52、《反洗錢(qián)規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料，賬戶(hù)資料主要包括：（ABC

）。

A、個(gè)人客戶(hù)的姓名或名稱(chēng)

B、身份證號(hào)碼

C、住所

D、愛(ài)好

53、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)包括：（

ABCDEF

）。

A、政策性銀行B、商業(yè)銀行

C、信用合作社D、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)

E、財(cái)務(wù)公司

F、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)

54、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定所稱(chēng)的洗錢(qián)，是指將（

ABCD

）的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

A、毒品犯罪B、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C、走私犯罪D恐怖犯罪

55、洗錢(qián)活動(dòng)的一般特征（

ABCD

）

A、多樣化

B、專(zhuān)業(yè)化

C、復(fù)雜化

D、技術(shù)化

56、對(duì)金融業(yè)反洗錢(qián)進(jìn)行管理，從性質(zhì)上講屬于金融監(jiān)管范疇。（ABCD

）在反洗錢(qián)工作中也承擔(dān)著重要的職責(zé)。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、證監(jiān)會(huì)

C、保監(jiān)會(huì)

D、外匯局

57、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助（

ABCD

）等部門(mén)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃客戶(hù)存款。

A、司法機(jī)關(guān)

B、海關(guān)

C、稅務(wù)

D、審計(jì)

58、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)（

ABC

）等異常情況不及時(shí)報(bào)告的，依照《金融違法行為處罰辦法》有關(guān)規(guī)定處罰。

A、大額購(gòu)匯

B、頻繁購(gòu)匯

C、存取大額外幣現(xiàn)鈔

D、小額購(gòu)匯

59、下列外匯交易屬于大額外匯資金交易的是（

AC

）。

A、外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值１萬(wàn)美元以上

B、外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值5000美元以上

C、非現(xiàn)金資金收付交易個(gè)人單筆或累計(jì)等值外匯10萬(wàn)美元以上

D、非現(xiàn)金資金收付交易企業(yè)單筆或累計(jì)等值外匯５0萬(wàn)美元以上

60、目前我國(guó)的反洗錢(qián)法律制度主要有（

AC

）。

A、刑法第１９１條關(guān)于洗錢(qián)罪的規(guī)定以及全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于禁毒的決定

B、《反洗錢(qián)法》的有關(guān)規(guī)定

C、中國(guó)人民銀行制定〈金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定〉〈人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法〉〈金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法〉

61、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)法律制度，確定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的基本法律框架?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的（

BCDE

）的制度

A、反洗錢(qián)的工作原則

B了解客戶(hù)制度C大額現(xiàn)金交易報(bào)告制度

D、可疑交易報(bào)告制度

E、保存記錄制度

62、金融情報(bào)中心具備的基本功能是（

ABCD

）。

A、收集金融信息

B、分析金融信息

C、分發(fā)金融信息和分析結(jié)果

D、情報(bào)交流

63、較為典型的保密天堂的國(guó)家和地區(qū)（

AB

）。

A、瑞士

B、巴拿馬

C、巴哈馬

D、美國(guó)

64、保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征（

AB

）。

A、嚴(yán)格的銀行保密法

B、寬松的金融規(guī)則

C、自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

D、快速的轉(zhuǎn)帳服務(wù)

65、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》規(guī)定，下列哪些行為可以構(gòu)成洗錢(qián)犯罪（ABC

）。

A、轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移犯罪所得B、處置、轉(zhuǎn)移犯罪所得的所有權(quán)或者有關(guān)權(quán)利

C、獲取、占有或者使用犯罪所得。

D、勞動(dòng)報(bào)酬

66、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》對(duì)洗錢(qián)的定義、反洗錢(qián)工作的監(jiān)督管理以及金融業(yè)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)做出了明確的規(guī)定，適用于包括（

ABCD

）。A、銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

B、信用合作社C、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)

D、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)三、簡(jiǎn)答題：1、反洗錢(qián)定義？

答：反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。2、反洗錢(qián)上游犯罪在《反洗錢(qián)法》中規(guī)定了哪幾類(lèi)？答：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。3、目前我國(guó)通過(guò)非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的主要類(lèi)型包括哪些？答：一是以服務(wù)行業(yè)掩護(hù)進(jìn)行洗錢(qián)。二是通過(guò)各種投資工具進(jìn)行洗錢(qián)。三是通過(guò)拍賣(mài)行進(jìn)行洗錢(qián)。四是通過(guò)賭博或博彩業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)。4、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢(qián)義務(wù)？答：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。5、在反洗錢(qián)行政調(diào)查過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)有哪些？答：一是配合調(diào)查義務(wù)；二是如實(shí)提供信息義務(wù)；三是不得拒絕和阻礙義務(wù)。6、金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任？

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)處對(duì)其處以伍拾萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下的罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。7、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作人員，哪些行為應(yīng)依法給予處分？答：①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)的；②泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；③違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；④其他不依法履行職責(zé)的行為。8、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》的，可以建議銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)采取哪些措施？（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。9、金融機(jī)構(gòu)如何報(bào)送大額交易報(bào)告？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。10、金融機(jī)構(gòu)如何報(bào)送可疑交易報(bào)告？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。11、反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度至少應(yīng)包括哪些內(nèi)容？答：①制定客戶(hù)身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等方面的操作規(guī)程，建立和完善反洗錢(qián)崗位責(zé)任制；②設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，配備專(zhuān)門(mén)的管理人員和技術(shù)人員；③在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，配備必要有管理人員和技術(shù)人員；④定期對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)；⑤對(duì)反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行稽核審計(jì)。12、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立和實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別制度的具體要求是什么？答：①對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶(hù)身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)予以更新；②按照規(guī)定了解客戶(hù)的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；③在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份；④保證與其有代理關(guān)系或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶(hù)身份識(shí)別，并可從境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶(hù)身份信息。13、簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)》（修正案六）191條規(guī)定的洗錢(qián)罪的洗錢(qián)行為？答：1、毒品犯罪；2、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；3、恐怖活動(dòng)犯罪；4、走私犯罪；5、貪污賄賂犯罪；6、破壞金融管理秩序犯罪；7、金融詐騙犯罪。14、簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)刑法》（修正案六）規(guī)定的構(gòu)成洗錢(qián)罪必須符合的兩個(gè)要件？答：1、行為人在主觀上有犯罪故意，即明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益；2、行為人實(shí)施了洗錢(qián)行為。15、簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》對(duì)客戶(hù)身份資料和交易信息的兩條使用限制規(guī)定。答：1、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。2、司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。16、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行采取反洗錢(qián)臨時(shí)性?xún)鼋Y(jié)措施的三個(gè)條件？答：1、正在調(diào)查可疑交易活動(dòng)。2、客戶(hù)要求將調(diào)查所涉及的賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)往境外；3、經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)（中國(guó)人民銀行）負(fù)責(zé)批準(zhǔn)。17、簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定的“雙罰制”的具體含義？

答：對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員同時(shí)追究法律責(zé)任，給予相應(yīng)的處罰。18、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人采取哪些客戶(hù)身份識(shí)別措施?答：1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息；2、加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。19、簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)等非柜臺(tái)為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)，我國(guó)反洗錢(qián)法律和規(guī)章對(duì)其客戶(hù)身份識(shí)別的三項(xiàng)總要求？答：1、應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施；2、采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段3、強(qiáng)化內(nèi)部管理程序。20、簡(jiǎn)述被監(jiān)管主體的主要反洗錢(qián)義務(wù)？答：1、建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；2、客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；3、大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)；4、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存義務(wù)；5、保密義務(wù)；6、向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索的義務(wù)；7、與執(zhí)法部門(mén)合作義務(wù)；8、盡職責(zé)任或義務(wù)9、其他義務(wù)。21、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式答：1、調(diào)閱資料；2、問(wèn)卷調(diào)查；3、談話或詢(xún)問(wèn)；4、制作工作底稿；5、現(xiàn)場(chǎng)取證；6、先行登記保存；7、測(cè)試。22、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)檢查處理程序答：1、制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》；2、事實(shí)核對(duì)；3、制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》；4、制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》；5、依法擬給予行政處罰的，按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》辦理；6、涉嫌洗錢(qián)犯罪，移送公安機(jī)關(guān)。23、簡(jiǎn)述非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要信息指標(biāo)答：1、反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；2、反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況；3、反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)情況；4、反洗錢(qián)年度內(nèi)部審計(jì)情況；5、執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度的情況；6、大額和可疑交易報(bào)告情況；7、保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的情況；8、配合人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查的情況；9、協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)情況；10、執(zhí)行人民銀行及分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)凍結(jié)措施情況；11、向人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪情況；12、總行確定的其他反洗錢(qián)工作信息指標(biāo)。24、簡(jiǎn)述非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告的主要內(nèi)容?答：1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管實(shí)施基本情況；2、金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定基本情況；3、涉嫌違反反洗錢(qián)規(guī)定的情況及其他值得關(guān)注的問(wèn)題；4、依法開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查、給予行政處罰、不予行政處罰、移送等相關(guān)處理情況，以及做出上述處理的依據(jù)；5、改進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管建議。25、反洗錢(qián)調(diào)查過(guò)程中應(yīng)遵循哪些基本原則？答：合法合理效率保密26、反洗錢(qián)調(diào)查中可以采用哪些調(diào)查措施需要哪些調(diào)查文件答：1、詢(xún)問(wèn)---《反洗錢(qián)調(diào)查詢(xún)問(wèn)筆錄》2、查詢(xún)復(fù)制----《反洗錢(qián)調(diào)查通知書(shū)》3、封存---《反洗錢(qián)調(diào)查封存清單》4、臨時(shí)凍結(jié)---《臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)》四、案例分析題：案例一：2001年5月底，美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局向中國(guó)警方提供了中國(guó)某犯罪集團(tuán)通過(guò)留美學(xué)生張丹和李小梅洗錢(qián)的線索，中國(guó)公安部門(mén)隨即對(duì)涉嫌公司進(jìn)行了調(diào)查。美方提供的線索顯示，1998年-2000年間，美國(guó)加州多家銀行收到由中國(guó)電匯的總計(jì)1100多萬(wàn)美元匯款，交易次數(shù)約350次，而且?guī)缀趺恳还P匯款都在幾天內(nèi)又匯回了中國(guó)內(nèi)地。2001年6月9日，黑龍江外匯管理部門(mén)與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)成立調(diào)查組，兵分兩路，赴綏芬河、沈陽(yáng)、北京等地開(kāi)展進(jìn)一步深入調(diào)查，摸清了張淑云等人非法買(mǎi)賣(mài)外匯及洗錢(qián)的全過(guò)程：張淑云從沈陽(yáng)等地將人民幣匯入其在某國(guó)有銀行的賬戶(hù)，同時(shí)向其認(rèn)識(shí)的幾家綏芬河公司購(gòu)買(mǎi)報(bào)關(guān)單，由銀行職員付給各公司賣(mài)報(bào)關(guān)單的錢(qián)，有時(shí)甚至通過(guò)銀行直接向幾家公司購(gòu)買(mǎi)。1998年9月-2000年7月，張淑云先后利用買(mǎi)來(lái)的報(bào)關(guān)單，向這家國(guó)有銀行購(gòu)匯153筆，金額1076萬(wàn)美元。然后，張淑云把錢(qián)匯往美國(guó)張丹或李曉梅的指定賬戶(hù)?？畹矫绹?guó)后，張丹、李曉梅再將匯款拆分成若干筆，匯回國(guó)內(nèi)多個(gè)個(gè)人賬戶(hù)。張淑云提現(xiàn)后在黑市拋售，或直接匯入委托公司的賬戶(hù)。問(wèn)題：分析本案例的可疑特征？參考答案要點(diǎn)：1、張淑云由中國(guó)電匯至美國(guó)的美元匯款有350次，總計(jì)1100多萬(wàn)美元，而且每一筆匯款都幾乎在幾天內(nèi)匯回中國(guó)內(nèi)地，這是一種急不正常、又不是經(jīng)濟(jì)的賬戶(hù)間資金流動(dòng)。2、張淑云把錢(qián)匯往美國(guó)張丹及李曉梅的指定賬戶(hù)，張丹、李曉梅再將匯款拆分成若干筆，匯回國(guó)內(nèi)多個(gè)個(gè)人賬戶(hù)，這是典型的拆分性匯款。3、張淑云不但自己向其認(rèn)識(shí)的幾家綏芬河公司購(gòu)買(mǎi)報(bào)關(guān)單，而且還通過(guò)銀行直接向各公司購(gòu)買(mǎi)報(bào)關(guān)單。案例二、2001年2月，臺(tái)灣某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶(hù)經(jīng)常性的收取來(lái)自外地的個(gè)人匯款，這是一個(gè)新客戶(hù)，但資金交易量卻很大。經(jīng)初步了解，這個(gè)客戶(hù)是一家書(shū)店，外地的個(gè)人匯款主要是用來(lái)買(mǎi)書(shū)的。但做進(jìn)一步了解后，銀行發(fā)現(xiàn)，這家客戶(hù)只有一個(gè)店員，一個(gè)兼職會(huì)計(jì)，真正的法定代表人始終沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)。這家書(shū)店規(guī)模很小，平時(shí)顧客也很少，但其資金交易量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其正常經(jīng)營(yíng)規(guī)模。銀行認(rèn)為這個(gè)客戶(hù)比較可疑，向FIU報(bào)告了相關(guān)情況。經(jīng)調(diào)查，這是一個(gè)販毒集團(tuán)開(kāi)立的書(shū)店，其主要用途就是用來(lái)洗錢(qián)的。他們派出大量人員從各地分批將現(xiàn)金匯給書(shū)店存入銀行，然后書(shū)店以賣(mài)書(shū)的名義匯集起來(lái)，再以營(yíng)業(yè)收入的名義向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，繳納稅款。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。問(wèn)題：分析本案例中銀行員工發(fā)現(xiàn)的可疑特征？參考答案要點(diǎn)：銀行方面注意到了三個(gè)方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業(yè)務(wù)量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個(gè)人匯款;(3)日常收付的資金交易量大大超過(guò)企業(yè)規(guī)模。案例三、2002年浙江省杭州市公安局偵破了一起案值達(dá)到1200萬(wàn)元人民幣的特大詐騙及巨款外匯非法交易案。該案集詐騙、非法買(mǎi)賣(mài)外匯于一身，同時(shí)也是一個(gè)典型的洗錢(qián)案件。2002年7月24日，案犯楊江偉在杭州盜取了其女友的公司財(cái)務(wù)印章，將兩張金額合計(jì)1200萬(wàn)元人民幣的銀行匯票背書(shū)轉(zhuǎn)至其事先開(kāi)立的空殼公司——華銀公司帳上，次日又全額劃入證券公司營(yíng)業(yè)部，并于當(dāng)日出具華銀公司授權(quán)書(shū)，指示證券營(yíng)業(yè)部將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至其個(gè)人賬戶(hù)。由于事先開(kāi)通了行銀證轉(zhuǎn)帳功能，楊江偉于當(dāng)日將資金轉(zhuǎn)至其本人的龍卡。為了盡快變現(xiàn)并便于攜帶，他在劃轉(zhuǎn)贓款的當(dāng)天，通過(guò)黑市達(dá)到成了非法買(mǎi)賣(mài)外匯交易。7月25日——29日，買(mǎi)賣(mài)雙方共發(fā)生12筆交易。楊江偉從龍卡中將總額萬(wàn)人民幣轉(zhuǎn)帳至“黃?！敝煊齻サ人娜说膬?chǔ)蓄卡上，加上人民幣現(xiàn)鈔30萬(wàn)元，共換得港幣700萬(wàn)元、美元35萬(wàn)元、歐元15萬(wàn)元。7月28日，楊江偉又到江蘇省蘇州市，將港幣350萬(wàn)元和美元23萬(wàn)元存入當(dāng)?shù)谻銀行，港幣350萬(wàn)元存入當(dāng)?shù)亓硪患毅y行。8月8日，他將存在C銀行蘇州市分行的350萬(wàn)元港幣提取現(xiàn)金，將存在Z銀行蘇州市分行的350萬(wàn)港元轉(zhuǎn)至Z銀行成都分行。在完成所有交易后，他將其余外匯隨身攜帶輾轉(zhuǎn)至四川成都，將攜帶的15萬(wàn)歐元分別存入當(dāng)?shù)劂y行和銀行，一部分在當(dāng)?shù)睾谑袃稉Q成人民幣進(jìn)行消費(fèi)。問(wèn)題：分析本案例中金融機(jī)構(gòu)的失職之處？答案：銀行沒(méi)有認(rèn)真執(zhí)行《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存款業(yè)務(wù)管理的通知》。該通知規(guī)定：接受個(gè)人定期或活期存款單筆或者同一存款人存款人存款超過(guò)100萬(wàn)元的，必須于每月10日前向其分行備案報(bào)告，并由其省分行于每月15日前報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省級(jí)分行。證券公司，1200萬(wàn)元的款項(xiàng)在兩天內(nèi)四次轉(zhuǎn)帳，資金數(shù)額特別巨大，資金流動(dòng)異常頻繁，對(duì)于這種非常明顯的存在挪用資金化公為私涉嫌的交易行為，證券公司并沒(méi)有采取措施防范。案例四、1999年11月5日，世都百貨召開(kāi)股東大會(huì)，通過(guò)解除胡鎮(zhèn)江的公司法定代表人、執(zhí)行董事、公司總經(jīng)理等職務(wù)的決定。在之后3天的11月8日，胡鎮(zhèn)江、王楊、王琪投資組建的國(guó)貿(mào)世教隆重開(kāi)業(yè)，世都百貨18名業(yè)務(wù)經(jīng)理同時(shí)退出世都百貨，加人國(guó)貿(mào)世都旗下。在世都百貨股東大會(huì)做出解除胡鎮(zhèn)江職務(wù)的決定之前3天的11月2日，胡鎮(zhèn)江為該公司31名員工（包括胡鎮(zhèn)江）向P保險(xiǎn)公司北京分公司購(gòu)買(mǎi)了“PA團(tuán)體新世紀(jì)增值養(yǎng)老保險(xiǎn)”保單34份，胡鎮(zhèn)江、王楊、王琪分別擁有2份。簽發(fā)保單時(shí)，P保險(xiǎn)公司同意被保險(xiǎn)人憑個(gè)人身份證明和保單，可以要求保險(xiǎn)公司退保。2000年2月份，P保險(xiǎn)公司接受被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)，將世都百貨250萬(wàn)保費(fèi)在扣除約20萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)后，分別存入31名被保險(xiǎn)人的個(gè)人儲(chǔ)蓄存折。其中，胡鎮(zhèn)江個(gè)人得款43萬(wàn)元，業(yè)務(wù)經(jīng)理王楊、王琪分別得款26萬(wàn)、24萬(wàn)。也就是說(shuō)，胡鎮(zhèn)江是在花世都百貨的錢(qián)挖走世都百貨的人，世都百貨不但流失了18名業(yè)務(wù)經(jīng)理，而且在經(jīng)濟(jì)上也遭到了嚴(yán)重?fù)p失。問(wèn)題：P保險(xiǎn)公司在本案中違反哪些規(guī)定？對(duì)我們開(kāi)展反洗錢(qián)工作有何啟示答案：（1）企業(yè)為職工辦理補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)企業(yè)效益及其隨能力，由企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)決定，股份制企業(yè)由董事會(huì)決定，P保險(xiǎn)公司對(duì)胡鎮(zhèn)江的投保并沒(méi)有審查是否有公司董事會(huì)決定。（2）投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)的單位，該單位必須有75%以上的員工投保，而胡鎮(zhèn)江為31名員工投保，僅占世都近600名員工的6%，P保險(xiǎn)公司在這種情況下卻違規(guī)允許其投保