借款業(yè)務暫行規(guī)定及流程

借款業(yè)務暫行規(guī)定及流程借款業(yè)務暫行規(guī)定及流程借款業(yè)務暫行規(guī)定及流程xxx公司借款業(yè)務暫行規(guī)定及流程文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準審核制定方案設計，管理制度借款業(yè)務暫行規(guī)定及流程第一章總則第一條為保證網(wǎng)貸融資業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化、防范和控制風險，特制定本業(yè)務指引。第二條網(wǎng)貸業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)、遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。第二章網(wǎng)貸融資業(yè)務品種1、老板貸:主要為中小融資人、個體工商戶的主要股東或負責人提供的小額短期流動資金貸款。抵押貸一般在抵品價質70%以內控制，期限一般最長不超過一年；非抵押貸一般期限1天---180天。額度一般在50萬元以下，特殊經(jīng)總經(jīng)理批準的最高不得超200萬元。2、項目貸:主要為工程項目的業(yè)主、施工單位發(fā)放的項目貸款，期限1月---1年，額度在100萬元以上。3、循環(huán)貸:主要為中小融資人、個體工商戶的主要股東或負責人提供的小額短期季節(jié)性貸款。條件須是向網(wǎng)貸借過款，且按時還，信用良好，且無不良預期的回頭客戶。期限1月---1年。額度一般在200萬元以下。4、臨時貸:主要為競標、保證、換貸等短期的需求提供過橋資金。期限一般在1天—3個月。5、個人貸:對個人發(fā)放的抵押及無抵押貸款。抵押貸款最高不得超過抵品的70%，期限一般一年，最長不得超過36個月；非抵押貸款一般不得大于20萬元，期限一般不得長于6個月。第三章融資業(yè)務程序第三條網(wǎng)貸業(yè)務程序如下：（一）客戶申請（線上或線下）：1、線上：客戶申請2、線下：客戶填寫《網(wǎng)貸業(yè)務申請表》（二）業(yè)務受理及準入客服人員詢問清情況及必填項目后，記錄清情況后，非業(yè)務范圍及不能辦理的，立即回復客戶（當日）；認為可辦理的，將《網(wǎng)貸業(yè)務申請表》及相關資料交審貸部審查，審貸部作準入批準后，告知客戶；業(yè)務受理后，要求客戶立即補齊資料（線上的還須到場補簽《網(wǎng)貸業(yè)務申請表》），審貸部即從行政部領檔給客戶建檔。一戶一大檔，一次一小檔。（三）業(yè)務初審及調查客戶立即補齊資料后，或作準入后立即派2人（其中一人為財審）對其提供資料與情況進行調查核實，指定其中一人為責任人，并提出意見貸與不貸、貸多貸少、貸長貸短的審貸調查報告。報告須內部復核把關、下同。（四）風控初定審貸調查報告及附件資料一并提交風控部審查，風控作出風險打分及風險評判，提出風控意見；作出風控決定。否決的，流程到此為止，資料退回審貸部告知客戶（以后全同），未否決的，交另一審貸部進行復審及復查。（五）業(yè)務復審及復查另一審貸部進行復審及復查，對風控部的意見及要求落實的情況及問題落實清楚，提出復審復查報告。報告復查情況，提出復查意見交風控部。（六）風控非否決通過風控部對重點疑點及相關部門未了解清又須必要了解的又直接了解，形成風險評估報告。風控部作出非否決通過的，并提出須落實之完善意見的，連審貸報告一并交審貸部要求落實，并約定報投審會時間。（七）投委會審議通過投委會由總經(jīng)理或營銷總監(jiān)、審貸部經(jīng)理、風控部經(jīng)理、財會部經(jīng)理、運營部經(jīng)理組成。審貸部報告審貸情況；風控部報告風控情況；投委會成員對仍須了解的情況發(fā)問；投委會成員發(fā)表個人意見；投委會成員表決通過，按票數(shù)決定。形成《投委會評審會議紀要》（八）董事長或總經(jīng)理非否決通過對投委會通過的，報總經(jīng)理或董事長審批，總經(jīng)理或董事長未否決的，簽字通過。資料發(fā)還審貸部。（九）簽書面借款合同及抵押合同審貸部通知借款人到財會部當場核實身份情況并由財會簽字確認后，審貸部與借款人面簽借款合同、抵押合同。合同須明確由于申請人的原因（如抵押物不能登記、資料虛假、共有人不同意抵押等），導致業(yè)務中斷，應承擔的責任。（十）落實擔保措施審貸部監(jiān)督借款人辦妥抵押手續(xù)及登記。（十一）風控審定審貸部將辦妥的合同及抵押全部手續(xù)交與風控部審定，風控審定確認通過，明確標種，簽發(fā)網(wǎng)上發(fā)標審定書。（十二）網(wǎng)上發(fā)標審貸部將風控部簽發(fā)的網(wǎng)上發(fā)標審定書交運營部，運營部憑《網(wǎng)上發(fā)標審定書》上網(wǎng)發(fā)標。（十三）網(wǎng)管復審網(wǎng)管部對運營部網(wǎng)上發(fā)標進行資料隱私性、標種、期限、利率、獎勵的適當性進行審查后，合格即通過放行，顯出標，對投資人開放。（十四）滿標復審審貸部對滿標進行再次復審，確認無誤后，出具業(yè)務收費通知及提現(xiàn)通知，風控簽字審定后，交財會部辦理。（十五）提取現(xiàn)金財會部按通知辦理收費及提現(xiàn)手續(xù)。（十六）貸后管理借款到了借款人指定賬戶后，審貸部責任人要建立借款人借款臺賬，貸款進入貸后管理階段，責任人須監(jiān)督借款人按月按時付息（在付息前5日內電話通知及落實付息資金準備情況，異動即報告），每月至少實地巡察明訪一次，暗訪一次，監(jiān)督借款人的資金運用及經(jīng)營情況，一有不良變化，立即報告并采取止損措施，按月出一份貸后檢查簡要，一季出一份貸后檢查報告。）（十七）代償和追償發(fā)生逾期，立即報告，公司即為借款人代償，同時立即向借款人發(fā)《貸款到期催收通知函》，同時啟動追償機制，采取責任人催收、公司催收、訴訟、聘請專業(yè)清收人員清收等措施進行清收，直至收回借款為止。如己收不回，經(jīng)內控部門經(jīng)一定程序認定為死壞賬，出具壞賬認定書為止。（十八）償后追責與管理由公司內控監(jiān)督部門對逾期貸款及清收進行責任認定，對逾期貸款中有過錯、不盡職人員進行追責。至少對訴訟、聘請專業(yè)人員清收的費用及本息損失由相關責任人承擔。同時，責任人寫出教訓總結；內控部總結寫出加強及完善內控管理改進意見提交總經(jīng)理。（十九）業(yè)務終結審貸部在借款項目還清或收到壞賬確認書，本借款項目終結。責任人將終結貸款檔案按要求整清理編好目錄移交行政部檔案室，雙方簽收，各自增減檔案目錄。（二十）檔案抽查及檢查行政部、審貸部都應有建檔臺賬，給客戶建檔的資料在部門間流轉須辦理移交手續(xù)，卷內文檔資料須逐頁編碼，不得遺失，在移交行政部前雙方逐頁點清后簽字移交。每月5日前行政部與審貸部移交與清點一次。第四章業(yè)務申請和受理第四條客戶申請融資需填寫《融資業(yè)務申請表》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。一、融資申請人應提供的材料：（一）公司資料1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2、法人代表及委托代理人身份證；3、注冊資本驗資報告；4、貸款卡、信用證；5、資信證明；6、公司章程及公司合同；7、申請融資的董事會決議；8、當期財務報表及近3年的財務報表；報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；9、與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；10、項目可行性報告及主管部門批件；11、生產(chǎn)經(jīng)營情況；12、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表、應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；13、其它有關材料。(二)、相關個人資料主要股東及實際控制人或融資申請人的身份證、戶口簿、結婚證、房產(chǎn)證、行駛證、股權證等動產(chǎn)、不動產(chǎn)權利證明。二、第三方保證應提供的材料：（一）公司資料1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2、法人代表證明書；3、法人代表授權書；4、法人代表及委托代理人身份證；5、注冊資本驗資報告；6、貸款卡、信用證；7、資信證明8、公司章程及公司合同9、當期財務報表及近3年的財務報表；報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表、應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；11、同意保證的股東會決議；12、其它有關材料。(二)、相關個人資料主要股東及實際控制人的身份證、戶口簿、結婚證、房產(chǎn)證、行駛證、股權證等動產(chǎn)、不動產(chǎn)權利證明。三、擔保方式為抵押或質押應提供的材料：1、抵押物、質押物清單；2、抵押物、質押物權力憑證；3、抵押物、質押物評估資料；4、保險單；5、董事會同意抵押、質押的決議（所有權為融資人）；6、抵押物、質押物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；7、抵押物、質押物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質押的證明；8、抵押物、質押物為國有融資人，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質押的證明；9、其他有關材料。（四）注意事項1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；2、提供的材料復印件要加蓋公章，注明復印件與原件一致；3、法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；4、公司受理人可根據(jù)借款項目和融資人的實際情況進行刪選和添加。第五條公司審貸部負責項目受理，核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合借款條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《借款項目受理登記表》。《借款申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《借款申請書》的附件，經(jīng)公司借款受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。第六條受理條件（一）具備融資人法人資格并已經(jīng)通過年檢或具備民事能力的個人；（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；（三）基本具有償還借款的能力，并能提供擔保措施；（四）申請融資金額不超過該融資人有效凈資產(chǎn)的70%；（五）該融資人資產(chǎn)負債率不超過70%。第五章融資項目初審和實地調查第七條公司業(yè)務部根據(jù)人員和業(yè)務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查認為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協(xié)辦。第八條項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取融資項目、項目承擔融資人（個人）及擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論即《融資調查報告》。第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保融資人提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于融資人，還應從其他途徑，如與融資人和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶登出獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既是下一步進行實地調查的重點。第十條資料審核要點----真實性第十一條項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次。（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢是否已辦理手續(xù)；（二）有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對融資人成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人和擔保人是否具備資格、合法合規(guī)。（三）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告、是否是無保留意見報告、初步分析財務狀況，記錄疑點，提便實地調查核實。（四）對擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核擔保人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)（如房地部門、國土、海關）及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質押物的權屬（權力憑證）是否明晰。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，提保證調查的質量和效率。第十二條實地調查要點：（一）訪問融資人、會見有關當事人、了解融資人和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察融資人管理團隊的整體素質（文化程度、主要經(jīng)歷、技術專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；（二）對需進一步核實的材料，要求融資人提供原件核對；（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷融資人實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；（四）對財務報表的調查審核，應根據(jù)融資人的實際情況，主要調查核實以下內容：1、了解融資人的主要會計政策，是否按會計準則記賬；2、融資人的財務內部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3、通過采用抽查大項的方式，審核融資人是否作到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權益是否有虛假；4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；5、融資人的或有損失和或有負債情況。（五）察看抵押物、質物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質押的，要察看了解抵押物、質押物的規(guī)格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關部門鑒定。第十三條綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、和評價，主要有以下幾個方面：（一）分析、判斷借款人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；（二）分析經(jīng)濟環(huán)境對融資項目和項目承擔融資人（個人）的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術、工藝先進程度，市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；（三）分析借款人的還款能力。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務分析的主要內容：1、償債能力（財務杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產(chǎn)質量，5、資金結構，6、預測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預計在未來的還款期間內，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。（四）分析擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規(guī)，與抵押物、質押物的流動性、變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性；第十四條項目初審結束，項目負責人須向風險部門提交《借款調查報告》?！督杩钫{查報告》的主要內容：（一）借款人背景情況；（二）項目基本情況；（三）市場預測及銷售分析；（四）財務狀況及償債能力；（五）借款用途及還款資金來源；（六）反擔保情況；（七）與銀行往來及或有負債情況；（八）綜合分析該項目風險程度；（九）其他需要說明的情況；（十）調查結論。第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)融資人有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或融資人主動要求撤回借款申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應在《融資調查報告》中說明原因，填報《融資項目處理表》，經(jīng)部門負責人簽署意見后報公司主管審批,項目負責人將處理結果告知融資人。因融資人材料提供不全或融資人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如果超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向總經(jīng)理報告。第六章借款項目評審與決策第十七條借款項目的評審（詳細評審）包括三個環(huán)節(jié)，即項目初審、項目復審和總經(jīng)理辦公會評審。第十八條項目初審工作結束后，項目負責人將融資人提交的各項資料和《融資調查報告》提交風險管理部，風險部門負責人組織人員對上述資料進行評審。評審的重點是項目資料和《擔融資調查報告》。部門審核的主要內容有：（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；（二）對擔保措施提出意見；（三）對融資人的資料從法律角度加以審核；（四）對項目的風險度進行評價；（五）對融資人的財務狀況進行評價。評審意見和結論填寫《風險評價意見書》。（見附件）評審一般應在3個工作日完成。第十九條風險部門評審完畢后，將《風險評價意見書》連同其他資料一并提交總經(jīng)理審核。第二十條公司總經(jīng)理辦公會暫時承擔公司項目評審委員會職責，成員由公司總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任。評審會議參加人員：（一）經(jīng)理辦公會全體成員；（二）項目負責人和協(xié)辦人；（三）辦公會認為須參加的人員。第二十一條評審委員會評審工作程序：（一）風險管理部至少在會議召開前2天，將會議內容（包括：融資調查報告等相關項目資料）提交參加會議人員并通知具體開會時間；（二）會議由總經(jīng)理負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特屬情況不能出席時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。應參加會議人員未達應參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行；（三）項目負責人報告項目調查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；（四）部門負責人報告部門審核意見；（五）參加會議人員質疑，調查責任人和協(xié)辦人答疑；（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；（七）公司總經(jīng)理綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結性評審意見；（八）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《借款項目評審書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意實為項目評審通過。第二十二條借款審批權限（包括借款額度、借款期限、借款逾期、借款展期及撤保的審批）：單個融資人或相關聯(lián)融資人擔保金額低于公司實收資本10%，單筆借款業(yè)務期限一年以內（含一年），由公司董事會授權公司總經(jīng)理全權辦理，超出授權范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過。）第二十三條對會議評審中被否決的項目，決策機構（決策人）只能做“不同意貸款”或“進行復議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。第二十四條會議由辦公會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生以下情形的項目須進行復議（一）公司辦公會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復議的項目；（二）多數(shù)評審人員質疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調查的項目；（三）自公司批準借款之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復議僅限一次。對復議的項目，需對項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調查人。第七章簽訂意向性合同第二十六條意向性合同明確由于申請人的原因（如抵押物不能登記，資料虛假、共有人不同意抵押等），導致業(yè)務中斷，應承擔的責任，一般按標的的2%收取。第八章網(wǎng)上發(fā)標第二十七條通過網(wǎng)貸平臺把融資標的向投資人發(fā)布第九章融資合同的簽訂第二十八條項目正式批準后，由業(yè)務部發(fā)函通知融資人辦理融資手續(xù)，通知包括以下內容：公司同意貸款的決定、繳納業(yè)務費用的金額、付款期限和方式、辦理融資手續(xù)應備資料和其他準備工作。第二十九條業(yè)務部安排專人經(jīng)辦借款合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：（一）準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、保證合同及其他須準備的法律文書；（二）由風險部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經(jīng)理審定；（三）公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意事項：（1）與抵（質）押人簽訂的《抵（質）押合同》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單證本須存放我公司；（四）對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同；（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場；（六）融資人簽署《業(yè)務手續(xù)費認繳單》，一式兩份，其中一份交公司財務部門；（七）法人代表、公司簽章。第三十條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交綜合管理部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同等須單獨管理。相關重要文件業(yè)務部復印留存一份。第十章?lián)４胧┑谌粭l對獲得批準融資人，必須落實擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權力質押、保證金、第三方保證擔保等，公司根據(jù)融資人和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。第三十二條融資人提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質）押登記手續(xù)。第三十三條項目負責人負責準備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續(xù)。抵（質）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質）押登記手續(xù)后，應取得抵（質）押登記部門發(fā)放的《他項權利證書》或經(jīng)抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。第三十四條用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按評估值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權力質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于80%。第三十五條采用保證擔保措施的融資人，必須滿足以下條件：（一）必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格；（二）資產(chǎn)負債率不超過70%；（三）連續(xù)2年盈利；（四）融資人資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款融資人；（五）融資人在承保期必須參加相關保險。第十一章?lián)Ｊ召M第三十六年條業(yè)務收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。第三十七條公司業(yè)務費率（年率）按融資額度的2~5%收取，同時按項目具體情況收取融資額度的1%投資基金，作為融資人在公司網(wǎng)絡平臺的投資資金，至少投2次標以上方可提現(xiàn)。第三十八條手續(xù)費原則上應在借款合同生效之日一次性收取。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。第三十九條融資人在簽署《手續(xù)費認繳單》時，要讓融資人確認手續(xù)費率和手續(xù)費金額。手續(xù)費由業(yè)務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《手續(xù)費認繳單》上簽字后，將《手續(xù)費認繳單》退業(yè)務部存檔。并報總經(jīng)理。第十二章滿標復審第四十條對滿足以下條件的標的進行滿標復審總經(jīng)理會議審批通過；落實擔保措施；手續(xù)費已收取。第十三章提取現(xiàn)金第四十一條在網(wǎng)貸平臺進行提取現(xiàn)金處理，對符合條件的滿標，將投資人的的資金劃轉到融資人的賬戶。第十四章貸后管理第四十二條融資項目后期管理（貸后管理），是指自投資人向融資人放款至融資終結的過程管理，包括融資項目檢查、逾期項目的處理等。第四十二條融資項目的檢查由業(yè)務部會同風險管理部共同負責，每個部門派出1人組成檢查小組。貸后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)融資人的實際情況，如融資金額、融資期限、擔保措施等確定檢查頻率，日常檢查至少每個月要進行一次。重點檢查對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他須特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《融資項目檢查表》或檢查報告和要求融資人及有關部門提供的資料，與有關資料一并歸檔。第四十三條貸后檢查的內容：（一）融資人是否按借款合同規(guī)定支付利息；（二）債務人生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況；（三）擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；（四）其他須說明的情況第四十四條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)融資人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部