2022年中級銀行從業(yè)資格(中級銀行管理)考試題庫自測300題帶答案解析(河南省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、()又稱為風險資本，是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.權益資本

D.經濟資本【答案】DCJ8U5F3R3X3P9O9HW5F7A10C8C2X3F7ZV2N1B3U4X10P7L42、下列關于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念

B.樹立“合規(guī)人人有責”的理念

C.樹立“有效互動”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念【答案】ACA1W3U7E6E2H4Y5HP7D5X3L10Y10J2G5ZB4N5B9G4E9E8L23、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。

A.民法領域

B.商法領域

C.刑法領域

D.行政法領域【答案】ACU3E9Z1L6E4L1S10HQ8O2F7P9P7X1Q5ZI1A7H10H4Z1A8Q74、金融資產管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《企業(yè)管理辦法》

D.《會計法》【答案】ACW5Z7X8L9N1K9Y8HD2X8T3N4L8L10Y10ZQ2Z6X1T2L10Q8Z105、2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】CCM4K2M9E9R6K8O7HG7Y10B8E7W1Z2N9ZF8V2H8B1H4X7I46、商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產是指（）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.不良貸款【答案】ACU1P2V4F5T6D3L8HX2G4T10L1H1W1E1ZE8N5T4A10B6W5G77、下列不屬于商業(yè)銀行關聯(lián)方的是（）。

A.間接控制商業(yè)銀行的法人

B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】BCF5N5R1Z2L4B3A3HY6K10K4V1R9V6Q3ZJ8C4N3U2J2C6O38、下列不屬于商業(yè)銀行關聯(lián)方的是（）。

A.間接控制商業(yè)銀行的法人

B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】BCZ1M10K9H4N2E9I5HV8O4V8A9R9E7L2ZS10B3M7F5L4Q2A79、（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。

A.真實

B.完整

C.安全

D.封閉【答案】DCK1U5O4M5U10I1O2HC6P3K7X9M6D4B8ZK5I5N9J8M10C6M710、銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCC7V4G8W4V6P3P6HP10B2Y2E8N10L10A4ZK5K4C3T8F7D4M811、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行全面達到相關資本監(jiān)管要求的時間期限是（）。

A.2018年底前

B.2020年底前

C.2016年底前

D.2014年底前【答案】ACU7D9P1R9L10F8C5HW5D6D9F8M5R5M3ZK1G4H7W4J6I10E512、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

B.向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款【答案】BCA10D10O7D10R1Q8K2HV4Z5E10R3H1Y6F4ZU7I3G3Q7O1D8B713、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。

A.1

B.3

C.6

D.12【答案】CCV5F10Y2O4F10D6K6HK4T10A1G3N7B2B10ZJ6U10R4L1I9L4E514、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。

A.6%

B.5%

C.4%

D.7%【答案】BCT10K4U3H8J2C8D5HY4Z10F7R10N6H10K1ZP7D9I8S6L6J5I215、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括()。

A.支持對融資抵(質)押品信息的監(jiān)測

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】DCD8H10E5L1Z6M8N3HJ10W6K7T8Z9S2W4ZL2G5E7W5E9B3Q616、（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009【答案】ACZ1I5R2B1W8B5Q4HQ5H2D7P2N2Z5Z6ZO2W10X3X7A2I3L117、根據(jù)《銀團貸款業(yè)務指引》，以下關于銀團貸款業(yè)務收費的說法，不正確的是（）。

A.銀團貸款的收費應遵循”誰借款、誰付費“的原則，由借款人支付

B.銀團貸款禁止收取貸款承諾費、資金管理費

C.銀團貸款的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付

D.銀團貸款的安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付【答案】BCC5H3K1M1B5U6V10HQ3H6I6A1P2X8R6ZW4F6H1Q5Y6S5S418、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。

A.100％

B.80％

C.50％

D.20％【答案】ACB1M10C2B9C5I1O3HS1R7B3B3C7G8C9ZS9U9V10O2R6T4S419、下列關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。

A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查

B.復議申請符合法定條件的，應予受理

C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出

D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】DCT9C4M9G8J9A3D6HS1G7D1D7S5I5J4ZD9W7X5J7I8F1R620、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內經營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。

A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值

B.并購過程中的資金過境風險

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經或即將獲得批準【答案】BCL8J2Y6Y5U5W7U1HH5V3G1L2C6C9N5ZI6V9W1K7Z10C10L121、《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年【答案】BCF5H9E10O10D5B1Q10HQ9I4Y1D8Q3I7D4ZC6Z7L4E10A6A10V422、下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產可轉換理論

C.預期收入理論

D.負債管理理論【答案】DCR4N10X4O1T3U6B10HC8K4C5N4M7Q9X8ZY5I5J3J4B6F3F523、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資【答案】BCE10H5A6M5O2W3E8HB7G8T7Y9E7K1Z4ZP3T4R7U2K3S1U824、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內經營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。

A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值

B.并購過程中的資金跨境風險

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經或即將獲得批準【答案】BCJ1K7D3Q6R6I2R5HY3D6X3P10X4X9X5ZY10G4R9T2I10O3M1025、《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。

A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散

C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露

D.國別風險可能由一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】DCE1Z8D7M10M2Y10I6HO2Q3D10E7V2Y8S7ZK6X8U1Z2U7V2A126、2016年9月，銀監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》，將（）列入銀行業(yè)全面風險管理體系十大風險。

A.流動性風險

B.模型風險

C.操作風險

D.信息科技風險【答案】DCP6W9H4Z8W5V6R9HK10X10Z10I10N6N2U7ZX5A1W7M1G3Z2Q527、銀行賬戶利率風險管理常用的方法不包括()。

A.情景模擬及壓力測試

B.久期分析

C.風險價值分析

D.敏感性分析【答案】CCM9J5G4N6Q10S5R10HG9Z4M7J9R7O5X4ZC3P4Y5Z5I2D1S1028、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。

A.可疑

B.關注

C.損失

D.次級【答案】DCS9J1A5N3K2W6G7HU9K1D7X5T1Z10J5ZE3Z8N4W3Q2J1S529、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。

A.投資設立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等【答案】ACY3K10J7W6F7Q6O9HW4C6K8E8C1I6B4ZW8R9K2J10C1M9X330、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，下列關于現(xiàn)場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。

A.專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大事件開展的檢查

B.全面檢查是對法人機構公司治理、經營管理和業(yè)務活動及風險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次

C.臨時檢查是對被查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查

D.稽核調查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進行專門調查的活動【答案】DCT7Z8Y5P1A6O9T4HH4C5Y9Z3I6Z8K1ZC6E6J6H2W7Z10P431、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款【答案】DCJ5S8I2P10U1B10Y4HW7S8T3F9M3K6Y10ZB6F6B6F3E7A7C1032、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有特征不包括（）。

A.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權

B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】DCB10L3K9T6D3E10F5HV6A2H3W4X4G4L10ZT3D1B8I5Y8I2C733、商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCO9S2I3H2L4K10X1HI10F10S1X10I3N8W7ZV2I6I8V1I6D6N834、從商業(yè)銀行的經營情況看，儲蓄存款的主要風險點不包括的是（）。

A.內控不完善

B.業(yè)務不合規(guī)

C.核算不真實

D.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】DCH8P3W8E7W4H8U5HX10Z9S5A6O1R7C8ZS5I3F8D4D5S5H535、高風險債券不包括()。

A.債券結構復雜

B.信用評級在投資級別以下

C.發(fā)行人經營杠桿率過低

D.債券杠桿率過高【答案】CCR10K8M10H2O8L3F6HS9Z9R10D3Z2F3B2ZH5R4J2D7F8S10E936、從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金是（）。

A.經濟資本

B.賬面資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本【答案】ACJ9V2Z5E7N5J9H1HA4S6T8D9G2N7U1ZM2B10G4Z2V9Q10J437、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。

A.權益乘數(shù)

B.凈息差

C.風險資產利潤率

D.資產利潤率【答案】BCR8G6T6P3U1A3C10HO2N10A3N1Q6M5S5ZA5J9N4V9S2A3I938、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.選取合理可行的加總方法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】BCZ5J6I7Q6B6L5S3HI4T9T8B7G8J10F9ZB1R1F4D2B5V10K339、中國首家貨幣經紀公司是（）。

A.上海國利貨幣經紀有限公司

B.上海國際貨幣經紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經紀公司

D.天律信唐貨幣經紀公司【答案】ACN7B8E6C2K1X5L10HD10E4N8Y8J9L6F2ZC9M9K9K7G10R6I240、關于買賣合同中出賣人交付標的物義務的履行及責任承擔，下列說法正確的有()。

A.可以由出賣人親自履行，產生的違約責任自己承擔

B.可以由第三人代為履行，產生的違約責任由第三人承擔

C.可以由第三人代為履行，產生的違約責任由出賣人承擔

D.可以由第三人代為履行，產生的違約責任由第三人與出賣人共同承擔

E.可以由出賣人根據(jù)自己的情況延遲履行，產生的違約責任自己承擔【答案】ACE5F2Q4V3O10O6P3HW9Z8Y10C7Z4A2D2ZX8S6Y6I8A7G8O241、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】DCO3T1F7V8Z10B2U3HO9A7Q9W5I1S3B7ZI6C6L9J9C8A1B1042、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應當堅持()。

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.客戶適當性原則【答案】ACP2L10V9M5M6Y1E9HI10C3Z2A6T1U10F8ZN6F1A10R9E7Z9R243、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告【答案】ACJ9V3P9D5K1Q9Q8HO10D2Q2N8J7F1P3ZU8V6G4V4Z1A8E944、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.6

C.4

D.5【答案】DCD10H5O1J8R3W3R8HT8N7V9Q7F5Y10H2ZN8W4Z4N7C6M7S245、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。

A.基礎和綜合

B.定量和定性

C.經營和風險

D.法人和集團【答案】BCC8Y3T5A3V9R3V5HV3H2Y9O6V1B4I8ZY7C5R5L9D5Y8Y846、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。

A.評價收益

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告【答案】ACU9D3U8G8F7T5B5HH10K2D2E9E1H9D1ZT10E8C8Y10A10M1I947、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行控制風險資產增長

C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】BCT10E2T7E10A7M1O6HB2I5X4N6V10V6T3ZA3J3B4C5N7D2W148、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，下列關于受益人大會的說法錯誤的是（）。

A.受益人大會應當有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開

B.更換受托人、改變信托財產運用方式、提前終止信托合同，應當經參加大會的受益人全體通過

C.大會就審議事項作出決定，應當經參加大會的受益人所持表決權的2/3以上通過

D.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會時，代表信托單位10%以上的受益人有權自行召集【答案】ACZ7T2B10S2G9N8Y2HW3D6N7A1P3N10M10ZM3R2C7T8O9V7B649、一些商業(yè)銀行出于業(yè)務發(fā)展的需要，將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質客戶、促進業(yè)務發(fā)展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業(yè)務，導致擾亂市場正常秩序屬于（）。

A.政策性風險

B.不正當競爭風險

C.項目評估風險

D.操作性風險【答案】BCM1Y7K1V5U1H8D8HZ7I1F8T10K1W10K9ZJ10K10X9Z7W6G7N650、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】CCQ1T4A10B5I10L1X10HS7G2P6N10G8X3T1ZW5O3H7X5N5B7C251、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（）擔任。

A.部委董事

B.獨立董事

C.外部監(jiān)事

D.股東董事【答案】BCP7G7X5O6X4Y4T6HV4W7M10L7A9J1S1ZY3I2Z2G4K8K3E252、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.托收行風險

C.代理行風險

D.參加行風險【答案】BCM5B10F1N7F9S7I6HD9D10P3B8H10Y7G8ZP2K9P6G8A10O5O253、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACK8L7G1Z1Q10J3G10HJ2O3L6O8A7X5D7ZQ2Q1S4F9U9Y7I454、下列關于商業(yè)銀行負債業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成

B.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種

C.按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等

D.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種【答案】DCE6J10H7I3W4L6A8HP9Z2B8W6H1E8Q7ZU4R5F9E7U8L2Z355、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()

A.買受人；買受人

B.出賣人；買受人

C.出賣人；出賣人

D.買受人；出賣人【答案】CCV6S2J2C10G4Z7O5HF7J2J8H9D8N3Z7ZL2X9N5G6T5W3L256、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。

A.營業(yè)利潤

B.非營業(yè)利潤

C.稅前利潤

D.凈利潤【答案】BCA7C9D7Z1O2R3H8HU6F1A6U8P3L1D2ZX1Q6L10U3F3W2J557、如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。

A.民事訴訟

B.刑事訴訟

C.司法

D.公開調解【答案】CCU10H9U6A6N5R3Y4HV4D4F4E2X5V7P9ZP3N4X5P9H8Z4R458、下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。

A.《民法典》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融租賃公司管理辦法》

D.《商業(yè)銀行公司治理指引》【答案】DCL9K8O9S3I2R6R4HV10Q5D6E8J1E4U5ZE7I4B10L9P10P4T1059、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告【答案】ACC3S1P1Z2H9P3N9HM9T1O6Z8Y6B4J6ZN5I3G1U6M8Y6Z360、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動比率【答案】DCU7A4K7C10U6W6Z1HK7P5W7U8X10Y1H5ZH5X6Q7O6G5Q8T861、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關于銀行業(yè)務監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。

A.在處罰銀行業(yè)金融機構中，應當依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰

B.在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分

C.在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任

D.在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任【答案】ACU5N4I9V9O6D5N4HD2V5A4R4M4Q2C9ZV2Y1A3I2O2G8I762、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規(guī)經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險

C.通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經營的透明度【答案】CCN3Z1C6D10U8H3J4HJ7F7D2D10X4W9T6ZB10R5K2L5C9M4U863、下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務內部控制薄弱的是()。

A.業(yè)務內控制度不健全

B.業(yè)務內控制度不合規(guī)

C.內控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務內控制度不清晰【答案】DCY7M2H9D8R2D2J6HL8U6D7G7O6V9J6ZG10Y4O6D4I5N9B764、落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度的行為不包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿CL4W6F3B2L6F7S6HJ3J6E6W5E5Z4S3ZM8E7U2L6A2L4V765、在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現(xiàn)退出。

A.1～3

B.3～5

C.5～7

D.7～9【答案】BCT8P1Y6R1M4Y10P3HO5V8H2B8B6G3Q4ZC3X7Z2C10D3C4S666、我國商業(yè)銀行建立的治理架構不包括（）。

A.以股東會為流動性風險管理的監(jiān)督評價層

B.以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面

C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面

D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面【答案】ACC7T2A4A10S5M10T3HN8M2S5U5E4D8U10ZH2A8R3S5F2B4R1067、國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周【答案】BCH7O2B2C1S8G5L2HI8D8L9A3A10G2P6ZT5D7K4N7M7W6W468、商業(yè)銀行資產負債管理的基本管理原則是（）。

A.實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調

B.追求資本回報

C.提升銀行盈利能力

D.提升銀行的市值【答案】ACK3N8W5P9F3U9B8HP6R6V5N1Q7F8B5ZH7C3M4E9Z9X4S469、金融工作的永恒主題是（）。

A.防范化解金融風險

B.深化金融改革

C.擴大金融開放

D.服務三農和小微企業(yè)【答案】ACV5C10J5P1P3N9M7HB4P9C5O10U6M4M9ZL7Q2A1Z5L7Z3G570、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。

A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等非消費領域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險

C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.對持卡人過度授信【答案】DCK7K8P10Y7I10O9E1HC10P7I1Z3B6X6L10ZL5N3B4X10I7R7C971、（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度【答案】ACY2I2Y9B3D2A10Q8HC10N2Y7W6Y8K5C6ZG9M7U9O3C2R3S1072、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規(guī)經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險

C.通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經營的透明度【答案】CCN9P6Y10C4J10D1J4HF5J6J5C7P6I8K3ZH2C4F2B6X9D4H173、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%【答案】BCV10C7P8I5R7I6V1HZ10J2B5J1V1V8M10ZX5T10S10Q5Y5T8Y674、如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受，如果消費者對解決結果不滿意，還可通過（）途徑申請。

A.民事訴訟

B.刑事訴訟

C.司法

D.公開調解【答案】CCS4V9Q10T10T8R1E3HB6G1A9L6Y5L5J3ZW10S5C2Q10Y9W9I775、非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風險為本

D.發(fā)展為本【答案】CCJ10J1T1Y5I9B1Q5HL6V9W8F2A5X8R2ZS8Y3U4M9Z9Q6N376、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。

A.權益乘數(shù)

B.資本利潤率

C.成本收入比

D.資產利潤率【答案】CCS8T3U3A1O7S4E9HL3V7F7Y5P3W2K10ZL1U5C6M2P5O7Q277、商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。

A.7％

B.8％

C.10％

D.15％【答案】BCN4E6W5L1R2X7O2HD6Y10N7S3W7F10G6ZS8P7H8B8Q9X5I678、（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業(yè)部的形式經營全部或多項（至少應包括銀行和證券）金融業(yè)務。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式【答案】DCY7B1C5F5P4S1H5HB9C10O10L5D5P10H4ZQ1F10C6B8F4I9L979、()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風險管理

D.時間管理【答案】CCL4N2H4X9N7D3X2HC7E6Y3Q8Q7V5Y1ZZ6H1W5K6B8A3B980、2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。

A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】CCY1X10C3M4X8T3Q5HB1R4U8S1X3O2G10ZS10A1S3C10O7E3L881、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于()義務。

A.妥善處理客戶交易請求

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.遵守相關法律【答案】BCO2Y9E1R3D1N8X2HP7Z7L3D3Q4K8G2ZM6L7Q7A2P8G9K1082、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.市場約束

D.內部監(jiān)管【答案】DCX1Q4K5B3L7C8J1HE1C8X6T5G3F1C2ZM9U9I4R9L4N2J783、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款【答案】DCW10S2V7P1W3I6T7HN5W8L10L8D10R10I1ZD9P5E7D1W5B1O884、()是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。

A.信息金融

B.互聯(lián)網金融

C.數(shù)字金融

D.創(chuàng)新金融【答案】BCM3G4Q2U1I4F8L6HT10X1U9G6H5Q1J7ZT1U7Q9F1F7C5Q1085、(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值【答案】BCQ6J4H7P10M3Y3G1HH2M3J5S10F6F7S7ZN8D6J4X2B3H2Y186、銀行風險的主要承擔者是（）。

A.銀行股東

B.存款人

C.政府

D.銀行員工【答案】BCA8B5H4W4N10W4M9HS5I3C7N7M7M4N7ZE2S2R3R2R2H10D1087、（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監(jiān)督管理等方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。

A.2009年9月

B.2012年4月

C.2014年10月

D.2015年8月【答案】ACX2Q10M10C10F10I6K4HT2J9M1H4J10L10N8ZB1I7Q1X9K9H9C388、依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務可分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡【答案】BCY2B10H7O6N8Q3H3HD4J4Q7R9B6L6I4ZB4N3O3W6I9Y2A1089、金融類不良資產不包括的選項是()。

A.證券不良資產

B.銀行不良資產

C.信托不良資產

D.房貸不良資產【答案】DCB4P6D10D6S1X8B2HM4M9N3T10Z5Q3D4ZP10Q8R7S9I10K10N690、《金融資產管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2017年

B.2016年

C.2015年

D.2014年【答案】DCN9G9A4F9K8D6J2HO6G2L6M5Y7U10R5ZI5Q4Q10H6K10A2D991、銀保監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30【答案】DCV8K3T8R5F7Z8K10HD4X7O8H5F7Z9G5ZJ8C3T6P8J10Q4L192、下列最能體現(xiàn)“管內控”的監(jiān)管理念的是（）。

A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度

C.建立與完善有效的內控機制

D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險【答案】CCH5Y7E1S1W9R10D4HB8H2N10K6R9W10W8ZU5W6A1H7V6T3H893、下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管

C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監(jiān)管【答案】DCE4J4W7I1S6O5Y6HJ9J8L10C6R2A7Z5ZJ1D7K3O8L7E4B894、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.維護市場的正常秩序

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.保護債權人利益【答案】CCL9A10G2D8S10Q4X3HO5L10M10U6J5J2V7ZB6Y10M1I8Q4P7F295、下列不屬于商業(yè)銀行內部資金轉移價格定價的基本原則的是（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.有效性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則【答案】BCM7S9J6F8H2K8M8HN9W6R9V3F4B3B4ZW9T1R10B6D4H1V996、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。

A.營業(yè)利潤

B.非營業(yè)利潤

C.稅前利潤

D.凈利潤【答案】BCM5G2W8W8C1I7E5HV10S5D6F9D6P8N2ZK8U7A2V7S4C7K897、下列關于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力

B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序

C.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規(guī)范，經營情況、信用評價是否滿足該銀行授信要求

D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關費用，不需要核算【答案】DCW3V6Z9L10A4D10U3HG6J9B3V7J8C3C2ZW5J5F9K9F1Y8A1098、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風險為本

D.發(fā)展為本【答案】CCN6E7A8P9E5V2O1HB8R6J1B3I9W7K9ZH1Y8K8I1X6T6K299、銀保監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30【答案】DCI9D9U9Y6P5O10I10HE2D10H6S5X4K3J2ZI8T1T5C6V1A6R6100、下列屬于二級資產中BB級資產的是（）。

A.中央銀行發(fā)行的證券

B.多邊開發(fā)銀行擔保的證券

C.住房抵押支持證券

D.公共部門實體發(fā)行的證券【答案】CCE7Q7W9Q2I8E4W9HZ9E3B9O4K9V5Y2ZE9O4B3V9B1W1I6101、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。

A.權益乘數(shù)

B.凈息差

C.風險資產利潤率

D.資產利潤率【答案】BCG4H2R8A10J4S3H5HN10C9B10B2C4T2L5ZT6J1X2S9K5Z8W5102、下列關于金融消費，說法錯誤的是（）。

A.金融消費具有無形性

B.金融產品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合

C.金融消費者對金融產品和服務的消費行為只引起當期損益

D.金融產品與服務的消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】CCG6S4W4P1B2U6N2HO7B7L3O9H7S6S4ZA1I3M9V10M5V7I7103、下列關于行政處罰程序中審議環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。

A.作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意

B.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人

C.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構

D.行政處罰委員會辦公室應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復核【答案】ACF6F9C4M3N3N2Z3HY7Q1V1L3C8Q7N9ZU2Q4Q8D2P6Z2N3104、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規(guī)經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險

C.通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經營的透明度【答案】CCY4Z8B1P9C10P4R5HE5P6W1J4V1X9Z6ZX5F3Y5J3R3S2Z3105、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7【答案】ACH6R10U5V9P4A3W2HA4M4P10S6V1G3L8ZF6Z5S8A8P4E8F4106、下列不屬于商業(yè)銀行的關聯(lián)方的是（）。

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】ACM1N2Z1P5Q8L5X6HH7M8Y6Z8Z3P5B1ZA10E7Z10B10T10E1X2107、下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務的是（）。

A.再貼現(xiàn)業(yè)務

B.中期借貸便利

C.購買國債

D.常備借貸便利【答案】CCZ7I7K8Z3B8B1I4HL4A2J5C6U5S2L7ZI9V1A6L9U2K1T10108、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。

A.1

B.3

C.6

D.12【答案】CCA5Y1D1K8A6M7H8HV4D10E2W5G8Z2Y2ZM7N3W8V5D2X4O2109、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數(shù)股東資本可計入部分

D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】CCO3R1R8O6O8A9B2HK9I5E5H1Z4Q7U8ZD2Q2W1Q9W5W1M7110、以下不屬于我國商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經營效率和效果【答案】DCO8T1H2X6T4I3B1HQ10Z4S2Q1H10S6C3ZA1B6C10F6P1V6T8111、為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A.單一監(jiān)管

B.多頭監(jiān)管

C.雙重監(jiān)管

D.多樣監(jiān)管【答案】ACM8H4A3M5S7P9F9HM2O2V1X8J9D2X7ZE4S5K4Z3S2G6H9112、（）屬于積極的財政政策。

A.減少稅收

B.減少政府支出

C.擴大貨幣供給

D.降低財政赤字率【答案】ACN4R4P2U10V3B3Y5HW2Z6A2L6Y1R2W3ZH10E10L10N10T8U8T5113、下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產權保護原則【答案】CCY4F2D1N2N3W8Y1HH5K6I2E9F8K4D10ZE7T2F10U5Z8V3L7114、用煮沸法消毒物品，正確的是（）

A.水沸后放入橡膠管

B.水沸后放入玻璃品

C.組織剪關閉軸節(jié)放入

D.相同大小的治療碗重疊放入

E.中途加入物品不用重新計時【答案】ACL2W7C2N1D2T8I3HD3S3T3C10M3F10U6ZU4E9F4C5G4J8P7115、商業(yè)銀行應對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.法律風險

D.政策風險【答案】BCT7D5W9V2R8O8W8HK10B8I5U2O2A2C6ZE2W10Z6P1T1M2C1116、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行【答案】CCS5Z6W2G9L3H6Y2HQ5C9D6F9L4Y3K9ZL5A6U10D10S9G4H4117、銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的（），包括公平、公正制度格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、默許等侵害銀行也消費者合法權益的條款。

A.知情權

B.自主選擇權

C.財產安全權

D.公平交易權【答案】DCW9C9H7Y4S2J2X3HM5T3B6R10D4Q10S10ZO6E6H5Y7L2L9M3118、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.風險性

B.復雜性

C.單一性

D.流動性【答案】BCM1Y5F6H8J7U6O9HK4E7Z9Y7B4J4Y2ZR5T1R6I7Y10K9O10119、備用信用證受()影響遭受損失的風險。

A.利率波動

B.通貨膨脹

C.匯率波動

D.利率及匯率波動【答案】DCR10E6F4F6Y4B5E8HC5P2E9G7W9K6T5ZZ10P1L5C6P9L6Q5120、信托公司異地推介信托產品，應當提前（）日向屬地銀保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務、信托項目事前報告表”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCC8L2A8Y6L6E2L2HB5G8I5S2H9F7T6ZA7E1B4R1T1M2Q3121、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。

A.管理為本

B.穩(wěn)定為本

C.風險為本

D.發(fā)展為本【答案】CCA8Q2A1J6J7Z5Z7HV1I9E6T2F6Y10T1ZI2V2A10Q9Q5F4Q2122、特殊的固定資產貸款是（）。

A.銀團貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.并購貸款【答案】BCK7M7A7E1R5A7T6HO5Q5E2X5I2K5C7ZW8O3I8K9J3T3Z7123、（）是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。

A.美國

B.中國

C.英國

D.德國【答案】ACV9A1Y3G2W7O10Y4HK8G5N5D3S6V4J3ZV2J3D1M2Z3Y10L9124、()是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨立原則

C.制約原則

D.公平原則【答案】ACH4O5K1G9A7W8C3HR2D4T5V10H2I4W8ZR8Z9J2U7V7P2R9125、股票股利是企業(yè)以增發(fā)的股票作為股利的支付方式。企業(yè)發(fā)放股票股利后產生的影響有()。

A.股東權益總額增加

B.股東權益總額減少

C.股東權益總額不變

D.流通在外的股票數(shù)量增加

E.流通在外的股票數(shù)量減少【答案】CCS7Y9E3N2Z5S9Q1HR1S6R6K3M3M10X1ZY3U6N7R8W7C7P5126、商業(yè)銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債【答案】BCF4O1E7X8F10S10H4HK2P10F5I9Y9N10O8ZL7G3R4Z5Z10X1D1127、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。

A.經濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCB9Q9X6B1N5W8D7HI7P9F4V2N10N6L9ZC2P5O10R4J8K4U10128、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內容的是（）。

A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定

B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機構行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構（多數(shù)為中小型金融服務機構）進行微觀審慎監(jiān)管

C.在英格蘭銀行內部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構的安全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管

D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】DCZ1U1N5I2R2T8A10HT6Y7G10U8W5G6E1ZS1C10Q8D6W9Z7A6129、()已經成為信托公司的主營業(yè)務。

A.信托業(yè)務

B.固有業(yè)務

C.委托業(yè)務

D.代理業(yè)務【答案】ACP4P1U4C7W9T8G2HE8V5X3D7H6G9J1ZY1U6F10C8F4G2O2130、不屬于普惠金融的發(fā)展目標的是()。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度【答案】BCP4H3V9F2M10M6W8HK3Q3U7Q3C7W9H3ZV2I8X5L4O5K1L1131、下列指標中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。

A.資產利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.財務管理的有效性【答案】DCC4T2R5I2D5S1B3HT2Y8V5I3W10L2T8ZG3O9R6I3I9L6N2132、流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。

A.市場風險

B.價格風險

C.非系統(tǒng)性風險

D.系統(tǒng)性風險【答案】DCF3A8X3N10T1D2E5HA2H8H9V10G1J9B10ZP6N5C6A3D9D5U2133、證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。

A.實現(xiàn)客戶利益最大化

B.追求利潤最大化

C.使投資收益最大化

D.追求高收益【答案】CCB7O6D10Y1I5P9C5HR4I6O7U9H6D1T7ZB6N10E2Y4R4U10R7134、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。

A.核心負債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口率【答案】BCB9G6Q1K3F5F8G1HW1R8Z1L8R4I1Q7ZT6V3B1Y6U7M5R8135、（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

A.儲蓄存款

B.對公存款

C.活期存款

D.保證金存款【答案】ACP1E1P5Y5J10U9Z6HR4P3J5B7B6B5N3ZS9H1Y9N10P6R8O6136、存放央行的準備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%【答案】ACS5C9N5E8V4S3C5HH4F6G5M4Z6J2H3ZR6N6D9I1F5V7N8137、商業(yè)銀行資產管理的核心是（）。

A.控制風險

B.組合資產

C.獲取收益

D.保證流動性【答案】ACY2I10K3A8M4X10Q5HL6E4Z9Q9H5E4O1ZT10Q3G10M2N9J3Y7138、用煮沸法消毒物品，正確的是（）

A.水沸后放入橡膠管

B.水沸后放入玻璃品

C.組織剪關閉軸節(jié)放入

D.相同大小的治療碗重疊放入

E.中途加入物品不用重新計時【答案】ACM5X4Z6X9Z5P6C4HC3S9X7X10G4N8V4ZC5U9A2U7L7M6A5139、貨幣政策環(huán)境不包括()。

A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作

B.靈活開展公開市場操作

C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用

D.有效實施積極財政政策【答案】DCI4X7T2U9F2Q8V10HR2V2I9M1G2Y7W1ZK3T1P5M9T1Y10L6140、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作性風險

D.信用風險【答案】CCW7A10S4Q7R9W5N3HR5W2Z3H1V7A3C1ZT9B6J8M2Z4H10A4141、下列屬于二級資產中BB級資產的是（）。

A.中央銀行發(fā)行的證券

B.多邊開發(fā)銀行擔保的證券

C.住房抵押支持證券

D.公共部門實體發(fā)行的證券【答案】CCL4F10E4U6Z7U6R6HW10L3P10G8O3Q1G4ZX3J6I5W5D3J6D9142、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%【答案】ACJ2K3O2N5Q10I10E3HN6R6W5A2P7O10R5ZR2D8T2H6V8Q2W10143、全面風險管理的主要措施不包括（）。

A.風險管理策略

B.風險偏好

C.風險限額

D.風險管理政策【答案】DCU9A2M4P7B10O8C7HA4L1I10C6F1T7N9ZV7P7E4P1U4B8J2144、下列不屬于商業(yè)銀行內部資金轉移價格定價的基本原則的是（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.有效性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則【答案】BCI5V3L1S2I5H6D10HL3Z1U3I6B10X2X5ZK10F9F8Y5P5M5K4145、固定資產貸款的監(jiān)管要求不包括()。

A.強化合同管理

B.加強風險評價

C.全流程管理

D.明確法律責任【答案】DCQ2M10Q7W2N9H9S8HC4F4G8E3R7N1L8ZY8B7E2J8G8S7K7146、銀行支票的監(jiān)管中，應當注意的事項表述錯誤的是()。

A.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況

B.檢查有元不具備條件的申請人簽發(fā)支票

C.檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的銀行支票業(yè)務管理辦法

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確【答案】CCZ5G3N5D7E9M9O7HO5K9O3P7O6B1P3ZR7X5O5E10Y6G2P6147、商業(yè)銀行應當根據(jù)潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關于銷售起點金額說法不正確的是（）。

A.風險評級為一級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D.風險評級為二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣【答案】DCH1J6G3S8W10K8M1HZ1O7W3B2V5U9I7ZD8F4T6R1A7Q10Y1148、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以______為中心，以______為導向。（）

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場【答案】DCA4T6T6D8F4R4U3HN2P9C5O10G2Q1P10ZX9T3Z1K6Z7A5P6149、推出流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標準的目的不包括（）。

A.增加全球銀行體系的優(yōu)質流動性資產儲備水平

B.鼓勵銀行減少期限錯配

C.增加短期穩(wěn)定資金來源

D.減少流動性危機發(fā)生的概率【答案】CCV4S2C3P3S2E7R7HM6K5B4L9I9Z4U7ZZ6P7A3Y4F8M2E5150、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內要向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACZ6Q3L1F3C5Q4J3HO8O1W5F9U7D10P8ZM4W5W8T4F10O1N2151、《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。

A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級

B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散

C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露

D.國別風險可能由一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】DCF4J10H7N8G5E6B7HJ2F9J9S3W1O2I7ZH5M6N5S2Z2K5A5152、下列關于汽車金融公司負債業(yè)務，說法不正確的是（）。

A.同業(yè)拆入、向金融機構借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負債業(yè)務

B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為

C.汽車金融公司拆入資金的最長期限為1個月

D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東等非銀行股東3個月（含）以上的定期存款【答案】CCA8N4K2E9L10E5A1HO6G3Y4I4E2W1T8ZB6R1A3W1A5V5Q2153、行政復議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋【答案】DCN10G9Q10F4M9T6G2HS1V2G4M2B4W9S3ZU8U10P5G4U5F1R9154、商業(yè)銀行的()對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會7【答案】BCM4J6N9B7C7W5P7HH3N9W7Y10C3C2H8ZD6Z4Y5E2O7P2J3155、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACN8Q4W5S9F7M7O6HN1S10J7F4X1F7C4ZS5P3F5A1Y6A9L6156、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACC6E7Q10A1T10Z10C3HR2R3B6S6P6H7O4ZG5Q9L2O8P7V10B8157、自（）開始施行的《中國內部審計協(xié)會第1101號——內部審計基本準則》明確了內部審計的一般準則。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年【答案】CCY1L8P5X1V4J10W5HO4W7I1O7D5G7L7ZA10S8A3T1Y1Q1H8158、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動性缺口率【答案】CCM1U5X7O3T9Y9O10HU10H10L1J2M6S1R10ZK9T2S10Q10C8O6X7159、根據(jù)合同是否通過競爭方式訂立，買賣合同可分為競爭買賣合同和非競爭買賣合同，下列屬于競爭買賣的是()。

A.賒銷買賣

B.招標投標買賣

C.預約買賣

D.分期付款買賣【答案】BCO7G6F3S2F3E2F3HM9K2F3V8H3M6R2ZS7W6L6U6F10O5E6160、下列關于商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（）。

A.杠桿率的要求可以約束銀行表內外業(yè)務的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風險

B.由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標準

C.計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產×100%

D.杠桿率不得低于4%【答案】CCW10Z6F4I8M10J7C5HL5J6D6G9S9Y8I10ZP1B10Y6J9I5E5L1161、從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】CCY10W8F1E10O4G1I1HB10J4L2U5I9A7Q6ZB7J1N6L1N2W3I6162、在行政許可實施的審查階段，要求申請人在書面意見發(fā)出之日起（）個月內提交書面說明解釋。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCL2Q3C5Y2N4T4C6HD2G9V3W10H8H7Y5ZS2Q9M9T7H9P8Z9163、商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入【答案】ACW6C4K3C6Q6A2F10HP3P10G4M8E1R7P10ZL10I5I10M6X6M8N10164、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。

A.內部資本充足評估程序

B.持續(xù)監(jiān)管框架

C.風險考量體系

D.內部審計【答案】ACB6Q3T9O2D8C8C3HF8F4V2G1D4G7Y9ZE2V7M10Z9E8O3U9165、《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）

A.獨立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則【答案】ACM2P10W4F3T6Y4S2HI7S2Y2J2M4A6H1ZY7D1Z9M2G6A3E8166、消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，并分為（）。

A.主要出資人和次要出資人

B.特殊出資人和一般出資人

C.主要出資人和一般出資人

D.特殊出資人和次要出資人【答案】CCZ10P6F2I2P8R8Q9HH2T3T7A3E8V8M8ZB10X9J2Q3Z2K1G10167、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資【答案】BCO8C5Z3R1E7M1C1HP7I9G6C6B3V10E6ZK3F8F3I6R4H9B7168、()被認為是現(xiàn)代內部審計的開始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年【答案】BCW3B9Q1C10U7J3K1HP6O2U10A2A2M7U5ZH8A5A3O8B1A9T9169、對一般進出口貨物報關申報地點而言，進口貨物申報地為()。

A.進境地海關

B.出境地海關

C.指運地

D.啟運地【答案】ACF8G6E1T4L10H6W5HL4D10J10Z1C2Q1K9ZY5M6I2R1C1X6W4170、()是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險承受能力

B.風險偏好

C.風險限額

D.止損限額【答案】BCA7F7K6Z3I2Q1J9HX10I4V9I7G8J6I4ZU2Y8K8Q4J7W7P1171、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性。

A.ICAAP

B.資本規(guī)劃

C.信息披露制度

D.內部控制【答案】BCS4L5D4Z6B10I6V7HS2F1Q9E8K7E1E1ZC8H6O2J10C7Q10N3172、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】BCR10C9Y8L5Z10G9A6HL2O5P7Q10J5Q1W3ZL1Z6P5T8Y2V9R8173、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.超額備付金率

D.流動性缺口率【答案】CCP4Z5M6D3D8R3K6HK4R4E8J2A1U10H2ZR8E1F9H10H10V1X8174、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。

A.選取合理可行的加總法

B.在加總過程中不需要考慮集中度風險

C.應當建立風險加總的政策、程序

D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】BCU10S8C6C1M6K2K2HJ8G9S10O9R5C10Q9ZA7I4D3U5E2S2G7175、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】BCY7R3P5E6G9W8V10HT6P9Z5G7K3D1D5ZK9E7P7B1C10A10F6176、企業(yè)識別系統(tǒng)包括理念識別、符號識別和()。

A.品牌識別

B.形象識別

C.關鍵因素識別

D.行為識別【答案】DCR3Y4X7X4Y6P5L5HP5A6H6G7R1V10O2ZG3H3W9J4V6T8A6177、下列說法錯誤的是（）。

A.資產利潤率=稅后利潤／（所有者權益+少數(shù)股東權益）平均余額×100％×折年系數(shù)

B.凈利息收益=凈利息收入／總資產

C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產平均余額×100%×折年系數(shù)

D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）／營業(yè)凈收入×100％【答案】ACP5T2K1N5Q3X2X6HG4O3I6W9T10E1L8ZK4B7V5M10W7T4O8178、《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8【答案】CCH3R8I2W1A10E5T7HB9N7G3H1P6F3P1ZH8B10Z8F10Y8Z6S9179、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險轉移【答案】CCN9H4G6C7D10B2O2HG4T4Y8T7V9W4L5ZZ1I7L9H1D5S7X5180、根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為（）。

A.普通指標和特殊指標

B.高級指標和中級指標

C.A級指標和B級指標

D.一級指標和二級指標【答案】DCX3F5R8L10G8O9C1HD10L5N5D10G6F10E10ZL7R5H4O8B4L3G5181、（）是借鑒資產證券化模式，通過收益權轉讓和現(xiàn)金流分層結構設計，提前變現(xiàn)部分信貸