對公評審授信監(jiān)督辦法

中國民生銀行對公授信業(yè)務(wù)評審監(jiān)督管理辦法第一章總則第一條為了保障評審人員和各級授信審批受責(zé)人獨(dú)立、客觀和公正地履行工作職責(zé)，嚴(yán)格控制授信的評審審批風(fēng)險(xiǎn)，提高授信評審審批效率，有效管理授信風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本辦法。第二條評審監(jiān)督是指通過特定的工作單元對我行授信評審審批工作進(jìn)行監(jiān)督，其主要目的在于：監(jiān)控授信評審審批質(zhì)量和效率，保證授信評審審批工作的合規(guī)性、客觀性、公正性、時(shí)效性和科學(xué)性，嚴(yán)格控制授信評審審批風(fēng)險(xiǎn)一一誤受風(fēng)險(xiǎn)和誤拒風(fēng)險(xiǎn)。第三條評審監(jiān)督的基本原則為監(jiān)督、制衡、輔導(dǎo)、服務(wù)，評審監(jiān)督不具有通過和否決項(xiàng)目的權(quán)力。第四條評審監(jiān)督所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)為我行授信評審審批工作制度、評審技術(shù)規(guī)范、各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)管理辦法、授信政策、國家法律法規(guī)和部委規(guī)章等。第二章機(jī)構(gòu)和人員第五條負(fù)責(zé)評審監(jiān)督的特定工作單元統(tǒng)稱為評審監(jiān)督工作單元，具體包括：1、總行授信評審部內(nèi)設(shè)評審監(jiān)督中心；2、部分事業(yè)部評審中心內(nèi)設(shè)評審監(jiān)督組。第六條總行授信評審部評審監(jiān)督中心，對全行評審監(jiān)督工作進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，根據(jù)分工開展特定范圍內(nèi)的評審監(jiān)督工作，具體負(fù)責(zé)：1、制定評審監(jiān)督工作計(jì)劃；2、對全行授信評審審批工作的總體情況進(jìn)行監(jiān)督；3、對總行派出評審機(jī)構(gòu)和事業(yè)部內(nèi)設(shè)評審機(jī)構(gòu)的授信評審審批工作進(jìn)行監(jiān)督；4、對總行直接授權(quán)的授信審批受責(zé)人審批的項(xiàng)目進(jìn)行評審監(jiān)督；5、對上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的特定事項(xiàng)進(jìn)行評審監(jiān)督；6、根據(jù)監(jiān)督情況提出整改意見和管理建議；7、監(jiān)督整改措施的落實(shí)；8、按要求向上級提交評審監(jiān)督報(bào)告；9、開發(fā)評審監(jiān)督技術(shù)和制定全行評審監(jiān)督制度。第七條事業(yè)部評審中心內(nèi)設(shè)評審監(jiān)督組，接受總行授信評審部評審監(jiān)督中心的監(jiān)督和指導(dǎo)，并向派駐風(fēng)險(xiǎn)官和總行評審監(jiān)督機(jī)構(gòu)匯報(bào)工作，具體負(fù)責(zé)：1、制定評審監(jiān)督工作計(jì)劃；2、對事業(yè)部授信評審審批工作的總體情況進(jìn)行監(jiān)督；3、對事業(yè)部內(nèi)評審機(jī)構(gòu)的授信評審審批工作進(jìn)行監(jiān)督；4、對事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)轉(zhuǎn)授權(quán)授信審批受責(zé)人審批的項(xiàng)目進(jìn)行評審監(jiān)督；5、對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)和總行授信評審部評審監(jiān)督中心交辦的特定事項(xiàng)進(jìn)行評審監(jiān)督；6、根據(jù)監(jiān)督情況提出整改意見和管理建議；7、監(jiān)督整改措施的落實(shí)；8、按要求向上級提交評審監(jiān)督報(bào)告；9、開發(fā)評審監(jiān)督技術(shù)和制定內(nèi)部適用的評審監(jiān)督制度。第八條評審監(jiān)督工作單元享有對授信評審審批工作的稽查權(quán)，有權(quán)調(diào)閱授信相關(guān)材料、詢問授信相關(guān)人員、對授信相關(guān)人開展調(diào)查、要求授信相關(guān)人員提供報(bào)告，行內(nèi)各機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)予以配合。第九條評審監(jiān)督工作單元接受內(nèi)部檢查和外部稽核。第十條具體負(fù)責(zé)評審監(jiān)督工作的人員為評審監(jiān)督員，評審監(jiān)督員負(fù)責(zé)：1、依據(jù)工作計(jì)劃、本辦法和相關(guān)評審監(jiān)督規(guī)則開展評審監(jiān)督工作；2、依據(jù)本辦法和相關(guān)評審監(jiān)督規(guī)則獨(dú)立出具評審監(jiān)督意見；3、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他與評審監(jiān)督相關(guān)的工作。第十一條評審監(jiān)督員的監(jiān)督范圍可以按業(yè)務(wù)條線、區(qū)域或行業(yè)確定，并實(shí)行不定期輪換。第十二條評審監(jiān)督員應(yīng)遵守獨(dú)立、客觀、公正、廉潔和保密的基本行為準(zhǔn)則。第十三條評審監(jiān)督員在監(jiān)督過程中應(yīng)充分重視與所監(jiān)督業(yè)務(wù)的授信審批受責(zé)人和評審人員溝通，充分尊重評審審批人員合理范圍內(nèi)的職業(yè)判斷和自由裁量權(quán)。第十四條評審監(jiān)督員所監(jiān)督項(xiàng)目出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)而未在監(jiān)督時(shí)提出異議的，根據(jù)其是否依據(jù)監(jiān)督規(guī)則履行職責(zé)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第十五條評審監(jiān)督員任職資格參照專業(yè)審批責(zé)任人有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十六條評審監(jiān)督員考核的主要內(nèi)容包括工作質(zhì)量、工作數(shù)量以及工作盡責(zé)情況，具體內(nèi)容另行規(guī)定。第三章工作內(nèi)容、方式和流程第十七條評審監(jiān)督可劃分為綜合性評審監(jiān)督和具體項(xiàng)目評審監(jiān)督兩大類，均可采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合的方式進(jìn)行。非現(xiàn)場監(jiān)督工作主要依托信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)進(jìn)行，現(xiàn)場監(jiān)督可以采用現(xiàn)場檢查、問卷、詢問、列席貸審會(huì)、外部訪談等方式進(jìn)行。第十八條綜合性評審監(jiān)督的對象是授信評審審批工作的總體運(yùn)行情況，由一系列的專項(xiàng)監(jiān)督組成，監(jiān)督內(nèi)容涵蓋工作秩序、工作質(zhì)量、工作效率、制度執(zhí)行、授權(quán)執(zhí)行、政策執(zhí)行、特別風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等，主要包括：1、綜合運(yùn)行情況監(jiān)督；2、評審效率監(jiān)督和評審質(zhì)量監(jiān)督；3、授權(quán)執(zhí)行情況監(jiān)督；4、貸審會(huì)運(yùn)行監(jiān)督；5、異議后項(xiàng)目審批情況監(jiān)督；6、否決和復(fù)議項(xiàng)目評審審批情況監(jiān)督；7、授信后反饋情況監(jiān)督；8、特殊事項(xiàng)監(jiān)督。第十九條綜合性評審監(jiān)督采用定期或不定期的專項(xiàng)監(jiān)督方式進(jìn)行，由評審監(jiān)督工作單元根據(jù)實(shí)際情況制定工作計(jì)劃后按計(jì)劃執(zhí)行。第二十條具體項(xiàng)目評審監(jiān)督的對象（范圍）為各級對公授信審批受責(zé)人終審?fù)獾乃斜韮?nèi)表外高風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)的授信評審審批工作，具體項(xiàng)目評審監(jiān)督的主要內(nèi)容包括：1、是否按規(guī)定的范圍、程序、授權(quán)、技術(shù)規(guī)范、時(shí)效要求進(jìn)行授信評審審批工作；2、項(xiàng)目是否違反國家的法律法規(guī)和我行授信政策、授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；3、項(xiàng)目是否存在重大風(fēng)險(xiǎn)或判斷嚴(yán)重錯(cuò)誤；4、授信評審審批是否具有明顯不符合獨(dú)立、廉潔原則風(fēng)險(xiǎn)；5、審批意見是否規(guī)范，授信方案是否合理。第二十一條授信審批受責(zé)人終審?fù)忭?xiàng)目，由信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)按抽樣比率隨機(jī)抽取以決定是否進(jìn)入具體項(xiàng)目評審監(jiān)督程序，具體抽樣比例如下：1、同意的新授信項(xiàng)目100%；2、同意的正常續(xù)授信項(xiàng)目30%；3、同意的其他項(xiàng)目100%?？傂惺谛旁u審部評審監(jiān)督中心可以對具體抽樣方式和抽樣比例進(jìn)行調(diào)整。第二十二條對于未進(jìn)入具體項(xiàng)目評審監(jiān)督的已終審項(xiàng)目（含否決和續(xù)議），終審意見直接生效；對于進(jìn)入具體項(xiàng)目評審監(jiān)督程序的項(xiàng)目，評審監(jiān)督員應(yīng)對項(xiàng)目從發(fā)起到終審結(jié)束各環(huán)節(jié)的所有原始資料、電子檔案以及其他獨(dú)立信息進(jìn)行綜合分析判斷，獨(dú)立出具評審監(jiān)督意見。監(jiān)督意見無異議的，終審意見生效；監(jiān)督意見有異議的，由上級授信審批受責(zé)人經(jīng)貸審會(huì)程序重審后終審，重審結(jié)果由系統(tǒng)反饋給評審監(jiān)督工作單元；監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)授信評審審批工作存在重大違規(guī)事項(xiàng)或具有明顯不符合獨(dú)立、廉潔原則風(fēng)險(xiǎn)的，評審監(jiān)督員可中止項(xiàng)目正常流程，出具有異議監(jiān)督意見，并立即向最高授信審批受責(zé)人匯報(bào)，最高授信審批受責(zé)人可直接否決項(xiàng)目或同意項(xiàng)目繼續(xù)交由上級授信審批受責(zé)人經(jīng)貸審會(huì)程序終審或決定采取其他措施。具體項(xiàng)目評審監(jiān)督流程圖見附件一。第二十三條上級授信審批受責(zé)人通過貸審會(huì)重審評審監(jiān)督提出異議的項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)充分考慮評審監(jiān)督的意見。第二十四條對于進(jìn)入具體項(xiàng)目評審監(jiān)督程序的項(xiàng)目，評審監(jiān)督工作單元必須在一個(gè)工作日之內(nèi)出具評審監(jiān)督意見；除中止項(xiàng)目正常流程外，未在一個(gè)工作日內(nèi)出具評審監(jiān)督意見的，視同對終審意見無異議，終審意見自動(dòng)生效。對于應(yīng)該而未能在一個(gè)工作日內(nèi)出具評審監(jiān)督意見的項(xiàng)目，評審監(jiān)督單元應(yīng)當(dāng)予以補(bǔ)充監(jiān)督，并建立檔案記錄。第二十五條具體項(xiàng)目評審監(jiān)督依托于授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作系統(tǒng)。對納入監(jiān)督范圍但系統(tǒng)尚無法支持的具體項(xiàng)目，評審監(jiān)督工作單元可以在系統(tǒng)外采用事后監(jiān)督的方式進(jìn)行，系統(tǒng)外事后監(jiān)督完成的時(shí)間不得超過項(xiàng)目終審后2周，事后監(jiān)督異議的項(xiàng)目，應(yīng)向上級授信審批授責(zé)人報(bào)告，由上級授信審批授責(zé)人決定是否采取取消終審、重審、終止或中止授信等處理方式。第四章具體項(xiàng)目評審監(jiān)督意見第二十六條評審監(jiān)督員進(jìn)行具體項(xiàng)目評審監(jiān)督時(shí)，應(yīng)對其監(jiān)督項(xiàng)目的授信審批結(jié)論和授信評審審批工作進(jìn)行綜合評價(jià)，并逐筆填寫《授信項(xiàng)目評審監(jiān)督記錄》（見附件二），出具評審監(jiān)督意見。第二十七條評審監(jiān)督意見分為無異議監(jiān)督意見、有異議監(jiān)督意見兩大類型。第二十八條對于審批結(jié)論出現(xiàn)筆誤或不規(guī)范、業(yè)務(wù)流程錯(cuò)誤、未按要求錄入資料等情況，評審監(jiān)督無需出具意見，直接退回授信審批受責(zé)人，由授信審批受責(zé)人根據(jù)實(shí)際情況處理后再進(jìn)入監(jiān)督程序，系統(tǒng)應(yīng)對退回情況保留記錄并確定退回原因類型。第二十九條評審監(jiān)督員對項(xiàng)目授信審批結(jié)論無異議的應(yīng)當(dāng)出具無異議監(jiān)督意見。無異議監(jiān)督意見分為完全無異議意見和有保留無異議意見兩類，完全無異議監(jiān)督意見指對授信審批結(jié)論和授信評審審批工作均無異議；有保留無異議意見指對授信審批結(jié)論無異議，但認(rèn)為授信評審審批工作對技術(shù)規(guī)范遵循不當(dāng)且該不當(dāng)并不影響授信審批結(jié)論的成立。第三十條評審監(jiān)督員對項(xiàng)目的授信審批結(jié)論存在異議或認(rèn)為授信評審審批工作存在以下問題時(shí)，應(yīng)出具有異議監(jiān)督意見，并說明出具該意見的理由。1、重大違反技術(shù)規(guī)范；2、違反規(guī)定程序、授權(quán)；3、違反授信政策、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；4、授信方案不合理；5、具有明顯不符合獨(dú)立、廉潔原則風(fēng)險(xiǎn)。第三十一條重大違反技術(shù)規(guī)范是指授信評審審批工作對技術(shù)規(guī)范遵循不當(dāng)且該不當(dāng)足以影響授信審批結(jié)論的成立，其表現(xiàn)主要有：1、遺漏重要模塊評審；2、重要模塊判斷錯(cuò)誤；3、遺漏重要風(fēng)險(xiǎn)因素評審；4、重要風(fēng)險(xiǎn)因素判斷錯(cuò)誤；5、應(yīng)獲取法律部門、評估機(jī)構(gòu)等第三方專業(yè)意見但未獲取或未按要求獲取。第三十二條授信評審審批工作存在違反規(guī)定程序、授權(quán)的表現(xiàn)主要有：1、未經(jīng)規(guī)定的評審流程；2、超授權(quán)范圍審批。第三十三條違反授信政策、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)主要指：1、違反國家法律、法規(guī)及部委規(guī)章的禁止性規(guī)定；2、違反我行授信政策禁止性規(guī)定或授信方式不符合授信政策的要求；3、授信項(xiàng)目合法性存在問題；4、違反我行產(chǎn)品手冊、業(yè)務(wù)管理制度和營銷規(guī)劃規(guī)定的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；5、辦理未經(jīng)批準(zhǔn)的新業(yè)務(wù)。第三十四條授信評審審批中存在以下事項(xiàng)，視為具有明顯不符合獨(dú)立、廉潔原則風(fēng)險(xiǎn)。1、違反授責(zé)規(guī)定，越權(quán)、繞權(quán)審批項(xiàng)目；2、授信審批受責(zé)人可能受到外界嚴(yán)重干擾；3、評審助理或評審員意見可能受到嚴(yán)重干擾；4、評審人員和審批人員與項(xiàng)目可能存在直接和間接重大利害關(guān)系而沒有回避；5、評審人員和審批人員可能違反廉潔紀(jì)律。第三十五條《授信項(xiàng)目評審監(jiān)督記錄》將進(jìn)入授信審批受責(zé)人工作檔案，作為業(yè)績考核的重要依據(jù)之一。第五章報(bào)告制度和信息交流第三十六條評審監(jiān)督員應(yīng)于每季度撰寫《評審監(jiān)督報(bào)告》，對該季內(nèi)監(jiān)督的所有授信評審審批工作做出評審監(jiān)督總結(jié)，提出相關(guān)建議，向評審監(jiān)督工作單元負(fù)責(zé)人報(bào)告。第三十七條總行授信評審部評審監(jiān)督中心應(yīng)每季度向上級提交評審監(jiān)督報(bào)告。事業(yè)部評審中心內(nèi)評審監(jiān)督組每季度應(yīng)向其上級和總行授信評審部評審監(jiān)督中心提交評審監(jiān)督報(bào)告。第三十八條評審監(jiān)督工作單元應(yīng)通過規(guī)定程序定期、不定期與資產(chǎn)監(jiān)控管理機(jī)構(gòu)交流信息，獲取授信后的資產(chǎn)監(jiān)控信息，作為評審監(jiān)督工作的重要信息來源，評審監(jiān)督工作單元可以根據(jù)資產(chǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)提供的資產(chǎn)監(jiān)控信息確定監(jiān)督重點(diǎn)和進(jìn)行項(xiàng)目授信評審審批工作后評價(jià)。第三十九條評審監(jiān)督工作單元應(yīng)與授信政策管理機(jī)構(gòu)、綜合管理機(jī)構(gòu)及各評審機(jī)構(gòu)建立信息交流機(jī)制，及時(shí)掌握我行授信政策、營銷政策、管理制度、行業(yè)信息等相關(guān)方面的最新信息，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。第四十條評審監(jiān)督員在對授信項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督的同時(shí)，有義務(wù)和責(zé)任向信貸政策管理機(jī)構(gòu)反饋我行授信政策（包括行業(yè)政策、區(qū)域政策等）的執(zhí)行情況，并提出授信政策制定及修改的建議。第四十一條評審監(jiān)督員有義務(wù)對調(diào)查報(bào)告、評審報(bào)告進(jìn)行分類點(diǎn)評，并將結(jié)果推薦給綜合管理中心在網(wǎng)站公布，以起到相互交流的目的。第六章附則第四十二條本辦法包含以下附件：1、《具體項(xiàng)目評審監(jiān)督流程圖》；2、《中國民生銀行授信項(xiàng)目評審監(jiān)督記錄》。第四十三條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行，《關(guān)于授信業(yè)務(wù)專業(yè)審批責(zé)任人工作制度正式運(yùn)行的通知》（民銀發(fā)[2006]90號）中的附件二《中國民生銀行授信評審監(jiān)督管理辦法》（試行）同時(shí)廢止。第四十四條本辦法由總行授信評審部負(fù)責(zé)解釋以及修改。附件一：具體項(xiàng)日評審監(jiān)督流程圖附件二:中國民生銀行授信項(xiàng)目評審監(jiān)督記錄授信審批編號：授信項(xiàng)目基本情況任務(wù)類型：授信方案審批/授信方業(yè)務(wù)類型：正常/續(xù)議/復(fù)議/仲裁案變更授信申請人：授信品種：授信金額：期限：擔(dān)保方式：評審機(jī)構(gòu)：授信審批受責(zé)人：審批方式：項(xiàng)目受理時(shí)間：評審?fù)瓿蓵r(shí)間：監(jiān)督方式：評審監(jiān)督員：監(jiān)督完成時(shí)間：退回情況退回記錄和退回原因類型：【審批結(jié)論出現(xiàn)筆誤或不規(guī)范/分行業(yè)務(wù)流程錯(cuò)誤/評審中心項(xiàng)目分發(fā)錯(cuò)誤/未按要求在系統(tǒng)內(nèi)登記或錄入資料/其他】評審監(jiān)督情況一、評審時(shí)限是否合理？口是□否1、評審時(shí)耗：2、是否超過審批時(shí)限要求？口是□否3、超過審批時(shí)限要求的原因是否合理？口是□否（列明情況）二、是否重大違反技術(shù)規(guī)范？口是□否（如是請列明情況）1、是否遺漏重要模塊的評審？口是□否2、是否重要模塊判斷錯(cuò)誤？口是□否3、是否遺漏重要風(fēng)險(xiǎn)要素的評審？口是□否4、是否重要風(fēng)險(xiǎn)要素判斷錯(cuò)誤？口是□否5、是否應(yīng)獲取法律部門、評估機(jī)構(gòu)等第三方專業(yè)意見但未獲取或未按要求獲?。靠谑恰醴?、是否有其他重大違反技術(shù)規(guī)范情況？口是□否三、是否違反規(guī)定程序、授權(quán)？口是□否（如是請列明情況）1、是否未經(jīng)規(guī)定流程？口是□否2、是否應(yīng)經(jīng)貸審會(huì)審議未經(jīng)貸審會(huì)審議？□是□否3、是否超越授權(quán)？口是□否4、是否有其他違反規(guī)定程序、授權(quán)情況？口是□否四、是否違反授信政策、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)？口是□否（如是請列明情況）1、是否違反國家法律、法規(guī)及部委規(guī)章的禁止性規(guī)定或授信項(xiàng)目合法性存在問

題？口是□否2、是否違反我行授信政策禁止規(guī)定或授信方式不符合授信政策要求？口是□否3、是否符合我行產(chǎn)品手冊和業(yè)務(wù)管理制度的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)？口是□否4、是否違反我行營銷規(guī)劃的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)？口是□否5、是否屬未經(jīng)批準(zhǔn)的新業(yè)務(wù)？口是□否6、是否存在其他違反授信政策、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)情況？口是□否五、是否存在明顯不符合獨(dú)立、廉潔原則風(fēng)險(xiǎn)？1、是否違反授則規(guī)定，越權(quán)、繞權(quán)審批項(xiàng)目？口是□否2、是否授信