2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自我評估300題及答案解析(黑龍江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

A.財務(wù)報表真實性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACP10K4A4L6V9O1C5HB1Q4D5K4Z4B10T6ZN8M4R5N4U7P10R92、全面風(fēng)險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。

A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B.企業(yè)的目標(biāo)

C.全面風(fēng)險管理要素

D.企業(yè)的各個層級【答案】ACZ6F10L3D6R5U5G6HP1U10S1N7N4R8C6ZD1X1E3R5G6E2P13、下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在【答案】DCW9V10Z8T2W8Z1M8HZ8R9X1B9M1T9A9ZO8J2M10W1J3V4L74、下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故【答案】CCF5U3I5T7C6Y5T7HF9D3R5S1L7C9Y8ZS7J1R5A2C2T9O45、銀行機構(gòu)的()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】ACB7U7O2B7Z8Y1A3HF5U1Q4R2I9H3G2ZT5L10G9N8O1U10A26、高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.借款人承受較低的風(fēng)險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的上升【答案】DCS7O2H6B3Y1B10C6HV2T1W3Y1Y5O2T3ZD1A10R3W9W7G5A107、結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。關(guān)于結(jié)算風(fēng)險，下列說法不正確的是()。

A.結(jié)算風(fēng)險是信用風(fēng)險的一種

B.結(jié)算風(fēng)險屬于操作風(fēng)險

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征【答案】BCD1T9N2M7J5N2X3HL1O1B2W3V8X5J7ZC9K7W7U9E8K7J18、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險

C.追逐低風(fēng)險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCL10Y9E6X2S3E10V9HK5J6F1H7E1L8K10ZH7E4T8X2K4X10V69、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險水平。下列屬于行業(yè)因素評估的是（）。

A.行業(yè)景氣程度

B.政策環(huán)境

C.戰(zhàn)略匹配

D.戰(zhàn)略全局性【答案】ACE7O9M1J7J5C9E7HY9Y7A7Q3J2Q1O5ZR7D6B6U9B6L7D610、下面關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法，正確的是()

A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

C.在我國，區(qū)域風(fēng)險限額管理和國家風(fēng)險限額管理基本一致

D.在我國，在一定時期內(nèi)，實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是有必要的【答案】DCT7H2V3O8X5H6K3HZ2F10E5B8M8V3I10ZZ4U5Y2R5K10L9M611、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【答案】CCJ4F10F6Q8Q7V10S2HY8P4H6B7E4M5Q2ZM2V7H2J3E6L8N512、（）是指債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

C.間接國別風(fēng)險

D.主權(quán)風(fēng)險【答案】BCP1L6W8U8L1G2H5HD9F1B2E3B10Z8I9ZC2K2R3D4J9N6L713、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％【答案】DCS7E5T6K2O2L1A10HR6V4M5H3K4Z7T4ZI8L1K6J5G3G3X814、在資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險來自()業(yè)務(wù)。

A.負債

B.資產(chǎn)

C.理財

D.信用【答案】BCO5R2J8B3B3V8B7HS10R9V10M1B9S2M5ZM4U4I9F10P9Z4Z815、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCX1K7O3D2A5H4H2HI3B2G6U6Z4N4P7ZJ1N2W8C6L3F8N816、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCG7X6X4G10P2Y9D1HY10K2U8I4D8R10T8ZN9Z9N7X4A10S4M317、商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，常見的外包工作不包括（）。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

B.技術(shù)外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.程序外包【答案】ACD9A4G1S10O10X7C1HH3X4I1E7R8T3T10ZV9Z5J7R3X6T8R218、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請人為原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準(zhǔn)文件

B.原《國有土地使用證》

C.《國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》

D.土地出讓金及有關(guān)稅費繳納憑證

E.國有建設(shè)用地劃撥決定書【答案】ACY9N5X6W4P1P2P2HG4C1Y9E2X3Z8M8ZT8G9Y2K6K10T5R319、下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。

A.回應(yīng)監(jiān)管批評

B.訴訟應(yīng)答策略

C.業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計劃

D.解決客戶對日常業(yè)務(wù)的投訴【答案】DCS7K10W6X2E3K3O7HU5N3N1P6A5Z2A6ZI6Q4G5Q6Y9Q4T1020、下列關(guān)于風(fēng)險和損失的關(guān)系，說法正確的是（）。

A.風(fēng)險一般小于損失本身

B.損失是一個事前概念

C.風(fēng)險是一個事后概念

D.商業(yè)銀行的風(fēng)險計量重在分析不同風(fēng)險狀況或條件下，損失發(fā)生的可能性【答案】DCI2T8G4D3C7O6K7HG8H1U8S9U1P1B2ZX9G4G9B5A3P10Q921、風(fēng)險管理流程的第三步是（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險監(jiān)測【答案】DCZ8N3Y5O1C8Y10G3HV1T4E8E2E10F10S8ZU8S8I10O2T1F6I522、下列關(guān)于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】DCL10V7P6X1J10L8D1HC5P7J3M10N10C2U10ZB4E7B7E7X10S1I723、（2018年真題）與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有（）。

A.特殊性、非營利性

B.普遍性、非營利性

C.特殊性、營利性

D.普遍性、營利性【答案】BCB10W6Y1I10L6B3G5HM6A4T8K7E8G7Y5ZF10Q8O5H6W7U4E324、商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類不包括（）。

A.普通企業(yè)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類【答案】ACO9G10Q1D5J9A9N1HU7F8X3H1J7V1Q5ZV8Y4J1I9S9U10G825、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCD4L6R10N4X5R7X5HA8G4L10P10N2R1L2ZS1Z8W2K10C6G6J1026、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率【答案】DCH10B7Z4U1E1S9V2HW9N5N10D10F8P9R6ZM2N9F3Z4Z5A2M927、下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCC3E2E3E3T2M4E10HI10F3Y8H10F4M7A1ZM4B4T2D7E10F3F628、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。

A.指計人資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債

C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債

D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】CCL1J10Y9W10K2M3B1HF1Q10D7F3O3D10D5ZR7H8J4B1D4L1I629、當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動收益率曲線【答案】BCA3U6X5A10F6F4N8HR6K3H4H3D6G5N4ZZ1Z5E1M4Q8C5B930、下列各項不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會水平

D.客戶滿意度【答案】CCS2L5N4R10S4W9T7HY2W10U4Z7N5Y6C3ZM9L8C1D2V8B7N831、（）強調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.永久資本【答案】CCD9Y5P1H7S6Q5D10HS1A1E9C1A1R10N2ZV7Y1L7B10W6C7O232、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存貸款基準(zhǔn)利率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率【答案】ACO9O6R9U3X1V8G9HE10Y9V6D5G4B3M1ZW4J7S5V7T6I10C833、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是（）。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模【答案】CCJ5G5A8N2L9I9N9HO7Q9Z2Y10O3X8U1ZM7Z7L9C10Z4B1Y634、(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機制【答案】ACD4O2S2T5T2W6Q5HI4L9J4P10O4Q1V3ZK1S8J9F4H7N10U335、下列屬于操作風(fēng)險外部風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.反洗錢警報數(shù)占比

D.系統(tǒng)故障時間【答案】CCD6C9Z1M8N8J7G8HX5P2Y10R8M5O4K2ZC1B6E4M1P2Z2P936、（2018年真題）對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

C.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體

D.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)【答案】ACV3D6G8Z1W3H3H3HQ1H7W7S3Y1A4H2ZJ1L1T9U7F2O1O637、（2020年真題）下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】BCU9G3O9B8K5Y2G1HD2U2I2Y9D9R8C6ZB7H2P4T2Y6I10I938、關(guān)于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。

A.土地登記卡以權(quán)利人為單位填寫

B.土地權(quán)利人獨自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記卡主卡上進行登記

C.兩個以上土地使用權(quán)人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權(quán)人土地登記卡及續(xù)表

D.地號、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡

E.土地登記卡登記的內(nèi)容發(fā)生變更或設(shè)定、變更及注銷土地他項權(quán)利的，在土地登記卡續(xù)表上進行登記【答案】BCC4D3N5Y4I8L4Y9HW7J8P8B5P3X5I2ZL7T1R8F7Y4A1Y539、下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCY10V9T10S9V8D5H9HW9N8F9T9U3B8L10ZS1Q8R4U3A4E5U1040、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程是風(fēng)險（）。

A.監(jiān)測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監(jiān)測

C.計量→識別→監(jiān)測→控制

D.識別→計量→監(jiān)測→控制【答案】DCZ6K4P5X4X9Q4W5HR2E8F4P5G7Q5K2ZN1H5G6M2U4V4A341、商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。

A.支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益

B.真正實現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離

C.購買權(quán)益資產(chǎn)

D.進行總收益率互換【答案】BCJ7G2C6N1A9I2F6HN5X1E2X5Q1D7X7ZF4E7M6H10U8R3J1042、法律風(fēng)險與操作風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險是相同的

C.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險相互獨立

D.法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型【答案】DCT7G9Y9H4O6A6E7HE6R4W2C4V2Y3E5ZA3D5L3N1C2O9W243、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當(dāng)事人造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)由（）承擔(dān)賠償責(zé)任

A.土地登記代理人

B.土地登記代理人所在代理機構(gòu)

C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會

D.土地行政主管部門【答案】BCF7C5W8N7V5Z5V7HU9B5M4H3K5T7C10ZB9O5B1F5T5K4A244、把到期日按時間和價值進行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCO7B9L4Y1N8D6R3HE10T7R8F4S3X3Z7ZN6J5W5K8H6Q7Z545、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負債面臨()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】ACI5X4S6Z6X6J5G7HH7X7N7K1S2Z6R2ZW4D10K2A4X6X6G546、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。

A.管理法治建設(shè)

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險管理技術(shù)

D.風(fēng)險控制程序【答案】BCS10O10Z10Y1K2N2L8HM8Q8K6D7R8O7B9ZW9G2W6I6O7O2S847、風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】BCW3A8K1G6W2B5M4HV5V7C3F5S4L4K4ZJ8T5F3K5W1Q6C1048、操作風(fēng)險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險【答案】BCJ3B5G4R4S6L6O2HY6L7H9Y7Q10O7I5ZR5A7K8J3R2F3O449、A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產(chǎn)總額為7500萬元，年底資產(chǎn)總額為10500萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％【答案】CCG7Z4D8Y3V9V7N10HP2Q7B3G6O1E3M10ZF5L4N10J2W1J9X150、由（）批準(zhǔn)實行國家控股公司試點的企業(yè)，方可采用國家作價出資(入股)方式配置土地。

A.省級國土資源行政主管部門

B.省級以上人民政府

C.縣級以上人民政府

D.國務(wù)院【答案】BCI10D6O3B5L7T4H2HO6O3E10N1R8A3M2ZD5Y9W2D5R7M6Z251、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權(quán)交易【答案】BCL4H2M9A7Q1Q1A3HM10K2M4D3Y8B6H1ZZ8W3O5J7S2P2T452、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCB1A5U5G9Y7H10Y6HI1X3N6A10Q1T6Q6ZU10G9H8J1I4R6N653、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCO10N10Z4F10Q4F9H1HS10F8L9V6K9T2F5ZB10Q6D7G4V10V6F954、對于短期流動資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮貸款企業(yè)的（）是否能夠及時償還本金和利息。

A.當(dāng)期凈利潤

B.其他可借入資金

C.正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.未來的銷售收入【答案】CCD4Y10O3H1Y3Z7J1HT2I2N3L7N4C8B1ZE2Z8M4J9I10F2G1055、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率【答案】DCF5J4Q9H9I7L1P2HI9B1M6B10P6E1D1ZS4Q10J1K9K3S6B356、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價理論

C.利率平價理論

D.無風(fēng)險套利理論【答案】ACB10X2G1U2J8N1M1HQ10W10J1A4O1M6J7ZS10R3E3Z10I3Y5T557、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。

A.高級管理層的支持與承諾

B.董事會的支持與承諾

C.監(jiān)事會的支持與承諾

D.風(fēng)險管理委員會的支持與承諾【答案】ACM10X3X7E6V6H5W5HY3H2Q2M1M10E3L7ZJ9N9B8Z7J4I3R1058、()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

A.歐式期權(quán)

B.平價期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.買入期權(quán)【答案】CCP10P9J7E10Y7K1Y8HX9Q2W1S10O2R9G2ZA8I2Y3L9T3S4A459、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風(fēng)險會影響到（）。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間【答案】DCX3W4R8V10K4U2C5HY5R10O6M10Q1R3B7ZB4E3L9A6V8R6G560、客戶信用分析中，關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】DCE7T3V5A1O3S10H4HG5B1J3P1W8D4C8ZW10B5P8S2W1R3M161、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值【答案】ACB9V9Y8M9M5W1C4HP3Q9J4X8V6G9M5ZW4R1W1E9S1I3Q262、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.有效流動性風(fēng)險

B.識別流動性風(fēng)險

C.市場流動性風(fēng)險

D.融資流動性風(fēng)險【答案】DCO7T6M2E3X8K4U4HN6C10C8N10J9T5Z2ZL7Z8K3W1X9O10A963、開展土地登記代理過程中獲得的收益應(yīng)當(dāng)由（）獲得。

A.委托人

B.土地登記代理人

C.土地登記代理機構(gòu)

D.國家【答案】ACF8L4O2X3E2X9S2HT8G7V4L1G1H6V8ZL10K7M1O5Q2Z1X564、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》等文件的規(guī)定，次級、可疑和損失三類貸款合稱為()。

A.一般貸款

B.不良貸款

C.優(yōu)質(zhì)貸款

D.惡劣貸款【答案】BCC7B2E5M9R3F7S7HC2C8R10L2N9W1D6ZE9E5J9G4D9S4A465、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.自然性損失【答案】ACA4G8K2V7O8R2I6HK2U5O5K3W4Q5D8ZL2Y9H6C8F4S6M866、在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險報告的基礎(chǔ)上，利用()能夠?qū)︼L(fēng)險損失、風(fēng)險成因和風(fēng)險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.隨機模型

B.計量模型

C.資本模型

D.因果分析模型【答案】DCI4J10M8S4W6X4F2HO7V1V9G6F9T8V2ZX5N10P8S10Y4T9P1067、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】DCV4Q6I8D7R3Q10X9HM5E10Y3T10D5Q5L7ZK4R10U3T7X9H10Y268、在操作風(fēng)險計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的β值為（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCU3W4F8J4S4R9P4HQ5N1P4U9T2J8Y8ZK2B3I6X6P6J8B569、某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20％、30％、50％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％【答案】BCB8B3R1C3O7D2D1HH4P6Z3P8C1H8G3ZE1C8M4D6X1K2A270、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】BCQ2K7V2A2E2G5Q5HV2O8W10Y4T2J3D4ZX6E4Q8Z10M4G9F671、()主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCW7N2Y1F3V7Q7E3HU10H10G1M9S3K1M1ZG10L5W3I8T6A10K972、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映了一國長期的外債負擔(dān)情況，一般的限度是()。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.10％～20％

D.10％～25％【答案】ACP6W3J8S9G10Q2Y4HO10K7E4E4Z10Z10W1ZQ9L1L6V4A10K3B973、（2019年真題）對于商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備/各項貸款余額

B.（一般準(zhǔn)備＋專項準(zhǔn)備＋特種準(zhǔn)備）/各項貸款余額

C.貸款損失準(zhǔn)備/無抵押的不良貸款

D.貸款損失準(zhǔn)備/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）【答案】DCD5E5V1T9S1B8X4HY2Y9Y6V9O1T6E10ZR1S5H2P1W1S8V474、KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險與控制自我評估

D.操作風(fēng)險監(jiān)管資本自動化計量【答案】ACQ5U6E3E2R5P5A2HG7T3Q9Y4N1C8C1ZW3U7R9O10U6O10W675、（2019年真題）下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是（）。

A.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】BCE6F2C6S3K6L1J3HN9W9C5R1M7G10M5ZM6I1J7S3R6N6P676、項目實施部門應(yīng)定期向（）提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費用支出情況。

A.董事會

B.董事長

C.總經(jīng)理

D.信息科技管理委員會【答案】DCX3A8M5N8K6T4U3HS5X5I6E1K10J10S2ZU10A2R4Y5H2R2R577、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。

A.歐式期權(quán)定價

B.套利定價

C.資本資產(chǎn)定價

D.投資組合管理【答案】ACM7Y7B5X3W10Z10T2HO2F7Z1J4R9I8F6ZT9N1L9U9I6O8F678、從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險損失通常分為（）。

A.實際損失、機會成本／損失、非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實際損失、災(zāi)難性損失

D.實際損失、無形損失、災(zāi)難性損失【答案】BCD10U3R2N6O4M5N1HX9L9L2P7L7E5E1ZK7Y5V6D1R2Z5U979、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負任何直接或間接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行管理【答案】BCD3Y4Q3U4A6F3W9HK10Z9J10N3G6R5W9ZW4C8A7U7B8H7L380、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險管理階段是()?！?/p>

A.負債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】BCV6V7S7I5V5P8O1HW6K10I3Z7S8K2S7ZC1M7S3V4E6N8Y381、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是()

A.操作風(fēng)險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念

B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

C.操作風(fēng)險包括策略風(fēng)險

D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】CCK8D4V8K1Q9P8I1HT6I6X4T1E3R7G6ZD3X9A9A10P7W7G382、()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失【答案】CCT2Q10K3L6A3Y2S10HA10W4Y2O5Z7O9J10ZS5H9M10M4D1J4L883、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險

B.制作風(fēng)險清單

C.感知風(fēng)險

D.分析風(fēng)險【答案】CCQ9R1Z6K7C1A2N8HY9C8U6C6J1E2D2ZJ5C5V1G10Y3Z7O1084、（2018年真題）商業(yè)銀行的（）負責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.外包管理團隊【答案】CCW1H9K3Y2X10Y4L10HI2Z5O10C7P8F8O2ZD7Q3T4R8R10X9Y985、（2018年真題）銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】DCX5H3O2X9R9K9I6HA8E3L2U8M3J8X5ZU10A10Y5M3Z1K4R486、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時補報。

A.20

B.30

C.14

D.7【答案】DCT10B8R7O4O6K4A7HX7D10L6L3S6W8B6ZT2H7G1I3H7F3K187、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACZ8T8X3K1U9J6Z1HB8F4L8L10P6F5Q9ZR4J7N3Y7J10Z2W788、風(fēng)險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預(yù)期損失【答案】DCB2P2R2X1K9U6E2HT5N10U7U9K8B6U5ZF6C5Y3S10O7I4X389、報警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACA9Z1F8G4N1E10E2HF9T6A9C8X3A6P5ZL4Y9R8L10F7Q4W290、進度統(tǒng)計報告是（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計劃【答案】CCD3C5T8E8B8N10V9HB2W8U3K7E3G4R9ZI6L2D9T7X3H8W791、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.自覺管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCW7A7T6F7I2U6Z4HK2G9K5I5U7P3T5ZV4Y5V9G7H1T8H192、在工程量清單計價中，分部分項工程綜合單價的組成包括（）。

A.人工費+材料費+施工機械使用費+規(guī)費+企業(yè)管理費

B.人工費+材料費+施工機械使用費+稅金+企業(yè)管理費

C.人工費+材料費十施工機械使用費+規(guī)費一+利潤

D.人工費+材料費+施工機械使用費+利潤+企業(yè)管理費【答案】DCF8S2W10O9G5X8B4HL10U1L9V7K9I1R5ZL9D7M6L10S3H3K1093、外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCP7Z2H5Z8A6A2N2HU10D3Y9R1E2Q1N2ZB2P10J2T6W4Y7G194、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。

A.信貸審批

B.貸款發(fā)放

C.貸前調(diào)查

D.信貸審查【答案】BCK8V7F4Z6Y1I5R7HO4Z9M1M2E10I7U2ZK1P6U4J9X1C10Q995、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有（）。

A.違規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.監(jiān)管風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險和資金風(fēng)險【答案】BCG1P1M4T10G1I3X5HA4J1H10F6H1N4Y6ZZ6G8Y8I1M1W2T1096、銀行機構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。

A.會計信息披露

B.內(nèi)部控制披露

C.債權(quán)債務(wù)披露

D.風(fēng)險狀況披露【答案】ACB3X3Z7O2L3L5P4HD7B1Q7T2D6D3Y9ZU1B2E7M10E4M10A797、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動性狀況越(?)，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越(?)。

A.差；好；低

B.強；好；低

C.強；好；高

D.差；差；高【答案】BCH10E9G10O7I1I4G1HP8H1N10K8K2S5H2ZK5S1E9K1U9T6D598、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略不包括()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險清除【答案】DCE3B8Y8B4M9A7F6HI7K10B7V4H7D7O6ZQ2O4Q2M7W7D7J499、關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算

B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠期和貴金屬交易

D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％【答案】BCV3R2R5I5D4K6F1HF10Y3G5F6E10B7Q6ZB8F2X7B5T9W6A8100、(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCQ10Q3L6X3F3P8D4HB6D2Q3A7W7I5X8ZG10V7O3F6Y7W8T8101、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽CE1K6F4H2C6F8V5HO3R3E2O4S8P5X5ZC8C5J6N8Y7L8W6102、巴塞爾委員會《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求，下列（）不屬于風(fēng)險報告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCV5I6I6D10U7G3J7HY9W1F1V2Z3S2A8ZH1W2G2W9E2L7G1103、（）是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。

A.報告風(fēng)險

B.分析風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.制作風(fēng)險清單【答案】BCP9J7I6F10R8F9S10HP4M5E4F5K9K6D7ZU5H1K10B7N10S2F1104、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試【答案】CCB8E1X6E3S4Q5W4HM2W6P10N8K5R2O10ZV9E1G9A9P2W8F9105、母線槽沿墻水平安裝高度應(yīng)符合設(shè)計要求，設(shè)計無要求時距地不應(yīng)小于（），母線應(yīng)可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCJ6V5N10I3J8H7K5HO1E4U10D3H10P7Y2ZX9B10P5B4U3Y3J1106、下列關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險損失分布的方差【答案】DCB9E5H3U2T2B4I6HY1Q6D2W1C3R2Q3ZA2M3L8U8E3S7O8107、假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％【答案】ACY5W6Y3N7V1W10Z8HI4A3Z8O3Y10D10J9ZE4C10D10E7S7E8C9108、風(fēng)險文化的精神核心是()。

A.風(fēng)險管理理念

B.知識

C.制度

D.內(nèi)部控制【答案】ACY1P6R4C2W4L3U6HU9N3E2F2G1F4F3ZF5X6F1O6M10U5W2109、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACW6M1T4U3E5X3J2HQ1P5A5R6U2J5T10ZF2R3X10F2I1Y7O4110、操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險因素，必須將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風(fēng)險的識別與評估。這是因為（）。

A.下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估

B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

C.操作風(fēng)險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)

D.上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中【答案】CCK4M3R2P2Q7H9K3HE9D10G9R9K7V10I5ZK8O1J3A8M8Y8B2111、（2020年真題）下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】BCE6N3E10S5P4Y7V2HY3X4R3D6Z1F7H2ZL4Z6V5F5J3E7X6112、下列選項中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是(?)。

A.實體公正

B.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】ACS2G4X3X6N6Z4M8HY6N5X6O7Q5I6R1ZD2K2P3H9Z10C10Z5113、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

A.財務(wù)報表真實性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACR6I6O7O7S4H10B4HL3G6X6Z6K7Q1C1ZT6U7G9X7W4S6C2114、可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。

A.專家調(diào)查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析【答案】CCB6I2Z9G1E10M7I2HW9J8F7U6O8Q5S3ZB2Q7I1T4M3I6O1115、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCJ1S8M8B8E8A6X4HP9B5B8M9X8R9E1ZC8U4K6V1V5P4P6116、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCY2S10O6B9M7C6U1HQ10H3C4L9S2G4K10ZJ1C5Y10I6M6T8S6117、某公司2016年年末流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應(yīng)收賬款400萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2016年的速動比率為()。

A.0.79

B.0.94

C.1.45

D.1.86【答案】BCX1X10T3R5F3M5S3HE6G3N8H6G9T4V1ZM3Z8U3I6F9P5I8118、下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險糾正

B.風(fēng)險規(guī)避

C.市場退出

D.風(fēng)險救助【答案】CCU1Y7U2I10B7X8D10HE4S4U4M7L3P9Q5ZD9A2I5Q9S2F2C2119、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率【答案】CCF6Z3L6N4N10J3B2HI5T5B1V6H10U10T6ZP5Y8Z4X7V4J4S8120、監(jiān)事會是商業(yè)銀行的()。

A.服務(wù)機構(gòu)

B.合作機構(gòu)

C.控制機構(gòu)

D.監(jiān)督機構(gòu)【答案】DCI7T2Z9P8I1V2P1HH8T3E6Y8I1Y2C6ZT4C9D5O6T7V6Y5121、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平

B.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理的政策和程序

C.負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

D.負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風(fēng)險【答案】BCF1M1Q5M5M8R6G2HW7A3V9D10T5T4I1ZJ2C10G1Q4H10W9G9122、施工項目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。

A.執(zhí)行信息

B.靜態(tài)信息

C.動態(tài)信息

D.流動信息【答案】DCS10L6P8J8P9G6R7HE8J4A2O6C1B4Z4ZB8C5E3G4S4G3O7123、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的（）。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢分析

D.同質(zhì)同類比較【答案】ACV5L10Z7O10N2N8S10HG1M4G2V10N7B6F2ZA7M6Z6T6E2D4Z5124、以下哪個是根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCL1U7A1M7M5D10R9HK10T4Z10E8E10U10Q1ZN4W9F1R1W2E5P2125、下列關(guān)于流動性比率指標(biāo)的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險

D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高【答案】CCT6B7A6Y6T2I4P7HT10Y2N8J4J8P9B9ZC2K7B3Y2G2C3S10126、銀行風(fēng)險管理的流程是()。

A.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險計量

C.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測【答案】CCU2X4Y8E6N9R8Z5HP8I7Z5P10F4K5H8ZT1C7U8Z3S8B6U3127、（2018年真題）風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】BCB8O1B7K9F9K8X5HV2D4P7U1P6N8C1ZP3S10X10O1Q10B7W5128、某銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫時沒有考慮到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的兼容性，從而導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，此操作風(fēng)險屬于()。

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】BCE3S2G1B7D9C6Q4HA6C1X9R3W5E4X5ZZ4J6Y10B1Z5Y4H3129、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準(zhǔn)入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管【答案】BCK5E1M6D1V10O10J1HF4Q6S10R10N8Y3M5ZD2Y6O6K8J7H7G7130、（2022年7月真題）下列關(guān)于股票風(fēng)險的表述，最不適當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.股票風(fēng)險頭寸風(fēng)險價值計量能涵蓋極端市場變動下可能的損失情況

B.同一個市場中相同的股票或指數(shù)（交割月份相同）的多頭和空頭可以抵消

C.股票風(fēng)險的資本計提比率為8%

D.市場風(fēng)險資本計量股票風(fēng)險主要是針對交易賬薄內(nèi)的股票和股票衍生品工具頭寸承擔(dān)的風(fēng)險【答案】ACJ9N3F10I7O5W3N7HA7R3R8P2V7Q4W9ZI2V5A4G10S4R3V9131、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCQ7X8P5W6J1A1Z4HT10N5C8W1Q4F10G8ZK3O8V7G1Y9L7H7132、()是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】ACD9V3V6K2J1G3B3HV10P10N6T9B7H8D2ZI6Q2N5W6B1M7B3133、在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，交易結(jié)果和財務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風(fēng)險指標(biāo)類。監(jiān)控這一指標(biāo)可以提高風(fēng)險管理報告的質(zhì)量，其計算公式為：某產(chǎn)品交易結(jié)果和財務(wù)結(jié)果之間的差異÷該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財務(wù)結(jié)果差異過大意味著（）。

A.前臺的書面記錄存在問題

B.存在管理報表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險

C.前臺和后臺在執(zhí)行和管理交易訂單時不準(zhǔn)確

D.信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障【答案】BCF2E4P2K7X10R9C5HE8V6K10T9S6L8Z9ZE4G9S5J6T4G2C3134、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】DCG4G1Z5T9I2P1K7HN5F3Z3Q5F4A10B10ZM2C10Y3W6A8B2M3135、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】DCF9U8E10E6H6N3L1HX7B10R10O4P3K6W8ZZ1C5K9Z9E6Y5J8136、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求流動性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCS5C9I6O1B9V1O1HI8L5P1A4Z10R1V2ZA3S10T6N10Q1Y7Z5137、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利潤

D.資本收益率【答案】ACW5J2F7O10N10X4Y3HY6N4T3Y4S7I5G3ZD9P7U2R2A3Y9H8138、關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】BCB7X3D1P2Z4T1P2HF9Z2S8K1V2U3I5ZG9W3E5N2Y8E5N10139、下列商業(yè)銀行活動不屬于風(fēng)險管理流程的是（）。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險承擔(dān)能力確定【答案】DCI1W8S8I10T4Z2C8HA6K1R3H8C3G7Z1ZO1U10O5V7J7S10B10140、在業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負責(zé)定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】BCF7V9R10V6R9K8H5HJ3X10R3G4D2A7N8ZC6I4U2X5L3M9O4141、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務(wù)風(fēng)險

D.幣種不匹配【答案】DCR4E7E10X5L5A6M6HQ5L10F7Q2A7R6K6ZT9O3P6O7B3M4I7142、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風(fēng)險限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風(fēng)險暴露涵蓋了一個國家的信用風(fēng)險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險以及高壓力風(fēng)險事件情景

B.國家風(fēng)險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風(fēng)險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風(fēng)險限額采取彈性管理【答案】DCU2L3Q3L3A1Z5A3HN5G7U4Z4G2M7J5ZG4Y7Q7E9N3Y4U3143、我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCO6B7Q5A7Z9A8J7HF6C6K2G6M1K6G10ZG5S7G3I4W3A10K4144、下列屬于風(fēng)險偏好維度中特定風(fēng)險類指標(biāo)的是()。

A.一級資本

B.零容忍指標(biāo)

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本【答案】BCO3Z3E5H10Q9F5A3HL3G10J9O10G3P5Q2ZL4G6V5H6W10O5Q7145、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.替代標(biāo)準(zhǔn)法【答案】ACF8N5H8Y1L10D8Q4HK1C5I2L4T6U5S6ZT5C4M2E4I1S7K9146、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風(fēng)險識別的是（）。

A.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程

D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】CCG7Z3I3A8J6K7Z4HB6E9Q6O4V4N6J5ZM4L4X2W9L5Y2P7147、()可以分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。

A.代理業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】DCG5C1Q7M1E8T6B7HL10E7X10M3W10P8T8ZX4K8L7E6J6D10X10148、以下哪個不屬于對信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理的主要環(huán)節(jié)()

A.總行明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進行初次分配

B.分行按照自身的經(jīng)營狀況自行確立經(jīng)濟資本總量和增量額度

C.分行向總行反饋情況，總行以此在各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】BCR8J3N9I3G4L4Q2HJ8F4X2X9T5D5H7ZV4G1Y4M8H8S2H7149、人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCE5W10C1G10I10R8D10HD8Z8J3L2V2G1L5ZH8R8A6Z2K3V8E10150、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去，動負債的值的大小【答案】ACX8M3T6X9V4D2U3HJ3M5T1M5Z1U3X10ZC9O3D9K8R4M4N8151、商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCW10D2R6K3Y3C1T7HE10G10D1C4P3E5A8ZN1V4G9I8S1E4C7152、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，上述風(fēng)險債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCC9O6L8I4T10A6H4HW3Z5Z9C9T9T4N3ZB10Y1H9R1Y4M10F7153、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法中，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險補償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCE10F2F10N5P9V6J7HW5M9I6C1J4C6G2ZY1F8J1Z7P8M5M7154、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任【答案】BCY10A6V5V7T5D10T2HC5B7S6O5M4T10W8ZO5I10C1I5V6V3T4155、()是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。

A.市場信心

B.市場穩(wěn)定

C.政府政策

D.貸款數(shù)量【答案】ACV5F2Q6T9Z8M9L3HO5G3C5I5X8M10M4ZL7U1C10L7Y9G1G6156、期權(quán)性工具()。

A.具有期權(quán)性風(fēng)險

B.具有對稱性

C.不會給期權(quán)出售方帶來風(fēng)險

D.給期權(quán)買入方帶來風(fēng)險【答案】ACY2D6P9H9G7U8S6HR3L3V8G3K1R6M6ZF8C9H8F7Z2F7U9157、對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備【答案】CCV5S3Q10A6J10T6I6HE2S7R5A8C2S2G2ZI2Z2I7Z7S9Q2Z9158、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCZ7A9Q8Q4G5N1G10HA8S2O5F2F5Z5N1ZE10H9E8J5C8W1L9159、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCK9L9T7U5B6X7K7HH4U3W4M7F4K4X6ZS7P3E3W7B2I9Z7160、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是（）。

A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了絕對收益【答案】BCO5L2C10X7O2G6S3HL7I10M2L9T2P4N8ZI7Y3U2S8R3F3K6161、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致

D.我國現(xiàn)階段實施區(qū)域限額管理是有必要的【答案】DCY9M1M5W10E4L2Y6HH6P10G10K8T2F10L3ZG8P1T9B8S5J4K5162、以下關(guān)于聲譽風(fēng)險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

B.聲譽風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件【答案】CCS1D10G2B6X7J6N1HD5W2N3E9P4E8H6ZU9T7Z5R5C10C10B6163、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCQ8K4O10W2C9G2Z1HC6Z5I4S9M10K5I6ZU8W10G4W9J1H2G3164、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCU9S7E6E10N2H4Q4HQ3A6W9G10U1S2F6ZV8S4L2F9G3P1D10165、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCC4P3B9M1S8L2O8HU9G8K5R3U10W8D6ZX5P7M3E8X8B5C10166、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程是風(fēng)險（）。

A.監(jiān)測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監(jiān)測

C.計量→識別→監(jiān)測→控制

D.識別→計量→監(jiān)測→控制【答案】DCZ4H6U10O2U6Z8W2HD1L6A1N4H3C8C5ZQ10S9P5W3H3E9Z7167、下列關(guān)于流動性比率指標(biāo)的說法，不正確的是（）。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50％是正常情況

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險【答案】CCT1N4V9Q1F6P1N8HP10D4H5V8K10W10J10ZW2E6M4E3J9F6G10168、銀監(jiān)會公布的風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)不包括()。

A.風(fēng)險水平

B.風(fēng)險遷徙

C.風(fēng)險抵補

D.風(fēng)險價值【答案】DCA4J8P6F8R8Y4F3HR4J7G10D3H5C6L1ZC1A2U3K4Z7R7I3169、商業(yè)價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。其中所述商品不包括（）。

A.大米

B.石油

C.鉑

D.黃金【答案】DCD10T3E7T2F5B2M5HW3S5T9G3E7W10E5ZO4P3U1R6G8S1P10170、關(guān)于久期缺口的說法，錯誤的是()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強

B.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱

C.當(dāng)久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強

D.當(dāng)久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】CCI4I3B3M9J4P3T7HD4N3P6M9P6K2F7ZI8I1C8R10K1J7C7171、下列各項中，不屬于進行土地登記代理成果審核重點的是（）。

A.代理步驟及過程是否符合規(guī)定要求

B.委托代理內(nèi)容與要求是否合法

C.成果內(nèi)容是否規(guī)范合法

D.成果內(nèi)容及形式是否符合委托方的要求【答案】BCN3E2Y8P5C9Y1L10HN7K7P1I5B5P5A8ZR5H10H1I9N2M9S6172、國際儲備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCC1S3M6I2G1F7O3HC1D5C1Q8P3X3I8ZJ5Y2B4J9H3Q9U7173、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCR4H10M7U5S1H1M10HX1A1X9J6V5H7C10ZC1R10F6S7H5S5I7174、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

B.累計總敞口頭寸法比較激進

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差