供應鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品學習教案課件

會計學1供應鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品第一頁，編輯于星期日：十二點五十一分。會計學1供應鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品第一頁，編輯于星期日：十二點2

目錄創(chuàng)新系列產(chǎn)品創(chuàng)新組合方案供應鏈融資案例第1頁/共40頁第二頁，編輯于星期日：十二點五十一分。2目錄創(chuàng)新系列產(chǎn)品第1頁/共40頁第二頁，編輯于星期日3財務采購生產(chǎn)銷售財務采購生產(chǎn)銷售V.Sa企業(yè)b企業(yè)財務采購生產(chǎn)銷售a財務采購生產(chǎn)銷售財務采購生產(chǎn)銷售bc財務采購生產(chǎn)銷售d財務采購生產(chǎn)銷售財務采購生產(chǎn)銷售efV.SA供應鏈B供應鏈產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的競爭已經(jīng)由單個企業(yè)之間的競爭轉變?yōu)檎w供應鏈之間的競爭第2頁/共40頁第三頁，編輯于星期日：十二點五十一分。3財務采購生產(chǎn)銷售財務采購生產(chǎn)銷售V.Sa企業(yè)b企業(yè)財務采購4“經(jīng)濟效率越來越取決于不同生產(chǎn)活動之間建立起來的相互聯(lián)系，而不僅僅取決于生產(chǎn)活動本身的生產(chǎn)率狀況。”

——經(jīng)濟學家楊小凱稱之為“分工經(jīng)濟的網(wǎng)絡效應”第3頁/共40頁第四頁，編輯于星期日：十二點五十一分。4“經(jīng)濟效率越來越取決于不同生產(chǎn)活動之間建立起來的相互聯(lián)5

針對供應鏈業(yè)務的上下游，建設銀行可以提供完整的供應鏈金融解決方案，協(xié)助企業(yè)進行供應鏈管理，穩(wěn)定供應鏈企業(yè)上下游合作伙伴關系，提升整個供應鏈價值，增強核心競爭力。第4頁/共40頁第五頁，編輯于星期日：十二點五十一分。5針對供應鏈業(yè)務的上下游，建設銀行可以提供完整的供6661贖單融資4人民幣代付3定向保理銀證通8證票通7證證通6保理項下代付

5國內證委托代理議付2銀行保單9代理福費廷10供應鏈融資系列創(chuàng)新產(chǎn)品第5頁/共40頁第六頁，編輯于星期日：十二點五十一分。6661贖單融資4人民幣代付3定向保理銀證通8證票通7證證通7圍繞商貿物流核心企業(yè)積極探索服務其上下游企業(yè)的新產(chǎn)品。通過搭建同業(yè)平臺,設計新產(chǎn)品，解決降低成本和銀行規(guī)模問題。通過傳統(tǒng)產(chǎn)品和新產(chǎn)品的組合和搭接，為商貿物流企業(yè)提供更具競爭力的新產(chǎn)品。通過創(chuàng)新銀行為商貿物流核心企業(yè)服務實現(xiàn)內外貿一體化。一、創(chuàng)新思路第6頁/共40頁第七頁，編輯于星期日：十二點五十一分。7圍繞商貿物流核心企業(yè)積極探索服務其上下游企業(yè)的新產(chǎn)品。一、8

分層管理模式大型供應商:銀行承兌匯票、銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)、電子銀行承兌匯票中型供應商：定向保理（E點通）小型供應商：國內信用證委托代理議付（福費廷）及項下的代付一、上游供應商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第7頁/共40頁第八頁，編輯于星期日：十二點五十一分。8分層管理模式一、上游供應商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第79第8頁/共40頁第九頁，編輯于星期日：十二點五十一分。9第8頁/共40頁第九頁，編輯于星期日：十二點五十一分。10第9頁/共40頁第十頁，編輯于星期日：十二點五十一分。10第9頁/共40頁第十頁，編輯于星期日：十二點五十一分。11國內信用證委托代理議付是指當買方與賣方雙方以國內信用證作為結算工具時，賣方（信用證受益人）委托買方（開證申請人）代理向建行辦理議付，并由建行將議付資金匯劃至賣方賬戶的一種業(yè)務。其中賣方為委托人，買方為代理人。產(chǎn)品特點

1、融資支持物流供應鏈企業(yè)的供應商，同時也是針對物流供應鏈企業(yè)應付帳款的融資模式。

2、國內信用證委托代理議付項下的代付，供應商可向銀行獲取較低成本的銀行貸款。中小型供應商：國內信用證委托代理議付第10頁/共40頁第十一頁，編輯于星期日：十二點五十一分。11國內信用證委托代理議付是指當買方與賣方雙方以國內信用證作12供應商（信用證受益人）委托商貿物流企業(yè)（開證申請人）代理向建設銀行申請辦理應收款買斷業(yè)務，建設銀行在開證行對信用證項下的款項做出付款承諾后，對該應收帳款進行無追索權融資的一種業(yè)務，其中供應商為委托人，商貿物流企業(yè)為代理人。產(chǎn)品特點

1、加快資金周轉。核心企業(yè)的供應商可即期收回遠期債權，從而加快資金周轉速度，緩解資金壓力；

2、可優(yōu)化核心企業(yè)供應商的財務報表；

3、通過福費廷的轉讓，供應商可在我行獲取較低成本的資金。融資期限根據(jù)開證行出具的到期付款確認書所記載的信用證付款日確定，最長不超過6個月。中小型供應商：國內信用證委托代理福費廷第11頁/共40頁第十二頁，編輯于星期日：十二點五十一分。12供應商（信用證受益人）委托商貿物流企業(yè)（開證申請人）代理13人民幣代付贖單融資國內保理、保理項下代付證證通國內信用證證票通二、核心企業(yè)自身所需資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第12頁/共40頁第十三頁，編輯于星期日：十二點五十一分。13人民幣代付二、核心企業(yè)自身所需資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案14指建行根據(jù)以匯款、國內信用證為結算方式的申請人的資信狀況,在申請人出具相關單據(jù)并承擔融資費用的前提下,由我行指示合作銀行代我行支付款項所提供的融資方式。產(chǎn)品特點：國內信用證及匯款結算方式。期限匯款項下人民幣代付業(yè)務期限不超過12個月，國內信用證項下人民幣代付業(yè)務期限不超過6個月，且不超過信用證有效期。（一）人民幣代付業(yè)務第13頁/共40頁第十四頁，編輯于星期日：十二點五十一分。14指建行根據(jù)以匯款、國內信用證為結算方式的申請人的資信狀況15

人民幣代付（匯款項下）買方賣方賣方銀行買方銀行（建設銀行）$貸記申請代付貨物運輸國內貿易合同到期歸還代付本息合作代付行對外代付款項通知代付歸還代付本息第14頁/共40頁第十五頁，編輯于星期日：十二點五十一分。15人民幣代付（匯款項下）買方賣方賣方買方銀行$貸16

人民幣代付（國內信用證項下）買方（開證申請人）賣方（受益人）通知銀行開證銀行（建設銀行）$貸記申請代付貨物運輸國內貿易合同到期歸還代付本息合作代付行對外代付款項通知代付歸還代付本息開出國內信用證申請開證交單委托收款第15頁/共40頁第十六頁，編輯于星期日：十二點五十一分。16人民幣代付（國內信用證項下）買方賣方通知銀行開17

銀行應開證申請人要求，與其達成國內信用證項下單據(jù)及貨物所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托方式預借單據(jù)并與信用證付款到期日先行對外付款的行為。產(chǎn)品特點代買方墊付資金、付款贖單幫助買方縮短付款期限、提高議價能力第一還款來源：信用證項下貨物的銷售回款融資比例（1-保證金比例）（二）贖單融資第16頁/共40頁第十七頁，編輯于星期日：十二點五十一分。17（二）贖單融資第16頁/共40頁第十七頁，編輯于星期日：18基本功能--為企業(yè)提供一攬子解決應收賬款問題的綜合性金融服務方案保理預付款—機遇經(jīng)營現(xiàn)金流的貿易融資應收賬款管理—企業(yè)管理“外包”服務

-應收賬款對賬管理

-應收賬款催收

-賬款分析等買方信用風險擔保–商業(yè)信用保險服務保理項下代付--基于國內保理業(yè)務上的產(chǎn)品創(chuàng)新，與國內保理業(yè)務相比，國內保理項下代付業(yè)務定價更為靈活，可降低企業(yè)的融資成本。（三）國內保理第17頁/共40頁第十八頁，編輯于星期日：十二點五十一分。18（三）國內保理第17頁/共40頁第十八頁，編輯于星期日：19有追索權保理無追索權保理信保保理保理池融資融資租賃保理第三方擔保保理保理預付款應收賬款管理買方信用風險擔保綜合服務（三）國內保理第18頁/共40頁第十九頁，編輯于星期日：十二點五十一分。19有追索權保理無追索權保理信保保理保理融資租賃保理第三方擔20

申請人作為中間商、憑其收到的信用證向建設銀行申請開立第二份內容近似的信用證給實際的貨物制造商/供應商的業(yè)務。產(chǎn)品特點產(chǎn)品分為出口通、進口通、國內通三大類；建立了本幣業(yè)務和外幣業(yè)務的關聯(lián)關系，為客戶打通內外貿；基于真實的貿易流程和穩(wěn)定的供應鏈關系，建設銀行通過結構設計、流程控制手段來控制風險，替代或部分替代客戶辦理融資業(yè)務時所需的抵質押等其它擔保手段，降低客戶的融資成本。（四）證證通第19頁/共40頁第二十頁，編輯于星期日：十二點五十一分。20申請人作為中間商、憑其收到的信用證向建設銀行申請開立21業(yè)務流程

（四）證證通第20頁/共40頁第二十一頁，編輯于星期日：十二點五十一分。21業(yè)務流程（四）證證通第20頁/共40頁第二十一頁，編輯于22定義指建設銀行根據(jù)企業(yè)需求，在其國內貿易背景真實的情況下，以銀行承兌匯票或國內信用證方式為企業(yè)提供出運貨物前或出運貨物后短期融資信用支持的金融服務。產(chǎn)品特點分為“以票開證”和“以證開票”兩種；“以證開票”業(yè)務分為發(fā)貨前的融資和發(fā)貨后的融資。（五）國內信用證證票通第21頁/共40頁第二十二頁，編輯于星期日：十二點五十一分。22定義（五）國內信用證證票通第21頁/共40頁第二十二頁，23核心企業(yè)銀證通業(yè)務貨押融資三、下游經(jīng)銷商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第22頁/共40頁第二十三頁，編輯于星期日：十二點五十一分。23核心企業(yè)銀證通業(yè)務三、下游經(jīng)銷商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方24

指建行在核心企業(yè)的銀承(國內信用證)額度范圍內,為其經(jīng)銷商開立以核心企業(yè)為收款人的銀承(國內信用證)，用于向核心企業(yè)(包括其下屬分子公司)購買合同指定交易商品的業(yè)務。產(chǎn)品特點通過占用核心企業(yè)額度,批量解決下游經(jīng)銷商融資問題;

有利于核心企業(yè)拓展銷售渠道與加快銷貨速度；有利于核心企業(yè)供應鏈控制力度，提升行業(yè)內聲望。

（一）核心企業(yè)銀證通業(yè)務第23頁/共40頁第二十四頁，編輯于星期日：十二點五十一分。24指建行在核心企業(yè)的銀承(國內信用證)額度范圍內,為其經(jīng)25

貨押融資是指企業(yè)以其自有的建設銀行認可的動產(chǎn)作質押或以其自有貨物存放專業(yè)倉儲公司而開出的倉單進行質押，向建設銀行申請的資金融通業(yè)務。產(chǎn)品特點質押選擇范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、鉑金）以及化工原料等；質押期間不影響銷售，當需要銷售時，企業(yè)可以采取多種形式提取貨物進行銷售。

（二）貨押融資第24頁/共40頁第二十五頁，編輯于星期日：十二點五十一分。25貨押融資是指企業(yè)以其自有的建設銀行認可的動產(chǎn)作質押或26■定向保理(支用流程)

核心企業(yè)向建設銀行發(fā)送應收賬款（發(fā)票）信息供貨商號碼發(fā)票號訂單號送貨日期開票日期票面金額應收賬款金額結算方式建設銀行根據(jù)發(fā)票金額的80％發(fā)放保理預付款案例一：定向保理+核心企業(yè)銀證通第25頁/共40頁第二十六頁，編輯于星期日：十二點五十一分。26■定向保理(支用流程)核心企業(yè)向建設銀行發(fā)送應收賬款（發(fā)27供應商網(wǎng)上申請支用■定向保理

第26頁/共40頁第二十七頁，編輯于星期日：十二點五十一分。27供應商網(wǎng)上申請支用■定向保理第26頁/共40頁第二十七頁28

建設銀行根據(jù)核心企業(yè)從ERP系統(tǒng)中發(fā)送過來的發(fā)票信息實時計算出供應商可支用金額，在網(wǎng)銀上供供應商查詢。

供應商定保業(yè)務網(wǎng)銀體驗第27頁/共40頁第二十八頁，編輯于星期日：十二點五十一分。28建設銀行根據(jù)核心企業(yè)從ERP系統(tǒng)中發(fā)送過來的29供應商通過網(wǎng)銀發(fā)送支用申請，無需提供任何紙質資料供應商定保業(yè)務網(wǎng)銀體驗第28頁/共40頁第二十九頁，編輯于星期日：十二點五十一分。29供應商通過網(wǎng)銀發(fā)送支用申請，無需提供任何紙質資料供應商定30第29頁/共40頁第三十頁，編輯于星期日：十二點五十一分。30第29頁/共40頁第三十頁，編輯于星期日：十二點五十一31商貿客戶供應鏈融資解決方案

境外出口商進口商境內客戶監(jiān)管方信用證賒銷融貨通國內保理案例一：融貨通+國內保理

第30頁/共40頁第三十一頁，編輯于星期日：十二點五十一分。31商貿客戶供應鏈融資解決方案境外出口商進口商境內客戶監(jiān)管方32■貨物進口融資階段：融貨通流程申請開立信用證國外供貨商生產(chǎn)發(fā)貨、提交單據(jù)銀行審核單據(jù)，準備信用證兌付發(fā)放信托收據(jù)貸款支付信用證款項貨物由監(jiān)管方運至指定倉庫監(jiān)管第31頁/共40頁第三十二頁，編輯于星期日：十二點五十一分。32■貨物進口融資階段：融貨通流程申請開立信用證國外供貨商生33■貨物國內銷售融資階段：國內保理流程建行委托監(jiān)管方將貨物運至下游客戶，取得簽收單將應收帳款轉讓給建行，向建行申請保理預付款銀行發(fā)放保理預付款，用于歸還信托收據(jù)貸款應收帳款到期回款后，用于歸還對應保理預付款第32頁/共40頁第三十三頁，編輯于星期日：十二點五十一分。33■貨物國內銷售融資階段：國內保理流程建行委托監(jiān)管方將貨物34案例三應收帳款融資

供應商準上市企業(yè)境內客戶保險公司境外關聯(lián)公司境外客戶國內信用證委托代理議付準上市企業(yè)供應鏈融資解決方案

第33頁/共40頁第三十四頁，編輯于星期日：十二點五十一分。34案例三應收帳款融資供應商準上市企業(yè)境內客戶保險公司35準上市企業(yè)供應鏈融資解決方案

供應商準上市企業(yè)境內客戶保險公司境外關聯(lián)公司境外客戶上市保第34頁/共40頁第三十五頁，編輯于星期日：十二點五十一分。35準上市企業(yè)供應鏈融資解決方案供應商準上市企業(yè)境內客戶保險36準上市企業(yè)供應鏈融資解決方案

供應商準上市企業(yè)境內客戶保險公司境外關聯(lián)公司境外客戶兩岸聯(lián)合投保第35頁/共40頁第三十六頁，編輯于星期日：十二點五十一分。36準上市企業(yè)供應鏈融資解決方案供應商準上市企業(yè)境內客戶保險37■境內應收賬款解決方案——上市保

1.企業(yè)將其對境內下游的應收賬款向保險公司投保

2.占用保險公司額度進行應收賬款融資

3.應收賬款到期，付款人將款項支付到建行專用賬戶

4.下游付款人因信用風險無法正常支付貨款的，由保險公司進行賠付第36頁/共40頁第三十七頁，編輯于星期日：十二點五十一分。37■境內應收賬款解決方案——上市保第36頁/共40頁第三38■境外應收賬款解決方案——兩岸聯(lián)合投保+銀行保單

1.企業(yè)將自身及境外關聯(lián)公司的對境外客戶的應收賬款向保險公司進行統(tǒng)一投保

2.占用保險公司額度進行應收賬款融資

3.應收賬款到期，付款人將款項支付到建行專用賬戶或境外公司開立在建行的NRA賬戶

4.下游付款人因信用風險無法正常支付貨款的，由保險公司進行賠付

5.所有企業(yè)的應收款可由建行統(tǒng)一打包向保險公司進行聯(lián)合投保第37頁/共40頁第三十八頁，編輯于星期日：十二點五十一分。38■境外應收賬款解決方案——兩岸聯(lián)合投保+銀行保單第39■為商貿物流企業(yè)提供供應鏈融資全面解決方案每一個供應鏈融資產(chǎn)品如同一塊積木所有產(chǎn)品可以根據(jù)企業(yè)的需求和特點，自由組合和延伸一攬子解決整個供應鏈上的融資服務需求為企業(yè)打造量身定制的供應鏈融資全面解決方案

第38頁/共40頁第三十九頁，編輯于星期日：十二點五十一分。39■為商貿物流企業(yè)提供供應鏈融資全面解決方案第38頁/共40

謝謝大家！第39頁/共40頁第四十頁，編輯于星期日：十二點五十一分。40謝謝大家！第39頁/共40頁第四十頁，編輯于星期會計學41供應鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品第一頁，編輯于星期日：十二點五十一分。會計學1供應鏈金融創(chuàng)新及組合產(chǎn)品第一頁，編輯于星期日：十二點42

目錄創(chuàng)新系列產(chǎn)品創(chuàng)新組合方案供應鏈融資案例第1頁/共40頁第二頁，編輯于星期日：十二點五十一分。2目錄創(chuàng)新系列產(chǎn)品第1頁/共40頁第二頁，編輯于星期日43財務采購生產(chǎn)銷售財務采購生產(chǎn)銷售V.Sa企業(yè)b企業(yè)財務采購生產(chǎn)銷售a財務采購生產(chǎn)銷售財務采購生產(chǎn)銷售bc財務采購生產(chǎn)銷售d財務采購生產(chǎn)銷售財務采購生產(chǎn)銷售efV.SA供應鏈B供應鏈產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的競爭已經(jīng)由單個企業(yè)之間的競爭轉變?yōu)檎w供應鏈之間的競爭第2頁/共40頁第三頁，編輯于星期日：十二點五十一分。3財務采購生產(chǎn)銷售財務采購生產(chǎn)銷售V.Sa企業(yè)b企業(yè)財務采購44“經(jīng)濟效率越來越取決于不同生產(chǎn)活動之間建立起來的相互聯(lián)系，而不僅僅取決于生產(chǎn)活動本身的生產(chǎn)率狀況。”

——經(jīng)濟學家楊小凱稱之為“分工經(jīng)濟的網(wǎng)絡效應”第3頁/共40頁第四頁，編輯于星期日：十二點五十一分。4“經(jīng)濟效率越來越取決于不同生產(chǎn)活動之間建立起來的相互聯(lián)45

針對供應鏈業(yè)務的上下游，建設銀行可以提供完整的供應鏈金融解決方案，協(xié)助企業(yè)進行供應鏈管理，穩(wěn)定供應鏈企業(yè)上下游合作伙伴關系，提升整個供應鏈價值，增強核心競爭力。第4頁/共40頁第五頁，編輯于星期日：十二點五十一分。5針對供應鏈業(yè)務的上下游，建設銀行可以提供完整的供4646461贖單融資4人民幣代付3定向保理銀證通8證票通7證證通6保理項下代付

5國內證委托代理議付2銀行保單9代理福費廷10供應鏈融資系列創(chuàng)新產(chǎn)品第5頁/共40頁第六頁，編輯于星期日：十二點五十一分。6661贖單融資4人民幣代付3定向保理銀證通8證票通7證證通47圍繞商貿物流核心企業(yè)積極探索服務其上下游企業(yè)的新產(chǎn)品。通過搭建同業(yè)平臺,設計新產(chǎn)品，解決降低成本和銀行規(guī)模問題。通過傳統(tǒng)產(chǎn)品和新產(chǎn)品的組合和搭接，為商貿物流企業(yè)提供更具競爭力的新產(chǎn)品。通過創(chuàng)新銀行為商貿物流核心企業(yè)服務實現(xiàn)內外貿一體化。一、創(chuàng)新思路第6頁/共40頁第七頁，編輯于星期日：十二點五十一分。7圍繞商貿物流核心企業(yè)積極探索服務其上下游企業(yè)的新產(chǎn)品。一、48

分層管理模式大型供應商:銀行承兌匯票、銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)、電子銀行承兌匯票中型供應商：定向保理（E點通）小型供應商：國內信用證委托代理議付（福費廷）及項下的代付一、上游供應商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第7頁/共40頁第八頁，編輯于星期日：十二點五十一分。8分層管理模式一、上游供應商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第749第8頁/共40頁第九頁，編輯于星期日：十二點五十一分。9第8頁/共40頁第九頁，編輯于星期日：十二點五十一分。50第9頁/共40頁第十頁，編輯于星期日：十二點五十一分。10第9頁/共40頁第十頁，編輯于星期日：十二點五十一分。51國內信用證委托代理議付是指當買方與賣方雙方以國內信用證作為結算工具時，賣方（信用證受益人）委托買方（開證申請人）代理向建行辦理議付，并由建行將議付資金匯劃至賣方賬戶的一種業(yè)務。其中賣方為委托人，買方為代理人。產(chǎn)品特點

1、融資支持物流供應鏈企業(yè)的供應商，同時也是針對物流供應鏈企業(yè)應付帳款的融資模式。

2、國內信用證委托代理議付項下的代付，供應商可向銀行獲取較低成本的銀行貸款。中小型供應商：國內信用證委托代理議付第10頁/共40頁第十一頁，編輯于星期日：十二點五十一分。11國內信用證委托代理議付是指當買方與賣方雙方以國內信用證作52供應商（信用證受益人）委托商貿物流企業(yè)（開證申請人）代理向建設銀行申請辦理應收款買斷業(yè)務，建設銀行在開證行對信用證項下的款項做出付款承諾后，對該應收帳款進行無追索權融資的一種業(yè)務，其中供應商為委托人，商貿物流企業(yè)為代理人。產(chǎn)品特點

1、加快資金周轉。核心企業(yè)的供應商可即期收回遠期債權，從而加快資金周轉速度，緩解資金壓力；

2、可優(yōu)化核心企業(yè)供應商的財務報表；

3、通過福費廷的轉讓，供應商可在我行獲取較低成本的資金。融資期限根據(jù)開證行出具的到期付款確認書所記載的信用證付款日確定，最長不超過6個月。中小型供應商：國內信用證委托代理福費廷第11頁/共40頁第十二頁，編輯于星期日：十二點五十一分。12供應商（信用證受益人）委托商貿物流企業(yè)（開證申請人）代理53人民幣代付贖單融資國內保理、保理項下代付證證通國內信用證證票通二、核心企業(yè)自身所需資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第12頁/共40頁第十三頁，編輯于星期日：十二點五十一分。13人民幣代付二、核心企業(yè)自身所需資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案54指建行根據(jù)以匯款、國內信用證為結算方式的申請人的資信狀況,在申請人出具相關單據(jù)并承擔融資費用的前提下,由我行指示合作銀行代我行支付款項所提供的融資方式。產(chǎn)品特點：國內信用證及匯款結算方式。期限匯款項下人民幣代付業(yè)務期限不超過12個月，國內信用證項下人民幣代付業(yè)務期限不超過6個月，且不超過信用證有效期。（一）人民幣代付業(yè)務第13頁/共40頁第十四頁，編輯于星期日：十二點五十一分。14指建行根據(jù)以匯款、國內信用證為結算方式的申請人的資信狀況55

人民幣代付（匯款項下）買方賣方賣方銀行買方銀行（建設銀行）$貸記申請代付貨物運輸國內貿易合同到期歸還代付本息合作代付行對外代付款項通知代付歸還代付本息第14頁/共40頁第十五頁，編輯于星期日：十二點五十一分。15人民幣代付（匯款項下）買方賣方賣方買方銀行$貸56

人民幣代付（國內信用證項下）買方（開證申請人）賣方（受益人）通知銀行開證銀行（建設銀行）$貸記申請代付貨物運輸國內貿易合同到期歸還代付本息合作代付行對外代付款項通知代付歸還代付本息開出國內信用證申請開證交單委托收款第15頁/共40頁第十六頁，編輯于星期日：十二點五十一分。16人民幣代付（國內信用證項下）買方賣方通知銀行開57

銀行應開證申請人要求，與其達成國內信用證項下單據(jù)及貨物所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托方式預借單據(jù)并與信用證付款到期日先行對外付款的行為。產(chǎn)品特點代買方墊付資金、付款贖單幫助買方縮短付款期限、提高議價能力第一還款來源：信用證項下貨物的銷售回款融資比例（1-保證金比例）（二）贖單融資第16頁/共40頁第十七頁，編輯于星期日：十二點五十一分。17（二）贖單融資第16頁/共40頁第十七頁，編輯于星期日：58基本功能--為企業(yè)提供一攬子解決應收賬款問題的綜合性金融服務方案保理預付款—機遇經(jīng)營現(xiàn)金流的貿易融資應收賬款管理—企業(yè)管理“外包”服務

-應收賬款對賬管理

-應收賬款催收

-賬款分析等買方信用風險擔保–商業(yè)信用保險服務保理項下代付--基于國內保理業(yè)務上的產(chǎn)品創(chuàng)新，與國內保理業(yè)務相比，國內保理項下代付業(yè)務定價更為靈活，可降低企業(yè)的融資成本。（三）國內保理第17頁/共40頁第十八頁，編輯于星期日：十二點五十一分。18（三）國內保理第17頁/共40頁第十八頁，編輯于星期日：59有追索權保理無追索權保理信保保理保理池融資融資租賃保理第三方擔保保理保理預付款應收賬款管理買方信用風險擔保綜合服務（三）國內保理第18頁/共40頁第十九頁，編輯于星期日：十二點五十一分。19有追索權保理無追索權保理信保保理保理融資租賃保理第三方擔60

申請人作為中間商、憑其收到的信用證向建設銀行申請開立第二份內容近似的信用證給實際的貨物制造商/供應商的業(yè)務。產(chǎn)品特點產(chǎn)品分為出口通、進口通、國內通三大類；建立了本幣業(yè)務和外幣業(yè)務的關聯(lián)關系，為客戶打通內外貿；基于真實的貿易流程和穩(wěn)定的供應鏈關系，建設銀行通過結構設計、流程控制手段來控制風險，替代或部分替代客戶辦理融資業(yè)務時所需的抵質押等其它擔保手段，降低客戶的融資成本。（四）證證通第19頁/共40頁第二十頁，編輯于星期日：十二點五十一分。20申請人作為中間商、憑其收到的信用證向建設銀行申請開立61業(yè)務流程

（四）證證通第20頁/共40頁第二十一頁，編輯于星期日：十二點五十一分。21業(yè)務流程（四）證證通第20頁/共40頁第二十一頁，編輯于62定義指建設銀行根據(jù)企業(yè)需求，在其國內貿易背景真實的情況下，以銀行承兌匯票或國內信用證方式為企業(yè)提供出運貨物前或出運貨物后短期融資信用支持的金融服務。產(chǎn)品特點分為“以票開證”和“以證開票”兩種；“以證開票”業(yè)務分為發(fā)貨前的融資和發(fā)貨后的融資。（五）國內信用證證票通第21頁/共40頁第二十二頁，編輯于星期日：十二點五十一分。22定義（五）國內信用證證票通第21頁/共40頁第二十二頁，63核心企業(yè)銀證通業(yè)務貨押融資三、下游經(jīng)銷商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方案第22頁/共40頁第二十三頁，編輯于星期日：十二點五十一分。23核心企業(yè)銀證通業(yè)務三、下游經(jīng)銷商資金融通創(chuàng)新產(chǎn)品及組合方64

指建行在核心企業(yè)的銀承(國內信用證)額度范圍內,為其經(jīng)銷商開立以核心企業(yè)為收款人的銀承(國內信用證)，用于向核心企業(yè)(包括其下屬分子公司)購買合同指定交易商品的業(yè)務。產(chǎn)品特點通過占用核心企業(yè)額度,批量解決下游經(jīng)銷商融資問題;

有利于核心企業(yè)拓展銷售渠道與加快銷貨速度；有利于核心企業(yè)供應鏈控制力度，提升行業(yè)內聲望。

（一）核心企業(yè)銀證通業(yè)務第23頁/共40頁第二十四頁，編輯于星期日：十二點五十一分。24指建行在核心企業(yè)的銀承(國內信用證)額度范圍內,為其經(jīng)65

貨押融資是指企業(yè)以其自有的建設銀行認可的動產(chǎn)作質押或以其自有貨物存放專業(yè)倉儲公司而開出的倉單進行質押，向建設銀行申請的資金融通業(yè)務。產(chǎn)品特點質押選擇范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、鉑金）以及化工原料等；質押期間不影響銷售，當需要銷售時，企業(yè)可以采取多種形式提取貨物進行銷售。

（二）貨押融資第24頁/共40頁第二十五頁，編輯于星期日：十二點五十一分。25貨押融資是指企業(yè)以其自有的建設銀行認可的動產(chǎn)作質押或66■定向保理(支用流程)

核心企業(yè)向建設銀行發(fā)送應收賬款（發(fā)票）信息供貨商號碼發(fā)票號訂單號送貨日期開票日期票面金額應收賬款金額結算方式建設銀行根據(jù)發(fā)票金額的80％發(fā)放保理預付款案例一：定向保理+核心企業(yè)銀證通第25頁/共40頁第二十六頁，編輯于星期日：十二點五十一分。26■定向保理(支用流程)核心企業(yè)向建設銀行發(fā)送應收賬款（發(fā)67供應商網(wǎng)上申請支用■定向保理

第26頁/共40頁第二十七頁，編輯于星期日：十二點五十一分。27供應商網(wǎng)上申請支用■定向保理第26頁/共40頁第二十七頁68

建設銀行根據(jù)核心企業(yè)從ERP系統(tǒng)中發(fā)送過來的發(fā)票信息實時計算出供應商可支用金額，在網(wǎng)銀上供供應商查詢。

供應商定保業(yè)務網(wǎng)銀體驗第27頁/共40頁第二十八頁，編輯于星期日：十二點五十一分。28建設銀行根據(jù)核心企業(yè)從ERP系統(tǒng)中發(fā)送過來的69供應商通過網(wǎng)銀發(fā)送支用申請，無需提供任何紙質資料供應商定保業(yè)務網(wǎng)銀體驗第28頁/共40頁第二十九頁，編輯于星期日：十二點五十一分。29供應商通過網(wǎng)銀發(fā)送支用申請，無需提供任何紙質資料供應商定70第29頁/共40頁第三十頁，編輯于星期日：十二點五十一分。30第29頁/共40頁第三十頁，編輯于星期日：十二點五十一71商貿客戶供應鏈融資解決方案

境外出口商進口商境內客戶監(jiān)管方信用證賒銷融貨通國內保理案例一：融貨通+國內保理

第30頁/共40頁第三十一頁，編輯于星期日：十二點五十一分。31商貿客戶供應鏈融資解決方案境外出口商進口商境內客戶監(jiān)管方72■貨物進口融資階段：融貨通流程申請開立信用證國外供貨商生產(chǎn)發(fā)貨、提交單據(jù)銀行審核單據(jù)，準備信用證兌付發(fā)放信托收據(jù)貸款支付信用證款項貨物由監(jiān)管方運至指定倉庫監(jiān)管第31頁/共40頁第三十二頁，編輯于星期日：十二點五十一分。32■