法國巴黎銀行的國際化戰(zhàn)略

法國巴黎銀行的國際化戰(zhàn)略研究分析xxx摘要：隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化趨勢的推進(jìn)，各國銀行業(yè)紛紛在全球范圍內(nèi)不斷擴(kuò)張，加速了資本流動和金融創(chuàng)新浪潮的興起，促進(jìn)了國際金融一體化發(fā)展，展示出金融自由化和金融國際化的趨勢。本文對歐洲四行之一的法國巴黎銀行進(jìn)行國際化戰(zhàn)略的分析與研究，總結(jié)其成功的經(jīng)驗(yàn)，并總結(jié)對我國商業(yè)銀行國際化的建議和啟示。關(guān)鍵詞：法國巴黎銀行;國際化戰(zhàn)略;商業(yè)銀行；AnAnalysisofBNPParibas'InternationalizationStrategyxxxAbstract:Withthetrendofworldeconomicintegration,thebankingindustryinvariouscountrieshavebeenexpandingworldwide,acceleratingtheriseofcapitalflowandfinancialinnovation,promotingthedevelopmentofinternationalfinancialintegration,showingthefinancialliberalizationandfinancialinternationalization.trend.ThispaperanalyzesandstudiestheinternationalizationstrategyofBNPParibas,whichisoneofthefourEuropeanbanks,summarizesitssuccessfulexperienceandsummarizesthesuggestionsandenlightenmentsontheinternationalizationofChina'scommercialbanks.Keywords:BNPParibas;internationalizationstrategy;commercialbanks;目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument".研究背景 2\o"CurrentDocument"歐洲大型銀行經(jīng)營環(huán)境 2\o"CurrentDocument"法國巴黎銀行及其國際化程度 3\o"CurrentDocument".商業(yè)銀行的國際化戰(zhàn)略主要內(nèi)容 3\o"CurrentDocument".銀行業(yè)務(wù)的國際化 4\o"CurrentDocument"銀行機(jī)構(gòu)的國際化 4\o"CurrentDocument"銀行管理的國際化 6\o"CurrentDocument"銀行監(jiān)管的國際化 .7\o"CurrentDocument".法國巴黎銀行的國際化經(jīng)驗(yàn) 7\o"CurrentDocument"法國巴黎銀行國際化動因分析 8發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行國際化競賽 8國內(nèi)市場發(fā)展?jié)摿τ邢?8內(nèi)部環(huán)境的變化有利于國際化 8\o"CurrentDocument"法國巴黎銀行的國際化過程及成果 8法國巴黎銀行的國際化歷程 8法國巴黎銀行的國際化四項(xiàng)原則 10法國巴黎銀行的國際化成果 11\o"CurrentDocument".對中國商業(yè)銀行的啟示 13\o"CurrentDocument"合理選擇海外機(jī)構(gòu)設(shè)置的地區(qū)分布重點(diǎn) 13\o"CurrentDocument"根據(jù)東道國法律環(huán)境和其他因素選擇海外機(jī)構(gòu)設(shè)立方式 14\o"CurrentDocument"基于銀行實(shí)際情況選擇適當(dāng)?shù)慕?jīng)營途徑 14\o"CurrentDocument"利用自身比較優(yōu)勢對外擴(kuò)張 15參考文獻(xiàn) 151/15.研究背景歐洲大型銀行經(jīng)營環(huán)境2016年第二季度以來，歐洲大型銀行經(jīng)營業(yè)績出現(xiàn)顯著改善，正逐漸走出最困難時期，但全年經(jīng)營業(yè)績超過2015年同期水平壓力較大。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性加大。當(dāng)前，歐洲地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性有進(jìn)一步放大的趨勢。一是宏觀經(jīng)濟(jì)增長乏力。2016年7月，IMF將歐元區(qū)2017年GDP增長預(yù)期下調(diào)0.2個百分點(diǎn)至1.4%。歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)增速趨緩直接放大了意大利和西班牙銀行業(yè)的壞賬問題，進(jìn)而引發(fā)歐洲銀行業(yè)股價新一輪暴跌。二是低利率環(huán)境仍將持續(xù)。經(jīng)濟(jì)前景預(yù)期黯淡和金融市場大幅動蕩強(qiáng)化了歐元區(qū)寬松貨幣政策預(yù)期，利率水平正?；唐趦?nèi)較難恢復(fù)。雖然低利率在降低政府和企業(yè)的利息支出等方面有積極作用，但會強(qiáng)化銀行加杠桿、配置非投資級資產(chǎn)傾向，加劇銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。三是銀行業(yè)整體風(fēng)險不容忽視。歐洲銀行業(yè)管理局7月發(fā)布的《歐洲銀行業(yè)壓力測試報告》顯示，歐洲銀行業(yè)在抵御極端風(fēng)險沖擊方面較2014年已有很大改進(jìn)，但信用風(fēng)險仍是影響資本指標(biāo)穩(wěn)健性的最大因素，操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的影響同樣不容忽視。（一）蘇格蘭皇家銀行經(jīng)營壓力倍增一是脫歐壓縮業(yè)務(wù)范圍。截至2015年底，蘇格蘭皇家銀行在歐洲（未包含英國）的總資產(chǎn)和營業(yè)收入在集團(tuán)中占比分別為5.2%和6.7%，英國脫歐一定程度上會限制蘇格蘭皇家銀行對歐盟成員的金融服務(wù)范圍。二是降息減少凈利息收入。2016年上半年，蘇格蘭皇家銀行的凈利息收入同比下降1.9%，環(huán)比下降0.4%，據(jù)測算，此次基準(zhǔn)利率下調(diào)25個基點(diǎn)將導(dǎo)致蘇格蘭皇家銀行的利息凈收入減少1.4億英鎊。三是運(yùn)營費(fèi)用高企，雖然2015年集團(tuán)年度營業(yè)支出已按計(jì)劃較2013年減少25億英鎊，但受貸款損失準(zhǔn)備增加、資本補(bǔ)充規(guī)模加大因素影響，2016年上半年，集團(tuán)成本收入比仍高達(dá)100.6%，較14家大型銀行平均水平高30.2個百分點(diǎn)。困難的經(jīng)營前景導(dǎo)致投資者不斷調(diào)低對蘇格蘭皇家銀行的估值預(yù)期，2016年以來，蘇格蘭皇家銀行的股票價格已累計(jì)下跌35.5%，市值大幅縮水。（二）德意志銀行艱難轉(zhuǎn)型一是經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步改善。2016年上半年，德意志銀行凈利潤為2.6億歐元，呈現(xiàn)扭虧為盈跡象，“去風(fēng)險化”雖明顯壓縮了全球市場業(yè)務(wù)條線盈利空間，但戰(zhàn)略調(diào)整后的公司與投資銀行業(yè)務(wù)條線表現(xiàn)突出，該條線上半年共計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤4.9億歐元，環(huán)比上漲6.3倍。二是經(jīng)營效率明顯上升。2016年第二季度，德意志銀行的成本收入比為91%，較2015年底下降44個百分點(diǎn)，其中，成本下降對經(jīng)營效率提高貢獻(xiàn)顯著?；诩瘓F(tuán)的“2020戰(zhàn)略”，德意志銀行重組計(jì)劃穩(wěn)步推進(jìn)，2016年上半年，集團(tuán)法律及訴訟費(fèi)用為3.1億歐元，環(huán)比下降87.4%，重組費(fèi)用為3.9億歐元，環(huán)比下降40.1%。當(dāng)前，亟需補(bǔ)充資本是德意志銀行面臨的最大問題，截至2016年第二季度，德意志銀行的核心一級資本為10.8%，較2015年底下降0.3個百分點(diǎn)，2016年上半年德意志銀行通過回購協(xié)議以央行購債和證券銷售方式新增資金79.42億歐元，較2015年底增長81%。但在2016年6月末美聯(lián)儲所公布的全面分析與審查（CCAR）測試報告中，德意志銀行美洲信托公司再次因?yàn)轱L(fēng)險和所需資本金的認(rèn)定問題達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，多渠道補(bǔ)充資本預(yù)計(jì)將成為德意志銀行的戰(zhàn)略重心。（三）瑞士信貸未來經(jīng)營形勢不容樂觀一是主營業(yè)務(wù)增長乏力。2016年上半年，核心業(yè)務(wù)模塊稅前利潤共計(jì)17.3億瑞郎，同比下降54.6%，雖然規(guī)模達(dá)198億瑞郎的成本削減計(jì)劃正穩(wěn)步推進(jìn)，但對集團(tuán)營業(yè)利潤大幅提高貢獻(xiàn)有限。二是衍生品頭寸規(guī)模龐大且風(fēng)險較大。瑞士信貸資產(chǎn)復(fù)雜度較高，場外衍生品名義本金高達(dá)312.5億瑞郎。截至2016年第一季度，瑞士信貸與石油、天然氣關(guān)聯(lián)部門的頭寸為115億美元，其中無擔(dān)保頭寸和非投資級頭寸占比分別為74%和38%，交易對手風(fēng)/15

險不容忽視。三是融資成本將顯著上升。受盈利下滑影響，2016年1月以來標(biāo)普、惠譽(yù)連續(xù)下調(diào)瑞士信貸信用評級，2016年上半年瑞士信貸CDS費(fèi)率共上升78個基點(diǎn)，預(yù)計(jì)瑞士信貸發(fā)行債券及CD時的融資成本將大幅提高。（四）裕信銀行預(yù)計(jì)仍將處于經(jīng)營困境一是不良貸款規(guī)模高企。2016年第一季度，意大利經(jīng)濟(jì)增長乏力，GDP同比增速僅為0.83%，較歐元區(qū)GDP同比增速低0.8個百分點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)增長乏力導(dǎo)致銀行不良貸款日益累積，截至2016年6月末，裕信銀行不良貸款規(guī)模已高達(dá)771億歐元，撥備覆蓋率已降至61.6%。二是不良貸款難以化解。由于意大利銀行業(yè)在會計(jì)制度上對不良貸款核銷沒有明確指引，稅收制度上撥備抵稅政策較為嚴(yán)格，裕信銀行的高額不良貸款短期內(nèi)難以化解。三是資本補(bǔ)充壓力凸顯。截至2015年底，裕信銀行資本充足率僅為14.4%，為滿足歐央行監(jiān)管要求、增強(qiáng)資金持有狀況和改善資本結(jié)構(gòu)，2016年，裕信銀行制定了規(guī)模達(dá)276億歐元的資本補(bǔ)充計(jì)劃。截至2016年7月末，裕信銀行已補(bǔ)充121億歐元資本金，預(yù)計(jì)未來5個月內(nèi)還將進(jìn)一步補(bǔ)充155億歐元資本金，資本補(bǔ)充壓力依舊較大。1.2法國巴黎銀行及其國際化程度隨著競爭的日益激烈和全球化進(jìn)程的加快，各大銀行為追求利潤最大化紛紛選擇了資本全球化的方式，積極在世界范圍內(nèi)拓展業(yè)務(wù)。法國巴黎銀行作為全球六大銀行之一，業(yè)務(wù)遍及80多個國家及地區(qū)，雇用超過189,000名員工，不僅是歐洲首屈一指的全球金融服務(wù)集團(tuán)，更在全球范圍的零售銀行、資產(chǎn)管理及服務(wù)和企業(yè)及投資銀行三大業(yè)務(wù)中占有舉足輕重的地位，是商業(yè)銀行國際化成功的典型案例。法國巴黎銀行是一家國際化程度很高且極其成功的跨國商業(yè)銀行。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，其國際化程度位于法國商業(yè)銀行的第一位。截至2016年，法國巴黎銀行巴黎投資的管理資產(chǎn)總值為25139億美元，躋身歐洲第五大資產(chǎn)管理公司，并名列全球第十一位，在全球75個國家及城市聘用約189,000名員工，具體分布如圖1所示，并服務(wù)位于世界各地的13,000家企業(yè)及機(jī)構(gòu)客戶；旗下的法商佳信金艮行作為全球最大的信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)之一，憑借其全球最大的國際銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，業(yè)務(wù)已遍及88個國家，在全球5大洲的29個國家擁有代表機(jī)構(gòu)（其中16家是在迅速成長的發(fā)展中國家），擁有員工逾20,000名；法國巴黎財富管理銀行作為法國排名第一，歐元區(qū)首屈一指的私人銀行，及全球第六大私人銀行，業(yè)務(wù)遍及近30個國家及城市。France:30%Italy：mBelgium：10%Luxembourg：2%Europe(outofdame^ticmarkets)：27%NorthAmerica：8%Asia;6%Africa:4第SouthAmerica:2%MiddleEast:1%圖1員工分布圖數(shù)據(jù)來源：/2.商業(yè)銀行的國際化戰(zhàn)略主要內(nèi)容商業(yè)銀行的國際化，指的是一國銀行所從事的金融活動超越了國界，由地區(qū)性的活動向全球一體化的世界市場演進(jìn)的過程。在這一過程中，銀行資金在世界范圍內(nèi)流動，資源在全世界分配，以實(shí)現(xiàn)效益最大化和成本最小化的經(jīng)營目標(biāo)。商業(yè)銀行的國際化戰(zhàn)略，主要包括以下幾方面內(nèi)容：3/15.銀行業(yè)務(wù)的國際化銀行業(yè)務(wù)的國際化是指銀行在居民與非居民，以及非居民之間開展國際業(yè)務(wù)，包括從事國際貨幣的存款、借貸、國際匯兌、國外票據(jù)的承兌貼現(xiàn)、國際結(jié)算、外匯擔(dān)保、外匯買賣、國際信托、投資、租賃、國際金融衍生工具等在岸或離岸業(yè)務(wù)的零售和批發(fā)，以及國際咨詢服務(wù)活動。業(yè)務(wù)的國際化伴隨著金融交易媒介的國際化。銀行在國際業(yè)務(wù)的交易活動中是以自由兌換的美元、日元、德國馬克等國際貨幣或特別提款權(quán)SDRS）等復(fù)合貨幣單位作為媒體的，并且在加大國際貨幣在銀行金融交易服務(wù)中比重的同時，也不斷推進(jìn)本國貨幣的國際化和自由化。銀行業(yè)務(wù)通過廣泛的國際網(wǎng)進(jìn)行經(jīng)營活動，主要有以下幾類：（一）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：通過在海外分支機(jī)構(gòu)辦理存款、貸款、匯兌、結(jié)算等業(yè)務(wù)，特別是利用其遍布于世界各地的分支行，吸收當(dāng)?shù)刎泿呕蛲鈳诺拇婵?，作為銀行重要的資金來源。（二）投資業(yè)務(wù)：主要辦理銀團(tuán)貸款，資源開發(fā)投資，國際證券的承購和配銷，包括對客戶乃至政府發(fā)行債券提供咨詢服務(wù)。（三）外匯業(yè)務(wù)：包括外匯的買賣以及代客戶在外匯市場上的抵補(bǔ)活動，如套匯、套利、掉期、期權(quán)交易、貨幣與利率的調(diào)換，金融期貨交易等。（四）外貿(mào)融資業(yè)務(wù)：這種融資期限一般較短。收益很大，可通過其國際網(wǎng)絡(luò)從其他金融中心調(diào)入資金，為所在地工商企業(yè)提供信貸。（五）國際貸款業(yè)務(wù)：其中包括公司貸款和國家貸款。公司貸款主要指跨國公司的巨額貸款，以促進(jìn)工業(yè)資本在國際范圍內(nèi)的結(jié)合；國家貸款則是指某些國家為彌補(bǔ)國際收支赤字或增加國際儲備而進(jìn)行的貸款。（六）信托業(yè)務(wù)：包括信托投資和信托貸款，前者是指銀行代客戶管理資金和進(jìn)行資金的投資；后者是指銀行受客戶的委托，用客戶的存款進(jìn)行國際貸款，但風(fēng)險由委托人承擔(dān)。銀行機(jī)構(gòu)的國際化在實(shí)際經(jīng)營中，銀行一旦確定國際化擴(kuò)張的戰(zhàn)略后，面臨的首要問題就是設(shè)立何種形式的海外機(jī)構(gòu)。從廣義銀行國際化的角度看，銀行機(jī)構(gòu)的國際化包括兩個層次:一是本國銀行跨出國界或區(qū)域性的限制，在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成國際營銷網(wǎng)絡(luò)，參與國際競爭;二是開放本國金融市場，允許外資銀行前來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展金融業(yè)務(wù)。一般而言，銀行海外經(jīng)營的組織形式主要有代表處、代理行、分行、子行、聯(lián)屬行、合資銀行、銀行持股公司、財團(tuán)銀行等幾種，它們各自具有不同功能和優(yōu)缺點(diǎn)，因而有不同的適用范圍，本文擬對此作一詳細(xì)區(qū)分，以便國際化的銀行斟酌選擇。（一）代表處（representativeoffice）代表處不具體開展利潤獲取性業(yè)務(wù)，不能接受存款、發(fā)放貸款，也不能從事信用證、匯票、旅行支票等結(jié)算業(yè)務(wù)，只是作為母行的代表，為母行聯(lián)系有關(guān)客戶，提供市場信息、進(jìn)行市場調(diào)研和市場開發(fā)，同時也代表母行與東道國政府、企業(yè)及地方客戶進(jìn)行接觸，向他們提供有關(guān)母行的業(yè)務(wù)咨詢，是銀行國際化經(jīng)營的初級形式。其優(yōu)點(diǎn)是以較低的成本聯(lián)系當(dāng)?shù)乜蛻?，了解市場信息，為母行進(jìn)一步設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)、規(guī)避經(jīng)營失敗風(fēng)險提供有益的參考。缺點(diǎn)是業(yè)務(wù)范圍和職能非常有限，并仍需支付一定的成本。（二）代理行（agency）本國銀行可以通過與國外銀行簽訂代理協(xié)議的形式建立代理行關(guān)系，雙方互設(shè)存款帳戶，互為對方代理支付、托收、信用證、票據(jù)結(jié)算等業(yè)務(wù)，其實(shí)質(zhì)是不同國家銀行間通過契約建立的清算關(guān)系。其優(yōu)點(diǎn)是業(yè)務(wù)范圍較代表處寬，可從事盈利性業(yè)務(wù)，成本較低，無須固定投資，也不用負(fù)擔(dān)員工的工資及福利開支，代理行在代理業(yè)務(wù)時也無須持有存款準(zhǔn)備金。但代理行畢竟是外國銀行，在考慮當(dāng)?shù)乜蛻艉土硪患毅y行的客戶需求時，難免偏重于當(dāng)?shù)乜蛻舻男枨蟆４送?，在業(yè)務(wù)范圍上仍限制較多，難以達(dá)到分行或子行的層次。4/15(三)分行(branch)分行是銀行總部的分支機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的法人地位，因此，不能擁有自己的資產(chǎn)和負(fù)債，不能獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任和享有民事權(quán)利，在功能和法律地位上只是總部的延伸，受母國法律的約束，分行的經(jīng)營要同時受母國和東道國有關(guān)制度的約束其優(yōu)點(diǎn)是經(jīng)營范圍跟隨總部的經(jīng)營執(zhí)照，比代理行寬泛得多，可以經(jīng)營東道國法律允許的所有傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。此外，分行以總行的資產(chǎn)和聲譽(yù)為后盾開展業(yè)務(wù)，因而能提供較廣泛的國際業(yè)務(wù)，對外融資能力和抗風(fēng)險能力較強(qiáng)，能夠向客戶提供安全方便的金融服務(wù)。缺點(diǎn)是設(shè)立分行的投入較大,從建立到盈利的周期較長，母行要承擔(dān)連帶責(zé)任，在母行實(shí)力和國際聲譽(yù)不足時，難以取得東道國客戶的信任。(四)子行(subsidiary)子行與分行的區(qū)別是，子行具有獨(dú)立的法人地位，可以以自己的名義進(jìn)行股本融資，按照東道國的法律要求設(shè)立，受東道國法律管轄，并可從事東道國法律允許的所有銀行業(yè)務(wù)。其優(yōu)點(diǎn)是母行擁有全部或大部分股權(quán)，往往能夠從事分行所不能的非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，包括投資銀行業(yè)務(wù)。由于子行的法人主體地位，母行不必承擔(dān)子行的經(jīng)營連帶責(zé)任。缺點(diǎn)也來源于其經(jīng)營自主權(quán)，使總行的控制能力受到一定限制，而且總行雄厚資金實(shí)力和聲譽(yù)的支持也有限，某種程度上影響了客戶信任度。(五)其它組織機(jī)構(gòu)形式以上四種是銀行國際化經(jīng)營的主要組織形式，除此之外，還有其它一些形式:(1)聯(lián)屬行(affiliate),即母行參股但不擁有控股權(quán)，且不受任一公司或銀行絕對控制的海外機(jī)構(gòu);(2)合資銀行(jointventure),目的在于獲取外國銀行的少數(shù)股權(quán)，降低風(fēng)險，謀取投資收益，分享東道國金融發(fā)展成果;(3)財團(tuán)銀行(consortiumbank),有兩種定義，一是由多家銀行組建的、在特定地區(qū)經(jīng)營或執(zhí)行某一職能的實(shí)體機(jī)構(gòu);二是指聯(lián)合執(zhí)行某一職能如共同提供貸款的銀行集合(bankgroup);(4)銀行持股公司(bankholdingcompany),即持有某一銀行能實(shí)施有效控制的股權(quán)的公司;(5)埃奇法案公司(EdgeActcorporation)，由美聯(lián)儲頒發(fā)經(jīng)營許可證的獨(dú)立法人實(shí)體，一般是銀行或銀行持股公司的附屬子公司，不受跨州設(shè)立分行等法律的限制，有兩種形式:一是投資或融資埃奇法公司，只許對外國公司進(jìn)行間接投資，不準(zhǔn)接受存款;二是銀行埃奇法公司，既可吸收存款，也可股權(quán)投資。目前兩種形式已基本合一。以上幾種主要銀行國際化分支機(jī)構(gòu)形式的特征及其比較如表1所示。表1銀行國際化的主要組織形式比較與母行的隸屬關(guān)系法人地位優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)代表處母行擁有全部資產(chǎn)不獨(dú)立運(yùn)營成本、退出成本低;母行完全控制;搜集信息，聯(lián)系客戶，為進(jìn)一步國際化作準(zhǔn)備，避免決策失誤需一定投資;不能從事盈利性業(yè)務(wù)代理行無隸屬或股權(quán)關(guān)系獨(dú)立可從事一定的盈利性業(yè)務(wù);成本較低，無須固定投資，也不用負(fù)擔(dān)員工的工資及福利開支;無須持有存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)范圍有限；缺乏市場滲透，無法建立品牌分行母行擁有全部資產(chǎn)不獨(dú)立以總行的資產(chǎn)和聲譽(yù)為后盾；提供較廣泛的國際業(yè)務(wù);對外融資能力和抗風(fēng)險能力較強(qiáng);能夠向客戶提供安全方便的金融服務(wù)資金投入大;從建成到獲利需要比其它組織形式更長的周期;母行連帶經(jīng)營責(zé)任子行母行擁有全部或大部分股權(quán)獨(dú)立受東道國法律約束，可經(jīng)營母國所不允許的業(yè)務(wù)，包括投資銀行和零售銀行業(yè)務(wù);母行無須承擔(dān)連總行的控制能力受到一定限制;總行雄厚資金實(shí)力和聲譽(yù)的支持有限，某種程度上影5/15帶責(zé)任響了客戶信任度合資銀行母行擁有部分股權(quán)獨(dú)立分散投資風(fēng)險;獲取投資收益;無須新設(shè)機(jī)構(gòu)往往缺乏決策控制權(quán)，有時不一定能控制風(fēng)險銀行管理的國際化銀行管理的國際化是指銀行在經(jīng)營管理上向國際標(biāo)準(zhǔn)、國際慣例看齊，以國際化的管理手段、管理方法、管理理念來管理銀行。以經(jīng)營中的安全性、流動性和盈利性三者的統(tǒng)一為基本方針，講究資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的對稱性、分散性、平衡性原則，實(shí)行資產(chǎn)風(fēng)險管理等，并且最終打破國界，不再將銀行各個分支機(jī)構(gòu)作為孤立個體，而是對整個跨國銀行網(wǎng)絡(luò)按其全球經(jīng)營目標(biāo)進(jìn)行系統(tǒng)的管理。（一）總部部門的設(shè)置總部的職能主要包括戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)方針的制定、新產(chǎn)品的開發(fā)、市場營銷的策劃以及對分支機(jī)構(gòu)的控制與指導(dǎo)?？偛康牟块T主要圍繞三大系統(tǒng)來設(shè)置：一是公司治理系統(tǒng)；二是業(yè)務(wù)板塊系統(tǒng)；三是風(fēng)險控制和支持保障系統(tǒng)。在公司治理系統(tǒng)中居于核心地位的是董事會。以匯豐為例，其董事會負(fù)責(zé)制定集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略、審議管理層提議的重大經(jīng)營計(jì)劃以及風(fēng)險和資本框架。董事會成員為董事長、首席執(zhí)行官、三名執(zhí)行董事和12名非執(zhí)行董事，而非執(zhí)行董事全部為外部董事。董事會下設(shè)管理委員會、審計(jì)委員會、風(fēng)險委員會、提名委員會以及可持續(xù)發(fā)展委員會，分別負(fù)責(zé)匯豐集團(tuán)的戰(zhàn)略實(shí)施和運(yùn)營、內(nèi)控合規(guī)和財務(wù)報告、風(fēng)險控制、人事和薪酬以及企業(yè)社會責(zé)任方面的事項(xiàng)。業(yè)務(wù)板塊系統(tǒng)主要由各大業(yè)務(wù)條線的總部構(gòu)成，屬于前臺部門。業(yè)務(wù)條線的主管在集團(tuán)中往往享有很高的地位，被稱為“董事總經(jīng)理”，是董事會管理委員會的成員。業(yè)務(wù)條線的總部需要對重大業(yè)務(wù)進(jìn)行決策，同時對同一條線的下級部門進(jìn)行考核。風(fēng)險控制和支持保障系統(tǒng)由風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)、人力資源、財務(wù)、信息技術(shù)、資產(chǎn)負(fù)債管理等部門構(gòu)成。這些部門一般是中后臺部門，為前臺運(yùn)營提供保障和服務(wù)。這些部門既可能嵌入到業(yè)務(wù)條線中，也可能設(shè)置在總行、地區(qū)總部和分行層面?？偛康南嚓P(guān)部門對下級部門實(shí)行垂直管理，甚至向下級部門直接派任人員，如人力資源部門。如果部門嵌入到業(yè)務(wù)條線中，則該部門負(fù)責(zé)人除了向?qū)?yīng)的上級部門負(fù)責(zé)人匯報之外，還需要向業(yè)務(wù)條線負(fù)責(zé)人匯報。（二）總部與分支機(jī)構(gòu)的關(guān)系.對分支機(jī)構(gòu)的管理結(jié)構(gòu)。總部通過業(yè)務(wù)線和地域的管理來實(shí)現(xiàn)對分支機(jī)構(gòu)的管理。如上所述，國際化銀行早期以分行為導(dǎo)向?qū)嵭械赜蚬芾?，后來管理架?gòu)朝著事業(yè)部制管理即業(yè)務(wù)條線垂直管理的方向調(diào)整。但是細(xì)探國際化銀行目前采取的管理架構(gòu)可以發(fā)現(xiàn)，多數(shù)國際化銀行在管理實(shí)踐中綜合運(yùn)用了事業(yè)部制管理和地域管理一一矩陣管理的模式。.分支機(jī)構(gòu)的權(quán)限。國際化的銀行總部和分支機(jī)構(gòu)之間的集權(quán)、分權(quán)程度受到集中管理的難易度、東道國環(huán)境、業(yè)務(wù)性質(zhì)、產(chǎn)品和服務(wù)的本地化需求等因素的影響。例如，德意志銀行采取的就是集中管理的模式，其分行并不對其利潤負(fù)責(zé)，也不負(fù)責(zé)編制單獨(dú)的損益表，利潤是分業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)組、分產(chǎn)品來考核的。這種模式更加適合其全球化戰(zhàn)略一一以大公司客戶為主，從傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)向投資銀行業(yè)務(wù)過渡。這種集權(quán)模式的優(yōu)點(diǎn)是減少了管理層級，有利于迅速決策和協(xié)調(diào)，不會造成重大問題決策的拖延，這在應(yīng)對迅速變化的市場時不無其利。而匯豐的組織架構(gòu)更加趨向于分散化決策，在一定程度上適應(yīng)了其全球地方銀行以及其在各地開展大量零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略，提高了本地反應(yīng)的速度。6/15（三）區(qū)域管理模式由于國際化銀行在各地分行眾多，大型銀行往往在總分行之間設(shè)立區(qū)域總部來適度縮小管理跨度。在矩陣式框架下，區(qū)域總部包括兩部分主要職能：一部分是業(yè)務(wù)職能一一各條線的區(qū)域總部匯集于此，且多數(shù)情況下合署辦公；另一部分是行政管理職能，包括提供后勤保障和內(nèi)外協(xié)調(diào)，協(xié)助前臺部門營銷，對各條線的風(fēng)險、考核進(jìn)行監(jiān)控等。區(qū)域主管統(tǒng)一進(jìn)行行政管理，其職責(zé)主要分為三方面：一是負(fù)責(zé)分行資源的合理配置；二是保證分行的合規(guī)性經(jīng)營；三是維護(hù)并促進(jìn)和當(dāng)?shù)卣捌髽I(yè)之間的關(guān)系。區(qū)域總部往往還集中了一些中后臺職能。例如，花旗銀行在不同的地區(qū)總部設(shè)立審貸中心，如果客戶有貸款需求，分支行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)搜集客戶資料，將這些信息寄送給區(qū)域?qū)徟行模J款與否等待中心的答復(fù)。這種集約管理一方面可以使分支機(jī)構(gòu)專心從事營銷工作，同時也有利于全行的集中管理和風(fēng)險的統(tǒng)一控制。（四）國際業(yè)務(wù)管理部門的職能一些跨國銀行會設(shè)置專門的部門一一國際業(yè)務(wù)部專司國際業(yè)務(wù)，并開展對境外機(jī)構(gòu)的管理。國際業(yè)務(wù)部在跨國銀行組織結(jié)構(gòu)中的地位因跨國銀行所處的發(fā)展階段和類型不同而有所不同。在國際銀行階段，銀行在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)作為總行母國業(yè)務(wù)在海外的延伸，國際業(yè)務(wù)部在銀行組織結(jié)構(gòu)中通常承擔(dān)全部海外業(yè)務(wù)的管理。在多國銀行階段，海外業(yè)務(wù)的獨(dú)立性增強(qiáng)，國際業(yè)務(wù)部的功能從全面的業(yè)務(wù)管理向國際業(yè)務(wù)管理和協(xié)調(diào)過渡，具體業(yè)務(wù)則更多整合到業(yè)務(wù)部門。在跨國銀行階段，國際的概念淡化，全行形成幾大全球化業(yè)務(wù)線，國際業(yè)務(wù)部的作用收縮，有些跨國銀行甚至不再設(shè)立國際業(yè)務(wù)部。如荷蘭銀行在采取事業(yè)部制后，各地域的業(yè)務(wù)由各客戶事業(yè)部經(jīng)由各地區(qū)的子事業(yè)部在地區(qū)市場上發(fā)展，而不再設(shè)國際部門。一些國際化銀行的國際部實(shí)際上是統(tǒng)管除母國或者母國所在區(qū)域外所有海外業(yè)務(wù)的總部，如南非標(biāo)準(zhǔn)銀行的倫敦總部。2.4銀行監(jiān)管的國際化在單個銀行實(shí)現(xiàn)國際化之后，銀行監(jiān)督管理部門應(yīng)按照國際化的要求，對銀行跨國經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)管，這就是銀行監(jiān)管的國際化。如果監(jiān)管不力，外資銀行會搶占大量國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)，擠占國內(nèi)銀行利潤，給國內(nèi)銀行帶來過大的壓力；同時，部分外資銀行可能會利用監(jiān)管的漏洞搞非法活動，損害本國的經(jīng)濟(jì)利益。作為對跨國銀行監(jiān)管的重要組成部分，母國監(jiān)管當(dāng)局對本國銀行海外分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一般而言側(cè)重于以下目標(biāo)：（一）保障本國銀行海外分支機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營，防止國際金融風(fēng)險影響國內(nèi)。一國銀行的海外分支機(jī)構(gòu)是該國金融業(yè)參與國際競爭的產(chǎn)物，其經(jīng)營狀況將直接影響東道國政府或居民對母國經(jīng)濟(jì)的評判。因而其一旦經(jīng)營失敗，便可能給母國企業(yè)在東道國的業(yè)務(wù)拓展設(shè)置障礙，削弱母國的國際競爭力。由于國際金融市場受各國經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展變化的多方面影響而變幻不定，跨國銀行從事海外業(yè)務(wù)經(jīng)營活動時將面臨著較國內(nèi)經(jīng)營更大的風(fēng)險和更多的不確定因素，為避免因海外分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營不善產(chǎn)生的風(fēng)險向國內(nèi)轉(zhuǎn)移、滲透，影響到整個銀行集團(tuán)并可能危及母國經(jīng)濟(jì)、金融秩序的穩(wěn)定，母國監(jiān)管應(yīng)以確保穩(wěn)健經(jīng)營作為監(jiān)管的首要目標(biāo)。（二）鼓勵本國銀行海外業(yè)務(wù)的發(fā)展，為海外機(jī)構(gòu)提高國際競爭力提供支持?？鐕y行在從事海外業(yè)務(wù)時往往面臨著不同于本國的法律和社會環(huán)境，面臨著不同于東道國銀行的種種不利條件。為提升本國銀行的海外競爭力，母國監(jiān)管當(dāng)局在對本國銀行海外分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管時，一般會傾向于在確保穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上適當(dāng)賦予其靈活的經(jīng)營抉擇能力和在特殊情況下的應(yīng)變能力。.法國巴黎銀行的國際化經(jīng)驗(yàn)7/15法國巴黎銀行國際化動因分析發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行國際化競賽法國商業(yè)銀行國際化進(jìn)程可追溯到19世紀(jì)60年代，從1860年起，法國商業(yè)銀行就已經(jīng)開始在國外經(jīng)營，主要是通過在歐洲、法國的前殖民地和遠(yuǎn)東的一些國家建立分行來進(jìn)行擴(kuò)張。但從1929年世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)開始，至第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束這段時期，法國商業(yè)銀行大幅降低了其國際化程度。最近一波國際化浪潮的加速是從上世紀(jì)80年代中期開始的，這和美、英、日商業(yè)銀行在上世紀(jì)六七十年代率先加速國際化不無關(guān)系。上世紀(jì)六七十年代，美、英、日等發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行掀起一波國際化浪潮。1966年前外資銀行在法國銀行體系中起的作用還較小，然而從1967年起外資銀行開始在法國市場通過并購等方式加速進(jìn)行擴(kuò)張，外資銀行在法國的業(yè)務(wù)量增長很快。在外資銀行的強(qiáng)勢擴(kuò)張下，法國金融市場出現(xiàn)了銀行的并購潮，很多法國本土銀行關(guān)門，或被內(nèi)、外資大銀行并購，這樣，法國境內(nèi)的銀行平均規(guī)模在擴(kuò)大，但是銀行的數(shù)量在減少。法國巴黎銀行在這一背景下誕生，1966年由法國的國民工商銀行(BanqueNationalepourleCommerceetl’Industrie)和巴黎國民銀行(ComptoirNationaldeParis)合并而成立了一家新銀行，行名為法國巴黎國民銀行(BanqueNationaledeParis(BNP))。2000年5月23日是法國銀行業(yè)具有歷史意義的日子，國內(nèi)的兩家著名的商業(yè)銀行BNP和Paribas進(jìn)行了合并，強(qiáng)大的法國巴黎銀行誕生了。兩大銀行很具互補(bǔ)性，合并前巴黎國民銀行(BNP)在歐洲大陸和亞洲有較高的聲譽(yù)，而巴黎巴(Paribas)銀行則在英國和美國市場較有名氣，合并后的法國巴黎銀行(BNPParibas)實(shí)力大增。為了追求“大而不倒”，擴(kuò)大在國際金融市場的份額，與美、英、日、德等國家的跨國商業(yè)銀行競爭，作為法國商業(yè)銀行的巨頭之一，法國巴黎銀行在上世紀(jì)八十年代中期開始加速國際化進(jìn)程。國內(nèi)市場發(fā)展?jié)摿τ邢薹▏鹑谑袌鰧ν忾_放程度較高，特別是對于來自歐美的商業(yè)銀行，從1967年，歐美國家的商業(yè)銀行以跨國并購等方式加速進(jìn)入法國市場。下表的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示了在法國境內(nèi)受外資控制的銀行數(shù)量的演變情況，從1960年到2005年期間在法國境內(nèi)受外資控制的銀行數(shù)量直線上升，1960年才33家，但是到2000年已增加到195家。相反，由法資控制的銀行數(shù)量卻在下降，從1960年的287家下降到2005年的133家。如今，法國銀行市場已高度發(fā)達(dá)，面對眾多本土和外資銀行的激烈競爭，法國巴黎銀行在國內(nèi)的發(fā)展要取得持續(xù)快速的增長已不現(xiàn)實(shí)。就拿銀行零售業(yè)務(wù)來說，近幾年本國境內(nèi)零售業(yè)務(wù)的收益增長明顯趨緩，因此到國外某求新的發(fā)展，以繼續(xù)保持盈利的高增長是法國巴黎銀行的必然選擇。內(nèi)部環(huán)境的變化有利于國際化早在上世紀(jì)80年代初，鑒于歐洲大陸即將發(fā)生的變化以及經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢，法國政府就認(rèn)識到法國商業(yè)銀行國際化的重要性，從政策上支持具有實(shí)力的法國商業(yè)銀行跨國經(jīng)營。歐元區(qū)的建立以及歐洲一體化計(jì)劃的推進(jìn)，使歐洲國家之間的資本流動變得便利，歐洲很多國家對來自本洲的商業(yè)銀行限制少了，這樣法國巴黎銀行就能相對比較容易地進(jìn)入一些歐洲國家進(jìn)行發(fā)展。此外，上世紀(jì)八九十年代中國和其他一些發(fā)展中國家實(shí)行經(jīng)濟(jì)開放政策，為法國巴黎銀行進(jìn)入這些市場提供了發(fā)展良機(jī)。在這些欠發(fā)達(dá)的市場中，法國巴黎銀行在管理和技術(shù)上的優(yōu)勢明顯，加上其積極進(jìn)取的精神，使該行在很多發(fā)展中國家市場中成為非?；钴S、十分成功的跨國銀行之一。法國巴黎銀行的國際化過程及成果法國巴黎銀行的國際化歷程8/15(1)法國巴黎銀行的重要分支機(jī)構(gòu)法國巴黎銀行在整個國際化的過程中注重分散化理念，將網(wǎng)點(diǎn)分布于全球五大洲，其中歐洲的分行分布是最密集的，由于法國巴黎銀行的總部位于歐洲，因此，只有在歐洲站穩(wěn)腳跟，法國巴黎銀行才能實(shí)施進(jìn)一步的國際化戰(zhàn)略。此外，該行還十分關(guān)注發(fā)展中國家，例如亞洲的中國、印度、越南等，密切觀察這些新興市場的動態(tài)，并選擇在有利的時機(jī)，迅速進(jìn)入市場。圖2是該行在全球的一些重要分支機(jī)構(gòu)的具體分布。波蘭法國巴黎銀行西方銀行BICIS美國第一夏威夷銀行突尼斯userMM東方嘀叫銀行科特迪瓦波蘭法國巴黎銀行西方銀行BICIS美國第一夏威夷銀行突尼斯userMM東方嘀叫銀行科特迪瓦IBICICI3加蓬國際工商鋤亍中國南京銀行幾內(nèi)亞BICIGUI圖2法國巴黎銀行重要分支機(jī)構(gòu)分布(2)法國巴黎銀行的內(nèi)部管理創(chuàng)新隨著法國巴黎銀行國際化程度的不斷提高，如何對銀行內(nèi)部進(jìn)行高效的管理越來越受到關(guān)注。于是，在2010年，該行與伍斯特理工學(xué)院合作推出了一個名為性能儀表的項(xiàng)目。一般而言，大公司的管理者通常需要及時獲取大量的各種數(shù)據(jù)來管理他們的部門。這個項(xiàng)目的目標(biāo)是創(chuàng)建一個性能儀表板的概念，用于衡量固定收益，捕獲部門的績效。儀表板將允許管理者選擇要顯示的某些關(guān)鍵性能指標(biāo)并將盡可能提供實(shí)時更新。理想情況下，儀表板將整合了一個新開發(fā)的內(nèi)部網(wǎng)站。圖3是該儀表的運(yùn)行截圖，管理者可以在界面左側(cè)選擇自己的角色，右側(cè)則是一些小部件，這些小部件都可以由管理者自行選擇添加，數(shù)據(jù)的表現(xiàn)形式為圖表或數(shù)字，在每一行數(shù)據(jù)的后面會以不同的顏色表示該數(shù)據(jù)的狀態(tài)，綠色代表正常，如果出現(xiàn)紅色或黃色，就說明出現(xiàn)了需要注意的情況。9/15

角色選擇?項(xiàng)目經(jīng)理?IT經(jīng)理?精售經(jīng)理數(shù)據(jù)狀態(tài)角色選擇?項(xiàng)目經(jīng)理?IT經(jīng)理?精售經(jīng)理數(shù)據(jù)狀態(tài)?紅-一警告?黃 注意?綠 正常面板小部件?文件御覽和更新情況?工作組情況?用戶瀏覽歷史?網(wǎng)站數(shù)據(jù)?項(xiàng)目數(shù)據(jù)表?新員工清單匚ti&LinjmpIdmAiYaciahN1tfrfII111-ee白面w11配際9:1M圖3性能儀表（3）法國巴黎銀行國際化重要階段法國巴黎銀行的國際化進(jìn)程大致可分為四個階段，在第一階段，該行注重國內(nèi)市場的發(fā)展，在穩(wěn)固國內(nèi)市場的同時與國外的銀行簽訂合約，以這種低成本的方式開啟國際化的大門；在第二階段，法國巴黎銀行在國內(nèi)市場的發(fā)展已經(jīng)接近飽和，于是該行開始積極地進(jìn)行海外投資，并在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，從事中長期的資本業(yè)務(wù)；而在第三階段和第四階段，法國巴黎銀行已經(jīng)在全球多個地區(qū)擁有成熟的勢力，每個分行的功能逐漸完整并不斷更新，以此滿足不同國家和地區(qū)人民的需求，具體內(nèi)容如表2所示。表2法國巴黎銀行國際化歷程第一階段第二階段第三階段第四階段國內(nèi)銀行國際銀行國際全功能銀行全球全功能銀行主要業(yè)務(wù)對象出口和進(jìn)口積極的海外直接投資多國公司的多種需要經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍與貿(mào)易有關(guān)的外匯操作，短期的資本操作海外貸款和投資變得重要起來，在海外從事中長期資本業(yè)務(wù)從事非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，如租賃、商人（投資）銀行業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、金融批發(fā)業(yè)務(wù)、金融零售業(yè)務(wù)運(yùn)作方法與外國銀行的和約擴(kuò)充海外分支機(jī)構(gòu)和辦事機(jī)構(gòu)在海外擴(kuò)充機(jī)構(gòu)，資本參與，建立非銀行的附屬機(jī)構(gòu)（金融和非金融的），在全球范圍內(nèi)吸收資金、發(fā)放貸款和從事投資主要服務(wù)對象主要是居民主要是居民居民和非居民法國巴黎銀行的國際化四項(xiàng)原則（1）合理選擇投資區(qū)域，將歐洲作為對外擴(kuò)張的第一目標(biāo)法國巴黎銀行在投資決策上歷來注重分散化理念，國際化進(jìn)程中在選擇市場時也遵循分散化原則。該行在全球的網(wǎng)點(diǎn)遍布五大洲，除了傳統(tǒng)上比較重視美國市場以及世界上主要的國際金融中心，如紐約、倫敦和中國香港外，分析其全球員工區(qū)域分布的演變情況和實(shí)施的擴(kuò)張項(xiàng)目，我們還可以發(fā)現(xiàn)該行非常重視歐洲和新興市場國家，絕大多數(shù)擴(kuò)張項(xiàng)目都涉及這兩大市場。10/15法國巴黎銀行對外擴(kuò)張的第一目標(biāo)區(qū)域是歐洲，2007年，在歐洲的員工（法國境內(nèi)除外）占該行全球員工總數(shù)的38.4%。歐洲各國文化、傳統(tǒng)、生活習(xí)慣比較接近，許多國家有共同的利益，正在為實(shí)現(xiàn)共同的目標(biāo)-歐洲一體化而奮斗。法國巴黎銀行通過并購在很多歐洲國家成功擴(kuò)張，對該行而言，在歐洲諸國擴(kuò)張相對在其它地區(qū)有一大好處，即有利于跨國并購后的整合。許多商業(yè)銀行跨國并購失敗的主要原因在于文化、傳統(tǒng)、習(xí)慣上的巨大差異導(dǎo)致企業(yè)整合的困難。2006年初，并購意大利第六大商業(yè)銀行拉瓦若國民銀行BancaNazionaledelLavoro（BNL）是法國巴黎銀行在歐洲發(fā)展的最成功案例。并購后的整合很快就取得相當(dāng)好的效果，在啟動了2007-2009三年整合計(jì)劃一年以后就已實(shí)現(xiàn)了計(jì)劃所期待的協(xié)同效應(yīng)的70%。2007年被并購后的拉瓦若國民銀行實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)凈收入26億歐元，為巴黎銀行在2007年的業(yè)績增長作出了很大貢獻(xiàn)。（2）追隨跨國公司和銀行客戶的足跡法國是對外投資強(qiáng)國，擁有眾多強(qiáng)大的跨國公司，如歐萊雅（L,OREAL）、家樂福（CARREFOUR）、標(biāo)致（PEUGEOT）、道達(dá)爾（TOTAL）、米其林（MICHELIN）等。這些法國跨國公司在全球很多國家都有分公司，其業(yè)務(wù)遍布全世界，在日常經(jīng)營中往往需要進(jìn)行巨額融資。巴黎銀行追隨這些法國跨國公司到相關(guān)國家設(shè)分行、子行以及其他形式的營業(yè)機(jī)構(gòu)，以便為這些法國公司服務(wù)，而法國公司以及該行的一些老客戶也樂意接受該行的金融服務(wù)，這樣肥水就不會外流了。（3）看好新興市場，抓住有利時機(jī)根據(jù)該銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2007年法國巴黎銀行在全球共計(jì)34個新興市場國家經(jīng)營，通過在這些國家建立的1993個機(jī)構(gòu)或營業(yè)所，為總計(jì)4百多萬客戶提供各種金融服務(wù)。該行瞄準(zhǔn)一些具有巨大市場潛力的國家，如亞洲的中國、印度、越南，東歐的俄羅斯、烏克蘭等國家，利用這些國家金融市場的對外開放給外資銀行提供的機(jī)會進(jìn)入市場。處于金融市場擴(kuò)大開放階段的新興市場國家往往為外資銀行提供良好的投資環(huán)境，法國巴黎銀行不僅能以較低的成本進(jìn)入這些市場，并且能利用自己的比較優(yōu)勢在新的市場中處于有利地位。相對東道國的商業(yè)銀行，法國巴黎銀行具有在管理、技術(shù)、品牌、創(chuàng)新能力等方面的明顯優(yōu)勢，在東道國的市場中很有競爭力。這些新興市場國家的經(jīng)濟(jì)正高速增長，市場活躍，企業(yè)投融資需求旺盛，法國巴黎銀行可在業(yè)務(wù)量高成長中實(shí)現(xiàn)可觀的收益。止匕外，很多新興市場的人工成本較低，稅率也比發(fā)達(dá)國家低，從而有利于降低銀行的經(jīng)營成本。相關(guān)數(shù)據(jù)說明，近幾年該行在新興市場的收益增長率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于法國國內(nèi)和其它市場。（4）采用靈活、講求實(shí)效的進(jìn)入市場方式法國巴黎銀行的國際化并非拘泥于某種單一形式，而是根據(jù)各東道國不同的開放政策、投資環(huán)境、機(jī)會來選擇和運(yùn)用不同的投資方式進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?，一般是通過在東道國建立分行、子銀行、合資銀行，以及聯(lián)營、并購等方式來推進(jìn)的。近幾年法國巴黎銀行較多地采用國際并購的方式進(jìn)入新的市場。以法國巴黎銀行在我國的發(fā)展為例，該行能隨著我國金融開放逐步深入，在不同階段運(yùn)用不同的方式進(jìn)入我國市場并不斷發(fā)展。在我國改革開放初期的1980年，法國巴黎銀行重新進(jìn)入中國市場，1992年上海巴黎國際銀行在上海成立，至今，法國巴黎銀行不僅在中國設(shè)有分行，還在上海擁有其獨(dú)資銀行-法國巴黎銀行（中國）有限公司，是在中國金融市場上十分活躍的外資銀行之一。2005年，法國巴黎銀行又一次抓住機(jī)會，成功參股我國南京銀行，成為該行的第二大股東。此次并購是中法兩家銀行互惠互利的合作。法國巴黎銀行通過這一項(xiàng)投資，可以進(jìn)一步擴(kuò)大在中國的市場份額，瞄準(zhǔn)眾多的跨國公司，其中包括法國公司，在中國銀行業(yè)高速成長中獲益。法國巴黎銀行的國際化成果11/15（1）對零售業(yè)務(wù)凈收入增長的貢獻(xiàn)國際化經(jīng)營成了法國巴黎銀行不斷壯大的發(fā)動機(jī)，該銀行零售業(yè)務(wù)凈收入的高增長特別應(yīng)歸功于其在國外擴(kuò)張的成功。從表3中的數(shù)據(jù)可以清楚地發(fā)現(xiàn)法國巴黎銀行在國外的業(yè)務(wù)對其經(jīng)營凈收入的有利影響。該行國內(nèi)零售業(yè)務(wù)凈收入的年增長率遠(yuǎn)低于國外市場，2006年比2005年增長7.3%，2007年比2006年的增長率又進(jìn)一步下降，只有2.6%。然而在同期，巴黎銀行的海外國際業(yè)務(wù)增長迅速，2006年比2005年的增長率達(dá)到23.6%，其中新興市場的增長率更是達(dá)到35.4%。由于國外零售業(yè)務(wù)凈收入的高速增長，使該行全球合并后的增長率達(dá)到相當(dāng)高的水平，2006年銀行凈收入同比增長28%。2007年國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境出現(xiàn)嚴(yán)重問題，在受到美國次貸危機(jī)影響的情況下該行全球合并后的業(yè)務(wù)凈收入同比增長幅度還是達(dá)到11%，這要?dú)w功于該行在新興市場收益高增長的貢獻(xiàn)，2007年零售業(yè)務(wù)凈收入達(dá)到29.8%。表3銀行零售業(yè)務(wù)收入（單位：百萬歐元）20052006200720082009法國國內(nèi)54515850600057176247國際59687374795587829262新興市場7661037134618961735截至2015年，法國巴黎銀行的國際零售銀行業(yè)務(wù)已遍布在15個非歐元區(qū)國家，包括美國的西方銀行和土耳其的TEB。其中法國巴黎人壽在36個國家提供儲蓄和保護(hù)解決方案，確保了客戶的人身安全、個人項(xiàng)目和資產(chǎn)安全。同時，在資產(chǎn)管理和私人銀行方面還有3個專業(yè)業(yè)務(wù)線：法國巴黎銀行財富管理（私人銀行）、法國巴黎投資管理（資產(chǎn)管理）和法國巴黎銀行房地產(chǎn)（房地產(chǎn)服務(wù)）。此外，根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，法國巴黎銀行的零售業(yè)務(wù)占據(jù)了全年63%的經(jīng)營業(yè)績，從圖4可以看出，在法國巴黎銀行的企業(yè)活動中，零售銀行和服務(wù)占據(jù)了重要的地位。2015年法國巴黎銀行經(jīng)營業(yè)績分布圖42015年經(jīng)營業(yè)績數(shù)據(jù)來源：/（2）降低了零售業(yè)務(wù)的成本國外市場零售業(yè)務(wù)凈收入高速增長的原因之一是國外市場總體經(jīng)營成本低于法國國內(nèi)市場。表5中的數(shù)據(jù)說明該銀行零售業(yè)務(wù)的成本與收入之比，國際比國內(nèi)要低很多,2005-2007三年兩者的差異分別為11.2、8.1和7.7個百分點(diǎn)。12/15表4銀行零售業(yè)務(wù)收入(成本/收入％)200520062007法國國內(nèi)67.9%65.1%65.8%國際56.7%57.0%58.1%(3)員工分布國際化且逐年增長通過不斷加強(qiáng)國際化法國巴黎銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大。自2005年至今，其員工遍布全球75個國家，員工數(shù)也逐年增長至超過189,000,這一成果主要來源于外部的增長，特別是在法國境外的零售銀行業(yè)務(wù)。根據(jù)圖5顯示，至2011年法國巴黎銀行的圖5員工數(shù)量數(shù)據(jù)來源：/.對中國商業(yè)銀行的啟示合理選擇海外機(jī)構(gòu)設(shè)置的地區(qū)分布重點(diǎn)法國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營已有一百多年的歷史，巴黎銀行的成功經(jīng)過了一個漫長的實(shí)踐歷程。我國絕大多數(shù)的商業(yè)銀行和法國巴黎銀行相比，從事跨國經(jīng)營的時間較短，在國際經(jīng)驗(yàn)方面的差距明顯。因此，我國商業(yè)銀行國際化必須漸進(jìn)式地推進(jìn)，不能急于求成，應(yīng)善于把握機(jī)會，選擇有利時機(jī)進(jìn)入國外新的市場。根據(jù)國際生產(chǎn)折衷理論，銀行的國際化經(jīng)營能否成功，取決于“三大優(yōu)勢”，即所有權(quán)優(yōu)勢、內(nèi)部優(yōu)勢和區(qū)位優(yōu)勢。因此，我國商業(yè)銀行在實(shí)施國際化發(fā)展戰(zhàn)略，選擇跨國經(jīng)營機(jī)構(gòu)設(shè)置地域時，要充分利用自身的所有權(quán)優(yōu)勢和內(nèi)部優(yōu)勢，分析了解世界各地的區(qū)位優(yōu)勢，選擇合理的區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略。重點(diǎn)考慮國際金融中心。在倫敦、紐約、東京、香港、新加坡、法蘭克福等全球著名的國際金融中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，可以更為廣泛地同其他國家的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)交往；拓展業(yè)務(wù)范圍，吸取更多的有用的國際金融業(yè)務(wù)知識和管理經(jīng)驗(yàn)。同時，國際金融中心一般也是國際經(jīng)濟(jì)中心，需要銀行提供國際化服務(wù)的業(yè)務(wù)肯定也多，有利于銀行發(fā)展。側(cè)重考慮重要的貿(mào)易國家和地區(qū)以及與我國業(yè)務(wù)往來最大的國家和地區(qū)。對于重要的國際性港口、城市及貨物集散地、中轉(zhuǎn)站，物流量大，轉(zhuǎn)口貿(mào)易多，與之對應(yīng)的需要提供的金融服務(wù)就多。而如果與我國業(yè)務(wù)往來多，也需要我國銀行業(yè)在對方國家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)更好地為兩國經(jīng)濟(jì)交往提供國際融資、匯兌、結(jié)算等金融服務(wù)。總之在重要的或業(yè)務(wù)往來最大的國家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，銀行國際業(yè)務(wù)13/15量就大。側(cè)重考慮華僑、華人聚居的地區(qū)。在中國華僑聚居的地區(qū)設(shè)立國有獨(dú)資商業(yè)銀行分支結(jié)構(gòu)，更容易打開市場。因此，根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢發(fā)展要求和我國的具體實(shí)際商業(yè)的跨國經(jīng)營有必要堅(jiān)持多元化原則，既要利用發(fā)達(dá)國家政局穩(wěn)定、市場體系和法律制度完備，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、融資便利、技術(shù)先進(jìn)等條件，繼續(xù)加強(qiáng)對有條件的國家進(jìn)行投資，也充分利用發(fā)展中國家和轉(zhuǎn)軌國家的市場潛力和資源條件，增加對這些國家和地區(qū)的投資，獲得比較收益。因此，目前海外機(jī)構(gòu)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的目標(biāo)是：鞏固和加強(qiáng)東南亞市場，重點(diǎn)發(fā)展新興市場經(jīng)濟(jì)國家、歐元區(qū)、拉美國家的自由港以及或中東的巴林等市場，兼顧發(fā)展中國家市場。值得一提的是中國近年來對發(fā)展中國家的投資不斷增多以及目前歐元的升值和我國對歐元區(qū)國家的