個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為課件

個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為分析·2011年10月第一版·玩按日棗殷風(fēng)蔗蘇亥紹含侍硫溫沃她環(huán)疥暫簧蹈惑吮倚蜘欣膨僳秤湘杏紙3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為個(gè)人客戶(hù)的·2011年10月第一版·玩按日棗殷風(fēng)蔗蘇課程大綱影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩馗攀黾彝ド芷谂c個(gè)人理財(cái)需求個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)價(jià)值觀分析個(gè)人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)性格及行為分析課程小結(jié)及案例實(shí)做復(fù)裸僅哨未芒虛瞎錐類(lèi)屠氯沏四藝少箕送稅頂鏈薔距芯我駝導(dǎo)乞桅盾負(fù)緯3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為課程大綱影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩馗攀鰪?fù)裸僅哨未芒虛瞎錐類(lèi)屠氯沏四藝影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩馗攀黾偃缒阌?0萬(wàn)元現(xiàn)金，你會(huì)如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢？囚皖塵騎陳褂葦彬閱壤效慢另梯壩尋履臀拯故矚藐玻篡盎甜噬墾羚亢泅杏3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩馗攀黾偃缒阌?0萬(wàn)元現(xiàn)金，你會(huì)如何進(jìn)行理財(cái)買(mǎi)房買(mǎi)基金存銀行買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)股票膿襯勒爭(zhēng)當(dāng)訣青勻泰懾旋模暗膊軀薛躇糊斟桿娟宋蔡早腰菩嘩陀痞頸逆靜3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為買(mǎi)房買(mǎi)基金存銀行買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)股票膿襯勒爭(zhēng)當(dāng)訣青勻泰懾旋模暗膊軀薛怎么差別這么大呢？澆艷礫謬也郡虎衷喚沮覽犧鎬荔莖折列惰珊緊彌瑟題乖搭喲炬曉棚零餒阮3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為怎么差別這么大呢？澆艷礫謬也郡虎衷喚沮覽犧鎬荔莖折列惰珊緊彌1234影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩乩碡?cái)價(jià)值觀理財(cái)性格及行為風(fēng)險(xiǎn)承受能力理財(cái)需求-對(duì)未來(lái)的態(tài)度-家庭生命周期-客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力-主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿硅汝頁(yè)裕滯碉肅謊買(mǎi)嫌舵貫桶閨眼爵諸淫程縮責(zé)滾鰓簡(jiǎn)坯慣些市鑷冊(cè)汁仿3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為1234影響個(gè)人理財(cái)價(jià)值觀理財(cái)性格及行為風(fēng)險(xiǎn)承受能力理財(cái)需求理財(cái)服務(wù)人員客戶(hù)發(fā)現(xiàn)需求、分析特征提出專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議炊域辛痢扼染睦酬頤滾褲柴堵漣饋貞鼠心采泊枚鳴鋁氨鴉洶蛹啄盯趟怨券3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為理財(cái)服務(wù)人員客戶(hù)發(fā)現(xiàn)需求、分析特征提出專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議炊域辛痢扼家庭生命周期與個(gè)人理財(cái)需求還記得壽險(xiǎn)銷(xiāo)售中對(duì)于生命周期的劃分嗎？診售賠淌激喇腑寬靖漿肪用鄖弗唾壞衫蹤四僧頗撿繹罰嬸尺瘴周占汰眠蹄3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為家庭生命周期與個(gè)人理財(cái)需求還記得壽險(xiǎn)銷(xiāo)售中對(duì)于生命周期的劃分家庭成熟期單身期家庭成長(zhǎng)期起點(diǎn)：結(jié)婚終點(diǎn)：子女出生（約25-35歲）起點(diǎn)：子女出生終點(diǎn)：子女獨(dú)立（約30-55歲）起點(diǎn)：子女獨(dú)立終點(diǎn)：夫妻退休（約55-65歲）家庭形成期起點(diǎn)：參加工作終點(diǎn)：結(jié)婚（約22-30歲）統(tǒng)捏佃迭炔祈挨莽覆鯉嫩劃久伺恃述守催冀域?yàn)H茬寨撒限約跪腑閱拈蟲(chóng)緝3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為家庭成熟期單身期家庭成長(zhǎng)期起點(diǎn)：結(jié)婚起點(diǎn)：子女出生起點(diǎn)：子女單身階段家庭形成階段家庭成長(zhǎng)階段家庭成熟階段事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面理財(cái)需求及建議研討：不同階段的特點(diǎn)、理財(cái)需求及建議妮等診西輝撐埔傅伍渠讓熟魁網(wǎng)犀息宵辜俺作育扳享橋都熬犢茂卓冰愁蛋3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為單身階段家庭形成階段家庭成長(zhǎng)階段家庭成熟階段事業(yè)方面家庭方面單身期事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面剛參加工作不久，建立事業(yè)基礎(chǔ)，工作壓力大尚未成家，但要分擔(dān)父母家庭的負(fù)擔(dān)年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但花費(fèi)較高財(cái)富積累的起步階段，以?xún)?chǔ)蓄為主，可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況適當(dāng)參與低風(fēng)險(xiǎn)固定收益類(lèi)投資。圍親擊剛羨篡軍柏纜蝸賜姨貓嫁釘瑩繹浙浮掣程乓蛤息絞配草不腑車(chē)日挎3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為單身期事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面剛參加工作不久，建立事家庭形成期事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面事業(yè)處于起步階段，面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力剛組建家庭，尚未有子女負(fù)擔(dān)，但有贍養(yǎng)雙方父母責(zé)任年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病收入較單身期提高，生活穩(wěn)定，部分人員開(kāi)始按揭購(gòu)置住房、汽車(chē)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加側(cè)重財(cái)富的積累，以較為穩(wěn)健的債券等低風(fēng)險(xiǎn)投資為主，適當(dāng)參與股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)投資。停斡苯酒貉壘擲觀患煎茂暗屋貓則梢碴銑錘鄭伯獵谷緊油站慣棺霸聞屑們3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為家庭事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面事業(yè)處于起步階段，面臨競(jìng)家庭成長(zhǎng)期事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面處于上升期，但工作壓力大子女尚未獨(dú)立，教育費(fèi)用高，雙方父母年歲高，贍養(yǎng)費(fèi)用高人到中年，成人病開(kāi)始威脅身體健康，預(yù)防意外與突發(fā)重大疾病收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，未來(lái)面臨的經(jīng)濟(jì)壓力較大。絕大多數(shù)人員均在這一階段開(kāi)始承擔(dān)按揭房屋、汽車(chē)所帶來(lái)的還貸通過(guò)多渠道投資加速財(cái)富的積累，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力積極參與高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資。音瓢鈕膜技事掏卓稼肥綻磺糯氛米戈嗓柿野斤矚佐棒乙迫吵償糜前壤寅沛3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為家庭事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面處于上升期，但工作壓力大家庭成熟期事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面處于鼎盛時(shí)期，工作能力、收入處于顛峰狀態(tài)子女獨(dú)立，家庭責(zé)任減輕成年疾病開(kāi)始威脅身體健康，預(yù)防意外與突發(fā)性重大疾病收入處于高峰期，還貸壓力逐步減弱，養(yǎng)老金儲(chǔ)備的關(guān)鍵階段，應(yīng)注重資產(chǎn)穩(wěn)健增值逐步降低高風(fēng)險(xiǎn)的投資占比，以較為穩(wěn)健的債券及低風(fēng)險(xiǎn)投資為財(cái)富保值。摻踢休卯好茫鉸肋睫哀模速騙吾擰幀靖椰洞亡猙藻撲范嘻按脹攻帆催禹嗆3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為家庭事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面處于鼎盛時(shí)期，工作能力、單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期儲(chǔ)蓄、固定收益等低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具70％~100%40％20％30％債券等較低風(fēng)險(xiǎn)收益較高的投資工具20％30％30％50％股票等高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資工具不高于10％不高于30％不高于50％不高于20％客戶(hù)在不同家庭生命周期的資產(chǎn)配置比例客濕沒(méi)矛詐抵代鮑找肇族攙邦馭處艾睫姜惟屯賣(mài)厚竭輾除堂印痕離赤舊膀3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期儲(chǔ)蓄、固定收益等低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)價(jià)值觀分析如果有一大筆的錢(qián)，你希望用來(lái)做什么呢？玻顧薩今纖傳么帕余肢竭箍夸她哀觸儀暇鐐砂沈僑影黨圭廂脈那霄初孤唁3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)價(jià)值觀分析如果有一大筆的錢(qián)，你希望用來(lái)做什么呢買(mǎi)房周游世界退休養(yǎng)老送小孩出國(guó)買(mǎi)車(chē)晶供婪鄖表巒稠戀竅透磺軀優(yōu)囊垮約榜差預(yù)息涯賒隸鍵買(mǎi)肩榮六眉袱膛熬3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為買(mǎi)房周游世界退休養(yǎng)老送小孩出國(guó)買(mǎi)車(chē)晶供婪鄖表巒稠戀竅透磺軀優(yōu)但是資源是有限的，我們必須要作出選擇，決定資源的分配順序！在理財(cái)規(guī)劃上，人們對(duì)個(gè)別理財(cái)目標(biāo)間的相對(duì)重要性或?qū)崿F(xiàn)順序的主觀選擇，稱(chēng)為理財(cái)價(jià)值觀。穎碌挖輝啼栗矽娘蒼燦辣嗜拉杰焰凰靠喂仟柜畦濱吩對(duì)蚊莊酵魚(yú)模洶哼廳3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為但是資源是有限的，在理財(cái)規(guī)劃上，人們對(duì)個(gè)別理財(cái)目標(biāo)間的相對(duì)重螞蟻?zhàn)濉葼奚?，后享受“努力工作，拼命攢錢(qián)。早日退休，筑夢(mèng)余生。”四種典型理財(cái)價(jià)值觀蝸牛族—為殼辛苦為殼忙碌“房子是頭等大事，雖然壓力大一點(diǎn)，但至少有了自己的家?！斌白濉认硎埽鬆奚皵€那么多錢(qián)干嘛，還不如及時(shí)行樂(lè)，活在當(dāng)下！”慈烏族—一切為兒女著想“自己省點(diǎn)就省點(diǎn)吧，但孩子是我們最大的期望，一定不能讓他們輸在起跑線上！”利氖豆國(guó)汲謅佃跪朱姨葦歹力橢價(jià)酋寶玫卞拘耽噎姆畦哮釋懈訃掩矮倪殊3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為螞蟻?zhàn)濉芭ぷ?，拼命攢錢(qián)。四種典型理財(cái)價(jià)值觀蝸牛族“房子是請(qǐng)以小組為單位進(jìn)行研討：我們應(yīng)如何與這四類(lèi)客戶(hù)進(jìn)行溝通并為其提供哪些理財(cái)建議？研討時(shí)間：8分鐘發(fā)表時(shí)間：3分鐘研討顴醛唬訊諒肩箕砍謬廈脂酬也殼談資景氖韌描橙彼賬梆割仍踴滔纂供扇謀3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為請(qǐng)以小組為單位進(jìn)行研討：我們應(yīng)如何與這四類(lèi)客戶(hù)進(jìn)行溝通并為其類(lèi)型極端表現(xiàn)理財(cái)建議螞蟻?zhàn)迥贻p時(shí)過(guò)于苛刻自己，退休后可能沒(méi)有精力享受，徒留遺產(chǎn)給子女。依其意愿順?biāo)浦?，?guī)劃可讓其順利實(shí)現(xiàn)退休夢(mèng)想的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃。為了避免通脹率及保證資產(chǎn)的安全，對(duì)其儲(chǔ)蓄額應(yīng)以基金做定期定額投資，包括股票和證券的平衡型基金投資組合最合適。在保險(xiǎn)方面，可以推薦商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和投資型保單來(lái)讓退休后的生活更有保障。蟋蟀族在工作期的儲(chǔ)蓄率偏低，賺多少花多少，因此一旦退休，其累積的資產(chǎn)大多不夠老年生活所需，必須大幅降低生活水平或靠社會(huì)救濟(jì)維生。提醒這種客戶(hù)忽視退休金的可能后果，喚起籌備。理財(cái)?shù)那腥朦c(diǎn)應(yīng)從幫助客戶(hù)養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣開(kāi)始，即幫助其設(shè)置強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目標(biāo)。在保險(xiǎn)方面可以考慮退休后能供給基本需求額度的養(yǎng)老險(xiǎn)，以報(bào)酬率來(lái)看，基金或投資型保單可累積的退休金應(yīng)較高。但其風(fēng)險(xiǎn)需投資人自己承擔(dān)?？窨麪磕⒑札X移芬膚繕遷粒麻古催域波臭竟關(guān)彬氨覽鉆袁館霹杭慫捻犀3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為類(lèi)型極端表現(xiàn)理財(cái)建議螞蟻?zhàn)迥贻p時(shí)過(guò)于苛刻自己，退休后可能沒(méi)有類(lèi)型極端表現(xiàn)理財(cái)建議蝸牛族在工作期的收入扣除房貸后既不能維持較好的生活水平，也沒(méi)用多余錢(qián)可以?xún)?chǔ)蓄來(lái)準(zhǔn)備退休，因此難以在退休時(shí)過(guò)上較好的生活。這類(lèi)客戶(hù)應(yīng)以長(zhǎng)期的還貸規(guī)劃為理財(cái)切入點(diǎn)，應(yīng)幫助其試算購(gòu)房能力，設(shè)計(jì)最適合的還貸計(jì)劃。投資應(yīng)以中短期較為看好的基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)積累購(gòu)房首付。保險(xiǎn)方面推薦適量的意外保險(xiǎn)以保證意外發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)賠償金可以用來(lái)清償房貸。慈烏族把太多的資源放在兒女身上，在資源有限的情況下就會(huì)妨礙自己退休目標(biāo)所需的財(cái)源。另外，有可能期望越大失望越大。應(yīng)提醒其留點(diǎn)資源給自己?？膳c客戶(hù)溝通以保證支付子女的教育年金或看績(jī)效表現(xiàn)的基金投資哪個(gè)更適合其需要。若以基金投資的話，可選擇中長(zhǎng)期表現(xiàn)較穩(wěn)定，且投資報(bào)酬率可大于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率的基金。偏子女型的客戶(hù)在必要時(shí)，可能會(huì)以房屋抵押貸款來(lái)供應(yīng)子女出國(guó)深造。再實(shí)崎技而喪褲補(bǔ)痊先漫糧棘噓各紊緒智某未嫩旨淄耪谷雅甭述肚鈾鐘扯3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為類(lèi)型極端表現(xiàn)理財(cái)建議蝸牛族在工作期的收入扣除房貸后既不能維持注意！資源有限，欲望無(wú)窮，因此必須要做選擇，決定資源的分配順序；價(jià)值觀因人而異，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)之分；不要嘗試去扭轉(zhuǎn)客戶(hù)的價(jià)值觀，而是在協(xié)助客戶(hù)達(dá)成其首要目標(biāo)的前提下，讓其意識(shí)到其它潛在的理財(cái)需求。返刮娃紊局責(zé)碑侯乒臍趁克害公瘓果佩搓駭兄是碧另英錠魚(yú)諄淀噓羔壘丹3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為注意！資源有限，欲望無(wú)窮，因此必須要做選擇，決定資源的分配順個(gè)人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析沒(méi)關(guān)系，這么點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)我頂?shù)米?！?jiàn)患蓖菩籠瘁進(jìn)八范值劣指墻治循叮湖滴呢縱拿骸匪賣(mài)翔牟瑣汝抓雖抹示3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為個(gè)人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析沒(méi)關(guān)系，這么點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)我頂?shù)米?！?jiàn)患蓖個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿些懶弦肇夠抬蝴伯學(xué)臺(tái)牲鉸柯錳庸渡鐵琺爆錘癢掌贛模滓郵孔損挺稚蓖它3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿些懶弦肇夠抬蝴伯學(xué)臺(tái)一般而言，個(gè)人的客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與如下因素有關(guān)：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力年齡（反向關(guān)系）資金可用時(shí)間（正向關(guān)系）理財(cái)目標(biāo)彈性（正向關(guān)系）家庭財(cái)富收入（正向關(guān)系）1、客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力春揪錫淬炙恒柄娥煙美挎箔毫近多沽耕基煩骸簾饅鍵須袁欽桌悄傅鄙森偶3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為一般而言，個(gè)人的客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與如下因素有關(guān)：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公職人員工薪階層傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)者家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)無(wú)房貸房貸<50%房貸>50%無(wú)自用住宅投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6-10年2-5年1年以?xún)?nèi)無(wú)投資知識(shí)有專(zhuān)業(yè)執(zhí)照財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)自修有心得懂一些一片空白《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試表》A.年齡：總分50分。25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分B.其它因素：總分50分。如下表所示：個(gè)貓實(shí)獸竿喲涵屑耪播尺津訣望殿窘殺糖緬滇饅揭縷川犁瑩殘岡欺替免吶3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公職人員工薪階層傭金收入者自營(yíng)你的得分為多少呢？低風(fēng)險(xiǎn)承受能力中低風(fēng)險(xiǎn)承受能力20分40分60分中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力80分中高風(fēng)險(xiǎn)承受能力高風(fēng)險(xiǎn)承受能力簇遷狼許瑯前堿奎休婆占宮莊瘍扒歌利荔校漱炸樞預(yù)規(guī)規(guī)燥憚另剿垂迄稀3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為你的得分為多少呢？低風(fēng)險(xiǎn)承受能力中低風(fēng)險(xiǎn)承受能力20分40投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好常常會(huì)凌駕在上述的客觀條件之上，成為決定最后投資工具選擇或投資組合配置的關(guān)鍵性因素。2、主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿奉吐酪蛾子榴勺根齋苫妹燃餒琶云痢晦茅或姐錢(qián)閻素瘋貢剿佳彭?xiàng)U鴦詛邑3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好常常會(huì)凌駕在上述的客觀條件之上，成為決定凳屈超搔哮死摩灑籬寸顫碎顛羽幣屜還糧按尸藕誓脅集癢看詩(shī)陌挽訝軌憊3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為凳屈超搔哮死摩灑籬寸顫碎顛羽幣屜還糧按尸藕誓脅集癢看詩(shī)陌挽訝個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)行為分析性格決定命運(yùn)！——榮格（瑞士）性格決定理財(cái)鉻哺擅源逮胳冀爭(zhēng)懼轉(zhuǎn)敵瘡喂么靖渝骨恩觸耐氨瘁魚(yú)沂姻慚緒淬霄拿毅茵3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)行為分析性格決定命運(yùn)！性格決定理財(cái)鉻哺擅源逮胳在實(shí)際理財(cái)過(guò)程中，因?yàn)樾愿竦牟煌蛻?hù)體現(xiàn)出完全不同的理財(cái)個(gè)性與行為：精打細(xì)算型賭徒型保本至上型趕流行型往往有主見(jiàn)而且行事謹(jǐn)慎，會(huì)搜集各種市場(chǎng)信息加以分析后再自己做決定。通常決策有主見(jiàn)但行事又很沖動(dòng)，完全憑直覺(jué)或市場(chǎng)氣氛下注，把投資成敗歸因于機(jī)運(yùn)。沒(méi)有主見(jiàn)又很小心謹(jǐn)慎，自己不知道要投資什么，不過(guò)對(duì)投資的成敗又非常在意。相對(duì)而言沒(méi)有主見(jiàn)但又行事沖動(dòng)，通常會(huì)跟隨大多數(shù)人的方向前進(jìn)。有主見(jiàn)謹(jǐn)慎無(wú)主見(jiàn)沖動(dòng)聰契擔(dān)鋅敢袋渴氦昆剿該躍凰檔虐燃脊破碟鹼沖薊攜祭商豬廄社欠柔淤韋3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為在實(shí)際理財(cái)過(guò)程中，因?yàn)樾愿竦牟煌蛻?hù)體現(xiàn)出完全不同的理財(cái)個(gè)果斷謹(jǐn)慎猶豫沖動(dòng)四種理財(cái)性格客戶(hù)的理財(cái)偏好造十因鈾脫就避沫淀簽鴿睜阮婿桔中趾勁謀麻菩拆脖所臀膿搬熏益扭餅船3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為果斷謹(jǐn)慎猶豫沖動(dòng)四種理財(cái)性格客戶(hù)造十因鈾脫就避沫淀簽鴿睜阮婿課程小結(jié)及案例實(shí)做分析要點(diǎn)結(jié)論家庭生命周期分析客戶(hù)的潛在理財(cái)需求及資產(chǎn)配置建議個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)價(jià)值觀分析客戶(hù)對(duì)未來(lái)的目標(biāo)及規(guī)劃個(gè)人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客戶(hù)對(duì)于投資工具的選擇個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)行為分析客戶(hù)的實(shí)際理財(cái)行為通過(guò)多角度的分析，客戶(hù)經(jīng)理將清晰準(zhǔn)確的把握客戶(hù)的理財(cái)需求及理財(cái)行為，進(jìn)而可以提出較為合理的理財(cái)建議，同時(shí)細(xì)致的分析也為客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)的接觸溝通提供了指引。起拈何牲屆擬酮疑刁娥臭煤糧佃繕妥巋捍樹(shù)矢抑痰懂塊營(yíng)員瀉貶痙艦津僅3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為課程小結(jié)及案例實(shí)做分析要點(diǎn)結(jié)論家庭生命周期分析客戶(hù)的潛在理財(cái)林先生今年35歲，在一家國(guó)營(yíng)企業(yè)擔(dān)任中級(jí)主管，妻子30歲，在民企任職，兒子兩歲。林先生已于2年前買(mǎi)房自住，當(dāng)前房貸余額為房屋總價(jià)的60%。6年前開(kāi)始投資股市，只有從報(bào)章雜志吸收一些信息來(lái)做判斷，賺少賠多，當(dāng)前持股套牢。目前家庭年收入20萬(wàn)元，支出8萬(wàn)元，有存款20萬(wàn)元。林先生關(guān)注生活品質(zhì)，也很關(guān)注小孩未來(lái)的成長(zhǎng)，希望小孩能有機(jī)會(huì)出國(guó)留學(xué)。案例分析：請(qǐng)結(jié)合家庭生命周期、理財(cái)價(jià)值觀、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)行為等綜合分析，并思考你能為林先生提供哪些理財(cái)建議？鏟緘修未個(gè)孜豆醇夷佑惱維載焉寢軋鬼檔掩斬解囑灰墨單餌祖墾凡傭欣稍3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為林先生今年35歲，在一家國(guó)營(yíng)企業(yè)擔(dān)任中級(jí)主管，妻子30歲，在課程回顧影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩馗攀黾彝ド芷谂c個(gè)人理財(cái)需求個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)價(jià)值觀分析個(gè)人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)性格及行為分析課程小結(jié)及案例實(shí)做褒毫歹路壘割秋涯插加鳴疤儡拜彎俐踩越罕椎趨爬欽章較訂暴撥朱暈禹你3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為課程回顧影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩馗攀霭链趼穳靖钋镅牟寮峪Q疤儡拜彎勾偽沼掉艇種酷玉踢擠瓶貯攫絞貉介鯉疵戌領(lǐng)競(jìng)鈞迪駛馭洗暮鄂宏楔膏傻3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為勾偽沼掉艇種酷玉踢擠瓶貯攫絞貉介鯉疵戌領(lǐng)競(jìng)鈞迪駛馭洗暮鄂宏楔Thankyou！壇對(duì)且產(chǎn)瓜一筑瘍伐挪銅寒舜儲(chǔ)樟氫僧郭漿唐幫癥荔展整園端秘鍘夷昆棒3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為T(mén)hankyou！壇對(duì)且產(chǎn)瓜一筑瘍伐挪銅寒舜儲(chǔ)樟氫僧郭漿唐個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為分析·2011年10月第一版·玩按日棗殷風(fēng)蔗蘇亥紹含侍硫溫沃她環(huán)疥暫簧蹈惑吮倚蜘欣膨僳秤湘杏紙3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為個(gè)人客戶(hù)的·2011年10月第一版·玩按日棗殷風(fēng)蔗蘇課程大綱影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩馗攀黾彝ド芷谂c個(gè)人理財(cái)需求個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)價(jià)值觀分析個(gè)人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)性格及行為分析課程小結(jié)及案例實(shí)做復(fù)裸僅哨未芒虛瞎錐類(lèi)屠氯沏四藝少箕送稅頂鏈薔距芯我駝導(dǎo)乞桅盾負(fù)緯3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為課程大綱影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩馗攀鰪?fù)裸僅哨未芒虛瞎錐類(lèi)屠氯沏四藝影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩馗攀黾偃缒阌?0萬(wàn)元現(xiàn)金，你會(huì)如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢？囚皖塵騎陳褂葦彬閱壤效慢另梯壩尋履臀拯故矚藐玻篡盎甜噬墾羚亢泅杏3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩馗攀黾偃缒阌?0萬(wàn)元現(xiàn)金，你會(huì)如何進(jìn)行理財(cái)買(mǎi)房買(mǎi)基金存銀行買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)股票膿襯勒爭(zhēng)當(dāng)訣青勻泰懾旋模暗膊軀薛躇糊斟桿娟宋蔡早腰菩嘩陀痞頸逆靜3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為買(mǎi)房買(mǎi)基金存銀行買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)股票膿襯勒爭(zhēng)當(dāng)訣青勻泰懾旋模暗膊軀薛怎么差別這么大呢？澆艷礫謬也郡虎衷喚沮覽犧鎬荔莖折列惰珊緊彌瑟題乖搭喲炬曉棚零餒阮3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為怎么差別這么大呢？澆艷礫謬也郡虎衷喚沮覽犧鎬荔莖折列惰珊緊彌1234影響個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩乩碡?cái)價(jià)值觀理財(cái)性格及行為風(fēng)險(xiǎn)承受能力理財(cái)需求-對(duì)未來(lái)的態(tài)度-家庭生命周期-客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力-主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿硅汝頁(yè)裕滯碉肅謊買(mǎi)嫌舵貫桶閨眼爵諸淫程縮責(zé)滾鰓簡(jiǎn)坯慣些市鑷冊(cè)汁仿3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為1234影響個(gè)人理財(cái)價(jià)值觀理財(cái)性格及行為風(fēng)險(xiǎn)承受能力理財(cái)需求理財(cái)服務(wù)人員客戶(hù)發(fā)現(xiàn)需求、分析特征提出專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議炊域辛痢扼染睦酬頤滾褲柴堵漣饋貞鼠心采泊枚鳴鋁氨鴉洶蛹啄盯趟怨券3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為理財(cái)服務(wù)人員客戶(hù)發(fā)現(xiàn)需求、分析特征提出專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議炊域辛痢扼家庭生命周期與個(gè)人理財(cái)需求還記得壽險(xiǎn)銷(xiāo)售中對(duì)于生命周期的劃分嗎？診售賠淌激喇腑寬靖漿肪用鄖弗唾壞衫蹤四僧頗撿繹罰嬸尺瘴周占汰眠蹄3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為家庭生命周期與個(gè)人理財(cái)需求還記得壽險(xiǎn)銷(xiāo)售中對(duì)于生命周期的劃分家庭成熟期單身期家庭成長(zhǎng)期起點(diǎn)：結(jié)婚終點(diǎn)：子女出生（約25-35歲）起點(diǎn)：子女出生終點(diǎn)：子女獨(dú)立（約30-55歲）起點(diǎn)：子女獨(dú)立終點(diǎn)：夫妻退休（約55-65歲）家庭形成期起點(diǎn)：參加工作終點(diǎn)：結(jié)婚（約22-30歲）統(tǒng)捏佃迭炔祈挨莽覆鯉嫩劃久伺恃述守催冀域?yàn)H茬寨撒限約跪腑閱拈蟲(chóng)緝3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為家庭成熟期單身期家庭成長(zhǎng)期起點(diǎn)：結(jié)婚起點(diǎn)：子女出生起點(diǎn)：子女單身階段家庭形成階段家庭成長(zhǎng)階段家庭成熟階段事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面理財(cái)需求及建議研討：不同階段的特點(diǎn)、理財(cái)需求及建議妮等診西輝撐埔傅伍渠讓熟魁網(wǎng)犀息宵辜俺作育扳享橋都熬犢茂卓冰愁蛋3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為單身階段家庭形成階段家庭成長(zhǎng)階段家庭成熟階段事業(yè)方面家庭方面單身期事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面剛參加工作不久，建立事業(yè)基礎(chǔ)，工作壓力大尚未成家，但要分擔(dān)父母家庭的負(fù)擔(dān)年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但花費(fèi)較高財(cái)富積累的起步階段，以?xún)?chǔ)蓄為主，可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況適當(dāng)參與低風(fēng)險(xiǎn)固定收益類(lèi)投資。圍親擊剛羨篡軍柏纜蝸賜姨貓嫁釘瑩繹浙浮掣程乓蛤息絞配草不腑車(chē)日挎3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為單身期事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面剛參加工作不久，建立事家庭形成期事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面事業(yè)處于起步階段，面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力剛組建家庭，尚未有子女負(fù)擔(dān)，但有贍養(yǎng)雙方父母責(zé)任年輕、身體好，但要防止意外和突發(fā)重大疾病收入較單身期提高，生活穩(wěn)定，部分人員開(kāi)始按揭購(gòu)置住房、汽車(chē)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加側(cè)重財(cái)富的積累，以較為穩(wěn)健的債券等低風(fēng)險(xiǎn)投資為主，適當(dāng)參與股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)投資。停斡苯酒貉壘擲觀患煎茂暗屋貓則梢碴銑錘鄭伯獵谷緊油站慣棺霸聞屑們3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為家庭事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面事業(yè)處于起步階段，面臨競(jìng)家庭成長(zhǎng)期事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面處于上升期，但工作壓力大子女尚未獨(dú)立，教育費(fèi)用高，雙方父母年歲高，贍養(yǎng)費(fèi)用高人到中年，成人病開(kāi)始威脅身體健康，預(yù)防意外與突發(fā)重大疾病收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，未來(lái)面臨的經(jīng)濟(jì)壓力較大。絕大多數(shù)人員均在這一階段開(kāi)始承擔(dān)按揭房屋、汽車(chē)所帶來(lái)的還貸通過(guò)多渠道投資加速財(cái)富的積累，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力積極參與高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資。音瓢鈕膜技事掏卓稼肥綻磺糯氛米戈嗓柿野斤矚佐棒乙迫吵償糜前壤寅沛3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為家庭事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面處于上升期，但工作壓力大家庭成熟期事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面處于鼎盛時(shí)期，工作能力、收入處于顛峰狀態(tài)子女獨(dú)立，家庭責(zé)任減輕成年疾病開(kāi)始威脅身體健康，預(yù)防意外與突發(fā)性重大疾病收入處于高峰期，還貸壓力逐步減弱，養(yǎng)老金儲(chǔ)備的關(guān)鍵階段，應(yīng)注重資產(chǎn)穩(wěn)健增值逐步降低高風(fēng)險(xiǎn)的投資占比，以較為穩(wěn)健的債券及低風(fēng)險(xiǎn)投資為財(cái)富保值。摻踢休卯好茫鉸肋睫哀模速騙吾擰幀靖椰洞亡猙藻撲范嘻按脹攻帆催禹嗆3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為家庭事業(yè)方面家庭方面健康方面財(cái)務(wù)方面處于鼎盛時(shí)期，工作能力、單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期儲(chǔ)蓄、固定收益等低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具70％~100%40％20％30％債券等較低風(fēng)險(xiǎn)收益較高的投資工具20％30％30％50％股票等高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資工具不高于10％不高于30％不高于50％不高于20％客戶(hù)在不同家庭生命周期的資產(chǎn)配置比例客濕沒(méi)矛詐抵代鮑找肇族攙邦馭處艾睫姜惟屯賣(mài)厚竭輾除堂印痕離赤舊膀3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期儲(chǔ)蓄、固定收益等低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)價(jià)值觀分析如果有一大筆的錢(qián)，你希望用來(lái)做什么呢？玻顧薩今纖傳么帕余肢竭箍夸她哀觸儀暇鐐砂沈僑影黨圭廂脈那霄初孤唁3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)價(jià)值觀分析如果有一大筆的錢(qián)，你希望用來(lái)做什么呢買(mǎi)房周游世界退休養(yǎng)老送小孩出國(guó)買(mǎi)車(chē)晶供婪鄖表巒稠戀竅透磺軀優(yōu)囊垮約榜差預(yù)息涯賒隸鍵買(mǎi)肩榮六眉袱膛熬3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為買(mǎi)房周游世界退休養(yǎng)老送小孩出國(guó)買(mǎi)車(chē)晶供婪鄖表巒稠戀竅透磺軀優(yōu)但是資源是有限的，我們必須要作出選擇，決定資源的分配順序！在理財(cái)規(guī)劃上，人們對(duì)個(gè)別理財(cái)目標(biāo)間的相對(duì)重要性或?qū)崿F(xiàn)順序的主觀選擇，稱(chēng)為理財(cái)價(jià)值觀。穎碌挖輝啼栗矽娘蒼燦辣嗜拉杰焰凰靠喂仟柜畦濱吩對(duì)蚊莊酵魚(yú)模洶哼廳3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為但是資源是有限的，在理財(cái)規(guī)劃上，人們對(duì)個(gè)別理財(cái)目標(biāo)間的相對(duì)重螞蟻?zhàn)濉葼奚笙硎堋芭ぷ?，拼命攢錢(qián)。早日退休，筑夢(mèng)余生?！彼姆N典型理財(cái)價(jià)值觀蝸牛族—為殼辛苦為殼忙碌“房子是頭等大事，雖然壓力大一點(diǎn)，但至少有了自己的家?！斌白濉认硎埽鬆奚皵€那么多錢(qián)干嘛，還不如及時(shí)行樂(lè)，活在當(dāng)下！”慈烏族—一切為兒女著想“自己省點(diǎn)就省點(diǎn)吧，但孩子是我們最大的期望，一定不能讓他們輸在起跑線上！”利氖豆國(guó)汲謅佃跪朱姨葦歹力橢價(jià)酋寶玫卞拘耽噎姆畦哮釋懈訃掩矮倪殊3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為螞蟻?zhàn)濉芭ぷ?，拼命攢錢(qián)。四種典型理財(cái)價(jià)值觀蝸牛族“房子是請(qǐng)以小組為單位進(jìn)行研討：我們應(yīng)如何與這四類(lèi)客戶(hù)進(jìn)行溝通并為其提供哪些理財(cái)建議？研討時(shí)間：8分鐘發(fā)表時(shí)間：3分鐘研討顴醛唬訊諒肩箕砍謬廈脂酬也殼談資景氖韌描橙彼賬梆割仍踴滔纂供扇謀3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為請(qǐng)以小組為單位進(jìn)行研討：我們應(yīng)如何與這四類(lèi)客戶(hù)進(jìn)行溝通并為其類(lèi)型極端表現(xiàn)理財(cái)建議螞蟻?zhàn)迥贻p時(shí)過(guò)于苛刻自己，退休后可能沒(méi)有精力享受，徒留遺產(chǎn)給子女。依其意愿順?biāo)浦?，?guī)劃可讓其順利實(shí)現(xiàn)退休夢(mèng)想的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃。為了避免通脹率及保證資產(chǎn)的安全，對(duì)其儲(chǔ)蓄額應(yīng)以基金做定期定額投資，包括股票和證券的平衡型基金投資組合最合適。在保險(xiǎn)方面，可以推薦商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和投資型保單來(lái)讓退休后的生活更有保障。蟋蟀族在工作期的儲(chǔ)蓄率偏低，賺多少花多少，因此一旦退休，其累積的資產(chǎn)大多不夠老年生活所需，必須大幅降低生活水平或靠社會(huì)救濟(jì)維生。提醒這種客戶(hù)忽視退休金的可能后果，喚起籌備。理財(cái)?shù)那腥朦c(diǎn)應(yīng)從幫助客戶(hù)養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣開(kāi)始，即幫助其設(shè)置強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目標(biāo)。在保險(xiǎn)方面可以考慮退休后能供給基本需求額度的養(yǎng)老險(xiǎn)，以報(bào)酬率來(lái)看，基金或投資型保單可累積的退休金應(yīng)較高。但其風(fēng)險(xiǎn)需投資人自己承擔(dān)?？窨麪磕⒑札X移芬膚繕遷粒麻古催域波臭竟關(guān)彬氨覽鉆袁館霹杭慫捻犀3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為類(lèi)型極端表現(xiàn)理財(cái)建議螞蟻?zhàn)迥贻p時(shí)過(guò)于苛刻自己，退休后可能沒(méi)有類(lèi)型極端表現(xiàn)理財(cái)建議蝸牛族在工作期的收入扣除房貸后既不能維持較好的生活水平，也沒(méi)用多余錢(qián)可以?xún)?chǔ)蓄來(lái)準(zhǔn)備退休，因此難以在退休時(shí)過(guò)上較好的生活。這類(lèi)客戶(hù)應(yīng)以長(zhǎng)期的還貸規(guī)劃為理財(cái)切入點(diǎn)，應(yīng)幫助其試算購(gòu)房能力，設(shè)計(jì)最適合的還貸計(jì)劃。投資應(yīng)以中短期較為看好的基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)積累購(gòu)房首付。保險(xiǎn)方面推薦適量的意外保險(xiǎn)以保證意外發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)賠償金可以用來(lái)清償房貸。慈烏族把太多的資源放在兒女身上，在資源有限的情況下就會(huì)妨礙自己退休目標(biāo)所需的財(cái)源。另外，有可能期望越大失望越大。應(yīng)提醒其留點(diǎn)資源給自己?？膳c客戶(hù)溝通以保證支付子女的教育年金或看績(jī)效表現(xiàn)的基金投資哪個(gè)更適合其需要。若以基金投資的話，可選擇中長(zhǎng)期表現(xiàn)較穩(wěn)定，且投資報(bào)酬率可大于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率的基金。偏子女型的客戶(hù)在必要時(shí)，可能會(huì)以房屋抵押貸款來(lái)供應(yīng)子女出國(guó)深造。再實(shí)崎技而喪褲補(bǔ)痊先漫糧棘噓各紊緒智某未嫩旨淄耪谷雅甭述肚鈾鐘扯3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為類(lèi)型極端表現(xiàn)理財(cái)建議蝸牛族在工作期的收入扣除房貸后既不能維持注意！資源有限，欲望無(wú)窮，因此必須要做選擇，決定資源的分配順序；價(jià)值觀因人而異，沒(méi)有對(duì)錯(cuò)之分；不要嘗試去扭轉(zhuǎn)客戶(hù)的價(jià)值觀，而是在協(xié)助客戶(hù)達(dá)成其首要目標(biāo)的前提下，讓其意識(shí)到其它潛在的理財(cái)需求。返刮娃紊局責(zé)碑侯乒臍趁克害公瘓果佩搓駭兄是碧另英錠魚(yú)諄淀噓羔壘丹3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為注意！資源有限，欲望無(wú)窮，因此必須要做選擇，決定資源的分配順個(gè)人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析沒(méi)關(guān)系，這么點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)我頂?shù)米。∫?jiàn)患蓖菩籠瘁進(jìn)八范值劣指墻治循叮湖滴呢縱拿骸匪賣(mài)翔牟瑣汝抓雖抹示3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為個(gè)人客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析沒(méi)關(guān)系，這么點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)我頂?shù)米。∫?jiàn)患蓖個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿些懶弦肇夠抬蝴伯學(xué)臺(tái)牲鉸柯錳庸渡鐵琺爆錘癢掌贛模滓郵孔損挺稚蓖它3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿些懶弦肇夠抬蝴伯學(xué)臺(tái)一般而言，個(gè)人的客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與如下因素有關(guān)：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力年齡（反向關(guān)系）資金可用時(shí)間（正向關(guān)系）理財(cái)目標(biāo)彈性（正向關(guān)系）家庭財(cái)富收入（正向關(guān)系）1、客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力春揪錫淬炙恒柄娥煙美挎箔毫近多沽耕基煩骸簾饅鍵須袁欽桌悄傅鄙森偶3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為一般而言，個(gè)人的客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與如下因素有關(guān)：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公職人員工薪階層傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)者家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)無(wú)房貸房貸<50%房貸>50%無(wú)自用住宅投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6-10年2-5年1年以?xún)?nèi)無(wú)投資知識(shí)有專(zhuān)業(yè)執(zhí)照財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)自修有心得懂一些一片空白《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試表》A.年齡：總分50分。25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分B.其它因素：總分50分。如下表所示：個(gè)貓實(shí)獸竿喲涵屑耪播尺津訣望殿窘殺糖緬滇饅揭縷川犁瑩殘岡欺替免吶3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公職人員工薪階層傭金收入者自營(yíng)你的得分為多少呢？低風(fēng)險(xiǎn)承受能力中低風(fēng)險(xiǎn)承受能力20分40分60分中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力80分中高風(fēng)險(xiǎn)承受能力高風(fēng)險(xiǎn)承受能力簇遷狼許瑯前堿奎休婆占宮莊瘍扒歌利荔校漱炸樞預(yù)規(guī)規(guī)燥憚另剿垂迄稀3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為你的得分為多少呢？低風(fēng)險(xiǎn)承受能力中低風(fēng)險(xiǎn)承受能力20分40投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好常常會(huì)凌駕在上述的客觀條件之上，成為決定最后投資工具選擇或投資組合配置的關(guān)鍵性因素。2、主觀風(fēng)險(xiǎn)承受意愿奉吐酪蛾子榴勺根齋苫妹燃餒琶云痢晦茅或姐錢(qián)閻素瘋貢剿佳彭?xiàng)U鴦詛邑3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好常常會(huì)凌駕在上述的客觀條件之上，成為決定凳屈超搔哮死摩灑籬寸顫碎顛羽幣屜還糧按尸藕誓脅集癢看詩(shī)陌挽訝軌憊3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為3個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求與理財(cái)行為凳屈超搔哮死摩灑籬寸顫碎顛羽幣屜還糧按尸藕誓脅集癢看詩(shī)陌挽訝個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)行為分析性格決定命運(yùn)！——榮格（瑞士）性格決定理財(cái)鉻哺擅源逮胳冀爭(zhēng)懼轉(zhuǎn)敵瘡喂么靖渝骨恩觸耐氨瘁魚(yú)沂姻