初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬考試試題 含答案

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬考試試題含答案考試須知：1、 考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、 請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、 請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名： 考號： |得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、 下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中，不正確的是（）A、 合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性B、 商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C、 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險D、 商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風(fēng)險2、 現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、 廣義貨幣B、 狹義貨幣C、 基礎(chǔ)貨幣D、 準(zhǔn)貨幣3、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（ ）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1TOC\o"1-5"\h\zB、 3C、 4D、 64、 開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（ ）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、 實質(zhì)性B、 及時性C、 可控性D、 相關(guān)性5、 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、 代發(fā)工資B、 代理財政性存款C、 代理財政投資D、 代銷開放式基金6、 以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）A、 組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測B、 監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、 對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、 根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作7、 以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、 評價目標(biāo)B、 評價標(biāo)準(zhǔn)C、 評價對象D、 評價監(jiān)督8、 風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（ ）整體風(fēng)險評估。A、 一次B、 兩次C、 三次D、 四次9、 金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（ ）批準(zhǔn)。A、 總經(jīng)理B、 董事會C、 風(fēng)險管理委員會。、項目審核委員會10、 以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、 中國人民銀行B、 國家開發(fā)銀行C、 中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行11、 銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、 要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、 實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、 對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D、 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明12、 下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A、 合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、 風(fēng)險管理類指標(biāo)C、 發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、 盈利潛力類指標(biāo)13、 下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（）A、 同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、 借新還舊C、 借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、 重組后的貸款仍然逾期14、 下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）A、 對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、 將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保15、 （ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A、 匯兌B、 托收承付C、 委托收款D、 銀行本票16、 優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（ ）的業(yè)務(wù)。A、 收益高、風(fēng)險低B、 收益高、風(fēng)險高C、 收益低、風(fēng)險低D、 收益低、風(fēng)險高17、 債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、 合規(guī)風(fēng)險B、 信用風(fēng)險C、 操作風(fēng)險D、 市場風(fēng)險18、 （ ）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、 金融資產(chǎn)管理公司B、 信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司19、 宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）A、 3.0%B、 2.5%C、 20.0%D、 25.0%20、 （ ）是國家重要的核心競爭力。A、 金融B、 GDPC、 教育D、 文化21、 處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、 很大；較少B、 較大；很多C、 很?。惠^少D、 較?。缓芏?2、 下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小B、 償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、 償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、 償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小23、 下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）A、 固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B、 吸收股東1年期（含）以上定期存款C、 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D、 同業(yè)拆借24、 （ ）是一個經(jīng)濟(jì)體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。A、 金融市場B、 金融體系C、 金融工具D、 金融中介25、 既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（ ）A、 現(xiàn)金支票B、 轉(zhuǎn)賬支票C、 普通支票D、 結(jié)算支票26、 以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、 合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、 合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心27、 （ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、 分層營銷B、 交叉營銷C、 大眾營銷D、 情感營銷28、 銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（ ）兩個方面。入、目標(biāo)定位B、 銀行形象定位C、 企業(yè)性質(zhì)定位D、 市場營銷方式定位29、 外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（ ）A、 流動性風(fēng)險B、 利率風(fēng)險C、 外匯風(fēng)險D、 信用風(fēng)險30、 風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、 同等D、 不相關(guān)31、 宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、 10%B、 8%C、 6.7%D、 3.3%32、 某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）A、 可以B、 不可以C、 只要銀行接受就可以D、 有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以33、 （ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、 貨幣資金融通功能B、 優(yōu)化資源配置功能C、 風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D、 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能34、 三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內(nèi)部審計C、 獨立審計D、 政府審計35、 商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（ ）A、 主權(quán)暴露風(fēng)險B、 公司風(fēng)險暴露C、 股權(quán)風(fēng)險暴露D、 金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露36、 以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）A、 單筆金額超過項目總投資5%B、 單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、 單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、 單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付TOC\o"1-5"\h\z37、 中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、 1年C、 3年B、 2年D、 4年E、 5年38、 支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、 支票的出票人是銀行存款客戶C、 支票可以轉(zhuǎn)讓D、 支票的提示付款期限為自出票日起10日39、 宋體對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。TOC\o"1-5"\h\zA、 20B、 30C、 45D、 6040、 平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商業(yè)銀行（ ）視角的重要評價工具。A、 股東和董事B、 股東和管理者C、 董事和管理者D、 管理者和監(jiān)察長41、 在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）A、 銀行保函B、 托收C、 信用證D、 匯款42、 （ ）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財務(wù)公司B、 證券公司C、 期貨公司D、 保險公司43、 《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括（）A、 商業(yè)銀行的董事B、 商業(yè)銀行的監(jiān)事C、 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、 集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方44、 （ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、 向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、 向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、 向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、 向汽車維修者發(fā)放汽車貸款45、 《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求不包括（ ）A、 內(nèi)部控制評價制度B、 內(nèi)部控制評價的頻率C、 內(nèi)部控制評價的范圍D、 內(nèi)部控制評價反饋46、 由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）A、 銀行本票B、 銀行承兌匯票C、 支票D、 商業(yè)承兌匯票47、 存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、 儲蓄存款B、 外幣存款C、 對公存款D、 定期存款48、 前進(jìn)機(jī)械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（ ）A、 銀行同意即可擔(dān)保B、 可以擔(dān)保C、 不能擔(dān)保D、 如有足夠清償能力即可49、 《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、 20萬元B、 30萬元C、 50萬元D、 100萬元50、 （ ）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、 獨立性原則B、 系統(tǒng)性原則C、 全面性原則D、 合理性原則51、 債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、 信用風(fēng)險B、 利率風(fēng)險C、 購買力風(fēng)險D、 流動性風(fēng)險52、 重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。A、 12小時B、 24小時C、 36小時D、 72小時53、 金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、 核算和監(jiān)督B、 核算和經(jīng)營管理C、 監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督54、 金融工作的三大任務(wù)，不包括（ ）A、 服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)B、 深化金融改革C、 加強(qiáng)制度建設(shè)D、 防控金融風(fēng)險55、 對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。A、 委托支付B、 受托支付C、 自主支付D、 對沖56、 處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、 很大；較少B、 較大；很多C、 很?。惠^少D、 較??；很多57、 目前，我國個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于（）A、 20萬元B、 30萬元C、50萬元D、60萬元58、 下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）A、 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、 負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作59、 下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（ ）A、 創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、 保證風(fēng)險可控C、 以銀行利潤最大化為中心D、 遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新60、 金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、 核算和監(jiān)督B、 核算和經(jīng)營管理C、 監(jiān)督與管理D、 經(jīng)營核算與監(jiān)督61、 以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）A、 審慎性監(jiān)督管理談話C、 查詢涉嫌違法賬戶B、 強(qiáng)制風(fēng)險披露D、 直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金62、（ ）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、 銀行經(jīng)理C、 銀行職員D、 銀行董事會63、 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）A、 代發(fā)工資B、 代理財政性存款C、 代理財政投資D、 代銷開放式基金64、 定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、 1個月B、 2個月C、 3個月D、 6個月65、 中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、 商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng)、 商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C、 中央銀行再貼現(xiàn)D、 中央銀行再貸款66、 銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告，確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（ ）A、 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性B、 商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用C、 商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性D、 商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性67、 下列（ ）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A、 T解你的客戶B、 重視潛在客戶C、 T解你的業(yè)務(wù)D、 盡職調(diào)查68、 下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）A、 同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、 是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、 可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、 是存款人的主辦賬戶69、 重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。A、 股東大會B、 董事會C、 監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會70、 （ ）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。A、 信用風(fēng)險B、 市場風(fēng)險C、 操作風(fēng)險D、 法律風(fēng)險71、 狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、 微觀金融主體B、 宏觀金融主體C、 個別金融主體D、 大型金融主體72、 由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（ ）A、 市場風(fēng)險B、 流動性風(fēng)險C、 操作性風(fēng)險D、 信用風(fēng)險73、 以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、 評價目標(biāo)B、 評價標(biāo)準(zhǔn)C、 評價對象D、評價監(jiān)督74、 某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）A、 20%B、 30%C、 40%D、 50%75、 銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（ ）A、 監(jiān)管資本B、 經(jīng)濟(jì)資本C、 會計資本D、 市場資本76、 處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（ ），提供的信貸產(chǎn)品（ ）A、 很大；較少B、 較大；很多C、 很??；較少D、 較??；很多77、 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）A、 3%B、 4%C、5%D、8%78、 金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、 20%B、 50%C、 80%D、 100%79、 下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）A、 貸款利息收入B、 投資收益C、 公允價值變動損益D、 手續(xù)費和傭金收入80、 對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、 以券融資B、 以券融券C、 以資融券D、 以資融資81、 宋體（ ）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、 財務(wù)公司B、 證券公司C、 期貨公司D、保險公司82、 （ ）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、 高能信貸B、 金融信貸C、 能效信貸D、 綠色信貸83、 目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（ ）經(jīng)營。A、 專業(yè)化B、 多元化C、 綜合化D、 差別化84、 當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）A、 信用風(fēng)險B、 市場風(fēng)險C、 流動性風(fēng)險D、 國家風(fēng)險85、 績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A、 經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩rB、 發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果86、 中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、 表內(nèi)B、 理財C、 信貸D、 表外87、 商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、 50%B、 8%C、 75%D、 25%88、 （ ）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運行。A、 短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、 常備借貸便利（SLF）C、 中期借貸便利（MLF）D、 抵押補(bǔ)充貸款（PSL）89、 根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（ ）A、實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、 金融產(chǎn)品投資D、 金融類公司股權(quán)投資90、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、 整存整取B、 整存零取C、 零存整取D、 存本取息|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、 產(chǎn)品開發(fā)的方法可分為（ ）A、 仿效法B、 交叉組合法C、 創(chuàng)新法D、 補(bǔ)缺法E、 低成本法2、 重大投訴處理基本原則有（ ）A、 積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B、 有效控制、減少影響C、 公正誠信、實事求是D、 實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹(jǐn)慎3、 以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）A、 樹立保密觀念B、 規(guī)范操作C、 遵循公平競爭、客戶自愿原則D、 自覺抵制內(nèi)幕交易E、 投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)4、 以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同的有（ ）A、 債券回購交易的申報單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張B、 最小報價變動為0.01元或其整數(shù)倍頃申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍D、 單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過10萬張E、 計價單位為每百元資金到期年收益5、 根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）A、 現(xiàn)貨市場B、 期貨市場C、 期權(quán)市場D、 公開市場E、 協(xié)議市場6、 不良貸款的處置方式有很多，包括（ ）A、直接追償B、 委外清收C、 債務(wù)減免D、 呆賬核銷E、 資產(chǎn)租賃7、 商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（ ）A、 把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)B、 能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強(qiáng)C、 等同于一對一的營銷D、 滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、 用相對少的資源滿足一批客戶的需求8、 市場定位的步驟有（ ）A、 識別重要屬性B、 目標(biāo)選擇C、 執(zhí)行定位D、 制作定位圖E、 定位選擇9、 金融消費者保護(hù)局的主要職責(zé)包括（ ）A、 制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則B、 加強(qiáng)消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為C、 適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受能力的消費者D、 對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實施行為監(jiān)管E、 制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)10、 依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）A、 詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明B、 對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存C、 對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施D、 凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E、 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件11、 我國的金融機(jī)構(gòu)體系包括（ ）A、 貨幣當(dāng)局B、 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、 銀行金融機(jī)構(gòu)D、 非銀行金融機(jī)構(gòu)E、 司法監(jiān)督機(jī)構(gòu)12、 在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，業(yè)務(wù)部門的職責(zé)主要有（ ）A、 負(fù)責(zé)組織開展監(jiān)督檢查B、 負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定C、 負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程D、 負(fù)責(zé)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估E、負(fù)責(zé)按照規(guī)定時限和路徑報告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實整改13、 下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的有（）A、 是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體B、 最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會C、 會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)D、 常務(wù)理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作E、 以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨14、 以下屬于風(fēng)險管理框架八大要素的有（ ）A、 內(nèi)部監(jiān)督B、 目標(biāo)設(shè)定C、 事項識別D、 風(fēng)險評估E、 風(fēng)險應(yīng)對15、 同業(yè)拆借市場的作用包括（ ）A、 彌補(bǔ)短期資金不足B、 彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額C、 解決臨時性資金需求D、 解決長期性資金需求E、 解決投資性資金需求16、 下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B、 審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、 組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D、 積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E、 收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)17、 根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）A、 注冊資本為實繳資本B、 最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定C、 注冊資本不低于人民幣1億元D、 身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好E、 相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試18、 目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括（ ）銀行從業(yè)考題A、 節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)B、 信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)C、 高端裝備制造業(yè)D、 新材料產(chǎn)業(yè)E、 新能源汽車產(chǎn)業(yè)19、 下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）A、 商業(yè)銀行的董事B、 商業(yè)銀行的監(jiān)事C、 商業(yè)銀行的管理人員D、信貸業(yè)務(wù)人員E、以上人員的近親屬20、 下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（ ）A、 根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、 金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和C、 金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、 金融市場是金融體系的構(gòu)成要素之一E、 金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合21、 下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有（）A、 鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)B、 積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度C、 推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款D、 鼓勵金融機(jī)構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)E、 積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率22、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》中，認(rèn)為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有（ ）A、內(nèi)部監(jiān)督B、風(fēng)險評估C、外部控制措施D、 內(nèi)部環(huán)境E、 信息與溝通23、 以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）等內(nèi)容。A、 合規(guī)風(fēng)險評估B、 合規(guī)風(fēng)險框架C、 特定政策和程序的實施與評估D、 合規(guī)性測試E、 合規(guī)培訓(xùn)與教育24、 合規(guī)培訓(xùn)在組織方式上可以采取的措施有（）A、 視頻B、 電話會議培訓(xùn)C、 計算機(jī)培訓(xùn)D、 內(nèi)部交流E、 網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)25、 商業(yè)銀行理財具有的特點包括（ ）A、 理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)B、 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶C、 銀行理財業(yè)務(wù)是“重資本”業(yè)務(wù)D、 銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)E、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者26、 商業(yè)銀行績效考評體系的結(jié)果通常被應(yīng)用于（ ）方面。A、 戰(zhàn)略目標(biāo)審視B、 企業(yè)文化建設(shè)C、 資源配置D、 人力資源管理應(yīng)用E、 制度建設(shè)27、 中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（ ）A、 再貸款率B、 再貼現(xiàn)率C、 再存款率D、 存款準(zhǔn)備金率E、 超額存款準(zhǔn)備金利率28、 客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）A、 維護(hù)訪問B、 建立客戶追蹤制度C、 建立客戶風(fēng)險管理制度D、 擴(kuò)大銷售E、 定期維護(hù)管理29、 財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有（ ）A、吸收成員單位存款B、 同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C、 發(fā)行金融債券D、 同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)E、 投資業(yè)務(wù)30、 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要有（ ）A、 制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B、 實施行政許可C、 非現(xiàn)場監(jiān)管D、 報告和處置突發(fā)事件E、 現(xiàn)場檢查31、 在銀行績效考評指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)包括（ ）等方面。A、 合規(guī)執(zhí)行B、 內(nèi)控評價C、 違規(guī)處罰D、 成本控制E、 客戶結(jié)構(gòu)32、 貨幣政策的時滯包括的階段有（ ）A、 中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策B、 公眾意識到貨幣政策并采取措施C、 制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用33、 下列銀行績效考評指標(biāo)不包括（ ）A、 合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、 風(fēng)險管理類指標(biāo)C、 發(fā)展改革類指標(biāo)D、 盈利潛力類指標(biāo)E、 社會責(zé)任類指標(biāo)34、 商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分成哪幾個部分？（ ）A、 財產(chǎn)管理B、 外部資金管理C、 成本管理D、 銀行損益管理E、 銀行內(nèi)部資金管理35、 下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（ ）A、 私募B、 公募C、 直接發(fā)行D、 間接發(fā)行E、 直接公募36、 中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（ ）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、 提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、 收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量D、 擴(kuò)大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量E、 提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本37、 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（ ）A、 對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督B、 非現(xiàn)場監(jiān)管C、 制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則D、 實施行政許可E、 報告和處置突發(fā)事件38、 內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，說法正確的是（ ）A、 內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機(jī)構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估B、 內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致C、 內(nèi)部審計部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、 董事會可聘請外部機(jī)構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進(jìn)行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、 內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行39、 貨幣政策的時滯包括的階段有（ ）A、 中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策B、 公眾意識到貨幣政策并采取措施C、 制定并實施貨幣政策D、 貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、 所采取的貨幣政策發(fā)揮作用40、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件的相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括（ ）A、 在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B、 指定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)C、 實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案D、 重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況E、 及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告|得分|評卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、 宋體（ ）財務(wù)公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。A、 對B、 錯2、 宋體（ ）商業(yè)銀行從事風(fēng)險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯3、 宋體（ ）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。TOC\o"1-5"\h\zA、 對B、 錯4、 宋體（ ）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。A、 對B、 錯5、 宋體（ ）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、 對B、 錯6、 宋體（）金融市場是經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。A、 對B、 錯7、 宋體（ ）按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可以細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、 對B、 錯8、 宋體（ ）風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A、對B、錯9、 宋體（ ）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。TOC\o"1-5"\h\zA、 對B、 錯10、 宋體（）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、 對B、 錯11、 宋體（ ）按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。A、 對B、 錯12、 宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機(jī)級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-”進(jìn)行微調(diào)。A、 對B、 錯13、 宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、 對B、 錯14、 宋體（ ）外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。A、對B、錯15、宋體（ ）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。A、 對B、 錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、 【答案】D2、 【答案】B3、 正確答案：B4、 【答案】A5、 C6、 正確答案：C7、 【答案】D8、 【答案】A9、 參考答案：BTOC\o"1-5"