2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫提升300題附答案下載(山東省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、流動性風(fēng)險預(yù)警內(nèi)部指標／信號不包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)()的指標。

A.風(fēng)險水平

B.第三方評級

C.盈利能力

D.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】BCD1S2N6O7L9V10A7HK7Y4X9P2U6U10X10ZE10G1H7F3K7Q2P82、下列關(guān)于信用風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。

A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險

B.相比信用風(fēng)險，市場風(fēng)險數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風(fēng)險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

D.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險【答案】ACB7W9X8O1V2K1X9HJ3B10W1S9A10N10R10ZU4C8I2J3L8S1E13、當(dāng)來源金額（）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.無所謂【答案】CCB5H7T4V6O2I8Y6HO4T9S2C6K4F9B8ZI8X5U2C9M8D9G34、下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCN3G1N9Y2J8R10A10HG3Z9A2W3B10K2D3ZR7V10M4H8W3C5D35、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.財務(wù)報告檢查

D.會計資料規(guī)范性【答案】ACG4X9E9Y10N5H6M10HM2O1Q8W7Q3L6M2ZW9Y6C7L8B2A3Q86、某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為46億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACY4T9M10A9R5O3K3HA3Z2B10N4Y2L9S1ZA3P10M5H1W1Q10M47、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風(fēng)險遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】BCU2C4R8Y10S6M5C8HA3K3T8X6E10U7J3ZI1P10P6C10T5P5Y68、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％【答案】BCB2A5I9Y10C9T2O5HT8Y3P8B7B2H4R6ZU6A3T3N4Y8D10V19、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，以下表述錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導(dǎo)致流動性困難【答案】ACS9L1V5M3G5P2Z10HK4Z7C7F3I7P4R5ZL3N1G3B2N3G7K710、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】CCM8K9E9D3U6A5G6HV8F8P7W10J4L6C7ZS8V2K3J3G7N7Q611、下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制措施的是（）

A.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險和預(yù)期損失

C.利用經(jīng)濟成本配置限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

D.對總交易頭寸或經(jīng)交易頭寸設(shè)定限額【答案】BCP1S2P3D3N7J5T2HE10Z2X2P1Y3N10V6ZZ4C9W9Q2W8T10T412、（2020年真題）我國商業(yè)銀行應(yīng)按照（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式為（）

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x8%]x12.5

C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x8【答案】CCM5O2X8M9C9X7V9HY3N2D6P1P10M1B5ZJ1M8Z6C6D7R4C1013、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的方法屬于()

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖【答案】ACO4J5M6W4W4P6M5HD1O6V3E7K4A6Q8ZW8E7D9G10H5B8Y814、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析中，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對性越小，利率風(fēng)險越高

B.久期缺口與資產(chǎn)負債比率沒有必然聯(lián)系

C.久期缺口的絕對值越大，利率風(fēng)險越高

D.久期缺口與利率風(fēng)險沒有必然聯(lián)系【答案】CCT5H9A6F6B8F3M4HO4U1L6V5R8G8D6ZI7V2M7X6G2E7H615、根據(jù)投資組合理論，當(dāng)兩種資產(chǎn)的收益率變化不完全正相關(guān)時，該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險與各項資產(chǎn)風(fēng)險之間的關(guān)系是()。

A.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險與各項資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)之和無關(guān)

B.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險小于各項資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)之和

C.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險大于各項資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)之和

D.該資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險等于各項資產(chǎn)風(fēng)險的加權(quán)之和【答案】BCP7A10O5V4E5M5N10HW6U8Y4W3P9R2S1ZK9Z5O7H7M1Z9K216、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險分散【答案】CCK2X5V9T10B8L6P7HG7J10G8M1N3U5L7ZK4I8H4E2P1H5A317、在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，更具有實質(zhì)意義的是()。

A.公允價值和內(nèi)在價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內(nèi)在價值和名義價值【答案】BCV4U3Z5V6R6B3T6HX6S4Y2R3Y5S7G3ZQ10J4C5D6G3V2Z318、資本充足率壓力測試框架以（）風(fēng)險的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中【答案】BCB6O8V3A6Q5Q6A7HJ7E9K3N9D1S8S6ZG7L4Z10V1Y2O4U819、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。

A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同

B.開展具體業(yè)務(wù)

C.提交成果

D.代領(lǐng)土地證書【答案】CCY1L2H3B2P5Z4L10HH10W1L6Y5Y5E7O7ZY4K10A1G5F6R1I820、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險

B.制作風(fēng)險清單

C.感知風(fēng)險

D.分析風(fēng)險【答案】CCV9X8K4I10F2M4N7HI8Z10X8Q10R10L4T2ZR8B1B6L5A1I1C621、ZETA信用風(fēng)險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。

A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)/流動負債

C.流動負債/總資產(chǎn)

D.（流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)【答案】BCP7K7E3H2Q9H1X7HP10X8N5N4M9F9Z2ZN7I9W10N4R9Z6P722、安裝一套單管熒光燈的人工費為50元，材料費（含主材）為100元，機械費為10元，按管理費率和利潤率分別為43％和14％，問安裝一套單管熒光燈的綜合單價為（）。

A.160元

B.188.5元

C.186.5元

D.175.5元【答案】BCV8F1K9N4Q4C8X5HA4K10J2R3K3Z2C9ZX10D9K7G8V8Q4B723、留置擔(dān)保的范圍不包括()。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金【答案】DCS7T1P9W3I6A7T5HH8D10H1B9S1N8M5ZB4C9P2F7X9P6D624、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，（）無須從核心一級資本中全額扣除。

A.商譽

B.一般風(fēng)險準備

C.貸款損失準備缺口

D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)【答案】BCP7T6G2N9Y3L2K4HW4Z10Y10S5Y2G7B8ZR2F1Z7N2S1Z1S425、貸款最低定價等于()。

A.(資金成本-經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)÷貸款額

B.(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)÷貸款額

C.(資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-資本成本)÷貸款額

D.(資金成本+經(jīng)營成本-風(fēng)險成本+資本成本)÷貸款額【答案】BCL5U2C9R1S8L2P8HT3N9O2C1M10T1X8ZQ10Q6U9R6B1P3M226、關(guān)于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準，由土地行政主管部門審核通過后直接進行注冊登記

B.二者都需要人民政府的批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

C.更名、變更不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準后，方可到土地行政主管部門進行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】ACB10W3F1G7N2Z1I3HQ8Q4V4P7W1O6J4ZS5Z4J10L7F2C1Y327、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】ACN9Y5P9J9J6W1A4HD6F1L1S8M3G2T1ZH4H4N9X3A8L10F828、操作風(fēng)險評估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCA2T7N1V4P3Z2A3HQ10R2B10E2M1X8H4ZL8Y2W7X3B7Q2J229、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。

A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.支付和結(jié)算

D.零售經(jīng)紀【答案】CCZ6R9H9S7V7V4D6HH4Q10V8O8P9D8N3ZQ10S8C1Q6J1H1F230、()作為操作風(fēng)險防控的第一道防線，對操作風(fēng)險的管理情況負直接責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】CCW3N2Y1Y6S10A1N8HA7F9I3Y1K3O1I1ZY7N6L4M7T4R1W331、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強自我約束，確定風(fēng)險偏好【答案】DCD9Z1P7K4D8J9D4HV8R7N1X8Z9G5G6ZO3K4U6A4R7B8U632、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACS6E1K9P4J5S9F5HX10Z9B5E6E2D6D9ZC3T9B6C3T5C2B933、在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進行重點關(guān)注和確認，體現(xiàn)了損失事件收集工作應(yīng)堅持（）原則。

A.統(tǒng)一性

B.及時性

C.重要性

D.謹慎性【答案】CCK4T1A10V8P1D10X4HK7S7Z3D1Z8D6P4ZX2I2J4S1J5N3F734、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險管理

C.后臺結(jié)算／清算

D.貸后管理【答案】DCD6R9B10W9V6F9R1HY1J6O6F10U10G3A9ZG10L6K7B6C9Y5L735、巴塞爾委員會根據(jù)英國銀行家協(xié)會、國際掉期和衍生品交易協(xié)會、風(fēng)險管理協(xié)會及普華永道咨詢公司的意見，將操作風(fēng)險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險【答案】BCL10Q1Y1U3Y2H3Y9HS9X1I4M9I7T7X4ZH10Y6X5B10B3I8M736、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制訂和實施過程中失當(dāng)，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風(fēng)險。

A.合規(guī)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】DCM10U1S6O5M6M1A2HC2A9R2F9X8D1Y4ZJ8F3L2Y1T7C1A737、在影響操作風(fēng)險的因素中，交易/定價錯誤是指()。

A.文件檔案的制訂、管理不善

B.結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價

D.因未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCE10T1Q8O4O10G5M6HO4J8H5M9Y2W3H4ZM6E10W6R10A3U1S438、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動比率【答案】DCF8T9A5I2J1T8L2HB5L8J6D3D5D5W2ZN8U5L8J5P8H9M639、城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)初始登記申報范圍包括（）的國有土地使用權(quán)。

A.城市

B.縣城

C.建制鎮(zhèn)

D.獨立工礦

E.企事業(yè)單位【答案】ACL5S7C6Q9P4R7R2HL8V3P8L9N5F4P7ZQ1Q8Q2K6X9C3U440、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、信托賠償準備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本【答案】DCS2K9P2S4Q9L10S8HF2O5L10L3S3K8D2ZE3L9G5X2V10A10D741、()是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCX1W10R1Y9O4Z6L2HE1U8V1J6U3D1P4ZB4F10V2P5B8F4V542、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險和行業(yè)整體風(fēng)險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C.建立風(fēng)險計量模型是實現(xiàn)對風(fēng)險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量【答案】BCZ7H10N5E5R7Y4N6HD10M2Z10Z3N5F8Q8ZW4D4B2G7A9F6Z443、某自然人甲得到朋友贈與的一套房屋，其應(yīng)繳納的稅種包括（）。

A.土地增值稅

B.契稅

C.房產(chǎn)稅

D.印花稅

E.城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】BCS10Q10Q8R7Y6N1L8HW3J8A5Q2P4E7V7ZY1Q9S10S2R10O4R644、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本【答案】CCK2I9L4U6Q8N5Z10HL1D3H8N8N7Z4L6ZQ3R6Q9Z6I5H8K145、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%【答案】DCU5F10L2H5K3U6X10HH3C9O7Z6N5O8Y4ZX10C7U1K6S3B7A946、對人民法院查封或者預(yù)查封的（）進行的登記稱作查封、預(yù)查封登記。

A.土地所有權(quán)

B.土地使用權(quán)

C.土地抵押權(quán)

D.土地他項權(quán)利【答案】BCB10S5N5B10I5Y7B7HY2Y1U1I7G3Z4C5ZO7O6G5A3P4Y7Z247、（2020年真題）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標必須大于（）。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACZ7M7T1G3X10F4G10HT2N6B3N9C5X3L4ZP10P8T8D6E9H2R948、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】DCI8V3Z4P5I5W9C3HX8G10G3O9Z3Z8U8ZN7I2Z4H10T5D9E649、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風(fēng)險的是（）。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出不窮

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCD10Z4S8S9F3R4P1HZ9G5N4G5D9C4V10ZT3E6K10C3P8C1R550、（2018年真題）下列關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處的說法中，錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利【答案】DCL9D2D5C5F4X6L1HI6C2H9T7Z5M4Y1ZN7N7I5O7N2H10R151、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整【答案】CCI2I8N5G4J7D6L8HK10I1D8N7O5D3Q5ZH4X1M7W6C5L2N752、當(dāng)資金來源()資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不確定【答案】CCR1M9M2L5U7O6G6HN5H9T8L9J2R1R2ZQ5N2T6S5J10E6I753、主要對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析的方法是（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財務(wù)比率分析

C.財務(wù)報表分析

D.成本收益分析【答案】CCX9R7M10D1V10K9U2HV3N8N7J7Y1S1I4ZC7U2B6I2V3L6O354、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積【答案】ACN6E1T2L10R9L1I4HD7S5I6M1G10M10E8ZQ5I3Z4H8X10U2R1055、在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險防線是()。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)部審計【答案】DCW1F2S6Z7L2Y3G6HA10A4S9H6O3X9P6ZZ6Y10K3C1P10T1X656、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件

B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

C.商業(yè)銀行的負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)

D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】ACV2P6Q4D8D4H1N3HH5B4B7Z3O6G10X8ZE6G8X7L4Z4I9P657、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中預(yù)警信號的是（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

B.銀行評級下調(diào)

C.大額信貸損失

D.銀行控股股東變更【答案】DCE3R6V2G7V2W10E9HK2W5F2D4R5N5Y8ZN6G3V9A6N5N10D458、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點

C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點【答案】ACN2J5U7Q4F2F4D4HS10J4R5X3N4P4I8ZJ4C3G9U8E7A1A759、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100【答案】BCJ6T6I4M10B7H4X4HN2J10Z7P1O7Q4L4ZR9K3N2N7V2E3A1060、信貸資產(chǎn)準備充足率等于()。

A.授信資產(chǎn)實際計提準備÷應(yīng)提準備×100％

B.應(yīng)提準備÷授信資產(chǎn)實際計提準備×100％

C.授信資產(chǎn)實際計提準備×應(yīng)提準備×l00％

D.非信貸資產(chǎn)實際計提準備÷非信貸預(yù)計損失×100％【答案】ACL10J7Z10J10H3L8P4HU5Z10T10F5I7O10N1ZR5X4H6A4W3O6U461、股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性【答案】DCE7X1Z6H5K1E2R4HI10Q6O4O7U8G10J9ZZ10U5G5T3S9C9E862、（2018年真題）某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160。分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440【答案】BCF3X8I2K4D1X2D3HK10W2F6C5S3M2G3ZB1M10R7Q7T4L3Y763、絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年【答案】CCC5Y6Z10A1X10Q5U7HB10E6N8P5F5J5S1ZX4K6M1L10U7N4R364、對于我國大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大難題是（）。

A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以評估

B.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

C.數(shù)理知識過于深奧，難以掌握

D.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符【答案】ACV6Q9S5G1A9V1M9HA10M6Y3Y1T7F6J7ZG8S10K4B10B8Z1Z465、下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風(fēng)險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的【答案】DCR10U1P9D9I10K9J9HZ10O9C7L3V10X9O10ZV10E9H1N10C3Q2Q266、（2018年真題）商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險等級的過程指的是新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險反饋【答案】BCI10K7Q9Y9V4D10I6HK7Z1A1N8H2T8U8ZM2Z9E2P8W5U4O967、下列屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位【答案】BCZ9D3Q5V1I9E7G8HP6B1H2P6U1U8K4ZP5J4T8A4R4Y8I368、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.管理風(fēng)險【答案】BCF6R5Y9A4F6G5B2HU2P8V4T5O9Z6X3ZJ9D10D2J10W3P3W369、在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、機構(gòu)變革的環(huán)境中，()已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)各類風(fēng)險的主要來源。

A.環(huán)境因素

B.制度因素

C.人員因素

D.技術(shù)因素【答案】CCS7V1I5G7E5Z4U4HV6Y6M10E10X4J3V2ZR5C4B8H2Y10C4T370、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說法正確的是（）。

A.此情形屬于市場風(fēng)險的一種

B.此情形是操作風(fēng)險的表現(xiàn)

C.此情形會造成交易成本下降

D.此情形不會引發(fā)信用風(fēng)險【答案】BCH1E1B9W9I10M2T10HE2N3H3V2F1W2I1ZT6S6I6Y9Q7P8C671、室外攝像機安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCY3L10U2S8Q2U8V2HK10X10M9A5U6B2G9ZO2M4O4P4Q3X8S172、假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（）

A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險【答案】BCV7X1Z10T7Y10G8Q3HN5X2L10C10T5H1Y6ZG8V10Y5H10N3J3M473、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權(quán)

D.缺乏崗位輪換機制【答案】CCQ10N10J7H5D3D4H10HP9G10A10I1C8T5C7ZN5R3D1W8I8Y9L774、在聲譽風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任不包括()。

A.不定期審核聲譽風(fēng)險管理政策

B.識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險

C.制定危機處理程序

D.制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程【答案】ACM7P1W5K1L8R5D8HJ9R3Y4D8D5Z1G6ZF2T6F5D9Z3X2M1075、施工質(zhì)量計劃編制完畢，應(yīng)經(jīng)（）審核批準，并按施工承包合同的約定提交工程監(jiān)理或建設(shè)單位批準確認后執(zhí)行。

A.企業(yè)技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)

B.項目總工程師

C.方案編制人

D.現(xiàn)場管理工程師【答案】ACZ9N5H3Z10M6F8H10HU1P8S5V7Q10R4I1ZS2P7L7B1H4H8P476、（2018年真題）下列可能會對銀行造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊【答案】CCF8N8Z9J7A1C5O6HD5C1G1U7M3I9A6ZR2A2L6H8J8I1P877、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（??）負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】DCD2G9U8W6D7X4B1HB3A4A7B5Y6X2S1ZE2G10P4J1V4L5S278、巴塞爾委員會認為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本【答案】BCX2R5N2E3K7W4C8HL3Y8G2M7Z4Q3U1ZD9O3B6F3Y8T7L579、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入?【答案】BCB5M5R4C8E1J2A5HL10H1B2C8Y2S5L5ZP5Z6P7L3W5B3N780、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。

A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯(lián)保現(xiàn)象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個別項目出現(xiàn)虧損

D.市場資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】CCV4E8X5V7P9M1Z2HL6Q1O10T2O5A5E7ZH1Q4W8T1K1F8K781、一般匯率風(fēng)險分為（）。

A.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險、外匯期貨風(fēng)險、外匯期權(quán)風(fēng)險

B.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險、外匯期權(quán)風(fēng)險

C.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險、外匯期貨風(fēng)險

D.外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險【答案】DCS4M1F2J6G4R3L6HG3P1B5Y1E7B9S6ZL8U5O10C8F4M6P882、為確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋的信用風(fēng)險控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置【答案】ACS8J8E5J1Z1H7Y5HU9I3L8T7B5B8K10ZF9L1X4K10B3J5T983、（）是目前聲譽風(fēng)險管理最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCN10L9C2Z3C9M8F9HZ9Z10R3K9S2E3N6ZY8H2A10I8H10K8R884、某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCG6L10W7N4A9D9S9HS10R5M6F4E4N1J4ZX9C5C5O2J2L4I785、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

A.內(nèi)部審計機構(gòu)

B.外部審計機構(gòu)

C.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

D.市場風(fēng)險管理部門【答案】DCA7A8V8M6P10K5C4HO4Z7R9W1J10U8I4ZL9P2N5P2T9H10S486、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括()。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.公平對待原則

D.展期重審原則【答案】CCU3H7B5F8C6O2Y2HP10Y2C6T1G2R8D10ZS6K2W6P8F2N3O887、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營中改正且性質(zhì)不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMIELs綜合評級中，該銀行應(yīng)屬于()。

A.綜合評級1級

B.綜合評級2級

C.綜合評級3級

D.綜合評級4級【答案】CCC6L7A5X3Z4G6T2HX8T4N6A6F3N3P8ZK2R4G8X3T7H6A788、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素【答案】BCI10P5M1U10E1N5A10HY3S10K9J8F9W9L4ZK10F8U10M10L6R3Q889、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】DCD8F7N1G1M1E10P4HQ10C4A6N8Q8N8P1ZA4S5C5X1Q6U5X890、重視節(jié)能效果，做好設(shè)備使用說明書的閱讀，屬于（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制【答案】ACC8T6Z2T9X2K4V7HQ8Y2Q9Z3I3N6Y3ZN5J2J7V3I2L5M1091、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】CCG8O7M5Y7J7W3V9HU8B4O4G5B7R6O7ZF7L10H3R2T7Z2S1092、當(dāng)一宗地有多個土地使用權(quán)人時，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。

A.由各共有土地使用權(quán)人分別填寫申請書

B.按宗地分別填寫申請書

C.按各共有使用權(quán)人的土地情況分別填寫審批表

D.應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人雙方共同填寫一份申請書

E.審批表以宗地為單位填寫【答案】ACS1I10C9V5T6C4V9HT7R3G7B3F8T2P7ZR4P7H5F3M10E6S893、《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCZ6E3X3U2M7J8R5HU4W4E3V3O10R8C1ZM3V8Z10G9K2Y6S794、關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。

A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，公允價值可以代表市場價值【答案】DCI8Y1Z9N7Y2T3J1HU5X9N7J2G3U7X10ZO2D4P9D2V8J1B395、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時，商業(yè)銀行的流動性（）。

A.不會受到影響

B.受到顯著影響

C.受到輕微影響

D.與之沒有關(guān)系【答案】BCM9U10N7G4U8K4J2HC8Y5M2R10X5D6L5ZV1O9T2P8A7O2W1096、噪聲用聲級計測定選點在房間中心離地面高度（）m處測定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCK9S4K1U2K7V10H7HU3P6P10E2P10Q2Z5ZI10V8P7G5C2I1S997、以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險【答案】ACF9I3E8W6Z5W3F9HY2E2I2U10F7D1A9ZI1F2M9I2U4Z3H598、以下各項不屬于排水系統(tǒng)的是（）。

A.污水系統(tǒng)

B.雨水系統(tǒng)

C.中水系統(tǒng)

D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】CCZ1R7W5I3Z9W8E7HH3H3Q7N2H10K2X4ZH5Q1Z6X4W4Q8S699、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標

C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟／金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同【答案】BCI3T10R4V4G7R5N2HX2P2S6Z2E2T1N8ZL7E2B10Y9E5A10T10100、單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負債風(fēng)險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應(yīng)運而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】CCF9M1A5J4G10C9O9HN9M2T7Q8R1J7H10ZV5C1N3M8V1F7T3101、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為（）億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5【答案】BCO7D4C2Z10K3Z2Y8HA3Z8Q9O7Y7M3R4ZG1T3E4Y2M5W8N2102、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】DCX8M4K4C1Q5O4N5HI6J1A6W4W8D10B6ZS9G4I3P1X10A1B6103、（2019年真題）下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（）.

A.記入交易賬薄的頭寸在交易方面所受的限制較多

B.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

C.交易賬薄記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬薄其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

D.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬薄頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組合【答案】ACF3Y3Q5T9H7M6W9HX3J1K2H6C5V5A8ZT10D5V10B8P10I9X5104、（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.專家判斷法

D.高級計量法【答案】CCP9N2J9C5E6K6R8HD7O10J5V5Y7G4S3ZK1M2J3S5L1E1X7105、下列關(guān)于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】CCT7U6O8P4H5F2O1HR5S9Q6O10W6P10U4ZA10G6J6T8L1S2W8106、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】CCJ3Q8T10E1Y4V7V9HS2F5O8O10M5W9G9ZM9C7Y8B8E4A3C7107、下列不屬于顯著影響新興市場國家主權(quán)評級的因素是（）。

A.人均收入

B.該國匯率水平

C.經(jīng)濟發(fā)展指標

D.該國通貨膨脹率水平【答案】ACG3Y9J10W3A3U7Z10HM8J8O10G8T3I8W5ZG4Q8D10B9L3L5D9108、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】ACZ9Z8U1R10D3N4C9HF10B8X10I8F5G8Q2ZB6D4J2V9J1E4Q5109、聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應(yīng)當(dāng)以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披露出來時，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（）內(nèi)容。

A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

B.管理危機過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機現(xiàn)場處理【答案】BCX4R3Z8X5D1Y7L4HC4K4M9Q4Y10H6K10ZL9G9Y4O4O10I6Z8110、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險暴露是（）。

A.440萬元

B.560萬元

C.620萬元

D.540萬元【答案】CCE9S5W10N7J9X3F9HV1C9K7N7X9X3W3ZO6G2H10H6J6E6B2111、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率

C.實行嚴格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細

D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證【答案】CCI6B10E9I9P1Z9Q2HV1R5C8F1M10Z3Q6ZG10U3H3Y3F8K10T9112、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。

A.計入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險，并積極管理該投資組合

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】DCE4P5H8W3S9B10T1HQ7J1W9J2B4G3Y1ZF3U9N5M3D5B2R1113、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行不同部門對風(fēng)險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險數(shù)據(jù)不一致

B.與風(fēng)險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的需求

C.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險數(shù)據(jù)和風(fēng)險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風(fēng)險狀況的重要保障

D.交易對手的風(fēng)險預(yù)警信號不能及時到達結(jié)算部門是風(fēng)險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一【答案】ACA5L8Q3C10G1S9V7HK5N3J2N4V1N6Q9ZV7W1N9O5H6A6Q9114、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于市場風(fēng)險資本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5【答案】DCI1N4G5D10C6W5K6HA6J3N3E5U2Z1G4ZR9A4C5W2U1J10D6115、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCC3D9L8X7U1J1W7HD9N6U7D5D7L3T9ZX1X6P8Q2B2H9J7116、下列可以作為保證人的是()。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.國家機關(guān)

D.具有代為清償能力的法人【答案】DCD3B7F6T2J1X1A5HD6H3A7U5N8F5K2ZB6H5A10Z2U3B6B6117、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品

B.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

C.接受或排斥合作伙伴

D.進入或退出市場的決策是否恰當(dāng)【答案】ACD8P6R7K8T6M1Y6HL2Z8Z1O7S8X9Z1ZL1R4H9R5U7R8Z1118、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準利率。

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率【答案】DCH6B2W1W6Y2W3S8HG1N6F6O1O4I8H10ZA5Y6Q10T6F3L8U8119、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式的說法，不正確的是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動

B.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）是在資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段提出的

C.歐式期權(quán)定價模型是在資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段提出的

D.20世紀80年代以后商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于全面風(fēng)險管理模式階段【答案】BCV4I6W1I3W4M6W2HL5U5D5Q4E1H6U4ZE9M5D9I7X6I7Q6120、以下各項不屬于排水系統(tǒng)的是（）。

A.污水系統(tǒng)

B.雨水系統(tǒng)

C.中水系統(tǒng)

D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】CCQ4Q10F5S4H3J2W3HL9A10F4C1X6X2W9ZI7M2X10R6I7Y1O10121、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】DCP2O3Z5V9Q5V4M7HI1B7D3Z8S5A1M4ZC1Z5Q5J3Q4M8I3122、（）是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評價并改善風(fēng)險管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實現(xiàn)其目標。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.國家審計

D.社會審計【答案】BCQ10H2L2O8D5F2K9HZ4U4Y3K9X5I4S9ZS9N3U3K6U8M10Q6123、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行()影響的一種方法。

A.當(dāng)期收益

B.風(fēng)險水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟價值?【答案】DCH2X4D10M1Y7L1E6HP9T9C7L3O4N8G7ZL6H3C10L4W4C8T7124、因處分抵押財產(chǎn)涉及國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押權(quán)人

D.受讓人【答案】BCM10T2S7T9T9V8E7HG9D1Y9L3U10Q10S2ZZ4Y1M5F8B5N2N10125、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行必要的提示【答案】CCV4K2G1T10L8N6W10HP6D8W3Q9S6X9G4ZU8M4T2D2G10O1F7126、根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括()。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】ACS6K7M7M3H8Y2D8HN1N4P6P1A10R4M6ZS9D2C2G7O4T7E7127、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCS8B2W5R5C10P3R2HZ8M3M1G7D4L5K1ZB4Z8T2T3O1E8P2128、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險的是()。

A.托收業(yè)務(wù)

B.活期存款業(yè)務(wù)

C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款【答案】DCO3K2N8Z4Y5S3D6HF2K3N3R5A4O4C10ZU10N1O8M7T2X2Z3129、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCS7C4L1M8B3P6M7HV3Q6T9C9Z10G4W2ZA1U6P1T5E2A1F7130、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。

A.債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑

D.債務(wù)人投資項目發(fā)生重大損失【答案】DCH7R10B9Q9Q4P3K3HX10K3P8C4U3T1W4ZA3D1A5D9V6B8J2131、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不與商業(yè)銀行（??）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險管理措施

D.可利用資源緊【答案】BCL8B5O10M6T5Z4Q7HT8B7C7O6M10K7H2ZK1B1B4T9G8H5Q1132、在風(fēng)險預(yù)警中，需要進行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理

B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動風(fēng)險監(jiān)控的預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理【答案】BCM8O1K9G7A9S9I2HP3Q5K2W6T9D10I3ZM7Y7B1I7V6K4W7133、以下不屬于個人信貸業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.債券買賣

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】CCH10E9U5Z1X1L2C8HK7N1C8J6N3T4O2ZE5L9Z5N8X9A2O10134、單位工程竣工驗收由（）組織。

A.總包項目經(jīng)理

B.總包技術(shù)負責(zé)任人

C.建設(shè)單位（項目）負責(zé)人

D.總監(jiān)理工程師【答案】CCM1I9V4O10T3Q4Z8HI3W6P5H7S8O9U7ZQ8Q6T7K7J3Z4O1135、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險基本面指標的是（）。

A.品質(zhì)類指標

B.償債能力指標

C.營運能力指標

D.盈利能力指標【答案】ACE9C10O9W7A8M9I8HU3L6G8V10C3Z4F7ZM9K10G3O7S4I10M2136、（2018年真題）下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是（）。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】BCT5P7Y9N8D6Q1T3HO1X5Y2E6Y8U8Z5ZA9D3R4N8C7H8M7137、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失【答案】DCN6T10L8U5H8H10F9HN8O3Q1M3W7K4D3ZM9X9G9G3Y2K5B9138、（2018年真題）下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法中，正確的是（）。

A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2012年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施

B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=（資本一扣除項）÷信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心一級資本充足率=（核心資本-核心資本扣除項）÷（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風(fēng)險資本要求）【答案】ACC8W5J4U6S10V6W1HB2F6I5W5A3M1E8ZW7E8I9C5K2C3T7139、信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標【答案】CCP3H10E4F2I6H4P10HQ7W9Y9L8Y9R4G4ZZ2N2O7T9J8X1Y5140、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括()。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】CCV1U3G7F3E10E1G9HZ6W5Y1B1K2M2E10ZP4A1S5Z8I3V1G4141、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風(fēng)險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行需要對信用風(fēng)險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCT10H10H1A6V5H10V8HC6M1C7J7Z7G5M4ZX6W2C4U8O3N3T1142、風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】BCL2L1W8M6G6V8N8HN10F1W4M3Q7G9J7ZK1V6W10E9S1I1U4143、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于（）操作風(fēng)險點。

A.人員因素

B.外部事件

C.內(nèi)部流程

D.系統(tǒng)缺陷【答案】CCF2G6D4B7U10F10P4HN8E10Q3G9E1R6M2ZH6G2W5T10Y6P6O6144、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸【答案】CCA1B1D6E7J9M4I10HX8E9B4F4C3F10X1ZY9P6N6G3P7C3M2145、巴塞爾委員會《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求，下列（）不屬于風(fēng)險報告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCK4S9H6H1I9G8L10HN2O10T8R5P2T10A5ZE6S5J7L4C4Y1E7146、建筑安裝工程施工過程中質(zhì)量檢查實行三檢制，是指（）。

A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”、“互檢”相結(jié)合的檢查制度

B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”相結(jié)合的檢查制度

C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質(zhì)量員的“自檢”相結(jié)合的檢查制度

D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結(jié)合的檢查制度【答案】BCV10O3V4Z2M5M3P3HC4F10U4N8P7M9Y2ZG6Q5A1N3S1G6S4147、（2021年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.不構(gòu)成違約

B.國別違約

C.政治違約

D.主權(quán)違約【答案】DCN1N1A3U1W10J2W5HJ2B5L7E6E8W9A5ZQ3Y5B9B3B2P6W7148、在金融危機條件下，絕大多數(shù)金融機構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。

A.擁有良好聲譽的金融機構(gòu)許多到期負債會被展期

B.擁有良好聲譽的金融機構(gòu)其資金儲備豐富

C.其他機構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽的金融機構(gòu)的種類資產(chǎn)

D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構(gòu)【答案】DCG4K7I8X4G6H6E3HJ3S8L4S4T9Q6J2ZT3Q3A1A2Q8S7I8149、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690，英鎊多頭560，美元空頭470，港元空頭380，則凈總敞口頭寸為()。

A.2100

B.1250

C.850

D.400【答案】DCC6W9N1I10H8J7X10HX4A2O2Z7P7D5F7ZC9O7D9F2N5K2C8150、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估標準包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】ACE8R6L1L8T3K4J10HA1B4S3F7G1Y1H3ZH6L5F10O8X3X4Y10151、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權(quán)評級【答案】BCZ1E7M8V3R8U8C4HO4J3H6S3W1X4L2ZX9L6B6G1J4V4Z4152、下列選項不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險管理能力將操作風(fēng)險進行劃分的是（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.不可降低的操作風(fēng)險

C.可緩釋的操作風(fēng)險

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險【答案】BCB3M8U4Y3M6N9W9HW2T5W3O10H9O4C4ZZ6B8J3V9D5G8T4153、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽風(fēng)險管理的認識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代化信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

D.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素【答案】BCY7J1D10T4B4G3T10HA4Y10O5X4E10E2H8ZV4I9B5J3H7G3U9154、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】CCY10A6G3Z6O4B4C10HL3M4P9R7G5Z2H1ZA5Q9D2J4F6G1N5155、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通過金融市場控制風(fēng)險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】CCW2D10T10P6J7O3J8HI3T8U1V9U10I2I9ZS8B6L5L7M3I6H1156、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標準差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACN10E1O4B6Z6I2M4HF2L5G8I2G6X5A7ZS3O6F10O5Y10S9L8157、（2018年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來彌補或應(yīng)對。

A.計提資本金

B.計提損失準備金

C.變現(xiàn)資產(chǎn)

D.購買保險【答案】DCY5B6C4F2E6M9E2HI5B1F6W5E3A4J9ZM3I8W4V5A5I3L7158、下列不屬于核心負債的是()。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分【答案】DCD3I3X9U9O2A5S2HE9D4R2J2I8C3M8ZQ7V4O2U4L10Q1I4159、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值【答案】ACZ4G8M1X7Z3M3S5HE4U5Y5Z2J6N2X9ZZ3E5G7B5Y10W4B5160、下列不屬于風(fēng)險監(jiān)測主要指標的是（）。

A.正常類貸款遷徙率

B.次級類貸款遷徙率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.貸款風(fēng)險遷徙率【答案】CCD1G8K6S6B7X7P1HR6R7S9K4N8R10F3ZI5U6G3R4R5D4X2161、根據(jù)我國銀監(jiān)會制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，其中關(guān)于累計外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項中錯誤的一項是（）。

A.累計外匯敞口頭寸為一個季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負債

B.資本凈額定義與資本充足率指標中定義一致

C.在計算比率時應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸÷資本凈額【答案】ACP9O3R9Z1K1M2F10HE3R3G10W10D2Y6A6ZX2O8N9T5T6U7U8162、（2019年真題）商業(yè)銀行對市場風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.高級管理層

B.風(fēng)險管理部門

C.股東大會

D.董事會【答案】DCU3Q9B7Q8C6R9P2HG3Q3O10Q5I5D2T5ZU10A10D8I6B3Y9C8163、下列不屬于商業(yè)銀行信用評級經(jīng)歷的發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型【答案】ACK4N1Y7Z6Z3T4G7HA9K2O6Y2X10W6L2ZV7U3G8E3F4V5V1164、對商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險權(quán)重，4個月以上的風(fēng)險權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％【答案】DCQ7B1H10Y1K6O1T3HV10E8F3Q2T8N6A3ZA1C6S4Q7Z9J9R4165、交易賬簿中的項目通常按（）計價。

A.名義價值

B.市場價格

C.歷史成本

D.公允價值【答案】BCB8C5P8H7G5Y4D1HV3X6Q4O10C10C6O5ZO1C2D9K4B5C5D4166、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACJ6A8T7J8Z4D8O3HG4V10L2O1I3L7D1ZW4J10F4U9F7C10R3167、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計要求，吊桿加長采用搭接雙側(cè)連接焊時，搭接長度不應(yīng)小于吊桿直徑的（）倍。

A.