新版國際貨物運輸保險

第四章：國際貨物運輸保險

摘要：本章主要講述海運貨物保險承保范圍，我國海運貨物保險險別與條款及進出口貨物運輸保險實務(wù)等內(nèi)容。第一節(jié)：保險概述第二節(jié)：海運貨物保險承保范圍第三節(jié)：我國海洋貨物運輸保險險別第四節(jié)：倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款第五節(jié)：其它運輸方式下貨運保險第六節(jié):進出口貨物運輸保險實務(wù)10/10/1國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第1頁第一節(jié)：保險概述一、保險基本標準1、最大誠信標準(Utmostgoodfaith)2、可保利益標準(Insurableinterest)3、損失賠償標準(Principleofindemnity)4、近因標準(Principleofproximatecause)5、代位追償標準(Principleofsubrogation)二、國際貨物運輸保險種類10/10/2國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第2頁第二節(jié)：海運貨物保險承保范圍一、海上風(fēng)險（PerilsoftheSea）（一）自然災(zāi)害（NaturalCalamity）（二）意外事故（FortuitousAccidents）二、海上損失與費用（一）海上損失1、按貨物損失程度劃分,分為全部損失和部分損失全部損失實際全損（Actualtotalloss）推定全損（Constructivetotalloss）10/10/3國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第3頁例1、我企業(yè)出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目標港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁造成服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目標港所花費費用已超出服裝保險價值，這種損失屬于推定全損。發(fā)生推定全損時，被保險人能夠要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。10/10/4國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第4頁2、按貨物損失性質(zhì)劃分，分為共同海損和單獨海損（1）共同海損（GeneralAverage）和單獨海損（ParticularAverage）定義(2)組成共同海損條件（3）共同海損和單獨海損區(qū)分:造成海損原因不一樣負擔(dān)損失責(zé)任不一樣10/10/5國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第5頁案例分析：某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨共同安全，決定采取緊急辦法，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但因為主機受損無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事故造成損失為：a、1000箱貨物被火燒毀b、600箱貨物因為灌水滅火而受損c、主機和部分甲板被燒壞d、拖輪費用和額外增加燃料及船長、船員工資試分析以上損失分別屬于什么性質(zhì)損失？10/10/6國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第6頁（4）、共同海損分攤（GeneralAverageContribution）共同海損分攤時，包括受益方包含：貨方、船方和運費方。共同海損分攤有兩個標準：分攤以實際遭受損失或額外增加費用為準不論受損方還是未受損方均應(yīng)按標物價值百分比分攤進行共同海損分攤時，普通遵照《約克——安特衛(wèi)普理算規(guī)則》10/10/7國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第7頁（二）海上費用1、施救費用（Sueandlaborcharges）2、救助費用（Salvagecharges）保險人對施救不論有沒有效果都賠償保險人對救助采取“無效果---無酬勞”標準三、外來風(fēng)險和損失（Extraneousrisksandlosses）(一）普通外來風(fēng)險和損失（二）特殊外來風(fēng)險和損失10/10/8國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第8頁四、保險企業(yè)除外責(zé)任：1、被保險人有意行為或過失造成損失2、屬于發(fā)貨人責(zé)任引發(fā)損失3、保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成損失4、被保險貨物自然損耗、本質(zhì)缺點、特征及市價跌落、運輸延遲引發(fā)損失和費用10/10/9國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第9頁第三節(jié)：我國海洋貨物運輸保險險別依據(jù)“中國保險條款”（CIC），我國海洋運輸保險險別，按照能否單獨投保分為基本險和附加險兩類?；倦U可單獨投保，附加險不能單獨投保。一、基本險別（一）平安險（FPA)案例分析：有一批貨物已投保了平安險，載運該批貨物海輪于5月3日在海面碰到暴風(fēng)雨攻擊，使該批貨物受到部分水漬，損失貨值1000元。該貨輪在繼續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。問：保險企業(yè)怎樣賠償？10/10/10國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第10頁（二）水漬險（WPA，WA）（三）一切險（AllRisks)三種險別責(zé)任范圍比較：案例分析：某遠洋運輸企業(yè)“東風(fēng)輪”在6月28日滿載貨物起航，出公海后因為風(fēng)浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米裂縫，海水不停滲透。為了船貨共同安全，船長下令拋掉A艙全部鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊施救，共支出5萬美元施救費。船修好后繼續(xù)航行，很快又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴重受損，甲板上箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。問：以上損失各屬什么性質(zhì)損失？投保何種險別情況下保險企業(yè)給予賠償？10/10/11國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第11頁

二、基本險保險責(zé)任起訖（一）倉至倉（W/W）條款含義案例分析：我某出口企業(yè)按CIFSanFrancisco成交一批貨物，后國外來證要求在提單“shippingmark”欄加注“SanFranciscoOCPNewYork”字樣，我方在投保時為了單證一致，而且考慮到有利于使用內(nèi)陸運輸優(yōu)惠，認為能夠照辦而無須要求對方改證，在保險單相關(guān)欄目也照此填寫。問：我方若這么做，則保險責(zé)任及相關(guān)保險費方面會有何改變？W/W條款限制性條件:10/10/12國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第12頁（二）不一樣價格術(shù)語影響W/W責(zé)任起訖點1、CIF下，保險責(zé)任起訖期間是“倉至倉”案例分析：有一份CIF協(xié)議出售大米50噸，賣方在裝船前投保了一切險加戰(zhàn)爭險，自南美內(nèi)陸倉庫起，直至英國倫敦買方倉庫為止。貨物從賣方倉庫運往碼頭途中，發(fā)生了承保范圍內(nèi)損失。問：當(dāng)賣方憑保險單向保險企業(yè)提出索賠時，能否得到賠償？2、FOB、CFR條件下，保險責(zé)任起訖期間是：“船至倉”接上例，若采取術(shù)語改為FOB或CFR，則賣方能否得到保險企業(yè)賠償？10/10/13國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第13頁

三、附加險別（一）普通附加險別偷竊提貨不著險（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）淡水雨淋險（FreshWaterandRainDamage）滲漏險（RiskofLeakage）短量險（RiskofShortage）鉤損險（HookDamage）污染險（RiskofContamination）碰損破碎險（RiskofClashandBreakage）生銹險（RiskofRust）串味險（RiskofOdour）受潮受熱險（DamageCausedbyHeatingandSweating）10/10/14國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第14頁（二）特殊附加險1、戰(zhàn)爭險（Warrisk）戰(zhàn)爭險保險責(zé)任起訖：僅限于水面危險案例分析：某企業(yè)出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達目標港開始卸貨時，當(dāng)?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上貨物被毀。問：保險企業(yè)怎樣賠償？注：普通附加險不能單獨投保，但若投保了一切險，就無須加保普通附加險。10/10/15國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第15頁2、罷工險（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罷工暴亂民變險）罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴亂和民眾、戰(zhàn)爭人員采取行動所造成承保貨物直接損失，對間接損失不負責(zé)，如因為勞動力短缺或無法使用勞動力,致使堆放碼頭貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機因無燃料而中止造成被保險貨物損失不負責(zé)賠償。注：罷工險保險責(zé)任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，普通不另行收費。10/10/16國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第16頁3、交貨不到險（Failuretodeliver）被保險貨物從裝上船開始，6個月仍不能運到原定目標地交貨，則不論何種原因，保險企業(yè)均按全損賠付。4、進口關(guān)稅險（Importdutyrisk）承保貨物已發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)損失，但被保險人仍需按貨物完好狀態(tài)完稅而遭受損失。5、艙面險（Ondeckrisk）6、拒收險（Rejectionrisk）7、黃曲霉素險（Aflatoxinrisk）8、存?zhèn)}火險責(zé)任擴展條款10/10/17國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第17頁第四節(jié)：倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款一、協(xié)會貨物條款種類1、協(xié)會貨物條款（A）：ICC（A）2、協(xié)會貨物條款（B）：ICC（B）3、協(xié)會貨物條款（C）：ICC（C）4、協(xié)會戰(zhàn)爭險條款5、協(xié)會罷工險條款6、惡意損害險條款協(xié)會貨物保險條款（InstituteCargoClause，ICC）除惡意損害險外，其余5種均可單獨投保。10/10/18國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第18頁二、協(xié)會貨物保險險別承保風(fēng)險與除外責(zé)任（一）ICC（A）險承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國一切險，采取“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”要求方法。（二）ICC（B）險承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國水漬險，采取承?！俺庳?zé)任”之外列明風(fēng)險方法。ICC（B）險與ICC（A）險區(qū)分：（三）ICC（C）險承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國平安險，僅承?！爸卮笠馔馐鹿省憋L(fēng)險。10/10/19國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第19頁（四）戰(zhàn)爭險承保風(fēng)險與除外責(zé)任（五）罷工險承保風(fēng)險與除外責(zé)任（六）惡意損害險承保風(fēng)險若要對惡意損害造成損失取得保障，能夠投保ICC（A）險，或在投保ICC（B）險或ICC（C）險時加保惡意損害險。三、協(xié)會海運貨物保險保險期限海運貨物保險期限：“倉至倉”海運貨物戰(zhàn)爭險期限：“僅限于水上危險”

10/10/20國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第20頁第五節(jié)：其它運輸方式下貨運保險一、陸運貨物保險陸運貨物保險基本險別有：陸運險（類似于海運水漬險）和陸運一切險；其保險責(zé)任起訖，也采取“倉至倉”條款。二、空運貨物保險空運貨物保險基本險別有：航空運輸險（類似于海運水漬險）和航空運輸一切險；其保險責(zé)任起訖，也采取“倉至倉”條款。三、郵包運輸保險郵包運輸保險基本險別有：郵包險（類似于海運水漬險）和郵包一切險；其保險責(zé)任起訖，也采取“倉至倉”條款。10/10/21國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第21頁第六節(jié)進出口貨物運輸保險實務(wù)一、投保（一）投保險別選擇1、考慮貨物性質(zhì)和特點2、考慮貨物包裝3、考慮運輸路線和船舶?？扛劭?、考慮運輸季節(jié)一份CIF協(xié)議下，協(xié)議及信用證均沒有要求投保何種險別，交單時保險單上反應(yīng)出投保了平安險，該出口商品為易碎品，所以（）A、銀行將拒收單據(jù)B、買方將拒收單據(jù)C、應(yīng)投保平安險加破碎險D、銀行應(yīng)接收單據(jù)10/10/22國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第22頁（二）確定保險金額出口：以CIF或CIP為基礎(chǔ)加一成保險金額=CIF（1+投保加成率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率）保險費率〕CIF=CFR/（1-1.1R）進口：普通以CIF價為基礎(chǔ)，不另外加成。保險金額=CIF價保險金額=FOB（1+平均運費率）/（1-平均保險費率）保險金額=CFR/（1-平均保險費率）10/10/23國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第23頁（三）交付保險費保險費=保險金額保險費率計算題：某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險加戰(zhàn)爭險。該批貨物以CIF成交總價值為20.75萬美元，一切險和戰(zhàn)爭險保險費率累計為0.6%。問：1、該貨主應(yīng)交納保險費是多少？2、若發(fā)生了保險企業(yè)承保范圍內(nèi)損失，造成貨物全部滅失，保險企業(yè)最高賠償金額是多少？10/10/24國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第24頁二、取得保險單據(jù)1、保險單（InsurancePolicy），俗稱“大保單”保險單格式：2、保險憑證（InsuranceCertificate),俗稱“小保單”3、聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）注：以上兩種單據(jù)極少采取4、批單（Endorsement）批單是指投保人需補充或更改保險單內(nèi)容時出具一個憑證。批單標準上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割一部分。10/10/25國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第25頁三、保險索賠1、損失通知2、向承運人等相關(guān)方面提出索賠3、采取合理施救、整理辦法4、備妥索賠單證5、代位追償保險單轉(zhuǎn)讓：和海運提單一樣，貨運保險單和保險憑證能夠經(jīng)背書進行轉(zhuǎn)讓，而且無須取得保險人同意，也無須通知保險人。即使保險標發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。保險單出單日期不得遲于運輸單據(jù)出單日期10/10/26國際貿(mào)易實務(wù)講義新版國際貨物運輸保險第26頁四、賠償金額計算計算賠償金額時，應(yīng)需注意是不論損失程度（IrrespectiveofPercentage,IOP）均予賠償，還是要求了免賠率：絕對免賠率（Deductible）：保險人只賠償超出免賠率部分，對免賠率以內(nèi)損失絕對不賠。相對免賠率（Franchise）:保險人對免賠率以內(nèi)損失不賠，如損失超出免賠率時，則對全部損失