深圳富貴產(chǎn)說(shuō)會(huì)投影片(09年12月)-簽報(bào)版

做好財(cái)富管理尊享富貴人生

——新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的家庭財(cái)富管理1先從一個(gè)例子說(shuō)起2六成NBA球員退役五年內(nèi)破產(chǎn)

職業(yè)球員難解理財(cái)難題

不管金融危機(jī)來(lái)不來(lái)，NFL、MLB和NBA三大聯(lián)盟中總有一部分球員入不敷出，甚至瀕臨破產(chǎn)，這不是掙多少錢的問(wèn)題。發(fā)財(cái)之路各不相同，窮困的原因卻總是類似。3禍害一：賭博禍害二：溫柔鄉(xiāng)（高額的離婚）禍害三：狐朋狗黨揮霍無(wú)度禍害四：豪車豪宅（2萬(wàn)美元的勞力士）

禍害五：亂投資（盲目投資不動(dòng)產(chǎn)）禍害六：讓熟人和親戚理財(cái)（山寨顧問(wèn)坑掉大量資產(chǎn)）4（2004年3月8日）香港報(bào)道

王菲與竇唯離婚后，便獨(dú)力供養(yǎng)女兒竇靖童，與童童互相依靠，為了令女兒在18歲成年后生活可以有絕對(duì)保障，最近王菲為7歲的童童購(gòu)下2000萬(wàn)的巨額人壽保險(xiǎn)，雖然所供保費(fèi)不菲，但為了女兒幸福在所不惜。

王菲給女兒的2000萬(wàn)保單

5獲得保障

財(cái)產(chǎn)保全防止流失

財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

體現(xiàn)關(guān)愛(ài)

強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄

保險(xiǎn)理財(cái)為什么擁有超級(jí)賺錢能力的王菲給女兒

買高額的保險(xiǎn)？6看了以上兩個(gè)案例,各位有些什么體會(huì)?賺錢=\擁有財(cái)富嗎？7有錢人需要理財(cái)一般的人需要理財(cái)嗎？不做好理財(cái)規(guī)劃錢從何來(lái)？不做好財(cái)富管理財(cái)富如何留下來(lái)？8賺錢工作投資財(cái)富管理（美好的生活）9什么是財(cái)富管理?保障財(cái)富增加財(cái)富累積財(cái)富分配財(cái)富10炒房

炒股票

炒基金炒黃金炒茶葉

炒古董

今天，中國(guó)的現(xiàn)狀是什么？炒……11總之，多數(shù)國(guó)人的眼里錢兩個(gè)字賺錢三個(gè)字賺快錢只有一個(gè)字12中國(guó)家庭的財(cái)富

是怎么累積起來(lái)的？13中國(guó)家庭財(cái)富是如何累積的前30年工資(貨幣）工資+投資理財(cái)房子、車子、股票、基金、保險(xiǎn)、銀行……后30年14展開這卷“膠片”，共同回顧60年的居民理財(cái)簡(jiǎn)史……50-60年代70年代80年代90年代21世紀(jì)居民無(wú)錢可存銀行儲(chǔ)蓄復(fù)蘇國(guó)債投資興起股票大幅擴(kuò)張你不理財(cái)財(cái)不理你2010家庭財(cái)富管理系列交流會(huì)1550-60年代：居民無(wú)錢可存1952年我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款平均每人僅1.6元，如何讓家里人吃飽成頭等大事1955年是中國(guó)票證經(jīng)濟(jì)的開端。國(guó)務(wù)院8月25日下達(dá)《關(guān)于市鎮(zhèn)糧食定量供應(yīng)暫行辦法》，糧票從此成為人們的生活必需品。[票證才硬通]1670年代：銀行儲(chǔ)蓄復(fù)蘇1977年以后,銀行以支付利息的方式吸收百姓存款.1978年,我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款上升到平均每人21元,只有一家中國(guó)人民銀行,辦理的業(yè)務(wù):存錢、匯款、特殊時(shí)期代賣國(guó)庫(kù)券1780年代：國(guó)債投資興起1981年我國(guó)開始發(fā)行“中華人民共和國(guó)國(guó)庫(kù)券”實(shí)物券，并借鑒了美國(guó)國(guó)債的名字，正式定名為“國(guó)庫(kù)券”。國(guó)債的發(fā)展經(jīng)歷了從層層攤派到大幅搶購(gòu)的過(guò)程：*國(guó)債實(shí)物券（1998年正式取消）----無(wú)紙化的記賬式國(guó)債（1995年發(fā)行）、憑證式國(guó)債*不能出售轉(zhuǎn)讓---1988年場(chǎng)外交易市場(chǎng)：楊懷定成了楊百萬(wàn)！1890年代：股票大幅擴(kuò)張1990年，上海證券交易所成立，股票逐漸為城市居民所知。1997年，《證券投資基金管理暫行辦法》出臺(tái)，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)替代中國(guó)人民銀行作為基金管理的主管機(jī)關(guān)。從此，中國(guó)證券投資基金業(yè)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展的嶄新階段。1921世紀(jì)：你不理財(cái)，財(cái)不理你2003年，上海金交所恢復(fù)交易，為中國(guó)黃金市場(chǎng)的發(fā)展樹立了一塊新的里程碑。它的出現(xiàn)標(biāo)志著我國(guó)黃金市場(chǎng)已經(jīng)全面開放，黃金成為一種可以自由買賣的商品。銀行：3家政策性銀行、5家國(guó)有商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、110余城市商業(yè)銀行股票：1800家掛牌上市企業(yè)基金：60家基金公司、超過(guò)500只各類基金銀行卡：19億張，人均擁有信用卡1.4張20金融危機(jī)對(duì)美國(guó)家庭財(cái)富的影響2普通民眾生活拮據(jù)3失業(yè)率急劇增加4越來(lái)越多美國(guó)老年人加入救濟(jì)行列，靠救濟(jì)果腹富商腰包縮水121美國(guó)要向中國(guó)學(xué)習(xí)的五大方面目標(biāo)遠(yuǎn)大中國(guó)人永遠(yuǎn)不停歇地正在設(shè)立目標(biāo)，制定計(jì)劃，并積極實(shí)現(xiàn)重視教育中國(guó)人對(duì)教育的重視是讓很多西方人瞠目結(jié)舌的贍養(yǎng)老人在中國(guó)，養(yǎng)老的主力不是社會(huì)而是家庭注重儲(chǔ)蓄經(jīng)濟(jì)危機(jī)后美國(guó)的儲(chǔ)蓄率僅僅4%。遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及中國(guó)的20%放長(zhǎng)眼光中國(guó)人的干勁不僅僅是為了個(gè)人，還是為了下一代，下下一代2010家庭財(cái)富管理系列交流會(huì)22新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，如何做好家庭財(cái)富管理呢？讓我們先討論一個(gè)問(wèn)題什么才是富貴人生？232010家庭財(cái)富管理系列交流會(huì)1、什么是人生？24人生的寫照25人生，0歲出場(chǎng)，10歲快樂(lè)成長(zhǎng)；20歲為情彷徨；30歲基本定向；2640歲拼命打拼；50歲回頭望望；60歲告老還鄉(xiāng)；70歲搓搓麻將；2780歲曬曬太陽(yáng)；90歲躺在床上；100歲掛在牆上...

282010家庭財(cái)富管理系列交流會(huì)1、什么是富貴？

今生有錢叫富下代有錢叫貴代代有錢叫富貴29《富爸爸.窮爸爸》

對(duì)財(cái)商的定義：財(cái)商不是你能賺多少錢，而是你能保有多少錢，錢為你工作的努力程度，以及這筆錢能維持多少代。

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‘富貴’兩個(gè)字，它們不是連在一起的。其實(shí)有不少人，‘富’而不‘貴’。真正的‘富貴’，是作為社會(huì)的一分子，能用你的金錢，讓這個(gè)社會(huì)更好、更進(jìn)步、更多的人受到關(guān)懷。內(nèi)心的富貴才是財(cái)富。

李嘉誠(chéng)談“富貴”31擁有完善的財(cái)富管理計(jì)劃，讓自己和家庭的生活美滿并讓財(cái)富代代相傳，又能對(duì)社會(huì)有貢獻(xiàn)的人生！什么才是？富貴人生32個(gè)人及家庭財(cái)富管理計(jì)劃保障計(jì)劃退休計(jì)劃投資計(jì)劃教育計(jì)劃資產(chǎn)傳承2010家庭財(cái)富管理系列交流會(huì)33合理配置基本生活支出日常開支社保+人壽保險(xiǎn)+銀行活期存款基本保障穩(wěn)健保本安全、保本風(fēng)險(xiǎn)投資高收益高風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)（夢(mèng)想）：養(yǎng)老、子女教育、資產(chǎn)傳承……富貴人生34風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)管理財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)健康險(xiǎn)平安銀行平安證劵平安信托平安基金客戶需求中國(guó)平安35讓平安管理您的財(cái)富！讓平安幫您創(chuàng)造財(cái)富！新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，中國(guó)平安如何幫助中國(guó)人民做好家庭財(cái)富管理呢？36“富貴”一款高端理財(cái)產(chǎn)品37緊急用款，無(wú)須他處借貸靈活的保單貸款功能應(yīng)急現(xiàn)金（保單貸款）固定收益（生存保險(xiǎn)金）每?jī)赡攴颠€保額9％，直至終身如果不取走將復(fù)利滾存計(jì)息體現(xiàn)持續(xù)的收益性和穩(wěn)定的現(xiàn)金流身故返保費(fèi)（身故保險(xiǎn)金）復(fù)利生息浮動(dòng)收益（分紅）分紅不低于當(dāng)年分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分配盈余的70％富貴四大利益富貴人生財(cái)富傳承38富貴人生理財(cái)計(jì)劃【資產(chǎn)配置篇】解凍冰凍資產(chǎn)規(guī)劃圖示資產(chǎn)A資產(chǎn)B冰凍層資產(chǎn)：常規(guī)存放在銀行，安全，收益性小，基本不流動(dòng)，是家庭非緊急情況下，輕易不會(huì)動(dòng)用的現(xiàn)金規(guī)劃前資產(chǎn)為A規(guī)劃后資產(chǎn)為A+B將死錢變活，創(chuàng)造多元收益生活開支各種投資儲(chǔ)蓄國(guó)債冰凍層資產(chǎn)分紅收益固定收益39示例一在我們的生命中最寶貴最值得驕傲的永遠(yuǎn)是我們的孩子……陳貝貝40示例一在我們的生命中最寶貴最值得驕傲的永遠(yuǎn)是我們的孩子……41愛(ài)她，就要守護(hù)她……就請(qǐng)給她一個(gè)既【美好】又能【確?！康奈磥?lái)！42被保人：貝貝年齡：0周歲保額：30萬(wàn)元年投入：136020元投入期：五年富貴天使一次投保五年投完4388歲領(lǐng)取55萬(wàn)高中教育金大學(xué)教育金創(chuàng)業(yè)金婚嫁金父母補(bǔ)充養(yǎng)老金孩子補(bǔ)充養(yǎng)老金富貴人生：一張富貴三代受益0規(guī)劃期金額年齡15-1718-21223031-6061-8088上述僅僅是生存金累積生息，按3%的年累積利率測(cè)算！建立與孩子生命同等長(zhǎng)的現(xiàn)金流！442歲：27000元4歲：27000元6歲：27000元8歲:27000元10歲：27000元12歲：27000元14歲：27000元●●●●●●●●●●●●●●●●●●到80周歲累積生存金427萬(wàn)0歲貝貝（男）30萬(wàn)富貴136020×5共投入680100元至80歲時(shí)利益演示（累積生息）80歲時(shí)祝壽金65萬(wàn)元80歲時(shí)累積紅利（低、中、高）88萬(wàn)/353萬(wàn)/618萬(wàn)580萬(wàn)/845萬(wàn)/1110萬(wàn)注：以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。45獲得保障

財(cái)產(chǎn)保全防止流失

財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

體現(xiàn)關(guān)愛(ài)

強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄

富貴人生（每年13.6萬(wàn)）共5年46示例二陳先生47人生最大的幸福是—不差錢

人生最大的痛苦是—人活著錢沒(méi)了48人的壽命越來(lái)越長(zhǎng)，你需要多少養(yǎng)老金？10萬(wàn)？20萬(wàn)？50萬(wàn)？……20年*365天*10元/頓*3頓/天=219000元衣、食、住、行…（疾病）49險(xiǎn)種保額保費(fèi)繳費(fèi)期保險(xiǎn)期限富貴人生5000002421005年終身

陳先生，30歲，而立之年、事業(yè)有成、有一定積蓄，平時(shí)沒(méi)有時(shí)間理財(cái)，希望保全現(xiàn)有的資產(chǎn)，同時(shí)從現(xiàn)在開始著手為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金。5年合計(jì)：1210500元示例二5060歲時(shí)累積紅利（低、中、高）22萬(wàn)/89萬(wàn)/156萬(wàn)80歲時(shí)累積紅利（低、中、高）56萬(wàn)/222萬(wàn)/389萬(wàn)5年共投入32歲：45000元34歲：45000元36歲：45000元38歲：45000元60歲現(xiàn)金價(jià)值108萬(wàn)元40歲：45000元42歲：45000元44歲：45000元121萬(wàn)80歲現(xiàn)金價(jià)值114萬(wàn)元235萬(wàn)/302萬(wàn)/369萬(wàn)420萬(wàn)/586萬(wàn)/753萬(wàn)46歲：45000元48歲：45000元●●●●●●●●●●●●到60周歲累積生存金

105萬(wàn)元到80周歲累積生存金250萬(wàn)元注：以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。計(jì)入累積生息51示例三陳老先生52公司資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)沒(méi)有很好分離企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn)財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)53據(jù)美國(guó)《財(cái)富》雜志報(bào)道，美國(guó)大約62％的企業(yè)壽命不超過(guò)10年，只有2％的企業(yè)存活超到50年，其中中小企業(yè)平均壽命不到7年。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)大型民營(yíng)企業(yè)平均壽命為

7.5

歲，而全國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)平均壽命只有

2.9歲。

高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)542010家庭財(cái)富管理系列交流會(huì)

據(jù)臺(tái)灣《蘋果日?qǐng)?bào)》報(bào)道，臺(tái)灣“經(jīng)營(yíng)之神”王永慶病逝后，根據(jù)《福布斯》雜志調(diào)查，他身后留有約2222億元遺產(chǎn)，但這筆龐大遺產(chǎn)至今仍未處理。王永慶的長(zhǎng)子王文洋22日突然發(fā)表聲明表示，已在13日向美國(guó)新澤西地方法院提出聲請(qǐng)，要求法官公布王永慶遺產(chǎn)總額，并指定他擔(dān)任遺產(chǎn)管理人。由于王文洋態(tài)度強(qiáng)硬，王永慶遺產(chǎn)風(fēng)波已山雨欲來(lái)。

賴芳玉律師表示，根據(jù)法律王永慶的元配王月蘭可以先主張夫妻剩余財(cái)產(chǎn)分配，分得一半遺產(chǎn)，也就是1111億元，這部分不必課征遺產(chǎn)稅，之后剩余的一半則須課征50%遺產(chǎn)稅，課完稅后的555.5億元，再由王月蘭和王永慶的十名子女(由于王永慶三房李寶珠與前夫所生的女兒王瑞紀(jì)已被王永慶辦理認(rèn)養(yǎng)，依法具財(cái)產(chǎn)繼承權(quán))均分剩下的555.5億元。依此計(jì)算，王文洋個(gè)人可分得50.5億元遺產(chǎn)。臺(tái)灣首富王永慶遺產(chǎn)風(fēng)波王永慶照55侯耀文骨灰兩年未入土兩女兒爭(zhēng)8000萬(wàn)遺產(chǎn)

侯耀文去世兩年，遺產(chǎn)卻起糾紛。他的長(zhǎng)女侯瓚表示，父親的遺產(chǎn)被他人非法侵占和竊取，無(wú)法完成繼承。

56什么東西可以有效保證傳承給你指定的受益人？572009年11月中國(guó)平安為惠州一位知名企業(yè)家提供5000萬(wàn)人身保障！客戶背景：集團(tuán)總裁，44歲，有2個(gè)小孩，是惠州知名的企業(yè)家和慈善家，1997年創(chuàng)業(yè)早期就已經(jīng)投保了50萬(wàn)的保額。天價(jià)保單！客戶需求：做一個(gè)成功的男人，必須具備高度的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的事業(yè)負(fù)責(zé)，還要對(duì)自己的家人負(fù)責(zé)。投保5000萬(wàn)保額的保險(xiǎn)就是能讓家人安心，家庭有保障，萬(wàn)一有風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，家人的生活不會(huì)受到任何影響，企業(yè)能照常經(jīng)營(yíng)。58險(xiǎn)種保額保費(fèi)繳費(fèi)期保險(xiǎn)期限富貴人生5620005年終身

陳老先生，50歲，企業(yè)老板，希望保全自己的資產(chǎn)并能夠成功的把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給下一代。5年合計(jì)：2810000元示例三5960歲時(shí)累積紅利（低、中、高）11萬(wàn)/42萬(wàn)/74萬(wàn)80歲時(shí)累積紅利（低、中、高）54萬(wàn)/214萬(wàn)/374萬(wàn)5年共投入52歲：90000元54歲：90000元56歲：90000元58歲：90000元60歲現(xiàn)金價(jià)值242萬(wàn)元60歲：90000元62歲：90000元64歲：90000元281萬(wàn)80歲現(xiàn)金價(jià)值262萬(wàn)元304萬(wàn)/335萬(wàn)/367萬(wàn)66歲：90000元68歲：90000元●●●●●●●●●●●●到60周歲累積51萬(wàn)元到80周歲累積211萬(wàn)元計(jì)入累積生息527萬(wàn)/687萬(wàn)/847萬(wàn)注：以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。60保單借款——保險(xiǎn)客戶理財(cái)新概念為什么不把放在保險(xiǎn)公司里的錢動(dòng)起來(lái)呢？急用現(xiàn)金的來(lái)源！??！61可高達(dá)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%借款金額借款利率按本公司規(guī)定利率，目前為4.25%。借款期限六個(gè)月，到期可續(xù)借保單借款原則62富貴人生運(yùn)用保單借款案例以陳先生為例：陳先生在投保7年后急需100萬(wàn)資金周轉(zhuǎn)兩年申請(qǐng)保單借款，投保的富貴人生第7年末,僅陳先生本人的保單現(xiàn)金價(jià)值為180萬(wàn)元，可以借款100萬(wàn)元,用于資金的周轉(zhuǎn)以解燃眉之急63富貴人生運(yùn)用保單借款案例兩年需4次支付借款利息共計(jì)：

100萬(wàn)*4.25%*1/2*4=8.5萬(wàn)元借款期間保單的利益：

生存領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值不受影響兩年的生存領(lǐng)取為9萬(wàn)元，足以支付兩年的借款利息還有多。64本次貸款356462.67元累計(jì)貸款769000元65投保人：鄭**險(xiǎn)種：富貴人生投保時(shí)間：2007年8月保單貸款：769000保額：1500000萬(wàn)年繳保費(fèi)：1143600繳費(fèi)期間：3年66富貴計(jì)劃里的錢是如何運(yùn)作的？分紅險(xiǎn)里分紅是如何來(lái)的？67匹配國(guó)債國(guó)家基本建設(shè)銀行大額協(xié)議存款等投資渠道富貴人生客戶資金要求：安全、穩(wěn)健、長(zhǎng)期、大額分紅險(xiǎn)資金安全、大額長(zhǎng)期穩(wěn)健收益2010家庭財(cái)富管理系列交流會(huì)68關(guān)于“錢”現(xiàn)金是現(xiàn)在要用的錢儲(chǔ)蓄是短期要用的錢保險(xiǎn)是長(zhǎng)期要用的錢投資是基本不用的錢不是由金錢本身，而是金錢不同的分配方式，讓你幸?；虿恍摇?9窮人往往因恐懼而貧窮富人往往因貪婪而貧窮中國(guó)企業(yè)的平均壽命不足3年可是家庭是一輩子的事有的財(cái)富在臺(tái)面上轟轟烈烈有的財(cái)富要壓箱底，讓你安枕無(wú)憂70男人拼事業(yè)，女人顧家庭男人要賺更多的錢，女人要生活得更好男人要懂得賺錢，女人要懂得護(hù)錢男人為事業(yè)要不斷投錢，女人為家庭要不斷留錢71如果一位女士擁有了就等于擁有了一位永不變心的、永遠(yuǎn)保值、增值的先生總