深圳富貴產說會投影片(09年12月)-簽報版

做好財富管理尊享富貴人生

——新經(jīng)濟形勢下的家庭財富管理1先從一個例子說起2六成NBA球員退役五年內破產

職業(yè)球員難解理財難題

不管金融危機來不來，NFL、MLB和NBA三大聯(lián)盟中總有一部分球員入不敷出，甚至瀕臨破產，這不是掙多少錢的問題。發(fā)財之路各不相同，窮困的原因卻總是類似。3禍害一：賭博禍害二：溫柔鄉(xiāng)（高額的離婚）禍害三：狐朋狗黨揮霍無度禍害四：豪車豪宅（2萬美元的勞力士）

禍害五：亂投資（盲目投資不動產）禍害六：讓熟人和親戚理財（山寨顧問坑掉大量資產）4（2004年3月8日）香港報道

王菲與竇唯離婚后，便獨力供養(yǎng)女兒竇靖童，與童童互相依靠，為了令女兒在18歲成年后生活可以有絕對保障，最近王菲為7歲的童童購下2000萬的巨額人壽保險，雖然所供保費不菲，但為了女兒幸福在所不惜。

王菲給女兒的2000萬保單

5獲得保障

財產保全防止流失

財產轉移

體現(xiàn)關愛

強迫儲蓄

保險理財為什么擁有超級賺錢能力的王菲給女兒

買高額的保險？6看了以上兩個案例,各位有些什么體會?賺錢=\擁有財富嗎？7有錢人需要理財一般的人需要理財嗎？不做好理財規(guī)劃錢從何來？不做好財富管理財富如何留下來？8賺錢工作投資財富管理（美好的生活）9什么是財富管理?保障財富增加財富累積財富分配財富10炒房

炒股票

炒基金炒黃金炒茶葉

炒古董

今天，中國的現(xiàn)狀是什么？炒……11總之，多數(shù)國人的眼里錢兩個字賺錢三個字賺快錢只有一個字12中國家庭的財富

是怎么累積起來的？13中國家庭財富是如何累積的前30年工資(貨幣）工資+投資理財房子、車子、股票、基金、保險、銀行……后30年14展開這卷“膠片”，共同回顧60年的居民理財簡史……50-60年代70年代80年代90年代21世紀居民無錢可存銀行儲蓄復蘇國債投資興起股票大幅擴張你不理財財不理你2010家庭財富管理系列交流會1550-60年代：居民無錢可存1952年我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款平均每人僅1.6元，如何讓家里人吃飽成頭等大事1955年是中國票證經(jīng)濟的開端。國務院8月25日下達《關于市鎮(zhèn)糧食定量供應暫行辦法》，糧票從此成為人們的生活必需品。[票證才硬通]1670年代：銀行儲蓄復蘇1977年以后,銀行以支付利息的方式吸收百姓存款.1978年,我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款上升到平均每人21元,只有一家中國人民銀行,辦理的業(yè)務:存錢、匯款、特殊時期代賣國庫券1780年代：國債投資興起1981年我國開始發(fā)行“中華人民共和國國庫券”實物券，并借鑒了美國國債的名字，正式定名為“國庫券”。國債的發(fā)展經(jīng)歷了從層層攤派到大幅搶購的過程：*國債實物券（1998年正式取消）----無紙化的記賬式國債（1995年發(fā)行）、憑證式國債*不能出售轉讓---1988年場外交易市場：楊懷定成了楊百萬！1890年代：股票大幅擴張1990年，上海證券交易所成立，股票逐漸為城市居民所知。1997年，《證券投資基金管理暫行辦法》出臺，由中國證監(jiān)會替代中國人民銀行作為基金管理的主管機關。從此，中國證券投資基金業(yè)進入規(guī)范發(fā)展的嶄新階段。1921世紀：你不理財，財不理你2003年，上海金交所恢復交易，為中國黃金市場的發(fā)展樹立了一塊新的里程碑。它的出現(xiàn)標志著我國黃金市場已經(jīng)全面開放，黃金成為一種可以自由買賣的商品。銀行：3家政策性銀行、5家國有商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、110余城市商業(yè)銀行股票：1800家掛牌上市企業(yè)基金：60家基金公司、超過500只各類基金銀行卡：19億張，人均擁有信用卡1.4張20金融危機對美國家庭財富的影響2普通民眾生活拮據(jù)3失業(yè)率急劇增加4越來越多美國老年人加入救濟行列，靠救濟果腹富商腰包縮水121美國要向中國學習的五大方面目標遠大中國人永遠不停歇地正在設立目標，制定計劃，并積極實現(xiàn)重視教育中國人對教育的重視是讓很多西方人瞠目結舌的贍養(yǎng)老人在中國，養(yǎng)老的主力不是社會而是家庭注重儲蓄經(jīng)濟危機后美國的儲蓄率僅僅4%。遠遠不及中國的20%放長眼光中國人的干勁不僅僅是為了個人，還是為了下一代，下下一代2010家庭財富管理系列交流會22新經(jīng)濟形勢下，如何做好家庭財富管理呢？讓我們先討論一個問題什么才是富貴人生？232010家庭財富管理系列交流會1、什么是人生？24人生的寫照25人生，0歲出場，10歲快樂成長；20歲為情彷徨；30歲基本定向；2640歲拼命打拼；50歲回頭望望；60歲告老還鄉(xiāng)；70歲搓搓麻將；2780歲曬曬太陽；90歲躺在床上；100歲掛在牆上...

282010家庭財富管理系列交流會1、什么是富貴？

今生有錢叫富下代有錢叫貴代代有錢叫富貴29《富爸爸.窮爸爸》

對財商的定義：財商不是你能賺多少錢，而是你能保有多少錢，錢為你工作的努力程度，以及這筆錢能維持多少代。

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‘富貴’兩個字，它們不是連在一起的。其實有不少人，‘富’而不‘貴’。真正的‘富貴’，是作為社會的一分子，能用你的金錢，讓這個社會更好、更進步、更多的人受到關懷。內心的富貴才是財富。

李嘉誠談“富貴”31擁有完善的財富管理計劃，讓自己和家庭的生活美滿并讓財富代代相傳，又能對社會有貢獻的人生！什么才是？富貴人生32個人及家庭財富管理計劃保障計劃退休計劃投資計劃教育計劃資產傳承2010家庭財富管理系列交流會33合理配置基本生活支出日常開支社保+人壽保險+銀行活期存款基本保障穩(wěn)健保本安全、保本風險投資高收益高風險目標（夢想）：養(yǎng)老、子女教育、資產傳承……富貴人生34風險管理資產管理財險壽險養(yǎng)老險健康險平安銀行平安證劵平安信托平安基金客戶需求中國平安35讓平安管理您的財富！讓平安幫您創(chuàng)造財富！新經(jīng)濟形勢下，中國平安如何幫助中國人民做好家庭財富管理呢？36“富貴”一款高端理財產品37緊急用款，無須他處借貸靈活的保單貸款功能應急現(xiàn)金（保單貸款）固定收益（生存保險金）每兩年返還保額9％，直至終身如果不取走將復利滾存計息體現(xiàn)持續(xù)的收益性和穩(wěn)定的現(xiàn)金流身故返保費（身故保險金）復利生息浮動收益（分紅）分紅不低于當年分紅保險業(yè)務可分配盈余的70％富貴四大利益富貴人生財富傳承38富貴人生理財計劃【資產配置篇】解凍冰凍資產規(guī)劃圖示資產A資產B冰凍層資產：常規(guī)存放在銀行，安全，收益性小，基本不流動，是家庭非緊急情況下，輕易不會動用的現(xiàn)金規(guī)劃前資產為A規(guī)劃后資產為A+B將死錢變活，創(chuàng)造多元收益生活開支各種投資儲蓄國債冰凍層資產分紅收益固定收益39示例一在我們的生命中最寶貴最值得驕傲的永遠是我們的孩子……陳貝貝40示例一在我們的生命中最寶貴最值得驕傲的永遠是我們的孩子……41愛她，就要守護她……就請給她一個既【美好】又能【確?！康奈磥?！42被保人：貝貝年齡：0周歲保額：30萬元年投入：136020元投入期：五年富貴天使一次投保五年投完4388歲領取55萬高中教育金大學教育金創(chuàng)業(yè)金婚嫁金父母補充養(yǎng)老金孩子補充養(yǎng)老金富貴人生：一張富貴三代受益0規(guī)劃期金額年齡15-1718-21223031-6061-8088上述僅僅是生存金累積生息，按3%的年累積利率測算！建立與孩子生命同等長的現(xiàn)金流！442歲：27000元4歲：27000元6歲：27000元8歲:27000元10歲：27000元12歲：27000元14歲：27000元●●●●●●●●●●●●●●●●●●到80周歲累積生存金427萬0歲貝貝（男）30萬富貴136020×5共投入680100元至80歲時利益演示（累積生息）80歲時祝壽金65萬元80歲時累積紅利（低、中、高）88萬/353萬/618萬580萬/845萬/1110萬注：以上舉例是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。45獲得保障

財產保全防止流失

財產轉移

體現(xiàn)關愛

強迫儲蓄

富貴人生（每年13.6萬）共5年46示例二陳先生47人生最大的幸福是—不差錢

人生最大的痛苦是—人活著錢沒了48人的壽命越來越長，你需要多少養(yǎng)老金？10萬？20萬？50萬？……20年*365天*10元/頓*3頓/天=219000元衣、食、住、行…（疾?。?9險種保額保費繳費期保險期限富貴人生5000002421005年終身

陳先生，30歲，而立之年、事業(yè)有成、有一定積蓄，平時沒有時間理財，希望保全現(xiàn)有的資產，同時從現(xiàn)在開始著手為自己準備養(yǎng)老金。5年合計：1210500元示例二5060歲時累積紅利（低、中、高）22萬/89萬/156萬80歲時累積紅利（低、中、高）56萬/222萬/389萬5年共投入32歲：45000元34歲：45000元36歲：45000元38歲：45000元60歲現(xiàn)金價值108萬元40歲：45000元42歲：45000元44歲：45000元121萬80歲現(xiàn)金價值114萬元235萬/302萬/369萬420萬/586萬/753萬46歲：45000元48歲：45000元●●●●●●●●●●●●到60周歲累積生存金

105萬元到80周歲累積生存金250萬元注：以上舉例是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。計入累積生息51示例三陳老先生52公司資產與家庭資產沒有很好分離企業(yè)經(jīng)營風險國家政策風險財富的風險53據(jù)美國《財富》雜志報道，美國大約62％的企業(yè)壽命不超過10年，只有2％的企業(yè)存活超到50年，其中中小企業(yè)平均壽命不到7年。據(jù)統(tǒng)計，中國大型民營企業(yè)平均壽命為

7.5

歲，而全國中小民營企業(yè)平均壽命只有

2.9歲。

高風險的企業(yè)經(jīng)營542010家庭財富管理系列交流會

據(jù)臺灣《蘋果日報》報道，臺灣“經(jīng)營之神”王永慶病逝后，根據(jù)《福布斯》雜志調查，他身后留有約2222億元遺產，但這筆龐大遺產至今仍未處理。王永慶的長子王文洋22日突然發(fā)表聲明表示，已在13日向美國新澤西地方法院提出聲請，要求法官公布王永慶遺產總額，并指定他擔任遺產管理人。由于王文洋態(tài)度強硬，王永慶遺產風波已山雨欲來。

賴芳玉律師表示，根據(jù)法律王永慶的元配王月蘭可以先主張夫妻剩余財產分配，分得一半遺產，也就是1111億元，這部分不必課征遺產稅，之后剩余的一半則須課征50%遺產稅，課完稅后的555.5億元，再由王月蘭和王永慶的十名子女(由于王永慶三房李寶珠與前夫所生的女兒王瑞紀已被王永慶辦理認養(yǎng)，依法具財產繼承權)均分剩下的555.5億元。依此計算，王文洋個人可分得50.5億元遺產。臺灣首富王永慶遺產風波王永慶照55侯耀文骨灰兩年未入土兩女兒爭8000萬遺產

侯耀文去世兩年，遺產卻起糾紛。他的長女侯瓚表示，父親的遺產被他人非法侵占和竊取，無法完成繼承。

56什么東西可以有效保證傳承給你指定的受益人？572009年11月中國平安為惠州一位知名企業(yè)家提供5000萬人身保障！客戶背景：集團總裁，44歲，有2個小孩，是惠州知名的企業(yè)家和慈善家，1997年創(chuàng)業(yè)早期就已經(jīng)投保了50萬的保額。天價保單！客戶需求：做一個成功的男人，必須具備高度的責任心，不僅要對自己的事業(yè)負責，還要對自己的家人負責。投保5000萬保額的保險就是能讓家人安心，家庭有保障，萬一有風險來臨，家人的生活不會受到任何影響，企業(yè)能照常經(jīng)營。58險種保額保費繳費期保險期限富貴人生5620005年終身

陳老先生，50歲，企業(yè)老板，希望保全自己的資產并能夠成功的把資產轉移給下一代。5年合計：2810000元示例三5960歲時累積紅利（低、中、高）11萬/42萬/74萬80歲時累積紅利（低、中、高）54萬/214萬/374萬5年共投入52歲：90000元54歲：90000元56歲：90000元58歲：90000元60歲現(xiàn)金價值242萬元60歲：90000元62歲：90000元64歲：90000元281萬80歲現(xiàn)金價值262萬元304萬/335萬/367萬66歲：90000元68歲：90000元●●●●●●●●●●●●到60周歲累積51萬元到80周歲累積211萬元計入累積生息527萬/687萬/847萬注：以上舉例是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經(jīng)營狀況為準，實際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。60保單借款——保險客戶理財新概念為什么不把放在保險公司里的錢動起來呢？急用現(xiàn)金的來源?。?！61可高達保單現(xiàn)金價值的80%借款金額借款利率按本公司規(guī)定利率，目前為4.25%。借款期限六個月，到期可續(xù)借保單借款原則62富貴人生運用保單借款案例以陳先生為例：陳先生在投保7年后急需100萬資金周轉兩年申請保單借款，投保的富貴人生第7年末,僅陳先生本人的保單現(xiàn)金價值為180萬元，可以借款100萬元,用于資金的周轉以解燃眉之急63富貴人生運用保單借款案例兩年需4次支付借款利息共計：

100萬*4.25%*1/2*4=8.5萬元借款期間保單的利益：

生存領取現(xiàn)金價值不受影響兩年的生存領取為9萬元，足以支付兩年的借款利息還有多。64本次貸款356462.67元累計貸款769000元65投保人：鄭**險種：富貴人生投保時間：2007年8月保單貸款：769000保額：1500000萬年繳保費：1143600繳費期間：3年66富貴計劃里的錢是如何運作的？分紅險里分紅是如何來的？67匹配國債國家基本建設銀行大額協(xié)議存款等投資渠道富貴人生客戶資金要求：安全、穩(wěn)健、長期、大額分紅險資金安全、大額長期穩(wěn)健收益2010家庭財富管理系列交流會68關于“錢”現(xiàn)金是現(xiàn)在要用的錢儲蓄是短期要用的錢保險是長期要用的錢投資是基本不用的錢不是由金錢本身，而是金錢不同的分配方式，讓你幸?；虿恍?。69窮人往往因恐懼而貧窮富人往往因貪婪而貧窮中國企業(yè)的平均壽命不足3年可是家庭是一輩子的事有的財富在臺面上轟轟烈烈有的財富要壓箱底，讓你安枕無憂70男人拼事業(yè)，女人顧家庭男人要賺更多的錢，女人要生活得更好男人要懂得賺錢，女人要懂得護錢男人為事業(yè)要不斷投錢，女人為家庭要不斷留錢71如果一位女士擁有了就等于擁有了一位永不變心的、永遠保值、增值的先生總