國(guó)際結(jié)算及國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹1

1、工商銀行寧夏分行2 一、國(guó)際結(jié)算一、國(guó)際結(jié)算 二、二、國(guó)際貿(mào)易融資國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹導(dǎo) 讀3國(guó)際結(jié)算-種類(lèi)國(guó)際結(jié)算匯款光票托收付款交單(D/P)預(yù)付貨款信用證遠(yuǎn)期信用證即期信用證托收跟單托收賒銷(xiāo)貨到付款承兌交單(D/A)4國(guó)際結(jié)算方式三者之間的區(qū)別信用證托收匯款安全安全性性高高低低成成 本本低低低低5國(guó)際貿(mào)易融資國(guó)際結(jié)算托收匯款信用證將三大結(jié)算方式的過(guò)程分解，加將三大結(jié)算方式的過(guò)程分解，加入銀行融資便產(chǎn)生了國(guó)際貿(mào)易融入銀行融資便產(chǎn)生了國(guó)際貿(mào)易融資。資。6國(guó)際貿(mào)易融資定義及特點(diǎn)定義： 國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是指銀行在辦理信用證、托收、匯款等國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，為滿足進(jìn)口方企業(yè)對(duì)外支付時(shí)出現(xiàn)的短期

2、資金需求，或出口方企業(yè)希望提前收匯或備貨、裝運(yùn)等資金缺口需求，向進(jìn)出口企業(yè)提供本外幣資金融通的業(yè)務(wù)。7n 按進(jìn)出口貿(mào)易可分為 進(jìn)口貿(mào)易融資與出口貿(mào)易融資進(jìn)口貿(mào)易融資與出口貿(mào)易融資n 按貿(mào)易結(jié)算方式可分為 信用證貿(mào)易融資與非信用證貿(mào)易融資信用證貿(mào)易融資與非信用證貿(mào)易融資n 按融資時(shí)點(diǎn)可分為 裝運(yùn)前融資和裝運(yùn)后融資裝運(yùn)前融資和裝運(yùn)后融資國(guó)際貿(mào)易融資種類(lèi)8國(guó)際貿(mào)易融資進(jìn)出口貿(mào)易融資的本質(zhì)進(jìn)口項(xiàng)下貿(mào)易融資：針對(duì)企業(yè)進(jìn)口項(xiàng)下貿(mào)易融資：針對(duì)企業(yè)進(jìn)口付匯環(huán)節(jié)的資金缺口提供進(jìn)口付匯環(huán)節(jié)的資金缺口提供融資，還款來(lái)源為國(guó)內(nèi)下游銷(xiāo)融資，還款來(lái)源為國(guó)內(nèi)下游銷(xiāo)售回款。售回款。出口項(xiàng)下貿(mào)易融資：針對(duì)企業(yè)出出口項(xiàng)下貿(mào)易融資

3、：針對(duì)企業(yè)出口發(fā)運(yùn)前備貨階段的資金缺口提口發(fā)運(yùn)前備貨階段的資金缺口提供融資，或者針對(duì)企業(yè)出口發(fā)運(yùn)供融資，或者針對(duì)企業(yè)出口發(fā)運(yùn)后形成的應(yīng)收賬款進(jìn)行融資（幫后形成的應(yīng)收賬款進(jìn)行融資（幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)提前收匯），還款來(lái)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)提前收匯），還款來(lái)源均為出口收匯款項(xiàng)。源均為出口收匯款項(xiàng)。業(yè)務(wù)本質(zhì)9國(guó)際貿(mào)易融資-進(jìn)口融資產(chǎn)品的選擇信用證方式非信用證結(jié)算方式貨到前貨到后到單前簽訂貿(mào)易合同貨物進(jìn)口付匯預(yù)付貨款融資進(jìn)口保理進(jìn)口T/T融資及代付進(jìn)口代收押匯及代付進(jìn)口開(kāi)證進(jìn)口信用證押匯提貨擔(dān)保貨到后到單后進(jìn)口代收押匯及代付進(jìn)口信用證代付10國(guó)際貿(mào)易融資-出口融資產(chǎn)品的選擇信用證方式非信用證結(jié)算方式裝船前交單承兌后裝船

4、后出口信用證打包貸款簽訂貿(mào)易合同貨物出口收匯訂單融資出口發(fā)票融資出口托收押匯出口保理出口信保融資出口托收貼現(xiàn)出口信用證押匯出口信用證貼現(xiàn)福費(fèi)廷國(guó)際貿(mào)易融資基本信貸政策（授信政策）對(duì)BB級(jí)（含）以下客戶，不得為其辦理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）配套融資產(chǎn)品 匯款 托收 信用證 出口發(fā)票融資出口發(fā)票融資 出口訂單融資出口訂單融資出口托收押匯或貼現(xiàn)出口托收押匯或貼現(xiàn) 打包貸款打包貸款 出口信用證押匯出口信用證押匯/ /貼現(xiàn)貼現(xiàn) 福費(fèi)廷福費(fèi)廷出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn) 概念 出口押匯：出口押匯：是指我行有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下出口單據(jù)（包括即期單據(jù)和遠(yuǎn)期未承兌單據(jù)）進(jìn)行的融資

5、。 出口貼現(xiàn)：出口貼現(xiàn)：是指我行有追索權(quán)地對(duì)出口信用證（不包括備用信用證）業(yè)務(wù)項(xiàng)下已經(jīng)開(kāi)證(保兌)銀行承兌的遠(yuǎn)期單據(jù)進(jìn)行的融資。業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)提前收款，加速資金周轉(zhuǎn)提前收款，加速資金周轉(zhuǎn)提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn) 客戶準(zhǔn)入信用等級(jí)：A-級(jí)（含）以上 授信占用：代理行授信額度/客戶授信額度 融資幣種和金額：原則上為信用證幣種，最高不超過(guò)對(duì)外索償金額出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn) 融資期限：即期信用證項(xiàng)下出口押匯期限應(yīng)根據(jù)正常收匯期合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò)60天；遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下出口貼現(xiàn)期限應(yīng)在開(kāi)證銀行

6、承兌付匯日后7天內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)360天；對(duì)于遠(yuǎn)期未承兌/承諾付款單據(jù)的押匯期限應(yīng)按正常收匯天數(shù)估算，最長(zhǎng)不超過(guò)360天；出口押匯與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不得辦理展期； 銀行有追索權(quán)出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn) 凡向我行申請(qǐng)辦理出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)事先與我行簽訂統(tǒng)一格式的出口押匯/貼現(xiàn)協(xié)議 具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)要逐筆提交出口信用證項(xiàng)下押匯/貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 福費(fèi)廷福費(fèi)廷概念概念 概念：福費(fèi)廷業(yè)務(wù)又稱票據(jù)包買(mǎi)，系指包買(mǎi)商無(wú)追索權(quán)地購(gòu)買(mǎi)或貼現(xiàn)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌的應(yīng)收賬款或應(yīng)收票據(jù)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。 核心內(nèi)容是“放棄追索權(quán)”意味著風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)利的完全轉(zhuǎn)移。福費(fèi)廷福費(fèi)廷 簡(jiǎn)言之

7、福費(fèi)廷是對(duì)未到期的國(guó)際貿(mào)易應(yīng)收賬款進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。 辦理時(shí)機(jī)： -遠(yuǎn)期信用證方式下 -開(kāi)證行已承兌福費(fèi)廷福費(fèi)廷 審查文件有效性 有效承兌電文 款項(xiàng)讓渡的合法有效性(我行無(wú)追索權(quán)買(mǎi)斷出口商出口單據(jù)，同時(shí)出口商不可撤銷(xiāo)和無(wú)條件地將出口商信用證項(xiàng)下的所有權(quán)益讓渡給我行) 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議福費(fèi)廷業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)對(duì)出口商的好處對(duì)出口商的好處 買(mǎi)斷融資（無(wú)追索融資美化財(cái)務(wù)報(bào)表，應(yīng)收帳款 落袋為安） 有效規(guī)避?chē)?guó)家、利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)、買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)（固定利率融資） 無(wú)需占用出口商在銀行的授信額度（占開(kāi)證行或承兌行授信額度）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)對(duì)出口商的好處對(duì)出口商的好處 提前結(jié)匯、退稅 融資期限靈

8、活（短期、中長(zhǎng)期均可，優(yōu)勢(shì)在于中長(zhǎng)期項(xiàng)目） 業(yè)務(wù)范圍可擴(kuò)大至高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易地區(qū)，增加貿(mào)易機(jī)會(huì) 開(kāi)證行信譽(yù)優(yōu)于出口商，可獲得更為優(yōu)惠的融資成本出口信用證項(xiàng)下打包貸款出口信用證項(xiàng)下打包貸款 概念： 我行以出口商收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng)作為還款來(lái)源，用于解決出口商裝船前，因支付收購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給出口商的短期貸款。 用途： 用于出口商組織該信用證項(xiàng)下出口商品的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)打包貸款業(yè)務(wù)提示打包貸款業(yè)務(wù)提示 出口信用證的開(kāi)證行（保兌行）須與我行建立正式代理行關(guān)系 客戶準(zhǔn)入信用等級(jí)：A-級(jí)（含）以上 授信占用：客戶授信額度 融資幣種和金額：一般為人民幣，原則上不超過(guò)信用

9、證金額的80%打包貸款業(yè)務(wù)提示打包貸款業(yè)務(wù)提示 融資期限：放款之日起至信用證效期后一個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)一年，可辦理一次展期，展期期限不超過(guò)經(jīng)修改的信用證效期后一個(gè)月 企業(yè)交單后可通過(guò)辦理押匯/貼現(xiàn)歸還打包貸款打包貸款注意事項(xiàng) 借款人的資信狀況應(yīng)符合我行有關(guān)短期貸款條件的規(guī)定； 審核出口信用證項(xiàng)下貿(mào)易背景相關(guān)資料的真實(shí)性； 借款人的出口履約制單能力及收匯情況； 符合國(guó)家外匯管理政策，出口商品不涉及反傾銷(xiāo)調(diào)查和貿(mào)易爭(zhēng)端等。出口托收項(xiàng)下融資產(chǎn)品 出口托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)出口托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)出口托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)出口托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)概念概念 銀行對(duì)出口商交來(lái)的托收項(xiàng)下單據(jù)，經(jīng)審核無(wú)誤后，向出口商預(yù)先支

10、付托收款項(xiàng)并取得該托收項(xiàng)下所有單據(jù)及所附匯票，待單據(jù)及匯票到期后向代收行索匯的一種出口融資行為。 出口托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)出口托收項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn) 客戶準(zhǔn)入信用等級(jí)：A-級(jí)（含）以上 授信占用：客戶授信額度 融資幣種和金額：一般為單據(jù)幣種，不超過(guò)對(duì)外索償金額80%-100% 融資期限：根據(jù)正常收匯期合理確定，不超過(guò)180天（含） 融資利率：比照同檔次流動(dòng)資金貸款利率電匯匯款項(xiàng)下融資產(chǎn)品 出口發(fā)票融資出口發(fā)票融資 出口訂單融資出口訂單融資出口發(fā)票融資出口發(fā)票融資概念概念 概念 客戶以賒銷(xiāo)方式備貨出運(yùn)后,將列明款項(xiàng)讓渡條款的商業(yè)發(fā)票以及其他商業(yè)單據(jù)提交我行,我行據(jù)此為客戶提供融資。出口發(fā)票融資出口發(fā)票

11、融資 辦理時(shí)機(jī) -T/T結(jié)算方式下 -OA出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)提示出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)提示 客戶準(zhǔn)入信用等級(jí)：須在A-級(jí)（含）以上 融資比例：對(duì)信用等級(jí)在AA-（含）以上的客戶，最高不超過(guò)該筆單據(jù)對(duì)外索償金額；對(duì)信用等級(jí)在AA-以下的客戶，最高不超過(guò)該筆單據(jù)對(duì)外索償金額的80% 融資期限：不超過(guò)180天（含）出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)提示出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)提示 原則上發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)通過(guò)我行寄單 業(yè)務(wù)辦理：出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)+出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū) 發(fā)票中必須出現(xiàn)“THE RECEIVABLES OF ABOVE MENTIONED GOODS HAVE BEEN ASSIGNED TO INDUSTRIAL

12、AND COMMERIAL BANK OF CHINA NINGXIA BRANCH出口發(fā)票融資出口發(fā)票融資出口發(fā)票融資對(duì)出口商的好處 提前收款，加速資金周轉(zhuǎn) 提前辦理外匯結(jié)匯，鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn) 出口訂單融資出口訂單融資概念概念 概念 在非信用證結(jié)算方式的國(guó)際貿(mào)易中，貴公司憑借有效訂單或貿(mào)易合同向工商銀行提出申請(qǐng)，我行以該訂單或合同項(xiàng)下的預(yù)期應(yīng)收帳款作為第一還款來(lái)源，為貴公司提供短期融資。出口訂單融資出口訂單融資特色特色 特色優(yōu)勢(shì) 貴公司僅需憑借出口商單方面提供的國(guó)外采購(gòu)商的訂單，即可向工商銀行申請(qǐng)融資，在出貨前提前獲得融資款項(xiàng)，幫助您及時(shí)按照貿(mào)易訂單合同規(guī)定發(fā)貨收款，緩解您的流動(dòng)資金壓力。 出口

13、訂單融資業(yè)務(wù)提示出口訂單融資業(yè)務(wù)提示 客戶準(zhǔn)入信用等級(jí)：須在A級(jí)（含）以上 融資比例：出口訂單融資業(yè)務(wù)融資本息一般不得超過(guò)訂單實(shí)有金額的70% 融資期限：出口訂單融資期限應(yīng)根據(jù)訂單中約定的履約交貨期限合理確定，融資到期日不得晚于購(gòu)銷(xiāo)雙方約定的履約交貨日后30天，融資期限最長(zhǎng)不超過(guò)180天，到期后不得辦理展期和再融資。出口訂單融資業(yè)務(wù)提示出口訂單融資業(yè)務(wù)提示 貴公司首次向工商銀行申請(qǐng)辦理國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下訂單融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)與工商銀行簽訂國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下訂單融資總協(xié)議，在申請(qǐng)辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)逐筆提交以下資料： 1、訂單融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；2、國(guó)外采購(gòu)商的有效訂單或貿(mào)易合同；3、我行要求的其他資料。 貿(mào)易融資類(lèi)

14、業(yè)務(wù)進(jìn)口押匯概念概念 進(jìn)口押匯是指我行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，我行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。 用途用途解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難 進(jìn)口商開(kāi)出信用證進(jìn)口貨物，到期后資金出現(xiàn)周轉(zhuǎn)困難，暫無(wú)法支付信用證款項(xiàng)，此時(shí)銀行可為符合條件的進(jìn)口企業(yè)提供融資便利，代其對(duì)外支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。貿(mào)易融資類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)口押匯申請(qǐng)材料申請(qǐng)材料 與我行簽定進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)協(xié)議 向我行提出敘作進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)申請(qǐng)并提交押匯申請(qǐng)書(shū) 按我行要求填制信托收據(jù) 向我行提交其他需要的材料進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)提示進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)提示 客戶準(zhǔn)入信用等級(jí)：A級(jí)（含）以上 融資期限

15、：進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯融資到期后，經(jīng)一級(jí)（直屬）分行審批同意，可展期一次，但融資期限（含)展期期限最長(zhǎng)不超過(guò)180天（含）。進(jìn)口T/T融資概念特點(diǎn)概念 進(jìn)口T/T融資業(yè)務(wù)是指在進(jìn)口商采用貨到付款方式下，我行應(yīng)付款人的要求，為其辦理融資并以T/T匯款方式代辦對(duì)外付款的行為。功能特點(diǎn)1、出口商可以及時(shí)取得貨款； 2、在T/T結(jié)算方式下，進(jìn)口商獲得一定時(shí)間的資金融通。進(jìn)口T/T融資業(yè)務(wù)提示 為貨到付款項(xiàng)下融資，需進(jìn)口商提供進(jìn)口報(bào)關(guān)單等資料 期限一般不超過(guò)120天，可展期一次，最長(zhǎng)不超過(guò)60天 押匯幣種可以是人民幣或付匯幣種 信用等級(jí)A級(jí)以上具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)才能辦理進(jìn)口預(yù)付款融資概念特點(diǎn) 概念 是指在貿(mào)易合同規(guī)定進(jìn)口商以預(yù)先支付全額或部分貨款的方式下，我行應(yīng)進(jìn)口商的要求，在審核其匯款業(yè)務(wù)依法合規(guī)后，為其辦理預(yù)付貨款融資并代辦對(duì)外付款的業(yè)務(wù)。 功能特點(diǎn) 解決資金周轉(zhuǎn)之需手續(xù)簡(jiǎn)便還款期限靈活進(jìn)口預(yù)付款融資業(yè)務(wù)提示 客戶準(zhǔn)入信用等級(jí)：A級(jí)（含）以上 融資期限：預(yù)付款融資期限（含展期期限）最長(zhǎng)不得超過(guò)180天（含），到期后經(jīng)一級(jí)（直屬）分行審批同意可展期一次，但還款日最晚不得晚于貨到后30天。 融資金額：對(duì)信用等級(jí)在AA-（含）以上的客戶，融資金額最高不超過(guò)進(jìn)口