2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自測300題（歷年真題）(青海省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】ACC1P7W5H10V9O10C10HB3N5U10K6Y8S1X2ZP9C7T1Q3Z7D10Y62、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)【答案】CCD9U6S10G9H4D4W9HA10P9Y1S7S1Z2L2ZV8Q4W6S3E10Z8I73、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)【答案】BCA4C5K3O10A8A4H2HT4U3B1A8U9K10H7ZR10Q3W2G8J2S8S14、貸款損失準(zhǔn)備對不良貸款的比率被稱作（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.貸款遷徙率【答案】ACT4H4G8U9O3A4D2HM7M5W10C5V2S7Y8ZA10F2E5U2X4S7Z65、在所有債券之中，()沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。

A.地方政府發(fā)行的政府債券

B.公司發(fā)行的公司債券

C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D.財(cái)政部發(fā)行的國債【答案】DCD1V5T7A1B10S6N2HO7L9Q2B1D7R3X8ZR1D10C5S8F7Z7E76、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

B.加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益【答案】CCJ7K6D7P7O5J6U6HH5K6H2O5Y1R6F4ZL5V6Q2E4C3A2E47、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人【答案】ACS5L5T7N2K5B7D10HJ5I7M5G7Y8D2K2ZM1N6H1K2B8B4E78、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)

B.需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)或者備案

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進(jìn)行監(jiān)管【答案】DCD7T10Q7H2X2V9S1HK10G8M1Z6U6Q4L6ZW9L5L10S4G8Y7F89、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一定會(huì)計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報(bào)表

B.銀行報(bào)表

C.銀行經(jīng)營報(bào)表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】DCT3U2Y6Y9X1O7C4HH3H7V2Y2D1M9L10ZF3F3R6J8P2G6G1010、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行【答案】BCD1F8S8R8H3G8G3HD10E10Q4M9T10C10S10ZY6O5J5D7B9K10O1011、（）是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM10J3C9B1X2T3I7HE9E3O10K6K8F2T3ZC2L10M7Y4V6L6G812、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的主要體現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】ACK8O8N10X5L3Y3Y1HL4N4A3K6B9W5W5ZP1C3D10H9A7E4I913、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的．其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.6個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)【答案】CCL7X5Q2H7I9A8Q5HL2P8E2X1O10J10K9ZB9A5P6O5H7P3O314、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.（總資本增加項(xiàng)-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.（總資本-資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】DCK5G10J3W2M5T9B4HF2S4U9Q1V6T3Q5ZZ7Y1U9C8O4S2A1015、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法【答案】ACT4U5L10D2K1N1U9HI7X4G6A10R6T5F9ZP9T9M10C6Z6H6O116、下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)【答案】CCO2A8M5C2C10O1C6HT6J5R5W2H7H9L1ZB10O5L9C8B2R4V317、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.國債

B.企業(yè)和公司債券

C.地方政府債券

D.金融債權(quán)【答案】ACJ7H7A7Y7F5K8D8HS9M3D4W7P1S10R3ZT5F4S4I8X6Q1C218、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。

A.每日萬分之五

B.每日萬分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十【答案】ACY2X10M2W10B3D8X9HR2A10T5T1P5Z3S5ZJ9M6W8W4J10L4P619、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息

B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款

C.單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息

D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日【答案】BCA8P5H5F3W5D2U6HE7N10C2B3W9W10M1ZA4E2P2K10H10O10M420、下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是()。

A.開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)、審慎的評價(jià)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅(jiān)守誠實(shí)守信原則

C.加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評估制度

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緼CU10O4C3I5C4L5M1HO6I7P3I3E9X10Z1ZT7O6P8P6G1L3A1021、（2020年真題）A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價(jià)格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

B.專車司機(jī)王某欲采購一輛新能源汽車用于營運(yùn)，價(jià)格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款

C.消費(fèi)者C購買了一輛二手新能源汽車，總價(jià)10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款

D.消費(fèi)者B購買了一輛新能源汽車，總價(jià)20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】BCW10E10K7R4A8J1I7HM5Z4P10G1I2R7B7ZA3H2F1X8J8X7A422、（2017年真題）單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％【答案】CCK4W8V9X7N7W4F2HP7X3A2K7H9N7S1ZW5D10V6C6M2O2X423、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按()向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況。

A.天

B.月

C.季度

D.年【答案】CCE6V6U5G2S4Y6Q8HP7H6I9W9S2L2G4ZP5F3O10S8C4I3M324、市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。

A.管理賬戶

B.銀行賬戶

C.交易賬戶

D.測試賬戶【答案】CCL1N8R10R9D7C5K2HZ5G6B2P1C5B9E8ZB1L8K8I10W3M6Y525、根據(jù)英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。

A.自營交易業(yè)務(wù)

B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

C.國際業(yè)務(wù)

D.面向英國境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)【答案】DCN3D7W2D4F1T2N4HB5V6U8O1Z6I8S5ZN1B1E5C7G6R6V126、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差【答案】DCR9A3P2P9U7O8P6HI5U10M5Z6H6D2P10ZP8C7Y5K7B7O6S727、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報(bào)單位為張，()元標(biāo)準(zhǔn)券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000【答案】ACN2Q9W9W4O10J3J4HH2B5U5X6O5G5P10ZE2R9M3Z1G4X7V128、（2017年真題）專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行【答案】ACO2O8F2A10E2G1X10HV4R9R5B1K7N3T1ZA1R3Z7M9H6B6X229、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對該金融租賃公司進(jìn)行()的申請。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算【答案】CCI9F5I6L2K1D9N5HI1V1R1G9B1B5X9ZQ5Z3C6K6A2E3F630、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風(fēng)險(xiǎn)借貸【答案】BCL9P9Q1C2U2V5D2HU6I6D1G1K2Y9M1ZR6Q10F6Q10U8W2Y631、商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會(huì)

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】ACT8V6O10A7H2T9L3HF9Y6O3W7K7A7J7ZI5R7F10Z1G1H3Q132、定活兩便儲(chǔ)蓄存款利息()活期儲(chǔ)蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于【答案】ACM4V2O1Q3C6C4W10HG9K1O7K10X7S9S9ZI9T9R4E6N6A8J733、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一定會(huì)計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營成果。

A.業(yè)務(wù)報(bào)表

B.銀行報(bào)表

C.銀行經(jīng)營報(bào)表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】DCU5R10C5I2J3K7H10HB3Z6F1S9X9J5N2ZK5K4I2I8U7N1R634、銀行績效考評指標(biāo)一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

C.資產(chǎn)利潤指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、國有資本保值增值率、清償能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營增長指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)【答案】BCV1V8P9N1J3M4R6HC3L2Y9H2W9T5P5ZB7G2N7G4C10F9E135、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。

A.一級清算業(yè)務(wù)

B.二級清算業(yè)務(wù)

C.三級清算業(yè)務(wù)

D.四級清算業(yè)務(wù)【答案】BCD1P6A4D2D3E5X1HW4M7C3B9L4G6G8ZH5B1Y5O2I1V3U636、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類，分別是信用風(fēng)險(xiǎn)和()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCC5P8L3P1J8H5I7HG6M6T8L7H5I10B5ZZ2R9F8Q7Q7Y1L337、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM2E6Q4N1W5I8X10HQ6J8O4U6V2W7G2ZP6N6E4C8N8Q6R538、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財(cái)務(wù)公司的設(shè)立條件，說法正確的是（）。

A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣

B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求【答案】BCA8K10P2L9K4M7P8HV1O10F1H4C5U10G8ZU4O8B6P2Y4S8P939、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣()萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200【答案】BCP8Y3C6E6C8K4W10HF1D9H8Z6R9K8Z9ZA7T5F1H9Z9H4H340、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復(fù)利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D.萬分之五【答案】DCP3W10C7F5E2X4P9HE6I3G3V5P8D2P4ZR2G5O10U1L10K3Z341、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率被稱為()。

A.預(yù)期收益率

B.當(dāng)期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率【答案】CCL4L7G9A3J7C5B2HP4S5T2L4L1W10E2ZZ9K7C10C3F7Z6Z1042、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（）

A.人員因素

B.時(shí)間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】BCP10I8Y5N9J3Z8R8HN5G1E8A7A6A1L6ZP9R5B2H8A5O4O243、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCR8H5C4H10I4R8T9HT7A7N3S7O9B8O8ZK10Y4H10W8Y10T5N344、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)

C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露

D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失【答案】DCH4S7C10O10V7N7B3HH3K7P1P1T8P5O5ZE4H7U5M1H3C5R545、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCM8O9S7O6Y6V6F6HN8X2N8K3E6P6H6ZP9D6A6K7V3P1Y846、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15【答案】CCH7V7Y5Y8D2V2H10HZ6I5L6Y8E3T1B2ZK10Z5H8V9N4E3H747、銀行的()應(yīng)對外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.董事會(huì)

C.理事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)【答案】BCZ8U8I5V7I1L8B8HT2I9U6F6S10V6L4ZC9Q8S10J10Y3E6W748、（2020年真題）為避免外部審計(jì)師長期審計(jì)同一家銀行造成的客觀性和獨(dú)立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會(huì)計(jì)師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3【答案】CCM5H7T2K7K3P8F7HV4T1K3I10N10R8Y2ZR2J10R8O3B3C3K549、當(dāng)市場利率()時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降【答案】BCZ7R2O7W1V10T1C10HL7Z7U5D1C9A5A1ZS7N3W9W9R4J4W950、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。

A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

C.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)

D.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的正常類資產(chǎn)【答案】ACK3D7J2I2L7Z4U8HD3M2X6P10K10F9L10ZP2O4Y10I9P10I7Q551、為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會(huì)于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】ACE6W3U5Z5M8I4K9HQ9R4B9U5M6E1Z5ZW2J7I8T10A6D2S452、委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行()。

A.資金核算

B.項(xiàng)目核算

C.會(huì)計(jì)核算

D.利潤核算【答案】CCF5E7U2S7W9I4H6HC3E1R9P9E7W1M6ZZ3V6O10D10G9L10B453、負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】DCN3Y4M7L2T1K9N6HJ1P3A3M4T9E10C8ZX2N6Y3L8J4L1K1054、（2018年真題）一般而言承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能夠帶來風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而有一種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCH3X1X6A7N7N9G10HV8M4Y6P7Z3S9K7ZN8I7S1W3E4A7M755、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購重組2家高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行

B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行

D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行【答案】CCL10F5L1S8J5Q9W3HT4T5C9S3W8W2X7ZO9V1R1K6H6U7Y556、負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會(huì)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】DCE8H6L10D10H5C5U8HE1Q2J10Z4Z3L7C6ZX1J9I2Q5V4Q2I157、COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】DCX2N9I6B9L9A1W8HM5H2P3K4M4K4C6ZO4S4Z2Z3T8P9M958、商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要評估借款人的還款能力，其評估內(nèi)容不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財(cái)務(wù)狀況【答案】CCN4C1R7Q2U9F7Y1HQ9X8K3L10A2Z2X3ZG1F1Z7R1D7B8O559、下列不屬于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券經(jīng)紀(jì)公司【答案】DCH6O7I9A2D4Y6E6HW5H8Y7M6A4Q7Z6ZP4I7O7U1S4X2B560、外匯儲(chǔ)蓄賬戶()。

A.只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

B.既能用于外幣存取，也能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C.只能用于本幣存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進(jìn)行存取【答案】ACB4L2G3N1T9G10Q1HP1C6H1C3O5Y5U3ZC2C5I2R4S3W8P761、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.產(chǎn)品差異法【答案】BCR1A4A7V4C3E2T9HE1Z9A8N4L2E2Q6ZN8T10H2I3R8P1A462、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%【答案】BCE8M1I9K4Y2S5A7HC2Z9Y5M10J4D1C7ZT8J1F3F10K7Z6Q763、商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進(jìn)行授信，這是指授信要做到()。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一【答案】ACF2K6D4G3P7Q10T2HA10I3N5F9B6I4Z3ZD9X9V9A7C8K5Z264、（2017年真題）金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD10B6I1S9L8C7B2HG6A3E10K6D1F2J2ZY8X6M1B10F5D2J965、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，信托目的須具有()。

A.合理性

B.經(jīng)濟(jì)性

C.收益性

D.合法性【答案】DCZ7B2V3T6A8X10R6HH7S1L6F8A6X1Y4ZI7Q7H9A8S8Q10D366、針對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，可以實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的（），以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。

A.集約化管理

B.分散性管理

C.獨(dú)立性管理

D.關(guān)聯(lián)性管理【答案】ACS4K10C6E1N4X9P8HN7C7I9P10X9E9G8ZA2A6L3J7C8E10R467、下列選項(xiàng)中，屬于貸款業(yè)務(wù)按照貸款方式的不同分類的是()。

A.自營貸款

B.特定貸款

C.委托貸款

D.擔(dān)保貸款【答案】DCE2M7F4K7X9R1J6HA10D8M4W2F2T7R3ZM2O1W10N7H2R8H968、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是()。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個(gè)人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強(qiáng)，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)【答案】ACD3D6R3M5S7A9M2HM6G1D3J10J8C4D10ZM10N8Z9J10W7F1P869、（)是債券票面利率和購買價(jià)格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCI6P9V3C1I4Q9Q3HK2J9B8B9Z1Y4X3ZU7Y4U6U7U4C10W970、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】BCQ6S7M5L4K6W6S8HG4N8Q1J9Q6N10B10ZV3I3C6O7J4C4Z171、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是（）。

A.積極主動(dòng)尋找客戶

B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶【答案】DCC6Y1F10M10F5N9T6HY6F9U6J2B4J5M7ZV9I3M1B5I8H10H872、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。

A.柜臺(tái)銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售

C.設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)

D.電話銷售【答案】CCM10Z10H2J4G7U7O4HB1K3X3K9T5M10A9ZH3E7K4A2C7X9S273、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信用貸款

C.擔(dān)保貸款

D.項(xiàng)目融資【答案】ACB4F4V6N7R10D5L3HT3R4V5B8Q7L5R8ZM1C9O7D8R4H4P874、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

D.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)【答案】DCS7Q10C8S8F7E5E9HR9N3Y10Q3H4V9A2ZV1Z7H4V6O6H8O775、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶【答案】ACB3Z8F7W1O2A7G9HD6J9O5J7X1P1O10ZE9K3V10C6O9K1I476、上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括()。

A.7天

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年【答案】DCI3U4I3O6K10O4B3HJ8A3B6W4Q5S8W7ZR9U1O5F5Y3N3O1077、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業(yè)公定利率

B.浮動(dòng)利率

C.法定利率

D.市場利率【答案】CCL2Z5N8Q7Q10K3M5HI4B3F1A1A8X4L1ZS8U3S1V1Y5E7H778、以下選項(xiàng)中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款【答案】CCB1D8P3X10B9C4I4HP7O3R9L3S10L5F10ZU9R4U7H1O1Z6K879、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是（）。

A.安全性、流動(dòng)性、效益性

B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行

C.綜合性、客觀性、發(fā)展性

D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】DCQ2W3V3N10B8J1I5HN6T6U7B9D8O1H9ZR9P8U1S2J4N10O680、()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細(xì)分

B.目標(biāo)市場定位

C.目標(biāo)市場分析

D.銀行形象定位【答案】CCU2K10N2K5F6G3M7HF3E2V2M9N1Y2I2ZZ7S3T3G1K9T4B881、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。下列屬于“認(rèn)識(shí)你的客戶”的是()。

A.董事會(huì)和高級管理層應(yīng)通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對措施

C.董事會(huì)和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)

D.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)【答案】DCF2H10S1H5M8D2X3HE5T3H7Z2Z8Y2H2ZY6V10Z3T7L9G7E582、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，對表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性【答案】ACT5O2H7A6O4W3S7HA9Z3C1Y9D8Y7F3ZK7Q3H6V9O3R3N583、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.匯兌【答案】BCB5W9U3Z4O3J7M6HN6Q3V7R6T6G3G10ZK5Q9R2F6G10T5F884、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣【答案】ACH1J3T3L2M9U4W6HI4P5Q9T6Z10M5L5ZO9Y4A6D5N6R4A285、下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說法中，不正確的是（）。

A.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格

B.常用的定價(jià)方法主要有市場競爭定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)

C.存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行

D.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款【答案】CCH9N9N1V7S10L2I2HA5Y5K1P3S10G6P1ZW5K4M10Y9B1N3P1086、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】BCQ7V1Q9F6M6J6Z8HJ6U4X5S2Q9C4N7ZX3V10E7R10Y4F8E887、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】BCQ3M8V6Q9D2A3C9HP7V3S10T10T7U6Z7ZH7O8L8F6I3F5Q888、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對交易對手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制【答案】BCM5X2L8T5L2U2G9HQ2N10J7S3Q3F2B1ZC2L1G10H8W2S8N989、下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是()。

A.實(shí)施外匯管理

B.發(fā)放貸款

C.吸收公眾存款

D.辦理結(jié)算【答案】ACW2K10O2Y4C5C6D2HN8U9X5L10S8F6W10ZK1R9C6N10K2G3M1090、商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。

A.董事長

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級管理層【答案】DCW5P1P10H7I6B7N10HA2V7E3G10W10K7E3ZF2S7G2N1N2R8V191、大額存單的投資人不包括()。

A.個(gè)人

B.機(jī)關(guān)團(tuán)體

C.社?；?/p>

D.商業(yè)銀行【答案】DCU8T4R8Q9J2J7Q4HX8M10F4P10U8M9F8ZY3G1W5G2F8S9L892、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則【答案】BCV9J9R7T2U8L8L4HU1B4S7V8F5K6U8ZP3C4V7Y7Q8V3F893、以下不屬于中國銀監(jiān)會(huì)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素的是（）。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】BCM5P6Z8X3O6N9G10HQ2C9G6W9T1I10A7ZA1X8N10R4F1W1E594、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】BCQ7U1B5D4W10S2C2HB2M4S10X8W8R9A2ZI2J2G3A1G1N3N195、常備借貸便利的特點(diǎn)不包括()。

A.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起

B.針對性強(qiáng)

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣【答案】CCC3M7E4A3L9P9W5HU4I2L7U9R6Q8Y9ZL5O3K2J9L10E4X196、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】BCE10U4O7G5J2V10B2HE1I6C1T5A10E6B1ZD8J1X8B3Q9W5J197、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％【答案】CCT9M6L3E4Y3W8P3HX5N3F8V3U6L3H5ZO9N9M1L10O6F6V998、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機(jī)構(gòu)【答案】BCJ10X9O6G2N7B7N6HA2A5V6R1X1K5W3ZR9T1Z8K5S3E2U499、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。

A.擔(dān)保人

B.借款人

C.還款人

D.保險(xiǎn)公司【答案】ACG2P1H10E7Q3D3Y10HX8D6F1F2M4O4C10ZQ9O2M4G6Z6O3P4100、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統(tǒng)

B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

D.良好的整體經(jīng)營管理水平【答案】DCG7Z5N3J4G9Z10A2HT8L9G3I5Y5I6K10ZO3T6A6S2V8I5Z9101、委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行()。

A.資金核算

B.項(xiàng)目核算

C.會(huì)計(jì)核算

D.利潤核算【答案】CCO5M3F3B3K2B10K2HE2M5Z7S6I10V10H1ZW1A8Y6F5K7U8I2102、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.10％【答案】DCP5R3U2X4U3K3U3HB6Q9T8P8S10M9A6ZV3E3H5V3D6M2L1103、（2018年真題）在我國，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000【答案】DCO7C6L1Q5G3J3O10HP10I6K7X7R5A3J6ZF1V1P6H9M7H10D7104、《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范()風(fēng)險(xiǎn)而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動(dòng)性【答案】BCW8L9X2F7H10U10N10HZ2G7I4U7A5G5A9ZC4K2A6K4X9O2C10105、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)的是（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.監(jiān)管罰沒

D.流失成本【答案】DCF5H8N8J8X8S8H4HY7P6B4U6X10K3O10ZA4A10K3D6E4O4T8106、()是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款【答案】DCU1C9X1J2K9V9V6HD7Z10L8J5A9R10I10ZB5M4E9Q10K10L4H7107、商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。

A.董事長

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級管理層【答案】DCW3Q3J7L6Y7T7A7HV8X6U4H4M9M7D9ZM2H2E4Q3Q5Z7T10108、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。

A.發(fā)卡管理

B.收單業(yè)務(wù)

C.信用卡透支額計(jì)息方式

D.信用卡授信管理【答案】BCN9L6J1Z7D8V7N6HR10E10E4P3Y6R7J7ZW9W6N10H10Y10A9X3109、下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是()。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資【答案】DCJ2D1C1C1P2Q3V1HQ2V7Z4L1Q5O4Z7ZS7L6V9C1U9S8P1110、銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)【答案】BCB9W4H10A8E1X8D8HQ7W3Q10C7E5I4C5ZJ2O5D5F7T1U10H3111、符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會(huì)申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價(jià)證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃【答案】DCO8T2B8O6O8C5H2HU2C2U10S4I10S6C1ZZ7R8P1O3Y7T6N8112、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報(bào)告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCW4W8S8I6G8J2H5HW10W8Z6O10C10W3F3ZF1Y5I3W10C1E3K4113、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCA6X1M7F6B10I2L1HS4Q10N10G10M9W4O10ZO6F7Y6A9P7U1J5114、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是()。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整【答案】BCU10U5N1O2Z4E4J9HA1S9J8O7P7O7S7ZV5U4U5B8K4U5O8115、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM2A5N2G10T3B10A9HK10Z4P4Q2V6Y3F7ZL3C3Y6C3G1W5O7116、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動(dòng)資金貸款【答案】DCY1Z10E2C9A7L8H5HG1W7H7J3O7S3J1ZT7N6K8Z1U2Q7W10117、()指同一金融企業(yè)同時(shí)開展銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多種金融業(yè)務(wù)。

A.同質(zhì)化經(jīng)營

B.綜合化經(jīng)營

C.統(tǒng)一化經(jīng)營

D.多樣化經(jīng)營【答案】BCC6A1F2H4R9K2Q9HE2O5F6V3U3K3X3ZU10Q8K5P9M2J1F1118、金融企業(yè)固定資產(chǎn)的特征不包括()。

A.為生產(chǎn)商品而持有的有形資產(chǎn)

B.為出租而持有的有形資產(chǎn)

C.使用壽命必須超過3個(gè)會(huì)計(jì)年度

D.為經(jīng)營管理而持有的有形資產(chǎn)【答案】CCS4D10Y5P4D6M8S10HG6R7U4E7H7K3G4ZC1K1S3A3A7S10H4119、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)【答案】ACM3Y2F8L6U1B8R4HM5Y9G7M4F2K6G3ZL10D4Y3H5E7A4K8120、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)【答案】CCL8E5J8Q2D3U3T10HS3D8P5O6K4C2F3ZU3N4T8C3Y7R8C7121、下列關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法的表述中，正確的是()。

A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算零存整取定期存款利息【答案】BCQ7F10V3K8T4M4P9HL5H5D6I4T1J6P1ZJ3C10U7F2R8O5P7122、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價(jià)值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年【答案】ACR7O7Q5I5R3D4I6HQ10M7J7E9C4W1L10ZC4J7U8L2P2O8R7123、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.增加流動(dòng)性

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.增加收入

D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】DCK7U10H3Z6B2M3M10HH9H10G3R9Q5H8V3ZM5J8L7B4R2C4H7124、（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款【答案】BCJ4L1V6T3X4D4X7HP2R9B7U8S3P3K9ZO10Z5N8I4Q1F5M9125、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】BCU7F9W6V6J6W1V5HP1K9Z1L4X5U5I10ZW3W6G2M3I2N3A7126、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策【答案】CCM8O9J10R2B7V8W6HD6K10A5H10Z8E7H2ZG6A10P9D8E2P4S10127、按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】CCW7G2P7Y3G10O3B5HB1S6R2W3H1Z5O8ZN4T4Z5C2H4I6Z4128、針對柜臺(tái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線

C.貸款審批條線

D.審計(jì)監(jiān)督條線【答案】CCO3D8Q1R8I1U4L3HL10Y7G1D3L3Q9F4ZY5M7M4R1A10J2W10129、我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司【答案】ACG2Y5G7C1J9G7L5HR9E4I6Z7T9B8O2ZN10G6O7U5J1J8Y6130、（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCL2Z5V1B2J5U2R8HS4L8I6Q8D4L2P5ZZ5N3I9N8G5D10H9131、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人

D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方財(cái)產(chǎn)擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償【答案】BCL1Z7N6U1V7Q4A7HS4S2A5Z5P5F8C1ZF10B8A5V10N7E3T2132、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是（）。

A.信用擔(dān)保

B.貸款承諾

C.代理收費(fèi)

D.貿(mào)易融資【答案】CCS10M5G6Y10F7V2Z3HO7W3A4A6H4U2P9ZW6B2Z9R1T3R7U5133、（2019年真題）《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號(hào)）規(guī)定，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCQ8H8R2E6H7Z6S10HG4V4Y4J3G6H9R3ZG4G3O1K4X3L2J2134、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】ACN4A1U10H4L9W8V5HS6A4B1H8W5H8R2ZU7Q3T1P2F5R7S8135、()反映的是債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，會(huì)影響到當(dāng)事雙方的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，還涉及跨國資本流動(dòng)，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。

A.平行貸款

B.多種貨幣貸款

C.背對背貸款

D.機(jī)動(dòng)償還期貸款【答案】CCE2J7Q1Z1R4V2B10HA2Q4H4S2J7H7O9ZR5J1R7P10Z3O1P6136、()自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性。

A.朝陽產(chǎn)業(yè)

B.高精尖產(chǎn)業(yè)

C.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

D.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)【答案】CCW5C2H7P9G4S1S7HQ8H2T10T8X10V8P7ZW7V1O9G6Y2R10G7137、（2018年真題）內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.組織架構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度【答案】ACD5D7E7S5A10G4Y3HW5N5F3K9O6I2Z4ZJ10D10U7L4E1J8Q9138、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實(shí)施授權(quán)管理。

A.人民銀行總行自上而下

B.總部自上而下

C.支行行長自下而上

D.董事會(huì)自上而下【答案】BCE2S9Q7O7O7A10R2HI3V4L10B2K2D2E1ZC3G2S2J8A2G3E3139、下列不屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)的是（）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產(chǎn)品

C.遵守相關(guān)法律

D.妥善處理投訴【答案】BCY6X6T4I1P7R2K4HU10Q8S3U4H2N7W6ZB5C10Q6Y7K6S6Z4140、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】BCW6O3J1O1T10Y1N5HS6P3I1L5J6M10W8ZM6P4Q8E6O5Q9L4141、（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機(jī)構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，擴(kuò)大金融業(yè)的對外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年【答案】CCA8L5J9A4T6B1W2HA2H9A4H1L6O7Q1ZW7S3F2N5I1M7Z8142、對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCD4K10P10P7P8L9X1HR7J4A6U7U7D6M9ZI10V8F3A5S7M2Q1143、商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.大額存單【答案】BCM2T6W9Y1L6Y5X3HY10C3B5N2N1F7Q2ZZ2N10L4W3S4N1C1144、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)【答案】CCZ1Z6M3H1P5J7E8HN1I8K6Q1L2R3N10ZE5L5M8A2X8D2X6145、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。

A.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證【答案】DCY7N9J10H8B2M3G3HR10M10O8L2S6B2J3ZW6H9A4R10Q8L9O7146、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。

A.對非因我而起的投訴無需理會(huì)

B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶【答案】BCW6Y3N5R7E3T8P10HT7X2U5J4B9N6N3ZU8E8J5D4H10W1I9147、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)降低

D.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)【答案】BCF3R9D1M10T7P8S3HT5T10V6I5M1W2N6ZM6J10Y4J10Z7G5P3148、匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式是()。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付【答案】ACR8T5S3X5E9A6P6HS8G7M8W1P7Y7C10ZI8Y4Q8F9B8X9S4149、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點(diǎn)的是（）。

A.無使用次數(shù)的限制

B.無最高利率限制

C.無準(zhǔn)備金限制

D.無存戶對象的限制【答案】ACG6B4J3H10V7F5Y1HW9W9F1G4K3O10P10ZC6N6R6N3X7C8V9150、內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)評估不包括()。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對【答案】ACU3F8I4T10X2P9C4HC2G2J3Y9W6Q6Z1ZT4E1Q9D5J2E1U7151、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括()。

A.容差全額罰息

B.余額計(jì)息

C.全額罰息

D.積數(shù)計(jì)息【答案】DCE2N1X6E1J1V5K9HH8X9Q5R7A4W5J8ZX2G1X5C6N7Y4I6152、下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個(gè)月

D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個(gè)月【答案】ACO9J4O3H4H1M8H1HY2Y4S4K1L7F5T8ZN10L7W3H6Y3K6W8153、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量【答案】DCZ7D4B4T7R3K8D5HX9T2I1J1K4U1D10ZD2Y6F6U3L1J6A9154、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】BCY8Z3D4R7Q2V4Z4HI4Z4C4K1N1G4B8ZL3Q9I6O2U6Z2S3155、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。

A.獨(dú)立性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】ACL10C7T7K4F5N6C6HX7G1L7Y9B1E9G9ZE3M10X3Z4F5A1P3156、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【答案】CCR5M7T10E10D5Y1P3HL8T5A9N7Q7O8T8ZI1W5Z2F6P8Y5H5157、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類不包括（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯【答案】DCI9B6T8K1J6P4I5HB1R7E6Z6P2X3Q7ZL9E10I4G6A6W8A8158、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化【答案】CCN2C2M7W5L10N10A7HH4X7P1C3R4I10R8ZK5Q3X3Y9V9S2Z5159、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.后臺(tái)結(jié)算

D.內(nèi)部流程【答案】CCM7C5C7J3H6N6A2HD8P7Z3S3R8G9P7ZC1C8Q2X4D3G8H3160、下列關(guān)于金融債券特點(diǎn)的說法中，不正確的是()。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.債券風(fēng)險(xiǎn)較高，收益率也較高【答案】DCB6I4R8G9P5W10S7HP9S8M6Z7Q1K10A4ZX4W7B3Y1D3W1C6161、（）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融租賃公司【答案】BCP2S6G3M6K9C4T3HL1O5N3Y3L5K10J3ZX10J6Z5E6L6M1Z1162、()和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策【答案】ACP9T9W5R5N7Y10A3HO7Z1X3S7R8K7R10ZO6R3V4U8X1D8H10163、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】DCL8X6U7P8V4Z1J7HA4U5A7Z9M7Y9O1ZI4T4L5U6T3A4S10164、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】CCL9R4Q3G7K10R7V1HV6N10M7D1L2A7B2ZE1C4K2A3Z10W6K7165、()是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.資金交易業(yè)務(wù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】BCA9S5C8K10A6S2S2HE9S6M7C9T2G10Y7ZV9W3W5Q9I8A8F8166、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

C.制定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法

D.對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)管【答案】DCM3J2A10R9O2W6K8HF2E10Q7H5K3P3S7ZZ1A2N7L3H1F7P4167、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。

A.國家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國際信用【答案】CCW2K2H10D4Z3V8B2HD6Y1N7Y4G9D1I1ZH3S4V10N3J3J5L5168、下列不屬于對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素的是（）。

A.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性【答案】ACV7G10Z3M2X5L9L3HE3F8L5F9I5G4U9ZU1B4H1A4L4W3V7169、（）是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財(cái)務(wù)管理

B.消費(fèi)金融

C.信托

D.汽車金融【答案】BCH5Z4N2I7P4C7D1HA1I7M4K5B8B6V1ZG5O1S3W6T2C6T5170、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金