個人理財業(yè)務上崗資格考試試題庫

個人理財業(yè)務上崗資格考試試題題庫一、單項選擇題（共50題）第1題商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（）。個人理財服務投資規(guī)劃綜合理財服務私人銀行業(yè)務【正確答案】：A第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。A．100元現(xiàn)金—枚金戒指某超市的購物卡—張美容院的優(yōu)惠券【正確答案】：D第3題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，說法錯誤的是（）。其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權要求進行談話了解情況銀監(jiān)會有權決定與哪些或哪一個管理人員談話D?如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實說明情況，銀監(jiān)會有權向所在單位提出處罰建議，但本身無權處罰【正確答案】：D第4題國務院反洗錢行政主管部門是（）中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會D?中國保險監(jiān)督管理委員會【正確答案】：A第5題下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（）A?為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域熱情對待身體有殘障的客戶為國家干部提供更多便利的服務因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異【正確答案】：C第6題今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。經(jīng)濟增長通貨緊縮貨幣時間價值D?天氣變化【正確答案】：C第7題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網(wǎng)站）C.判斷客戶的等級對目前的客戶滿意度水平有一個客觀認識并確定改進水平【正確答案】：C第8題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特性是（）。A?需求的分散性與高風險性需求的交融性與封閉性C?需求的一致性與層次性需求的廣泛性與動態(tài)性【正確答案】：D第9題制定有效的結構性理財計劃的基礎是（）豐富的經(jīng)濟資源合理的個人（家庭）理財目標嫻熟的投資技巧廣泛的人際關系網(wǎng)【正確答案】：B第10題理財顧問服務不包含的內(nèi)容有（B）。個人投資產(chǎn)品推介保險規(guī)劃財務分析與規(guī)劃向客戶投資建議第11題投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?(D)。固定收益理財計劃保證收益理財計劃保本浮動收益理財計劃非保本浮動收益理財計劃第12題投資者為了保證本金安全，不可以投資以下哪個理財計劃?(D)固定收益理財計劃最低收益理財計劃保本浮動收益理財計劃非保本浮動收益理財計劃第13題以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中錯誤的是(A)。私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高第14題下列理財目標中屬于短期目標的是(D)。子女教育儲蓄按揭買房退休休假第15題資本市場的特征是(A)風險性高，收益也高收益高，安全性也高流動性低，風險性也低D?風險性低，安全性也低第16題關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是(C)A.利率風險是市場風險B?利率上升，債券價格下降持有債券到期，則無任何損失D?債券到期時間越長，利率風險越大第17題關于債券的特征，以下說法錯誤的是(B)A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B?債券的風險總是低于股票的風險C?債券投資風險低，收益相對固定相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高第18題按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效？()A?因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B?因重大誤解訂立的C?在訂立合同時顯失公平的D?以上都正確【正確答案】：A第19題在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（）。細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何B.國外是否也是這樣劃分的是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【正確答案】：B第20題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（）。A?關注客戶損益表B?關注客戶的抱怨C?關注客戶的表揚關注客戶的私人問題【正確答案】：D第21題商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，這是（）。個人理財業(yè)務私人銀行業(yè)務理財顧問服務結構性理財產(chǎn)品【正確答案】：C第22題銀行從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當（）。按照正常渠道反映和申訴拋開個人利益，放棄申訴遵從處分決定，維護組織權威向同事表達個人不滿【正確答案】：A第23題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（）。風險低管理簡單業(yè)務廣經(jīng)營收益穩(wěn)定【正確答案】：B第24題缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（）類型螞蟻族蟋蟀族蝸牛族慈鳥族【正確答案】：B第25題顧問式營銷的核心是（）。提供投資建議傳授投資技巧交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產(chǎn)生共鳴發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作【正確答案】：D第26題其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A?實物資產(chǎn)流動資產(chǎn)固定資產(chǎn)非流動資產(chǎn)【正確答案】：A第27題目前，我國銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由（）行使。中國銀監(jiān)會相對應級別的政府部門C?客戶聯(lián)盟D.中國人民銀行【正確答案】：A第28題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（）。小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金小陳常和小孫一起分享各自銀彳丁的內(nèi)部資料，研究如何提咼工作效率【正確答案】：B第29題保險合同的履彳，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）。訴訟索賠理賠D?代位求償【正確答案】：A第30題個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀經(jīng)濟信息不包括（）。個人稅收制度國家軍事政策個人養(yǎng)老制度企業(yè)年金制度【正確答案】：B第31題常規(guī)性收入一般在（）的基礎上預測其變化率即可。如工資等上一年B．下一年C?今年前一年【正確答案】：A第32題下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶介紹的內(nèi)容（）。產(chǎn)品的特點產(chǎn)品的風險產(chǎn)品的有效期產(chǎn)品的設計過程標準答案：D第33題商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由（）承擔。商業(yè)銀行B?客戶商業(yè)銀行和客戶共同理財計劃負責人標準答案：B第34題商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（A）。保證收益型理財計劃非保證收益型理財計劃C?保本浮動收益理財計劃D?非保本浮動收益理財計劃第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（C）A?非保本浮動收益理財計劃保本浮動收益理財計劃最低收益理財計劃固定收益理財計劃第36題投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（D）A?非保本浮動收益理財計劃保本浮動收益理財計劃最低收益理財計劃固定收益理財計劃第37題審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務最重要的原則之一，下列表述錯誤的是（）。在個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行應按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個人理財業(yè)務商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料【正確答案】：A第38題商業(yè)銀行在采用的風險限額指標中應至少應包括（）；在流動性指標中應至少包括（）（）。交易限額，錯配限額錯配限額，風險價值限額止損限額，期權限額風險價值限額，期限錯配限額【正確答案】：D第39題在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（）。審批制和報告制注冊制和報告制審批制和注冊制登記制和報告制【正確答案】：A第40題客戶提供的理財資金賬戶需在理財產(chǎn)品到期日前，應保持最低人民幣（）存款，以免發(fā)生賬戶被結轉(zhuǎn)為尾零戶，導致理財本金收益無法入賬情況的出現(xiàn)。A．100元B.50元C．10元D.1元【正確答案】：C第41題個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。A、債權一債務關系B、委托一代理關系C、認購一贖回關系D、收入一支出關系試題答案：B第42題某銀行理財計劃的風險提示中明確保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，但投資者可能面臨零收益的投資風險。該理財計劃屬于（）。A、保本浮動收益理財計劃B、保本固定收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、非保本固定收益理財計劃試題答案：A第43題投資者通過購買股票、債券，在銀行存款外找到更好的收益風險匹配的投資渠道，這體現(xiàn)了金融市場的（）。A、調(diào)節(jié)功能B、交易功能C、財富功能D、集聚功能試題答案：C第44題下列關于理財產(chǎn)品銷售管理說法中，正確的有（）。A、不主動向無投資經(jīng)驗客戶推薦市場風險較大的投資產(chǎn)品B、向客戶說明投資風險時，盡量使用專業(yè)術語，避免使用示例C、任何情況下不得向風險評估不適宜客戶銷售高風險產(chǎn)品D、向風險評估不適宜客戶銷售高風險產(chǎn)品時，需要客戶的口頭認可試題答案：A第45題緊縮性的貨幣政策則會抑制投資需求，導致利率（）和金融資產(chǎn)價格（）。A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌;下跌試題答案：C第46題預期未來本幣升值，理財師一般建議客戶增加（）配置，減少（）配置。A、房產(chǎn)；債券B、股票；儲蓄C、外匯；基金D、基金；外匯試題答案：D第47題3個月國庫券（91天）,面值100元,價格為98.36元，該國庫券的貼現(xiàn)率為（）。A、6.41%B、6.49%C、6.58%D、1.64%試題答案：B解題說明：貼現(xiàn)率=(面值-價格)/面值x360/天數(shù)第48題儲蓄類產(chǎn)品的收益來源是()。A、貸款利息B、存款利息C、價差收益D、資本利得試題答案：B第49題保證收益理財產(chǎn)品的起點金額為()。A、人民幣1萬元以上B、外幣1萬美元以上C、外幣3000美元以上D、不少于5萬人民幣或等值外幣試題答案：D第50題國庫券發(fā)行和定價采用()。A、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還B、按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息C、以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還D、以高于面值的價格發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息試題答案：C二、多項選擇題（共40題）第1題按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFGh）A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場G、票據(jù)市場H、期貨市場【正確答案】：A,B,C,D,E,F,G,H第2題銀行處理投訴的目標需要圍繞（）予以確定。—定時限內(nèi)投訴減少率客戶滿意度處理投訴滿意率處理投訴率【正確答案】：A,B,C,D第3題對個人理財?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（）。A.社會環(huán)境經(jīng)濟環(huán)境金融環(huán)境技術環(huán)境【正確答案】：A,B,C,D第4題在溝通前的準備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）客戶的個性特征產(chǎn)品的詳細資料客戶目前遇到的突出問題和特殊需求客戶的主要目標本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢標準答案：A,C,D第5題客戶經(jīng)理在詢問時應該注意的有（）。對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應認真辨別其中有用的信息對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應該很快地找到信息收集表的相應欄目做記錄而不打斷客戶的表達客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應該在適當?shù)臅r候重復問題標準答案：A,B,C,E第6題對拒絕的真實含義的理解中，正確的有（）。拒絕是客戶習慣性的反射動作客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀行合作拒絕有真拒絕也有假拒絕從拒絕中可以了解到客戶的真正想法標準答案：A,B,D,E第7題獲得良好的第一印象的主要方法有（）。得當?shù)暮\懇的態(tài)度嚴格遵守時間第一時間展示精心準備的金融服務建議書服裝儀容整潔標準答案：A,B,C,E第8題客戶信任可以分為（）幾個層次。A?認知信任理念信任C?需求信任情感信任行為信任標準答案：A,D,E第9題下面關于提議的說法正確的有（）。提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向提議包括試探性提議和強制性提議提議要能滿足對方的全部需求客戶經(jīng)理需要首先報盤，才能鎖定話題可以不接受對方的第一次發(fā)盤標準答案：A,E第10題建立客戶信任的主要方法有（）。樹立良好的第一印象滿足客戶的全部要求以誠相待，對客戶專心能相互傾訴提升個人綜合修養(yǎng)標準答案：A,C,D,E第11題運用介紹法開發(fā)客戶，應當做到（）。在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象B.取得客戶的認同，使他們愿意幫助介紹客戶讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融新產(chǎn)品的確非常好直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務標準答案：A,B,C,E第12題下列處理“拒絕”問題的態(tài)度中，恰當?shù)挠校ǎＲ云匠Ｐ拿鎸芙^B?始終誠實與謙虛準備撤退，保留后路只有在拒絕的態(tài)度無禮時才可以爭論E．靈活處理標準答案：A,B,C,E第13題行為信任表現(xiàn)為（）長期關系的維持對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關注尋求鞏固信任的信息求證不信任的信息E?對產(chǎn)品價格的高需求彈性標準答案：A,B,C,D第14題若客戶本人對財務、金融知識基本沒有了解，對自己的財務目標和投資風險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務人員在與客戶交談、交往中。可以（）。用金融專業(yè)術語向客戶介紹理財產(chǎn)品了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷設計測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進行分析為客戶提供金融基礎知識讀本向客戶提供其他客戶的財務目標供其選擇標準答案：B,C,D第15題《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（）。明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則【正確答案】：A,B,C,D,E第16題結構性金融衍生品的特征是（）場外交易為主咼風險結合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具高收益率靈活性強，且風險和收益范圍可以預知【正確答案】：A,C,E第17題下列關于銀行職業(yè)道德建設的說法正確的是：（）它是銀行經(jīng)濟管理和銀行工作的首要內(nèi)容是銀行信息質(zhì)量的根本保障直接關系到國家政策的貫徹執(zhí)行必須建立有中國特色的道德規(guī)范【正確答案】：B,C,D第18題目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括：（）股票B．基金人民幣理財產(chǎn)品外匯理財產(chǎn)品【正確答案】：C,D第19題選擇進入目標市場時，因該考慮（）。細分市場的客戶價值細分市場的需求潛力、盈利水平、市場占有率細分市場是否最有利可圖銀行在該目標市場是否具有競爭力銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益【正確答案】：B,D,E第20題客戶價值細分是根據(jù)（）來劃分的。客戶當前價值客戶歷史價值客戶貼現(xiàn)價值客戶增值價值【正確答案】：A,D第21題以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）。理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率通常投資者無權提前終止理財計劃協(xié)議理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益銀行有權提前終止理財協(xié)議【正確答案】：A,B,C,E第22題不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（）。A?固定收益率B?最低收益率C?預期最高收益率D.浮動收益率【正確答案】：A,B,C,D第23題社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對獨特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（）。銀行業(yè)防范道德風險的要求商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平的要求C?商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質(zhì)的要求D.商業(yè)銀行防范經(jīng)營管理風險的要求【正確答案】：A,B,C,D第24題下列對市場營銷的理解正確的是（）。市場營銷是一種企業(yè)活動，是企業(yè)有目的、有意識的行為滿足和引導消費者的需求是市場營銷活動的出發(fā)點和中心分析環(huán)境，選擇目標市場，確定和開發(fā)產(chǎn)品，產(chǎn)品定價、分銷、促銷和提供服務市場營銷的活動的主要內(nèi)容實現(xiàn)企業(yè)目標是市場營銷活動的目的市場營銷過程是以現(xiàn)有產(chǎn)品為起點的【正確答案】：A,B,C,D第25題所有者權益是所有者在企業(yè)中享有的凈權益，即資產(chǎn)扣除了債務后的剩余部分，一般而言，所有者權益分為（）等項目。A?實收資本資本公積盈余公積未分配利潤