終身壽險的金融屬性與法律功能銷售分析流程課件

你不可不知的終身壽險“萬一網(wǎng)

保險資料下載

門戶網(wǎng)站

”“萬一網(wǎng)

制作整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，

違者必究”你不可不知的終身壽險“萬一網(wǎng)保險資料下載門戶網(wǎng)1主要內(nèi)容?

終身壽險的金融屬性與法律功能?

終身壽險的銷售分析?

終身壽險的銷售流程“萬一網(wǎng)

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違者必究”主要內(nèi)容?終身壽險的金融屬性與法律功能“萬一網(wǎng)保險資料2??????????全殘責任保費豁免末期關(guān)懷（生命關(guān)愛提前給付）減額繳清年金轉(zhuǎn)換權(quán)保單貸款分紅（增額）保險金信托高額免體檢免責條款

終身壽險的定義終身壽險：是提供終身保障的保險，就是在任何年齡如果身故或全殘保險公司給付保險金的保險。一般到生命表的終端年齡1

0

0

歲為止。如果被保險人生存到1

0

0

歲，保險人則向其本人給付保險金。同定期壽險相比較，終身壽險在被保險人1

0

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歲之前任何時候死亡，保險人都向其受益人給付保險金?！俣劝倏飘a(chǎn)品要素：?全殘責任 終身壽險的定義3終身壽險的功能代際傳遞金融杠桿年際傳承現(xiàn)金遞延金融屬性：終身壽險是一個長期且確定的年際、代際間傳遞的現(xiàn)金管理工具法律功能：終身壽險是一個有法律條文背書的年際、代際間傳遞現(xiàn)金資產(chǎn)的工具資產(chǎn)傳承資產(chǎn)隔離稅務籌劃保險金信托終身壽險的功能代際傳遞金融屬性：終身法律功能：終身資產(chǎn)傳承41

終身壽險的金融屬性代際傳遞，金融杠桿——放大倍數(shù)，死亡補償+生活補償

?

保險姓保的代表性產(chǎn)品之一；

?

分期投入，杠桿率與年齡掛鉤；

?

100%剛性兌付；

?

收入補償/收入替代

?

釋放已有現(xiàn)金資產(chǎn)效能，“錢”盡其用1 終身壽險的金融屬性5

收入替代可持續(xù)工作年限*年收入

（考慮適度增長）

負債負擔房貸+車貸+其他債務

人生責任/生活必需家人生活+子女教育+老人贍養(yǎng)等

基礎配置+動態(tài)調(diào)整終身壽險的金融屬性

終身壽險保額計算 收入替代 負債負擔 人生責任/生活必需終身壽險的金融屬6釋放現(xiàn)金資產(chǎn)效能投資資產(chǎn)風險安排

預留

消費支出投資資產(chǎn)風險安排

杠桿消費支出

透過合理杠桿有效擴大現(xiàn)金資產(chǎn)效能終身壽險的金融屬性釋放現(xiàn)金資產(chǎn)效能投資資產(chǎn)風險安排投資資產(chǎn)風險安排 透過合理杠72

終身壽險的金融屬性年際傳承，現(xiàn)金遞延——流動性好，多場景應用?

現(xiàn)金價值

“生存福利”?

全殘保障、退保、年金轉(zhuǎn)換權(quán)、保單貸款、末期關(guān)懷（生命關(guān)愛提前給付）等，生存

福利的利用，產(chǎn)生必要的現(xiàn)金流?

終身壽險也有“期滿給付”2 終身壽險的金融屬性?現(xiàn)金價值“生存福利”8所有權(quán)控制權(quán)受益權(quán)選擇權(quán)終身壽險是兼顧四權(quán)的年際、代際間傳遞現(xiàn)金資產(chǎn)的工具終身壽險的法律功能

財富管理的核心所有權(quán)控制權(quán)受益權(quán)選擇權(quán)終身壽險是兼顧四權(quán)的年際、代際間傳遞91

終身壽險的法律功能資產(chǎn)傳承

?

擴大傳承資產(chǎn)

?

實現(xiàn)傳承意圖

?

確定傳承對象?

隱藏傳承內(nèi)容?

傳承手續(xù)便捷?

免去傳承成本?

婚姻資產(chǎn)隔離?

提供稅源

傳承避險資產(chǎn)安排要點：安全

權(quán)屬

受益

線索

分期

稅收

時效

隱性1 終身壽險的法律功能?隱藏傳承內(nèi)容 傳承避險資產(chǎn)安排10?

保單架構(gòu)設計，實現(xiàn)資產(chǎn)剝離?

非遺產(chǎn)無需償債?

可行性強2資產(chǎn)隔離終身壽險的法律功能?保單架構(gòu)設計，實現(xiàn)資產(chǎn)剝離2資產(chǎn)隔離終身壽險的法律功能11終身壽險的法律功能?

內(nèi)外流動?

立足未來3稅務籌劃終身壽險的法律功能?內(nèi)外流動3稅務籌劃12+保險公司

信托保險金

信托

公司保險金信托特色優(yōu)勢?

定向傳承財富傳承更加定向，客戶傳承財富對象更多元化?

私人定制財富傳承規(guī)則可以根據(jù)客戶需求進行設定。滿足規(guī)則，財富傳承。?

法律保護信托條款具有法律效力。法律之上，權(quán)益有保障。?

資金保值增值信托資產(chǎn)由信托公司專門管理，投資范圍更廣，有利于資金保值增值。終身壽險的法律功能4升級功能——保險金信托+保險保險金保險金信托特色優(yōu)勢?終身壽險的法律功能4升級功能13

代際現(xiàn)金流動

利他現(xiàn)金安排身故、債務隔離、傳承、稅務安排

利己現(xiàn)金儲備

全殘、生命末期、退休、應急

終身壽險的銷售分析終身壽險是一個強大的現(xiàn)金管理風控工具——利己、利他 代際現(xiàn)金流動 終身壽險的銷售分析14終身壽險家庭主婦企業(yè)主富一代企業(yè)高管移民家庭【客戶需要什么樣的終身壽險產(chǎn)品？】終身壽險的銷售分析終身壽險家庭主婦企業(yè)主富一代企業(yè)高管移民家庭【客戶需要什么樣15Suggestion：解決方案（關(guān)系人設計、產(chǎn)品選

擇、產(chǎn)品呈現(xiàn)等）Mind

Map：需求引導及

風險分析KYC：尋找風險點風險點無解決方案其他人的解

決方案建議方案自有解決方案解決方案的

不合理性

終身壽險銷售流程探討專業(yè)化大單銷售流程——KMSSuggestion：解決方案MindMap：需求引導及16財富無疆，傳承有道【THANKS

FOR

LISTENING】財富無疆，傳承有道【THANKSFORLISTENING17你不可不知的終身壽險“萬一網(wǎng)

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制作整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，

違者必究”你不可不知的終身壽險“萬一網(wǎng)保險資料下載門戶網(wǎng)18主要內(nèi)容?

終身壽險的金融屬性與法律功能?

終身壽險的銷售分析?

終身壽險的銷售流程“萬一網(wǎng)

保險資料下載

門戶網(wǎng)站

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制作整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，

違者必究”主要內(nèi)容?終身壽險的金融屬性與法律功能“萬一網(wǎng)保險資料19??????????全殘責任保費豁免末期關(guān)懷（生命關(guān)愛提前給付）減額繳清年金轉(zhuǎn)換權(quán)保單貸款分紅（增額）保險金信托高額免體檢免責條款

終身壽險的定義終身壽險：是提供終身保障的保險，就是在任何年齡如果身故或全殘保險公司給付保險金的保險。一般到生命表的終端年齡1

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0

歲為止。如果被保險人生存到1

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歲，保險人則向其本人給付保險金。同定期壽險相比較，終身壽險在被保險人1

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歲之前任何時候死亡，保險人都向其受益人給付保險金?！俣劝倏飘a(chǎn)品要素：?全殘責任 終身壽險的定義20終身壽險的功能代際傳遞金融杠桿年際傳承現(xiàn)金遞延金融屬性：終身壽險是一個長期且確定的年際、代際間傳遞的現(xiàn)金管理工具法律功能：終身壽險是一個有法律條文背書的年際、代際間傳遞現(xiàn)金資產(chǎn)的工具資產(chǎn)傳承資產(chǎn)隔離稅務籌劃保險金信托終身壽險的功能代際傳遞金融屬性：終身法律功能：終身資產(chǎn)傳承211

終身壽險的金融屬性代際傳遞，金融杠桿——放大倍數(shù)，死亡補償+生活補償

?

保險姓保的代表性產(chǎn)品之一；

?

分期投入，杠桿率與年齡掛鉤；

?

100%剛性兌付；

?

收入補償/收入替代

?

釋放已有現(xiàn)金資產(chǎn)效能，“錢”盡其用1 終身壽險的金融屬性22

收入替代可持續(xù)工作年限*年收入

（考慮適度增長）

負債負擔房貸+車貸+其他債務

人生責任/生活必需家人生活+子女教育+老人贍養(yǎng)等

基礎配置+動態(tài)調(diào)整終身壽險的金融屬性

終身壽險保額計算 收入替代 負債負擔 人生責任/生活必需終身壽險的金融屬23釋放現(xiàn)金資產(chǎn)效能投資資產(chǎn)風險安排

預留

消費支出投資資產(chǎn)風險安排

杠桿消費支出

透過合理杠桿有效擴大現(xiàn)金資產(chǎn)效能終身壽險的金融屬性釋放現(xiàn)金資產(chǎn)效能投資資產(chǎn)風險安排投資資產(chǎn)風險安排 透過合理杠242

終身壽險的金融屬性年際傳承，現(xiàn)金遞延——流動性好，多場景應用?

現(xiàn)金價值

“生存福利”?

全殘保障、退保、年金轉(zhuǎn)換權(quán)、保單貸款、末期關(guān)懷（生命關(guān)愛提前給付）等，生存

福利的利用，產(chǎn)生必要的現(xiàn)金流?

終身壽險也有“期滿給付”2 終身壽險的金融屬性?現(xiàn)金價值“生存福利”25所有權(quán)控制權(quán)受益權(quán)選擇權(quán)終身壽險是兼顧四權(quán)的年際、代際間傳遞現(xiàn)金資產(chǎn)的工具終身壽險的法律功能

財富管理的核心所有權(quán)控制權(quán)受益權(quán)選擇權(quán)終身壽險是兼顧四權(quán)的年際、代際間傳遞261

終身壽險的法律功能資產(chǎn)傳承

?

擴大傳承資產(chǎn)

?

實現(xiàn)傳承意圖

?

確定傳承對象?

隱藏傳承內(nèi)容?

傳承手續(xù)便捷?

免去傳承成本?

婚姻資產(chǎn)隔離?

提供稅源

傳承避險資產(chǎn)安排要點：安全

權(quán)屬

受益

線索

分期

稅收

時效

隱性1 終身壽險的法律功能?隱藏傳承內(nèi)容 傳承避險資產(chǎn)安排27?

保單架構(gòu)設計，實現(xiàn)資產(chǎn)剝離?

非遺產(chǎn)無需償債?

可行性強2資產(chǎn)隔離終身壽險的法律功能?保單架構(gòu)設計，實現(xiàn)資產(chǎn)剝離2資產(chǎn)隔離終身壽險的法律功能28終身壽險的法律功能?

內(nèi)外流動?

立足未來3稅務籌劃終身壽險的法律功能?內(nèi)外流動3稅務籌劃29+保險公司

信托保險金

信托

公司保險金信托特色優(yōu)勢?

定向傳承財富傳承更加定向，客戶傳承財富對象更多元化?

私人定制財富傳承規(guī)則可以根據(jù)客戶需求進行設定。滿足規(guī)則，財富傳承。?

法律保護信托條款具有法律效力。法律之上，權(quán)益有保障。?

資金保值增值信托資產(chǎn)由信托公司專門管理，投資范圍更廣，有利于資金保值增值。終身壽險的法律功能4升級功能——保險金信托+保險保險金保險金信托特色優(yōu)勢?終身壽險的法律功能4升級功能30

代際現(xiàn)金流動

利他現(xiàn)金安排身故、債務隔離、傳承、稅務安排

利己現(xiàn)金儲備

全殘、生命末期、退休、應急

終身壽險的銷售分析終身壽險是一個強大的現(xiàn)金管理風控工具——利己、利他 代際現(xiàn)金流動 終身壽險的銷售分析31終身壽險家庭主婦企業(yè)主富一代企業(yè)高管移民家庭【客戶需要什么樣的終身壽險產(chǎn)品？】終身壽險的銷售分析終身壽險家庭主婦企業(yè)主富一代企業(yè)高管移民家庭【客戶需要什么樣32Suggestio