2022年消保知識競賽參考題庫（濃縮600題）

PAGEPAGE2862022年消保知識競賽參考題庫（濃縮600題）一、單選題1.商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費，其手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)不得低于交易金額的（）。A、0.01B、0.02C、0.03D、0.04答案：D2.從事理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送與理財業(yè)務(wù)有關(guān)的材料，并于每年度結(jié)束后（）內(nèi)報送理財業(yè)務(wù)年度報告。A、2個月B、一個季度C、半年D、一年答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十二條并于每年度結(jié)束后2個月內(nèi)報送理財業(yè)務(wù)年度報告。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，（）負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。A、總經(jīng)理B、客戶經(jīng)理C、大堂經(jīng)理D、指定專人答案：D解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第四條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。4.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向外匯管理機(jī)關(guān)（）客戶的外匯收支及賬戶變動情況。A、報告B、報送C、告知D、通報答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第七條經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向外匯管理機(jī)關(guān)報送客戶的外匯收支及賬戶變動情況。5.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的（）和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。A、客戶身份資料B、交易資料C、交易憑證D、交易金額答案：A6.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，非因金融機(jī)構(gòu)主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的（）內(nèi)調(diào)整至符合相關(guān)要求。A、5個工作日內(nèi)B、B5個交易日內(nèi)C、C10個工作日內(nèi)D、D10個交易日答案：D解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，十六、非因金融機(jī)構(gòu)主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的10個交易日內(nèi)調(diào)整至符合相關(guān)要求。7.持卡人可以采用口頭（客戶服務(wù)電話錄音）、電子、（）的方式開通或取消超授信額度用卡服務(wù)。A、書面B、微信C、QQD、短信答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第五十三條持卡人可以采用口頭（客戶服務(wù)電話錄音）、電子、書面的方式開通或取消超授信額度用卡服務(wù)。8.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起（）日內(nèi)，將總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書等材料向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》附件：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求：理財產(chǎn)品信息登記要求：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將以下材料向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告：9.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）%，也不得超過本行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的（）%。A、20；1B、25；2C、30；3D、35；4答案：D解析：消費者權(quán)益保護(hù)10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個開放日結(jié)束后（）日內(nèi)，披露開放式公募理財產(chǎn)品在開放日的份額凈值、份額累計凈值、認(rèn)購價格和贖回價格。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個開放日結(jié)束后2日內(nèi)，披露開放式公募理財產(chǎn)品在開放日的份額凈值、份額累計凈值、認(rèn)購價格和贖回價格11.商業(yè)銀行在代理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營可以（）。A、夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益B、向客戶索要協(xié)議約定以外的任何利益C、隱瞞可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關(guān)的重要情況D、將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品詳細(xì)介紹答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第四十九條?商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，不得有下列行為：（一）將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；（二）將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品簡單類比，夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益；（三）將不確定利益的保險產(chǎn)品的收益承諾為保證收益；（四）將保險產(chǎn)品宣傳為其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售；（五）通過宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費用等手段誘導(dǎo)消費者提前解除保險合同；（六）隱瞞免除保險人責(zé)任的條款、提前解除保險合同可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關(guān)的重要情況；（七）以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；（八）其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。12.保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司名義，提示投保人，以下不屬于提示投保人的方式是（）。A、手機(jī)短信B、微信C、傳真D、電子郵件答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十五條保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為加強賬戶監(jiān)控，應(yīng)及時總結(jié)風(fēng)險事件特點，合理設(shè)定并動態(tài)更新風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和模型，提升系統(tǒng)的（）能力。A、風(fēng)險識別和防范B、風(fēng)險辨識和預(yù)警C、風(fēng)險辨識和防范D、風(fēng)險識別和預(yù)警答案：D解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十四、加強風(fēng)險事件處置。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確風(fēng)險事件報告、檢查、處置、整改、問責(zé)的標(biāo)準(zhǔn)化處理流程及各部門職責(zé)分工，完善應(yīng)急處置預(yù)案和機(jī)制，切實做好控人、止損工作，同時引導(dǎo)客戶通過正當(dāng)渠道合理主張自身合法權(quán)益。14.、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的（）。A、實際受益人B、受益人C、使用人D、實際使用人答案：D解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第九條?金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。15.發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險管理措施和控制指標(biāo)的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并給以（）。A、警告B、罰款C、通報批評D、吊銷營業(yè)資格證答案：C16.按照穿透原則，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中，向上穿透登記（），向下穿透登記（）。A、最終投資者信息；理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息B、理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息；最終投資者信息C、理財產(chǎn)品類型；理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息D、最終投資者信息；理財產(chǎn)品類型答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十二條（二）未按照穿透原則，在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中，向上穿透登記最終投資者信息，向下穿透登記理財產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)信息，或者信息登記不真實、準(zhǔn)確、完整和及時的17.商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得（）。A、《保險代理業(yè)務(wù)許可證》B、《保險業(yè)務(wù)兼職許可證》C、《保險業(yè)務(wù)許可證》D、《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第一章第三條商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡稱許可證）。18.保障金融消費者（），即金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實履行金融消費者投訴處理主體責(zé)任，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機(jī)制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會監(jiān)督。A、公平交易權(quán)B、財產(chǎn)安全權(quán)C、依法求嘗權(quán)D、自主選擇權(quán)答案：C19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為加強賬戶監(jiān)控，應(yīng)及時總結(jié)風(fēng)險事件特點，合理設(shè)定并動態(tài)更新風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和模型，提升系統(tǒng)的（）能力。A、風(fēng)險識別和防范B、風(fēng)險辨識和預(yù)警C、風(fēng)險辨識和防范D、風(fēng)險識別和預(yù)警答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》六、加強賬戶監(jiān)控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善異常、可疑交易核查制度，對系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛在風(fēng)險點，應(yīng)明確核查、反饋和處理工作機(jī)制，且應(yīng)由獨立于前臺業(yè)務(wù)部門的人員予以核查。及時總結(jié)風(fēng)險事件特點，合理設(shè)定并動態(tài)更新風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和模型，提升系統(tǒng)的風(fēng)險識別和預(yù)警能力。20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照理財產(chǎn)品銷售文件中約定的信息披露方式，在（）個交易日內(nèi)通知投資者相關(guān)處理措施。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照理財產(chǎn)品銷售文件中約定的信息披露方式，在3個交易日內(nèi)通知投資者相關(guān)處理措施。21.商業(yè)銀行與保險公司結(jié)算傭金，應(yīng)當(dāng)由保險公司（）分支機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)或者至少二級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。A、一級B、二級C、三級D、四級答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第二十條商業(yè)銀行與保險公司結(jié)算傭金，應(yīng)當(dāng)由保險公司一級分支機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)或者至少二級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付；22.金融機(jī)構(gòu)向金融消費者追討債務(wù)，不得采取違反法律法規(guī)、違背社會公德、（）和第三人合法權(quán)益的方式。A、損害社會公共利益B、損害公司公共利益C、損害機(jī)構(gòu)公共利益D、損害個人公共利益答案：A23.商業(yè)銀行向投資者銷售理財產(chǎn)品，需銷售（）。A、風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品B、風(fēng)險等級等于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品C、風(fēng)險等級低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品D、風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第二十九條商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品。其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照穿透原則，有效識別資產(chǎn)管理產(chǎn)品的最終投資者。24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險信息變動情況進(jìn)行及時提示，并嚴(yán)格區(qū)分（）和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。A、本行產(chǎn)品B、他行產(chǎn)品C、自有產(chǎn)品D、合作產(chǎn)品答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（一）加強產(chǎn)品信息披露。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險信息變動情況進(jìn)行及時提示，并嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。25.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強與（）的溝通聯(lián)系及信息披露力度。A、社會公眾B、新聞媒體C、廣大客戶D、中小股東答案：B解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十九、加強聲譽風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對可能引發(fā)聲譽風(fēng)險的事件制定應(yīng)急預(yù)案，建立輿情應(yīng)對的快速反應(yīng)機(jī)制；加強與新聞媒體的溝通聯(lián)系及信息披露力度。26.國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和（）在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。A、人民銀行B、銀監(jiān)局C、司法機(jī)關(guān)D、公安機(jī)關(guān)答案：C27.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)時，錯誤的做法是：（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法妥善保管與代銷業(yè)務(wù)有關(guān)的各種文檔（含錄音錄像文件），如實記載向客戶推介、銷售產(chǎn)品的情況。B、未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進(jìn)行明確授權(quán)，并在營業(yè)網(wǎng)點公示。D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（三十三）商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：1.未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。2.將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。3.違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。4.由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。5.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。6.給予合作機(jī)構(gòu)及其工作人員，或者向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。7.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止的其他情形。28.各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織和動員銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過請進(jìn)來、走出去等多種途徑，充分利用現(xiàn)代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費者（）。A、判斷能力B、行為規(guī)范C、金融知識素養(yǎng)D、主動維權(quán)答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》第四大點：（二）加強組織推進(jìn)。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有效整合行業(yè)協(xié)會等方面的金融知識普及活動，統(tǒng)籌安排各類宣傳教育活動的開展時間、頻次，避免工作交叉和資源浪費。組織和動員銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過請進(jìn)來、走出去等多種途徑，充分利用現(xiàn)代傳媒方式，積極提升銀行業(yè)消費者金融知識素養(yǎng)。29.商業(yè)銀行從事理財業(yè)務(wù)活動，有（）下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，予以處罰。A、提供重要信息報告B、按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示C、剛性兌付D、按照規(guī)定進(jìn)行信息披露答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條（一）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（二）未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示或者信息披露的；（三）根據(jù)《指導(dǎo)意見》經(jīng)認(rèn)定存在剛性兌付行為的；（四）拒絕執(zhí)行本辦法第六十八條規(guī)定的措施的；（五）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形。30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公募理財產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)向投資者提供其所持有的理財產(chǎn)品賬單不包括（）。A、理財產(chǎn)品份額B、份額累計凈值C、收益情況D、風(fēng)險揭示書答案：D解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公募理財產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)，至少每月向投資者提供其所持有的理財產(chǎn)品賬單，賬單內(nèi)容包括但不限于投資者持有的理財產(chǎn)品份額、認(rèn)購金額、份額凈值、份額累計凈值、資產(chǎn)凈值、收益情況、投資者理財交易賬戶發(fā)生的交易明細(xì)記錄等信息。31.商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交近（）年違法違規(guī)行為情況的說明。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下申請材料：（二）近兩年違法違規(guī)行為情況的說明（機(jī)構(gòu)成立不滿兩年的，提供自成立之日起的情況說明）；32.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，境外機(jī)構(gòu)、境外個人在（），經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理登記。A、境外直接投資B、境內(nèi)直接投資C、境外間接投資D、境內(nèi)間接投資答案：B解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十六條境外機(jī)構(gòu)、境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理登記。33.《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》是2010年7月22日由（）第100次主席會議通過。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中華人民共和國國務(wù)院C、中國最高人民法院D、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會答案：A解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護(hù)》/第19頁/18.《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令［2011］第2號）34.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，上級行應(yīng)加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，（）采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查詢文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險排查；嚴(yán)防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營業(yè)場所從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置予以明確公告。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、隨時答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十二、加強營業(yè)場所管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善營業(yè)場所管理制度，落實網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對營業(yè)場所、營業(yè)秩序的管理職責(zé)；上級行應(yīng)加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查詢文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險排查；嚴(yán)防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營業(yè)場所從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置予以明確公告。35.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將（）納入績效考評。A、風(fēng)險事件處置工作B、風(fēng)險事件防控工作C、風(fēng)險事件通報工作D、風(fēng)險事件化解工作答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十六、加強風(fēng)險事件雙線問責(zé)。對于性質(zhì)嚴(yán)重、負(fù)面影響大的風(fēng)險事件，要比照案件問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)肅問責(zé)，絕不姑息、以儆效尤；將風(fēng)險事件防控工作納入績效考評。36.個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過（）人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。A、三十萬元B、四十萬元C、五十萬元D、壹佰萬元答案：C解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第八章/第四十四條個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。37.根據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)[2016]25號中國銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》，開辦個人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在董（理）事會下設(shè)立專門的消費者權(quán)益保護(hù)委員會，并（）向董（理）事會提交有關(guān)報告，確保將保護(hù)消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、隨時答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》第一大點：（二）健全組織體系。開辦個人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在董（理）事會下設(shè)立專門的消費者權(quán)益保護(hù)委員會，并定期向董（理）事會提交有關(guān)報告，確保將保護(hù)消費者合法權(quán)益納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中。38.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以通俗易懂的語言，及時、真實、準(zhǔn)確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。這是保護(hù)客戶什么權(quán)益？（）A、依法求償權(quán)B、公平交易權(quán)C、信息安全權(quán)D、知情權(quán)答案：D39.《儲蓄管理條例》由（）負(fù)責(zé)解釋。A、中國人民銀行B、中國銀行C、銀監(jiān)會D、總行答案：A解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第七章/第三十九條本條例由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋，實施細(xì)則由中國人民銀行制定。40.國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)（）的方案；對于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)。A、人員構(gòu)成B、準(zhǔn)備金提取C、反洗錢內(nèi)部控制制度D、應(yīng)急預(yù)案答案：C41.商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的（）。A、由投資顧問直接執(zhí)行投資指令B、向未提供實質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費用C、向投資顧問支付與其提供的服務(wù)不相匹配的費用D、審查投資顧問的投資建議答案：D解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十八條商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的，應(yīng)當(dāng)審查投資顧問的投資建議，不得由投資顧問直接執(zhí)行投資指令，不得向未提供實質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費用或者支付與其提供的服務(wù)不相匹配的費用。42.《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》已由中華人民共和國第（）屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第13次會議于2003年12月27日通過。A、2B、5C、8D、10答案：D解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護(hù)》/第31頁/1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會議通過，根據(jù)2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議《關(guān)于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定修正》。43.下列哪一項不是貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。A、真實性B、準(zhǔn)確性C、完整性D、規(guī)范性答案：D解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十三條貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。44.境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個人的（）或者外匯經(jīng)營活動，以及境外機(jī)構(gòu)、境外個人在境內(nèi)的外匯收支或者外匯經(jīng)營活動，適用《中華人民共和國外匯管理條例》。A、外匯收支B、金融交易C、匯款轉(zhuǎn)賬D、外幣結(jié)算答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第四條境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個人的外匯收支或者外匯經(jīng)營活動，以及境外機(jī)構(gòu)、境外個人在境內(nèi)的外匯收支或者外匯經(jīng)營活動，適用本條例。45.發(fā)卡機(jī)構(gòu)180天以上的月透支余額不得超過月均總透支余額的（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2答案：C46.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品和服務(wù)的特性，向金融消費者披露的重要內(nèi)容，其中不包括（）。A、金融消費者應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費用及違約金B(yǎng)、產(chǎn)品收益的保證C、解除合同的方式及限制D、金融產(chǎn)品和服務(wù)是否受存款保險或者其他相關(guān)保障機(jī)制的保障答案：B47.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行客戶信息保密義務(wù)，防止客戶信息被不當(dāng)使用。與合作機(jī)構(gòu)共享客戶信息的，應(yīng)當(dāng)事先（）或者通過電子方式確認(rèn)，并要求合作機(jī)構(gòu)履行客戶信息保密義務(wù)。A、打電話征得客戶同意B、以醒目方式征得客戶書面同意C、當(dāng)面征得客戶同意D、口頭征得客戶同意答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》六、信息披露與保密管理（三十七）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行客戶信息保密義務(wù)，防止客戶信息被不當(dāng)使用。與合作機(jī)構(gòu)共享客戶信息的，應(yīng)當(dāng)事先以醒目方式征得客戶書面同意或者通過電子方式確認(rèn)，并要求合作機(jī)構(gòu)履行客戶信息保密義務(wù)。48.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由（）進(jìn)行歸檔管理。A、代理機(jī)構(gòu)B、保險公司C、中國銀保監(jiān)會D、中國人民銀行答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十四條?商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由保險銷售從業(yè)人員代填：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料交由保險公司進(jìn)行歸檔管理。49.其按功能不同，借記卡又可分為轉(zhuǎn)帳卡、（）及儲值卡。A、匯票B、支票C、專用卡D、借記卡答案：C50.國務(wù)院外匯管理部門應(yīng)當(dāng)對國際收支進(jìn)行統(tǒng)計、監(jiān)測，（）公布國際收支狀況。A、公開B、公證C、定期D、不定期答案：C解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第六條國務(wù)院外匯管理部門應(yīng)當(dāng)對國際收支進(jìn)行統(tǒng)計、監(jiān)測，定期公布國際收支狀況。51.以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人員完成。A、一B、二C、三D、四答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四章/第二十六條以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。52.商業(yè)銀行代理銷售的意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險，保費收入之和不得低于保險代理業(yè)務(wù)總保費收入的（）。A、1B、0.15C、0.2D、0.25答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十八條?商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）的保費收入之和不得低于保險代理業(yè)務(wù)總保費收入的20%。53.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在（）上公開披露與教育機(jī)構(gòu)以向?qū)W生營銷信用卡為目的簽訂的協(xié)議。A、銀行網(wǎng)站B、銀行公告C、銀行郵件D、銀行柜臺答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第四十六條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在銀行網(wǎng)站上公開披露與教育機(jī)構(gòu)以向?qū)W生營銷信用卡為目的簽訂的協(xié)議。54.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，內(nèi)審、合規(guī)和業(yè)務(wù)管理條線應(yīng)定期開展自我排查，加大內(nèi)部檢查力度，著重檢查（）內(nèi)部控制制度的完備性及執(zhí)行的嚴(yán)肅性，防止內(nèi)部操作風(fēng)險和違規(guī)經(jīng)營行為，并將檢查結(jié)果報告監(jiān)管部門。A、基層營業(yè)網(wǎng)點、柜面業(yè)務(wù)崗位B、重點營業(yè)網(wǎng)點、柜面業(yè)務(wù)崗位C、基層營業(yè)網(wǎng)點、重點業(yè)務(wù)崗位D、重點營業(yè)網(wǎng)點、重點業(yè)務(wù)崗位答案：C解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十三、加強員工行為管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號）有關(guān)要求，制定完善員工異常行為排查制度，落實機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對員工的管理、教育和監(jiān)督職責(zé)；針對突出風(fēng)險點制定并下發(fā)員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法機(jī)關(guān)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于近期組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時采取相應(yīng)措施，嚴(yán)肅整改。55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品成立之后（）日內(nèi)披露發(fā)行公告。A、3B、5C、7D、14答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十六條（八）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品成立之后5日內(nèi)披露發(fā)行公告，在理財產(chǎn)品終止后5日內(nèi)披露到期公告，在發(fā)生可能對理財產(chǎn)品投資者或者理財產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的事件后2日內(nèi)發(fā)布重大事項公告。56.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查人員不得少于（）。A、一人B、三人C、五人D、七人答案：B解析：《中華人民共和國反洗錢法》第四章/第二十三條國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人。57.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品終止后（）日內(nèi)披露到期公告。A、3B、5C、7D、14答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十六條（八）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品成立之后5日內(nèi)披露發(fā)行公告，在理財產(chǎn)品終止后5日內(nèi)披露到期公告，在發(fā)生可能對理財產(chǎn)品投資者或者理財產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的事件后2日內(nèi)發(fā)布重大事項公告。58.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險控制指標(biāo)，外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲蓄存單質(zhì)押金額）的（）。A、0.95B、0.9C、0.85D、0.8答案：D59.中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。許可證有效期為（）年。A、5B、10C、不設(shè)有效期D、3答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第十三條中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法作出批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。許可證不設(shè)有效期。60.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼和（）。A、銀行卡B、身份證號碼C、聯(lián)系電話號碼D、網(wǎng)銀安全工具答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（四）商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。61.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，提供對外擔(dān)保，國家規(guī)定其（）需經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在向外匯管理機(jī)關(guān)提出申請前辦理批準(zhǔn)手續(xù)。A、經(jīng)營范圍B、經(jīng)營內(nèi)容C、經(jīng)營地區(qū)D、經(jīng)營區(qū)間答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第十九條提供對外擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)向外匯管理機(jī)關(guān)提出申請，由外匯管理機(jī)關(guān)根據(jù)申請人的資產(chǎn)負(fù)債等情況作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定；國家規(guī)定其經(jīng)營范圍需經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在向外匯管理機(jī)關(guān)提出申請前辦理批準(zhǔn)手續(xù)。申請人簽訂對外擔(dān)保合同后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理對外擔(dān)保登記。62.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格杜絕銀行員工利用從業(yè)身份及借助銀行營業(yè)場所私售“飛單”，這是在切實保障消費者的（）。A、財產(chǎn)安全權(quán)B、知情權(quán)C、信息安全權(quán)D、依法求償權(quán)答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》第二大點：（九）加強員工行為管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入開展教育培訓(xùn)，倡導(dǎo)誠信服務(wù)，樹立保護(hù)消費者權(quán)益的經(jīng)營理念。全面貫徹落實關(guān)于加強內(nèi)部控制和防范操作風(fēng)險的各類規(guī)章制度，結(jié)合新的要求，完善和細(xì)化業(yè)務(wù)流程及員工行為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格員工行為管控，杜絕銀行員工利用從業(yè)身份及借助銀行營業(yè)場所私售“飛單”、從事非法集資以及其他非法金融活動。要加大員工異常行為排查力度，高度關(guān)注員工參與“掮客”交易、頻繁劃轉(zhuǎn)大額資金等現(xiàn)象，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險隱患，防止各類外部風(fēng)險向銀行業(yè)傳染。同時還應(yīng)大力倡導(dǎo)誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規(guī)行為，全面保障消費者財產(chǎn)安全權(quán)。63.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，實行遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）的銀行，辦理金額超過一定標(biāo)準(zhǔn)的資金匯劃業(yè)務(wù)應(yīng)實行（）的方式。A、現(xiàn)場審核B、遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）C、現(xiàn)場審核或者遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）D、現(xiàn)場審核與遠(yuǎn)程復(fù)核（授權(quán)）相結(jié)合答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十二、加強營業(yè)場所管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善營業(yè)場所管理制度，落實網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對營業(yè)場所、營業(yè)秩序的管理職責(zé)；上級行應(yīng)加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查詢文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險排查；嚴(yán)防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營業(yè)場所從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置予以明確公告。64.定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。A、開戶日B、結(jié)息日C、清算日D、結(jié)算日答案：A解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十六條定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。65.針對逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外（）。A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B、按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息答案：C解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十五條逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。66.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在（）實施同步錄音錄像，錄像資料回放應(yīng)清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程。A、營業(yè)網(wǎng)點B、營業(yè)網(wǎng)點柜臺C、營業(yè)網(wǎng)點非現(xiàn)金區(qū)D、營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)答案：D解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十一、加強錄音錄像監(jiān)控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放應(yīng)清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程。67.《個人貸款管理暫行辦法》：借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并（）。A、予以公示B、不一定要求公示C、當(dāng)面說明D、現(xiàn)場閱讀答案：A解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四章/第二十五條借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以公示。68.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（），明確客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項。A、服務(wù)價格管理體系B、內(nèi)部監(jiān)督管理體系C、服務(wù)價格投訴管理制度D、服務(wù)價格監(jiān)督制度答案：C解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》第五章第三十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立服務(wù)價格投訴管理制度，明確客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項的管理流程、負(fù)責(zé)部門和處理期限，確保對客戶投訴及時進(jìn)行調(diào)查處理。69.以下說法不屬于特殊群體消費者權(quán)益保護(hù)要點的是（）。A、在不斷完善金融服務(wù)過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。B、通過實行相關(guān)費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費特點和風(fēng)險偏好開發(fā)金融產(chǎn)品C、針對其行為特點設(shè)計人性化的服務(wù)流程、加大相關(guān)服務(wù)配套設(shè)施投入、提高服務(wù)特殊消費者群體的應(yīng)急處理能力等措施，提供必要便利，D、在辦理個人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，保證各項條件公正透明，嚴(yán)格履行告知義務(wù)并尊重消費者自愿選擇答案：D解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》第二大點：（十一）加強對特殊消費者群體的關(guān)愛和保護(hù)。特殊消費者群體權(quán)益保護(hù)是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識，在不斷完善金融服務(wù)過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。應(yīng)通過實行相關(guān)費用優(yōu)惠減免、根據(jù)其消費特點和風(fēng)險偏好開發(fā)金融產(chǎn)品、針對其行為特點設(shè)計人性化的服務(wù)流程、加大相關(guān)服務(wù)配套設(shè)施投入、提高服務(wù)特殊消費者群體的應(yīng)急處理能力等措施，提供必要便利，滿足其合理金融需求，創(chuàng)造適宜的金融服務(wù)環(huán)境，有效維護(hù)特殊消費者群體的公平交易權(quán)和受尊重權(quán)。70.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》規(guī)定，各銀監(jiān)局應(yīng)定期對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）開展督促檢查。A、內(nèi)控執(zhí)行情況B、工作開展情況C、管控風(fēng)險情況D、風(fēng)險登記情況答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》二十、加強監(jiān)督檢查。各銀監(jiān)局應(yīng)定期對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行情況開展督促檢查。71.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個人的外匯收入調(diào)回境內(nèi)的條件、期限等，由國務(wù)院外匯管理部門根據(jù)（）和外匯管理的需要作出規(guī)定。A、國際收支狀況B、國內(nèi)收支狀況C、國際收支水平D、國內(nèi)收支水平答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第九條境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個人的外匯收入可以調(diào)回境內(nèi)或者存放境外；調(diào)回境內(nèi)或者存放境外的條件、期限等，由國務(wù)院外匯管理部門根據(jù)國際收支狀況和外匯管理的需要作出規(guī)定。72.對已核銷的透支款項又收回的，本金和利息作增加（）處理。A、呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng)、利息收入C、營業(yè)收入D、其他營業(yè)收入答案：A73.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實產(chǎn)品銷售透明原則，妥善留存消費者已明確知曉產(chǎn)品重要屬性和風(fēng)險信息的相關(guān)證據(jù)，保障消費者知情權(quán)和（）。A、信息安全權(quán)B、公平交易權(quán)C、自主選擇權(quán)D、財產(chǎn)安全權(quán)答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（二）落實產(chǎn)品銷售透明原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)消費者妥善留存消費者已明確知曉產(chǎn)品重要屬性和風(fēng)險信息的相關(guān)證據(jù)，保障消費者知情權(quán)和公平交易權(quán)。74.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有（）上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）。A、單一；20B、單一；30C、多只；20D、多只；30答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十一條商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。75.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)（）的信用卡。A、先消費、后還款B、先存款、后消費C、先存款、后使用D、先存款、后結(jié)算答案：A76.從事理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)該為每只理財產(chǎn)品開設(shè)（）的托管賬戶，不同托管賬戶中的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)相互（）。A、獨立；獨立B、獨立；關(guān)聯(lián)C、統(tǒng)一；獨立D、統(tǒng)一；關(guān)聯(lián)答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十一條為每只理財產(chǎn)品開設(shè)獨立的托管賬戶，不同托管賬戶中的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)相互獨立77.根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕25號），銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一產(chǎn)品信息查詢平臺，統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，凡未在信息查詢平臺上收錄的產(chǎn)品，（）。A、可根據(jù)情況選擇銷售B、一律不得銷售C、可以銷售D、可以銷售，但銷售后須補錄信息答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（一）加強產(chǎn)品信息披露。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性或易引發(fā)爭議的語言。產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)真實、全面地反映產(chǎn)品的主要特性，嚴(yán)禁夸大收益率或隱瞞重要風(fēng)險信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立產(chǎn)品信息查詢平臺，收錄全部在售及存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的基本信息，對存續(xù)期內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險信息變動情況進(jìn)行及時提示，并嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，供消費者查詢。凡未在信息查詢平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。通過電子渠道銷售的，也應(yīng)遵守監(jiān)管部門關(guān)于產(chǎn)品銷售的規(guī)定和流程管理要求。78.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售（）其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。A、大于或等于B、等于或低于C、等于D、大于答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》（二十五）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。79.若投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近（）年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入，應(yīng)當(dāng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十二條投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)當(dāng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)當(dāng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：1.投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近1年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入；80.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)總體（）要求確定信用卡申請材料的必填（選）要素，對信用卡申請材料出現(xiàn)漏填（選）必填信息或必選選項、他人代辦（單位代辦商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡、主卡持卡人代辦附屬卡除外）、他人代簽名、申請材料未簽名等情況的，不得核發(fā)信用卡。A、風(fēng)險控制B、風(fēng)險管理C、管理制度D、公司策略答案：B解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第四十二條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)總體風(fēng)險管理要求確定信用卡申請材料的必填（選）要素，對信用卡申請材料出現(xiàn)漏填（選）必填信息或必選選項、他人代辦（單位代辦商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡、主卡持卡人代辦附屬卡除外）、他人代簽名、申請材料未簽名等情況的，不得核發(fā)信用卡。對信用卡申請材料出現(xiàn)疑點信息、漏填審核意見、各級審核人員未簽名（簽章、輸入工作代碼）或系統(tǒng)審核記錄缺失等情況的，不得核發(fā)信用卡。81.儲戶遺失存單后,須持本人身份證明，并提供賬戶情況，向儲蓄機(jī)構(gòu)申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但須在（）天內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。A、3B、4C、5D、7答案：C解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第五章/第三十一條儲戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關(guān)情況，向其開戶的儲蓄機(jī)構(gòu)書面申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。82.商業(yè)銀行不得代銷本通知規(guī)定范圍以外的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，（）以及銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A、國債、貴金屬B、政府債券、實物貴金屬C、政府債券D、金屬答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》一、基本原則（五）商業(yè)銀行不得代銷本通知規(guī)定范圍以外的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，政府債券、實物貴金屬以及銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。83.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處（）的罰款A(yù)、10萬元以上100萬元以下B、20萬元以上200萬元以下C、20萬元以上100萬元以下D、50萬元以上200萬元以下答案：C解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第七章第四十七條金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上101萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令停止經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)：（一）辦理經(jīng)常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查的；（二）違反規(guī)定辦理資本項目資金收付的；（三）違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的；（四）違反外匯業(yè)務(wù)綜合頭寸管理的；（五）違反外匯市場交易管理的。84.全部支取活期儲蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。A、結(jié)息日B、存入日C、清戶日D、開戶日答案：C解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十七條全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。85.理財托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料保存（）年以上。A、5B、10C、15D、20答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十一條（六）理財托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料保存15年以上86.銀行服務(wù)價格應(yīng)嚴(yán)格實行（）制度,并通過各種有效措施履行服務(wù)收費告知義務(wù),提高服務(wù)收費信息的透明度,充分尊重消費者的知情權(quán)和選擇權(quán),確保消費者獲得服務(wù)收費的相關(guān)信息。A、掛牌標(biāo)價B、實物標(biāo)價C、一口價D、明碼標(biāo)價答案：D解析：《關(guān)于在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》四、會員銀行服務(wù)價格應(yīng)嚴(yán)格實行明碼標(biāo)價制度,并通過各種有效措施履行服務(wù)收費告知義務(wù),提高服務(wù)收費信息的透明度,充分尊重消費者的知情權(quán)和選擇權(quán),確保消費者獲得服務(wù)收費的相關(guān)信息。87.商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由（）建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理。A、中國人民銀行B、中國銀保監(jiān)會C、合作保險公司D、其法人機(jī)構(gòu)答案：D解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十九條?商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺和處理流程，實行集中運營、統(tǒng)一管理，并符合中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。88.當(dāng)接受認(rèn)購申請可能對存量開放式公募理財產(chǎn)品投資者利益構(gòu)成重大不利影響時，商業(yè)銀行可以采取相關(guān)措施，切實保護(hù)存量理財產(chǎn)品投資者的合法權(quán)益。措施不包括以下哪一項（）。A、設(shè)定單一投資者認(rèn)購金額上限B、拒絕大額認(rèn)購C、暫停認(rèn)購D、理財產(chǎn)品單日凈認(rèn)購比例下限答案：D解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十七條當(dāng)接受認(rèn)購申請可能對存量開放式公募理財產(chǎn)品投資者利益構(gòu)成重大不利影響時，商業(yè)銀行可以采取設(shè)定單一投資者認(rèn)購金額上限或理財產(chǎn)品單日凈認(rèn)購比例上限、拒絕大額認(rèn)購、暫停認(rèn)購等措施，切實保護(hù)存量理財產(chǎn)品投資者的合法權(quán)益。89.商業(yè)銀行保險銷售人員代理銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品時，應(yīng)在設(shè)有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點進(jìn)行，并嚴(yán)格限制在（）銷售。A、銀行對公柜臺B、銀行理財中心C、保險公司柜面D、銀行儲蓄柜臺答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第三十七條?商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，應(yīng)在設(shè)有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點進(jìn)行，并嚴(yán)格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。90.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括（）。A、一級至三級B、一級至四級C、一級至五級D、一級至七級答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。91.若投保人年齡超過（）周歲，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)當(dāng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)當(dāng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十二條投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)當(dāng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)當(dāng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：2.投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。92.商業(yè)銀行每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）%。A、150B、200C、250D、300答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十二條商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過140%，每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。93.《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡的計息包括計收利息和計付利息，均按照（）的規(guī)定進(jìn)行核算。A、《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》B、《銀行法》C、《中華人民共和國外匯管理條例》D、《人民幣利率管理規(guī)定》答案：A94.保險公司應(yīng)當(dāng)按照（）有關(guān)規(guī)定加強對其銀保專管員的管理，有關(guān)規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。A、中國銀保監(jiān)會B、中國保險協(xié)會C、中國消費者協(xié)會D、中國證監(jiān)會答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十四條?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對其保險銷售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，組織其定期接受法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、消費者權(quán)益保護(hù)等相關(guān)培訓(xùn)。其中，商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，每年接受不少于43小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國銀保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定加強對其銀保專管員的管理，有關(guān)規(guī)定由中國銀保監(jiān)會另行制定。95.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)（）的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。A、自然人B、公民C、國民D、居民答案：A解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第二十三條?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。其他金融機(jī)構(gòu)核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。96.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品的分級比例不得超過（）A、3：1B、3：2C、2：1D、1：1答案：C解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，二十一、分級私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%。分級私募產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)根據(jù)所投資資產(chǎn)的風(fēng)險程度設(shè)定分級比例（優(yōu)先級份額/劣后級份額，中間級份額計入優(yōu)先級份額）。固定收益類產(chǎn)品的分級比例不得超過3：1，權(quán)益類產(chǎn)品的分級比例不得超過1：1，商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品的分級比例不得超過2：1。發(fā)行分級資產(chǎn)管理產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對該資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行自主管理，不得轉(zhuǎn)委托給劣后級投資者。97.實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)（）自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。A、不得B、可以C、視情況D、特殊情況可以答案：A解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》第三章第十二條實行市場調(diào)節(jié)價的商業(yè)銀行服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。98.蓄儲存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，銀行要依據(jù)人民法院或（）生效法律文書辦理過戶手續(xù)。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、金融消費者保護(hù)委員會C、仲裁委員會D、銀行儲備委員會答案：C解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)消費者權(quán)益保護(hù)》/第5頁/11.蓄儲存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，銀行要依據(jù)人民法院或仲裁委員會生效法律文書辦理過戶手續(xù)。99.商業(yè)銀行和保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)本著一定的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。不包括下列哪項原則（）A、互利互惠B、互利共贏C、共同發(fā)展D、保護(hù)消費者利益答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第一章第四條商業(yè)銀行和保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。100.各類宣傳材料不得夸大或變相夸大保險合同（），不得承諾不確定（）或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛報、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。A、利益；收益B、收益；利益C、利益；利益D、收益；收益答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十條各類宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準(zhǔn)確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責(zé)任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛報、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。101.保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A、12B、24C、36D、48答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十五條保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保24小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人102.《個貸辦法》：貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其（）。A、還款能力B、但保能力C、經(jīng)營能力D、或有負(fù)債答案：A解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第九條貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。103.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第三十九條商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。104.對于涉及金融消費者權(quán)益保護(hù)的重大突發(fā)事件，地方人民政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)本行政區(qū)域內(nèi)各方力量做好應(yīng)急處置工作。金融管理部門要積極協(xié)同配合，協(xié)調(diào)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)做好應(yīng)急響應(yīng)及處置工作。，這是什么措施？（）A、提升金融消費者權(quán)益保護(hù)水平B、建立重大突發(fā)事件協(xié)作機(jī)制C、建立金融知識普及長效機(jī)制D、建立金融消費糾紛多元化解決機(jī)制答案：B105.商業(yè)銀行固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。A、0.6B、0.7C、0.8D、0.9答案：C解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二章第九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；106.專用卡是具有專門用途，在特定領(lǐng)域使用的借記卡，以下能使用專用卡的是（）。A、百貨B、餐飲C、娛樂行業(yè)D、商務(wù)用途答案：D107.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，當(dāng)事人對外匯管理機(jī)關(guān)作出的具體行政行為不服的，可以依法申請行政復(fù)議；對行政復(fù)議決定仍不服的，可以依法向（）提起行政訴訟。A、人民法院B、公安局C、人民銀行D、外匯局答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第七章第五十一條當(dāng)事人對外匯管理機(jī)關(guān)作出的具體行政行為不服的，可以依法申請行政復(fù)議；對行政復(fù)議決定仍不服的，可以依法向人民法院提起行政訴訟。108.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進(jìn)行歧視性差別對待，這是保障金融消費者的（）權(quán)。A、自主選擇權(quán)B、自主選擇權(quán)C、受尊重權(quán)D、依法求嘗權(quán)答案：C109.《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向（）提供的各類服務(wù)。A、客戶B、機(jī)構(gòu)C、政府D、內(nèi)部人員答案：A解析：《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》第三條本辦法所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的各類服務(wù)。110.商業(yè)銀行整改后，經(jīng)中國銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)驗收后，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收之日起（）日內(nèi)解除對其采取的責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)的措施。A、3B、5C、7D、10答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第五章第六十二條經(jīng)中國銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)驗收后，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收之日起3日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的措施。111.(）是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。A、儲值卡B、專用卡C、轉(zhuǎn)賬卡D、借記卡答案：C解析：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二章/第八條轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。112.開放式公募理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值（）的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。A、0.05B、0.06C、0.07D、0.08答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三章第四十三條商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天；開放式理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的流動性應(yīng)當(dāng)與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、活期存款、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動性的資產(chǎn)，以備支付理財產(chǎn)品投資者的贖回款項。開放式公募理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。113.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則設(shè)計和運作理財產(chǎn)品。A、簡單B、透明C、可控D、以上皆是答案：D解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“簡單、透明、可控”的原則設(shè)計和運作理財產(chǎn)品。114.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）向投資者披露一次封閉式公募理財產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和份額凈值。A、每日B、每周C、每月D、每季度答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每周向投資者披露一次封閉式公募理財產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和份額凈值。115.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分向（）披露相關(guān)信息，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，建立健全相應(yīng)的投訴處理機(jī)制。A、持卡人B、借用人C、監(jiān)護(hù)人D、代理人答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第一章總則第五條商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分向持卡人披露相關(guān)信息，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，建立健全相應(yīng)的投訴處理機(jī)制。116.特殊消費者群體權(quán)益保護(hù)是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識，在不斷完善金融服務(wù)過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、（）等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。A、學(xué)生B、婦女C、外國人D、老年人答案：D解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）26號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（十一）加強對特殊消費者群體的關(guān)愛和保護(hù)。特殊消費者群體權(quán)益保護(hù)是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的基本內(nèi)容之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識，在不斷完善金融服務(wù)過程中充分考慮農(nóng)民工、殘障人士、下崗失業(yè)者、老年人等特殊群體的相關(guān)權(quán)益。117.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）25號）》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)點（）區(qū)域銷售自由理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品。A、專門B、理財C、低柜D、高柜答案：A解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）27號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和水平（三）實施產(chǎn)品銷售專區(qū)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)點專門區(qū)域銷售自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品。118.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，確保交易信息真實、完整、可追溯。交易信息應(yīng)當(dāng)至少保存A、1年B、2年C、4年D、5年答案：D解析：《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，（十五）確保交易信息真實、完整、可追溯。支付機(jī)構(gòu)與銀行合作開展銀行賬戶付款或者收款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2013〕第9號發(fā)布）、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號公布）等制度規(guī)定，確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息，交易信息應(yīng)當(dāng)至少保存5年。119.外資金融機(jī)構(gòu)擅自經(jīng)營信用卡收單業(yè)務(wù)的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并按照《外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》的有關(guān)規(guī)定予以（）。A、通報批評B、警告C、處罰D、停辦答案：C120.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金及（）超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。A、記名有價證券B、無記名有價證券C、有價證券D、其他證券答案：B121.儲蓄機(jī)構(gòu)對處罰決定不服的，當(dāng)事人可以依照（）的規(guī)定申請復(fù)議。A、《儲蓄管理條例》B、《行政復(fù)議條例》C、《中華人民共和國人民幣管理條例》D、《中華人民共和國行政訴訟法》答案：B解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/第三十五條對處罰決定不服的，當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國行政復(fù)議法》的規(guī)定申請復(fù)議。122.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動都可以向有關(guān)部門進(jìn)行舉報。（）應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。A、金融機(jī)構(gòu)B、特定非金融機(jī)構(gòu)C、接受舉報的機(jī)關(guān)D、相關(guān)知情人答案：C123.商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定從事理財業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時限內(nèi)提交整改方案并采取整改措施。A、中國人民銀行B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、銀行業(yè)協(xié)會D、銀保監(jiān)會答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十七條商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定從事理財業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時限內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交整改方案并采取整改措施。124.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險提示文件，以請客戶（）風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。A、閱讀B、背誦C、抄寫D、記憶答案：C解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》五、銷售管理（二十七）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件，包括風(fēng)險提示文件，以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。通過電子渠道銷售的，應(yīng)由客戶通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式逐一確認(rèn)。125.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善營業(yè)場所管理制度，落實（）對營業(yè)場所、營業(yè)秩序的管理職責(zé)。A、柜員B、大堂經(jīng)理C、行長D、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人答案：D解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》十二、加強營業(yè)場所管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善營業(yè)場所管理制度，落實網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對營業(yè)場所、營業(yè)秩序的管理職責(zé)；上級行應(yīng)加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查詢文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險排查；嚴(yán)防不法分子冒充銀行工作人員在銀行營業(yè)場所從事非法或違規(guī)活動，并在醒目位置予以明確公告。126.以下哪些符合消費者自主選擇權(quán)？（）A、不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險B、不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)C、不得限制金融消費者尋求法律救濟(jì)途徑D、不得虛假或引人誤解的宣傳答案：B127.銀行應(yīng)建立健全公平對待消費者工作制度，明確（），完善內(nèi)部考核和獎懲辦法。A、崗位職責(zé)B、工作目標(biāo)C、工作態(tài)度D、崗位要求答案：A解析：《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》第七條會員單位應(yīng)建立健全公平對待消費者工作制度，明確崗位職責(zé)，完善內(nèi)部考核和獎懲辦法。128.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)公開、明確告知申請人需提交的申請材料和基本要求，申請材料必須由（）本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡。A、申請人B、代理人C、監(jiān)護(hù)人D、接待人答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》/第四章發(fā)卡業(yè)務(wù)管理第三十八條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)公開、明確告知申請人需提交的申請材料和基本要求，申請材料必須由申請人本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡。129.要把消費者權(quán)益保護(hù)納入（）內(nèi)容，通過輿情監(jiān)測、消費者投訴分析等渠道，抓住銀行業(yè)消費者反映強烈的熱點難點問題，及時采取有效措施，糾正銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各類違法違規(guī)行為。A、日常監(jiān)管B、定期監(jiān)管C、一般監(jiān)督D、專項監(jiān)督答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問題的指導(dǎo)意見》第三大點：（三）強化日常行為監(jiān)管。要把消費者權(quán)益保護(hù)納入日常監(jiān)管內(nèi)容，通過輿情監(jiān)測、消費者投訴分析等渠道，抓住銀行業(yè)消費者反映強烈的熱點難點問題，及時采取有效措施，糾正銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各類違法違規(guī)行為。130.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：（）A、關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿B、關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及相關(guān)電子數(shù)據(jù)C、關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料D、關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿，有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件、其他資料和資金監(jiān)測工作記錄答案：C解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三章第二十七條?金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。131.為加強對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防范，某銀行近期采取了下列措施。其中不符合監(jiān)管要求的是（）。A、對重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立"交易、憑證、用印"對應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險B、在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程C、加強對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險排查D、在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，防范代銷業(yè)務(wù)中的"非單"行為答案：D解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險等重要信息。但不可以公布其購買者信息132.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，向境外提供商業(yè)貸款，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定辦理（）。A、備案B、留檔C、登記D、手續(xù)答案：C解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三章第二十條向境外提供商業(yè)貸款，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定辦理登記。133.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)應(yīng)具備能夠提供電子版合同材料，材料中不包括以下哪一項（）。A、投保提示書B、產(chǎn)品說明書C、收益表D、現(xiàn)金價值表答案：C解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第二章第九條（四）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；134.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，商業(yè)銀行對（）的風(fēng)險暴露應(yīng)于2019年12月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的大額風(fēng)險暴露監(jiān)管要求。A、公共部門實體B、匿名客戶C、企事業(yè)法人D、自然人答案：B解析：《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，商業(yè)銀行對匿名客戶的風(fēng)險暴露應(yīng)于2019年12月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的大額風(fēng)險暴露監(jiān)管要求。135.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)