銀行人員從業(yè)資格考試模擬試題及答案

銀行人員從業(yè)資格考試模擬試題及答案L商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值確實定以（）為準(zhǔn)。A.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.該次買賣交易中的成交價D.該次買賣交易中的評估價【答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值確實定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。2.以下關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點中，表述錯誤的選項是（）。A.辦理時間短，手續(xù)簡便B.貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對平安【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。13.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于（）。A.實現(xiàn)債權(quán)的費用B.損害賠償金C.違約金D.貸款本金及利息【答案】：D【解析】：個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息、’而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.應(yīng)付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這局部現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標(biāo)。.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的（）。A.極端損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.貸款損失【答案】：C【解析】：非預(yù)期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀行承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險管理的角度看，銀行承當(dāng)?shù)姆穷A(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預(yù)測【答案】：C【解析】：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。17.以下選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險價值限額【答案】：A【解析】：商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承當(dāng)?shù)氖袌鲲L(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。其中，常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。18.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過（）年。A.13510【答案】：C【解析】：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。.以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的選項是（）。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件【答案】：D.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。A,房地產(chǎn)價格指數(shù)B.住房價格指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.消費者物價指數(shù)E.生產(chǎn)者物價指數(shù)【答案】：C|D|E【解析】：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。.公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承當(dāng)責(zé)任。A.全部現(xiàn)金B(yǎng).認(rèn)購的股份

C.全部資產(chǎn)D.出資額【答案】：C【解析】：公司，是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承當(dāng)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承當(dāng)責(zé)任的企業(yè)法人。.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原那么是（）。A.存款自愿,取款審查，存款有息，為存款人保密A.存款自愿,取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由,B.存款自愿，取款自由,存款有息，存入指定銀行B.存款自愿，取款自由,存款有息，存入指定銀行C.存款自愿,C.存款自愿,取款自由，存款有息，為存款人保密D.C.存款自愿,取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿,取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原那么。.有關(guān)個人貸款定價的說法中，錯誤的選項是（）0A.借款人通過其他渠道獲取資金的利率水平會影響到貸款價格B.貸款供大于求時，應(yīng)適當(dāng)降低貸款價格C.如果借款人信用資質(zhì)良好，貸款價格可以適當(dāng)調(diào)整D.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策不敏感【答案】：D【解析】：銀行個人貸款定價對經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比擬敏感，具有順經(jīng)濟(jì)周期特性。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。24.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.抵押財產(chǎn)的狀況C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.擔(dān)保范圍E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式【答案】:A|B|C|D【解析】：抵押合同一般包括以下條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。25.以下權(quán)利可以進(jìn)行質(zhì)押的有（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)收賬款C.匯票、本票D.提單、倉單E.知識產(chǎn)權(quán)【答案】：A|B|C|D【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的以下權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。E項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)性權(quán)利才能進(jìn)行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。26.信用卡免息還款期最短為（）天。10152025【答案】：C【解析】：信用卡的特點之一是信用屬性強(qiáng)，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?C.質(zhì)押物范圍廣泛D.僅可在銀行柜臺辦理E.質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押【答案】：D|E【解析】：個人質(zhì)押貸款的特點是：①貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對平安；②時間短、周轉(zhuǎn)快，效率較高，手續(xù)簡便；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛。D項，個人質(zhì)押貸款可在柜臺辦理，局部質(zhì)押貸款也可以通過網(wǎng)上銀行自助辦理；E項，質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。3.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便。27.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質(zhì)量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性【答案】：B|C|E【解析】：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。28.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）oA.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)那么與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】：B|C|D|E【解析】：A項，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作。.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，以下說法錯誤的選項是（）oA.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金B(yǎng).原那么上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移【答案】：D【解析】：D項，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。.為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級、產(chǎn)品升級和服務(wù)升級，征信中心于()年正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設(shè)，成立了二代建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，專職負(fù)責(zé)二代建設(shè)工作。201220112013D.2010【答案】：B【解析】：隨著現(xiàn)代通信技術(shù)和征信業(yè)務(wù)的快速開展，征信系統(tǒng)原有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)在擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性等方面的設(shè)計已不能滿足現(xiàn)實需要。為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術(shù)升級、產(chǎn)品升級和服務(wù)升級，征信中心于2011年2月正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設(shè)，成立了二代建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，專職負(fù)責(zé)二代建設(shè)工作。31.在合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控中，以下表述錯誤的選項是（）oA.在擔(dān)保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，可按合同約定從擔(dān)保方保證金中扣收欠款B.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度C.第三方保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險在于保證人缺乏足夠的風(fēng)險承當(dāng)能力D.對新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，確定具有辦公場所后可辦理貸款合作業(yè)務(wù)【答案】：D【解析】：D項，對新進(jìn)入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)。32.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始局部涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)別離【答案】：D【解析】：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處分權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始局部涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。33.以下關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的選項是（）oA.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%C.個人商用房貸款期限最長不超過10年D.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%【答案】：C【解析】：A項，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍；BD兩項，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%o34.以下關(guān)于信用卡的表述，正確的有（）oA.無指定用途B.金額小C.可預(yù)借現(xiàn)金D.循環(huán)信用額度E.期限長【答案】：A|B|C|D【解析】：信用卡主要特點包括：①信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便。②功能豐富多樣。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。③具有支付和信貸雙重屬性。35.某全日制本科生所在學(xué)校學(xué)制為4年，每年的學(xué)費8000元，生活費為2000元，其在校4年期間總計可申請的國家助學(xué)貸款最高額度為（）元。24000400003200020000【答案】：C【解析】：國家助學(xué)貸款的貸款額度為：全日制本、專科生（含第二學(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元。36.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】：C【解析】：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。37.高校在（）下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請國家助學(xué)貸款。A.中國銀保監(jiān)會B.貸款經(jīng)辦行的總行C.中國人民銀行D.全國學(xué)生貸款管理中心【答案】：D【解析】：學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款。學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度。38.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)工程的資本金比例不低于（）。10%20%35%50%【答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)工程資本金比例不低于35%O39.以下有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。A.通用公式：利息=本金x年（月）數(shù)x年（月）利率B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）.365【答案】：c【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第二百一~b二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。4.公積金個人住房貸款的原那么是（）oA.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保D.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)?！敬鸢浮浚篈【解析】：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款實行“存C.換算公式：月利率（％0）=年利率（％）+12D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)義日利率【答案】：A|B【解析】：A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數(shù)X日利率；B項，日利率（％。）=年利率（％）+360。40.以下關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能局部提前支取B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D.零存整取的起存金額為50元E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次【答案】：A|E【解析】:B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的起存金額為5元。41.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）oA.操作風(fēng)險B.道德風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】：C【解析】：個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。42.以下行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）oA.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】：D【解析】：根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。43.事先約定歸還期的存款是（）。A.定期存款B.定活兩便存款C.活期存款D.通知存款【答案】：A【解析】：定期存款是個人事先約定歸還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。44.個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的選項是（）oA.保證擔(dān)保B.信用擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)?！窘馕觥?個人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。45.以下行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）oA.堅決不換崗位B.服從所在機(jī)構(gòu)管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】：B【解析】：員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的表達(dá)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。46.其他一級資本包括（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積【答案】：B【解析】：其他一級資本與核心一級資本相比，承當(dāng)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入局部。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。.根據(jù)規(guī)定，個人住房貸款利率（）。A.取消下限B.下限為基準(zhǔn)利率C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍D.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】：C【解析】：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險。A.嚴(yán)格審核B.深入調(diào)查C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D.面談【答案】：D【解析】：在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份,了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風(fēng)險。49.以下不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。A.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度B.調(diào)查所購汽車的新舊程度C.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系D.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大【答案】：B【解析】：貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機(jī)是否正常、額度是否合理。50.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是（）oA.富有彈性，可對貨幣進(jìn)行微調(diào)B.對商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性C.時滯較短，不確定性小D.不需要興旺的金融市場條件【答案】：A【解析】：公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。51.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）oA.光票信用證B.進(jìn)口信用證C.出口信用證D.跟單商業(yè)信用證【答案】：D【解析】：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。52.個人貸款原那么上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，以下（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】：A|B貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑敲础?.關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，錯誤的選項是（）。A.一般來說，采用等額本金還款法對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的B.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法輕C.組合還款法適合于自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶D.等額本金還款法下，貸款余額以定額逐漸減少，每月還款每期減少的金額不同E.等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分【答案】：B|D【解析】：B項，在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因；D項，由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額【解析】:個人貸款原那么上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于以下情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。53.銀行本票提示付款期限為（）。A.3個月1個月10天D.2個月【答案】：D【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項。銀行本票提示付款期限為2個月。.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法》規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）個等級。5346【答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理方法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級表達(dá)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。A.邀請B.要約C.承諾D.合同【答案】：B【解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。此題“要約人”為存款客戶，”受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。.銀行內(nèi)部根據(jù)所承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險計算，可用于衡量銀行實際承當(dāng)?shù)膿p失超出預(yù)期損失的那局部損失為（）oA.核心資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】：D【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。.以下行為屬于內(nèi)幕交易的有（）oA.非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買賣證券B.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券C.內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券D.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利E.非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證券【答案】：A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括以下行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。.在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追認(rèn)。13612【答案】：A【解析】：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。根據(jù)《民法總那么》第一百七十一條第二款規(guī)定，相對人可以催告被代理人自收到通知之日起一個月內(nèi)予以追認(rèn)。59.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，那么其資本充足率為（）o13.3%10.0%7.8%8.7%【答案】：A【解析】：資本充足率（CAR）,是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率=資本風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500X100%=13.3%o60.屬于個人商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險表現(xiàn)的有（）。A.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產(chǎn)開發(fā)商B.開發(fā)工程“五證”齊全、真實、合法、有效C.中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件D.合作工程的開發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格E.評估機(jī)構(gòu)出具的抵押商用房的評估價格大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場成交價格【答案】：C|D|E【解析】：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格或?qū)嵙?jīng)驗缺乏；②開發(fā)工程“五證”虛假或不全（“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證）；③工程市場定位不準(zhǔn)或運營不當(dāng)；④開發(fā)商惡意套取貸款資金；⑤估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸等。A項屬于操作風(fēng)險。以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。.以下屬于偽造、變造金融票證的有（）oA.偽造信用卡B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致C.偽造信用證隨附的單據(jù)D.克隆銀行本票E.匯票附件不完整