核保手冊(cè)試題

核保手冊(cè)試題答案（2004版）1、 核保又稱風(fēng)險(xiǎn)選擇或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是保險(xiǎn)人選擇或評(píng)估申請(qǐng)保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的過程。保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體的預(yù)期死亡率、殘疾率、發(fā)病就緒及其它保險(xiǎn)事故預(yù)期發(fā)生率進(jìn)行分類、篩選，根據(jù)J風(fēng)險(xiǎn)程度決定是否承保及承保條件。2、 核保的目的在于有效地控制承保合同質(zhì)量，使公司承保合同的保險(xiǎn)事故發(fā)生率維持在_精算的范圍內(nèi)，從而確保公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。3、 壽險(xiǎn)核保的意義在主要有如下兩點(diǎn)：公平性：維護(hù)不同風(fēng)險(xiǎn)不同費(fèi)率的原則、安全性:控制道德風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)壽險(xiǎn)公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。4、 核保是保險(xiǎn)公司的J風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口，一份保險(xiǎn)合同的訂立必須經(jīng)過多環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)選擇二確定合理的承保條件。5、 銷售人員在業(yè)務(wù)拓展過程中所做的工作稱為第一次風(fēng)險(xiǎn)選擇，在整個(gè)核保過程中發(fā)揮著不可忽視的作用。6、 銷售人員在風(fēng)險(xiǎn)選擇中的作用可以表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：排除道德風(fēng)險(xiǎn)、指導(dǎo)投保方準(zhǔn)確填寫投保單等投保資料、完成業(yè)務(wù)員報(bào)告書。7、 業(yè)務(wù)員要引導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人做如實(shí)書面告知；投保單要由投保人親自填寫；必須由投保人和被保險(xiǎn)人親筆簽字，被保險(xiǎn)人為未成年人時(shí)應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人簽本人名字；投保單內(nèi)容不得有遺漏。8、 核保人員收集的基本資料，主要內(nèi)容有：1投保單、2業(yè)務(wù)員報(bào)告書、3體檢報(bào)告、4、財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)證明資料、5生存調(diào)查資料、6補(bǔ)充問卷、7公司系統(tǒng)已有的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人資料、8其他資料，如病歷等。9、 核保人基本風(fēng)險(xiǎn)因素的審核，主要內(nèi)容有：1、投保目的、2、被保險(xiǎn)人、投保人的財(cái)務(wù)狀況、被保險(xiǎn)人健康狀況、被保險(xiǎn)人的職業(yè)、生活環(huán)境、被保險(xiǎn)人的生活習(xí)慣、嗜好、被保險(xiǎn)人已購買保險(xiǎn)的情況、被保險(xiǎn)人是否親筆簽名等。10、 生存調(diào)查：是指：在保險(xiǎn)合同成立前后，由公司調(diào)查人員收集投保方的各項(xiàng)資料，為核保決定提供依據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查過程。生存調(diào)查主要有保險(xiǎn)合同成立前的調(diào)查和保險(xiǎn)事同成立后的調(diào)查。11、 保險(xiǎn)利益是指：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。12、 根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十二條的規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人、配偶、前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬 。13、 投保人與被保險(xiǎn)人之間存在一定的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，主要關(guān)系類型有：業(yè)傭關(guān)J、債權(quán)債務(wù)人關(guān)系、其他合法、合理的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系 。14、 投保高額意外險(xiǎn)、定期死亡險(xiǎn)時(shí)，除審核投保人與被保險(xiǎn)之間是否存在保險(xiǎn)利益外，還應(yīng)著重審核受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系。15、 社會(huì)福利機(jī)構(gòu)為一些未成年人及殘疾人投保生存或健康保險(xiǎn)，在征得地險(xiǎn)人或法定監(jiān)護(hù)人同意后，視為具有保險(xiǎn)利益。16、 投保目的是判斷投保人選擇險(xiǎn)種以及與該被保險(xiǎn)人的岌際保障需五_是否相一致的重要項(xiàng)目，投保目的主要包括個(gè)人生活保障和商業(yè)保障。17、 被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)與其職業(yè)及其死亡率有很大的關(guān)系，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于以下三個(gè)方面：職業(yè)意外事故、職業(yè)生活習(xí)慣、職業(yè)健康危害。18、 現(xiàn)從事危險(xiǎn)職業(yè)，且以往因職業(yè)病或職業(yè)事故病他￡月以上的，除按職業(yè)加費(fèi)表進(jìn)行加費(fèi)外，累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額 不得超過10萬元。19、 凡投保單中告知從事危險(xiǎn)職業(yè)（該職業(yè)意外M傷害職業(yè)費(fèi)率電直級(jí)以上）且累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額在30萬元以上的填寫《高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)問卷》，核保人員認(rèn)為有必要的情況也要填寫此問卷。20、危險(xiǎn)職業(yè)承保累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額限額規(guī)定'、?、保額職業(yè)類別壽險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)附加住院醫(yī)療附加意外醫(yī)療附加日額津貼附加殘疾五類30201140元30六類20200.50.530元20特別費(fèi)率10100001021、 對(duì)于某些特殊職業(yè)及人群，根據(jù)投保資料的具體情況，核保人員有權(quán)變動(dòng)《職業(yè)分類表》，上所列的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。22、 交費(fèi)期限及交費(fèi)方式的選擇與保單嬰晝有很大的關(guān)系。另夕卜交費(fèi)期限及交費(fèi)方式也是考慮是否存在道德風(fēng)險(xiǎn)的因素之一。23、 對(duì)于交費(fèi)能力不穩(wěn)定的客戶，可選擇交交以減少保單脫落失效的可能。24、 在核保中不能因?yàn)榭蛻暨x擇了高保障、低保費(fèi)、交費(fèi)期間長的險(xiǎn)種及交費(fèi)方式就認(rèn)定存在道德風(fēng)險(xiǎn)。但如果同時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)利益有疑問，投保目的不明確，擊額與被保險(xiǎn)人收入不符，被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)狀況惡化等情況，就應(yīng)提高警惕，嚴(yán)防_道德風(fēng)^_。25■駕駛（此項(xiàng)對(duì)于以前的核保規(guī)定有較大改變，僅有如下4條規(guī)定）1、 對(duì)于持有機(jī)動(dòng)車駕駛執(zhí)照但不經(jīng)常駕駛的人群，壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)均可以遂準(zhǔn)費(fèi)率_承保。2、 對(duì)于大中城市中以私家車作為日常代步工具的人群，壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)均可以聲準(zhǔn)費(fèi)率承保。3、 從事長途客貨運(yùn)輸?shù)娜藛T，投保時(shí)均需填寫《機(jī)動(dòng)車駕駛者問卷》，壽險(xiǎn)累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額不超過30萬元，意外險(xiǎn)職業(yè)類別不低于5級(jí)。4、 摩托車加費(fèi)：對(duì)于駕駛摩托車從事營運(yùn)的人群，壽險(xiǎn)累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額不得超過丑萬元，意外險(xiǎn)費(fèi)率不低于5級(jí)。26、 被保險(xiǎn)人在投保單中告知經(jīng)?；蛴?jì)劃參與一些刺激、冒險(xiǎn)性較強(qiáng)的娛樂或運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，應(yīng)填寫《特殊業(yè)余愛好及運(yùn)動(dòng)問卷》。27、 從事高危運(yùn)動(dòng)愛好者，核保除特約外，風(fēng)險(xiǎn)保額不應(yīng)超過30萬元。28、 核保中考慮的環(huán)境因素包括生活環(huán)境和工作環(huán)境 。29、 被保險(xiǎn)人居住在治安狀況不佳、醫(yī)療衛(wèi)生條件差的地區(qū)及邊遠(yuǎn)落后山區(qū)，其風(fēng)險(xiǎn)保額不宜超過30萬元。30、 投保履歷了解過去曾投保保險(xiǎn)或目前正在申請(qǐng)保險(xiǎn)，是否曾被加費(fèi)、延期或拒保 ，是否有過理賠記錄等。31、 非健康因素的核保中，也務(wù)核保占據(jù)重要地位。其目的在于確定合理的保額，減少_逆選擇、騙保騙賠和退保等。32、投保高額保單所需財(cái)務(wù)資料：累計(jì)壽險(xiǎn)與意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額（萬元）非企業(yè)法人代表投保企業(yè)法人代表投保>=50財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照>=100財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、個(gè)人資產(chǎn)證明財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、個(gè)人資產(chǎn)證明、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照>=200財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、個(gè)人資產(chǎn)證明財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、個(gè)人資產(chǎn)證明、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、個(gè)人股權(quán)證明、現(xiàn)金流量表、企業(yè)完稅證明>=300財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、個(gè)人資產(chǎn)證明財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、個(gè)人資產(chǎn)證明、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告、個(gè)人股權(quán)證明、公司三年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、企業(yè)完稅證明>=500財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、個(gè)人資產(chǎn)證明財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、個(gè)人資產(chǎn)證明、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、驗(yàn)資報(bào)告、個(gè)人股權(quán)證明、公司三年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、企業(yè)完稅證明、上一年的審計(jì)報(bào)告、貸款抵押證明

33、投保不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額險(xiǎn)種，應(yīng)根據(jù)其交費(fèi)能力確定保險(xiǎn)金額。投保含風(fēng)險(xiǎn)保額險(xiǎn)種，期交方式年交保費(fèi)一般應(yīng)控制在本人年均收入30%被保險(xiǎn)人的合理累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額由被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)價(jià)值 確定，即由其本人的收入能力決定，核保中一般根據(jù)其本人年均收入 的倍數(shù)確定。險(xiǎn)種年齡壽險(xiǎn)重疾壽險(xiǎn)+重疾意外險(xiǎn)壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)壽險(xiǎn)+重疾+意外險(xiǎn)重疾+意外險(xiǎn)16-2515101510201526-4520102010251546-501581510201351-55108105151356-608585101061以上55556834、關(guān)于收入評(píng)估:如果是穩(wěn)定收入，則可全額或按一定比例計(jì)入收入評(píng)估;如果不穩(wěn)定收入，則要視具體情況按二定比^_計(jì)入收入評(píng)估；如果偶然性收入，不計(jì)入 收入評(píng)估。35、 在進(jìn)行財(cái)務(wù)核保評(píng)估時(shí)按100%計(jì)算的收入有。在進(jìn)行財(cái)務(wù)核保評(píng)估時(shí)按80%計(jì)算的收入有獎(jiǎng)金、傭金、兼職收入、紅利、直接投資收入。在進(jìn)行財(cái)務(wù)核保評(píng)估時(shí)按50%計(jì)算的收入有證券投資料收入、利息、租金收入。在進(jìn)行財(cái)務(wù)核保評(píng)估時(shí)按20%計(jì)算的收入有遺產(chǎn)、饋贈(zèng)收入 。36、健康風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估資料來源：年齡、性別、體格、血壓、脈博、既往病史、現(xiàn)病史、家庭史。37、 不同年齡組的死亡率不同，1周歲以下兒童以及45周歲以上成人死亡率較高，56周歲以上成人組死亡率將陡增。38、 0-3周歲的重點(diǎn)審核內(nèi)容出生過程、發(fā)育階段、既往病史 。39、39、45周歲以上重點(diǎn)審核內(nèi)容：體格既往病史40、 成年人正常血壓為收縮壓＜130mmhg,舒張壓＜85mmhg兒童高血壓標(biāo)準(zhǔn):3-7歲，舒張壓＞80mmhg;8-14歲，舒張壓＞85mmhg:兒童高血壓患者業(yè)保。41、 正常脈率應(yīng)與心率一致，每分鐘主主°，節(jié)律整齊。42、 核保人對(duì)現(xiàn)病史的疾病性質(zhì)、 疾病病程、發(fā)作次數(shù)、治療方法、治療效果等進(jìn)行詳細(xì)了解，做出綜合評(píng)估。43、 既往病史主要包括：手術(shù)病史，意夕隔害史，住院病史，過敏病史，最近就醫(yī)史以及地方病病史，女性還包括月經(jīng)婚育史。44、 常見有遺傳傾向的疾病有：高血壓病、冠心病、動(dòng)脈粥樣硬化、糖尿病、精神分裂病、家族性結(jié)腸息肉病、 多囊腎 、及某些癌癥等。45、 無正常穩(wěn)定職業(yè)/無穩(wěn)定收入者?（一）無勞動(dòng)收入/無工作者（如家庭主婦）?1、有收入的一方已經(jīng)或同時(shí)投保?投保不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額險(xiǎn)種，根據(jù)家庭共同收入確定確定合理投保額度；?投保有風(fēng)險(xiǎn)保額險(xiǎn)種，最高累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額不應(yīng)超過有收入的一方。?2、有收入的一方?jīng)]有投保?投保不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額 種，根據(jù)家庭共同收入確定合理投保額度；?投保有風(fēng)險(xiǎn)保額險(xiǎn)種，最高累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額不得超過^^萬元。46、 自由職業(yè)者須提供收入證明；根據(jù)個(gè)人收入情況、潛在的收入能力及生存調(diào)查情況綜合確定其合理投保計(jì)劃和額度。47、 18周歲以上的全日制在樣學(xué)生：1、 投保不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額的險(xiǎn)種，根據(jù) 家庭共同收入 確定投保額度。2、 投保有風(fēng)險(xiǎn)保額險(xiǎn)種，最高累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額不得超過50萬元，如果所有家庭成員全部投保，且投保額度均不低于在校學(xué)生時(shí)，可以放寬至主0萬元。48、 60周歲以上者：1、 已退休，有穩(wěn)定的退休金的60周歲以上人群投保壽險(xiǎn)、意夕M傷害險(xiǎn)，根據(jù)個(gè)人收入確定合理額度。2、 繼續(xù)工作，有穩(wěn)定工作和收入的60周歲以上人群投保壽險(xiǎn)、意夕M傷害險(xiǎn)，根據(jù)個(gè)人收入—確定合理額度。3、 基本無收入，主要靠子女供養(yǎng)的60周歲以上人群投保壽險(xiǎn)、意夕^傷害險(xiǎn)，累計(jì)最高風(fēng)險(xiǎn)保額以10萬元為限，尤其對(duì)于定期死亡壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，應(yīng)結(jié)合生存調(diào)查 ,確定合理的投保額度。4、 對(duì)于不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額險(xiǎn)種的投保應(yīng)主要根據(jù)投保人的交費(fèi)能力和該險(xiǎn)種的投保規(guī)定確定。49、 關(guān)于未成人投保：（1） 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。（2） 根據(jù)保監(jiān)發(fā)[1999]43號(hào)文的要求，父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)金額總額 不得超過人民幣5萬元。。（3） 16-17周歲以上以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的公民可以自己作為投保人投保，投保額度根據(jù)其收入能力確定，可以不填寫《未成年人特約通知書 》。（4） 被保險(xiǎn)人投保含死亡責(zé)任保險(xiǎn)金額超過保監(jiān)會(huì)規(guī)定的，且根據(jù)承保規(guī)則需要進(jìn)行健康加費(fèi)的，以上特約批注不變。若被保險(xiǎn)人于未成年前死亡，我公司應(yīng)退還未承擔(dān)責(zé)任部分保額所對(duì)應(yīng)的加費(fèi)。（5） 父母或其法定監(jiān)護(hù)人為未成年人投保含死亡責(zé)任的保險(xiǎn)，除風(fēng)險(xiǎn)保額超過保監(jiān)會(huì)規(guī)定需加入上述特約外，累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額以50 萬元為限，如果所有家庭成員全部投保，且投保額度均不低于此未成年人時(shí)，可放寬至業(yè)0萬元。50、 孕、產(chǎn)婦（與以前規(guī)定不同）?1、孕期婦女能夠提供其所有產(chǎn)前檢查結(jié)果的可以投保，不能提供產(chǎn)前檢查證明的，則延期處理。?2、婦女自懷孕至產(chǎn)后1個(gè)月期間內(nèi)不予新承保醫(yī)療費(fèi)用類和津貼類保險(xiǎn)。?注：月指“孕月”（28個(gè)自然日）51^殘疾人做為投保人時(shí)要求有穩(wěn)定工作和收入。52、殘疾人投保要求填寫《殘疾問卷》，盡可能提供完整的殘疾證明資料；

53、 為殘疾人投保有風(fēng)險(xiǎn)保額 險(xiǎn)種，特別是單純死亡責(zé)任險(xiǎn)種，核保人或生調(diào)人員必須面見被保險(xiǎn)人，并據(jù)情況進(jìn)行體檢；殘疾人從事意外傷害職業(yè)類別5類以上者拒保。54、 外國企業(yè)駐大陸代表、高級(jí)管理顧問、工程技術(shù)人員等短期居留或短期工作的人員，可根據(jù)居留期間、工作期間選擇相應(yīng)的定期險(xiǎn)種或短期險(xiǎn)種。55、 在大陸具有長期居留傾向的人員（在大陸購置住宅及其它不動(dòng)產(chǎn)、每年在大陸居留較長、與當(dāng)?shù)鼐用窠Y(jié)婚），如果能提供相應(yīng)的證資料，可以申請(qǐng)長期險(xiǎn)種。56、 華僑、外籍、港澳臺(tái)人士與當(dāng)?shù)鼐用窠Y(jié)婚，并且能夠提長期居留證明的視同本地居民。上述人士投保醫(yī)療費(fèi)用和津貼類險(xiǎn)種，應(yīng)特約除外大陸地區(qū)以外 責(zé)任。57、企業(yè)給關(guān)鍵雇員投保含死亡責(zé)任的保險(xiǎn)，最高累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額為關(guān)鍵雇員年收入的5到10倍。有以下情形的，不予承保:1、企業(yè)經(jīng)營狀況不良；所有重要雇員保額差別無合理依據(jù)；所投保重要雇員即將退休。58、 債務(wù)關(guān)系人之間投保含死亡責(zé)任的保險(xiǎn)，投保限制：被保險(xiǎn)人必須為貸款合同中的債務(wù)人；貸款方：必須是銀行等依法有權(quán)發(fā)放貸款的國家金融機(jī)構(gòu)，私人借貸產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不予承保；保障額度：結(jié)合債務(wù)人的具體財(cái)務(wù)情況確定合理額度，但最高以債務(wù)額度 為限;保障期限：不得超過貸款合同中的償債 期限。59、 壽險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)承保條件及方法有：長期加費(fèi)、短期加費(fèi)、延期、變更、附加除外責(zé)任法、拒保。附加醫(yī)療保險(xiǎn)的承保條件及方法： 附加除外責(zé)任 和加費(fèi)、拒保。60、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)計(jì)算公式：每期加費(fèi)金額=風(fēng)險(xiǎn)保額x（+?%°）x職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)期間：交費(fèi)次數(shù)。其中：職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)期間=min（滿期年齡，退休年齡）一投保年齡，。（+？）指:職業(yè)分類表中列明的每千元風(fēng)險(xiǎn)保額每年加費(fèi)數(shù)額。61、體檢標(biāo)準(zhǔn)及體檢項(xiàng)目：（1）投保主險(xiǎn)應(yīng)計(jì)算同一被保險(xiǎn)人所投主險(xiǎn)的累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額 ，核保人員應(yīng)嚴(yán)格按照《體檢項(xiàng)目表》進(jìn)行相關(guān)體檢，但對(duì)于各地的地方性疾病，核保人員可以增加相應(yīng)的檢查項(xiàng)目。（3）投保附加^B（2（3）投保附加^B保險(xiǎn)及殘疾保險(xiǎn)，應(yīng)視同投保普通壽險(xiǎn)進(jìn)行體檢，并在計(jì)算體檢保額時(shí)與生暨累計(jì)計(jì)算。（4） 45周歲以上被保險(xiǎn)人初次或間斷1年以上投保附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)或附加住院醫(yī)療生活津貼保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)填寫《補(bǔ)充告知問卷》,并根據(jù)核保員及體檢醫(yī)師的要求以不低于體檢1的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行體檢。（市公司另有規(guī)定）（5） 投保意夕隔害保險(xiǎn)（含人身意夕隔害保險(xiǎn)、人身意夕隔害綜合保險(xiǎn)、附加身意夕隔害保險(xiǎn)、附加身意夕隔害醫(yī)療保險(xiǎn)、附加身意夕隔害生活津貼保險(xiǎn)等以身意外事故為保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)）累計(jì)保額在100萬元以上者，應(yīng)根據(jù)核保員及體檢醫(yī)師的要求以不低于更檢1的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行體檢。（6）本公司體檢結(jié)果 6個(gè)月內(nèi)有效。（7）箜額保^_不得預(yù)收保費(fèi)。必須要在核保通過后方能按要求收取保費(fèi)。62、 體檢費(fèi)用（一） 若核保同意以標(biāo)準(zhǔn)體承保，但投保人提出撤銷投保申請(qǐng)或猶豫期內(nèi)撤單的，本公司不承擔(dān)體檢費(fèi)用；若客戶因復(fù)效、補(bǔ)充告知、變更投保人、失效保單減額交清、理賠勘查結(jié)果反饋需要體檢的，本公司不承擔(dān)體檢費(fèi)用。（二） 投保附加住院醫(yī)療、附加住院醫(yī)療生活津貼 根據(jù)第61題（4）項(xiàng)的要求需要體檢的，無論核保結(jié)果如何，本公司均不承擔(dān)體檢費(fèi)用。（三） 其余情況體檢費(fèi)用均由我公司承擔(dān)。（四） 若被保險(xiǎn)人同時(shí)投保我公司負(fù)擔(dān)體檢費(fèi)用的險(xiǎn)種與我公司不負(fù)擔(dān)體檢費(fèi)用的險(xiǎn)種，體檢費(fèi)用統(tǒng)一由我公司 承擔(dān)。63、 生存調(diào)查分為墮接調(diào)和間接調(diào)查，時(shí)間分為：合同成立前和合同成立后。對(duì)于高客保單必須實(shí)行—雙工_調(diào)查制度。目前我公司生存調(diào)查全部采用雙人調(diào)查制度。64、 新單必查件：指必須進(jìn)行生存調(diào)查的投保件。1、個(gè)人長險(xiǎn)被保險(xiǎn)人累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額在50萬元以上的需要生存調(diào)查。2、個(gè)人短險(xiǎn)累計(jì)意外責(zé)任100 萬元以上的需要生存調(diào)查（不含卡折式業(yè)務(wù)）3、個(gè)人長險(xiǎn)及短險(xiǎn)累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額達(dá)萬元以上的需要生存調(diào)查（不含卡折式業(yè)務(wù)）新單問題件：指未達(dá)到必查件標(biāo)準(zhǔn)，但有以下問題在需要通過生存調(diào)查進(jìn)行一步明確的投保件：1.殘疾人員投保；2.異地投保；3.父母為其已到工作年齡但無固定職業(yè)的成年子女投保（在校學(xué)生除外）；4.子女為高齡父母投保含死亡責(zé)任的保險(xiǎn)；5.為家庭主婦投保高額死亡責(zé)任保險(xiǎn)，而本人并無投保；6.為成年兄弟姐妹投保，尤其是僅為其中一個(gè)投保；7.為非直系親屬投保；8.被保險(xiǎn)人社會(huì)關(guān)系較復(fù)雜；9.短期內(nèi)連續(xù)投保；10.主動(dòng)投保，特別是投保保費(fèi)低廉但死亡保障很高的險(xiǎn)種；11.高危險(xiǎn)職業(yè)或職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不明確；12.某些調(diào)病歷件；13.核保人員認(rèn)為需要生存調(diào)查的其他情況；14.本手冊(cè)其它章節(jié)規(guī)定的需要生存調(diào)查的情況。-新單抽查件：新單件的保額臨近規(guī)定的需要進(jìn)行生存調(diào)查的投保件。業(yè)務(wù)質(zhì)量相對(duì)較差，特別是短險(xiǎn)出險(xiǎn)率高以及發(fā)生騙保、騙賠的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)員所做的保單「各分公司應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況決定抽生調(diào)比例和方式保全件：指保單復(fù)效、增加保額、附加險(xiǎn)續(xù)保、保單變更等保全事項(xiàng)提交核保時(shí)，有不確定事項(xiàng)或可疑因素存在，需要通過生存調(diào)杳進(jìn)一步明確的投保件65、 當(dāng)投保人躉交保費(fèi)時(shí)，如果躉交保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)保額的比值（稱為保險(xiǎn)系數(shù)）大于等于坐時(shí)，可以酌情考慮按照不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額險(xiǎn)種處理。國壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）3年交費(fèi)累計(jì)保單保額小于主卜萬元，可以免體檢，按照原核保規(guī)則執(zhí)行。累計(jì)保單保額超過100萬元的應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行財(cái)務(wù)及醫(yī)務(wù)核保，與其他險(xiǎn)種累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額，并上報(bào)總公司審批。66、 投保國壽女性疾病保險(xiǎn)，除填寫投保單中的健康告知外，還應(yīng)單獨(dú)填寫蘭性健康補(bǔ)充問卷。若被保險(xiǎn)人告知已患有子宮肌瘤，則除填寫女性健康補(bǔ)充問卷與子宮肌瘤相關(guān)項(xiàng)目外，還應(yīng)提供近2年內(nèi)病歷或診斷資料。67、 投保國壽女性疾病保險(xiǎn)，應(yīng)按照《體檢項(xiàng)目規(guī)定表》進(jìn)行體檢，達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)的，均應(yīng)加做抗核抗體（ANA）和婦科B超檢查；如未達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)，但告知有異常的，核保人員應(yīng)酌情加做體檢1和抗核抗體 和婦科B超檢查。68、 安居定期保險(xiǎn)、鴻信消費(fèi)信貸定期壽險(xiǎn)投保細(xì)則1、 安居定期保險(xiǎn)、鴻信消費(fèi)信貸定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額隨保險(xiǎn)年度的推移而逐年遞減，核保中以首年保險(xiǎn)金額 作為風(fēng)險(xiǎn)保額。2、 安居定期保險(xiǎn)、鴻信消費(fèi)信貸定期壽險(xiǎn)的最高保額為貸款人向被保險(xiǎn)人提供貸款本金。對(duì)于因商業(yè)目的貸款購房的人員我公司不承保安居定期保險(xiǎn)。3、 投保人需提供以下證明材料：（1） 投保人、被保險(xiǎn)人的身份證（軍人投保提供軍人證明）或其他有效居留證明（2） 購房合同或協(xié)議（投保安居定期保險(xiǎn)）（3） 與銀行的貸款合同或協(xié)議（4） 職業(yè)和收入證明4、 本保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人必須為貸款合同簽訂人。5、 投保安居安居定期保險(xiǎn)、鴻信消費(fèi)信貸定期壽險(xiǎn)宜允』投保附加險(xiǎn)，且不參與主險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)。69、 投保祥和定期、祥運(yùn)定期保險(xiǎn)不允許投保附加險(xiǎn)，且不參與主險(xiǎn)保費(fèi)累計(jì)。70、 投保有投保人責(zé)任險(xiǎn)種時(shí)，投保人的體檢保額為躉交保費(fèi)的二^倍。71、 投保*計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額的險(xiǎn)種，原則上不體檢。但高保額保單仍應(yīng)酌情進(jìn)行生存調(diào)查，此額度由各分公司自行確定。如果被保險(xiǎn)人健康告知有重大問題或核保人員認(rèn)為有可能存在道德風(fēng)險(xiǎn)，則要參照壽險(xiǎn)體檢規(guī)定酌情進(jìn)行相應(yīng)項(xiàng)目的體檢或進(jìn)行生調(diào)及填寫各種核保問卷。1、視健康告知、體檢結(jié)果及生調(diào)情況將被保險(xiǎn)人分為三類處理：（1）無明顯健康風(fēng)險(xiǎn)的保單以 標(biāo)準(zhǔn)體 承保;（2） 雖有額外健康風(fēng)險(xiǎn)，但在較短時(shí)間內(nèi)發(fā)生死亡保險(xiǎn)事故的可能性不大，可做健康加費(fèi)，仍按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保。額外健康風(fēng)險(xiǎn)極高，在較短時(shí)間即有可能發(fā)生死亡保險(xiǎn)事故的保單作拒保或_延期處理。2、 意外險(xiǎn)職業(yè)類別在4類以下的保單可以按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保，不做職業(yè)加費(fèi)，也不再填寫《高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)問卷》；3、 意外險(xiǎn)職業(yè)類別在5類以上的保單，若較短時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外死亡的可能性極高，應(yīng)做拒?；蜓悠谔幚?。72、 同一被保險(xiǎn)人不得同時(shí)投保附加住院醫(yī)療生活津貼保險(xiǎn)保險(xiǎn)及附加意外M傷害生活津貼保險(xiǎn)。73、 附加醫(yī)療保額/保費(fèi)規(guī)定1、 99版附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、附加住院醫(yī)療生活津貼保險(xiǎn)、附加意外M傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、附加意外耳傷害生活津貼保險(xiǎn)的起點(diǎn)保費(fèi)，建議同一被保險(xiǎn)人年交各主險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)不低于元，同時(shí)要求附加險(xiǎn)保費(fèi)不能超過主險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)。2、 承